（必会）初级银行从业资格《银行管理》近年考试真题题库（300题）

PAGEPAGE1（必会）初级银行从业资格《银行管理》近年考试真题题库汇总（300题）一、单选题1.我国第一家金融租赁公司成立于（）年。A、1986B、1988C、1987D、1996答案：A解析：我国第一家金融租赁公司成立于1986年。考点金融租赁公司行业发展情况和机构基本功能定位2.中央银行提高法定存款准备金率时，在市场上引起的反应表现在（）。A、商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多B、商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多C、商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少D、商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少答案：D解析：中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少。考点货币政策的传导机制3.下列关于信托行业发展概况的说法中，表述不正确的是（）。A、信托公司在恢复发展初期，主要开展的是类银行业务B、信托公司扮演着投融资窗口角色C、先后经历了5次行业清理整顿的“阵痛”D、2006年，中国银监会颁布实施新的《信托公司管理办法》和《信托公司集合资金信托计划管理办法》E、2007年至今，信托业持续、快速发展答案：D解析：D选项：2007年，中国银监会版布实施新的《信托公司管理办法》和《信托公司集合资金信托计划管理办法》。考点信托公司行业发展情况和机构基本功能定位4.操作风险严重度可以通过（）进行评级。A、债项评级B、压力测试C、因果分析模型D、等级矩阵答案：D解析：操作风险严重度可以通过等级矩阵进行评级。5.（）是商业银行资本中最稳定、质量最高的部分。A、一般准备B、实收资本C、附属资本D、核心资本答案：D解析：核心资本是商业银行资本中最稳定、质量最高的部分。考点我国银行监管改革6.随着金融市场的发展，（）已成为商业银行的一种重要资产形式。A、期货投资B、基金投资C、债券投资D、股票投资答案：C解析：随着金融市场的发展，债券投资已成为商业银行的一种重要资产形式。考点投资业务7.以下（）属于柜台业务存在的主要操作风险点。A、柜员为实名客户开立账户B、有价单据实行专人管理、柜员领用C、定期核对账务D、管库员单人出入库房答案：D解析：其他三项都是正确的行为。8.银行业金融机构的企业社会责任至少应包括（）。A、经济责任、社会责任、环境责任B、文化建设责任、社会责任、环境责任C、经济责任、社会责任、文化建设责任D、经济责任、文化建设责任、环境责任答案：A解析：银行业金融机构的企业社会责任至少应包括经济责任、社会责任、环境责任。考点社会责任概述9.机构客户可按行业、（）与银行的关系等标准进行细分。A、机构所在地B、类型C、所有权D、经营性质答案：D解析：机构客户可按所有制、行业、经营性质、规模、与银行的关系等标准进行细分。考点客户管理10.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款一般为（）。A、关注类贷款B、次级类贷款C、可疑类贷款D、损失类贷款答案：A解析：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款一般为关注类贷款。11.根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于合规管理部门职责的是（）。A、作为授信评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审B、收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标C、组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南D、协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训答案：A解析：《商业银行合规风险管理指引》第十八条规定，合规管理部门应履行以下基本职责：（1）持续关注法律、规则和准则的最新发展。（2）制订并执行风险为本的合规管理计划。（3）审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性。（4）协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训。（5）组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南。（6）积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险。（7）收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标。（8）实施充分且有代表性的合规风险评估和测试。（9）保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况。12.信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的（）。A、10%B、20%C、30%D、40%答案：B解析：信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的20%。13.货币市场交易与资本市场交易相比较，其特点表现在（）。A、期限短、流动性强、风险性大B、期限长、流动性强、风险性小C、期限短、流动性强、风险性小D、期限短、流动性弱、风险性小答案：C解析：货币市场是指融资期限在1年以内（包括1年）的资金交易市场，主要特点是：（1）低风险、低收益。