（必会）初级银行从业资格《（个人贷款）实务》近年考试真题题库（300题）

PAGEPAGE1（必会）初级银行从业资格《个人贷款》近年考试真题题库汇总（300题）一、单选题1.仅从押品管理的角度来说，押品管理流程不包括（）。A、材料受理B、抵质押权的设立与变更C、押品日常管理D、抵押率设定答案：D解析：仅从押品管理的角度来说，押品管理流程包括材料受理、审查、押品价值评估、抵质押权的设立与变更，押品日常管理、押品的返还与处置六个环节。2.对风险级别较高的客户，在风险监控过程中要求提高关注度，纳入重点客户清单管理，这属于（）原则。A、差别管理B、动态管理C、重点关注D、静态管理答案：C解析：对风险级别较高的客户，在风险监控过程中要求提高关注度，纳入重点客户清单管理。这属于重点关注原则。3.下列关于国家助学贷款受理与审查环节的说法中，有误的一项是（）。A、国家助学贷款的受理是指从借款人向学校提出申请，学校初审，银行受理到上报审核的全过程B、学校可接受学生超过全国学生贷款中心规定的年度贷款额度的贷款申请C、学校机构对学生提交的申请材料进行资格审查，对其完整性、真实性、合法性负责D、初审工作完成后，学校将进行一定时间的公示，并对有问题的申请进行纠正答案：B解析：学校在全国学生贷款管理中心下达的年度贷款额度及控制化比例内，组织学生借款，并接受学生借款申请。4.利率是指一定时期内（）与借贷货币额或储蓄存款额之间的比率。A、本金额B、利息额C、利润额D、贷款额答案：B解析：贷款利率是指借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格，或者说是货币所有者因暂时让渡货币资金使用权而从借款人那里获得的一定报酬。利率是指一定时期内利息额与本金之间的比率。5.个人贷款采用保证担保方式时，可以担任保证人的是（）。A、学校B、企业法人C、公立医院D、国家机关答案：B解析：根据《中华人民共和国担保法》的规定，下列单位或组织不能担任保证人：国家机关；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体；企业法人的分支机构、职能部门，但如果有法人授权的，其分支机构可以在授权的范围内提供保证。6.采用主导式定位方式的银行（）。A、资产规模很小B、刚刚开始经营或刚刚进入市场C、分支机构不多D、在市场上占有极大的份额答案：D解析：资产规模很小的银行适合补缺式定位，选项A不符合题意；刚刚开始经营或刚刚进入市场、分支机构不多的银行适合追随式定位，选项B、C不符合题意。7.根据客户对风险和收益的态度的不同对个人贷款市场进行细分，所遵循的市场细分标准是()A、人口因素B、心理因素C、行为因素D、利益因素答案：B解析：个人贷款市场根据客户对风险和收益的态度的不同进行细分，这遵循的是心理因素这个市场细分标准。8.（）是个人教育贷款资金安全的重要前提。A、借款人的还款能力B、借款人的还款意愿C、借款人受教育程度D、借款人的家庭背景答案：B解析：借款人的还款意愿是个人教育贷款资金安全的重要前提。借款人的还款能力是个人教育贷款资金安全的根本保证。9.以个人住房贷款为例，可以摆脱房地产商指定银行贷款限制，购房者完全可以自主地选择贷款银行的营销模式是（）。A、“零售型”营销模式B、“高端化”营销模式C、“直客式”营销模式D、“专业性”营销模式答案：C解析：所谓“直客式”个人贷款营销模式，就是利用银行网点和理财中心作为销售和服务的主渠道，银行客户经理按照“了解你的客户，做熟悉的客户”的原则，直接营销客户，受理客户贷款需求。以个人住房贷款为例，这种“直客式”营销模式可以摆脱房地产商指定银行贷款限制，购房者完全可以自主地选择贷款银行。10.利益定位策略是一种重要的市场定位策略，它是指()A、银行强调产品可以给客户带来较大的收益，同时考虑银行的当期收入和长远利益B、银行不强调产品可以给客户带来较大的收益，只考虑银行的当期收入和长远利益C、银行强调产品可以给客户带来较大的收益，但不考虑银行的当期收入和长远利益D、银行不强调产品可以给客户带来较大的收益，也不考虑银行的当期收入和长远利益答案：A解析：利益定位策略，要兼顾两个方面的利益。一方面，银行强调产品可以给客户带来较大的收益，吸引客户使用该行的产品；另一方面，应考虑到银行的当期收入和长远利益，这是一种真正“双赢”的定位。11.以下关于营销组织模式选择的说法，不正确的是()A、当银行只有一种或很少几种产品时，采用职能型营销组织较为有效B、当银行有多种产品且产品差异很大时，应该建立职能型营销组织C、市场型营销组织结构按照不同客户的需求安排的D、区域型营销组织包括负责全国业务的经理、区域经理和地区经理答案：B解析：A选项，当银行只有一种或很少几种产品时，采用职能型营销组织较为有效。B选项，当银行有多种产品且产品差异很大时，应该建立产品型营销组织。C选项，市场型营销组织结构按照不同客户的需求安排的。D选项，区域型营销组织包括负责全国业务的经理、区域经理和地区经理。12.关于档案的退回的说法。不正确的是（）。A、借款人还清贷款本息后，一些档案材料需要退还借款人B、凭信贷部门和会计部门出具的“贷款本息结清通知书”C、重要档案材料保管部门开具“重要档案材料清退确认书”D、重要档案材料保管部门凭“贷款本息结清通知书”，将重要档案材料退回信贷部门答案：C解析：借款人还清贷款本息后，一些档案材料需要退还借款人。重要档案材料保管部门凭信贷部门和会计部门出具的“贷款本息结清通知书”，将重要档案材料退回信贷部门。信贷部门开具“重要档案材料清退确认书”，借款人或受托人和信贷人员在确认书上签字后，将重要档案退还借款人，确认书及有关资料归档，档案管理人员进行有关信息登记。13.对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是()。A、房地产开发商B、房地产经纪公司C、房屋贷款者D、房地产咨询机构答案：B解析：对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司。两者之间其实是贷款产品的代理人与被代理人的关系。14.商用房贷款信用风险的防控措施不包括()A、加强对借款人还款能力的调查和分析B、加强对商用房出租情况的调查和分析C、加强对保证人还款能力的调查和分析D、加强对抵押物价值的调查和分析答案：D解析：商用房贷款信用风险的防控措施为A、B、C三项的内容，加强对抵押物价值的调查和分析是有担保个人经营贷款信用风险的防控措施。15.根据《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》，下列关于商业用房购房贷款的说法，错误的是（）。A、首付款比例不得低于35％B、贷款期限不得超过10年C、贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次利率的1．1倍D、利用贷款购买的商业用房应为已竣工验收的房屋答案：A解析：商业用房购房贷款首付款比例不得低于50％，期限不得超过10年，A项说法错误。16.此章节无历年考点A、B、C、D、答案：C解析：本题为无解析题目，因为题目本身并没有提供需要解析的内容。17.在客户对价格十分敏感的情况下，竞争基本上是在价格上展开的，此时采用（）特别奏效。A、专业化策略B、产品差异策略C、情感营销策略D、成本领先战略答案：D解析：本题考查银行营销的低成本策略(即成本领先战略)。18.在个人住房贷款业务中，担保公司的“担保放大倍数”是指()A、担保公司向银行的贷款与自身实收资本的倍数B、担保公司提供给借款者的贷款与自身实收资本的倍数C、担保公司对外提供担保的余额与自身实收资本的倍数D、担保公司的营业利润与自身实收资本的倍数答案：C解析：“担保放大倍数”即担保公司对外提供担保的余额与自身实收资本的倍数，倍数过大会造成过度担保而导致最终无力偿贷。19.不属于贷款人通过面谈应该了解的情况的是（）。A、申请人的基本情况B、抵押物的对立面、内部结构和周边环境情况C、贷款用途D、还款意愿和还款能力答案：B解析：贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、贷款用途、还款意愿和还款能力以及调查人认为应调查的其他内容，尽可能多地了解会对借款人还款能力产生影响的信息，如借款人所经营企业的盈利状况等。20.下列关于贷款发放的具体流程，错误的是（）。