（新版）湖南初级银行从业资格《银行管理》高频核心题库300题（含答案详解）

PAGEPAGE1（新版）湖南初级银行从业资格《银行管理》高频核心题库300题（含答案详解）一、单选题1.为保证审计工作充分有效，（）部门应当独立于所审计或核查的业务活动，并独立于日常内部控制过程。A、外部审计B、内部审计C、离任审计D、社会审计答案：B解析：为保证审计工作充分有效，内部审计部门应当独立于所审计或核查的业务活动，并独立于日常内部控制过程。考点银行分支机构高管人员及相关人员需关注的内外部审计相关事项2.以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（）A、单笔金额超过项目总投资5%B、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付D、单笔超过2000万元的流动资金贷款资金支付答案：D解析：单笔金额超过项目总投资5%或超过500万人民币的固定资产贷款资金支付和超过1000万元的流动资金贷款资金支付应当采用贷款人受托支付方式。3.非金融类不良资产从资产形态来讲，主要不包括（）资产。A、实物B、股权C、期权D、债权答案：C解析：非金融类不良资产从资产形态来讲，主要包括债权、股权、实物以及其他类型资产。4.银行业消费者的（）是指银行业消费者可以根据自己的体验、爱好和判断自主选择银行作为交易对象。A、公平交易权B、知情权C、隐私权D、选择权答案：D解析：银行业消费者的选择权是指银行业消费者可以根据自己的体验、爱好和判断自主选择银行作为交易对象。5.（）是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。A、同业存款B、同放存款C、拆借存款D、拆放存款答案：A解析：同业存款，也称同业存放，全称是同业及其他金融机构存入款项，是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。同业存放属于商业银行的负债业务，与此相对应的概念是存放同业，即存放在其他商业银行的款项，属于商业银行的资产业务。6.下列关于绿色信贷合规审查的说法中，错误的是（）。A、银行业金融机构应当对拟授信客户进行严格的合规审查B、银行业金融机构应当加强授信尽职调查，必须寻求合格、独立的第三方和相关主管部门的支持C、银行业金融机构应当对不同行业的客户特点，制定环境和社会方面的合规文件清单和合规风险审查清单D、银行业金融机构应当确保客户提交的文件和相关手续的合规性、有效性和完整性答案：B解析：根据《绿色信贷指引》的规定，银行业金融机构应当加强授信尽职调查，根据客户及其项目所处行业、区域特点，明确环境和社会风险尽职调查的内容，确保调查全面、深入、细致。必要时可以寻求合格、独立的第三方和相关主管部门的支持。7.目前，我国商业银行对活期存款实行按（）结息。A、日B、月C、季D、年答案：C解析：目前，我国商业银行对活期存款实行按季度结息。8.下列属于金融租赁公司其他业务的是（）。A、融资租赁业务B、固定收益类证券投资C、转让或受让融资租赁D、接受承租人租赁保证金答案：C解析：金融租赁公司其他业务包括：资产证券化、转让或受让融资租赁资产。考点金融租赁公司核心业务9.银行产品设计的流程的第一步是（）A、产品、客户需求调研分析B、产品方案评估审核C、经营分析D、产品的研究试制答案：A解析：流程产品客户需求调研分析——银行产品的创意设计——产品方案评估审核——创意筛选——制作产品设计报告说明书——产品概念的形成与测试——制定营销策略——经营分析——产品的研究试制——撰写产品的发行报告——市场实销——实施或商品化——评估与检测10.银行在办理各项授信业务时，如实将办理信贷业务过程中产生的贷款发放、收回等各种信息数据登记报送到（）和企业征信基本数据库中。A、银行信贷咨询系统B、银行结算登记机构C、银行管理中心D、银行数据系统答案：A解析：如实将办理信贷业务过程中产生的贷款发放、收回等各种信息数据登记报送到银行信贷登记咨询系统和企业征信基本数据库中。11.财务公司自成立以来，为我国金融发展作出了重大贡献，其贡献不包括下列哪个选项（）。A、催生了大型企业的财团意识B、节省了企业集团的融资成本C、防控企业集团资金风险D、减少了系统风险答案：D解析：财务公司自成立以来，为我国金融发展作出了重大贡献，突出体现在五个方面：1、催生了大型企业的财团意识；2、节省了企业集团的融资成本；3、防控企业集团资金风险；4、促进企业集团的产品销售；5、丰富了金融机构体系。考点企业集团财务公司行业发展情况和机构基本功能定位12.商业银行可以长期独立运用的最稳定的资金来源是（）。A、资本金B、吸收存款C、向中央银行借款D、发行金融债券答案：A解析：商业银行可以长期独立运用的最稳定的资金来源是资本金。13.中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于()。A、公开市场业务B、存款准备金C、窗口指导D、再贴现答案：A解析：考查中央银行的货币政策工具，尤其是“三大法宝”应当熟练掌握。中央银行为达到货币政策目标会采取一些手段，即货币政策工具。而存款准备金制度、再贴现政策和公开市场业务，被称为中央银行的三大法宝，是最主要的货币政策工具。其中买卖有价证券的行为属于公开市场业务。它是指中央银行在金融市场上买进或卖出政府债券，以实施宏观货币政策的活动。如经济扩张时，实行卖出政府债券的政策，可以减少商业银行的准备金，降低它的信贷能力，促使贷款利率上涨，遏制过度的投资需求。14.根据《反洗钱法》规定，金融机构所建立的客户身份资料和客户交易信息在业务关系或交易结束后至少应保存的时间为（）。A、5年B、10年C、15年D、20年答案：A解析：根据《反洗钱法》规定，金融机构所建立的客户身份资料和客户交易信息在业务关系或交易结束后至少应保存的时间为5年。15.下面属于间接融资工具的是（）。A、政府发行的国库券B、企业发行的国库券C、人寿保险单D、企业债券答案：C解析：按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具，前者包括政府、企业发行的国库券、企业债券等；后者包括银行债券、银行承兑汇票、人寿保险单等。考点金融机构及金融工具16.在《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷的说法，不正确的是（）。A、引入杠杆率监管是为银行体系杠杆率累积确定底线B、引入杠杆率监管是可以防止模型风险和计量错误C、采用的指标简单、透明D、采用的指标不是基于风险总量的答案：D解析：建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷：巴塞尔委员会引入杠杆率监管主要为实现两方面目标：一是为银行体系杠杆率累积确定底线，通过控制商业银行资产规模的过度扩张，缓释不确定的去杠杆化过程带来的风险以及对金融体系和实际经济负面影响。二是采用简单、透明、基于风险总量的指标，可以防止模型风险和计量错误，补充和强化基于《巴塞尔资本协议Ⅱ》的风险资本监管框架。考点国际银行监管改革17.银行业金融机构应当至少每两年开展一次绿色信贷的全面评估工作，并向（）报送自我评估报告。A、中国银行业协会B、中央银行C、银行业监管机构D、国务院监管机构答案：C解析：银行业金融机构应当根据本指引要求，至少每两年开展一次绿色信贷的全面评估工作，并向银行业监管机构报送自我评估报告。18.银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（）。A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融发展答案：B解析：银行业监管机构按照党中央、国务院的部署，认真贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的基本要求，积极督导银行业金融机构提升服务实体经济的质效。一是积极支持供给侧结构性改革。二是全力支持重大战略实施。三是大力推进普惠金融发展。19.某商业银行近期进行了一系列人员调整，下列做法中，不符合监管要求的是（）。A、在不预先通知下属某营业机构负责人的情况下，要求该营业机构会计主管赵某强制休假。并安排另一营业机构会计主管接替B、将负责固定资产购建审批的吴某与固定资产购建的采购人员郑某轮岗C、对下属12家营业机构的委派会计（授权经理）包括任职期限不到1年的李某全部予以轮岗D、对已任职超过3年的某基层营业机构负责人周某轮岗，并同时实施离任审计答案：B解析：不相容职务分离控制要求商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排。一般应当加以分离的不相容职务有：授权审批与业务执行、业务执行与监督审核、业务执行与相应记录、财务保管与相应记录、授权批准与监督检查等。