2024年中级银行从业资格《（银行管理）实务》考前冲刺必会试题库300题（含详解）

PAGEPAGE12024年中级银行从业资格《银行管理》考前冲刺必会试题库300题（含详解）一、单选题1.（）对被检查机构以往现场检查中发现的重大问题整改落实情况进行的检查。A、全面检查B、专项检查C、后续检查D、临时检查答案：C解析：现场检查分为全面检查、专项检查、后续检查、临时检查和稽核调查。全面检查是在一定周期内对法人机构公司治理、经营管理和业务活动及其风险状况进行的全面性检查。原则上每5年至少安排一次：专项检查是对被检查机构某些业务领域、区域进行的专门检查：后续检查是对被检查机构以往现场检查中发现的重大问题整改落实情况进行的检查：临时检查是根据上级部门重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查：稽核调查是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。2.《行政处罚办法》第七条规定，（）在处罚银行业金融机构时，应当依法对直接负责的董（理）事，高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚。A、银保监会及其派出机构B、证监会及其派出机构C、中国人民银行D、银行业协会答案：A解析：《行政处罚办法》第七条规定，银保监会及其派出机构在处罚银行金融机构时，应当依法对直接负责的董（理）事，高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚，即规定了行政处罚的“双罚制”原则。3.以下应计入银行核心一级资本的是()。A、实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股东资本可计入部分B、注册资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权C、一般准备、重估储备、优先股、次级债D、重估储备、可转换债券答案：A解析：核心一级资本主要包括以下六部分：实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。考点监管资本的构成与补充4.商业银行的（）对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。A、股东大会B、董事会C、监事会D、高级管理层答案：B解析：商业银行的董事会对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。5.商业银行负责业务管理应遵循的原则不包括（）。A、依法筹资原则B、成本控制原则C、量力而行原则D、收支平衡原则答案：D解析：商业银行负债业务管理应遵循以下基本原则：依法筹资原则、成本控制原则、量力而行原则和结构合理原则。6.同业拆借应遵守相互自愿、恪守信用的原则，利率和期限均由拆借双方在协商一致的基础上签订合同确定，但期限最长不得超过（）个月。A、1B、2C、3D、4答案：D解析：同业拆借应遵守相互自愿、恪守信用的原则，利率和期限均由拆借双方在协商一致的基础上签订合同确定，但期限最长不得超过4个月。7.财务公司应培育良好的风险文化，实行合理的风险管理政策，设计完善的风险管理架构，建立包括风险（）等内容的风险管理流程，运用先进的风险管理方法，强化业务、职能、审计三道防线，保障公司经营稳健与中央企业资金安全。A、识别、监测、分析、评价、报告、控制B、识别、计量、分析、评估、检查、控制C、识别、计量、分析、评估、报告、控制D、识别、计算、分析、评价、报告、应用答案：C解析：财务公司应培育良好的风险文化，实施合理的风险管理政策，设计完善的风险管理架构，建立包括风险识别、计量、分析、评估、报告、控制等内容的风险管理流程，运用先进的风险管理方法，强化业务、职能、审计三道防线，保障公司经营稳健与中央企业资金安全。8.经济资本反映了为抵补银行资产或投资组合面临的（）所需要的资本。A、预期损失B、非预期损失C、系统风险D、非系统风险答案：B解析：经济资本反映了为抵补银行资产或投资组合面临的非预期损失所需要的资本，因此，对经济资本的计量实质上是对非预期损失的计量。9.（）要求先存款后消费，不具备透支功能。A、借记卡B、贷记卡C、准贷记卡D、信用卡答案：A解析：借记卡要求先存款后消费，不具备透支功能。10.金融创新理论是由熊彼特于20世纪上半叶提出的，当时指新的产品的生产、新技术或新的生产方法的应用、（）、原材料新供应来源的发现和掌握、新的生产组织方式的实行等。A、新的客户发掘B、新的市场开辟C、新的市场占领D、新的销售组织形式实行答案：B解析：金融创新理论是由熊彼特于20世纪上半叶提出的，当时指新的产品的生产、新技术或新的生产方法的应用、新的市场开辟、原材料新供应来源的发现和掌握、新的生产组织方式的实行等。11.拆入资金比例为同业拆人与资本总额之比，拆入资金是指财务公司的同业拆入、卖出回购款项等集团外负债。财务公司拆入资金比例不得高于（）。A、50％B、70％C、100％D、120％答案：C解析：拆入资金比例为同业拆入与资本总额之比。拆入资金是指财务公司的同业拆入、卖出回购款项等集团外负债。财务公司拆入资金比例不得高于100％。12.随着社会生产方式和生活方式越来越呈现网络化、数字化特点，（）成为商业银行金融创新的主要趋势之一。A、网络化B、智能化C、信息化D、媒体化答案：C解析：随着社会生产方式和生活方式越来越呈现网络化、数字化特点，信息化成为商业银行金融创新的主要趋势之一。13.（）是当前国内银行业金融机构最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面发挥着重要作用。A、流动资金贷款B、固定资产贷款C、项目融资D、并购贷款答案：B解析：固定资产贷款是当前国内商业银行最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面发挥了重要作用。14.（）是指银行业金融机构对其股东、员工、消费者、商业伙伴、政府和社区等利益相关者以及为促进社会与环境可持续发展所应承担的经济、法律、道德与慈善责任。A、经济责任B、环境责任C、企业社会责任D、文化建设责任答案：C解析：企业社会责任是指银行业金融机构对其股东、员工、消费者、商业伙伴、政府和社区等利益相关者以及为促进社会与环境可持续发展所应承担的经济、法律、道德与慈善责任。15.国际上出现的信息科技事故表明，如果银行系统中断（）以上不能恢复，将直接危及其他银行乃至整个金融系统的稳定。A、1天B、2至3天C、1周D、1-2周答案：B解析：国际上出现的信息科技事故表明，如果银行系统中断2至3天以上不能恢复，将直接危及其他银行乃至整个金融系统的稳定。16.下列关于信托财产的说法错误的是（）。A、信托的设立以具有确定的信托财产为前提B、信托是一种以信托财产为中心建立起来的法律关系，不能没有信托财产C、信托财产不必是确定的，真实存在的D、可以用作信托财产的财产，包括合法的财产权利答案：C解析：信托的设立以具有确定的信托财产为前提。(1)信托是一种以信托财产为中心建立起来的法律关系，不能没有信托财产，如果缺少了信托财产，信托就无以凭借。(2)信托财产必须是确定的，真实存在的。(3)用以设立信托的信托财产是委托人合法所有的财产。(4)可以用作信托财产的财产。包括合法的财产权利。17.商业银行开展金融创新活动，应遵守法律、行政法规和规章的规定，因此应坚持（）。A、合法合规原则B、成本可算原则C、公平竞争原则D、客户适当性原则答案：A解析：商业银行开展金融创新活动，需要遵守法律、行政法规和规章的规定，因此应坚持合法合规原则。合法合规原则是金融创新的基本原则之一，要求商业银行在开展金融创新活动时，必须遵守相关法律法规和监管要求，不得违反法律、行政法规和规章的规定。其他选项B、C、D虽然也是商业银行开展业务时需要考虑的原则，但与题目中的情况无关。18.2007年9月爆发的北岩银行危机．是英国自1866年欧沃伦格尼银行挤兑事件以来发生的第一次大规模的银行挤兑危机。银行挤兑可能引发商业银行的（）。A、信用风险B、流动性风险C、市场风险D、声誉风险答案：B解析：银行挤兑可能引发商业银行的流动性风险。流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。如果商业银行的大量债权人在某一时刻同时要求兑现债权，商业银行就可能面临流动性危机(银行挤兑)。19.我国初步确立了流动性风险管理和监管的制度框架的标准是2009年9月银监会制定的（）。