2024年初级银行从业资格之初级个人贷款题库附答案(基础题)

2024年初级银行从业资格之初级个人贷款题库附答

案（基础题）

单选题（共45题）

1、国家助学贷款的生活费每年的（）不发放。

A.1月和7月

B.2月和8月

C.1月和9月

D.2月和7月

【答案】B

2、按照中国银监会文件规定，贷款人受托支付是指（）。

A.贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定

用途的借款人交易对象

B.贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给专门成立的托

管机构

C.贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给第三方托管机

构

D.贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金发放至借款人账户，

并由借款人支付给符合合同约定用途的借款人交易对象

【答案】A

3、经贷款人同意，个人贷款可以展期。（）以内（含）的个人贷款，展期期

限累计不得超过原贷款期限。

A.1年

B.2年

C.3年

D4年

【答案】A

4、以下关于个人住房贷款的签约与发放环节的说法，错误的是（）。

A.签约时如果签约人委托他人代替签字，签字人必须出具委托人委托其签字并

经公正的委托授权书

B.贷款发放前，应确认借款人首付款已全额支付到位

C.在签订个人住房贷款合同后，银行必须及时办理合同公正

D.贷款划付时，按照合同借款人需要到场的，贷款发放岗位人员应通知借款人

持本人身份证件到场协助办理相关手续

【答案】C

5、在签订合同时，以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于（）名信贷人

员完成。

A.1名

B.2名

C.3名

D4名

【答案】B

6、个人贷款是以（）为标准对贷款分类的一种结果。

A.贷款规模

B.贷款期限

C.主体特征

D.贷款特征

【答案】C

7、下列各项中，（）是一种政策性个人住房贷款。

A.自营性个人住房贷款

B.公积金个人住房贷款

C.个人住房组合贷款

D.个人住房转让贷款

【答案】B

8、贷记卡持卡人非现金交易，其免息期最长为（）天。

A.60

B.35

C.30

D.15

【答案】A

9、征信服务中心应当在接到异议申请的（）个工作日内进行内部核查。

A.2

B.7

C.10

D.15

【答案】A

10、下列属于个人经营贷款操作风险管理的是（）。

A.银行规范抵押手续办理的相关程序

B.银行考虑借款人所经营企业的主营业务量及现金流情况

C.银行加强对借款人还款能力的调查与分析

D.银行加强对抵押物价值的调查与分析

【答案】A

n、经核查，征信服务中心如无法确认异议信息的正误，应（）。

A.对该异议信息作特殊标注

B.对信息进行复核

C.保留原信息

D.按申请人要求更改个人信用信息

【答案】C

12、办理个人贷款时，合同填写完毕后，填写人员应及时将有关合同文本交（）

进行复核。

A.信贷人员

B.经办人员

C.业务经理

D.合同复核人员

【答案】D

13、个人贷款的币种是（）。

A.外币

B.人民币

C.人民币或者外币

D.以上都不对

【答案】C

14、以下不属于个人汽车贷款操作风险的防控措施的是（）

A.掌握个人汽车贷款业务的规章制度

B.规范业务操作

C.熟悉关于操作风险的管理政策

D.详细调查客户的还款能力

【答案】D

15、下列选项中不属于客户的信贷需求形态的是（）。

A.已实现的需求

B.交易的需求

C.待实现的需求

D.待开发的需求

【答案】B

16、对于一手个人购房贷款，商业银行最主要的合作单位是（）

A.保险公司

B.房地产经纪公司

C.经销商所在公司

D.房地产开发商

【答案】D

17、（2019年真题）国家助学贷款的借款学生自取得毕业证书之日起，下月1

日（含1日）开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的（）个月内的任何一

个月开始偿还贷款本金。