A、借款人委托贷款银行代办的，贷款银行应要求借款人出具授权证明B、当开户放款完成后，银行应将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人作回单C、借款人委托其他自然人代办的，代理人持本人身份证件和借款人授权委托书到柜台即可办理D、对于借款人未到银行直接办理开户放款手续的，会计部门应及时将有关凭证邮寄给借款人或通知借款人来银行取回答案：C解析：借款人委托其他自然人代办的，代理自然人应持本人身份证、借款人身份证和借款人授权委托书到柜台办理。21.下列不属于按照担保方式划分的个人贷款产品的是()A、个人抵押贷款B、个人质押贷款C、个人信用贷款D、个人流动资金贷款答案：D解析：按照担保方式分类，个人贷款产品可以分为个人抵押贷款、个人质押贷款、个人保证贷款和个人信用贷款四类。22.（）是个人征信系统从其他部门采集的、可以反映客户收入、缴欠费或其他资产状况的信息。A、个人基本信息B、个人居住信息C、个人职业信息D、非银行信用信息答案：D解析：非银行信用信息是个人征信系统从其他部门采集的、可以反映客户收入、缴欠费或其他资产状况的信息。23.下列选项中，不属于催收评分的种类的是（）。A、违约概率模型B、风险预警模型C、损失程度模型D、催收响应模型答案：B解析：催收评分的种类有违约概率模型、损失程度模型和催收响应模型。24.下列关于商业助学贷款的说法，错误的是()A、归还贷款在借款人毕业后两年开始B、借款人须提供一定的担保措施C、贷款银行可视情况给予借款人一定的宽限期，宽限期内不还本金D、期限原则上为借款人在校学制年限加6年答案：A解析：商业助学贷款的归还在借款人离校后次月开始，贷款可按月、按季或按年分次偿还，利随本清，也可以在贷款到期时一次性偿还。25.当银行具有多种产品时，应当采取的营销组织是()。A、职能型营销组织B、产品型营销组织C、市场性营销组织D、区域性营销组织答案：B解析：对于具有多种产品且产品差异很大的银行，应该建立产品型组织，即在银行内部建立产品经理或品牌经理的组织制度。26.借款合同的变更，必须达到的要求是（）。A、经借贷双方协商同意，并依法签订变更协议B、经贷款方相关人员研究，通知借款人C、借款人向中国人民银行申请，银行同意后通知贷款方D、借款人有变更意向，并向贷款方申明答案：A解析：借款合同需要变更的，必须经借贷双方协商同意，并依法签订变更协议。27.委托书授权不明的，（）应当向第三人承担民事责任。A、被代理人B、代理人C、委托代理人D、当事人答案：A解析：委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任。28.下列关于个人征信系统管理模式的说法中，错误的是（）。A、个人征信系统数据需加密传送B、对用户实行分级管理、权限控制、身份认证、活动跟踪、查询监督的政策C、对已发放的个人信贷进行贷后风险管理时，商业银行查询个人信用报告必须要取得被查询人的书面授权D、书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得答案：C解析：除对已发放的个人信贷进行贷后风险管理的情况之外，商业银行查询个人信用报告时应取得被查询人的书面授权。29.不属于个人住房贷款发放环节的风险点的是（）。A、未按规定将贷款发放至相应账户B、个人信贷信息录入是否准确C、在发放条件不齐全的情况下放款D、贷款担保手续是否齐备有效答案：A解析：（历年真题存在过期知识点，为保证试卷的完整性才予以保留）未按规定将贷款发放至相应账户属于个人贷款支付管理环节的主要风险点。30.以下关于个人经营性贷款商用房贷款要素的说法中有误的一项是（）。A、贷款对象必须先付清不低于所购或所租商用房全部价款55％以上的首期贷款B、商用房贷款利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1．1倍C、商用房贷款的期限通常不超过10年D、对以“商住两用房”名义贷款的，贷款额度不超过55％答案：A解析：贷款对象必须先付清不低于所购或所租商用房全部价款50％以上的首期贷款。31.在个人汽车贷款中，合作机构的担保风险不包括（）。A、保险公司的履约保证保险B、汽车经销商保证担保C、专业担保公司的保证担保D、借款人所在单位的保证担保答案：D解析：合作机构的担保风险主要是保险公司的履约保证保险以及汽车经销商和专业担保公司的第三方保证担保。32.个人贷款调查应以()方式为主。A、电话查问B、间接调查C、信息咨询D、实地调查答案：D解析：贷款调查可以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等多种途径。33.本次贷款的月还本付息额2350元，所购房产的月物业管理费预计150元，其他债务月偿付额300元，借款人月均收入5000元。依据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，审查其房产支出与收入比、债务与收入比两项指标，下列表述正确的是（）。A、两项指标均未达到条件B、两项指标均达到条件C、房产支出与收入比未达到条件、债务与收人比达到条件D、房产支出与收入比达到条件、债务与收入比未达到条件答案：D解析：根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50％以下（含50％），月所有债务支出与收入比控制在55％以下（含55％）。房产支出与收入比的计算公式为：（本次贷款的月还款额+月物业管理费）／月均收入=（2350+150）／5000=50％；所有债务与收入比的计算公式为：（本次贷款的月还款额+月物业管理费+其他债务月均偿付额）／月均收入=（2350+150+300）／5000=56％。34.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》是由（）制定并自2005年10月1日起实施。A、三部委B、中国人民银行C、国务院D、银监会答案：B解析：2005年，人民银行发布了《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》。35.在个人住房贷款贷前调查中．不属于项目调查风险的是（）。A、提供贷款业务的项目未按规定与之签订协议B、项目未按规定上报审批C、审批未批准的情况下开展业务D、借款申请人不具有主体资格答案：D解析：项目调查中的风险主要包括：①提供贷款业务的项目未按规定上报审批：②审批未批准的情况下开展业务：③提供贷款业务的项目，根据情况应当落实有关方面承担相应责任的．未按规定与之签订协议或签订的协议无效。例如，提供购房贷款业务的是期房，未与房地产商签订阶段性担保协议或签订的协议无效。在住房贷款中，对于非本行签约贷款楼盘的房地产商及其房地产情况未进行调查、审查。36.下列关于互联网金融下征信业务的新发展说法错误的是（）。A、在互联网金融的背景下，征信系统现有的应用架构、数据架构、技术架构等方面的设计可以满足现实要求，需要针对互联网金融进一步提升其准确性、灵活性和前瞻性，以适应未来的发展需要B、互联网金融的发展为征信系统更为广泛的采集信贷信息，扩充征信汇总数据的指标体系创造了条件C、互联网金融本身的征信业务发展也面临着重大的挑战D、借助互联网金融平台，征信系统可以讲更广范围的信息采集入库，并通过互联网征信平台实现更高效的信息共享答案：A解析：在互联网金融的背景下，征信系统现有的应用架构、数据架构、技术架构等方面的设计已开始难以满足现实要求，需要针对互联网金融进一步提升其扩展性、灵活性和前瞻性，以适应未来的发展需要。互联网金融的发展为征信系统更为广泛的采集信贷信息，扩充征信汇总数据的指标体系创造了条件。互联网金融本身的征信业务发展也面临着重大的挑战。借助互联网金融平台，征信系统可以讲更广范围的信息采集入库，并通过互联网征信平台实现更高效的信息共享37.下列不属于个人商用房贷款信用风险的是（）。A、商用房出租情况发生变化B、保证人担保能力发生变化C、借款人还款能力发生变化D、借款人申请材料不完整答案：D解析：个人商用房贷款信用风险包括：①借款人还款能力发生变化；②商用房出租情况发生变化；③保证人担保能力发生变化。38.征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应在（）个工作日内对异议信息进行更正。A、1B、2C、3D、4答案：B解析：征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应在2个工作日内对异议信息进行更正。39.房地产开发项目资本金比例达不到()的项目，商业银行不得发放任何形式的贷款。