A、《商业银行流动性风险管理指引》B、《商业银行流动性风险管理指引（试行）》C、《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》D、《净稳定资金比例披露标准》答案：A解析：我国初步确立了流动性风险管理和监管的制度框架的标准是2009年9月银监会制定的《商业银行流动性风险管理指引》。因此，选项A是正确的。20.在委托贷款中，商业银行（）。A、获手续费收入B、与借款人商定贷款条件C、获利益收入D、承担贷款风险答案：A解析：委托贷款的风险由委托人承担，银行（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险，不代垫资金。21.净稳定资金比例应持续性地不低于100%，从（）开始实施。A、2015年1月1日B、2016年1月1日C、2017年1月1日D、2018年1月1日答案：D解析：净稳定资金比例应持续性地不低于100%，从2018年1月1日开始实施。考点全球统一的流动性风险监管定量标准22.境外非金融机构作为信托公司出资人，应当具备的条件之一为承诺（）年内不转让所持有的信托公司股权(中国银监会依法责令转让的除外)、不将所持有的信托公司股权进行质押或设立信托，并在拟设公司章程中载明。A、1B、3C、5D、7答案：C解析：境外非金融机构作为信托公司出资人，应当具备的条件有很多条，其中一条为承诺5年内不转让所持有的信托公司股权(中国银监会依法责令转让的除外)、不将所持有的信托公司股权进行质押或设立信托，并在拟设公司章程中载明。23.（）最初来源于民法领域，其核心要义在于平等。A、公平原则B、公开原则C、公正原则D、制约原则答案：A解析：公平原则最初来源于民法领域，其核心要义在于平等。24.2016年9月，银监会印发《银行业金融机构全面风险管理指引》，将（）列入银行业全面风险管理体系十大风险。A、流动性风险B、模型风险C、操作风险D、信息科技风险答案：D解析：2016年9月，银监会印发《银行业金融机构全面风险管理指引》，将信息科技风险列入银行业全面风险管理体系十大风险。25.银监会对银行业的监管措施中，市场准人不包括（）准入。A、信息B、机构C、业务D、高级管理人员答案：A解析：银行业金融机构的市场准入包括机构设立、变更和终止，调整业务范围和增加业务品种，董事(理事)和高级管理人员任职资格许可。26.（）应当理解模型结果的局限性、不确定性和模型使用的固有风险。A、股东大会和董事会B、董事会和高级管理层C、董事会和监事会D、监事会和高级管理层答案：B解析：董事会和高级管理层应当理解模型结果的局限性、不确定性和模型使用的固有风险。27.欧洲金融监管当局不包括（）。A、欧洲银行管理局B、欧洲证券和市场管理局C、职业养老基金管理局D、国家信用社管理局答案：D解析：欧洲金融监管当局包括欧洲银行管理局、欧洲证券和市场管理局、欧洲保险、职业养老基金管理局。D项属于美国联邦分业监管机构。28.《流动性覆盖率披露标准》规定，银行应定期在财务报告中或（）公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。A、银行网站B、证监会指定网站C、银行机构内D、银监会指定网站答案：A解析：根据《流动性覆盖率披露标准》，2015年起，银行应定期在财务报告中或银行网站公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。29.银保监会及其派出机构在作出重大行政处罚决定前，应当在行政处罚意见告知书中告知当事人有要求举行听证的权利。当事人应当自收到行政处罚意见告知书之日起（）内，向银保监会或其派出机构提交经本人签字或盖章的听证申请书，说明听证的要求和理由。A、3B、5C、10D、15答案：B解析：银保监会及其派出机构在作出重大行政处罚决定前，应当在行政处罚意见告知书中告知当事人有要求举行听证的权利。当事人应当自收到行政处罚意见告知书之日起5日内，向银保监会或其派出机构提交经本人签字或盖章的听证申请书，说明听证的要求和理由。30.金融租赁公司法人机构设立，注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为（）亿元人民币或等值的可自由兑换货币。A、1B、2C、3D、4答案：A解析：金融租赁公司法人机构设立，应符合以下条件：（1）有符合《中华人民共和国公司法》和银保监会规定的公司章程。（2）有符合规定条件的发起人。（3）注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为1亿元人民币或等值的可自由兑换货币。（4）有符合任职资格条件的董事、高级管理人员，并且从业人员中具有金融或融资租赁工作经历3年以上的人员应当不低于总人数的50%。（5）建立了有效的公司治理、内部控制和风险管理体系。（6）建立了与业务经营和监管要求相适应的信息科技架构，具有支撑业务经营的必要、安全且合规的信息系统，具备保障业务持续运营的技术与措施。（7）有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施。（8）银保监会规章规定的其他审慎性条件。31.（）的一个主要特征是社会生产方式和生活方式将逐步转向网络化、数字化模式。A、网络时代B、数字时代C、信息时代D、媒体时代答案：C解析：信息时代的一个主要特征是社会生产方式和生活方式将逐步转向网络化、数字化模式。32.银行业金融机构的市场准入不包括（）。A、信息收集B、机构设立C、调整业务范围D、高级管理人员任职资格许可答案：A解析：银行业金融机构的市场准入包括机构设立、变更和终止，调整业务范围和增加业务品种，董事（理事）和高级管理人员任职资格许可。33.商业银行的二级资本项目不包括（）。A、二级资本工具及其溢价B、超额贷款损失准备C、多数股东资本可计入部分D、少数股东资本可计人部分答案：C解析：核心一级资本包括：实收资本或普通股；资本公积；盈余公积；一般风险准备；未分配利润；少数股东资本可计入部分。其他一级资本包括：其他一级资本工具及其溢价；少数股东资本可计入部分。二级资本包括：二级资本工具及其溢价；超额贷款损失准备；少数股东资本可计入部分。34.金融消费者面临着无处不在的风险，而且随着金融产品（）的提高和金融市场演变的提速，金融消费者权益保护的难度也在增加，亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。A、单一性B、复杂性C、不确定性D、盈利性答案：B解析：金融消费者面临着无处不在的风险，而且随着金融产品复杂性的提高和金融市场演变的提速，金融消费者权益保护的难度也在增加．亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。当前，金融教育已逐渐成为市场行为和审慎监管的有效补充．许多国家在改进个人金融行为上也将金融教育定位为长期优先事项。35.商业银行的信用贷款是（）。A、无利息贷款B、无风险贷款C、无担保贷款D、不需还本付息的贷款答案：C解析：商业银行的贷款按照有无担保可划分为信用贷款和担保贷款。考点贷款业务概述36.下列选项中，不属于国际银行业资产负债管理的工具方法的是（）。A、风险计量方法B、结构调节方法C、风险对冲方法D、量化交易方法答案：D解析：国际银行业资产负债管理的工具方法大致可以分为：风险计量方法、风险对冲方法和结构调节方法。37.根据《商业银行监管评级内部指引》商业银行在信息科技风险监督体系方面，信息科技内审工作应保持（），汇报路线合理。A、独立性B、及时性C、全面性D、准确性答案：A解析：信息科技内审工作应保持独立性，汇报路线合理。38.《资本办法》设定了（）年的资本充足率达标过渡期。A、3B、5C、6D、8答案：C解析：《资本办法》设定了6年的资本充足率达标过渡期，我国商业银行应于2018年底前全面达到相关资本监管要求，并鼓励有条件的银行提前达标。39.美国的消费信贷占其国内生产总值的（）以上。A、5％B、10％C、15％D、20％答案：D解析：美国的消费信贷占其国内生产总值的20％以上：欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的10％以上：日本消费金融业务自20世纪60年代初起步以来蓬勃发展，目前占全部个人消费信贷余额的10％以上。40.以下不属于阶段性股权投资类型的是（）。A、对拟上市公司的阶段性股权投资B、对上市公司的阶段性股权投资C、对注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资D、对拟注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资答案：C解析：阶段性股权股资主要包括以下类型：一是对拟上市公司的阶段性股权投资；二是对上市公司的阶段性股权投资；三是对拟注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资。