保险基础知识及主要产品介绍

险基础知识及主要产品介绍

团体意外险及短期健康险汇报人：

保目录02

短期健康险类01

团体意外险类团体意外险类

Part01团体意外险及短期健康险团体意外险类一、团体意外伤害保险二、建筑工程团体意外伤害保险三、交通团体意外伤害保险团体意外伤害保险保险对象：主要针对企业、社团、学校等团体组织，为购买保险而临时组织的团体不能投保。团体意外伤害保险保险责任1.意外身故保险金：被保险人因遭受意外伤害事故，并自事故发生之日起一百八十日内身故的，本公司按其保险金额给付“意外身故保险金”，对该被保险人保险责任终止。2.意外残疾保险金：被保险人因遭受意外伤害事故，并自事故发生之日起一百八十日内造成残疾者，本公司按残疾比例乘以其保险金额给付“意外残疾保险金”。如治疗仍未结束的，按第一百八十日的身体情况进行残疾鉴定，并据此给付残疾保险金团体意外伤害保险除外责任（同个人意外伤害险）1.投保人、受益人对被保险人故意杀害、伤害；2.被保险人故意犯罪或拒捕、自杀或故意自伤；3.被保险人殴斗，醉酒，服用、吸食或注射毒品；4.被保险人酒后驾驶、无照驾驶及驾驶无有效行驶证的机动交通工具；5.被保险人流产、分娩；6.被保险人因整容手术或其它内、外科手术导致医疗事故；7.被保险人未遵医嘱，私自服用、涂用、注射药物；8.被保险人从事潜水、跳伞、攀岩、探险活动、武术比赛、摔跤比赛、特技表演、赛马、赛车等高风险运动；9.被保险人患艾滋病（AIDS）或感染艾滋病毒（HIV呈阳性）期间；10.战争、军事行动、恐怖主义活动、暴乱或武装叛乱；11.核爆炸、核辐射或核污染。团体意外伤害保险

1、与银行有业务往来的商业客户

2、政府机关

3、事业单位

4、知名企业5、重视员工福利的其它单位

产品特征及目标客户群定位所有合法成立且非以投保为目的而建立之团体均可以投保，尤其是：建筑工程团体意外伤害保险凡在建筑工程施工现场从事管理和作业并与施工企业建立劳动关系的人员，均可以团体为单位参保。根据《建筑法》第四十八条规定，建筑工程团体意外伤害保险是法定的强制性保险，也是保护建筑业从业人员合法权益，转移企业事故风险，增强企业预防和控制事故的能力的有效手段。保险对象：建筑工程团体意外伤害保险保险责任：1.意外身故保险金被保险人遭受意外伤害事故，并自事故发生之日起一百八十日内因该事故身故，本公司按其保险金额给付意外身故保险金，保险责任终止。2.意外残疾保险金被保险人遭受意外伤害事故，并自事故发生之日起一百八十日内因该事故造成残疾者，本公司按残疾比例乘以其保险金额给付意外残疾保险金。如治疗仍未结束的，按事故发生之日起第一百八十日的身体情况进行残疾鉴定，并据此给付意外残疾保险金。建筑工程团体意外伤害保险除外责任：1.投保人、受益人对被保险人故意杀害、伤害；2.被保险人违法、故意犯罪或拒捕、自杀或故意自伤；3.被保险人殴斗、醉酒，服用、吸食或注射毒品；4.被保险人受酒精、毒品、管制药品的影响；5.被保险人酒后驾驶、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动交通工具或助动交通工具；6.被保险人妊娠（包括宫外孕）、安胎、分娩（包括剖腹产、流产和引产）；7.被保险人精神错乱或精神失常；8.被保险人因检查、整容、麻醉、手术治疗、药物治疗导致的医疗事故；建筑工程团体意外伤害保险除外责任（续）：

9.被保险人未遵医嘱，私自服用、涂用、注射药物；11.细菌或病毒感染（但因意外伤害致有伤口而生感染者除外）13.被保险人从事潜水、跳伞、蹦极、攀岩、探险、武术、摔跤、特技、赛马、赛车等高风险运动和活动；15.被保险人因意外伤害、自然灾害以外的原因失踪而被法院宣告死亡的；10.被保险人患艾滋病（AIDS）或感染艾滋病病毒（HIV呈阳性）期间；12.战争、军事行动、恐怖活动、暴乱或武装叛乱；14.被保险人食物中毒；16.核爆炸、核辐射或核污染。建筑工程团体意外伤害保险1、商用建筑的建筑团体；2、工业企业的建筑团体；3、市政工程的建筑团体（地下、水下工程除外）；产品特征及目标客户群定位一、鼓励承保业务建筑工程团体意外伤害保险1、地铁、地下管道、轨道、隧道工程2、码头、海堤、水坝和其他涉水工程3、公路、桥梁工程4、水电站工程5、火电站工程6、联合循环电厂工程7、石化工程8、涉及大型设备的吊装工程产品特征及目标客户群定位二、谨慎承保业务交通团体意外伤害保险