（2）期限短、流动性强、风险性小。（3）交易量大、交易频繁。14.根据《商业银行流动性风险管理办法（试行）》，本机构发生挤兑事件的，商业银行（）。A、应当对流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序进行重大调整，并应当在3个月内向中国银监会书面报告调整情况B、及时对本机构信用评级大幅下调C、应当在向中国银监会报送的与流动性风险有关的财务会计、统计报表和其他报告中详细披露D、对该事件可能对其流动性风险水平或管理状况产生不利影响的重大事项和拟采取的应对措施应当及时向中国银监会报告答案：D解析：根据《商业银行流动性风险管理办法（试行）》规定，商业银行应当及时向银监会报告可能对其流动性风险水平或管理状况产生不利影响的重大事项和拟采取的应对措施，如本机构发生挤兑事件。15.在市场经济运行中，产业政策对于商业银行业务发展与创新具有导向作用。这种导向作用的表现是()。A、有利于商业银行通过股票市场投资产业政策支持项目B、有利于商业银行通过信贷政策对资金市场进行调节C、促使所有商业银行增加产业政策支持项目的贷款规模D、商业银行可以提高贷款集中度支持相关高速发展的产业答案：B解析：多数银行业等金融机构已经意识到，银行的信贷政策必须符合国家产业政策要求，才能有效规避产业结构调整带来的短期信用风险，实现长期稳健发展。故产业政策对于商业银行业务发展与创新的导向作用主要体现在促进商业银行通过信贷政策对资金市场进行调节。16.商业银行绩效考评的5个基本要素共同组成一个完整的绩效评价系统，说明它们之间（）。A、相互影响、相互制约B、相互联系、相互制约C、相互联系、相互影响D、相互影响、相互协作答案：C解析：商业银行绩效考评的基本要素：评价目标、评价对象、评价指标、评价标准、评价报告。这五个要素共同组成一个完整的绩效评价系统，说明它们之间相互联系、相互影响。考点银行绩效考评的内涵及原则17.股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（）。A、长期金融工具和用于投资、筹资的工具B、长期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具C、短期金融工具和用于投资、筹资的工具D、短期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具答案：A解析：股票属于长期金融工具和用于投资、筹资的工具。考点金融机构及金融工具18.银行合规管理的绩效考核和问责通常分为两个层面：一是，对经营管理部门管理层和工作人员的考核问责，二是（）。A、对合规部门董事会和监事会问责B、对合规部门管理层和工作人员问责C、对合规部门监事会和理事会问责D、对合规部门股东会和工作人员问责答案：B解析：银行合规管理的绩效考核和问责通常分为两个层面：一是，对经营管理部门管理层和工作人员的考核问责，二是对合规部门管理层和工作人员问责考点合规管理的基本机制19.根据《中华人民共和国担保法》，下列关于保证方式的说法中，不正确的是（）。A、保证的方式分为一般保证和连带责任保证两种B、当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般保证承担保证责任C、当事人在保证合同中约定，保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证D、当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证答案：B解析：根据《中华人民共和国担保法》的规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。20.目前中国整体经济形势处于增长速度换档期、结构阵痛期和（）叠加的影响。A、增长速度下坡期B、缓冲期C、高压期D、前期刺激政策消化期答案：D解析：目前中国整体经济形势处于增长速度换挡期、结构阵痛期和前期刺激政策消化期叠加的影响。21.财务公司（）是财务公司资产业务的一部分，是财务公司主业的延伸和派生，包括有价证券投资和金融机构股权投资两大类业务。A、投资业务B、同业资产业务C、成员单位产品的融资租赁D、办理成员单位产品的买方信贷答案：A解析：财务公司投资业务是财务公司资产业务的一部分，是财务公司主业的延伸和派生，包括有价证券投资和金融机构股权投资两大类业务。22.合规文化的核心是（）。A、法规意识B、价值取向C、合规D、法律意识答案：D解析：合规文化的特点：1.合规文化的核心是法律意识；2.合规文化是银行的自身需求；3.合规文化体现了价值取向；4.合规文化必须通过制度传达。考点合规文化建设23.关于《巴塞尔协议Ⅲ》中修改资本定义，强化监管资本基础的说法，不正确的是（）。A、界定并区分一级资本的功能B、界定并区分二级资本的功能C、引入严格的、统一的资本扣减项目，但不要求从核心一级资本中扣减D、取消专门用于抵御市场风险的三级资本答案：C解析：C项应是引入严格的、统一的资本扣减项目，并要求从核心一级资本中扣减。24.全面风险管理的“全面”主要体现为全面性、全程性和（）。A、全局性B、全时性C、全员性D、全身性答案：C解析：全面风险管理的“全面”主要体现为全面性、全程性和全员性。25.（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司D、保险公司答案：A解析：财务公司是从事企业内部金融业务的专业性机构，它是由我国经济体制和金融体制改革所产生，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。26.教育储蓄的对象为在校小学（）以上学生。