C项不是阶段性股权投资的类型。41.风险调整后的（）是经风险调整后的净收益与经济资本的比率，已经成为国际上主流商业银行的风险绩效评价指标。A、净利润B、净收益率C、资本回报D、风险溢价答案：C解析：风险调整后的资本回报(RAROC)是经风险调整后的净收益与经济资本的比率，已经成为国际上主流商业银行的风险绩效评价指标。42.由银行签发的、承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是（）。A、银行支票B、银行本票C、商业汇票D、银行汇票答案：B解析：由银行签发的、承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是银行本票．43.银监会出台的《流动性办法》要求管理信息系统应实现的功能不包括（）。A、及时计算流动性风险监管和监测指标B、每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口C、支持对融资抵(质)押品信息的监测D、支持对管理和决策的有效控制答案：D解析：银监会出台的《商业银行流动性风险管理办法(试行)》(简称《流动性办法》)，要求管理信息系统应至少实现以下七项功能：(1)每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口。(2)及时计算流动性风险监管和监测指标。(3)支持对流动性风险限额的监测和控制。(4)支持对大额资金流动的实时监控。(5)支持对优质流动性资产及其他无变现障碍资产信息的监测。(6)支持对融资抵(质)押品信息的监测。(7)支持在不同假设情景下实施压力测试。44.（）是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。A、会计资本B、监管资本C、经济资本D、信用资本答案：C解析：经济资本是描述在一定的置信度水平下（如99%），为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。45.银行账户利率风险管理常用的方法不包括（）。A、久期分析B、情景模拟及压力测试C、基本指标分析D、敏感性分析答案：C解析：银行账户利率风险管理常用方法包括但不限于缺口分析、久期分析、敏感性分析、情景模拟及压力测试等46.下列关于商业银行绩效考核的方式表述不当的一项是（）。A、绩效考核主要包括对机构的考核和对人员的考核两方面B、绩效考核频度主要有月度考核、季度考核、年度考核C、绩效考核方式为定量考核与定性考核相结合D、绩效考核采用关键绩效指标和平衡计分卡等绩效管理方法答案：D解析：选项D表述不当，一般一些大型银行和一些股份制商业银行才会采用关键绩效指标、平衡计分卡等指标，在二级分行绩效考评办法中比较注重以经济资本指标，如经济增加值和风险调整后的资本收益率为导向，兼顾质量与风险、规模与效益的相互平衡。47.（）是资产公司的传统业务和核心业务。A、不良资产业务B、负债业务C、理财业务D、投资业务答案：A解析：资产公司集团的母公司主要经营不良资产业务、投资业务和中间业务等，其中，不良资产业务是资产公司的传统业务和核心业务。48.信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的（）。A、10％B、20％C、30％D、50％答案：B解析：信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的20％。49.（）年银监会颁布了《货币经纪公司试点管理办法》。A、2003B、2004C、2005D、2006答案：C解析：2005年，为促进我国金融市场的健康发展，加快与国际金融市场的接轨进程，国务院批准货币经纪公司试点工作正式启动，同年8月，银监会颁布了《货币经纪公司试点管理办法》。50.（）是某一金融机构或非金融机构对另一风险金融机构或非金融企业实施委托。A、部分委托B、整体委托C、整体托管D、部分托管答案：C解析：整体托管，即某一金融机构或非金融机构对另一风险金融机构或非金融企业实施委托。51.下列不属于商业银行内部资金转移价格模式的是（）。A、单资金池模式B、多资金池模式C、组合资金池模式D、期限匹配定价模式答案：C解析：商业银行内部资金转移价格模式主要包括单资金池模式、多资金池模式和期限匹配定价模式。52.下列最能体现银监会“管内控”的监管理念的是（）。A、坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解B、建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度C、建立与完善有效的内控机制D、对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险答案：C解析：所谓“管内控”，就是要求银行业金融机构自身要建立起有效的内部管控机制，在此基础上，监管者负责督促银行业金融结构不断完善内控制度，提高风险管控能力。53.（）14日至15日巴黎峰会期间，二十国集团峰会主席国法国和金融稳定理事会同意，二十国集团财长和央行行长一致通过，并由经合组织正式披露关于金融消费者保护的共同原则终稿，不仅适用于银行、保险和证券业，还普遍适用于其他各类金融行业。A、2011年10月B、2011年12月C、2012年10月D、2012年12月答案：A解析：2011年10月14日至15日巴黎峰会期间，二十国集团峰会主席国法国和金融稳定理事会同意，二十国集团财长和央行行长一致通过，并由经合组织正式披露关于金融消费者保护的共同原则终稿，不仅适用于银行、保险和证券业，还普遍适用于其他各类金融行业。54.根据国内外商业银行的最新实践来看，商业银行考评体系中的核心指标是（）。A、资本预期回报率B、经济资本占用C、风险调整后利润D、经济增加值答案：D解析：从国内外商业银行的最新实践看，经济增加值正成为商业银行考评体系中的核心指标。55.商业银行（）要定期对衍生产品交易业务风险管理制度的执行情况进行检查。A、风险管理部门B、内审部门C、高层管理者D、监事会答案：B解析：商业银行内审部门要定期对衍生产品交易业务风险管理制度的执行情况进行检查。56.依法在中华人民共和国境内设立的金融机构法人在境内外债券市场发行的、按约定还本付息的有价证券是（）。A、金融债券B、同业拆借C、债券回购D、向中央银行借款答案：A解析：金融债券是指依法在我国境内设立的金融机构法人在境内外债券市场发行的、按约定还本付息的有价证券。57.巴塞尔委员会于1988年通过了（）。A、《巴塞尔协议Ⅰ》B、《巴塞尔协议Ⅱ》C、《巴塞尔协议Ⅲ》D、《巴塞尔协议Ⅳ》答案：A解析：1988年，巴塞尔委员会正式出台了《统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议》(即第一版巴塞尔资本协议，简称《巴塞尔协议Ⅰ》)，确立了资本充足率监管的基本框架，第一次在国际上明确了资本充足率监管的三个要素，即监管资本定义、风险加权资产计算和资本充足监管要求。2004年，巴塞尔委员会发布了《统一资本计量和资本标准的国际协定：修订框架》(即第二版巴塞尔资本协议，也成为新资本协议，简称《巴塞尔协议Ⅱ》)，构建了最低资本要求、监督检查和市场纪律的“三大支柱”。2010年12月16日，巴塞尔委员会发布了第三版巴塞尔资本协议(简称《巴塞尔协议Ⅲ》)。58.商业银行在境内设立分支机构，应当按照规定拨付与经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本总额的（）。A、50%B、60%C、70%D、80%答案：B解析：商业银行在境内设立分支机构，应当按照规定拨付与经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本总额的60%。59.未填明__________字样和代理付款人的银行汇票以及未填明__________字样的银行本票丧失，不得挂失止付。（）A、现金：现金B、汇兑；承兑C、现金：汇兑D、汇兑；汇兑答案：A解析：以背书转让的票据，背书应当连续。持票人以背书的连续，证明其票据权利。未填明“现金”字样和代理付款人的银行汇票以及未填明“现金”字样的银行本票丧失，不得挂失止付。60.（）在外有亚洲金融危机、内有商业银行较高不良贷款率的特定条件下，我国成立了四家金融资产管理公司。A、1999B、1998C、2001D、200答案：A解析：1999年，在外有亚洲金融危机、内有商业银行较高不良贷款率的特定条件下，我国成立了四家金融资产管理公司。61.