2024年初级银行从业资格《（个人贷款）实务》考试复习题库大全（含真题、典型题）-中（多选题）

PAGEPAGE12024年初级银行从业资格《个人贷款》考试复习题库大全（含真题、典型题）-中（多选题汇总）多选题1.下列关于个人住房贷款贷后档案管理的说法，正确的有（）。A、贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件B、个人住房贷款档案必须独立保管，不得与银行其他档案共用保管场所C、对于借阅有关贷款的重要档案材料，必须经过有权人员的审批同意D、借款人还清贷款本息后，一些档案材料需要退还借款人E、领取重要档案材料必须由借款人本人办理，不得委托他人答案：ACD解析：贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件。银行可根据业务需要和所具备的条件，确定个人住房贷款档案是独立保管还是与银行其他档案共用保管场所。当已归档保存的个人贷款档案发生借出、借阅、归还时，档案管理员应根据有关的档案管理规定，要求借阅、查询人员填写有关的登记表并签字，对于借阅有关贷款的重要档案资料，必须经过有权人员的审批同意。借款人还清贷款本息后，一些档案材料需要退还借款人。借款人委托他人领取重要档案资料的，受托人应出示借款人签发的委托书原件及借款人身份证复印件、受托人本人身份证原件、受托人身份证复印件。2.下列不属于个人贷款的特征的是（）。A、贷款手续多B、贷款不需要抵押或担保C、贷款品种多、用途广D、还款方式灵活E、低资本消耗答案：AB解析：个人贷款的特征有：（1）贷款品种多、用途广。（2）贷款便利。（3）还款方式灵活。（4）低资本消耗。3.合同复核人员负责根据审批意见复核合同文本及附件填写的完整性、准确性和合规性，主要包括（）。A、文本书写是否规范B、合同条款填写是否齐全、准确C、文字表达是否清晰D、主从合同及附件是否齐全E、内容是否与审批意见一致答案：ABCDE解析：合同复核人员负责根据审批意见复核合同文本及附件填写的完整性、准确性和合规性，主要包括文本书写是否规范，内容是否与审批意见一致：合同条款填写是否齐全、准确；文字表达是否清晰；主从合同及附件是否齐全等。4.为防范个人住房贷款操作风险，应采取（）措施。A、提高贷款经办人员职业操守和敬业精神B、严格落实贷前调查和贷后检查C、确保客户信息真实性D、掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规E、贷款发放前．落实贷款有效担保答案：ABCDE解析：操作风险的防范措施主要有：①提高贷款经办人员职业操守和敬业精神。②掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规。③严格落实贷前调查和贷后检查。调查和检查的工作重点如下：a．确保客户信息真实性。b．与合作机构合作前，要查看合作机构的准入文件、审批批复的合作机构担保金额及银行与合作机构签订的合作协议。c．贷款发放前，落实贷款有效担保。d．贷款发放后要对客户还款情况、担保人或抵(质)押物的变动情况进行有效的监控。e．加强贷后客户检查．按规定撰写客户贷后检查报告。5.国家助学贷款的还款方式包括()A、等额本金还款法B、等额本息还款法C、变额本金还款法D、变额本息还款法E、一次还本付息还款法答案：AB解析：国家助学贷款可以使用等额本金还款法和等额本息还款法两种。6.个人贷款的借款人申请调整借款期限时，须具备的前提条件包括（）。A、无欠息B、贷款未到期C、无拖欠本金D、本期本金已归还E、采用自主支付方式答案：ABCD解析：借款人需要调整借款期限，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备以下前提条件：贷款未到期；无欠息；无拖欠本金，本期本金已归还。7.个人经营贷款信用风险的主要内容有（）。A、借款人还款能力发生变化B、借款人所控制企业经营情况发生变化C、保证人还款能力发生变化D、抵押物价值发生变化E、商用房出租情况发生变化答案：ABCD解析：个人经营贷款信用风险的主要内容有：（1）借款人还款能力发生变化。（2）借款人所控制企业经营情况发生变化。（3）保证人还款能力发生变化。（4）抵押物价值发生变化。E选项属于商用房贷款信用风险的内容。8.诚信申贷的含义包括：借款人恪守诚实守信原则，按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料,并且承诺所提供材料是()A、合法的B、真实的C、完整的D、有效的E、准确的答案：BCD解析：贷款申请人应当秉承诚实守信原则向贷款人提供真实、完整、有效的申贷材料，这有助于从立法的角度保护贷款人的权益，从而使贷款人能够更有效地识别风险、分析风险，做好贷款准入工作，在贷款的首个环节防范潜在风险。9.所谓“假个贷”，一般是指借款人并不具有真实的购房目的，采取各种手段套取银行个人住房贷款的行为。“假个贷”行为具有若干共性特征，主要包括（）。A、没有特殊原因，滞销楼盘突然热销B、没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高C、借款人对所购房屋位置、朝向、楼层、户型、交房时间等与所购房屋密切相关的信息不甚了解D、借款人首付款非自己交付或实际没有交付E、借款人集体中断还款答案：ABCDE解析：“假个贷”行为具有若干共性特征，包括没有特殊原因，滞销楼盘突然热销；没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高；开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘，或一人购买多套；借款人收入证明与年龄、职业明显不相称，在一段时间内集中申请办理贷款；借款人对所购房屋位置、朝向、楼层、户型、交房时间等与所购房屋密切相关的信息不甚了解；借款人首付款非自己交付或实际没有交付；多名借款人还款账户内存款很少，还款日前由同一人或同一单位进行转账或现金支付来还款；开发商或中介机构代借款人统一还款；借款人集体中断还款。10.开展个人贷款业务的优点是（）。A、有利于银行增加收入B、有利于银行分散风险C、有助于满足城乡居民的消费需求D、有利于发展金融行业E、促进国民经济的健康发展答案：ABCDE解析：个人贷款业务是银行业务中的一种重要形式，其优点主要有以下几点：A.有利于银行增加收入：个人贷款业务可以为银行带来一定的利润，增加银行的收入。B.有利于银行分散风险：个人贷款业务可以分散银行的风险，降低银行的风险暴露度。C.有助于满足城乡居民的消费需求：个人贷款业务可以满足城乡居民的消费需求，促进消费升级，推动经济发展。D.有利于发展金融行业：个人贷款业务可以促进金融行业的发展，提高金融服务水平，增强金融市场的竞争力。E.促进国民经济的健康发展：个人贷款业务可以促进国民经济的健康发展，推动经济结构调整，提高国民生活水平。综上所述，个人贷款业务的优点包括增加银行收入、分散银行风险、满足消费需求、促进金融行业发展和促进国民经济健康发展。因此，答案为ABCDE。11.个人住房贷款按照贷款利率的确定方式可划分为()。A、自营性个人住房贷款B、固定利率贷款C、个人住房组合贷款D、浮动利率贷款E、个人再交易住房贷款答案：BD解析：按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款。12.随着信息系统的不断发展和完善，个人征信系统将收录（）。A、个人的信贷信息B、个人基本身份信息C、民事案件强制执行信息D、缴纳的住房公积金信息E、已公告的欠税信息答案：ABCDE解析：随着信息系统的不断发展和完善，中国人民银行加大了与相关政府部门信息共享协调工作的力度，个人征信系统除了主要收录个人的信贷信息外，还将收录个人基本身份信息、民事案件强制执行信息、缴纳各类社会保障费用和住房公积金信息、已公告的欠税信息、缴纳电信等公告事业费用信息、个人学历信息以及会计师(律师)事务所、注册会计师(律师)等对公众利益有影响的特殊职业从业人员的基本职业信息。13.下列属于个人住房贷款贷后管理风险的有()A、逾期贷款催收不及时，不良贷款处置不力，造成贷款损失B、房屋他项权证办理不及时C、只关注借款人按月还款情况，在还款正常的情况下，未对其经营情况进行跟踪监测D、未建立贷后监控检查制度，未对重点贷款使用情况进行跟踪检查E、按照规定保管借款合同，担保合同等重要贷款档案资料答案：ABCD解析：个人住房贷款贷后管理的风险主要包括：(1)未建立贷后监控检查制度，未对重点贷款使用情况进行跟踪检查；(2)房屋他项权证办理不及时；(3)逾期贷款催收不及时，不良贷款处置不力，造成贷款损失；(4)未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁，他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失；(5)只关注借款人按月还款情况，在还款正常的情况下，未对其经营情况及抵押物价值、用途等变动情况进行持续跟踪监测。