A、三年级（含三年级）B、四年级（含四年级）C、五年级（含五年级）D、六年级（含六年级）答案：B解析：教育储蓄是指父母为了子女接受非义务教育而存钱，分次存入，到期一次支取本金和利息的一种定期储蓄，教育储蓄的对象为在校小学四年级（含四年级）以上学生。27.银行对消费者的主要义务中银行不得以合同、通知、声明、告示等方式作出对银行业消费者不公平、不合理的规定属于（）义务。A、遵守相关法律B、交易信息公开C、交易有凭有据D、妥善处理投诉答案：A解析：银行对消费者的主要义务包括：遵守相关法律、交易信息公开、妥善处理客户交易请求、交易有凭有据、保护消费者信息、妥善处理投诉。遵守相关法律义务中银行不得以合同、通知、声明、告示等方式作出对银行业消费者不公平、不合理的规定。考点银行对消费者的主要义务28.商业银行进行的债券回购属于（）。A、借款业务B、债券投资业务C、托管业务D、理财业务答案：A解析：债券回购的最长期限为1年，利率由双方协商确定。债券回购是商业银行短期借款的重要方式，它还包括质押式回购与买断式回购。考点其他负债业务29.以下不属于投诉处理基本要求的是（）。A、建立投诉处理机制B、畅通投诉渠道C、明确投诉处理时限D、投诉处理结果公开答案：D解析：投诉处理基本要求:建立投诉处理机制；畅通投诉渠道；明确投诉处理时限；跟进投诉处理结果。30.商业银行销售理财产品，应当遵循的原则不包括（）。A、公平B、公开C、公正D、实事求是答案：D解析：商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正的原则。31.银行业监督管理机构的其他监督管理措施不包括（）A、延伸调查B、合规性监督管理谈话C、强制披露D、查询涉嫌违法账户和申请冻结涉嫌违法资金答案：B解析：银行业监督管理机构的其他监督管理措施包括：延伸调查、审慎性监督管理谈话、强制披露、查询涉嫌违法账户和申请冻结涉嫌违法资金。考点《银行业监督管理法》32.银行业监管机构组织开展（），应当充分考虑银行业金融机构面临的环境和社会风险，明确相关检查内容和要求。A、现场检查B、非现场监督C、非现场检查D、抽查答案：A解析：银行业监管机构组织开展现场检查，应当充分考虑银行业金融机构面临的环境和社会风险，明确相关检查内容和要求。对环境和社会风险突出的地区或银行业金融机构，应当开展专项检查，并根据检查结果督促其整改。33.银行内部审计主要的审计方法是（）。A、现场审计与自行查核B、现场走访与自行查核C、现场审计与现场走访D、现场审计与非现场审计答案：D解析：银行内部审计主要有现场审计与非现场审计两种审计方法。考点内部审计34.货币经纪公司外汇市场交易经纪业务的产品不包括（）。A、外汇期权交易B、外汇掉期交易C、外汇近期交易D、外汇远期交易答案：C解析：外汇即期交易、外汇远期交易、外汇掉期交易和外汇期权交易。35.银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位答案：B解析：银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面。考点市场定位36.下列业务中，不适用于《个人贷款管理暂行办法》的是（）。A、个人消费贷款B、以存单做质押的个人贷款C、个人住房贷款D、信用卡透支答案：D解析：根据《个人贷款管理暂行办法》的规定，信用卡透支，不适用本办法。37.以下关于合规文化的特点说法错误的是（）。A、合规文化是银行的自身需求B、合规文化体现了价值取向C、合规文化必须通过制度传达D、合规风险报告是合规文化的核心答案：D解析：合规文化的特点：1.合规文化的核心是法律意识；2.合规文化是银行的自身需求；3.合规文化体现了价值取向；4.合规文化必须通过制度传达。考点合规文化建设38.根据《商业银行内部控制指引》的规定，商业银行内部控制应当遵循的基本原则是（）。A、全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则B、全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则C、全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则D、全面原则、审慎原则、有效原则、独立原则答案：A解析：内部控制的基本原则是为实现内部控制目标，在建立和实施内部控制过程中，都应遵循具有普遍性和指导性的要求。根据《商业银行内部控制指引》，银行建立与实施内部控制应当遵循以下四项原则：（1）全覆盖原则。（2）制衡性原则。（3）审慎性原则。（4）相匹配原则。39.下列选项中，不属于《中华人民共和国银行业监督管理法》规定监管措施的是（）。A、限制资产转让B、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务C、限制分配红利和其他收入D、罚款答案：D解析：根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，银行业监督管理机构的监督管理措施包括三部分：（1）对违反审慎经营规则的监管措施。（2）对问题银行业金融机构的接管、促成重组、撤销等监管措施。（3）其他监督管理措施。A、B、C三项均属于对违反审慎经营规则的监管措施。D项，罚款属于行政处罚的手段。40.我国银行结算账户是指（）。A、人民币单位协议存款账户B、人民币定期存款账户C、单位通知存款账户D、人民币活期存款账户答案：D解析：银行结算账户，是指银行为存款人开立的办理资金收付结算的人民币活期存款账户。41.根据《金融企业不良资产批量转让管理办法》，下列不属于金融企业批量转让不良资产卖方尽职调查方式的是（）。A、确定样本资产，并对样本资产进行调查B、审阅不良资产档案C、召开听证会D、记录尽职调查过程答案：C解析：金融企业应按照国家有关规定和要求，认真做好批量转让不良资产的卖方尽职调查工作。