下列不属于金融租赁公司业务与创新的是（）。A、特殊目的公司B、租赁资产交易C、资产证券化D、固定收益类证券投资答案：D解析：金融租赁公司业务与创新包括资产证券化、特殊目的公司(SPV)、租赁资产交易。62.商业银行年度披露信息中，基本信息不包括（）。A、法定名称B、注册资本C、法定代表人D、公司组织形式答案：D解析：商业银行年度披露信息中，基本信息应当包括但不限于以下内容：法定名称、注册资本、注册地、成立时间、经营范围、法定代表人、主要股东及其持股情况、客服和投诉电话、各分支机构营业场所等。63.2010年6月，经国务院批准，率先完成股份制改造的（）获准试点开展非金融机构不良资产收购业务。A、东方公司B、长城公司C、信达公司D、华融公司答案：C解析：2010年6月，经国务院批准，率先完成股份制改造的信达公司获准试点开展非金融机构不良资产收购业务。64.商业银行利率风险管理的主要控制手段包括限额管理和（）。A、风险转移B、风险识别C、风险对冲D、风险监测答案：C解析：利率风险管理的目的是将银行面临的利率风险控制在可承受范围内．主要控制手段包括限额管理和风险对冲。65.（）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。A、个人住房贷款B、个人消费贷款C、个人经营贷款D、自营性个人住房贷款答案：C解析：根据个人贷款用途的不同，个人贷款产品可分为个人住房贷款、个人消费贷款和个人经营贷款等。个人住房贷款是指商业银行向借款人发放的用于购买住房的贷款。个人消费贷款是指银行向个人发放的用于消费的贷款。个人经营贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备，以及用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。66.《净稳定资金比例披露标准》规定，从（）起，银行应定期在财务报告中或银行网站公开披露净稳定资金比例的定量信息和定性分析。A、2015年B、2016年C、2017年D、2018年答案：D解析：根据题意，《净稳定资金比例披露标准》规定了银行应定期公开披露净稳定资金比例的定量信息和定性分析，因此从2018年起，银行应开始定期公开披露净稳定资金比例的信息。67.2007年9月爆发的北岩银行危机，是英国自1866年欧沃伦格尼银行挤兑事件以来发生的第一次大规模的银行挤兑危机。银行挤兑可能引发商业银行的（）。A、信用风险B、流动性风险C、市场风险D、声誉风险答案：B解析：流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。如果商业银行的大量债权人在某一时刻同时要求兑现债权，商业银行就可能面临流动性危机（银行挤兑）。68.下列关于信托业务的分类说法错误的是（）。A、根据信托财产形态的不同，可以分为资金信托和财产信托B、根据委托人人数的不同，可以分为单一信托和集合信托C、根据受托人职责的不同，可以分为主动管理信托和被动管理信托D、根据财产运行方式的不同，可以分为融资类信托和投资类信托答案：D解析：根据信托财产形态的不同，可以分为资金信托和财产信托。根据委托人人数的不同，可以分为单一信托和集合信托。根据受托人职责的不同，可以分为主动管理信托和被动管理信托。根据信托财产运用方式的不同，可以分为融资类信托、投资类信托和事务管理类信托。69.同业业务的监管要求不包括（）。A、检查商业银行是否建立了健全的同业业务风险管理和内部控制体系，确保同业业务风险得到有效控制B、检查商业银行是否由法人部门建立或指定专营部门负责经营C、检查商业银行办理同业业务是否合理审慎确定融资额度D、检查商业银行是否建立健全同业业务授权管理体系，由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权答案：D解析：同业业务的监管要求有：(1)检查商业银行是否建立了健全的同业业务风险管理和内部控制体系．确保同业业务风险得到有效控制。商业银行应由法人总部对同业业务进行统一管理．将同业业务纳入全面风险管理，建立健全前中后台分设的内部控制机制。(2)检查商业银行是否由法人部门建立或指定专营部门负责经营。(3)检查商业银行是否建立健全同业业务授权管理体系，由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权。(4)检查商业银行是否建立健全同业业务授信管理政策．并将同业业务纳入全机构统一授信体系，不得办理无授信额度或超授信额度的同业业务。(5)检查商业银行开展买入返售(卖出回购)和同业投资业务，是否接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保(国家另有规定的除外)(6)检查商业银行办理同业业务是否合理审慎确定融资期限。(7)检查商业银行办理同业业务是否采用正确的会计处理方法．确保各类同业业务及其交易环节能够及时、完整、真实、准确地在资产负债表内或表外记载和反映。70.下列关于集中度的相关监管标准说法不正确的是（）。A、对单一客户的贷款总额不得高于银行资本净额的10％B、对单一集团客户的授信总额不得高于银行资本净额的15％C、对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的10％D、对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50％答案：C解析：本题考查的是银行监管标准中关于集中度的规定。选项A、B、D都是正确的，符合监管要求。而选项C中的“一个关联方”的表述是错误的，实际上应该是“所有关联方”的授信余额不得超过银行资本净额的10%。因此，选项C是不正确的。因此，本题的正确答案是C。71.现代商业银行的核心是（）。A、扩大经营规模B、提高市场份额C、实现利润最大化D、经营和管理风险答案：D解析：现代商业银行的核心是经营和管理风险，该特征决定了风险在商业银行绩效评价中的重要性和基础性作用。72.下列选项中，属于商业银行核心一级资本项目的是（）。A、坏账准备B、未分配利润C、重估储备D、一般损失准备金答案：B解析：本题考查监管资本的构成与补充。商业银行资本包括核心资本和附属资本。核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分；附属资本包括贷款呆账准备、坏账准备、投资风险准备和5年期以上的长期债券，主要是一般损失准备金、混合债务工具和次级债券。73.汽车金融公司（）是指将汽车金融公司流动性较差但具有相对稳定的可预期现金收入的资产，通过一定的资产结构安排，对资产中风险与收益要素进行分离与重组，进而转换为金融市场上可以出售和流通的证券，据以融资(变现)的过程。A、资产证券化B、同业拆入C、同业拆借D、发行金融债券答案：A解析：汽车金融公司资产证券化，是指将汽车金融公司流动性较差但具有相对稳定的可预期现金收入的资产，通过一定的资产结构安排，对资产中风险与收益要素进行分离与重组，进而转换为在金融市场上可以出售和流通的证券，据以融资(变现)的过程。74.下列关于金融创新和金融监管的关系说法不正确的是（）。A、金融创新与金融监管是矛盾的统一体B、没有金融创新的发展就没有金融监管的发展C、金融创新和金融监管之间的关系最终体现为金融效率和金融安全的关系D、金融效率是金融安全的基础答案：D解析：金融创新与金融监管是矛盾的统一体，没有金融创新的发展就没有金融监管的发展。持续的金融创新在推动金融发展、提高金融运行效率的同时，不断地对现有的金融秩序、金融监管的制度和规范造成冲击。金融创新和金融监管之间的关系最终体现为金融效率和金融安全的关系。金融效率和金融安全之间既有互补性，又有替代性。互补性首先表现为金融效率的提高，有助于加强金融安全。其次，这种互补性还表现为，金融安全是金融效率的基础。金融效率与金融安全之间的替代性表现为，以提高金融效率为目的的盲目地放松管制可能会破坏金融安全，而以提高金融安全水平为目的的过度的管制可能会降低金融效率。75.全面风险管理要确保政策和程序的()。A、有效性B、一致性C、独立性D、成本可控答案：B解析：全面风险管理要确保政策和程序的一致性。76.下列关于经营风险的说法错误的是（）。A、高度关注购销双方的股东的变动情况B、判断购销双方生产经营是否正常C、高度关注购销双方的董事会成员的变动情况D、购销双方是否具备到期偿还债务的能力答案：C解析：经营风险：高度关注购销双方的股东、高管人员、经营状况、财务状况的变动情况，判断其生产经营是否正常，是否具备到期偿还债务的能力。考点贸易融资77.（）是指合规管理部门等依照银行内部合规风险管理程序，并按规定的报告路线，及时、全面、完整地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。