14.个人住房贷款操作风险管理中贷款流程的风险内容包括（）。A、担保风险B、贷款审查和审批中的风险C、贷款签约和发放中的风险D、贷款支付管理中的风险E、合同有效性风险答案：BCD解析：个人住房贷款流程中的风险包括：贷款受理和调查中的风险；贷款审查和审批中的风险；贷款签约和发放中的风险；贷款支付管理中的风险；贷后管理中的风险。A、E项属于法律和政策风险。15.个人征信查询管理包括（）。A、授权查询B、档案管理C、查询记录D、违规处罚E、密码管理答案：ABCDE解析：个人征信查询管理包括：（1）授权查询。（2）限定用途。（3）查询记录。（4）违规处罚。（5）密码管理。（6）档案管理。16.个人贷款的特征包括（）A、贷款品种多B、贷款便利C、还款方式灵活D、贷款用途广E、贷款需要抵押或担保答案：ABCD解析：个人贷款的特征包括：①贷款品种多、用途广；②贷款便利；③还款方式灵活；④低资本消耗。17.个人客户统一授信管理应遵循的原则有()。A、全面测算原则B、动态管理原则C、统一管理原则D、分类控制原则E、公平公开原则答案：ABCD解析：个人客户统一授信管理应遵循的原则包括：统一管理原则；全面测算原则；分类控制原则；动态管理原则。18.对于商用房贷款来说，若保证人在保证期间（），银行必须引起高度重视。A、高层管理人员集体辞职B、辞退个别不称职员工C、有低价转让有效资产的逃债行为D、改变资本结构E、有恶意破产倾向答案：ACDE解析：对于商用房贷款来说，在保证期间，银行如发现保证人出现以下变化，必须引起高度重视，需要对保证人资信进行重新评估的，马上组织评估，发现保证人保证能力和保证意愿严重弱化的，应及时通知借款人，要求变更担保措施。这些情况有：（1）保证人生产经营、财务状况发生重大诉讼、仲裁，可能影响其履约保证责任。（2）保证人改变资本结构。（3）保证人发生隶属关系变更、高层人事变动、公司章程修改以及组织结构调整。（4）保证人为第三人债务提供保证担保或者以其主要资产为自身或第三人债务设定抵押、质押，可能影响履行保证责任。（5）保证人有低价或无偿转让有效资产、非法改制等逃债行为。（6）保证人有恶意破产倾向。19.商用房贷款合作机构风险主要包括（）。A、开发商资金不足B、开发商违规操作C、开发商不具备房地产开发的主体资格D、开发项目“五证”虚假或不全E、估值机构、地产经纪和律师事务所等联合借款人欺诈银行骗贷答案：CDE解析：商用房贷款合作机构风险主要包括：开发商不具备房地产开发的主体资格、开发项目“五证”虚假或不全；估值机构、地产经纪和律师事务所等联合借款人欺诈银行骗贷。20.关于银行营销人员分类正确的是()A、从业务分：公司业务经理、零售业务经理、资金业务经理B、从市场分：市场开拓经理、市场维护经理、风险经理C、从级别分：高级经理、中级经理、初级经理D、从产品分：资产业务经理、中间业务经理E、从职责分：营销管理经理、客户管理经理、客户服务人员答案：ABCE解析：D项银行营销人员按产品可分为：资产业务经理、负债业务经理、中间业务经理。21.我国商业银行个人贷款的借款对象包括（）。A、具有限制民事行为能力的中华人民共和国公民B、符合国家有关规定的境外自然人C、境内股份有限责任公司D、社团组织E、具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民答案：BE解析：我国商业银行个人贷款的借款对象为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。22.申请公积金个人住房贷款，借款人应具备的基本条件包括（）。A、具有城镇常住户口或有效居留证明B、按时足额缴存住房公积金并具有个人住房公积金存款账户C、有稳定的经济收入，信用良好，有偿还本息的能力D、有合法有效的购买、大修住房的合同、协议E、有当地住房公积金管理部门规定的最低额度以上的自筹资金答案：ABCDE解析：申请公积金个人住房贷款应具备的基本条件为：①具有城镇常住户口或有效居留身份；②按时足额缴存住房公积金并具有个人住房公积金存款账户；③有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；④有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及贷款银行要求提供的其他证明文件；⑤有当地住房公积金管理部门规定的最低额度以上的自筹资金，并保证用于支付所购（大修）住房的首付款；⑥有符合要求的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人；⑦符合当地住房公积金管理部门规定的其他借款条件。23.作为银行的营销人员，需要具备的基本能力要求包括()。A、坚韧性B、自信心C、观察分析能力D、应变能力E、法律知识答案：ABCDE解析：银行营销人员的基本要求一般包括：①品质特征，一般包括诚信、自信心、豁达大度、坚韧性、进取心等；②销售技能，主要是观察分析能力、应变能力、组织协调能力、沟通能力等；③专业知识，即应掌握相关的企业知识、产品知识、市场知识、客户知识、法律知识等。24.下列属于商用房地产和居住房地产押品分类的是（）。A、商用房地产B、居住用房地产C、交通运输设备D、资源资产E、机器设备答案：AB解析：商用房地产和居住地产押品包括商用房地产、居住用房地产、商用建设用地使用权和居住用建设用地使用权、房地产类在建工程等。选项CDE属于其他押品。25.属于个人住房贷款的特征的有（）。A、贷款金额小、期限短B、贷款金额大、期限长C、以抵押为前提建立的借贷关系D、风险具有系统性特点E、风险因素不同．风险具有非系统性特点答案：BCD解析：个人住房贷款的特征为：贷款金额大、期限长；以抵押为前提建立的借贷关系：风险具有系统性特点。26.下列情况下，可申请个人住房贷款的是（）。A、房地产开发某个人住房楼盘B、个人建造住房C、个人大修自住住房D、个人住房翻新装修E、个人租房答案：BCD解析：个人住房贷款是向购买、建造、翻建、大修自住住房的个人所发放的贷款。个人租房不可申请个人住房贷款。房地产开发个人住房楼盘属于公司行为，不属于个人行为，应申请公司贷款。27.根据《中华人民共和国物权法》，可作为质押物的有（）。A、房屋B、电脑C、汽车D、自行车E、债券答案：BCDE解析：质押物要交付，故不动产不可质押，选项A不符合题意。28.金融质押品主要包括（）。A、现金及其等价物B、贵金属C、债券、票据D、股票／基金E、保单、保本型理财产品答案：ABCDE解析：金融质押品主要包括现金及其等价物、贵金属、债券、票据、股票／基金、保单、保本型理财产品29.关于贷款审查与审批，下列说法正确的有（）。A、为维持审批政策的稳定性，加强相关贷款的管理，贷款人不应对审批政策进行调整B、贷款人应明确贷款审批权限，实行审贷分离，贷款审批人员分团队合作审批贷款C、贷款审查中，应重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等D、贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系E、贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程答案：CDE解析：贷款人应根据重大经济形势变化、违约率明显上升等异常情况。对贷款审批环节进行评价分析，及时、有针对性地调整审批政策，加强相关贷款的管理。贷款人应明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。30.若商业助学贷款的借款人、担保人在贷款期问发生违约行为，贷款银行可采取的措施是（）。A、要求限期纠正违约行为B、在原贷款利率基础上加收利息C、要求更换担保人D、向借款人就读的公立大学追偿E、定期在公开报刊及有关媒体上公布违约人姓名、身份证号码及违约行为答案：ABCE解析：借款人、担保人在贷款期间发生任何上述违约事件，贷款银行可采取以下任何一项或全部措施：①要求限期纠正违约行为；②要求增加所减少的相应价值的抵(质)押物，或更换担保人；⑧停止发放尚未使用的贷款；④在原贷款利率基础上加收利息；⑤提前收回部分或全部贷款本息；⑥定期在公开报刊及有关媒体上公布违约人姓名、身份证号码及违约行为；⑦向保证人追偿；⑧依据有关法律及规定处分抵(质)押物；⑨向仲裁机关申请仲裁或向人民法院起诉。