具体方式如下：（1）通过审阅不良资产档案和现场调查等方式，客观、公正地反映不良资产状况，充分披露资产风险。（2）金融企业应按照地域、行业、金额等特点确定样本资产，并对样本资产开展现场调查，样本资产金额应不低于每批次资产的80％。（3）金融企业应真实记录卖方尽职调查过程，建立卖方尽职调查数据库，撰写卖方尽职调查报告。42.下列《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容说法错误的是（）。A、扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力B、修改资本定义，强化监管资本基础C、建立杠杆率监管标准，弱化资本充足率缺陷D、建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险答案：C解析：C项应是建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷。43.在现实中，活期存款通常（）元起存。A、1B、2C、5D、10答案：A解析：在现实中，活期存款通常1元起存。44.（）是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。A、风险补偿B、风险规避C、风险分散D、风险对冲答案：A解析：商业银行通常运用的风险管理策理可以大致概括为风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿五种策略。风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。考点商业银行风险管理的主要策略和方法45.（）的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变为货币政策工具。A、存款保险制度B、存款准备金制度C、公开市场业务D、利率政策答案：B解析：存款准备金制度的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变为货币政策工具。考点货币政策的传导机制46.商业银行开展金融创新活动，应坚持（）的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定。A、合法合规B、独立创新C、创新D、创新与合法答案：A解析：商业银行开展金融创新活动，应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定。47.中国财务公司协会是（）的行业自律组织，是全国性、非营利性的社会团体法人。A、企业集团财务公司B、金融租赁公司C、货币金融公司D、信托公司答案：A解析：中国财务公司协会是企业集团财务公司的行业自律组织，是全国性、非营利性的社会团体法人。考点中国财务公司协会48.商业银行无法提供更细致、高效的金融产品与国际大银行竞争，因而在竞争中处于劣势，这种情况下商业银行所面临的风险属于（）。A、声誉风险B、战略风险C、市场风险D、国家风险答案：B解析：战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。49.在金融创新过程中，（）负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施。A、风险管理部门B、高级管理层C、董事会下设的风险管理委员会D、董事会答案：C解析：商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。董事会下设的风险管理委员会应将金融创新活动的风险和其他传统业务的风险进行统一管理，制定恰当的风险管理程序和风险控制措施，清楚地界定各业务条线和相关部门的具体责任。50.按照《商业银行合规风险管理指引》要求，（）应有效管理商业银行的合规风险，履行相应的合规管理职责。A、董事会B、监事会C、高级管理层D、银行内部的各个部门及其人员答案：C解析：按照《商业银行合规风险管理指引》要求，高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行相应的合规管理职责。考点合规管理的基本机制51.银行对消费者的主要义务中银行提供银行产品或服务应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据属于（）义务。A、遵守相关法律B、交易信息公开C、交易有凭有据D、交易留痕答案：C解析：银行对消费者的主要义务包括：遵守相关法律、交易信息公开、妥善处理客户交易请求、交易有凭有据、保护消费者信息、妥善处理投诉。交易有凭有据义务中银行提供银行产品或服务应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据。考点银行对消费者的主要义务52.（）是银行业消费者作为消费主体享有的首要和必不可少的基本权利。A、安全权B、隐私权C、知情权D、选择权答案：A解析：安全权是银行业消费者作为消费主体享有的首要和必不可少的基本权利。53.以下不属于合规管理部门的基本职责的是（）。A、设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则B、保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况C、协助相关培训和教育部门对员工合规培训D、制定并执行风险为本的合规管理计划答案：A解析：A属于合规政策中对合规管理职能的有关事项作出的规定，不属于合规管理部门的基本职责54.商业银行财务管理主要是指商业银行对各职能部门、分支机构的成本费用和利润进行控制考核，其目的（）。