A.12

B.18

C.24

D.36

【答案】D

18、目前，个人征信系统的信用信息主要使用者是（）。

A.金融监管机构

B.数据主体本人

C.金融机构

D.司法部门

【答案】C

19、下列人员不可以申请本行个人信用贷款的是（）。

A.具有正当职业

B.具有固定收入

C.信用记录良好

D.本行监事

【答案】D

20、下列各项中，不属于个人经营类贷款的主要特征的是（）。

A.贷款期限相对较短

B.贷款用途多样，影响因素复杂

C.风险较大

D.风险控制难度较大

【答案】C

21、根据贷款性质的不同，个人教育贷款可分为（）。

A.国家助学贷款和国家奖学金

B.国家助学贷款和商业助学贷款

C.国家助学贷款和贫困学生生活补助

D.商业助学贷款和出国留学贷款

【答案】B

22、贷款风险评价应以分析借款人（）为基础，采取定量和定性分析方

法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。

A.现金收入

B.担保情况

C.风险程度

D.诚信状况

【答案】A

23、下列不能作为个人质押贷款借款人的是（）。

A.刚毕业大学生

B.银行行长

C.在深圳工作、居住在香港的香港人

D.在北京工作、持北京居住证的美国人

【答案】C

24、关于个人信用报告的档案管理，下列说法错误的是（）。

A.档案资料按照一事一档、编号管理的原则进行

B.查询机构要对所有查询相关的纸质和电子档案资料整理归档

C.信用报告查询相关档案资料保管期限为二年，到期可对档案资料进行销毁

D.档案资料的借阅应当严格限定范围，无查询机构主管的审批，任何人不得擅

自查询、借阅和复制档案资料

【答案】C

25、贷款发放条件落实后，（）应填写或打印相关文件，交信贷主管审核

签字后，送交（）作为开立贷款账户的依据。

A.贷款发放岗位人员；审计部门

B.贷款审核人员；审计部门

C.贷款审核人员；会计部门

D.贷款发放岗位人员；会计部门

【答案】D

26、（2017年真题）商用房贷款信用风险的主要内容不包括（）。

A.借款人还款能力发生变化

B.借款人将借款合同丢失

C.商用房出租情况发生变化

D.保证人还款能力发生变化

【答案】B

27、（2017年真题）个人经营贷款期限一般不超过（）年，采用保证担保方

式的不得超过（）年。

A.1；5

B.3；5

C.5；3

D.5；1

【答案】D

28、专项贷款最主要的还款来源是（）。

A.经营过程中产生的现金流

B.拍卖抵押物的现金

C.再贷款取得的现金

D.融资获得的现金

【答案】A

29、个人汽车贷款中对经审批同意的贷款，应及时通知借款申请人以及其他相

关人（包括抵押人和出质人等），确认签约的时间，签署（）和相关担保合

同。

A.《个人汽车贷款借款合同》

B.《个人住房贷款借款合同》

C.《个人教育贷款借款合同》

D.《关于开展个人消费信贷的指导意见》

【答案】A

30、对于商用房贷款抵押物，以下说法错误的是（）。

A.用于抵押的财产需要估价的，必须由贷款银行进行评估

B.不具有独立产权的商业用房，存在处置风险

C.以财产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险

D.对商业前景不明的期房，原则上不得接受抵押

【答案】A

31、个人教育贷款的最长期限为（）年。

A.10

B.15

C.20

D.30

【答案】C

32、下列关于住房公积金缴存的说法，正确的是（）。

A.每个职工可以有不止一个住房公积金购房账户、

B.新调入的职工从调入单位下一个月起缴存住房公积金

C.职工和单位住房公积金具体缴存比例应由住房公积金管理委员会批准

D.单位应当将单位缴存的和为职工代缴的住房公积金汇缴到住房公积金专户内

【答案】D

33、下列关于缩短个人贷款期限的说法，错误的是（）。

A.缩短贷款期限，借款合同到期日相应提前

B.对分期还款类个人贷款账户，缩短期限后，剩余有效还款期数可以为零

C.对到期一次还本付息类个人贷款账户，缩短借款期限后新的借款期限达到新

的利率期限档次时，已计收的利息不调整

D.对到期一次还本付息类个人贷款账户，缩短借款期限后新的借款期限达到新

