2020年中级银行从业考试《银行管理》真题模拟试题D卷

A、人民法院

2020年中级银行从业考试《银行管理》真题模拟试题D卷C、公安机关

B、人民检察院

考试须知：

D、银监会

1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

5、宋体（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

一类非银行金融机构。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

A、财务公司

得分评卷入

B、证券公司

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

C、期货公司

1、（）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。

D、保险公司

A、全面检查

6、下列属于商业银行利息收入的是（）

B、专项检查

A、贷款利息收入

C、稽核调查

B、投资收益

D、临时检查

C、公允价值变动损益

2、银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（

D、手续费和佣金收入

A、全力支持重大战略实施

7、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（）批准，并在批准后

B、丰富我国金融产品的多样性

10日内报告监事会以及银保监会。。

C、积极支持供给侧结构性改革

A、股东大会

D、大力推进普惠金融发展

B、董事会

3、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。

C、监事会

A、在公开市场上买入证券

D、风险管理委员会

B、提高存款准备金率

(8、教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款。

凶C、提高再贴现率

旧A、整存整取

)D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

*

B、整存零取

C、零存整取

4、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（

D、存本取息

按照法律规定的程序依法宣告破产。

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9、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化，从而给银行带来损失的D、60

可能性属于（）14、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。

A、合规风险A、在公开市场上买入证券

B、信用风险B、提高存款准备金率

C、操作风险C、提高再贴现率

D、市场风险D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

10、存款业务按客户类型，分为个人存款和（）15、《商业银行内部控制指引》中对内部控制评价进行具体要求不包括（）

A、储蓄存款A、内部控制评价制度

B、外币存款B、内部控制评价的频率

C、对公存款C、内部控制评价的范围

D、定期存款D、内部控制评价反馈

11、（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。16、（）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金

A、向汽车经销商发放汽车贷款融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。

B、向汽车购买者发放汽车贷款A、信用风险

C、向汽车生产者发放汽车贷款B、市场风险

D、向汽车维修者发放汽车贷款C、操作风险

12、银行内部审计主要的审计方法是（）D、法律风险

A、现场审计与自行查核17、（）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。

B、现场走访与自行查核A、流动性风险

C、现场审计与现场走访B、市场风险

D、现场审计与非现场审计C、操作风险

13、宋体对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到D、信用风险

申请文件之日起（）日内作出批准或者不能批准的书面决定。18、《商业银行法》明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷

A、20款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人不包括（）

B、30A、商业银行的董事

C、45B、商业银行的监事

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C、商业银行信贷业务人员A、代发工资

D、集团客户中关联方B、代理财政性存款

19、（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。C、代理财政投资

A、向汽车经销商发放汽车贷款D、代销开放式基金

B、向汽车购买者发放汽车贷款24、关于同业拆借说法不正确的是（）

C、向汽车生产者发放汽车贷款A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为

D、向汽车维修者发放汽车贷款B、为规避风险，同业拆借一般要求担保

20、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本

归还贷款本息，至少划分为（）D、同业拆借资金只能作短期的用途

A、关注类25、下列哪些属于资本市场的特点（）

B、次级类A、偿还期短、流动性强、风险小

C、可疑类B、偿还期短、流动性小、风险高

D、损失类C、偿还期长、流动性小、风险高

21、当前，我国商业银行面临的最主要的风险是（）D、偿还期长、流动性强、风险小

A、信用风险26、银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送（）

市场风险A、银行业监督管理机构

C、流动性风险B、银行业协会

D、国家风险C、人民银行

22、根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于董事会的合规管理职责的是（）D、国务院

A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作27、下列（）属于社会责任类的指标。

出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决A、收入结构调整指标

B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施B、合规执行

C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性C、业务及客户发展指标

D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银D、公众金融教育

行合规风险管理进行日常监督28、前进机械厂购买一批设备急需资金500万元向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医院