借款人、担保人因发生下列特殊事件而不能正常履行偿还贷款本息时，贷款银行有权采取停止发放尚未使用的贷款和提前收回贷款本息等措施。31.商业助学贷款实行的原则有()。A、部分自筹B、有效担保C、专款专用D、按期偿还E、财政贴息答案：ABCD解析：商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。E选项不符合要求。32.以下各项中，属于专项贷款的是（）。A、中国银行的个人商用房贷款B、中国建设银行的个人助业贷款C、交通银行的个人商铺贷款D、个人工程机械按揭贷款E、“现贷派”个人无担保贷款答案：ACD解析：专项贷款是指银行向个人发放的用于定向购买或租赁商用房和机械设备，且其主要还款来源是由经营产生的现金流获得的贷款。专项贷款主要包括个人商用房贷款(以下简称商用房贷款)和个人经营设备贷款(以下简称设备贷款)。而中国建设银行的个人助业贷款，“现贷派”个人无担保贷款属于流动资金贷款。本题最佳答案是ACD选项。33.中国银行业营销人员按层级分类，可分为（）。A、营销决策人员B、公司业务经理C、营销主管人员D、营销员E、资金业务经理答案：ACD解析：中国银行业营销人员按层级分类，可分为营销决策人员、营销主管人员和营销员；按业务分，可分为公司业务经理、资金业务经理和零售业务经理。34.个人贷款定价的一般原则包括（）。A、成本收益原则B、风险定价原则C、参照市场价格原则D、组合定价原则E、与宏观经济政策一致原则答案：ABCDE解析：个人贷款定价的一般原则包括：成本收益原则、风险定价原则、参照市场价格原则、组合定价原则、与宏观经济政策一致原则。35.申请信用卡的渠道有（）A、营业网点受理办卡B、网上申请办卡C、智能终端发卡D、手机空中发卡E、邀请办卡答案：ABCDE解析：申请信用卡的渠道包括：（一）营业网点受理办卡客户本人到营业网点申请办理信用卡，应提供本人有效身份证件原件及相关资料证明文件，填写完整的信用卡申请表，并签字确认。营业网点经办员须做到“亲访亲签”，禁止他人代客户签名办理。（二）网上申请办卡客户可通过发卡银行网站或登录个人网银、手机银行等自助终端完成一张或多张个人信用卡的申办业务。客户可通过选择申请产品、填写个人（联系人）信息、约定领卡网点、设置同步定制信息等完成信用卡申请。（三）邀请办卡收到发卡银行邀请函办卡的客户，须完整填写邀请函，将邀请函和清晰完整的有效身份证复印件邮寄至指定地址或递交制定营业网点，可由大堂经理等负责为客户办理相关手续。（四）手机空中发卡对于已有发卡银行贷记卡的客户可通过手机完成空中自助发行异性芯片卡（手机SD卡/苹果配件/HCE云闪付信用卡/各类Pay信用卡）等操作。（五）电子银行渠道申请数字信用卡客户可通过电话银行、网上银行、手机银行、短信银行等渠道申请数字信用卡。（六）便携终端办卡客户经理可通过信用卡便携终端的信用卡办卡功能为客户提供上门办卡服务。（七）智能终端发卡客户可持居民身份证通过智能终端在智能服务人员的帮助下申办信用卡。36.农户贷款中的农户是指（）。A、国有农场个体工商户B、长期居住在乡镇的住户C、长期居住在城关镇所辖行政村的住户D、国有农场的职工E、长期居住在城市的个体工商户答案：ABCD解析：农户贷款是指银行业金融机构向符合条件的农户发放的用于生产经营、生活消费等用途的本外币贷款。其中，农户是指长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户、国有农场的职工和农场个体工商户。37.个人住房贷款的签约流程包括（）。A、填写合同B、审核合同C、签订合同D、落实贷款发放条件E、出账前审核答案：ABC解析：个人住房贷款的签约流程包括填写合同、审核合同、签订合同。38.个人商用房贷款贷前调查必须遵循（）的原则。A、及时B、真实C、准确D、完整E、有效答案：BCDE解析：个人商用房贷款贷前调查必须遵循真实、准确、完整、有效的原则，业务人员要勤勉尽责地履行调查义务，尽可能掌握借款人各方面情况，包括借款人所控制主要实体的经营情况、真实财务状况及抵押物情况，评估偿债能力等，揭示分析潜在的风险因素。39.个人贷款应当遵循（）的原则。A、依法合规B、审慎经营C、自主经营D、平等自愿E、公平诚信答案：ABDE解析：根据《个人贷款管理暂行办法》第4条的规定，个人贷款应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。因此ABDE项正确。40.下面关于商用房贷款签约过程的说法，正确的是（）。A、合同填写后，经填写人复核，贷款发放人与借款人和担保人可以签订合同B、贷款发放人应该根据审批意见确定应使用的合同文本C、合同复核人员根据审批意见复核合同文本和附件D、贷款金额、期限、利率、担保和还款等条款要与最终审批意见一致E、以上选项都正确答案：BCD解析：合同不能由填写人复核，应该由复核人复核。41.个人住房贷款业务部门负责组织的报批材料有（）。A、个人信贷业务报批材料清单B、个人信贷业务申报审批表C、个人住房借款申请书D、个人住房贷款调查审查表E、个人住房贷款办法及操作规程规定需提供的材料答案：ABCE解析：贷款审查人审查完毕后，应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理、合规等在“个人住房贷款调查审批表”上签署审查意见，连同申请材料、面谈记录等一并送交贷款审批人进行审批。个人住房贷款业务部门负责报批材料的组织。报批材料具体包括“个人信贷业务报批材料清单”“个人信贷业务申报审批表”“个人住房借款申请书”，以及个人住房贷款办法及操作规程规定需提供的材料等。42.商用房贷款的贷前调查应重点调查的内容有（）。A、材料一致性B、借款人身份和资信的调查C、借款人经济状况的调查D、贷款用途及相关合同、协议的调查E、担保情况的调查答案：ABCDE解析：选项A、B、C、D、E即是贷前调查人在调查申请人基本情况、贷款用途、收入情况和贷款担保情况时．应重点调查的内容。43.出现（）情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。A、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的B、借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的C、贷款资金用于生产经营且金额不超过100万元人民币的D、借款人交易对象为符合国家有关规定的境外自然人E、法律法规规定的其他情形的答案：ABE解析：根据《个人贷款管理暂行办法》第33条的规定，有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的；②借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；③贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的；④法律法规规定的其他情形的。因此C、D项不符合题意。44.个人住房贷款的信用风险成因包括（）。A、贷款经办人员的违规操作B、借款人还款能力下降C、借款人还款意愿下降D、房屋价格上升E、市场利率上升答案：BC解析：借款人的信用风险主要表现为还款能力风险和还款意愿风险两个方面。①还款能力风险。我国目前执行的个人住房贷款中的浮动利率制度，使借款人承担了相当大比率的利率风险，这就导致了借款人在利率上升周期中出现贷款违约的可能性加大。②还款意愿风险。还款意愿是指借款人对偿还银行贷款的态度。在还款能力确定的情况下，借款人可能由于多种原因，主观不履行还款责任，从而产生还款意愿风险。45.下列关于公积金个人住房贷款的说法，正确的有（）。A、资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金B、借款人为具有完全民事行为能力、正常缴存住房公积金的职工C、相对商业贷款，其贷款利率相对较低D、贷款最长期限为20年E、贷款期限不得超过法定离退休年龄后5年答案：ABCE解析：公积金个人住房贷款的特点：①互助性．公积金个人住房贷款其资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金；②普遍性．只要是具有完全民事行为能力、正常缴存住房公积金的职工，都可申请公积金个人住房贷款：③利率低．相对商业贷款，公积金个人住房贷款的利率相对较低；④期限长．目前，公积金个人住房贷款最长期限为30年(贷款期限不得超过法定离退休年龄后5年)。46.个人贷款抵押物风险的管理措施主要包括（）。