的利率期限档次时，从缩短之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行

【答案】B

34、（2018年真题）《个人住房贷款管理办法》规定，个人住房贷款的对象不

包括（）。

A.年满18周岁的，具有完全民事行为能力的中国公民

B.不在大陆居住的，具有完全民事行为能力的港澳台居民

C.在中国境内居住，具有完全民事行为能力的外国人

D.未满18周岁，但与其监护人能共同提供偿还贷款能力证明的自然人

【答案】B

35、对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是（）。

A.房地产开发商

B.房地产经纪公司

C.房屋贷款者

D.房地产咨询机构

【答案】A

36、办理个人教育贷款时，贷后管理环节面临的操作风险不包括（）。

A.逾期催收贷款、处置不力，造成贷款损失

B.未按规定保管借款合同，造成合同损毁

C.他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失

D.地震导致借款合同、担保合同等重要资料灭失

【答案】D

37、下岗失业人员小额担保贷款延长期限在原贷款到期日基础上顺延，最长不

得超过（）。

A.6个月

B.1年

C.2年

D3年

【答案】B

38、借款人以资产做抵押申请商业助学贷款时，应根据贷款银行的要求办理抵押

物保险，在贷款未偿清期间，保险单正本应由（）执管。

A.借款人本人

B.贷款银行

C.借款人指定代理人

D.借款人所在学校

【答案】B

39、下列说法不正确的是（）。

A.个人住房装修贷款期限一般为11—3年，最长不超过5年（含5年）

B.有的银行规定个人住房装修贷款金额不超过人民币20万元

C.个人耐用消费品贷款期限一般在1年以内，最长为3年（含3年）

D.女性个人耐用消费品贷款期限不得超过60岁

【答案】D

40、（2018年真题）陈小姐是某公司职员，每月工资收入为人民币8000元，

每月信用卡还款人民币2500元，每月支付保险费人民币500元，则其每月所有

债务支出与收入比为（）。

A.37.5%

B.31.3%

C.47.2%

D.53.5%

【答案】A

41、下列各项中，（）不属于质押合同的内容。

A.债务人履行债务的期限

B.被担保的主债权种类、数额

C.债务人住所

D.质押担保的范围

【答案】C

42、银行对合作单位准入审查内容不包括（）。

A.企业法人营业执照

B.税务登记证明

C.合作单位员工素质

D.会计报表

【答案】C

43、下列关于商用房借款合同的变更与解除的表述错误的是（）。

A.必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前，借款合同继续有效

B.借款人在还款期限内宣告死亡的，银行可以变卖借款人遗产以清偿未归还借

款

C.当发生保证人破产、分立、合并等情况时，借款人应及时通知贷款银行，并

重新提供贷款银行认可的担保

D.如需办理抵（质）押变更登记的，应到原抵押登记部门办理变更抵（质）押登记

手续及其他相关手续

【答案】B

44、贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循（）的原则，设立独立的放款

管理部门或岗位，落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。

A.审贷与还贷分离

B.申贷与还贷分离

C.审贷与放贷分离

D.申贷与放贷分离

【答案】C

45、市场细分是银行营销战略的重要组成部分，其作用不包括（）。

A.有利于选择目标市场和制定营销策略

B.有利于发掘市场机会，开拓新市场

C.有利于提高银行的经济效益

D.有利于规避风险

【答案】D

多选题（共20题）

1、以下关于商业助学贷款的规定正确的有（）。

A.借款人须提供一定的担保措施，包括抵押、质押、保证或其组合

B.贷款银行可要求借款人投保相关保险

C.贷款额度不超过借款人在校年限内所在学校的学费、住宿费和基本生活费

D.学费须按照学校的学费支付期逐笔发放

E.住宿费、生活费可按学费支付期发放，也可分别发放