A、5%B、15%C、25%D、35%答案：D解析：根据《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》的规定，对项目资本金（所有者权益）比例达不到35%或未取得土地使用权证书、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证和施工许可证的项目，商业银行不得发放任何形式的贷款。40.中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的()工作日内将异议申请转交征信服务中心。A、2个B、7个C、10个D、15个答案：A解析：根据相关规定，中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的2个工作日内将异议申请转交征信服务中心。41.对国家助学贷款而言，学费和住宿费贷款，银行应当采用()方式，向借款人交易对象（即借款人所在学校）支付，按学年（期）发放，直接划入借款人所在学校在贷款银行开立的账户上。A、借款人受托支付B、借款人委托支付C、贷款人受托支付D、贷款人委托支付答案：C解析：对国家助学贷款而言，学费和住宿费贷款，银行应当采用贷款人受托支付方式，向借款人交易对象（即借款人所在学校）支付，按学年（期）发放，直接划入借款人所在学校在贷款银行开立的账户上。42.目前，我国个人信用数据库更新个人信息的频率是（）。A、B、每日更新一次C、每周更新一次D、每月更新一次答案：D解析：在我国，考虑到商业银行结算周期多以月为单位，相应地，个人信用数据库是每月更新一次信息。43.个人商用房贷款操作风险的主要内容不包括（）。A、贷款签约、发放风险B、借款人还款能力变化风险C、贷款受理、调查、审查、审批风险D、贷后与档案管理风险答案：B解析：商用房贷款操作风险的主要内容包括：①贷款受理和调查中的风险；②贷款审查与审批中的风险；③贷款签约与发放中的风险；④贷款支付管理中的风险；⑤贷后管理中的风险。B项借款人还款能力变化风险属于信用风险的范畴。44.下列选项中，不属于评分卡关注的征信信息的是（）。A、客户存款类信息B、信用卡汇总信息C、准贷记卡汇总信息D、为他人担保汇总信息答案：A解析：评分卡关注的征信信息主要包括银行信贷汇总信息、信用卡汇总信息、准贷记卡汇总信息、为他人担保汇总信息，以及上述信息的明细信息，另外还包括人民银行征信信息的查询历史等。客户存款类信息属于客户关系信息。45.根据客户对风险和收益的态度对个人贷款市场进行细分，所遵循的细分标准是()。A、人口因素B、心理因素C、行为因素D、利益因素答案：B解析：心理因素是指客户的生活方式、个性等心理变数。个性保守的客户，偏向于承担低风险，获得稳定的收益；个性激进的客户偏向于冒高风险，获得高收益。根据客户对风险、收益的不同态度进行划分，即遵循心理因素的标准。46.采用第三方保证方式申请商用房贷款的，第三方提供的保证应为（）。A、可撤销的承担连带责任的部分额度有效担保B、不可撤销的承担非连带责任的全额有效担保C、不可撤销的承担连带责任的全额有效担保D、不可撤销的承担连带责任的部分额度有效担保答案：C解析：采用第三方保证方式申请商用房贷款，借款人应提供贷款银行可接受的第三方连带责任保证。第三方提供的保证为不可撤销的承担连带责任的全额有效担保。47.个人住房贷款相对于其他个人贷款而言金额较大，因此绝大所数采取分期还本付息的方式，期限最长可达（）年。A、10B、20C、30D、40答案：C解析：个人住房贷款相对其他个人贷款而言，金额较大，期限也较长，通常为10-20年，最长可达30年，绝大多数采取分期还本付息的方式。48.下列不是对保证人的管理的是（）。A、密切关注保证期间．影响保证人保证能力的各种因素的变化情况B、在对借款人进行贷后检查的同时．要了解保证人的情况C、保证人保证能力不足以保证借款人贷款时,应要求借款人提出更换保证人或采取其他担保方式D、加强对抵押物价值的调查和分析答案：D解析：选项A、B、C为银行在贷后管理过程中。对保证人管理的应注意的问题。49.下列不属于国家助学贷款原则的是（）。A、按期偿还B、风险补偿C、有效担保D、专款专用答案：C解析：国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。50.下列关于等额本息还款法和等额本金还款法两种还款方式的表述，错误的是（）。A、从个人的角度来讲，采用等额本金还款法比等额本息还款法合算B、等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金、贷款利息逐月递减C、等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息D、从银行的角度来讲。等额本金还款法的还本速度比较快，风险比等额本息还款法小答案：A解析：具体采用何种还款方式，要根据个人的实际情况来定。等额本息还款法每月的还款金额数是一样的，对于参加工作不久的年轻人来说，选择等额本息还款法比较好，可以减少前期的还款压力。对于已经有经济实力的中年人来说，采用等额本金还款法效果比较理想。51.在专家判断法中，“5C”要素分析法的“5C”是指（）。A、道德品质、能力、资本、担保、环境B、个人要素、资金用途、还款来源、债权保障、前景因素C、借款人、借款用途、还款期限、担保物、如何还款D、道德品质、资本、担保、合作、环境答案：A解析：在专家判断法中，“5C”要素分析法中的“5C”指借款人道德品质、能力、资本、担保、环境。52.老高因出差在外，未能及时归还贷款本息，这属于贷款形态中的（）。A、次级贷款B、关注贷款C、正常贷款D、可疑贷款答案：C解析：本题考查正常贷款的概念。正常贷款是指借款人一直能正常还本付息，不存在任何影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素，或借款人未正常还款属偶然性因素造成的。53.采用追随式定位方式的银行（）。A、在市场上占有极大的份额B、产品创新优势C、反应速度快和营销网点广泛D、资产规模中等答案：D解析：如银行资产规模中等，分支机构不多，往往采用追随方式效仿主导银行的营销手段的地位。54.个人住房贷款按照住房交易形态进行分类，一般不包括()。A、个人住房转让贷款B、公积金个人住房贷款C、个人再交易住房贷款D、新建房个人住房贷款答案：B解析：按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为新建房个人住房贷款、个人再交易住房贷款和个人住房转让贷款。55.使用公积金个人住房贷款购买普通商品住房的，贷款额度最高不超过所购住房总价的（）。A、60％B、70％C、80％D、90％答案：C解析：使用公积金个人住房贷款购买普通商品住房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的80％。56.（）是消费信贷管理中先进的技术手段，是商业银行个人授信业务最核心的管理技术之一。A、信用评分模型B、信用风险识别C、信用风险监控D、个人贷款定价模型答案：A解析：信用评分模型是消费信贷管理中先进的技术手段，是商业银行个人授信业务最核心的管理技术之一。57.下列关于合作机构营销的表述，错误的是（）。A、如银行与4S店签订合作协议，为客户提供个人汽车贷款，是银行在消费场所与经销商合作的典型做法B、对于二手房贷款，一般要求由房屋中介提供阶段性或全程担保C、对于一手个人住房贷款而言，商业银行最主要的合作机构是房地产开发商D、迄今为止，合作机构营销仍然是银行最重要的营销渠道答案：B解析：在二手房贷款中，一般由中介机构或担保机构承担阶段性保证的责任。58.借款人委托其他自然人代办个人住房贷款的划付时，代理人需要持有的证件或材料不包括（）。A、本人身份证件B、借款人身份证件C、借款人授权委托书D、个人住房贷款审批表答案：D解析：借款人可以委托贷款银行或其他代理人代位办理。委托其他自然人代办的，代理人应持本人身份证件、借款人身份证件和借款人授权委托书到柜台办理。59.在贷款期限内每月只还贷款利息，贷款到期时一次性归还贷款本金的还款法是()。A、等额累进还款法B、组合还款法C、按月还息、到期一次性还本还款法D、等额本金还款法答案：C解析：按月还息、到期一次性还本还款法，即在贷款期限内每月只还贷款利息，贷款到期时一次性归还贷款本金，此种方式一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款。60.放款执行部门首先应独立于()，以避免利益冲突。A、申贷执行部门B、贷款担保部门C、前台营销部门D、审核部门答案：C解析：放款执行部门首先应独立于前台营销部门，以避免利益冲突；其次应独立于中台授信审批部门。61.