A、合理评估抵押物价值B、贷款发生风险时及时处置抵押物C、确保抵押合同的有效性D、及时办理抵押登记或预抵押登记E、确保抵押物的真实性、合法性和安全性原有住房抵押贷款的履约情况答案：ACDE解析：个人贷款抵押物风险的管理措施主要包括：①确保抵押物的真实性、合法性和安全性；②合理评估抵押物价值：③确保抵押合同的有效性；④及时办理抵押登记或预抵押登记，确保银行抵押权利的有效性。47.人民银行提出在个人征信市场准入和业务活动开展中,要注重把握三个原则（）A、第三方征信的独立性原则B、征信活动中的公正性原则C、个人信息隐私权益保护原则D、个人征信机构不应太分散原则E、征信活动中的公平性原则答案：ABC解析：2017年4月,在中国人民银行征信管理局,世界银行集团国际金融公司和APEC工商理事会联合举办的"个人信息保护与征信管理国际研讨会时"上，人民银行提出在个人征信市场准入和业务活动开展中,要注重把握三个原则:一是第三方征信的独立性原则,二是征信活动中的公正性原则,三是个人信息隐私权益保护原则。会议达成了五项重要共识:一是应正确理解征信概念;二是个人征信机构不应太分散，准入门槛应较高较严；三是征信应坚持政治上的正确性，贯彻社会的公平正义；四是征信机构不能滥用客户信息；五是征信产品的应用场景主要是在信贷领域。48.下列关于个人住房贷款担保方式的说法错误的有()A、抵押物的价值按照抵押物的市场成交价或评估价格确定B、借款人与保证人之间可以互相提供保证C、在贷款期间，变更抵押物的，只需重新进行抵押登记，无需与贷款银行重新签订投保合同D、采用保证担保方式的，保证人为借款人提供的贷款担保为全额一半责任保证E、若用不同期限的多张凭证式国债做质押，以距离到期日最远者确定贷款期限答案：BCDE解析：B项，个人住房贷款如采用保证担保方式，借款人之间、贷款人与保证人之间不得相互保证；C项，在贷款期间，抵押物变更的，贷款人应与银行重新签订相应的担保合同；D项，个人住房贷款如采用保证担保方式，保证人应提供全额连带责任保证；E项，若用不同期限的多张凭证式国债做质押，以距离到期日最近者确定贷款期限。49.住房公积金管理中心履行的职责包括（）。A、编制、执行住房公积金的归集、使用计划B、负责住房公积金的核算C、审批住房公积金的提取、使用D、负责住房公积金的保值和归还E、编制住房公积金归集、使用计划执行情况的报告答案：ABCDE解析：住房公积金管理中心履行下列职责：（1）编制、执行住房公积金的归集、使用计划。（2）负责记载职工住房公积金的缴存、提取、使用等情况。（3）负责住房公积金的核算。（4）审批住房公积金的提取、使用。（5）负责住房公积金的保值和归还。（6）编制住房公积金归集、使用计划执行情况的报告。（7）承办住房公积金管理委员会决定的其他事项。50.个人对征信的异议处理结果仍然有异议的，可以采取的处理方法有（）。A、向法院提起诉讼，借助法律手段解决B、向中国人民银行征信管理部门反映C、向上报个人信用记录的商业银行反映D、向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明‘E、向当地人民代表大会反映答案：ABD解析：如果个人对征信的异议处理结果仍然有异议，可以通过以下三个步骤进行处理：（1）向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明。（2）向中国人民银行征信管理部门反映。（3）向法院提起诉讼，借助法律手段解决。51.个人经营贷款发放后，贷款人要按照（）的原则要求进行贷后检查。A、主动B、动态C、持续D、静态E、被动答案：ABC解析：个人经营贷款发放后，贷款人要按照主动、动态、持续的原则要求进行贷后检查，通过实地现场检查和非现场监测方式，对借款人有关情况真实性、收入变化情况，以及其他影响个人经营贷款资产质量的因素进行持续跟踪调查、分析，并采取相应补救措施。52.个人住房贷款贷后管理的风险主要包括（）。A、房屋他项权证办理不及时B、在还款正常的情况下，未对借款人经营情况及抵押物价值、用途等变动情况进行持续跟踪监测C、未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁D、逾期贷款催收不及时，不良贷款处置不力，造成贷款损失E、未建立贷后监控检查制度，未对重点贷款使用情况进行跟踪检查答案：ABCDE解析：本题考查个人住房贷款贷后管理的风险。个人住房贷款贷后管理的风险主要包括：①未建立贷后监控检查制度，未对重要贷款使用情况进行跟踪检查；②房屋他项权证办理不及时；③逾期贷款催收不及时，不良贷款处置不力，造成贷款损失；④未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同毁损，他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失；⑤只关注借款人按月还款情况，在还款正常的情况下，未对其经营情况及抵押物价值、用途等变动情况进行持续跟踪监测。53.个人客户信用风险评估衡量中，有些银行将客户的特征归纳为“5P”要素，“5P”是指()A、个人因素B、资金用途因素C、还款来源因素D、债权保障因素E、前景因素答案：ABCDE解析：有些银行将客户的特征归纳为“5P”要素，即个人因素(PersonalFactor)；资金用途因素(PurposeFactor)；还款来源因素(PaymentFactor)；债权保障因素(ProtectionFactor)；前景因素(Per-spectiveFactor)。54.贷后档案管理是指商用房贷款发放后有关（）全过程。A、贷款资料的收集整理、归档登记、保存B、档案借(查)阅管理C、档案移交及管理D、档案的退回和销毁E、档案的丢失挂失答案：ABCD解析：根据贷后档案管理的定义，贷后档案管理是指商用房贷款发放后有关贷款资料的收集整理、归档登记、保存、借(查)阅管理、移交及管理、退回和销毁的全过程。55.学生申请国家助学贷款的，需要在规定的时间内向所在学校国家助学贷款经办机构提出申请，领取国家助学贷款申请审批等材料，如实完整填写，并准备好有关证明材料一并交回学校国家助学贷款经办机构。须提交的材料包括()。A、借款人有效身份证件的原件和复印件B、借款人学生证或入学通知书的原件和复印件C、所在地的居委会或村民委员会和县级教育行政部门关于其家庭经济困难的证明材料D、借款人同班同学或老师共两名见证人的身份证复印件及学生证或工作证复印件E、贷款银行要求的其他材料答案：ABDE解析：学生（申请人）在规定的时间内向所在学校国家助学贷款经办机构提出申请，领取国家助学贷款申请审批等材料，如实完整填写，并准备好有关证明材料一并交回学校国家助学贷款经办机构。申请人须提交以下材料：借款人有效身份证件的原件和复印件；借款人学生证或入学通知书的原件和复印件；乡、镇、街道、民政部门和县级教育行政部门关于其家庭经济困难的证明材料；借款人同班同学或老师共两名见证人的身份证复印件及学生证或工作证复印件；贷款银行要求的其他材料。所以C项的说法是错误的，贫困证明须由乡镇一级的民政部门出示。56.以下关于个人征信系统说法正确的有（）。A、个人信用征信是指信用征信机构经过与商业银行及有关部门和单位约定，对分散在各商业银行和社会有关方面的法人和自然人的信用信息，进行采集、加工、储存，形成信用信息数据库，为其客户了解相关法人和自然人的信用状况提供服务的经营性活动B、我国最大的个人征信数据库是由中国银行建立并已投入使用的全国个人身份信息基础数据库系统C、我国最大的个人征信数据库是由中国人民银行建立并已投入使用的全国个人信用信息基础数据库系统D、目前，个人征信系统数据的直接使用者包括商业银行、数据主体本人、金融监督管理机构以及司法部门等其他政府机构E、司法部门等其他政府机构，根据相关法律、法规的规定，也可按规定的程序查询个人信用报告答案：ACDE解析：我国最大的个人征信数据库是中国人民银行建设并已投入使用的全国个人信用信息基础数据库系统。57.在个人住房贷款中，为了防范信用风险需要通过对（）加强对借款人还款能力的甄别。A、验证工资收入的真实性B、验证租金收入的真实性C、深入了解客户还款意愿D、验证经营收入的真实性E、验证投资收入的真实性答案：ABDE解析：个人住房贷款中，为了防范信用风险措施在加强对借款人还款能力的甄别的内容有：①验证工资收入的真实性；②验证租金收入的真实性；③验证投资收入的真实性：④验证经营收入的真实性。（C项，深入了解客户还款意愿是信用风险防范措施之一，但是不属于加强对借款人还款能力的甄别的内容）58.个人征信异议产生的主要原因有()。A、个人未及时将变化后的个人基本信息提供给商业银行等数据报送机构，导致信息未及时更新B、数据报送机构信息录入错误或更新不及时，使个人信用报告反映的内容有误C、技术原因造成数据处理出错D、他人盗用个人身份获取贷款或信用卡，由此产生的信用记录不为被盗用者所知E、个人忘记曾与数据报送机构有过的经济交易，误以为个人信用报告中的信息有错答案：ABCDE解析：略。