A、合规风险识别B、合规风险测试C、合规风险评估D、合规风险报告答案：D解析：合规风险报告是指合规管理部门等依照银行内部合规风险管理程序，并按规定的报告路线，及时、全面、完整地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。78.合理审慎设定在压力情景下公司满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应当不少于（）天。A、10B、15C、30D、45答案：C解析：合理审慎设定在压力情景下公司满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应当不少于30天。79.（），以纪律处分代替行政处罚，是监管实践中长期存在的误区。A、只罚机构、不罚个人B、机构个人并罚C、只罚个人，不罚机构D、机构个人都不罚答案：A解析：“只罚机构、不罚个人”，以纪律处分代替行政处罚，是监管实践中长期存在的误区。80.下列关于信托业务的分类说法错误的是（）。A、根据信托财产形态的不同，可以分为资金信托和财产信托B、根据委托人人数的不同，可以分为单一信托和集合信托C、根据受托人职责的不同，可以分为主动管理信托和被动管理信托D、根据财产运用方式的不同，可以分为融资类信托和投资类信托答案：D解析：根据信托财产形态的不同，可以分为资金信托和财产信托，财产信托包括动产信托、不动产信托、有价证券信托、其他财产或财产权信托。根据委托人人数的不同，可以分为单一信托和集合信托。只有一个委托人的信托为单一信托：有两个或两个以上委托人的信托为集合信托。根据受托人职责的不同，可以分为主动管理信托和被动管理信托。根据信托财产运用方式的不同，可以分为融资类信托、投资类信托和事务管理类信托。81.下列选项中，关于我国经济新常态具有的主要特征，叙述错误的是()。A、能源资源和生态环境空间相对较大B、产业结构优化升级C、新技术、新产品、新业态、新商业模式的投资机会大量涌现D、逐步转向质量型、差异化为主的市场竞争答案：A解析：B、C、D三个选项说法均正确；从资源环境约束看，过去能源资源和生态环境空间相对较大，现在能源承载能力已经达到或接近上限，必须推动形成绿色低碳循环发展新方式。82.（）是指在检查计划之外，根据上级部门重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件临时性开展的检查。A、全面检查B、专项检查C、后续检查D、临时检查答案：D解析：临时检查是指在检查计划之外，根据上级部门重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件临时性开展的检查。83.尽管贷款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，这是（）的特点。A、正常类贷款B、关注类贷款C、可疑类贷款D、损失类贷款答案：B解析：正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。关注：尽管贷款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。次级：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。损失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。84.（）业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务，例如代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代理财政性补贴发放、代发工资、代扣住房按揭消费贷款还款等。A、个人贷款B、代收代付C、支付结算D、储蓄存款答案：B解析：选项A，个人贷款是指以银行业金融机构为贷款人，以自然人个人为借款人，借、贷双方签订借款合同，按约定贷款人向借款人提供贷款，借款人到期返还本金并支付利息的一种融资形式。选项B，代收代付业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务，例如代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代理财政性补贴发放、代发工资、代扣住房按揭消费贷款还款等。选项C，支付结算业务是银行代消费者清偿债权债务、收付款项的一种传统业务，是在银行存款业务基础上产生的中间业务。选项D，储蓄存款指自然人在银行开立账户存入资金或货币，由银行出具存款凭证，记载一定期限、利率并按期给付利息的存款。85.净利息收入与生息资产平均余额之比为（）。A、净资产余额B、净利差C、净利息收益率D、净现金流量答案：C解析：净利息收益率，又叫净息差(NIM)，即净利息收入与生息资产平均余额的比值。净息差=净利息收入／平均生息资产规模=(利息收入-利息支出)／平均生息资产规模=(平均生息资产规模×生息率-平均付息负债规模×付息率)／平均生息资产规模=生息率-(平均付息负债规模／平均生息资产规模)×付息率。B项，净利差是银行存贷款的利差，指平均生息资产收益率与平均计息负债成本率之差。86.以下不属于一般性投诉处理基本原则的是（）。A、积极主动原则B、客观公正原则C、专业原则D、披露原则答案：D解析：一般性投诉处理基本原则：积极主动原则；客观公正原则；专业原则；效率原则；合规谨慎原则。87.银行业金融机构在营销产品和服务过程中．不得做的内容不包括（）。A、隐瞒风险B、夸大收益C、进行强制性交易D、夸大风险答案：D解析：银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，不得在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益或者进行强制性交易。88.财务公司为我国金融发展作出了重大贡献，其贡献不包括（）。A、催生了大型企业的财团意识B、节省了企业集团的融资成本C、降低了企业的系统风险D、防控企业集团资金风险答案：C解析：财务公司自成立以来，为我国金融发展作出了重大贡献，突出体现在五个方面：(1)催生了大型企业的财团意识。(2)节省了企业集团的融资成本。(3)防控企业集团资金风险。(4)促进企业集团的产品销售。(5)丰富了金融机构体系。89.商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款还款方式，实行分期偿还，至少（）一次还本付息，鼓励按季度进行偿还。A、半年B、1年C、3个月D、2年答案：A解析：商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款还款方式，实行分期偿还，至少半年一次还本付息，鼓励按季度进行偿还。90.根据《绩效指引》的规定，银行业金融机构及其分支机构在设置考评指标、确定考评标准和分解考评指标时，应当符合（）和与自身能力相适应的原则。A、独立评级B、合规经营C、审慎经营D、分级管理答案：C解析：《绩效指引》要求，银行业金融机构及其分支机构在设置考评指标、确定考评标准和分解考评指标时，应当符合审慎经营和与自身能力相适应的原则。91.短期证券投资比例为短期证券投资与资本总额之比，财务公司短期证券投资比例不得高于（）。A、100%B、80%C、60%D、40%答案：D解析：短期证券投资比例为短期证券投资与资本总额之比。短期证券投资是指国债、中央银行债券及票据、金融债、企业债、股票、基金等证券投资，财务公司短期证券投资比例不得高于40%。92.在20世纪80年代金融租赁行业初创发展时期，共有（）家租赁公司陆续成立。A、2B、3C、5D、7答案：D解析：在20世纪80年代金融租赁行业初创发展时期，共有7家租赁公司陆续成立。93.（）就是以风险作为银行监管的重点，围绕信用、市场、操作等风险的识别、计量、监测和控制，促使银行体系稳健经营。A、管法人B、管风险C、管内控D、提高透明度答案：B解析：以风险作为银行监管的重点，围绕信用、市场、操作等风险的识别、计量、监测和控制，促使银行体系稳健经营，这就是以风险为导向的银行监管，也就是管风险。因此，答案为B。94.（）是复议机关审理复议案件的基本形式。A、书面审理B、电话审理C、口头审理D、网络审理答案：A解析：书面审理是复议机关审理复议案件的基本形式。95.（）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。A、全面检查B、专项检查C、稽核检查D、临时检查答案：C解析：现场检查分为全面检查、专项检查、后续检查、临时检查和稽核调查。