23、商业银行的代理业务不包括（）提供保证，并按照法律规定该医院（）

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A、银行同意即可担保B、GDP

B、可以担保C、教育

C、不能担保D、文化

D、如有足够清偿能力即可34、下列关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的是（）

29、下列政策不属于扩张性财政政策的是（）A、最终目的是满足需求

A、财政支出规模的扩大B、主攻方向是提高供给质量

B、提高税率，增加税收C、改革的关键是产业结构优化升级

C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求D、根本途径是深化改革

D、增加民间的可支配收入35、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于（）

30、（）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。A、M0

A、银行业金融机构B、Ml

B、银行经理C、M2

C、银行职员D、M3

D、银行董事会36、货币经纪公司最早起源于（）

31、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的（）A、德国

A、监管资本B、美国

B、经济资本C、意大利

C、会计资本D、英国

D、市场资本37、既可以用于支取现金，也可以用于转账的支票是（）

32、下列（）情况，中国银监会可以对商业银行实施接管。A、现金支票

A、严重违法经营B、转账支票

B、严重危害金融秩序C、普通支票

C、已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益D、结算支票

D、损害社会公众利益38、支票的特点不包括（）

33、（）是国家重要的核心竞争力。A、支票受金额起点限制

A、金融B、支票的出票人是银行存款客户

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C、支票可以转让A、20%

D、支票的提示付款期限为自出票日起10日B、50%

39、由银行签发的，承诺自已见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是（）C、80%

A、银行本票D、100%

B、银行承兑汇票44、（）是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。

C、支票A、商业汇票

D、商业承兑汇票B、银行汇票

40、现阶段我国货币政策的中介目标是（）C、银行本票

A、基础货币D、支票

B、货币供应量45、银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告，确定合同风险现场检查的频率、

C、利率范围和深度，检查的主要内容不包括（）

D、信贷A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性

41、宋体2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动性负B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用

债余额500亿元；人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元；提留的贷款损C、商业银行绩效考核制度，问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性

失准备为120亿元。该行贷款拨备率为（）D、商业银行合规管理智能的独立性和权威性

A、3.0%46、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。

B、2.5%A、评价目标

C、20.0%B、评价标准

D、25.0%C、评价对象

42、中间业务是一项（）业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收入,D、评价监督

是银行增加利润的重要渠道。47、下列选项中，不符合银行开展同业业务要求的是（）

A、表内A、由法人总部建立或指定专营部门负责经营

B、理财B、商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可以

C、信贷委托其他部门或分支机构办理

D、表外C、由法人总部对同业.业务专营部门进行集中统一授权

43、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（）D、同业业务专营部门不得进行转授权

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48、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是（）

A、审慎性监督管理谈话53、（）是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制,

C、查询涉嫌违法账户协调制作，实现合规管理的最大效能。

B、强制风险披露A、独立性原则

D、直接冻结有关涉嫌违法资金B、系统性原则

49、宋体（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致C、全面性原则

的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。D、合理性原则

A、短期流动性调节工具（SL0）54、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（）,从而影响货币供应量。