B项，固定资产购建审批与固定资产购建采购属于不相容岗位，应加以分离。20.在现实中，活期存款通常（）元起存。A、1B、2C、5D、10答案：A解析：在现实中，活期存款通常1元起存。21.（）是负责全行合规守法监督检查、信贷经营和审批责任认定及反洗钱等工作的职能部门，承担与总行合规部对应的职责。A、营业部B、合规部C、监察部D、审核部答案：B解析：合规部是负责全行合规守法监督检查、信贷经营和审批责任认定及反洗钱等工作的职能部门，承担与总行合规部对应的职责。考点合规管理的基本机制22.流动性覆盖率的计算公式是（）。A、合格优质流动性资产/未来35天现金净流出量×100%B、合格优质流动性资产/未来30天现金净流出量×100%C、合格优质流动性资产/未来250天现金净流出量×100%D、合格优质流动性资产/未来20天现金净流出量×100%答案：B解析：流动性覆盖率=合格优质流动性资产/未来30天现金净流出量×100%23.以下不属于高级管理层的职责的是（）。A、执行董事会决策B、监督董事会及其成员履行内部控制职责C、根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施D、建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行答案：B解析：高级管理层的负责：执行董事会决策；根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施；建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行；组织内部对外部控制体系的充分性和有效性进行监测和评估。24.下列不属于信用卡发卡业务管理的是（）。A、发卡管理B、收单业务C、信用卡透支额计息方式D、信用卡授信管理答案：B解析：信用卡业务管理：1.发卡业务：发卡管理、信用卡授信管理、信用卡透支额计息方式2.收单业务。考点信用卡业务25.下列选项中，不属于商业银行终止原因的是（）。A、因解散而终止B、因被撤销而终止C、因被宣告破产而终止D、因被兼并而终止答案：D解析：《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行因解散、被撤销和被宣告破产而终止。26.下列选项中，不属于商业银行代理业务中操作风险的是（）。A、业务员贪污或截留代理业务手续费B、超委托范围办理业务C、未对敏感问题或业务中的风险进行披露D、代客理财产品受利率波动造成损失答案：D解析：D项属于市场风险。27.由于市场处于不断变化之中，存款价格制定后，银行可根据市场形势实时调整存款价格，下列说法中，错误的是（）。A、根据利率走势调整存款价格B、根据存款规模调整存款价格C、根据资金头寸调整存款价格D、根据经营需要调整存款价格答案：B解析：由于市场是处于不断变化之中的，存款价格制定后，银行还应适时根据市场形势进行灵活的调整。具体包括：（1）根据利率走势调整存款价格。（2）根据经营需要调整存款价格。（3）根据资金头寸调整价格。28.（），是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。A、金融资产管理公司B、汽车金融公司C、金融租赁公司D、信托公司答案：A解析：金融资产管理公司，是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。考点金融资产管理公司行业发展情况和机构基本功能定位29.（）对欧盟整个金融体系进行宏观审慎监管。A、欧洲系统性风险委员会B、欧洲银行业监管局C、欧洲证券和市场监管局D、欧洲保险和养老金监管局答案：A解析：欧洲系统性风险委员会对欧盟整个金融体系进行宏观审慎监管。30.根据银行业监督管理委员会《贷款风险分类指引》的规定，下列不属于商业银行贷款质量五级分类的是（）。A、关注类贷款B、可疑类贷款C、逾期类贷款D、次级类贷款答案：C解析：根据《贷款风险分类指引》的规定，商业银行应至少将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。31.2001年1月，国际内部审计师协会颁布新版《国际内部审计专业务实框架》认为：内部审计是一种（）的确认和咨询活动，旨在增加价值和改善组织的运营。A、客观、公正B、高效、稳定C、独立、客观D、公平、公正答案：C解析：2001年1月，国际内部审计师协会颁布新版《国际内部审计专业务实框架》认为：内部审计是一种独立、客观的确认和咨询活动，旨在增加价值和改善组织的运营。32.新会计准则是以（）为指导，结合我国具体的会计环境，金融环境和监管水平而制定的。A、IAS31和IAS39B、IAS32和IAS39C、IAS32和IAS35D、IAS31和IAS35答案：B解析：新会计准则是以IAS32和IAS39为指导，结合我国具体的会计环境，金融环境和监管水平而制定的。33.严格执行业务收费标准，不得擅自提高和降低政策规定的收费标准，收费标准要对外进行（）A、公示B、监督C、审核D、评估答案：A解析：严格执行业务收费标准，不得擅自提高和降低政策规定的收费标准，收费标准要对外进行公示34.一家公司需要融入短期资金以保持流动性，它可以运用的金融工具是（）。A、股票B、企业债券C、长期国债D、回购协议答案：D解析：短期金融工具的期限一般在一年以下(含一年)，如商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等。长期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企业债券、长期国债等。35.我国某银行2015年年末各项贷款余额100亿元，不良贷款余额2亿元，则该银行至少应计提的贷款损失准备是（）亿元。A、1．5B、3C、2．5D、5答案：B解析：贷款拨备率为贷款损失准备与各项贷款余额之比；拨备覆盖率为贷款损失准备与不良贷款余额之比。贷款拨备率基本标准为2．5％，拨备覆盖率基本标准为150％。该两项标准中的较高者为商业银行贷款损失准备的监管标准。某银行2015年年末各项贷款余额100亿元，不良贷款余额2亿元，则该银行至少应计提的贷款损失准备为3亿元。36.（）是在内部控制理论基础上发展和完善起来的，如今已成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。A、成本控制制度B、内部管理制度C、全面风险管理D、客户关系管理答案：C解析：全面风险管理是于20世纪90年代末在内部控制理论的基础上发展和完善起来的，如今已经成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。考点全面风险管理概述37.经持卡人申请开通超授信额度用卡服务后，发卡银行在一个账单周期内只能提供（）超授信额度用卡服务，在一个账单周期内只能收取（）超限费。A、两次；一次B、一次；两次C、一次；一次D、两次；两次答案：C解析：经持卡人申请开通超授信额度用卡服务后，发卡银行在一个账单周期内只能提供一次超授信额度用卡服务，在一个账单周期内只能收取一次超限费。考点信用卡业务38.下列不属于银行二级资本的是（）。A、超额贷款损失准备B、实收资本C、二级资本工具D、少数股东资本可计入部分答案：B解析：核心一级资本包括：实收资本或普通股；资本公积；盈余公积；一般风险准备；未分配利润；少数股东资本可计入部分。其他一级资本包括：其他一级资本工具及其溢价；少数股东资本可计入部分。二级资本包括：二级资本工具及其溢价；超额贷款损失准备；少数股东资本可计入部分。考点监管指标39.商业银行进行的债券回购属于（）。A、借款业务B、债券投资业务C、托管业务D、理财业务答案：A解析：债券回购的最长期限为1年，利率由双方协商确定。债券回购是商业银行短期借款的重要方式，它还包括质押式回购与买断式回购。考点其他负债业务40.（）是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或处分的行为。A、信托B、保险C、债券D、委托答案：A解析：信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或处分的行为。考点信托公司行业发展情况和机构基本功能定位41.下列选项中，不属于造成商业银行代理业务中操作风险外部事件的是（）。A、委托方伪造收付款凭证骗取资金B、通过代理收付款进行洗钱活动C、行业竞争激烈D、由于新的监管规定出台而引起的风险答案：C解析：商业银行代理业务中主要存在以下操作风险：（1）人员因素。（2）内部流程。（3）系统缺陷。（4）外部事件。其中，外部事件包括：（1）委托方伪造收付款凭证骗取资金。（2）通过代理收付款进行洗钱活动。（3）由于新的监管规定出台而引起的风险等。42.金融租赁作为联系实体经济最为紧密的投融资工具之一，在支持产业升级、拓宽中小微企业融资渠道、服务实体经济方面具备的特殊功能优势不包括（）。