59.网点机构是银行业务人员面对面向客户销售产品的场所，随着对客户不同定位，网点机构营销渠道分类包括()A、全方位网点机构营销渠道B、专业性网点机构营销渠道C、高端化网点机构营销渠道D、零售型网点机构营销渠道E、电子银行营销渠道答案：ABCD解析：网点机构营销是依托于银行各分支机构所进行的营销。网点机构随着对客户定位的不同而各有差异，主要有：全方位网点机构营销渠道、专业性网点机构营销渠道、高端化网点机构营销渠道、零售型网点机构营销渠道。60.个人经营类贷款的用途一般包括（）。A、借款人定向购买商用房、机械设备B、满足个人控制的企业生产经营流动资金需求C、满足个人控制的企业其他合理资金需求D、借款人定向租赁商用房、机械设备E、贷款人非定向购买或租赁商用房、机械设备答案：ABCD解析：个人经营类贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备，以及用于满足个人控制的企业（包括个体工商户）生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。61.一般来说，银行对具有担保性质的合作机构的准入需要考虑（）。A、注册资金是否达到一定规模B、是否具有一定的信贷担保经验C、资信状况是否达到银行规定的要求D、是否具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持E、公司及主要经营者是否存在不良信用记录、违法涉案行为答案：ABCDE解析：一般来说，银行对具有担保性质的合作机构的准入需要考虑：（1）注册资金是否达到一定规模；（2）是否具有一定的信贷担保经验；（3）资信状况是否达到银行规定的要求；（4）是否具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持；（5）公司及主要经营者是否存在不良信用记录、违法涉案行为。62.借款合同应符合《合同法》的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、（）等。A、支付方式B、支付对象（范围）C、支付时间D、支付金额E、支付条件答案：ABDE解析：借款合同应当符合《合同法》的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象（范围）、支付金额、支付条件、支付方式等。借款合同应设置相关条款，明确借款人不履行合同或怠于履行合同时承担的违约责任。63.商用房贷款的贷款经办行贷后管理内容包括()A、客户关系维护B、押品管理C、贷后检查D、违约贷款催收E、贷后监测答案：ABCD解析：个人商用房贷款后管理相关工作由贷款经办行及信贷管理部门共同负责。贷款经办行贷后管理内容包括客户关系维护、押品管理、违约贷款催收及相应的贷后检查等工作。信贷管理部门负责贷后监测、检查及对贷款经办行贷后管理工作的组织和督导。64.个人汽车贷款中，对借款人进行贷后检查的主要内容包括()A、借款人是否按期足额归还贷款B、借款人工作单位、收入水平是否发生变化C、借款人的住所、联系电话有无变动D、有无，发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件E、对于经营类车辆应监测其车辆经营收入的实际情况答案：ABCDE解析：个人汽车贷款中，对借款人进行贷后检查的主要内容包括：借款人是否按期足额归还贷款；借款人工作单位、收入水平是否发生变化；借款人的住所、联系电话有无变动；有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件；对于经营类车辆应监测其车辆经营收入的实际情况。65.根据《中华人民共和国合同法》的规定，违约责任的承担形式有（）。A、违约金责任B、赔偿责任C、强制履行D、定金责任E、采取补救措施答案：ABCDE解析：违约责任的承担形式主要有：（1）违约金责任。（2）赔偿责任。（3）强制履行。（4）定金责任。（5）采取补救措施。66.在个人住房贷款业务中，项目信贷人员撰写的调查报告应包括的内容有（）。A、开发商的企业概况、资信状况B、开发商要求合作的项目情况、资金到位情况C、开发商要求合作的项目工程进度情况、市场销售前景D、通过商品房销售贷款的合作可给银行带来的效益和风险分析E、项目合作的可行性结论以及可提供个人住房贷款的规模的建议答案：ABCDE解析：在个人住房贷款业务中，项目信贷人员撰写的调查报告应包括的内容有：（1）开发商的企业概况、资信状况；（2）开发商要求合作的项目情况、资金到位情况、工程进度情况、市场销售前景；（3）通过商品房销售贷款的合作可给银行带来的效益和风险分析；（4）项目合作的可行性结论以及可提供个人住房贷款的规模、相应年限及贷款成数提出建议。67.个人经营贷款的担保机构存在（）情况的，银行应暂停与该担保机构的合作。A、经营出现明显的问题，对业务发展严重不利的B、有违法、违规经营行为的C、与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的D、所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的E、存在对银行业务发展不利的其他因素答案：ABCDE解析：存在以下情况的，银行应暂停与担保机构的合作：（1）经营出现明显的问题，对业务发展严重不利的。（2）有违法、违规经营行为的。（3）与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的。（4）所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的。（5）存在对银行业务发展不利的其他因素。68.信用卡申请人有以下情况时，应当从严审核，加强风险防控。（）A、在身份信息系统中留有相关可疑信息或违法犯罪记录B、在征信系统中无信贷记录C、其他渠道获得的风险信息D、在征信系统中有不良记录E、在征信系统中有多家银行贷款或信用卡授信记录答案：ABCDE解析：信用卡申请人有以下情况时，应当从严审核，加强风险防控：（一）在身份信息系统中留有相关可疑信息或违法犯罪记录；（二）在征信系统中无信贷记录；（三）在征信系统中有不良记录；（四）在征信系统中有多家银行贷款或信用卡授信记录；（五）其他渠道获得的风险信息。69.借款合同应符合《中华人民共和国合同法》的规定，明确约定各方当事人的()A、贷款资金的用途B、支付金额C、支付对象D、诚信承诺E、支付条件答案：ABCDE解析：借款合同应符合《中华人民共和国合同法》的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象（范围）、支付金额、支付条件以及支付方式等。jin70.个人征信系统所收集的个人信用信息包括（）等各类信息。A、个人基本信息B、信用交易信息C、特殊交易D、特别记录E、客户本人声明答案：ABCDE解析：个人征信系统所收集的个人信用信息包括个人基本信息、信用交易信息、特殊交易、特别记录、客户本人声明等各类信息。本题的最佳答案是ABCDE选项。71.个人客户信用风险评估衡量中，有些银行将客户的特征归纳为“5W”要素，“5W”是指()A、借款人B、借款用途C、还款期限D、担保物E、如何还款答案：ABCDE解析：“5W”因素分析法，即借款人(Who)、借款用途(Why)、还款期限(When)、担保物(What)及如何还款(H。w)。72.根据贷款性质的不同，个人教育贷款可分为（）。A、高校助学贷款B、个人留学贷款C、生源地信用贷款D、国家助学贷款E、商业助学贷款答案：BCDE解析：根据贷款性质的不同，个人教育贷款分为：国家助学贷款、生源地信用助学贷款、商业助学贷款和个人留学贷款。73.申请下岗失业人员小额担保贷款时，须满足的条件有（）。A、中华人民共和国境内(不含港、澳、台地区)身体健康、资信良好、具备一定劳动技能的下岗失业人员B、年龄在60周岁以内，具有完全民事行为能力C、具有当地城镇居民户口D、持有“再就业优惠证”，同时具备一定的劳动技能，具有还款能力E、在银行均没有不良贷款记录答案：ABCDE解析：下岗失业人员小额担保贷款的贷款对象须满足以下条件：①中华人民共和国境内(不舍港、澳、台地区)身体健康、资信良好、具备一定劳动技能的下岗失业人员；②年龄在60周岁以内，具有完全民事行为能力；③具有当地城镇居民户口；④持有“再就业优惠证”，同时具备一定的劳动技能，具有还款能力；⑤在银行均没有不良贷款记录。74.下列关于国家助学贷款的贷款偿还的说法，正确的有()。