保险对象：

凡身体健康、能正常工作或正常劳动、符合保险人承保要求的自然人，可作为本保险合同的被保险人。对被保险人有保险利益的机关、企业、事业单位和社会团体均可作为投保人。单位投保时，其投保人数必须占在职人员的75%以上，且投保人数不低于8人。交通团体意外伤害保险保险责任1.被保险人自意外伤害事故发生之日起180日内因该事故身故的，保险人按本保险合同上所载的相应交通工具所对应的保险金额给付意外身故保险金，对该被保险人的保险责任终止。2.被保险人因遭受意外伤害事故，并自事故发生之日起180日内因同一原因造成残疾者，保险人按残疾给付比例乘以相应交通工具所对应的保险金额给付残疾保险金。如在180日内治疗仍未结束，按第180日的身体情况进行残疾鉴定，并据此给付残疾保险金。3.保险人对被保险人乘坐同一类别交通工具所负的给付上述各项保险金的责任，以该类别交通工具所对应的保险金额为限。一次或累计给付的保险金达到该类交通工具的保险金额时，保险人对被保险人乘坐该类别交通工具的保险责任终止。交通团体意外伤害保险除外责任：与“交通意外伤害保险”相同交通团体意外伤害保险1、与银行有业务往来的商业客户2、政府机关3、事业单位4、知名企业5、重视员工福利的其它单位产品特征及目标客户群定位所有合法成立且非以投保为目的而建立之团体均可以投保，尤其是：短期健康险类

Part02团体意外险及短期健康险短期健康险类一、团体住院安心保险二、团体重大疾病保险三、补充门诊急诊团体医疗保险团体住院安心保险保险对象：企、事业单位、机关和社会团体均可作为投保人，单位投保时，其投保人数必须占在职人员的75%，且投保人数不低于8人。保险责任：分为基本部分和可选部分。基本部分包括一般住院日额保险金一项责任，可选部分包括癌症住院日额保险金、器官移植保险金、手术医疗保险金。一般住院日额保险金：分为疾病和意外伤害两种，其中每次疾病住院日额保险金给付天数=实际住院天数-3天，意外伤害住院日额保险金给付天数=实际住院天数。团体住院安心保险

保险对象：对被保险人有保险利益的机关、企业、事业单位和社会团体均可作为投保人。单位投保时，其投保人数必须占在职人员的75%以上，且投保总人数不低于8人。保险责任：本保险的保险责任分为基本部分和可选部分。基本部分包括一般住院日额保险金一项责任，可选部分包括癌症住院日额保险金、器官移植保险金、手术医疗保险金三项责任。投保人必须投保基本部分，亦可加投可选部分。首次投保本保险或非连续投保本保险时，被保险人因疾病住院治疗的，等待期为三个月，续保或因意外伤害住院治疗的无等待期。团体住院安心保险基本部分

一般住院日额保险金：被保险人因疾病经医院诊断必须住院治疗，本公司从被保险人每次住院的第四天开始按住院天数给付住院日额保险金，即：每次疾病住院日额保险金给付天数=实际住院天数-3天；被保险人因意外伤害经医院诊断必须住院治疗，本公司从被保险人住院第一天开始给付住院日额保险金，即：意外伤害住院日额保险金给付天数=实际住院天数。保险责任有效期内一般住院日额保险金给付天数最多可达365天。1.癌症住院日额保险金：被保险人因初次患癌症，经医院诊断必须住院治疗，本公司按被保险人实际住院天数给付癌症住院日额保险金。保险责任有效期内癌症住院日额保险金给付天数最多可达180天。2.器官移植保险金：被保险人经医院诊断明确且施行器官移植手术者，本公司按其实际支出的合理且必要的器官移植费给付器官移植保险金。保险责任有效期内器官移植保险金累计给付以约定保险金额为限。3.手术医疗保险金：被保险人经医院诊断明确且施行非器官移植手术者，本公司按其实际支出的手术费的80%给付手术医疗保险金，保险责任有效期内手术医疗保险金累计给付以约定保险金额为限。团体住院安心保险可选部分团体住院安心保险除外责任：1.保单中特别约定的除外疾病和未告知的既往症、先天性畸形、变形和染色体异常；2.不孕不育治疗、人工受精、怀孕、分娩（含难产）、流产、堕胎、节育（含绝育）、产前产后检查以及由以上原因引起之并发症；3.艾滋病或感染艾滋病病毒、性病、精神疾患；4.疗养、矫形、视力矫正手术、美容、牙科保健及康复治疗、非意外事故所致整容手术；5.从事潜水、跳伞、攀岩运动、探险活动、武术比赛、摔跤比赛、特技表演、赛马、赛车等高风险运动；团体住院安心保险除外责任：6.投保人故意致被保险人伤害、患病；7.故意犯罪或拒捕、自杀或故意自伤、殴斗、醉酒及服用、吸食或注射毒品；8.被保险人酒后驾驶、无有效驾驶证照驾驶或驾驶无有效行驶证的机动交通工具；9.被保险人未遵医嘱，私自服用、涂用、注射药物；10.战争、军事行动、内乱或武装叛乱及核爆炸、核辐射或核污染及因此导致的疾病。此外，对于当地正在执行的社会医疗保险（含公费）管理部门规定的自费项目和药品，本公司不负给付保险金责任。团体住院安心保险1、与银行有业务往来的商业客户2、政府机关3、事业单位4、知名企业5、重视员工福利的其它单位产品特征及目标客户群定位:所有合法成立且非以投保为目的而建立之团体均可以投保，尤其是团体重大疾病保险保险对象：企、事业单位、机关和社会团体均可作为投保人，单位投保时，其投保人数必须占在职人员的75%，且投保人数不低于8人。保险责任：保单生效之日起30日内初次患条款规定之“重大疾病”，本公司无息返还投保人保险费；30后初次患病的，本公司按保险金额给付“重大疾病保险金”。重大疾病：心肌梗塞、恶性肿瘤、慢性肾衰竭（尿毒症）、重要器官移植、四肢瘫痪、脑中风、冠状动脉搭桥术、严重烧伤、暴发性肝炎、主动脉手术、疾病末期。团体重大疾病保险