A、减少企业对新设备、新技术项目的投资B、推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求C、促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级D、为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产答案：A解析：金融租赁在支持产业升级、拓宽中小微企业融资渠道、服务实体经济方面具备特殊的功能优势之一为：扩大企业对新设备、新技术项目的投资。43.中国银行业协会是我国的银行业自律组织，负责对其进行指导和监督的单位是()。A、银行业监督管理委员会B、财政部C、中国人民银行D、人社部答案：A解析：对银行业自律组织的活动，中国银行业监督管理委员会应当进行指导和监督。银行业自律组织的章程应当报中国银行业监督管理委员会备案。44.一般而言承担风险能够带来风险补偿，而有一种风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，但不能给商业银行带来盈利，这种风险是（）。A、市场风险B、流动性风险C、信用风险D、操作风险答案：D解析：与市场风险主要存在于交易账户、信用风险主要存在于银行账户不同，操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，却不能给商业银行带来盈利。45.汽车金融公司（）是指将汽车金融公司流动性差但具有相对稳定的可预期现金收入的资产。A、资产证券化B、同业拆入C、向金融机构借款D、发行金融债券答案：A解析：汽车金融公司资产证券化，是指将汽车金融公司流动性差但具有相对稳定的可预期现金收入的资产。46.其他情况不变，中央银行提高商业银行的再贴现率，货币供应量将可能（）。A、增加B、减少C、不变D、不定答案：B解析：中央银行提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现。如果准备金不足，商业银行只能收缩对客户的贷款和投资规模，进而缩减货币供应量。47.根据（），要求银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的经营成果、风险状况及内控管理进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理。A、《中国银行业金融机构绩效考评监管指引》B、《银行业绩效考评监管指引》C、《金融机构绩效考评监管指引》D、《银行业金融机构绩效考评监管指引》答案：D解析：根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，要求银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的经营成果、风险状况及内控管理进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理。48.惠普金融面临的问题不包括（）。A、惠普金融体系不健全B、法律法规体系不完善C、商业可持续性有待提升D、市场不发达答案：D解析：惠普金融面临问题:惠普金融服务不均衡、惠普金融体系不健全、法律法规体系不健全、金融基础设施建设有待加强，商业可持续性有待提升。49.以风险为本的合规管理计划的内容不包括（）。A、合规风险评估B、合规风险框架C、特定政策和程序的实施与评价D、合规性测试答案：B解析：合规部门应制订并执行风险为本的合规管理计划，包括特定政策和程序的实施与评价、合规风险评估、合规性测试、合规培训与教育等。50.现阶段我国货币政策的中介目标是（）。A、货币供应量B、物价稳定C、基础货币D、经济增长答案：A解析：货币政策目标包括：（1）最终目标，包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目标。（2）操作目标，现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币。（3）中介目标，现阶段我国货币政策的中介目标是货币供应量。51.下列关于商业银行发行金融债券应具备的条件，表述错误的是（）。A、具有良好的公司治理机制B、核心资本充足率不低于8%C、最近三年连续盈利D、最近三年没有重大违法、违规行为答案：B解析：商业银行发行金融债券应具备以下条件：1.具有良好的公司治理机制；2.核心资本充足率不低于4%；3.最近三年连续盈利；4.贷款损失准备计提充足；5.风险监管指标符合监管机构的有关规定；6.最近三年没有重大违法、违规行为；7.中国人民银行要求的其他条件。根据商业银行的申请，中国人民银行可以豁免以上条款所规定的个别条件。52.深圳证券交易所规定，债券回购交易的最小报价变动为（）元或其整数倍。A、0.01B、0.005C、0.001D、0.1答案：A解析：深圳证券交易所规定，债券回购交易的申报单位为张，100元标准券为1张；最小报价变动为0．01元或其整数倍；申报数量为10张及其整数倍，单笔申报最大数量应当不超过10万张。考点其他负债业务53.以下关于节能减排说法错误的是（）。A、对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，可以提供授信支持B、对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，不可以提供授信支持C、对属于限制类的现有生产力，且国家允许企业在一定期限内采取措施升级的可给予信贷支持D、对于淘汰项目，原则上应停止各类形式的新增授信支持答案：A解析：依据国家产业政策，对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，不得提供授信支持；对属于限制类的现有生产力，且国家允许企业在一定期限内采取措施升级的，可按信贷原则继续给予信贷支持；对于淘汰项目，原则上应停止各类形式的新增授信支持，并采取措施收回已发放的授信。考点绿色金融54.外部审计的说法不正确的是（）。A、内部审计对外部审计能起辅助和补充作用B、外部审计对内部审计起支持和指导作用C、外部审计机构与内部审计机构在独立性、强制性、权威性方面有较大差别D、外部审计具有防御性、经常性和针对性，是内部审计的基础答案：D解析：内部审计具有预防性、经常性和针对性，是外部审计的基础，对外部审计能起辅助和补充作用；而外部审计对内部审计又能支持和指导作用。但是，外部审计机构与内部审计机构与内部机构在独立性、强制性、权威性方面又有较大差别，实际上是对企业内部虚假、欺骗行为的一个重要而系统的检查，因此起着鼓励诚实的作用：由于知道外部审计不可避免地要进行，企业就会努力避免做那些在审计时可能会被发现的不光彩的事。考点外部审计55.银行内部审计主要的审计方法是（）。A、现场审计与自行查核B、现场走访与自行查核C、现场审计与现场走访D、现场审计与非现场审计答案：D解析：银行内部审计主要有现场审计与非现场审计两种审计方法。考点内部审计56.下列选项中，不属于市场风险的是（）。A、利率风险B、汇率风险C、商品价格风险D、违约风险答案：D解析：市场风险可以分为利率风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和商品价格风险，分别是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。57.目前，我国各家银行多采用（）计算整存整取定期存款利息。A、复利计息法B、单利计息法C、逐笔计息法D、积数计息法答案：C解析：目前，我国各家银行多采用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。58.单个战略投资者及关联方（非成员单位）向财务公司投资入股比例不得超过（），且投资入股的财务公司不得超过2家。A、10%B、15%C、20%D、30%答案：C解析：根据《企业集团财务公司管理办法》第三十七条，财务公司的注册资本的最低限额为5000万元人民币。国家鼓励财务公司从事前款规定的国家限制和需要国家有关部门审批的业务，并规定其业务范围。单选：依据《中国人民银行法》，中国人民银行是（）。A、国务院的职能部门B、国务院的组成部门C、国务院的直属机构D、国务院的办事机构答案：B[回答]：答案解析：依据《中国人民银行法》，中国人民银行是国务院的组成部门。59.机构客户可按行业、（）与银行的关系等标准进行细分。A、机构所在地B、类型C、所有权D、经营性质答案：D解析：机构客户可按所有制、行业、经营性质、规模、与银行的关系等标准进行细分。考点客户管理60.银监会对商业银行实施资本充足率监督检查，确保资本能够充分覆盖所面临的各类风险，下列选项中，不属于资本充足率监督检查内容的是（）。