A、借款学生毕业离校前，学校应组织借款学生与经办银行办理还贷确认手续，制订还贷计划，签订还贷协议B、借款学生自取得毕业证书之日（以毕业证书签发日期为准）起，下月1日（含1日）开始归还贷款利息C、可以选择在毕业后的12个月内的任何一个月开始偿还贷款利息，但原则上不得延长贷款期限D、经办银行及所属银行应派入主动上门服务，为借款学生讲解还款有关事宜，并解答学校及借款学生的咨询E、经办银行应向每一位借款学生发放“国家助学贷款毕业生资料确认书”，要求学生在毕业后一个月内填写完毕并寄回原经办银行答案：ABDE解析：每年借款学生毕业离校前，学校应组织借款学生与经办银行办理还贷确认手续，制订还款计划，签订还贷协议。借款学生自取得毕业证书之日（以毕业证书签发日期为准）起，下月1日（含1日）开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的24个月内的任何一个月开始偿还贷款利息，但原则上不得延长贷款期限。经办银行及所属银行应派人主动上门服务，为借款学生讲解还款有关事宜，并解答学校及借款学生的咨询。经办银行应向每一位借款学生发放“国家助学贷款毕业生资料确认书”，要求学生在毕业后一个月内填写完毕并寄回原经办银行。经办银行对学生毕业去向及相关资料进行抽查，并与学校进行核实。75.个人住房贷款业务操作流程包括（）。A、贷款的受理与调查B、审查与审批C、签约与发放D、支付管理E、贷后管理答案：ABCDE解析：个人住房贷款业务操作流程包括贷款的受理与调查、审查与审批、签约与发放、支付管理和贷后管理五个环节。76.个人住房贷款申请人一般须具备的条件有（）。A、有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力B、合法有效的身份或居留证明C、有贷款银行认可的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人D、有合法有效的购买(建造、大修)住房的合同、协议、符合规定的首付款证明材料及贷款银行要求提供的其他证明文件E、要有一定数量的固定资产答案：ABCD解析：个人住房贷款的对象应是具有完全民事行为能力的中国公民或符合国家有关规定的境外自然人，同时满足：合法有效的身份或居留证明；有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；有合法有效的购买(建造、大修)住房的合同、协议、符合规定的首付款证明材料及贷款银行要求提供的其他证明文件：有贷款银行认可的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人；贷款银行规定的其他条件。77.专家判断法在实践中的缺点和不足有()A、要维持这样的专家制度需要相当数量的专业分析人员B、实施的效果很不稳定C、难以确定共同遵循的标准D、各国专家语言不一致E、各国政府不支持答案：ABC解析：尽管专家判断法在银行信用风险分析中发挥着重要作用，然而实践证明它仍然存在着许多难以克服的缺点和不足。首先，要维持这样的专家制度需要相当数量的专业分析人员，随着银行业务量的不断增加，其所需要的分析人员会越来越多。其次，专家判断法实施的效果很不稳定，因为专家制度依靠的是具有专业知识的信贷人员，而这些人员本身的素质高低和经验多少将会直接影响该项制度的实施效果。最后，运用专家判断法对借款人进行信贷分析时，难以确定共同遵循的标准，造成信贷评估的主观性、随意性和不一致性。78.从银行的利益出发，应当审查每笔个人住房贷款的（）。A、完整性B、合规性C、可行性D、有效性E、经济性答案：BCE解析：贷款审批人依据银行各类个人住房贷款办法及相关规定，结合国家宏观调控政策或行业投向政策，从银行利益出发审查每笔个人住房贷款业务的合规性、可行性及经济性。79.提前还款应满足的条件有（）。A、借款人应向银行提交提前还款申请书B、借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用C、借款人的工作单位未发生变化D、提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金E、借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息答案：ABDE解析：提前还款是指借款人具有一定偿还能力时．主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为。提前还款包括提前部分还本和提前结清两种方式,借款人可以根据实际情况决定提前还款的方式。选项A、B、D、E为提前还款应满足的条件。80.贷款银行与借款人确定贷款合同利率时必须参考的因素有（）。A、利率政策B、借款人意见C、法定贷款利率D、国内同业拆借利率E、中国人民银行规定的浮动幅度范围答案：ABCE解析：贷款银行根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度范围以及利率政策等，经与借款人共同商定，并在借款合同中载明的某一笔具体贷款的利率称为合同利率。81.个人教育贷款业务的特征是()A、社会公益性B、高收益性C、商业性D、高风险性E、高保障性答案：AD解析：个人教育贷款的特征：(1)具有社会公益性，政策参与程度较高；(2)多为信.用类贷款，风险度相对较高。82.为有效规避抵押物价值变化带来的信用风险，商业银行可以采取的措施有（）。A、按合同规定提前收回贷款B、及时处置抵押物提前收回贷款C、更换为其他的足值抵押物D、重新评估抵押物价值E、要求借款人恢复抵押物价值答案：ACDE解析：为了有效规避抵押物价值变化而带来的信用风险，可以采取以下措施：①要求借款人恢复抵押物价值；②更换为其他足值抵押物；③按合同约定或依法提前收回贷款；④重新评估抵押物价值，择机处置抵押物。83.从国内外的做法来看，信贷资产证券化主要有()A、住房抵押贷款支持的证券化B、资产支持的证券化C、传统的证券化D、混合的证券化E、债权保障因素答案：AB解析：资产证券化主要有两种类型：住房抵押贷款支持的证券化(MBS)和资产支持的证券化(ABS)。84.下列属于个人教育贷款借款人还款能力风险的有（）。A、借款人为受教育人，毕业后一时难以找到工作，且家庭经济条件恶化，无法按计划偿还贷款B、借款人为受教育人父母，最近失业C、借款人因违规、违法行为被学校开除D、借款人与银行内部人员相互勾结骗取银行贷款E、借款人因学习成绩不好，未能拿到毕业证书答案：ABCE解析：影响个人教育贷款借款人还款能力的因素包括:借款人为受教育人的，可能被学校开除，因学习成绩不好拿不到毕业证和学位证，或毕业后难以找到工作，将无还款来源，其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化，无法按计划偿还贷款;借款人为受教育人父母的，随着国有企业改制和政府机构改革的深化，受教育者父母的下岗或分流压力加大，未来收入难以预测，而目前我国社会化保障程度不高，商业保险的意识和能力不强，一旦借款人或家庭遭受意外，风险就直接转嫁给了银行。85.质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。质押担保分为（）。A、动产质押B、不动产质押C、流动资产质押D、固定资产质押E、权利质押答案：AE解析：质押担保主要可分为动产质押和权利质押，前者是指借款人或第三人将其动产移交贷款行占有，将该动产作为贷款担保的担保方式；后者是指以汇票．支票、本票、债券、存款单、仓单、提单、依法可转让的股份、股票、商标专用权、专利权等为贷款担保的担保方式。不动产不作为质押物。86.下列对于到期一次还本付息法的说法中，正确的有（）。A、到期一次还本付息法又称期末清偿法B、借款人需在贷款到期日还清贷款本息C、利随本清D、一般适用于各种期限的固定利率贷款E、适用于期限在1年以内（含1年）的贷款答案：ABCE解析：到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。此种方式一般适用于期限在1年以内（含一年）的贷款。长期贷款很少使用到期一次还本付息法。87.审贷分离是指银行业金融机构将（）作为两个独立的业务环节，分别进行管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。A、贷款审批B、贷款发放C、贷款签约D、贷款受理E、贷款咨询答案：AB解析：审贷分离是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别进行管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。88.