A、高效管理银行财务B、提高经济效益C、提高整体经营成本D、控制盈利稳定性答案：B解析：商业银行财务管理主要是指商业银行对各职能部门、分支机构的成本费用和利润进行控制考核，其目的降低整体经营成本、提高经济效益。考点商业银行财务管理的内涵55.金融工具不具有的特点是（）。A、风险性B、短期性C、流动性D、收益性答案：B解析：金融工具的特点有：（1）流动性，指信用工具迅速变现而不致遭受损失的能力。（2）收益性，指信用工具能定期或不定期地给持有者带来收益。（3）风险性，指信用工具的本金和预期收益的安全保证程度。56.下列选项中，不属于商业银行终止原因的是（）。A、因解散而终止B、因被撤销而终止C、因被宣告破产而终止D、因被兼并而终止答案：D解析：《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行因解散、被撤销和被宣告破产而终止。57.金融会计作为我国会计体系的主体，是根据金融业务的特点而制定的（）会计。A、特种B、基础C、初级D、专业答案：A解析：金融会计作为我国会计体系的主体，是根据金融业务的特点而制定的特种会计。考点会计财务制度58.根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》的规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过（）（附属卡除外）。A、四家B、两家C、三家D、一家答案：B解析：根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》的规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过两家（附属卡除外）。银行从业考前59.发展绿色金融带来的经济效益从微观上看,在绿色金融引导的（）的利益驱动下,生产厂商和服务企业根据自身信息、技术等方面的优势,降低资源和能源消耗,提高产品的市场竞争力,追求在不同项目下的利润最大化。A、资产配置B、投资组合C、信贷资金D、银行业金融机构答案：C解析：从微观上看,在绿色金融引导的信贷资金的利益驱动下,生产厂商和服务企业根据自身信息、技术等方面的优势,降低资源和能源消耗,提高产品的市场竞争力,追求在不同项目下的利润最大化。60.新的《非现场监管暂行办法》中，确立工作组织架构，由（）作为牵头部门负责银行业系统性风险防控。A、审慎规制局B、银行业监督管理委员会C、银监会D、保监会答案：A解析：新的《非现场监管暂行办法》中，确立工作组织架构，由审慎规制局作为牵头部门负责银行业系统性风险防控，明确了系统性区域性风险监管联络员制度。考点监管方法61.商业银行财务管理具体内容不包括（）。A、处理资本来源和成本B、管理银行资金C、制定费用预算D、税收管理答案：D解析：商业银行财务管理主要包括处理资本来源和成本、管理银行资金、制定费用预算、进行审计、财务控制、进行税收和风险管理等具体内容。考点商业银行财务管理的内涵62.银行与存款人双方在存款时事先约定期限、到期后方可支取的存款是()。A、活期存款B、定期存款C、通知存款D、定活两便存款答案：B解析：事先约定期限、到期后方可支取的存款是定期存款。63.()是银行由于系统缺陷而引发的操作风险。A、百年不遇的龙卷风致使某银行贮存的账册严重损毁B、某银行因为通讯系统设备老化而发生业务中断C、某银行财务制度不完善，会计差错层出D、某银行员工小王未经客户授权而使用客户的资金进行投资，造成客户损失答案：B解析：选项A属于外部事件，选项C属于内部流程，选项D属于人员因素。64.下列不属于单位结算账户的是（）。A、基本存款账户B、长期存款账户C、临时存款账户D、一般存款账户答案：B解析：单位结算账户包括：基本存款账户；一般存款账户；专用存款账户；临时存款账户。65.中国信托业协会成立于（），是全国性信托业自律组织。A、2005年5月B、2005年6月C、2006年5月D、2007年5月答案：A解析：中国信托业协会成立于2005年5月，是全国性信托业自律组织。66.根据《固定资产贷款管理办法》，当项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应采取的措施是（）。A、应要求借款人追加担保B、应要求另外增加项目发起人C、应要求借款人追加完工保证金D、应要求项目发起人配套追加不低于项目资本金比例的投资和相应担保答案：D解析：项目实际投资超过原定投资金额，商业银行经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套不低于项目资本金比例的追加投资和相应担保。67.面值1000元的债券，其市场价格为1200元，这表明市场利率相对于债券票面利率（）。A、较高B、相等C、无法确定D、较低答案：D解析：债券票面利率一般是固定不变的，当市场利率上升高于票面利率时，债券价格下跌。相应地，本题中债券市场价格上涨，高于票面价值，反映出市场利率低于债券的票面利率。68.下列不属于商业银行内部流程因素造成的代理业务操作风险的是（）。A、超越委托范围办理业务B、未经授权或超过权限擅自进行交易C、通过代理收付款进行洗钱活动D、销售时进行不恰当的广告和不真实的宣传，错误和误导销售答案：C解析：C项属于外部事件因素造成的代理业务操作风险。69.下列关于客户身份资料和交易记录保存制度的说法中，错误的是（）。A、客户交易信息在交易结束后应当至少保存五年B、金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息集中销毁C、客户身份资料在业务关系结束后应当至少保存五年D、在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料答案：B解析：金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构。70.美国的消费信贷占其国内生产总值的（）以上。