A、评估商业银行全面风险管理框架是否完备B、评估商业银行的资产及利润增速是否达到监管要求C、评估资本充足率计量结果的合理性和准确性D、评估商业银行公司治理、资本规划、内部控制和审计是否满足监管要求答案：B解析：银监会对商业银行实施资本充足率监督检查，以确保资本能够充分覆盖所面临的各类风险。检查内容包括评估商业银行全面风险管理框架是否完备、评估资本充足率计量结果的合理性和准确性、评估商业银行公司治理、资本规划、内部控制和审计是否满足监管要求。因此，选项B“评估商业银行的资产及利润增速是否达到监管要求”不属于资本充足率监督检查内容。61.代理保险业务的种类不包括（）。A、代理人寿保险业务B、代理财产保险业务C、代理保险公司资金结算业务D、代理支付保费业务答案：D解析：代理保险业务的种类主要包括：代理人寿保险业务、代理财产保险业务、代理收取保费及支付保险金业务、代理保险公司资金结算业务。考点代理业务62.根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务首先应满足注册资本为实缴资本，且不低于人民币（）或等值可兑换货币。A、1亿元B、3亿元C、5亿元D、10亿元答案：C解析：根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务首先应满足注册资本为实缴资本，且不低于人民币5亿元或等值可兑换货币。考点信用卡业务63.一家公司需要融入短期资金以保持流动性，它可以运用的金融工具是（）。A、股票B、企业债券C、长期国债D、回购协议答案：D解析：按期限的长短划分，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具，前者期限一般在一年及以下，如商业票据、短期国库券、回购协议等；后者期限一般在一年以上，如股票、企业债券、长期国债等。考点金融机构及金融工具64.客户的风险管理的主要措施有（）。A、建立客户风险管理手段、完善客户风险管理机制B、建立客户风险管理机制、完善客户风险管理手段C、建立客户风险控制机制、完善客户风险管理手段D、建立客户风险管理机制、完善客户风险控制手段答案：B解析：客户的风险管理主要措施：1.要建立客户风险管理机制2.要完善客户风险管理手段。jin65.一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场是（）。A、股票市场B、同业拆借市场C、商业票据市场D、回购协议市场答案：A解析：资本市场是融资期限在一年以上的长期资金融通市场。其主要包括股票市场、债券市场和基金市场等。66.根据《中华人民共和国消费者权益保护法》和《银行业消费者权益保护工作指引》，下列关于银行业消费者权益的说法中，错误的是()。A、银行业金融机构不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息B、银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权，除非其明确表示拒绝的，应当及时向其发送与银行服务相关的消费信息和其他商业性信息C、银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经消费者同意D、银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当公开其收集、使用规则，不得违反法律、法规的规定和双方的约定收集、使用信息答案：B解析：经营者未经消费者同意或请求，或者消费者明确表示拒绝的，不得向其发送商业性信息。67.根据《项目融资业务指引》的规定，商业银行可以根据需要，将（）为贷款设定质押担保。A、项目所投保的商业保险的第一顺位保险金请求权B、符合条件的项目资产C、项目发起人持有的项目公司股权D、项目批准文书答案：C解析：根据《项目融资业务指引》的规定，商业银行应当要求将符合抵质押条件的项目资产和／或项目预期收益等权利为贷款设定担保，并根据需要，将项目发起人持有的项目公司股权为贷款设定质押担保。68.根据《中华人民共和国信托法》，下列关于受托人的说法中，错误的是（）。A、受托人除依法取得报酬外，不得利用信托财产为自己谋取利益B、受托人违法利用信托财产为自己谋取利益的，所得利益依法收归国有C、受托人不得将信托财产转为其固有财产D、受托人可以是自然人答案：B解析：利用信托财产为自己谋取利益的，所得利益归入信托财产，而非收归国有。69.以下关于内部控制的职责分工说法正确的是（）。A、业务部门是内部控制的“第二道防线”B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线”C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”D、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题答案：B解析：业务部门是内部控制的“第一道防线”内部控制管理职能部门是内部控制的“第二道防线”内部审计部门是内部控制的“第三道防线”内部审计部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题70.风险应对策略主要的基本类型不包括（）。A、风险规避B、风险降低C、风险承受D、风险转移答案：D解析：风险应对是指风险应对策略的选择，根据风险分析结果，结合风险承受度，权衡风险与收益，确定风险应对策略。风险应对策略包括四种基本类型：风险规避、风险降低、风险分担和风险承受。71.小企业授信“六项机制”不包括（）。A、利率的风险定价机制B、联合核算机制C、激励约束机制D、专业化的人员培训机制答案：B解析：银行应创新小企业授信业务，完善业务流程、风险管理和内部控制，着重建立和完善小企业授信“六项机制”，包括利率的风险定价机制、独立核算机制、高效的审批机制、激励约束机制、专业化的人员培训机制、违约信息通报机制。72.我国第一家金融租赁公司成立于（）年。A、1986B、1988C、1987D、1996答案：A解析：我国第一家金融租赁公司成立于1986年。考点金融租赁公司行业发展情况和机构基本功能定位73.银行内部审计的目标不包括（）。A、保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行B、改善风险管理、控制及治理过程的效果C、在银行业金融机构风险框架内。促使风险控制在可接受水平D、改善银行业金融机构的运营，增加价值答案：B解析：银行内部审计的目标主要包括：（1）保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行。（2）在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平。（3）改善银行业金融机构的运营，增加价值。B项属于内部审计的定义。74.代理商业银行业务不包括（）。A、代理保险业务B、代理结算业务C、代理外币现钞业务D、代理外币清算业务答案：A解析：代理商业银行业务包括代理结算业务、代理外币清算业务、代理外币现钞业务等。75.下列有关贷款管理的说法中，正确的是（）。A、项目融资的各类风险按照项目经营期分析即可B、贷款人可以发放无指定用途的个人贷款C、项目贷款对于已建的项目不得再融资D、集团客户授信业务有助于管控集团客户多头授信答案：D解析：项目融资的贷款通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资。《项目融资业务指引》将项目融资中的各类风险按照项目建设期和经营期两类风险加以明确。贷款人不得发放无指定用途的个人贷款。76.甲银行5月末流动性资产余额为30亿元，流动性负债余额为100亿元，合格优质流动性资产为25亿元，未来一周现金净流出量为10亿元，未来30天现金净流出量为20亿元。未来60天现金流出量为25亿元，由此可得，甲银行5月末的流动性覆盖率和流动性比例分别为（）。A、100％；30％B、150％；25％C、125％；30％D、250％；25％答案：C解析：流动性覆盖率=(流动性资产余额-未来一段时间现金净流出量)/流动性负债余额*100%流动性比例=流动性资产余额/流动性负债余额*100%根据题目给出的数据，可以计算得到：流动性覆盖率=(30-10)/100*100%=20%流动性比例=30/100*100%=30%所以，甲银行5月末的流动性覆盖率和流动性比例分别为125％和30％。77.面值1000元的债券，其市场价格为1200元，这表明市场利率相对于债券票面利率（）。A、较高B、相等C、无法确定D、较低答案：D解析：债券票面利率一般是固定不变的，当市场利率上升高于票面利率时，债券价格下跌。相应地，本题中债券市场价格上涨，高于票面价值，反映出市场利率低于债券的票面利率。78.债券投资的风险没有（）。