对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是（）。A、房地产经纪公司B、房地产开发商C、公积金管理中心D、保险经纪公司答案：B解析：对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。62.对开发商及楼盘项目本身的审查不包括（）。A、项目资料的完整性、真实性和有效性审查B、项目合法性审查C、项目工程进度审查D、项目的客户群体审查答案：D解析：对个人住房贷款楼盘项目本身的审查包括对项目资料完整性、真实性和有效性的审查，对项目资金到位情况的审查，对项目合法性的审查，对项目工程进度的审查。63.商业银行各地个人征信系统用户应当妥善保管自己的用户密码，至少（）个月更改一次密码，并登记密码变更登记簿。A、1B、2C、3D、6答案：B解析：商业银行各地个人征信系统用户应当妥善保管自己的用户密码，至少2个月更改一次密码，并登记密码变更登记簿。64.用“商住两用房”名义申请商用房贷款的，贷款额度不超过所购商用房价值的（）。A、40％B、50％C、55％D、60％答案：C解析：以“商住两用房”名义申请商用房贷款的，贷款额度不超过所购商用房价值的55％。65.关于个人住房贷款质押担保，不正确的说法是（）。A、质押物可以是国库券、国家重点建设债券、金融债券、企业债券等B、贷款额度最高不超过质押权利凭证票面价值的70％C、以凭证式国债为质押的，贷款期限最长不超过凭证式国债的到期日D、用不同期限的多张凭证式国债作质押时，以距离到期日最近者确定贷款期限答案：B解析：质押是指由借款人或者第三方提供权属证明进行抵押。题中关于质押物和凭证式国债质押的说法都是正确的，但质押的最高贷款额度为质押物的市场价值的90％。66.下列选项中，不属于损失程度模型所使用的信息的是（）。A、账户使用记录B、客户基本信息C、回收信息D、还款与拖欠行为信息答案：B解析：B选项属于催收响应模型所使用的信息。67.()是贷款管理的核心制度，也是防范贷款被挪用风险的基本手段。A、合同管理B、贷时和贷后管理C、贷前管理D、贷款资金支付管理和控制答案：D解析：《个人贷款管理暂行办法》明确要求贷款人通过加强贷款发放和支付审核，增加贷款人受托支付等手段，健全贷款发放与支付的管理。贷款资金支付管理和控制是贷款管理的核心制度，也是防范贷款被挪用风险的基本手段。68.目前，个人征信系统的信息来源主要是（）。A、会计事务所B、金融机构C、公安部门D、电信部门答案：B解析：目前，个人征信系统的信息来源主要是商业银行等金融机构，收录的信息包括个人的基本信息、在金融机构的借款、担保等信贷信息。69.对符合现行小额担保贷款申请人条件的城镇妇女，最高限额为()元。A、2000B、50000C、80000D、100000答案：C解析：下岗失业人员小额担保贷款额度起点一般为人民币2000元，对个人新发放的小额担保贷款的最高额度为5万元，对符合现行小额担保贷款申请人条件的城镇妇女，最高额度为8万元，对符合条件的妇女合伙经营和组织起来就业的，可将人均最高贷款额度提高至10万元。70.下列各项中，不属于借款人权利的是（）。A、按合同约定提取和使用全部贷款B、在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务C、可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款D、按借款合同约定及时清偿贷款本息答案：D解析：A、B、c三项属于借款人权利，D项属于借款人义务。71.以下关于个人住房贷款的签约与发放环节的说法，错误的是（）。A、签约时如果签约人委托他人代替签字，签字人必须出具委托人委托其签字并经公正的委托授权书B、贷款发放前，应确认借款人首付款已全额支付到位C、在签订个人住房贷款合同后，银行必须及时办理合同公正D、贷款划付时，按照合同借款人需要到场的，贷款发放岗位人员应通知借款人持本人身份证件到场协助办理相关手续答案：C解析：签订个人住房贷款合同，其公正并不是必须环节。72.与其他个人贷款相比，个人住房贷款不具备的特点是（）。A、贷款金额大B、贷款期限长，最长可达三十年C、以抵押为前提建立的借贷关系D、大多数为房产抵押贷款，信用风险及系统性风险都相对较低答案：D解析：个人住房贷款与其他个人贷款相比，具有以下特点：贷款金额大、期限长；以抵押为前提建立的借贷关系；风险因素类似，风险具有系统性特点。73.个人征信查询系统内容中的个人职业信息，不包括（）。A、就业情况B、工作经历C、职业D、居住状况答案：D解析：A．B、C三项均为个人征信查询系统内容中的个人职业信息；D项属于个人征信查询系统内容中的居住信息。74.国家助学贷款首次还款日应不迟于毕业后()A、半年B、1年C、2年D、3年答案：C解析：国家助学贷款首次还款日应不迟于毕业后两年。75.国家助学贷款采取借款人()申请、银行()审批、单户核算、()发放的方式。A、一次，一次，一次B、分次，一次，一次C、一次，分次，一次D、一次，一次，分次答案：D解析：国家助学贷款采取“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的方式，其中，学费和住宿费贷款按学年（期）发放，直接划入借款人所在学校在贷款银行开立的账户上；生活费贷款(每年的2月和8月不发放生活费贷款），根据合同约定定期划入有关账户。76.以下各项中．不属于认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的异议类型的是（）。A、他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡B、贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代偿．但他们没有及时到银行还款造成逾期C、个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期D、个人不清楚银行确认逾期的规则答案：A解析：根据规定，B、C、D三项均为认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符而发生的情形。A项属于认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的情况。77.市场环境分析的基本方法是（）。A、WSOT法B、SOTW法C、SWOT法D、SOWT法答案：C解析：银行主要采用SWOT分析方法对其内外部环境进行综合分析。其中，S(Strength)表示优势，W(Weak)表示劣势，0(Opportunity)表示机遇，T(Threat)表示威胁。78.个人征信系统提供不同版式的个人信用报告，不包括（）。A、银行版B、个人查询版C、人民银行版D、征信中心内部版答案：C解析：个人征信系统提供不同版式的个人信用报告，包括银行版、个人查询版和征信中心内部版三种版式，分别服务于商业银行类金融机构、消费者和人民银行。79.个人信用贷款主要依据借款申请人的（）确定贷款额度。A、个人经济状况B、个人收入多少C、个人还款能力D、个人信用状况答案：D解析：个人信用贷款主要依据借款申请人的个人信用状况确定贷款额度，信用等级越高，信用额度越大，反之越小。80.以下关于营销人员的分类和营销人员能力要求的说法中不正确的是()A、客户经理是银行营销人员的主力B、一般将客户经理划分为高级客户经理、一级客户经理和见习客户经理C、营销人员应掌握一定的专业知识D、营销人员的基本要求一般包括品质、技能和知识三个方面答案：B解析：一般将客户经理划分为高级客户经理、一级客户经理、二级客户经理、三级客户经理和见习客户经理五个等级。81.个人贷款原则上应当采用()的方式向借款人交易对象支付。A、贷款人受托支付B、借款人自主支付C、贷款人受托支付或借款人自主支付D、其他方式答案：A解析：个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付。82.从()起，国家助学贷款在全国范围内全面推行，所有普通高等学校均能申办国家助学贷款，此项业务经办机构范围也有所扩大，成为四大国有商业银行均可办理的业务。A、2000年9月1日B、2001年9月1日C、2000年6月1日D、22001年6月1日答案：A解析：从2000年9月1日起，国家助学贷款在全国范围内全面推行，所有普通高等学校均能申办国家助学贷款，此项业务经办机构范围也有所扩大，成为四大国有商业银行均可办理的业务。83.网点机构随着对客户定位的不同而各有差异，为公司和个人提供各种产品和全面的服务的是（）。