下列关于汽车贷款业务操作的表述。正确的有（）。A、因借款人还款能力下降。银行同意将原贷款期限为4年的贷款展期2年B、汽车经销商向客户推荐银行贷款，客户经理面谈客户，进行贷前调查C、信贷员应审核购车发票原件、机动车登记证原件后留存复印件，将原件退还借款人D、二手车贷款业务中，需要提供银行认可的评估机构出具的车辆评估报告E、由于近期商用车价格上涨．信贷员将贷款额度调整至车价的80％答案：BD解析：个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。A项错误。所购车辆为商用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的70％。E项错误。将购车发票原件、各种缴费凭证原价、机动车登记证原件、行驶证复印件、保险单等交予银行进行保管。C项错误。89.贷款人受理借款人贷款申请后，要进行相应的贷款调查，调查的内容有（）。A、借款人基本情况B、借款人收入情况C、材料一致性D、借款人信用情况E、借款用途答案：ABCDE解析：本题考查对个人贷款申请调查的内容。贷款人受理借款人贷款申请后，贷款调查包括但不限于以下内容：材料一致性、借款人基本情况、借款人信用情况、借款人收入情况、担保情况、借款用途。90.个人住房贷款贷后检查的内容包括（）。A、对借款人的检查B、对保证人的检查C、对抵押物的检查D、对质押权利的检查E、对担保情况的检查答案：ABCDE解析：个人住房贷款贷后检查的内容包括：(一)对借款人的检查(二)对担保情况的检查：对保证人的检查；对抵押物的检查；对质押权利的检查。91.对商用房贷款申请人进行贷前调查，可采取的调查方式有（）。A、审查借款申请材料B、面谈借款申请人C、查询个人信用D、实地调查E、电话调查答案：ABCDE解析：商用房贷款的贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。92.对于宏观经济来说，开放个人贷款业务具有的积极意义包括（）。A、有效地分散风险B、带动相关产业的发展C、对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用D、对扩大内需，推动生产，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用E、对商业银行调整信贷机构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用答案：BCDE解析：A选项的有效分散风险是个人贷款对金融机构的重要意义之一。93.发放商用房贷款，要落实的条件为()A、确保借款人首付款已全额支付或到位B、借款人所购商用房为新建房的，要确认项目工程进度符合人民银行规定的有关放款条件C、需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕D、对采取抵（质）押的贷款，要落实贷款抵（质）押手续E、对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序答案：ABCDE解析：落实商用房贷款发放条件：(1)确保借款人首付款已全额支付或到位；(2)借款人所购商用房为新建房屋的，要确认项目工程进度符合中国人民银行规定的有关放款条件；(3)需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕；(4)对采取抵（质）押的贷款，要落实贷款抵（质）押手续；(5)对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序。94.根据《汽车贷款管理办法》的规定，个人申请汽车贷款须具备的条件有()。A、在中国境内有固定住所的居民且具有完全民事行为能力B、能够支付贷款银行规定的首期付款C、在中国境内连续居住1年以上的外国人D、在中国境内连续居住半年以上的港、澳、台同胞E、具有稳定的收入答案：ABCE解析：个人汽车贷款的对象应该是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民和符合国家有关规定的境外自然人。贷款人申请汽车贷款须具备贷款，银行要求的下列条件：①中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住1年以上（含1年）的港、澳、台居民及外国人；②具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力；③具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产；④个人信用良好；⑤能够支付贷款银行规定的首期付款；⑥贷款银行要求的其他条件。D选项不符合个人汽车贷款贷款对象条件的第一条标准。95.农户贷款采用借款人自主支付需符合的条件有()A、农户生产经营贷款且金额不超过50万元B、农户消费贷款且金额不超过30万元C、借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的D、用于农副产品收购等无法确定交易对象的E、法律规定的其他情形答案：ABCDE解析：农户贷款采用借款人自主支付的须符合以下条件：农户生产经营贷款且金额不超过50万元，或用于农副产品收购等无法确定交易对象的；农户消费贷款且金额不超过30万元；借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的；法律法规规定的其他情形。96.关于国家助学贷款，下列说法正确的有（）。A、国家助学贷款采用纯信用方式B、学生毕业后与经办银行确认还款计划时，可以选择使用还本宽限期，还本宽限期内学生偿还贷款本息C、贷款期限为学制加十三年，最长不超过二十年D、学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，在校期间的贷款本金由学生本人在毕业后自行偿还E、国家助学贷款的利率按中国人民银行规定的同期限贷款基准利率的1．1倍执行答案：ACD解析：还本宽限期内借款学生只需偿还利息，无需偿还贷款本金；国家助学贷款利率按中国人民银行规定的同期贷款基准利率执行，不上浮。故B、E两项错误。97.个人信用报告中的信息主要包括（）。A、本人声明及异议标注和查询历史信息B、银行信贷交易信息C、公安部身份信息核查结果D、个人基本信息E、非银行信用信息答案：ABCDE解析：个人信用报告中的信息主要有六个方面：公安部身份信息核查结果、个人基本信息、银行信贷交易信息、非银行信用信息、本人声明及异议标注和查询历史信息。98.下列关于个人征信系统录入流程的说法，正确的有()A、录入资料包括借款申请书、借款合同、购房信息等B、录入人员对录入信息的准确性、及时性和完整性负责C、商业银行应当准确、完整、及时地向个人信用数据库报送个人信用信息D、商业银行如发现其所报送的个人信用信息不准确时，应当及时报告征信服务中心E、个人征信系统通过专线与中国人民银行等金融机构系统端口相连答案：ABCD解析：个人征信系统通过专线与商业银行等金融机构系统端口相连，并通过商业银行的内联网系统实现个人信用信息定期由各金融机构提供给个人征信系统，汇总后金融机构实现资源共享。99.下述策略是银行市场定位策略的有()。A、客户定位策略B、产品定位策略C、形象定位策略D、利益定位策略E、联盟定位策略答案：ABCDE解析：根据发展的需要，银行可以有多种市场定位策略，这些定位策略涉及银行经营的不同方面，但它们之间并不矛盾，可以同时并存，主要有：客户定位策略、产品定位策略、形象定位策略、利益定位策略、竞争定位策略、联盟定位策略。100.《中华人民共和国担保法》中规定的担保方式有（）。A、质押B、留置C、抵押D、保证E、定金答案：ABCDE解析：《中华人民共和国担保法》规定的担保方式有五种，分别是保证、抵押、质押、留置和定金。101.个人消费类贷款的主要用途是()A、购买个人住房B、购买汽车C、一般助学贷款D、满足个人控制的企业生产经营流动资金需求E、购买商用房答案：ABC解析：个人消费类贷款是指银行向申请购买“合理用途的消费品或服务”的借款人发放的个人贷款，具体来说，是银行向个人客户发放的有指定消费用途的人民币贷款业务，用途主要有购买个人住房、汽车，一般助学贷款等。102.对于金融机构来说，个人贷款业务具有（）的重要意义。A、开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源B、个人贷款业务可以帮助银行分散风险C、商业银行从个人贷款业务中除了获得正常的利息收入外，通常还会得到相当的服务费收入D、无论是单个贷款客户的集中还是贷款客户在行业内或地域内的集中，个人贷款不同于企业贷款，因而可以成为商业银行分散风险的资金运用方式E、个人贷款业务的发展，为实现城乡居民的有效消费需求，极大地满足广大消费者的购买欲望起到了融资的作用答案：ABCD解析：选项E属于开展个人贷款的宏观经济意义，并非相对于金融机构而言。