A、信用风险B、利率风险C、流动性风险D、提前赎回风险答案：D解析：商业银行债券投资的风险有：信用风险、价格风险、利率风险、购买力风险、流动性风险、政治风险、操作风险等。79.银行业消费者投诉分类有（）。A、一般性投诉和重大投诉B、普通投诉和重要投诉C、普通投诉和一般性投诉D、重大投诉投诉和普通投诉答案：A解析：媒银行业消费者按照投诉的影响程度分为一般性投诉与重大投诉。80.金融租赁公司应当自领取营业执照之日起（）个月内开业。A、3个月B、6个月C、9个月D、12个月答案：B解析：金融租赁公司应当自领取营业执照之日起6个月内开业。81.下列关于国务院银行业监督管理机构的监督管理措施，说法正确的是（）。A、有权查询银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户B、对银行业金融机构的董事，监事和高级管理人员实行任职资格管理C、有权对与涉嫌金融违法事项有关的单位和个人采取有关措施D、对银行业金融机构的股东实行首次准入、变更备案制度，即只对首次入股银行业金融机构进行资格审查答案：C解析：《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，国务院银行业监督管理机构具有延伸调查权，即国务院银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行检查时，经批准可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取有关措施。82.中央银行提高再贷款或再贴现利率，市场的反应通常是（）。A、会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现B、会提高商业银行向中央银行融资的成本，提高商业银行向中央银行的借款意愿，增加向中央银行的借款或贴现C、会减少商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现D、会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，增加向中央银行的借款或贴现答案：A解析：中央银行提高再贷款或再贴现利率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现。如果准备金不足，商业银行只能收缩对客户的贷款和投资规模，进而缩减货币供应量。随着货币供应量的减少，市场利率相应上升，社会对货币的需求相应减少，整个社会的投资支出减少，经济增速放慢，最终实现货币政策目标。考点货币政策的传导机制83.合规负责人的基本职责不包括（）。A、全面协调商业银行合规风险的识别和管理B、监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责C、明确所有员工和业务条线需要遵守的基本原则D、定期向高级管理层提交合规风险评估报告答案：C解析：合规负责人应全面协调商业银行合规风险的识别和管理，监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责，定期向高级管理层提交合规风险评估报告。考点合规管理的流程84.《商业银行法》明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人不包括（）。A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行信贷业务人员D、一般普通借款人答案：D解析：《商业银行法》明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人包括商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，以及上述所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。85.高级管理层负责执行（）制定的金融创新发展战略和风险管理政策。A、董事会B、股东大会C、理事会D、CEO答案：A解析：高级管理层负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。86.下列关于与汽车消费相关的贷款说法错误的是（）。A、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%B、发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%C、发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%D、发放二手车贷款的贷款期限一般为1-5年，最长不得超过6年答案：D解析：D选项：发放二手车贷款的贷款期限一般为1-3年，最长不得超过5年。87.我国银行存款的计息起点为（）。A、角B、元C、分D、百元答案：B解析：我国存款的计息起点是元，元以下角分不计利息。88.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业监督管理机构对银行业金融机构可以区别情形，采取的监管强制措施是（）。A、要求报送财务报表B、限制分配红利和其他收入C、处以50万元罚款D、查阅、复制有关文件资料答案：B解析：银行业金融机构违反审慎经营规则的，中国银监会或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经中国银监会或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列监管措施：（1）责令暂停部分业务、停止批准开办新业务。（2）限制分配红利和其他收人。（3）限制资产转让。（4）责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利。（5）责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利。（6）停止批准增设分支机构。89.下列选项中，不属于商业银行产品开发方法的是（）。A、仿效法B、交叉组合法C、低成本法D、创新法答案：C解析：商业银行产品开发方法主要包括仿效法、交叉组合法、创新法等。仿效法是指通过模仿市场上成功的产品，结合自身情况进行优化和创新，从而推出符合自身特点和市场需求的产品。交叉组合法则是通过将不同的产品要素进行组合，创造出新的产品线或产品组合。而创新法则是指通过突破传统思维模式，进行大胆的创新和尝试，开发出具有独特性和市场竞争力的产品。因此，选项C不属于商业银行产品开发方法。90.下列关于信用风险的说法中，错误的是（）。A、由交易对象无力履约造成的风险是信用风险B、信用风险只存在于贷款业务中C、发放关联贷款可能会造成信用风险D、承兑业务可能会造成信用风险答案：B解析：信用风险既存在传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中。91.针对互联网金融对银行业发展的影响，有一些对策，关于对策说法错误的是（）。A、维持金融战略，适应互联网金融模式的发展B、重视复合型人才队伍建设C、积极创新业务，扩展客户资源D、促进资源的有效配置，提高小微企业融资效率答案：A解析：A项应是调整金融战略，适应互联网金融模式的发展。92.重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）类贷款。A、损失B、次级C、关注D、可疑答案：D解析：重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，这表明贷款的风险程度仍然较高，至少应归为可疑类贷款。因此，答案为D。93.资本监管的“三大支柱”不包括（）。A、最低资本要求B、最高资本要求C、监督检查D、市场约束答案：B解析：资本监管的“三大支柱”——最低资本要求、监管当局的监督检查和市场约束，并将信用风险、市场风险、操作风险都纳入资本监管要求。考点国际银行监管改革94.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列关于商业银行销售人员管理方面的说法中，错误的是（）。A、具备监管部门要求的行业资格B、商业银行应当向销售人员提供每年不少于20个工作日的培训C、销售人员在向客户宣传销售理财产品时，应当先做自我介绍，尊重客户意愿，不得在客户不愿或不便的情况下进行宣传销售D、商业银行不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法答案：B解析：《商业银行理财产品销售管理办法》规定，商业银行应当向销售人员提供每年不少于20小时的培训，确保销售人员掌握理财业务监管政策、规章制度，熟悉理财产品宣传销售文本、产品风险特性等专业知识。95.