A、10%B、5%C、20%D、15%答案：C解析：美国的消费信贷占其国内生产总值的20%以上。71.根据《信托公司管理办法》，信托公司下列事项中，无须报银监会批准的是（）。A、变更名称B、调整业务范围C、调整经营计划D、变更注册资本答案：C解析：《信托公司管理办法》规定，信托公司有下列情形之一的，应当经中国银行业监督管理委员会批准：（1）变更名称。（2）变更注册资本。（3）变更公司住所。（4）改变组织形式。（5）调整业务范围。（6）更换董事或高级管理人员。（7）变更股东或者调整股权结构，但持有上市公司流通股份未达到公司总股份5％的除外。（8）修改公司章程。（9）合并或者分立。（10）中国银行业监督管理委员会规定的其他情形。72.某银行由于代销理财产品出现亏损，媒体普遍报道，经营网点被围堵，该风险是（）。A、声誉风险B、市场风险C、战略风险D、法律风险答案：A解析：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险，本题中的情况是银行的代销理财产品使得客户受损，最终招致负面评价。故本题选A。73.（）是指由商业银行经营、管理及其行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A、法律风险B、战略风险C、声誉风险D、市场风险答案：C解析：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。74.下列金融市场属于货币市场的是（）。A、中长期借贷市场B、中长期债券市场C、股票市场D、同业拆借市场答案：D解析：货币市场是指融资期限在1年以内（包括1年）的资金交易市场，又称为短期资金市场。货币市场的基本功能在于实现资金的流动性，从而便于各类经济主体可以随时获得或运用现实的货币。货币市场的主要特点是低风险、低收益；期限短、流动性强、风险性小；交易量大、交易频繁。货币市场主要包括同业拆借市场、回购市场和票据市场。考点金融市场75.下列关于客户信用评级的说法，不正确的是()。A、评价主体是商业银行B、评价目标是客户违约风险C、评价结果是信用等级和违约概率D、评价内容是客户违约后特定债项损失的大小答案：D解析：客户信用评级反映的是客户违约风险的大小，而不是客户违约后特定债项损失的大小。76.以下不属于银行金融机构应当建立健全银行业消费者权益保护工作制度体系的是（）。A、银行业消费者权益保护工作组织架构和运行机制B、银行业消费者权益保护工作产品和服务的信息披露规定C、银行业消费者权益保护工作进度考评制度D、银行业消费者权益保护工作重大突发事件应急预案答案：B解析：银行金融机构应当建立健全银行业消费者权益保护工作制度体系包括：银行业消费者权益保护工作组织架构和运行机制；银行业消费者权益保护工作内部控制体系；银行业产品和服务的信息披露规定；银行业消费者投诉受理流程及处理程序；银行业消费者金融知识宣传教育框架安排；银行业消费者权益保护工作报告体系；银行业消费者权益保护工作进度考评制度；银行业消费者权益保护工作重大突发事件应急预案77.下列关于信托设立的说法中，错误的是（）。A、设立信托必须有合法的信托目的B、信托财产应当是受益人合法所有的财产C、设立信托必须有确定的信托财产D、设立信托应当采取书面形式答案：B解析：用以设立信托的信托财产是委托人合法所有的财产。78.普惠金融的发展目标不包括（）。A、提高金融覆盖率B、完善金融体系C、提高金融服务可得性D、提高金融服务满意度答案：B解析：普惠金融的发展目标:提高金融服务满意度；提高金融服务覆盖率；提高金融服务可得性。考点普惠金融79.在划分货币供应量层次中，M1一般是指（）。A、流通中现金B、准货币C、狭义货币D、广义货币答案：C解析：现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为M0、M1、M2三个层次。其中，M1被称为狭义货币，是现实购买力；M2被称为广义货币；M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。80.为了实现产业的合理布局，国家对产业存在和发展的空间形式规范的政策措施是（）。A、产业结构政策B、产业组织政策C、产业技术政策D、产业布局政策答案：D解析：产业布局政策是为了实现产业的合理布局，国家对产业存在和发展的空间形式规范的政策措施。81.根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，要求银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理。A、经营成果B、发展状况C、内控管理D、风险状况答案：B解析：根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，要求银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的经营成果、风险状况及内控管理进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理。82.金融机构为保证客户提取存款和资金清算而准备的资金是（）。A、存款准备金B、再贷款与再贴现C、抵押补充贷款D、公开市场业务答案：A解析：存款准备金指金融机构为保证客户提取存款和资金清算而准备的资金，金融机构按规定向中央银行缴纳的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。考点货币政策目标与工具83.下列选项中，不属于新型货币政策工具的是（）。A、再贷款B、常备借贷便利C、中期借贷便利D、抵押补充贷款答案：A解析：新型货币政策工具主要包括：（1）短期流动性调节工具。（2）常备借贷便利。（3）中期借贷便利。（4）抵押补充贷款。