B、常备借贷便利（SLF）A、商业银行法定准备金

C、中期借贷便利（MLF）B、商业银行超额准备金

D、抵押补充贷款（PSL）C、中央银行再贴现

50、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（)D、中央银行再贷款

A、为消费者提供规范服务55、下列不属于金融企业会计的主要特点的是（）

B、履行信息披露要求A、核算方法的独特性

C、做好消费者信息管理B、监督的政策性

D、遵守相关法律C、风险管理的严格性

51、三大类审计不包括（）D、核算内容的社会性

A、外部审计56、狭义的金融创新是指（）的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列

B、内部审计金融业务和金融工具的创新。

C、独立审计A、微观金融主体

D、政府审计B、宏观金融主体

52、下列贷款不能归为关注类的是（）C、个别金融主体

A、同一借款人对其他银行的部分债务已经不良D、大型金融主体

B、借新还旧57、商业银行的代理业务不包括（）

C、借款人以分立形式恶意逃废银行债务，本金尚未逾期A、代发工资

D、重组后的贷款仍然逾期B、代理财政性存款

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C、代理财政投资C、存贷比

D、代销开放式基金D、最大十家同业融入比例

58、商业银行的代理业务不包括（）63、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款，重组

A、代发工资后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）类贷款。

B、代理财政性存款A、损失

C、代理财政投资B、次级

D、代销开放式基金C、关注

59、下列行为中，不属于信托业务禁止性规定的是（）D、可疑

A、对他人处理信托事务的行为承担责任64、（）是金融市场最主要、最基本的功能。

B、将信托财产挪用于非信托目的的用途A、货币资金融通功能

C、利用受托人地位谋取不当利益B、优化资源配置功能

D、以信托财产提供担保C、风险分散与风险管理功能

60、（）是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。D、经济调节功能

A、金融市场65、下列关于商业银行基本存款账户的表述正确的是（）

B、金融体系A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户

C、金融工具B、是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户

D、金融中介C、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取

61、银监会的监管措施不包括（）D、是存款人的主办账户

A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告66、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（）

B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料A、银行保函

C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准B、托收

D、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的C、信用证

重大事项做出说明D、汇款

62、流动性风险监测指标中，（）反映了银行存款的集中度。67、下列关于合规及合规风险的说法中，不正确的是（）

A、最大十户存款比例A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性

B、核心负债比例B、商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险

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C、商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险C、50万元

D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险D、60万元

68、（）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械73、（）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的

设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。信贷融资。

A、个人住房贷款A、高能信贷

B、个人消费贷款B、金融信贷

C、个人经营类贷款C、能效信贷

D、自营性个人住房贷款D、绿色信贷

69、对于（）方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。74、以下关于内部控制的职责分工说法正确的是（）

A、以券融资A、业务部门是内部控制的“第二道防线”

B、以券融券B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线”

C、以资融券C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”

D、以资融资D、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计

70、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：核心资本充足率不低于（）发现的问题

A、3%75、商业银行应当认真遵循（）的原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，

B、4%根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并

C、5%进行分类管理和动态管理。

D、8%A、了解你的客户

71、商业银行应当在（）要求的基础上计提储备资本。B、认识你的客户

A、最低资本C、审查你的客户

B、储备资本和逆周期资本D、检查你的客户

C、系统重要性银行附加资本76、信用风险可以按（）等方式进行分类。

D、核心资本A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同

72、目前，我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（）B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同

A、20万元C、风险能否分散、发生的形式、风险标的

B、30万元D、产生的原因、发生的形式、风险标的

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77、根据《信托公司管理办法》，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（）D、较小；很多

A、实业投资82、关于同业拆借说法不正确的是（）

B、自用固定资产投资A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为

C、金融产品投资B、为规避风险，同业拆借一般要求担保

D、金融类公司股权投资C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本

78、债券投资的（）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱的D、同业拆借资金只能作短期的用途

实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。83、商业银行应当在（）要求的基础上计提储备资本。

A、信用风险A、最低资本

B、利率风险B、储备资本和逆周期资本

C、购买力风险C、系统重要性银行附加资本

D、流动性风险D、核心资本

79、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（）84、银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（）

A、严格执法，深入整治银行业市场乱象A、全力支持重大战略实施

B、处置一批重大风险点B、丰富我国金融产品的多样性

C、弥补监管制度短板C、积极支持供给侧结构性改革

D、多设立银行监督管理机构D、大力推进普惠金融发展

80、商业银行实施有条件授信时应当遵循（）的原则，授信条件未落实或条件发生变更未85、信用风险又称（），是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金，而给

重新决策的，不得实施授信。债券投资者带来损失的风险。

A、先落实条件、后实施授信A、贷款风险

B、先落实授信、后实施条件B、操作风险

C、先落实授权、后实施授信