【答案】ABCD

2、押品分类是押品管理的基础和前提，银行的存量押品包括（）。

A.金融质押品

B.应收账款

C.商用房地产

D.居住用房地产

E.其他押品

【答案】ABCD

3、农村小额信用贷款的信用额度，由各地根据当地0等具体确定。

A.农村经济的实际状况

B.农民平均收入水平

C.机构资金状况

D.农户生产经营的收入水平

E.农户生产经营的项目

【答案】ACD

4、国家助学贷款实行的原则有（）。

A.部分自筹

B.财政贴息

C.有效担保

D.专款专用

E.按期偿还

【答案】BD

5、在用专家判断法对个人客户进行信用风险评估时，“5C”要素分析法中的

“5C”包括（）。

A.担保-collateral

B.资本-capital

C.管理-control

D.能力-capacity

E.道德品质-character

【答案】ABD

6、若有担保流动资金贷款的担保机构（），银行应暂停与其合作。

A.经营出现明显的问题

B.有违法经营行为

C.与银行合作的存量业务出现严重不良贷款

D.所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用

E.与多家银行合作

【答案】ABCD

7、下列属于专项贷款的是（）。

A.中国银行的个人投资经营贷款

B.中国建设银行的个人助业贷款

C.交通银行的个人商铺贷款

D.中国银行的个人商用房贷款

E.中国光大银行的个人工程机械按揭贷款

【答案】CD

8、申请有担保流动资金贷款时，应提交的申请材料有（）。

A.合法有效的身份证件

B.贷款银行认可的借款人偿还贷款证明材料

C.明确的用款计划以及与之相关的资料

D.已支付的所购商用房价款规定比例首付款的证明

E.在银行开立的个人账户资料

【答案】ABC

9、信用风险的控制应对措施包括（）。

A.授信限额管理

B.利用客群特征优选客户

C.利用信用评分工具优选客户

D.动态优化信息系统

E.关键业务流程控制

【答案】ABC

10、国家助学贷款发放的特点有（）。

A.帮助借款人支付在校期间的学费

B.帮助借款人支付在校期间的日常生活费

C.由教育部门设立，助学贷款专户资金”给予财政贴息

D.运用金融手段支持教育，资助经济困难学生完成学业

E.发放对象为所有在读贫困学生

【答案】ABCD

11、下列关于国家助学贷款的表述，错误的有（）。

A.国家助学贷款学生在校期间贷款利息全部财政补贴

B.国家助学贷款必须在借款人毕业后3年内还清

C.国家助学贷款必须在借款人毕业后6年内还清

D.国家助学贷款采用国家担保方式

E.国家助学贷款学生在校期间贷款利息财政补贴一半，借款人承担一半

【答案】BCD

12、我国的合同法规定的违约责任承担形式有（）。

A.定金责任

B.采取补救措施

C.赔偿责任

D.违约金责任

E.强制履行

【答案】ABCD

13、个人征信系统录入流程包括（）。

A.数据录入

B.数据审核

C.数据报送和整理

D.数据校验

E.数据获取

【答案】AC

14、设备贷款必须提供担保，保证人是法人的，应当同时具备（）条件。

A.工商行政管理部门核准登记并办理年检手续

B.独立核算，自负盈亏

C.有健全的管理机构和财务管理制度

D.有代偿能力

E.无重大债权债务纠纷

【答案】ABCD

15、下列关于贷款风险分类的说法错误的有（）。

A.如借款人某期只归还部分贷款本息，则已归还部分分类为正常.未归还部分分

类进入逾期

B.履行保证、保险责任和处理抵质押物后仍未能清偿的贷款应归类为损失贷款

C.借款人未正常还款属偶然因素造成的应归类为正常贷款

D.贷款风险分类一般先进行定性分类，再进行定量分类

E.预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定的应归类为次级贷款

【答案】ACD

16、个人信用报告中的信息主要包括（）。

A.本人声明及异议标注和查询历史信息

B.银行信贷交易信息

C.公安部身份信息核查结果

D.个人基本信息

E.非银行信用信息

【答案】ABCD

17、关于等额累进还款法的说法正确有（）。

A.客户在办理贷款业务时，与银行商定还款递增或递减的问隔期和额度