A、全方位网点机构营销渠道B、专业性网点机构营销渠道C、高端化网点机构营销渠道D、零售型网点机构营销渠道答案：A解析：全方位网点机构营销渠道为公司和个人提供各种产品和全面的服务。专业性网点机构有自己的细分市场，如有的网点机构侧重于房地产的抵押贷款业务等。高端化网点机构营销渠道，这些网点机构位于适当的经济文化区域中，它们为高端客户提供一定范围内的金融定制服务。零售型网点机构营销渠道，此类机构不做批发业务，专门从事零售业务。84.个人征信查询相关的档案资料包括查询申请人提供的查询申请书、有效身份证件复印件、（）等。A、搜查令B、个人婚姻信息C、委托人授权委托书D、中国人民银行同意书答案：C解析：查询机构要对所有个人征信查询相关的纸质和电子档案资料整理归档。档案资料按照一事一档、编号管理的原则进行。档案资料包括查询申请人提供的查询申请书、有效身份证件复印件、委托人授权委托书、司法部门签发的个人信用报告协查函或介绍信、查询申请登记表等。85.目前，个人征信系统数据的直接使用者不包括（）。A、司法部门B、金融监督管理机构C、数据主体本人D、个人所在公司答案：D解析：本题考查个人征信系统数据的直接使用者，包括商业银行、数据主体本人、金融监督管理机构以及司法部门等其他政府机构。86.()原则为全流程管理和协议承诺提供了操作的抓手和依据，有助于贷款人防范信用风险和法律风险。A、全流程管理B、贷放分控C、贷后管理D、实贷实付答案：D解析：全流程管理、贷放分控和实贷实付都是个人贷款业务中重要的原则。其中，全流程管理是指从贷款申请、审批、签约、发放、支付、贷后管理、债务处理等全流程的管理。贷放分控是指贷款人应当在贷款审批时，对借款人、保证人、抵押物等进行严格的审核和调查，并按照风险状况和业务特点，实施差异化、专业化的贷款审批和风险控制。实贷实付则是指贷款人应当根据借款人的用款需求和协议约定，将贷款资金直接划入借款人结算账户，并按照借款合同约定，对借款人资金使用情况进行监督，确保借款人按照约定的用途使用贷款资金。因此，D选项是正确的答案。87.个人贷款业务是以（）为标准进行贷款分类的一种结果。A、贷款对象B、主体特征C、贷款主体D、贷款额度答案：B解析：对于商业银行，个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果，即借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是个人．这也是与公司贷款业务相区别的重要特征。88.（）的理论依据是房地产形成的替代原理。A、市场法B、长期地价修正法C、成本法D、假设开发法答案：A解析：市场法的理论依据是房地产形成的替代原理。89.导致保证人还款能力下降的主要原因是（）。A、经济发展重心转移B、大范围拆迁C、保证人还款意愿下降D、保证人经济实力下降或信用状况恶化答案：D解析：保证人经济实力下降或信用状况恶化是导致保证人还款能力下降的主要原因，这种风险会使保证担保对银行债权的保障能力降低，第二还款来源严重不足。90.商业银行最忌讳的是贷款发放过于（）。A、分散B、集中C、快D、慢答案：B解析：出于风险控制的目的，商业银行最忌讳的是贷款发放过于集中。91.在办理个人汽车贷款业务时，银行受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的（）。A、真实性与规范性B、真实性与完整性C、完整性与规范性D、完整性与合理性答案：C解析：在办理个人汽车贷款业务时，银行受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的完整性与规范性。92.（）年，中国人民银行颁布了《个人住房担保贷款管理试行办法》。A、1980B、1985C、1997D、1998答案：C解析：1997年，中国人民银行颁布了《个人住房担保贷款管理试行办法》。93.不属于“假个贷”行为的是（）。A、没有特殊原因，滞销楼盘突然热销B、开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘C、借款人由于公司倒闭终止还款D、借款人首付款非自己交付或实际没有交付答案：C解析：个人住房贷款的“假个贷”主要是指不以真实购买住房为目的，通过虚构住房买卖交易或以虚假的借款主体或违背借款人的真实意思表示向银行提出住房按揭申请，骗取银行信贷资金的行为。94.（）要求估价人员要坚持中立的立场，评估出对各方当事人都公平合理的价格。A、公平原则B、最高最佳使用原则C、估价时点原则D、替代原则答案：A解析：合法原则要求以估价对象的合法权益为前提进行估价。最高最佳使用原则要求以估价对象的最高最佳使用为前提进行估价。估价时点原则要求估价结果应是估价对象在估价时点的客观合理价格或价值。替代原则要求估价结果不得明显偏离类似房地产在同等条件下的正常价格。公平原则要求估价人员要坚持中立的立场，评估出对各方当事人都公平合理的价格。95.客户于2016年5月向某银行贷款60万元买房，期限20年，年利率为6％，自2016年6月1日起按月等额本息偿还，则该客户每月的还款额是（）元。A、5500B、4583C、4298．59D、3000答案：C解析：每月还款额=[贷款本金×月利率×（1+月利率）还款期数]÷[（1+月利率）还款期数-1]=[600000×6％／12×（1+6％／12）240]÷[（1+6％／12）240-1]=4298．59（元）。96.以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于()名信贷人员完成。A、2B、3C、4D、5答案：A解析：根据《个人贷款管理暂行办法》第26条规定，以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两名信贷人员完成。A项正确。97.公积金个人住房贷款实行了（）的原则。A、存贷结合、先存后贷、零借整还和贷款担保B、存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保C、存贷结合、先贷后存、零借整还和贷款担保D、存贷结合、先贷后存、整借零还和贷款担保答案：B解析：公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则。98.企业为职工缴存的住房公积金应在()中列支。A、预算B、成本C、利息D、税项答案：B解析：根据《住房公积金管理条例》第二十三条的规定，单位为职工缴存的住房公积金，按照下列规定列支：①机关在预算中列支；②事业单位由财政部门核定收支后，在预算或者费用中列支；③企业在成本中列支.99.个人汽车贷款在开户放款时应注意：借款人与贷款银行签约时。要明确告知在放款时遇法定利率调整，应执行（）。A、原借款合同利率与具体放款日当日利率两者中的低者B、原借款合同利率与具体放款日当日利率两者中的高者C、原借款合同利率D、具体放款日当日利率答案：D解析：个人汽车贷款在开户放款时应注意：借款人与贷款人签约时，要明确告知在放款时遇法定利率调整时，应执行具体放款日当日利率。因此．当贷款签约后，遇法定贷款利率调整，业务部门开户放款时，发现“放款通知”贷款利率与贷款账户执行利率不一致，应通知有关部门按最新利率档次重新修改信贷发放信息．并重新办理开户放款有关手续。100.在个人住房贷款业务中，担保公司的“担保放大倍数”是指（）。A、担保公司对外提供担保的余额与自身实收资本的倍数B、担保公司向银行的贷款和自身实收资本的倍数C、担保公司提供给借款者的贷款和自身实收资本的倍数D、担保公司的营业收入和自身实收资本的倍数答案：A解析：在个人住房贷款业务中，担保公司的“担保放大倍数”是指担保公司对外提供担保的余额与自身实收资本的倍数。多选题1.个人消费类贷款包括（）。A、个人汽车贷款B、个人教育贷款C、个人耐用品贷款D、个人住房装修贷款E、个人医疗贷款答案：ABCDE解析：个人消费贷款是指银行向个人客户发放的有指定消费用途的人民币贷款业务。个人消费贷款包括：个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人旅游消费贷款和个人医疗贷款等。2.商业银行在()情况下，可以向个人信用数据库查询个人信用报告。A、办理审核个人贷款申请B、审核个人贷记卡和准贷记卡申请C、审核个人作为担保人D、对已发放的个人信贷进行贷后风险管理E、受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人答案：ABCDE解析：除A、B、C、D、E五个选项外，商业银行需要查询其法定代表人及出资人信用状况等业务时，也可以向个人信用数据库查询个人信用报告。