保险对象：机关、企事业单位等团体可作为投保人，为其身体健康、能正常工作或劳动的在职人员向本公司投保本保险。单位投保时，其投保人数必须占在职人员的75%以上，且投保总人数不低于8人。保险责任：1.被保险人经诊断于保单生效之日起30日内（续保除外）初次患本合同所附“重大疾病”，本公司对投保人无息返还该被保险人对应的所交保险费，对该被保险人保险责任终止。2.被保险人经医院确诊于保单生效日起30日后（续保从续保生效日起）初次患本合同所附“重大疾病”，本公司按保险金额给付“重大疾病保险金”，对该被保险人保险责任终止。团体重大疾病保险

重大疾病定义：心肌梗塞、恶性肿瘤、慢性肾衰竭（尿毒症）、重要器官移植、四肢瘫痪、脑中风、冠状动脉搭桥术、严重烧伤、暴发性肝炎、主动脉手术、疾病末期。团体重大疾病保险除外责任：1.投保人、被保险人的隐瞒、欺诈行为；2.投保人故意致被保险人伤害、患病；3.被保险人殴斗、醉酒，服用、吸食或注射毒品；4.被保险人未遵医嘱，私自服用、涂用、注射药物；5.被保险人自杀、自残或违法犯罪行为；6.被保险人流产、分娩；7.被保险人因整容或其它手术导致医疗事故；团体重大疾病保险除外责任：8.被保险人从事潜水、跳伞、攀岩运动、探险活动、武术比赛、摔跤比赛、特技表演、赛马、赛车等高风险运动；9.被保险人酒后驾驶、无有效驾驶证照驾驶或驾驶无有效行驶证的机动交通工具；10.被保险人患性病、艾滋病（AIDS）或感染艾滋病病毒（HIV呈阳性）期间；11.战争、军事行动、恐怖主义活动、暴乱或武装叛乱；12.在投保前被保险人患本合同所指“重大疾病”；13.爆炸、核辐射或核污染；14.先天性或遗传性疾病。团体重大疾病保险1、与银行有业务往来的商业客户2、政府机关3、事业单位4、知名企业5、重视员工福利的其它单位产品特征及目标客户群定位所有合法成立且非以投保为目的而建立之团体均可以投保，尤其是：补充门诊急诊团体医疗保险保险对象：企、事业单位、机关和社会团体均可作为投保人，单位投保时，其投保人数必须占在职人员的75%，且投保人数不低于8人。本产品保险对象可扩展至银行员工、银行客户、重视员工福利的投保单位员工的家属。保险责任：被保险人在医院进行门诊急诊治疗，本公司就符合当地社会医疗保险管理规定的各项合理且必要的医疗费用按本合同约定的支付范围和支付比例给付补充门诊急诊医疗保险金，但累计给付以本合同约定的保险金额为限。补充门诊急诊团体医疗保险

保险对象：对被保险人有保险利益的机关、企业、事业单位和社会团体均可作为投保人。单位投保时，其投保人数必须占在职人员的75%以上，且投保总人数不低于8人。补充门诊急诊团体医疗保险

保险责任：被保险人在医院进行门诊急诊治疗，本公司就符合当地社会医疗保险管理规定的各项合理且必要的医疗费用按本合同约定的支付范围和支付比例给付补充门诊急诊医疗保险金但累计给付以本合同约定的保险金额为限。补充门诊急诊团体医疗保险除外责任：

1.投保人故意致被保险人伤害、患病；2.被保险人犯罪或拒捕、自杀、自残行为；3.被保险人殴斗、醉酒，服用、吸食或注射毒品；4.被保险人酒后驾驶、无有效驾驶证照驾驶及驾驶无有效行驶证的机动交通工具；5.被保险人因妊娠（包括宫外孕）、流产、分娩及计划生育等引起的门诊急诊医疗费用，但由意外伤害所致相关医疗费用支出不在此限；6.牙科疾病，但意外伤害所致者不在此限；7.屈光、眼镜、助听器装配及其他先天性缺陷；8.健康检查、疗养、静养或特别护理；补充门诊急诊团体医疗保险除外责任：