103.个人住房贷款贷后管理的风险主要包括（）。A、房屋他项权证办理不及时B、在还款正常的情况下，未对借款人经营情况及抵押物价值、用途等变动情况进行持续跟踪监测C、未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁D、逾期贷款催收不及时，不良贷款处置不力，造成贷款损失E、未建立贷后监控检查制度，未对重点贷款使用情况进行跟踪检查答案：ABCDE解析：个人住房贷款贷后管理的风险主要包括：（1）未建立贷后监控检查制度，未对重点贷款使用情况进行跟踪检查。（2）房屋他项权证办理不及时。（3）逾期贷款催收不及时，不良贷款处置不力，造成贷款损失。（4）未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同毁损，他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失。（5）只关注借款人按月还款情况，在还款正常的情况下，未对其经营情况及抵押物价值、用途等变动隋况进行持续跟踪监测。104.商业银行对借款人收入来源审查侧重点不适当的有()A、张三经营一家私人石材厂，银行经办人员侧重考查生产、经营净现金流是否可靠B、李四是一家外企职工，银行经办人员侧重考查李四的职务，所在公司收入的稳定性等C、王五是一家收益不好的企业的员工，其名下有诸多房产用于出租，银行经办人员主要考查王五的工资收入D、方明是一家股份有限公司中层领导，且有权在股东大会召开一日前提出临时提案并书面提交董事会，银行经办人员只考虑其工资收入E、小杨是机械厂技工，同时大量投资于基金，银行经办人员综合考查其工资收入和基金净值总额答案：CD解析：C项，王五主要靠租金还款，银行应侧重分析其收入来源的合法性、稳定性和可靠性；D项，方明在股份有限公司为领导且为公司的股东，银行除考虑其工资收入外，还应考虑其职务、身份、所在公司收入的稳定性等。105.个人汽车贷款信用风险的内容包括（）。A、借款人的还款能力风险B、借款人的还款意愿风险C、借款人的抵押物担保效力不足D、借款人的收入水平波动E、借款人的工作变化答案：ABC解析：个人汽车贷款信用风险的内容包括借款人的还款能力风险、借款人的还款意愿风险、借款人的欺诈风险、抵押物风险。106.商业助学贷款发放后，应建立信贷台账，其中记录的贷款信息包括（）。A、借款人基本信息B、账号C、贷款余额D、还款方式E、担保方式答案：BCDE解析：信贷台账应记录借款人的基本信息和贷款信息，贷款信息包括账号、合同金额、期限、放款日期、还款方式、担保方式、贷款利率、贷款余额、拖欠本金、应收利率、催收利息、账户状态、风险状态等要素。107.贷款行与借款人确定贷款合同利率时必须参考的因素有（）。A、央行制定的浮动幅度B、伦敦同业拆借利率C、国内同业拆借利率D、借款人意见E、法定利率答案：ADE解析：合同利率是指贷款银行根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度范围以及利率政策等，经与借款人共同商定，并在借款合同中载明的某一笔具体贷款的利率。108.营销渠道的选择非常重要，电子银行主要有哪些营销途径()A、建立形象统一、功能齐全的商业银行网站B、利用搜索引擎扩大银行网站的知名度C、利用网络广告开展银行形象、产品和服务的宣传D、利用信息发布和信息收集手段增强银行的竞争优势E、利用交互链接和广告互换增加银行网站的访问量答案：ABCDE解析：电子银行主要有以下营销途径：(1)建立形象统一、功能齐全的商业银行网站；(2)利用搜索引擎扩大银行网站的知名度；(3)利用网络广告开展银行形象、产品和服务的宣传；(4)利用信息发布和信息收集手段增强银行的竞争优势；(5)利用交互链接和广告互换增加银行网站的访问量；(6)利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理。109.为防控个人经营贷款的操作风险，贷款银行原则上不能接受（）为抵押物。A、自建住房B、集体土地使用权C、商用房D、划拨土地及地上定着物E、工业用房、仓库答案：ABDE解析：个人经营贷款中，借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。银行在实际操作中应谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押，包括自建住房、集体土地使用权、划拨土地及地上定着物、工业土地及地上定着物、工业用房、仓库等，原则上不接受为个人经营贷款的抵押物。110.申请公积金个人住房贷款，借款人应具备的基本条件包括（）。A、具有城镇常住户口或有效居留身份B、按时足额缴存住房公积金并具有个人住房公积金存款账户C、有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力D、有合法有效的购买、大修住房的合同、协议E、有当地住房公积金管理部门规定的最低额度以上的自筹资金答案：ABCDE解析：本题考查申请公积金个人住房贷款的借款人具备的基本条件。其应具备的基本条件为：①具有城镇常住户口或有效居留身份；②按时足额缴存住房公积金并具有个人住房公积金存款账户；③有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；④有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及贷款银行要求提供的其他证明文件；⑤有当地住房公积金管理部门规定的最低额度以上的自筹资金，并保证用于支付所购(大修)住房的首付款；⑥有符合要求的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人；⑦符合当地住房公积金管理部门规定的其他借款条件。111.公积金个人住房贷款贷前审查的内容主要有（）。A、借款人缴存住房公积金情况B、贷款资信审查C、贷款额度D、贷款期限E、借款用途答案：ABCDE解析：选项A、B、C、D、E均属于公积金个人住房贷款贷前审查的内容。112.下岗失业人员小额担保贷款遵循的原则有()。A、按期偿还B、担保发放C、微利贴息D、专款专用E、对象特定答案：ABCD解析：下岗失业人员小额担保贷款是为了支持下岗失业人员自谋职业、自主创业或合伙经营与组织起来就业而设立的一种贷款方式。这种贷款通常遵循以下原则：A.按期偿还：借款人需要按照约定的期限和方式偿还贷款本金和利息。B.担保发放：贷款通常需要提供担保，可以是个人或组织的保证、抵押或质押等方式，以确保贷款的安全发放和回收。C.微利贴息：为了减轻下岗失业人员的经济负担，政府会对这部分贷款提供一定期限内的贴息，即降低或免除部分利息。D.专款专用：贷款资金必须用于指定的用途，如购买设备、租赁场地、进货等与自主创业相关的开支。E.对象特定：尽管贷款是为了支持下岗失业人员而设立的，但并不意味着只有下岗失业人员才能申请。其他符合条件的人员或组织也可能成为贷款对象。因此，根据题目描述和上述原则，正确答案应为A、B、C、D，即按期偿还、担保发放、微利贴息和专款专用。而选项E“对象特定”虽然与贷款的目标群体有关，但并不是这项贷款特有的原则，故不应包含在内。113.贷后检查是以（）为对象，通过客户提供、访谈、实地检查、行内资源查询等途径获取信息，对影响贷款资产质量的因素进行持续跟踪调查、分析，并采取相应补救措施的过程。A、抵（质）押物B、担保保证人C、公证人D、担保物E、借款人答案：ABDE解析：贷后检查是以借款人、抵（质）押物、担保保证人、担保物为对象，通过客户提供、访谈、实地检查、行内资源查询等途径获取信息，对影响贷款资产质量的因素进行持续跟踪调查、分析，并采取相应补救措施的过程。114.根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为（）。A、委托代理B、法定代理C、指定代理D、民事代理E、行政代理答案：ABC解析：根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为委托代理、法定代理和指定代理。115.商业银行与房地产评估机构、担保公司合作，这些机构需满足的条件有()A、成立5年以上B、银行开立基本结算账户或一般结算账户C、近期无重大经济纠纷D、各项财务指标符合银行要求E、资质高、信誉好、管理规范答案：BCDE解析：商业银行与其