3.公积金个人住房贷款业务中，承办银行职责包括（）。A、公积金借款合同签约B、制定公积金信贷政策C、职工贷款账户设立D、承担公积金信贷风险E、查询对账答案：ACE解析：公积金个人住房贷款业务中，承办银行职责：①基本职责：公积金借款合同签约、发放，职工贷款账户设立和计结息以及金融手续操作。②可委托代理职责：贷前咨询受理、调查审核、信息录入，贷后审核、催收、查询对账。4.关于个人经营贷款的表述，正确的有（）。A、贷款期限一般较短．通常为1～3年B、银行需要对借款人自身情况加以了解C、贷款受宏观环境、行业景气程度、企业本身经营状况等不确定因素影响较多D、银行需要对借款人经营企业的运作情况有详细的了解E、银行不干涉企业资金的运作情况答案：BCD解析：选项A贷款期限通常为1～5年，选项E银行需要对企业资金运作情况加以控制．以保证贷款不被挪作他用。5.对借款人还款能力的调查包括()A、了解收入水平的稳定性和实性B、收入水平对偿还贷款的覆盖度C、借款人的其他收入所得D、借款人的其他资产收益情况E、借款人及其家庭所拥有总资产的状况答案：ABCDE解析：对借款人还款能力的调查和分析主要把握以下几方面：要了解掌握其收入水平的稳定性；对其收入水平的真实性进行判断；了解收入水平对偿还贷款的覆盖度。此外还需要考察借款人的其他收入所得，借款人其他资产收益情况和借款人及其家庭所拥有总资产的状况。6.对商用房贷款的担保方式，表述正确的是()A、可以采取抵押、质押、保证以及履约保证保险的方式B、用抵押方式的，在抵押期间，借款人未经贷款银行同意，不得转移、变卖或再次抵押已被抵押的财产C、采用质押方式的，出质人和质权人必须签订书面质押合同D、采用第三方保证方式的，借款人应提供贷款银行可接受的第三方连带责任保证E、采用履约保证保险的，在保险有效期内，借款人若需要中断或撤销保险，需要征得贷款银行的同意答案：ABCD解析：采用履约保证保险申请商用房贷款的，在保险有效期内，借款人不得以任何理由中断或撤销保险。7.关于银行营销人员分类正确的是()A、从业务分：公司业务经理、零售业务经理、资金业务经理B、从市场分：市场开拓经理、市场维护经理、风险经理C、从级别分：高级经理、中级经理、初级经理D、从产品分：资产业务经理、中间业务经理E、从职责分：营销管理经理、客户管理经理、客户服务人员答案：ABCE解析：D项银行营销人员按产品可分为：资产业务经理、负债业务经理、中间业务经理。8.个人征信异议产生的主要原因包括（）。A、个人的基本信息发生了变化，但个人没有及时更新B、数据报送机构数据信息录入错误C、工作人员原因造成数据处理出错D、他人盗用信用卡，由此产生的信用记录不为被盗用者所知E、个人忘记曾经与数据报送机构有过经济交易答案：ABCDE解析：引起个人征信异议的因素主要有：个人的基本信息发生了变化，个人没有及时更新；数据报送机构数据信息录入错误；工作人员原因造成数据处理出错；他人盗用信用卡，由此产生的信用记录不为被盗用者所知；个人忘记曾经与数据报送机构有过经济交易。9.以下不属于不良贷款的抵押物处置方式的有（）。A、向法院提起诉讼B、借款人协商变卖C、申请强制执行依法处分D、电话催收E、通过中介机构催收答案：DE解析：抵押物处置可采取与借款人协商变卖、向法院提起诉讼或申请强制执行依法处分。10.以下关于个人征信系统说法正确的有（）。A、个人信用征信是指信用征信机构经过与商业银行及有关部门和单位约定，对分散在各商业银行和社会有关方面的法人和自然人的信用信息，进行采集、加工、储存，形成信用信息数据库，为其客户了解相关法人和自然人的信用状况提供服务的经营性活动B、我国最大的个人征信数据库是由中国银行建立并已投入使用的全国个人身份信息基础数据库系统C、我国最大的个人征信数据库是由中国人民银行建立并已投入使用的全国个人信用信息基础数据库系统D、目前，个人征信系统数据的直接使用者包括商业银行、数据主体本人、金融监督管理机构以及司法部门等其他政府机构E、司法部门等其他政府机构，根据相关法律、法规的规定，也可按规定的程序查询个人信用报告答案：ACDE解析：我国最大的个人征信数据库是中国人民银行建设并已投入使用的全国个人信用信息基础数据库系统。11.下列关于商业用房购房贷款的说法中，正确的有()。A、商业用户购房贷款首付款比例不得低于35%B、贷款期限不得超过10年C、贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次利率的1.1倍D、利用贷款购买的商业用房应为已竣工验收的房屋E、对以“商住两用房”名义申请贷款的，贷款期限和利率水平按照商业性用房贷款管理规定执行答案：BCDE解析：商业用房购房贷款首付款比例不得低于50%。故A项错误。12.下列关于商业助学贷款担保方式的说法中，正确的有（）。A、贷款银行可根据实际情况要求借款人投保相关保险B、以保证方式申请贷款的，第三方提供的保证为不可撤销的连带责任保证C、贷款银行应鼓励同学之间互保，发扬互助精神D、以质押方式申请商业助学贷款，需办理质物或其权利凭证转移占有手续及相关出质登记E、以资产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险答案：ABDE解析：保证人应具备品质良好、合法稳定的收入来源及与借款人同城户籍等条件，原则上不允许同学之间互保。13.电子银行的特征包括（）。A、电子虚拟服务方式B、运行环境封闭C、模糊的业务时空界限D、运行成本高E、业务实时处理．服务效率高答案：ACE解析：电子银行的特征有：①电子虚拟服务方式。电子银行所有业务数据的输入、输出和传输都以电子方式进行，而不是采取“面对面”的传统柜台方式。②运行环境开放。开放性网络意味着任何人只要拥有必要的设备就可进入网上银行的服务场所接受银行服务。③模糊的业务时空界限。客户可以在世界的任何地方、任何时间获得同银行本地客户同质的服务，银行在技术上不再受地域的局限。④业务实时处理，服务效率高。⑤运行成本低，降低了银行成本。⑥严密的安全系统，保证交易安全。14.公积金个人住房贷款担保方式，主要有（）。A、信用担保B、抵押担保C、质押担保D、保证担保E、定金担保答案：BCD解析：目前，公积金个人住房贷款担保方式一般有抵押、质押和保证三种15.商用房贷款合作机构风险的防控措施包括()。A、业务合作中不过分依赖合作机构B、加强对地产经纪的准入管理C、加强对开发商及合作项目审查D、加强对估值机构的准人管理E、加强对律师事务所的准人管理答案：ABCDE解析：商用房贷款合作机构风险的防控措施包括：①加强对开发商及合作项目审查；②加强对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的准入管理；③业务合作中不过分依赖合作机构。16.下列关于影响贷款定价的因素的说法，正确的有（）。A、当贷款供大于求时，银行贷款价格应适当提高B、在贷款定价时，银行必须考虑能否在总体上实现银行的贷款收益率目标C、对银行职员的亲属可以给予适当低于一般贷款的价格D、贷款期限越长，各种变动出现的可能性就越大，银行承担的风险也越大E、借款人的信用越好，贷款风险越小，贷款价格也应越低答案：BDE解析：当贷款供大于求时，银行贷款价格应适当降低。借款人与银行的关系是银行贷款定价时必须考虑的重要因素。这里所指的关系是指借款人与银行正常的业务关系，如借款人在银行的存款情况以及借款人使用银行服务的情况等，而非亲属关系。故A、C两项错误。17.对未按期还款的个人汽车贷款，银行可以采取的催收方式包括()A、电话催收B、信函催收C、上门催收D、律师函催收E、司法催收答案：ABCDE解析：对未按期还款的借款人，应采用电话催收、信函催收、上门催收、律师函和司法催收等方式督促借款人按期偿还贷款本息，以最大限度降低贷款损失，有担保人的要向担保人通知催收。18.银行营销组织中，支行具有的职责有（）。A、细化营销方案B、客户风险的具体管理C、实施对营销人员管理D、建立营销队伍E、客户开发与维护，直接进行业务谈判答案：BDE解析：主要负责实施具体营销，客户开发与维护，直接进行业务谈判，实现交易，为客户提供服务；收集和反馈客户信息，处理客户异议，进行市场调查，了解市场坏境，为银行进行营销活动做好准备工作；客户风险的具体管理，建立营销队伍。19.个人住房贷款贷后管理的风险主要包括（）。A、房屋他项权证办理不及时B、在还款正常的情况下，未对借款人经营情况及抵押物价值、用途等变动情况进行持续跟踪监测C、未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁D、逾期贷款催收不及时，不良贷款处置不力，造成贷款损失E、未建立贷后监控检查制度，未对重点贷款使用情况进行跟踪检查答案：ABCDE解析：本题考查个人住房贷款贷后管理的风险。