单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（）。A、五分之一B、四分之一C、三分之一D、二分之一答案：C解析：单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的三分之一。考点同业业务96.外部欺诈属于商业银行风险中的（）。A、信用风险B、法律风险C、市场风险D、操作风险答案：D解析：操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险，并由此分为七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性有问题，客户、产品及业务做法有问题，实物资产损坏，业务中断和系统失灵，执行、交割及流程管理不完善。97.金融机构的反洗钱义务不包括（）。A、建立健全反洗钱内部控制制度B、建立客户身份识别制度C、执行大额交易和可疑交易报告制度D、保护存款人款项安全答案：D解析：金融机构的反洗钱义务主要包括建立健全反洗钱内部控制制度；建立客户身份识别制度；建立客户身份资料和交易记录保存制度；执行大额交易和可疑交易报告制度；按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作；保密义务和报告义务。考点相关立法98.中国人民银行为执行货币政策，可以依照（）的有关规定从事金融业务活动。A、《中国人民银行法》B、《商业银行法》C、《银行业监督管理法》D、相关立法答案：A解析：中国人民银行为执行货币政策，可以依照《中国人民银行法》的有关规定从事金融业务活动。考点《中国人民银行法》99.根据金融产品成交和定价方式的不同可以将金融市场分为（）。A、一级市场和二级市场B、货币市场和资本市场C、现货市场和期货市场D、公开市场和协议市场答案：D解析：根据金融产品成交和定价方式的不同可以将金融市场分为公开市场和协议市场。100.下列关于担保的说法中，正确的是（）。A、质押方式包括动产质押和不动产质押B、一般保证的保证人在债务人到期未履行债务时，必须先履行保证责任C、抵押合同成立与抵押权设立同时生效D、担保合同是主债权债务合同的从合同答案：D解析：《中华人民共和国物权法》确立了两类质押，一是动产质押，二是权利质押，故A项错误；一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任，故B项错误；《中华人民共和国物权法》建立抵押合同成立与抵押权设立分离的机制，即抵押合同可以先生效，而抵押权设立则需要经过一定的法定手续后方能生效，故C项错误。101.关于同业拆借业务，下列说法中，错误的是（）。A、同业拆借拆入资金不得用于发放固定资产贷款B、商业银行与非商业银行金融机构之间的短期资金拆借一般没有固定场所C、同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一D、同业拆借双方在协商一致的基础上签订合同，但最长期限不得超过2个月答案：D解析：同业拆借应遵守相互自愿、恪守信用的原则，利率和期限均由拆借双方在协商一致的基础上签订合同确定，但期限最长不得超过4个月。102.金融租赁公司从事（）是指金融租赁公司投资于可以在特定的时间内取得固定的收益并预先知道取得收益的数量和时间的证券。A、向金融机构借款B、境外借款C、融资租赁业务D、固定收益证券投资答案：D解析：金融租赁公司从事固定收益证券投资是指金融租赁公司投资于可以在特定的时间内取得固定的收益并预先知道取得收益的数量和时间的证券。103.根据《银行业消费者权益保护工作指引》，银行业金融机构应当尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，采取有效措施加强对个人金融信息的保护，下列关于银行业消费者权益的说法中，不正确的是（）。A、银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当公开其收集、使用规则，不得违反法律、法规的规定和双方的约定收集、使用信息B、银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权，除非其明确表示拒绝的，应当及时向其发送与银行服务相关的消费信息和其他商业性信息C、银行业金融机构不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息D、银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经消费者同意答案：B解析：银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权，即消费者享有知悉其购买、使用产品或接受服务的真实情况的权利，不得在未经银行业消费者同意的情况下向其发送与银行服务相关的消费信息和其他商业性信息。104.根据《项目融资业务指引》，下列关于贷款发放与支付有关规定的说法中，正确的是（）。A、采用贷款人受托支付方式的，贷款人应当要求借款人、独立中介机构和承包商等共同签证单，进行贷款支付B、采用贷款人受托支付方式的，只有贷款人审核同意后，借款人才可以将贷款资金通过账户直接支付给交易对手C、贷款人应当与借款人约定专门的项目收入账户，要求所有项目收入进入约定账户，并按照事先约定的条件和方式对外支付D、贷款人应当与借款人约定专门的贷款发放账户，并要求所有的贷款资金均通过约定账户支付，以加强对贷款资金的支付实施管理和控制答案：C解析：采用贷款人受托支付方式的，贷款人在必要时可以要求借款人、独立中介机构和承包商等共同检查设备建造或者工程建设进度，并根据出具的、符合合同约定条件的共同签证单，进行贷款支付，不是应当要求，A选项错误；采用商业银行（贷款人）受托支付的，贷款人应审核交易资料是否符合合同约定条件。在审核通过后，由贷款人将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对手，而非借款人支付，B选项错误；根据项目融资的风险特点，要求商业银行与借款人约定专门的项目收入账户，所有项目收入进入约定账户，按照约定的条件和方式对外支付，C选项正确。105.银行市场定位的步骤是（）。A、识别重要属性—定位选择—制作定位图—执行定位B、定位选择—制作定位图—识别重要属性—执行定位C、识别重要属性—制作定位图—定位选择—执行定位D、定位选择—识别重要属性—制作定位图—执行定位答案：C解析：市场定位是指商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种产品的行为过程。银行市场定位的步骤如下：（1）识别重要属性。（2）制作定位图。（3）定位选择。（4）执行定位。106.以下关于内部控制的职责分工说法正确的是（）。A、业务部门是内部控制的“第二道防线”B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线”C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”D、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题答案：B解析：业务部门是内部控制的“第一道防线”；内部控制管理职能部门是内部控制的“第二道防线”；内部审计部门是内部控制的“第三道防线”；内部审计部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题。考点内部控制的职责分工107.中国人民银行的监督管理权不包括（）。A、检查监督权B、建议检查监督权C、中国人民银行在特定情况下的检查监督权D、金融机构内部检查监督权答案：D解析：中国人民银行的监督管理权有检查监督权、建议检查监督权和中国人民银行在特定情况下的检查监督权。考点《中国人民银行法》108.我国的金融资产管理公司不包括（）。A、中国信达资产管理公司B、中国东方资产管理公司C、中国长城资产管理公司D、中国平安资产管理公司答案：D解析：我国的金融资产管理公司包括：中国信达资产管理公司、中国东方资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国华夏资产管理公司。考点金融资产管理公司行业发展情况和机构基本功能定位109.以下属于货币市场的是()。A、同业拆借市场B、债券市场C、股票市场D、期货市场答案：A解析：货币市场是指融资期限在1年以内（包括1年）的资金交易市场，又称为短期资金市场。货币市场的基本功能在于实现资金的流动性，从而便于各类经济主体可以随时获得或运用现实的货币。货币市场的主要特点是低风险、低收益；期限短、流动性强、风险性小；交易量大、交易频繁。考点金融市场110.建立和实施商业银行操作风险管理体系是（）的责任。