A项，再贷款属于一般性货币政策工具。84.下列不属于金融衍生品交易品种的是（）。A、汇率期货B、利率期货C、股指期货D、交叉期货答案：D解析：金融衍生品交易的三大品种：股指期货、利率期货、汇率期货以及相对应的期权交易。考点货币经纪公司核心业务85.小李在2010年3月3日存入一笔30000元、定期整存整取六个月的存款，假设半年期定期存款年利率为1.98%，到期日为2010年9月3日，支取日为2010年10月5日，假定支取日的活期存款利率为0.36%，小李从银行取回的利息为()元。A、307元B、306.7元C、414元D、413.34元答案：B解析：目前，各家银行多使用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。计息期为整年(月)的，计息公式为：利息=本金×年(月)数×年(月)利率。到期支取的定期存款按约定期限和约定利率计付利息，逾期支取的定期存款计息超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。因此，取回的利息为30000×1.98%/2+30000×(1+1.98%/2)×32/360×0.36%=306.695≈306.7(元)。86.（），是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。A、金融资产管理公司B、汽车金融公司C、金融租赁公司D、信托公司答案：A解析：金融资产管理公司，是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。考点金融资产管理公司行业发展情况和机构基本功能定位87.商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款还款方式，实行分期偿还，至少（）一次还本付息。A、一季度B、半年C、一年D、两年答案：B解析：商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款还款方式，实行分期偿还，至少半年一次还本付息，鼓励按季度进行偿还。考点信用风险管理概述88.代理商业银行业务不包括（）。A、代理保险业务B、代理结算业务C、代理外币现钞业务D、代理外币清算业务答案：A解析：代理商业银行业务包括代理结算业务、代理外币清算业务、代理外币现钞业务等。89.为了加强银行业资本监管，提高银行抵御风险能力，巴塞尔委员会于1988年通过了（）。A、《巴塞尔协议Ⅰ》B、《巴塞尔协议Ⅱ》C、《巴塞尔协议Ⅲ》D、《巴塞尔协议Ⅳ》答案：A解析：为了加强银行业资本监管，提高银行抵御风险能力，巴塞尔委员会于1988年通过了第一版《巴塞尔协议Ⅰ》。90.根据《流动资金贷款管理暂行办法》，下列不属于贷款人加强动态贷后管理，防范化解信贷风险的措施是（）。A、动态关注借款人重大预警信号B、提前收贷C、追加担保D、调整贷款定价答案：D解析：商业银行应动态关注借款人经营、管理、财务及资金流向等重大预警信号，根据合同约定及时采取提前收贷、追加担保等有效措施防范化解贷款风险。91.以下不属于我国银行业消费者权益保护基本要求的是（）。A、依法公开消费者信息B、依法保障存款安全C、诚信对待消费者D、营造和谐服务环境答案：A解析：我国银行业消费者权益保护基本要求:依法合规经营，诚信对待消费者；热情友好服务，营造和谐服务环境；客观披露信息，保障消费者知情选择权；保护客户信息，依法保障消费者信息安全；维护经营秩序，依法保障存款安全；忠实履行合约，保障消费者获得相应质量的服务；完善投诉处理机制，确保消费者投诉妥善处理；开展消费者教育，增强消费者的风险意识和风险防范能力。考点我国银行业消费者权益保护概况92.下列银行经营模式中，（）又被称为“金融百货公司制”。A、金融控股公司B、银行母子公司C、全能银行D、通过代理协议实现的综合化经营答案：C解析：全能银行指单家金融机构直接通过内部职能部门或分支机构从事银行、证券、保险等多个领域的金融服务，因此又称为金融百货公司制。银行从业考前93.外部欺诈属于商业银行风险中的（）。A、信用风险B、法律风险C、市场风险D、操作风险答案：D解析：操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险，并由此分为七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性有问题，客户、产品及业务做法有问题，实物资产损坏，业务中断和系统失灵，执行、交割及流程管理不完善。94.根据《银行业消费者权益保护工作指引》，银行业金融机构应当尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，采取有效措施加强对个人金融信息的保护，下列关于银行业消费者权益的说法中，不正确的是（）。A、银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当公开其收集、使用规则，不得违反法律、法规的规定和双方的约定收集、使用信息B、银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权，除非其明确表示拒绝的，应当及时向其发送与银行服务相关的消费信息和其他商业性信息C、银行业金融机构不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息D、银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经消费者同意答案：B解析：银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权，即消费者享有知悉其购买、使用产品或接受服务的真实情况的权利，不得在未经银行业消费者同意的情况下向其发送与银行服务相关的消费信息和其他商业性信息。