个人住房贷款贷后管理的风险主要包括：①未建立贷后监控检查制度，未对重要贷款使用情况进行跟踪检查；②房屋他项权证办理不及时；③逾期贷款催收不及时，不良贷款处置不力，造成贷款损失；④未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同毁损，他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失；⑤只关注借款人按月还款情况，在还款正常的情况下，未对其经营情况及抵押物价值、用途等变动情况进行持续跟踪监测。20.个人贷款申请应具备的条件包括()A、贷款用途明确合法B、贷款申请数额、期限和币种合理C、借款人具备还款意愿和还款能力D、借款人信用状况良好，无重大不良信用记录E、必须拥有抵押资产答案：ABCD解析：除A、B、C、D四项外，贷款人还应具备以下条件：(1)借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；(2)贷款人要求的其他条件。21.贷款检查包括但不限于的内容有()。A、借款人基本情况B、借款人收入情况C、借款用途D、借款人还款来源、还款能力及还款方式E、保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力答案：ABCDE解析：略。22.下列属于个人商用房贷款操作风险的有（）。A、未对合同签署人及签字（盖章）进行核实B、因办理一手商用房的预抵押登记手续时间较长，银行在不办理预抵押登记及其他担保的情况下发放贷款，待房屋具备办理正式抵押登记条件时再抵押至银行名下C、将个人商用房贷款发放至借款人账户D、向在某大型企业实习期的毕业大学生发放个人商用房贷款E、银行将贷款资料收集、整理及录入的部分工作交由某中介公司代为办理答案：ABCD解析：A项未对合同签署人及签字（盖章）进行核实属于贷款签约与发放中的风险：B项银行在不办理预抵押登记及其他担保的情况下发放贷款属于贷款受理与调查中的风险：C项直接将款项发放至借款人账户属于贷款支付管理中的风险；D项实习生没有稳定的收入来源属于贷款受理与调查中的风险。23.国家助学贷款的经办银行有（）。A、中国工商银行B、中国农业银行C、中国建设银行D、国家开发银行及政策性银行E、中国银行答案：ABCE解析：中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行为中国人民银行批准的国家助学贷款经办银行，负责办理国家助学贷款的审核、发放和回收等工作。24.受托支付的操作要点包括()A、明确借款人应提交的资料要求B、明确支付审核要求C、完善操作流程D、合理确定流动资金贷款的受托支付标准E、要合规使用放款专户答案：ABCDE解析：受托支付的操作要点包括：明确借款人应提交的资料要求；明确支付审核要求；完善操作流程；合理确定流动资金贷款的受托支付标准；要合规使用放款专户。25.个人信用报告中的信息主要包括（）。A、本人声明及异议标注和查询历史信息B、银行信贷交易信息C、公安部身份信息核查结果D、个人基本信息E、非银行信用信息答案：ABCDE解析：个人信用报告中的信息主要有六个方面：公安部身份信息核查结果、个人基本信息、银行信贷交易信息、非银行信用信息、本人声明及异议标注和查询历史信息。26.当发生下列（）情况，即使未到重估周期，也应对押品价值进行重新评估。A、押品市场价格发生大幅下降B、债务人财务状况恶化或发生信贷违约事件，如公司类贷款逾期90天以上或发生其他重大风险事件C、被认定为“假个贷”、疑似“假个贷”，押品价值可能发生重大不良变化D、押品担保的信贷资产风险分类向下迁徙为不良贷款E、押品由信贷经营部门移交资产保全部门答案：ABCDE解析：抵质押期间，所有押品都应进行重新评估，且主要采用内部评估方式．如有必要，也可采用外部评估方式。当发生下列情况，即使未到重估周期，也应对押品价值进行重新评估：①押品市场价格发生大幅下降：②债务人财务状况恶化或发生信贷违约事件，如公司类贷款逾期90天以上或发生其他重大风险事件：③被认定为“假个贷”、疑似“假个贷”，押品价值可能发生重大不良变化；④押品担保的信贷资产风险分类向下迁徙为不良贷款；⑤押品由信贷经营部门移交资产保全部门；⑥发生重大风险事项等其他需要重估的事项。27.信用卡具有（）等特点。A、海量用户B、大数据优势C、具有普惠能力D、快速E、小额、高频答案：ABCDE解析：信用卡可通过商户—客户双边市场获取海量交易数据，随着数据应用和风控手段成熟，信用卡逐渐由以往关注中高端客户转向关注普通消费者，形成普惠的金融服务能力。可见，信用卡具有“海量用户”“大数据优势”“具有普惠能力”“小额、高频、快速”等特点。28.在个人汽车贷款的贷前调查中，应重点调查的内容有（）。A、材料的一致性B、借款人身份C、贷款审批人的审批意见D、借款用途E、担保情况答案：ABDE解析：贷前调查人在调查申请人基本情况、贷款用途和贷款担保等情况时，应重点调查以下内容：①材料一致性的调查。贷前调查人应认真审核贷款申请材料，以保证借款申请填写内容与相关证明材料一致；相关证明材料副本(复印件)内容与正本一致，并需由贷前调查人验证正本后在副本(复印件)上盖章签名证实。②借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查。③担保情况的调查。29.押品管理的原则包括（）。A、合法性原则B、有效性原则C、审慎性原则D、差别化原则E、平衡制约原则答案：ABCDE解析：押品管理的原则有五个，分别为：①合法性原则：押品准入、押品处置等活动应该符合国家法律法规的规定：②有效性原则：及时开展押品的评估、抵质押权设立、监测和处置，采取有效措施控制化解可能发生的风险隐患：③审慎性原则：开展押品价值评估，应充分考虑各种可能的风险因素，保守估计押品价值，审慎确定抵质押率：④差别性原则：根据不同类型押品的特点，在准入、审查、价值评估和贷后监控等方面采取不同的政策、标准、方法和要求；⑤平衡制约原则：完善岗位制衡机制，实现押品的评价与审查分离、押品权证的收取与保管分离。30.个人住房贷款的对象应满足的条件包括（）。A、具有完全民事行为能力B、具有合法有效的身份或居留证明C、具有稳定的经济收入D、具有合法有效的购买住房的合同E、有贷款银行认可的资产进行抵押或质押。或有足够代偿能力的保证人答案：ABCDE解析：个人住房贷款的对象应是具有完全民事行为能力的自然人。申请人还须满足贷款银行的其他要求，例如：①合法有效的身份或居留证明：②有稳定的经济收入，良好的信用，偿还贷款本息的能力；③有合法有效的购买(建造、大修)住房的合同、协议以及贷款银行要求提供的其他证明文件：④有贷款银行认可的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人：⑤贷款银行规定的其他条件。31.个人汽车贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，调查借款申请人的()A、还款能力B、还款意愿C、购车行为的真实性D、贷款担保等情况E、个人信息真实性答案：ABCD解析：贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，主要由贷前调查人审核申请材料是否真实、完整、合法、有效，调查借款申请人的还款能力、还款意愿、购车行为的真实性以及贷款担保等情况，形成贷前调查报告。32.下列属于个人经营类贷款中的专项贷款的有()。A、个人商用房贷款B、个人住房贷款C、个人经营设备贷款D、个人有担保流动资金贷款E、个人无担保流动资金贷款答案：AC解析：个人经营类贷款可以分为个人经营类专项贷款和个人经营类流动资金贷款。其中，专项贷款主要包括个人商用房贷款和个人经营设备贷款。B项个人住房贷款不属于个人经营类贷款;DE两项属于个人经营流动资金类贷款。jin33.个人客户统一授信管理应遵循的原则有()。A、全面测算原则B、动态管理原则C、统一管理原则D、分类控制原则E、公平公开原则答案：ABCD解析：个人客户统一授信管理应遵循的原则包括：统一管理原则；全面测算原则；分类控制原则；动态管理原则。34.下列属于个人教育贷款借款人还款能力风险的有（）。