A、操作风险管理部门及高级管理层B、操作风险管理委员会及业务管理部门C、操作风险管理委员会及操作风险管理部门D、操作风险管理部门及内部审计部门答案：C解析：操作风险管理委员会及操作风险管理部门，负责商业银行操作风险管理体系的建立和实施，确保全行范围内操作风险管理的一致性和有效性。111.商业银行应向理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产情况的内容不包括（）。A、剩余融资期限B、到期收益分配C、交易结构D、融资对象答案：D解析：商业银行应向理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产情况，包括融资客户和项目名称、剩余融资期限、到期收益分配、交易结构等。考点理财业务112.以下说法正确的是（）。A、债券的流动性比现金资产高B、债券的盈利性比贷款高C、债券投资的管理成本较低D、债券投资的管理成本较高答案：C解析：债券的流动性比贷款高，债券的盈利性比现金资产高，债券投资的管理成本较低。考点投资业务113.以下不是商业银行运用的控制措施的是（）。A、权责分离控制B、授权审批控制C、会计系统控制D、绩效考评控制答案：A解析：控制措施主要包括：不相容职务分离控制、授权审批控制、会计系统控制、运营控制、绩效考评控制等。考点内部控制的基本要素114.下列哪一项不属于中国银行业协会的维权职责（）。A、提出银行业有关政策、立法和行业规划等方面的建议B、组织制定行业标准、业务规范及银行从业人员资格考试C、组织会员开展行业维权调查D、建立与中国银监会等有关部门的沟通机制答案：B解析：B项属于中国银行业协会的自律职责。115.当中央银行降低再贴现率时，所要达到的政策调控目的是（）。A、收缩市场货币供应量B、促使市场利率相应上升C、使整个社会的投资支出减少D、促进经济增长答案：D解析：中央银行调整再贴现率的作用机制是：中央银行提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现。如果准备金不足，商业银行只能收缩对客户的贷款和投资规模，进而也就缩减了市场货币供应量。随着市场货币供应量的减少，市场利率相应上升，社会对货币的需求相应减少，整个社会的投资支出减少，经济增速放慢，最终实现货币政策目标，中央银行降低再贴现率的作用过程与上述相反。116.关于互联网基金销售，下列说法错误的是（）。A、基金销售机构与其他机构通过互联网合作销售基金等理财产品的，要切实履行风险披露义务，必要时可以承诺收益方式吸引客户B、基金管理人应当采取有效措施防范资产配置中的期限错配和流动性风险C、基金销售机构及其合作机构通过其他活动为投资人提供收益的，应当对收益构成、先决条件、适用情形等进行全面、真实、准确表述和列示D、基金销售机构及其合作机构通过其他活动为投资人提供收益的，不得与基金产品收益混同答案：A解析：基金销售机构与其他机构通过互联网合作销售基金等理财产品的，要切实履行风险披露义务，不得通过违规承诺收益方式吸引客户；基金管理人应当采取有效措施防范资产配置中的期限错配和流动性风险；基金销售机构及其合作机构通过其他活动为投资人提供收益的，应当对收益构成、先决条件、适用情形等进行全面、真实、准确表述和列示，不得与基金产品收益混同。117.随着银行业金融机构的经营活动日益综合化和国际化，当前，银行业金融机构普遍把（）作为银行业金融机构一项核心的风险管理活动。A、公司治理B、内部控制C、合规管理D、风险指标答案：C解析：当前，银行业金融机构普遍把合规管理作为银行业金融机构一项核心的风险管理活动。考点合规管理的基本机制118.银行（）负责监督银行的合规风险管理。A、董事会B、监事会C、高级管理层D、银行内部的各个部门及其人员答案：A解析：银行董事会负责监督银行的合规风险管理。考点合规管理的基本机制119.（）是指金融部门把环境保护作为一项基本政策，在投融资决策中要考虑潜在的环境影响，把与环境条件相关的潜在的回报、风险和成本都要融合进银行的日常业务中，在金融经营活动中注重对生态环境的保护以及环境污染的治理，通过对社会经济资源的引导，促进社会的可持续发展。A、环境风险B、绿色经济C、金融衍生工具D、绿色金融答案：D解析：绿色金融是指金融部门把环境保护作为一项基本政策，在投融资决策中要考虑潜在的环境影响，把与环境条件相关的潜在的回报、风险和成本都要融合进银行的日常业务中，在金融经营活动中注重对生态环境的保护以及环境污染的治理，通过对社会经济资源的引导，促进社会的可持续发展。120.国有商业银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由（）受理、审查并决定。A、中央银行B、机构所在地银监局C、银行业监督管理委员会D、财政部答案：C解析：国有商业银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由中国银行业监督管理委员会受理、审查并决定；城市商业银行申请开办上述业务和品种的，由机构所在地银监局受理、审查并决定。121.以下情况中，银行可以委托其从事外部审计业务的是（）。A、专业胜任能力、从事银行业金融机构审计的经验、风险承受能力明显不足的B、与被审计机构存在关联关系，可能影响审计独立性的C、存在欺诈和舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且已满4年的D、金融法规、银行业金融机构业务流程、内部控制制度以及各种风险管理政策不熟悉答案：C解析：外审机构存在以下情况之一的，银行不宜委托其从事外部审计业务：1）专业胜任能力、从事银行业金融机构审计的经验、风险承受能力明显不足的；2）存在欺诈和舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且未满三年的；3）与被审计机构存在关联关系，可能影响审计独立性的。考点外部审计122.下列金融市场属于货币市场的是（）。A、中长期借贷市场B、中长期债券市场C、股票市场D、同业拆借市场答案：D解析：货币市场是指融资期限在1年以内（包括1年）的资金交易市场，又称为短期资金市场。货币市场的基本功能在于实现资金的流动性，从而便于各类经济主体可以随时获得或运用现实的货币。货币市场的主要特点是低风险、低收益；期限短、流动性强、风险性小；交易量大、交易频繁。货币市场主要包括同业拆借市场、回购市场和票据市场。考点金融市场123.在市场上占有巨大份额同时能够不断保持主导地位的商业银行，可以采用的定位方式是（）。A、补缺式定位B、追随式定位C、主导式定位D、指挥式定位答案：C解析：采用主导式定位的银行，往往是在市场上占有极大的份额，控制和影响其他商业银行的行为，同时，可以凭借资金规模充足、产品创新、反应速度快和营销网点广泛的优势，不断保持主导的地位的银行。124.（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司D、保险公司答案：A解析：财务公司是从事企业内部金融业务的专业性机构，它是由我国经济体制和金融体制改革所产生，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。125.以下关于合规文化的特点说法错误的是（）。A、合规文化是银行的自身需求B、合规文化体现了价值取向C、合规文化必须通过制度传达D、合规风险报告是合规文化的核心答案：D解析：合规文化的核心是法律意识。126.金融市场分为现货市场与期货市场是按()来划分的。A、交易的阶段B、交易场所C、金融交易合约性质D、市场功能答案：C解析：金融市场分为现货市场与期货市场是按金融交易合约性质来划分的。127.根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》的规定，商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（）。A、10％B、50％C、100％D、15％答案：B解析：根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》的规定，商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的50％。因此，选项B是正确的答案。128.重大投诉处理基本原则不包括（）。A、积极应对、快速反应B、有效控制、减少影响C、结果透明公开D、公正诚信、实事求是答案：C解析：重大投诉处理基本原则:积极用对、快速反应；有效控制、减少影响；公正诚信、实事求是。129.中央银行提高存款准备金率，可以发挥的作用是（）。A、增强金融机构的信贷扩张能力B、促使股票市场维持上涨势头C、保障债券市场维持上涨势头D、向商业银行传导紧缩的货币政策答案：D解析：中央银行通过调整存款准备金率，影响金融机构的信贷资金供应能力，从而间接调控货币供应量。130.