全面检查是在一定周期内对法人机构公司治理、经营管理和业务活动及其风险状况进行的全面性检查．原则上每5年至少安排一次。专项检查是对被检查机构某些业务领域、区域进行的专门检查。后续检查是对被检查机构以往现场检查中发现的重大问题整改落实情况进行的检查。临时检查是根据上级部门重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查。稽核调查是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。96.《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行的关联方不包括（）。A、关联自然人B、关联法人C、关联其他组织D、社会团体答案：D解析：《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行的关联方包括关联自然人、法人或其他组织三个方面。97.消费金融公司的出资人应当为中国境内外依法设立的企业法人，并分为（）。A、主要出资人和次要出资人B、特殊出资人和一般出资人C、主要出资人和一般出资人D、特殊出资人和次要出资人答案：C解析：消费金融公司的出资人应当为中国境内外依法设立的企业法人，并分为主要出资人和一般出资人。98.避免银行将“鸡蛋放在一个篮子里”说的是信用风险的（）监管指标。A、集中度B、全部关联度C、杠杆率D、流动性覆盖率答案：A解析：通过制定贷款集中度的上限，避免银行将“鸡蛋放在一个篮子里”。99.从银行管理角度来看，相对于监管资本，（）更好地反映了银行的风险状况和资本需求，对银行风险变动具有更高的敏感性，目前已经成为先进银行广泛应用的管理工具。A、会计资本B、经济资本C、账面资本D、净资本答案：B解析：从银行管理角度来看，相对于监管资本，经济资本更好地反映了银行的风险状况和资本需求，对银行风险变动具有更高的敏感性，目前已经成为先进银行广泛应用的管理工具。100.目前，我国商业银行最主要的盈利资产是（）。A、借款B、贷款C、存款D、债券答案：B解析：贷款是商业银行的传统核心业务，也是商业银行最主要的盈利资产，是商业银行实现利润最大化目标的主要手段，同时贷款又是有较大风险的资产，是商业银行经营管理的主要内容。101.（），国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行先后组建成立。A、1993年B、1994年C、1995年D、1996年答案：B解析：1994年，国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行先后组建成立。102.银行业金融机构完成整改，经验收符合有关审慎经营规则时，监管部门应当自验收完毕之日起（）内解除对其采取的有关措施，防止监管机构滥用监督管理权力。A、2日B、3日C、5日D、10日答案：B解析：银行业金融机构完成整改，经验收符合有关审慎经营规则时，监管部门应当自验收完毕之日起3日内解除对其采取的有关措施，防止监管机构滥用监督管理权力。103.商业银行从事非套期保值类衍生产品交易，其标准法下市场风险资本不得超过商业银行核心资本的（）。A、3％B、5％C、10％D、15％答案：A解析：根据标准法，商业银行从事非套期保值类衍生产品交易的市场风险资本计算公式为：市场风险资本=衍生产品交易总额×风险权重/核心资本。其中，衍生产品交易总额包括所有非套期保值类衍生产品交易的总额。对于商业银行来说，非套期保值类衍生产品交易的市场风险资本不得超过核心资本的3％。因此，正确答案是A。104.商业银行应指定()作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。A、高级管理层B、专门部门C、审计部门D、董事会答案：B解析：商业银行应当指定专门部门作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。105.（）是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。A、自营贷款B、委托贷款C、特定贷款D、信用贷款答案：A解析：按照贷款资金来源和经营模式不同，商业银行贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。自营贷款：指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由银行承担，并由银行收回本金和利息。委托贷款：指由指政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行（受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。委托贷款的风险由委托人承担，银行（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险，不代垫资金。特定贷款：指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。106.下列关于银行披露净稳定资金比例的说法，不正确的是（）。A、披露的各项数据应是前一季度每日观测值的简单平均数B、银行要按照规定的披露模板披露净稳定资金比例及其主要构成部分的数据C、如果银行每半年披露一次，则应同时披露该半年内两个季度的季末数据D、净稳定资金比例的披露包括定量信息和定性分析答案：A解析：银行应定期在财务报告中或银行网站公开披露净稳定资金比例的定量信息和定性分析。定量信息包括：银行要按照规定的披露模板披露净稳定资金比例及其主要构成部分的数据。披露的各项数据应是前一季度的季末数据，如果银行每半年披露一次，则应同时披露该半年内两个季度的季末数据。107.商业银行开展金融创新活动，应遵守法律、行政法规和规章的规定，因此应坚持（）。A、合法合规原则B、加强知识产权保护原则C、公平竞争原则D、客户适当性原则答案：A解析：商业银行开展金融创新，需要遵循以下基本原则：合法合规原则、公平竞争原则、加强知识产权保护原则、成本可算原则、强化业务监测原则、客户适当性原则、防范交易对手风险原则和维护客户利益原则。其中合法合规原则是指商业银行开展金融创新活动，应坚持合法合规的原则，遵循法律、行政法规和规章的规定。108.银监会《商业银行内部控制指引》中对内部控制评价进行具体要求不包括()。A、内部控制评价制度B、内部控制评价的频率C、内部控制评价的范围D、内部控制评价反馈答案：D解析：为做好内部控制评价，银监会《商业银行内部控制指引》中对内部控制评价进行具体要求：(1)内部控制评价制度；(2)内部控制评价组织实施；(3)内部控制评价的范围；(4)内部控制评价的频率；(5)内部控制缺陷认定；(6)内部控制评价质量控制；(7)内部控制结果运用；(8)内部控制评价结果运用。109.下列不属于商业银行绩效考评应当坚持的原则的是（）。A、稳健经营B、合规引领C、战略导向D、公平公正答案：D解析：商业银行绩效考评应当坚持的原则包括稳健经营、合规引领和战略导向。这些原则是确保商业银行在追求利润的同时，能够保持稳健的经营态势，遵守相关法规和标准，并符合其整体战略目标的需要。而公平公正并不是商业银行绩效考评应当坚持的原则，因此选项D是正确答案。110.（）用途限于借款人日常生产经营周转，即用来弥补营运资金的不足。A、流动资金贷款B、固定资产贷款C、并购贷款D、房地产贷款答案：A解析：流动资金贷款用途限于借款人日常生产经营周转，即用来弥补营运资金的不足。111.（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、信托公司C、证券公司D、保险公司答案：A解析：财务公司是经国务院银行业监督管理机构批准在中华人民共和国境内设立的、由企业法人共同出资设立的非银行金融机构。这是由于我国经济体制和金融体制改革的产物，具有中国特色的非银行金融机构之一。其他选项如信托公司、证券公司、保险公司分别属于金融市场的不同领域和类型，与财务公司有本质区别。112.（）作为国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。A、国务院B、人民银行C、银保监会D、银行业协会答案：B解析：根据我国法律规定，人民银行作为国务院反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作。因此，选项B是正确的答案。113.外汇业务中较独特的风险是（）。A、流动性风险B、利率风险C、外汇风险D、信用风险答案：C解析：在外汇经营活动中，银行除了面临与前述业务相同的风险外，例如信用风险、流动性风险和利率风险等，还会面临外汇风险，这是外汇业务中较独特的风险类型。