A、借款人为受教育人，毕业后一时难以找到工作，且家庭经济条件恶化，无法按计划偿还贷款B、借款人为受教育人父母，最近失业C、借款人因违规、违法行为被学校开除D、借款人与银行内部人员相互勾结骗取银行贷款E、借款人因学习成绩不好，未能拿到毕业证书答案：ABCE解析：影响个人教育贷款借款人还款能力的因素包括:借款人为受教育人的，可能被学校开除，因学习成绩不好拿不到毕业证和学位证，或毕业后难以找到工作，将无还款来源，其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化，无法按计划偿还贷款;借款人为受教育人父母的，随着国有企业改制和政府机构改革的深化，受教育者父母的下岗或分流压力加大，未来收入难以预测，而目前我国社会化保障程度不高，商业保险的意识和能力不强，一旦借款人或家庭遭受意外，风险就直接转嫁给了银行。35.个人经营贷款的担保方式有（）。A、抵押担保B、质押担保C、保证担保D、信用担保E、推荐人担保答案：ABC解析：个人经营贷款的担保方式包括抵押、质押和保证三种。36.商用房贷款的贷前调查内容包括（）。A、借款申请人所提供的材料是否真实、合法、有效B、借款人收入来源是否稳定C、借款人资信状况是否良好D、贷款年限及借款人年龄是否符合规定E、借款人购买商用房的价格是否合理，是否符合规定的条件答案：ABCDE解析：商用房贷款的贷前调查内容包括：（1）借款申请人所提供的材料是否真实、合法、有效；（2）借款人收入来源是否稳定；（3）借款人资信状况是否良好；（4）贷款年限及借款人年龄是否符合规定；（5）借款人购买商用房的价格是否合理，是否符合规定的条件；（6）借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求；（7）双人现场核实借款人拟购买的房产是否真实、合法、有效；（8）贷款申请额度、期限、成数、利率与还款方式是否符合规定。考点个人商用房贷款的贷款流程37.贷款经办行贷后管理内容包括()。A、押品管理B、违约贷款催收C、贷后检查D、贷前调查E、客户关系维护答案：ABCE解析：贷款经办行贷后管理内容包括客户关系维护、押品管理、违约贷款催收及相应的贷后检查等工作。38.关于个人汽车贷款中的汽车价格，下列说法中正确的有()。A、对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者B、对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者C、对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的高者D、对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的高者E、汽车成交价格可以含有各类附加税费及保费等答案：AB解析：个人汽车贷款的贷款额度中的汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者；对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者。上述成交价格不得含有各类附加税费及保费等。39.个人汽车贷款信用风险的内容包括（）。A、借款人的还款能力风险B、借款人的还款意愿风险C、借款人的欺诈风险D、借款人的收入水平波动E、借款人的工作变化答案：ABC解析：ABC属于信用风险的内容。40.商用房贷款签约和发放中的主要风险点包括()A、合同无效、合同制作不合格、合同填写不规范、未对合同签署人及签字（签章）进行核实B、在发放条件不齐全的情况下发放贷款C、未按规定的贷款额度、货款期限、担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、适用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算D、借款合同采用格式条款未公示的E、授意借款人虚构情节获得贷款答案：ABCD解析：A、B、C、D四项皆为商用房贷款签约与发放中的风险，E项是贷款受理与调查中的风险。41.在执行回访制度时，若已经准入的合作机构（），银行应该暂停与相应机构的合作。A、经营出现明显问题B、有违法违规经营行为C、与银行合作的存量业务出现严重不良贷款D、与银行所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用E、管理层集体辞职答案：ABC解析：在执行回访制度时，若已经准入的合作机构出现经营问题、违法违规经营行为或与银行合作的存量业务出现严重不良贷款，银行应该暂停与相应机构的合作。这些情况都会对银行的风险管理和业务拓展产生负面影响，因此需要暂停合作以保护银行的利益。选项D和E与回访制度的执行没有直接关系，因此不是正确答案。42.对借款人的调查包括（）。A、审核首付款证明B、审核购房合同C、审核担保材料D、审核贷款真实性E、审核购房协议答案：ABCDE解析：以上选项均正确。43.根据《担保法》的规定，下列财产可以抵押的有（）。A、抵押人租赁的房屋和其他地上定着物B、抵押人所有的交通运输工具C、抵押人经营租赁的机器设备D、抵押人依法有权处分的国有的土地使用权E、抵押人依法承包的并经发包方同意抵押的荒山土地使用权答案：BDE解析：根据《担保法》第三十四条规定，下列财产可以抵押：①抵押人所有的房屋和其他地上定着物；②抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；③抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；④抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；⑤抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；⑥依法可以抵押的其他财产。44.下列选项中属于商用房的有()。A、经济适用房B、写字楼C、商铺D、办公用房E、住宅小区的商业配套房答案：BCDE解析：商用房包括商铺、住宅小区的商业配套房、办公用房（写字楼）。45.按照人民银行规定，贷款期限在1年以上的个人商用房贷款．合同期内遇法定利率调整时，贷款利率调整（）。A、可采用固定利率的方式B、可在合同中事先确定合同期内按月调整C、可由借贷双方按商业原则确定D、统一从次年1月1日起执行新的利率E、可在合同中事先确定合同期内按季调整答案：ABCE解析：一般来说，贷款期限在1年以内(含)的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率：贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。46.个人贷款的还款方式有（）。A、期末清偿法B、等额本息还款法C、等额本金还款法D、等额累进还款法E、组合还款法答案：ABCDE解析：个人贷款的还款方式有：期末清偿法、等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法和组合还款法等。47.住房公积金管理中心履行的职责包括（）。A、编制、执行住房公积金的归集、使用计划B、负责住房公积金的核算C、审批住房公积金的提取、使用D、负责住房公积金的保值和归还E、编制住房公积金归集、使用计划执行情况的报告答案：ABCDE解析：住房公积金管理中心履行下列职责：（1）编制、执行住房公积金的归集、使用计划。（2）负责记载职工住房公积金的缴存、提取、使用等情况。（3）负责住房公积金的核算。（4）审批住房公积金的提取、使用。（5）负责住房公积金的保值和归还。（6）编制住房公积金归集、使用计划执行情况的报告。（7）承办住房公积金管理委员会决定的其他事项。48.下列人员中，最可能获得个人耐用消费品贷款的有()。A、70岁的退休大学教授B、打算用贷款为公司购买健身器材的公司员工C、打算购买电脑的15岁中学生D、打算购买乐器的收入稳定的中年公司经理E、信用良好的青年白领答案：DE解析：个人耐用消费品贷款的贷款对象须满足以下条件：①具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的自然人，且年龄在18～60周岁；②有正当职业和稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本息的能力；③有贷款银行认可的财物抵押或质押，或有足够代偿能力的个人或单位作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人；④购买商品的目的是为了本人或自己家庭使用；⑤信用良好，且有诚意做分期或一次性还款；⑥银行规定的其他条件。可见，A、C两项不在规定年龄的范围；B项用途非自用。49.个人汽车贷款操作风险的