（）是指由商业银行经营、管理及其行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A、法律风险B、战略风险C、声誉风险D、市场风险答案：C解析：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。131.（），我国成立了三家政策性银行——国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。A、1992年B、1993年C、1994年D、1995年答案：C解析：1994年，我国成立了三家政策性银行——国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行，专门从事原中国建设银行、中国银行和中国农业银行的政策性业务。132.中国信托业协会成立于（），是全国性信托业自律组织。A、2005年5月B、2005年6月C、2006年5月D、2007年5月答案：A解析：中国信托业协会成立于2005年5月，是全国性信托业自律组织。考点中国信托业协会133.（）是商业银行得以生存和健康发展的基础前提。A、经济效益B、合法合规C、持续经营D、经营目标的实现答案：B解析：合法合规是商业银行得以生存和健康发展的基础前提。134.下列（）不属于商业银行的“展业三原则”。A、了解你的客户B、重视潜在客户C、了解你的业务D、尽职尽责答案：B解析：“了解你的客户”、“了解你的业务”、“尽职尽责”，合成商业银行“展业三原则”考点银行经营管理与创新的监管要求135.中国人民银行的监督管理权不包括（）。A、检查监督权B、建议检查监督权C、中国人民银行在特定情况下的检查监督权D、金融机构内部检查监督权答案：D解析：中国人民银行的监督管理权有检查监督权、建议检查监督权和中国人民银行在特定情况下的检查监督权。136.银行业金融机构实施全面风险管理应当遵循的基本原则是（）。A、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则B、全面原则、审慎原则、独立原则、有效原则C、匹配性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则D、制衡性原则、全覆盖原则、重要性原则、有效性原则答案：C解析：根据《商业银行内部控制指引》，银行业金融机构实施全面风险管理应当遵循的基本原则是匹配性原则，全覆盖原则，独立性原则，有效性原则。137.根据《流动资金贷款管理暂行办法》，下列不属于贷款人加强动态贷后管理，防范化解信贷风险的措施是（）。A、动态关注借款人重大预警信号B、提前收贷C、追加担保D、调整贷款定价答案：D解析：商业银行应动态关注借款人经营、管理、财务及资金流向等重大预警信号，根据合同约定及时采取提前收贷、追加担保等有效措施防范化解贷款风险。138.“一行三会”()共同制定发布《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，明确指出商业银行应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，要采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质。A、2005年7月B、2006年7月C、2007年6月D、2008年6月答案：C解析：“一行三会”2007年6月共同制定发布《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，明确指出商业银行应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，要采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质。139.一般性投诉处理相关要点不包括（）。A、注重服务礼仪B、明确投诉处理流程C、掌握投诉处理技巧D、注重投诉结果答案：D解析：一般性投诉处理相关要点:注重服务礼仪；明确投诉处理流程；掌握投诉处理技巧；明确处理投诉的权限划分。考点银行业消费者投诉处理140.因利率的不利变动而使银行遭受损失的风险属于（）。A、市场风险B、操作风险C、信用风险D、流动性风险答案：A解析：市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。141.同业拆借的利率和期限均由拆借双方在协商一致的基础上签订合同确定，但期限最长不得超过（）。A、1个月B、2个月C、3个月D、4个月答案：D解析：同业拆借的利率和期限均由拆借双方在协商一致的基础上签订合同确定，但期限最长不得超过4个月。考点同业业务142.下列关于信托公司处理事务的说法中，表述错误的是（）。A、信托公司应当亲自处理信托事务B、信托文件另有约定或有不得已事由时，可委托他人代为处理C、委托他人处理事务时，对他人处理信托事务的行为不承担责任D、委托他人处理事务时，信托公司应尽足够的监督义务答案：C解析：信托公司应当亲自处理信托事务。信托文件另有约定或有不得已事由时，可委托他人代为处理，但信托公司应尽足够的监督义务，并对他人处理信托事务的行为承担责任。考点信托公司主要业务143.银行产品开发的流程第一步是（)A、产品、客户需求调研分析B、产品概念的形成与测试C、制定营销策略D、经营分析答案：A解析：银行产品开发的流程第一步是产品、客户需求调研分析。144.银行业消费者的（）是指银行在与消费者形成法律关系时，应当遵守公正、平等、诚实信用的原则。A、公平交易权B、知情权C、受尊重权D、选择权答案：A解析：银行业消费者的主要权利包括：安全权、隐私权、知情权、选择权、公平交易权、损害赔偿权、受教育权、受尊重权、监督权。银行业消费者的公平交易权是指银行在与消费者形成法律关系时，应当遵守公正、平等、诚实信用的原则。考点银行业消费者的主要权利145.商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规范相适应的（）。A、合规管理目标B、内部控制C、合规风险管理体系D、内部审计部门答案：C解析：商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规范相适应的合规风险管理体系。146.商业银行内部资本评估程序应实现的目标不包括（）。A、确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告B、确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应C、确保银行效益最大化D、确保资本规划与银行经营状况，风险变化趋势及长期发展战略相匹配答案：C解析：商业银行内部资本评估程序应实现的目标包括：ABD147.以下不属于综合化经营的特点的是（）。A、公司主体规模大实力强B、明显的集体化趋势C、经营领域窄D、可以提供金融全领域的服务答案：C解析：综合化经营主要呈现以下特点：1.主体公司规模大实力强；2.明显的集化趋势；3.经营领域广，基本可以提供金融全领域的服务。148.治理通货膨胀的措施中，属于紧缩性财政政策的是()。A、减少赋税B、减少基础货币投放C、提高利率D、减少政府支出答案：D解析：在国民经济已出现总需求过旺的情况下，通过紧缩性财政政策可以消除通货膨胀，达到供求平衡。实施紧缩性财政政策的手段包括：(1)减少财政支出，减少支出可以降低政府的消费需求和投资需求。(2)增加税收，增加税收可以减少民间的可支配收入，降低民间消费需求和投资需求。149.银监会针对非银行金融制定了一些行政许可实施办法。着力强调非银行金融机构内部控制与（）相结合，加强市场准入管理，深入推进金融创新，扎实服务金融企业，严格督促非银行金融健康化发展。A、合规管理B、风险控制管理C、客户管理D、资金管理答案：A解析：银监会针对非银行金融制定了一些行政许可实施办法。着力强调非银行金融机构内部控制与合规管理相结合，加强市场准入管理，深入推进金融创新，扎实服务金融企业，严格督促非银行金融健康化发展。150.下列关于商业银行存款业务的说法中，错误的是（）。A、办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则B、商业银行可以通过降低利率来吸收存款C、未经批准任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务D、应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息答案：B解析：商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款。151.银行业协会会员单位的自查报告应报送（）A、银行业协会B、协会自律委员会C、中国银行业监督管理委员D、协会理