114.下列选项中，不属于加强普惠金融教育与金融消费者权益保护的是()。A、广泛利用电视广播、书刊杂志等渠道多层面、广角度长期有效普及金融基础知识B、以金融创新业务为重点，针对金融案件高发领域，运用各种新闻媒体开展金融风险宣传教育C、建立健全普惠金融指标体系D、加强金融消费者权益保护监督检查答案：C解析：加强普惠金融教育与金融消费者权益保护措施：(1)广泛利用电视广播、书刊杂志等渠道多层面、广角度长期有效普及金融基础知识；(2)以金融创新业务为重点，针对金融案件高发领域，运用各种新闻媒体开展金融风险宣传教育，促进公众强化金融风险防范意识，树立“收益自享、风险自担”观念；(3)加强金融消费者权益保护监督检查，及时查处侵害金融消费者合法权益行为，维护金融市场有序运行；(4)加大对普惠金融的宣传力度。115.商业银行的非授信客户一般要缴存（）的保证金，优质授信客户可在签订减免保证金开证合同后减缴或免缴保证金。A、50％B、80％C、20％D、100％答案：D解析：商业银行的非授信客户一般要缴存100％的保证金，优质授信客户可在签订减免保证金开证合同后减缴或免缴保证金。116.按照是否保证产品本金兑付，商业银行理财产品可以分为（）。A、封闭式理财产品和开放式理财产品B、保本型理财产品和非保本型理财产品C、净值型理财产品、预期收益型理财产品和其他收益表现方式理财产品D、结构性理财产品和非结构性理财产品答案：B解析：（1）按照是否保证产品本金兑付，商业银行理财产品可以分为保本型理财产品和非保本型理财产品。（2）按照存续期内是否开放，商业银行理财产品可以分为封闭式理财产品和开放式理财产品。（3）按照收益表现方式的不同，商业银行理财产品可以分为净值型理财产品、预期收益型理财产品和其他收益表现方式理财产品。（4）按照是否挂钩衍生产品，商业银行理财产品可以分为结构性理财产品和非结构性理财产品。考点业务模式创新117.商业银行利息收入受多种因素制约。下列因素不会影响商业银行利息收入的是（）。A、市场需求B、法定准备金率C、税收政策D、利息政策答案：C解析：商业银行利息收入受多种因素制约，即取决于市场需求、法定准备金率、利息政策等外部因素．也受到银行自身经营策略影响。118.信托设立的构成要素不包括（）。A、信托标的B、信托目的C、信托当事人D、信托行为答案：A解析：信托的设立至少包括四个构成要素：信托当事人、信托目的、信托财产、信托行为。119.下列不属于金融租赁行业在发展过程中的功能优势的是（）。A、促进社会投资B、实现充分就业C、拉动产品需求D、平衡国际贸易答案：B解析：金融租赁行业在发展过程中逐步确立了五个方面的功能优势：促进社会投资；拉动产品需求；推动经济调整结构；增加企业融资渠道；平衡国际贸易。120.“许可的业务范围”指的是《有效银行监管的核心原则》中的（）。A、原则4B、原则5C、原则6D、原则7答案：A解析：《有效银行监管的核心原则》指出，原则4“许可的业务范围”；原则5“发照标准”；原则6“大笔所有权转让”：原则7“重大收购”。121.银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（）。A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融发展答案：B解析：回归本源，服从服务于经济社会发展，这是我国金融工作的重要原则之一。银保监会通过积极落实监管政策，全力支持重大战略实施、积极支持供给侧结构性改革、大力推进普惠金融发展等措施，有力地促进了金融行业回归本源，更好地服从服务于经济社会发展。而B选项提到的措施并没有被监管机构贯彻落实，因此不包括在监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施中。因此，正确答案是B。122.()是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A、风险对冲B、风险补偿C、风险规避D、风险转移答案：C解析：风险规避是指商业银行主动选择避免或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。因此，选项C是正确的。其他选项如风险对冲、风险补偿和风险转移是应对风险的方法或手段，与题目所描述的情况不符。123.（）指的是分析某一业务领域的数量，并进行相关比较与联系，量化地判断被检查机构某一业务或某一领域的发展程度、趋势或风险状况。A、趋势分析法B、定量分析法C、配比分析法D、结构分析法答案：B解析：定量分析法指的是分析某一业务领域的数量，并进行相关比较与联系，量化地判断被检查机构某一业务或某一领域的发展程度、趋势或风险状况。因此，选项B是正确的。124.（）不属于商业银行年度披露的信息。A、基本信息B、财务会计报告C、下一年度发展规划D、年度重大事项答案：C解析：商业银行年度披露的信息应当包括：基本信息、财务会计报告、风险管理信息、年度重大事项等。125.商业银行是经营风险的机构，风险管理是其生命线，一家银行能走多远，取决于其（）。A、风险承受能力B、风险控制能力C、风险管理能力D、经营能力答案：C解析：商业银行是经营风险的机构，风险管理是其生命线，一家银行能走多远，取决于其风险管理能力。126.监督检查部门认为需要给予行政处罚的，应当将相关案件材料移送行政处罚委员会办公室。行政处罚委员会办公室应当在__________日内作出是否接受的决定，并自接受之日起__________日内完成审理工作。（）A、5；90B、7；30C、5；60D、3；90答案：C解析：监督检查部门认为需要给予行政处罚的，应当将相关案件材料移送行政处罚委员会办公室。行政处罚委员会办公室应当在5日内作出是否接受的决定，并自接受之日起60日内完成审理工作。127.流动性风险的（）体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发，如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起，发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动。A、隐蔽性B、爆发性C、内生性D、传染性答案：A解析：流动性风险具有隐蔽性和爆发性。隐蔽性体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发，如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起，发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动；爆发性体现在流动性风险具有高冲击和快蔓延的特性．受市场参与群体的情绪影响较大。128.由银行签发的、承诺在见票时无条件支付票面金额给收款人或者持票人的票据是（）。A、银行支票B、银行本票C、商业汇票D、银行汇票答案：B解析：银行本票是银行签发的，承诺见票时无条件支付票面金额给收款人或者持票人的票据。129.（）是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。A、公司治理B、风险控制C、合规管理D、内部控制答案：D解析：《商业银行内部控制指引》中明确“内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法．实现控制目标的动态过程和机制”。130.中国的金融租赁公司起始于（）年。A、1981B、1983C、1985D、1987答案：A解析：1981年中国东方国际租赁公司和中国租赁公司的先后建立，标志着我国融资租赁业的创立。中国的金融租赁公司也起始于1981年．部分金融租赁公司的前身是融资租赁公司。131.商业银行的()对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。A、股东大会B、董事会C、高级管理层D、监事会答案：B解析：商业银行的董事会对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。132.倡导和培育良好的银行合规文化，首先要明确合规部门的定位、权限及其（）。A、一致性B、全面性C、独立性D、平衡性答案：C解析：倡导和培育良好的银行合规文化，首先要明确合规部门的定位、权限及其独立性。133.下列不属于消费金融公司的业务创新的是（）。A、消费信贷管理模式B、消费信贷客户发掘C、消费信贷产品创新D、加大对新消费重点领域的金融支持力度答案：B解析：消费金融公司的业务创新：1.消费信贷管理模式2.消费信贷产品创新3.加大对新消费重点领域的金融支持力度134.下列不属于商业银行常用的存款定价方法的是（）。A、逆向倒推法B、行业价格法C、综合评价法D、成本加成法答案：D解析：商业银行存款定价方法很多，常用的有行业价格法、基准利率法、逆向倒推法、综合评价法。135.我国经济政策体系中宏观经济政策的总体思路是（）。A、五大理念B、供给侧结构性改革C、五大政策支柱D、稳中求进答案：C解析：我国经济政策体系中宏观经济政策的总体思路是五大政策支柱，包括财政政策、货币政策、投资政策、贸易政策和社会政策等。这个总体思路是为了实现经济的稳定、可持续增长，以及满足人民日益增长的美好生活需要。因此，选项C是正确的答案。136.（）是指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入，到期一次性支取本息的存款类型。A、单位活期存款B、单位定期存款C、单位通知存款D、单位协定存款答案：B解析：单位定期存款指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入，到期一次性支取本息的存款类型，存期分3个月、6个月、1年、2年、3年、5年等6个档次。137.根据管理需要，贷款计划可分为（）。A、普通指标和特殊指标B、高级指标和中级指标C、A级指标和B级指标D、一级指标和二级指标答案：D解析：根据管理需要，贷款计划可分为一级指标和二级指标。138.下列不属于审慎经营规则的内容的是（）。A、资产质量B、损失准备金C、关联交易D、不良贷款答案：D解析：审慎经营规则的内容可以包括风险管理、内部控制、资本充足率、流动性、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易。139.股东大会年会应当由（）在每一会计年度结束后（）个月内召集和召开。A、董事会；6B、董事会；3C、高级管理层；6D、高级管理层；3答案：A解析：股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后6个月内召集和召开。140.商业银行投资设立、参股、收购境内法人金融机构的条件不包括（）。A、具有良好的公司治理结构B、风险管理和内部控制健全有效C、具有良好的并表管理能力D、资本充足答案：D解析：商业银行投资设立、参股、收购境内法人金融机构的条件包括：具有良好的公司治理结构，风险管理和内部控制健全有效，具有良好的并表管理能力，监管评级良好，并对申请人权益性投资占净资产的比例，连续盈利年限、信息科技系统和信息安全体系，最近2年无严重违法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件等方面提出要求。141.商业银行内部控制应当与管理模式、业务模式、产品复杂程度、风险状况相适应，并根据情况变化及时进行调整，这体现了商业银行内部控制的（）原则。A、制衡性原则B、审慎性原则C、相匹配原则D、全覆盖原则答案：C解析：相匹配原则：商业银行内部控制应当与管理模式、业务模式、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。142.（）是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转账、存取的存款类型。A、单位活期存款B、单位定期存款C、单位通知存款D、单位协定存款答案：A解析：单位活期存款是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转账、存取的存款类型。143.（）是指以行政复议申请人或者第三人的名义，在代理权限内进行行政复议活动的人。A、行政复议申请人B、行政复议被申请人C、行政复议第三人D、行政复议代理人答案：D解析：行政复议的参加入是指行政复议活动的主体，是与申请人行政复议的行政行为有利害关系的当事人，其范围包括申请人、被申请人、第三人及代理人等。（1）行政复议申请人，是指认为行政机关的行政行为侵犯其合法权益，依据行政复议法的规定以自己的名义向行政复议机关申请行政复议，要求变更或者撤销原行政行为的公民、法人或者其他组织；（2）行政复议被申请人，是指与行政管理相对人处于相对地位，其行政行为被行政管理相对人认为侵犯自己的合法权益，并依法申请行政复议的行政机关一方；（3）行政复议第三人，是指同被申请行政复议的行政行为有利害关系，为了保护自己的合法权益而参加到正在进行的行政复议活动中的公民、法人或者其他组织；（4）行政复议代理人，是指以行政复议申请人或者第三人的名义，在代理权限内进行行政复议活动的人。144.信息科技非现场监管报表中包含各重要信息领域的关键指标，以利于信息科技监管人员进行风险识别和（）。A、管理B、对冲C、控制D、监测答案：D解析：信息科技非现场监管报表中包含各重要信息领域的关键指标，以利于信息科技监管人员进行风险识别和监测。145.（）是商业银行实施全面风险管理战略的有机组成部分，是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心，更是银行安全稳健运营的重要基础。A、全面风险管理体系B、合规风险管理体系C、内部控制管理体系D、财务风险管理体系答案：B解析：合规风险管理体系是商业银行实施全面风险管理战略的有机组成部分，是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心，更是银行安全稳健运营的重要基础。因此，正确答案是B。146.商业银行投资设立、参股、收购境内法人金融机构的条件不包括（）。A、具有良好的公司治理结构B、风险管理和内部控制健全有效C、具有良好的并表管理能力D、无违法违规行为答案：D解析：商业银行投资设立、参股、收购境内法人金融机构的条件包括：具有良好的公司治理结构，风险管理和内部控制健全有效，具有良好的并表管理能力，监管评级良好，并对申请人权益性投资占净资产的比例、连续盈利年限、信息科技系统和信息安全体系、无严重违法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件年限等方面提出要求。147.以下关于银行业金融机构说法不正确的是（）。A、银行业金融机构可以向第三方提供个人金融信息B、银行业金融机构应严格区分自有产品和代销产品C、公平公正制定格式合同和协议文本D、不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息答案：A解析：银行业金融机构应当尊重银行业消费者的公平交易权，公平、公正地制定格式合同和协议文本，不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款。银行业金融机构应当尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，采取有效措施加强对个人金融信息的保护，不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未经银行消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息。银行业金融机构应当在产品销售过程中，严格区分自有产品和代销产品，不得混淆、模糊两者性质向银行业消费者误导销售金融产品。148.下列选项中，关于行政复议受理的说法错误的是()。A、复议申请符合其他法定条件，但不属于本行政机关受理的，应告知申请人向有关行政机关提出B、复议申请符合法定条件的，应予受理C、申请人提出复议申请后，行政复议机关对复议申请进行审查D、复议申请不符合法定条件的，决定不予受理，可以直接退回去答案：D解析：申请人提出复议申请后，行政复议机关对复议申请进行审查。行政复议机关对复议申请进行审查后，应当在收到申请书后的一定期限内，对复议申请分别作以下处理：(1)复议申请符合法定条件的，应予受理；(2)复议申请符合其他法定条件，但不属于本行政机关受理的，应告知申请人向有关行政机关提出；(3)复议申请不符合法定条件的，决定不予受理，并告知理由和相应的处理方式，而不能简单地一退了之。149.银行业金融机构完成整改，经验收符合有关审慎经营规则时，监管部门应当自验收完毕之日起（）内解除对其采取的有关措施，防止监管机构滥用监督管理权力。A、7日B、15日C、3日D、10日答案：C解析：银行业金融机构完成整改，经验收符合有关审慎经营规则时，监管部门应当自验收完毕之日起3日内解除对其采取的有关措施，防止监管机构滥用监督管理权力。150.（）是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不恰当的发展规划和战略决策给商业银行带来的损失或不利影响的风险。A、声誉风险B、战略风险C、社会