95.以下关于内部牵制阶段说法错误的是（）。A、内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果B、19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成为由组织结构、职务分离、业务程序等因素构成的内部牵制系统C、内部控制的思想在古代就已经出现D、内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一答案：A解析：内部控制的思想源远流长，在古代就已出现了内部牵制的做法：经手财物的人要列明收付清单，并由专人对清单进行核对；双人记账制和对账制度，通过岗位分离和账户核对，保证所有钱物和账目正确无误。19世纪中叶至20世纪初期，随着产业革命完成，企业竞争加剧，急需强化内部管理，控制作为管理职能之一，逐步发展成由组织结构、职务分离、业务程序、处理手续等因素构成的内部内部牵制系统。内部牵制阶段主要强调安全是制衡的结果，通过前中后台分离、不相容岗位与职务分离，实现查错防弊的目的。考点内部控制的起源与发展96.下列业务中不属于金融资产管理公司业务范围的是（）。A、发行金融债券B、债券转股权C、收购，管理和处置金融企业的不良资产D、贷款业务答案：D解析：金融资产管理公司的业务主要包括不良资产业务、投资业务和中间业务等，其中，核心业务是处理不良资产，即收购、管理和处置金融不良资产；金融资产管理公司可以通过债券转股权实现不良资产的处置，可以通过发行金融债券改善自身资产负债结构。97.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，银行业监督管理的目标是（）。A、保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长B、加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为C、促进银行业的合法、稳健运行、维护公众对银行业的信心D、防范和化解系统重要性银行风险、保护存款人和其他客户的合法权益答案：C解析：《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。98.某银行业监督管理机构发现，某商业银行近期进行了一系列人事调整：（1）在未预先通知下属某营业机构负责人的情况下，要求该营业机构会计主管赵某强制休假，并安排另一业务（营业）机构会计主管接替。（2）将个人业务部负责授信调查的钱某与风险管理部负责授信审批的孙某轮岗。（3）对下属12家营业机构的委派会计（授权经理）包括任职期限不到1年的李某全部予以轮岗。（4）对已任职超过3年的某基层营业机构负责人周某轮岗，并同时实施离任审计。（5）将负责固定资产购建审批的吴某与固定资产购建的采购人员郑某轮岗。根据《商业银行内部控制指引》“原则上不相容岗位人员之间不得轮岗”的要求，上述做法不符合要求的是（）。A、（3）与（4）B、（1）与（3）C、（1）与（2）D、（2）与（5）答案：D解析：不相容职务是指那些不能由一个部门或人员兼任，否则可能发生弄虚作假或舞弊行为的职务。一般情况下，业务活动通常可分为申请、审批、执行、记录四个步骤，如果每一个步骤都由相对独立的人员或部门分别实施或执行，就能够保证不相容职务分离。一般应当加以分离的不相容职务有：授权审批与业务执行、业务执行与监督审核、业务执行与相应记录、财务保管与相应记录、授权批准与监督检查等。授信调查和授信审批、固定资产购建审批与固定资产购建采购属于不相容职务，应加以分离。99.《巴塞尔协议Ⅱ》要求实施内部评级法的商业银行估计其各信用等级借款人所对应的违约概率，常用的方法不包括（）。A、统计违约模型B、内部违约经验C、映射外部数据D、高级计量法答案：D解析：《巴塞尔协议Ⅱ》要求实施内部评级法的商业银行估计其各信用等级借款人所对应的违约概率，可采用内部违约经验、映射外部数据和统计违约模型等与数据基础一致的技术估计平均违约概率。100.（）是最大、最明显的信用风险来源。A、对方违约B、客户流失C、系统错误D、贷款答案：D解析：贷款是最大、最明显的信用风险来源。101.下列哪些属于资本市场的特点()A、偿还期短、流动性强、风险小B、偿还期短、流动性小、风险高C、偿还期长、流动性小、风险高D、偿还期长、流动性强、风险小答案：C解析：偿还期长、流动性小、风险高是资本市场的特点。102.下列因素不会引发商业银行操作风险的是（）。A、内部欺诈B、业务中断C、实物资产损坏D、交易对手未能履约答案：D解析：商业银行风险按照诱发风险的原因，可以分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、法律风险、声誉风险、战略风险等。操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，并由此分为内部欺诈，外部欺诈，就业制度和工作场所安至事件，客户、产品和业务活动事件，实物资产损坏，信息科技系统事件，执行、交割和流程管理事件等七种可能造成实质性损失的事件类型。考点商业银行风险的主要类型103.中央银行通过提高存款准备金率，可以发挥的作用是（）。A、向商业银行传导紧缩的货币政策B、促使股票市场维持上涨势头C、增强金融机构的信贷扩张能力D、保障债券市场维持上涨势头答案：A解析：如果中央银行提高存款准备金率，金融机构就要增加向中央银行缴存的存款准备金，减少贷款的发放，全社会货币供应量就会相应下降，反之亦然。104.金融市场最主要、最基本的功能是（）。A、融通货币资金B、调节经济C、优化资源配置D、风险分散与风险管理答案：A解析：金融市场具有以下功能：（1）货币资金融通功能。（2）优化资源配置功能。（3）风险分散与风险管理功能。（4）经济调节功能。（5）交易及定价功能。（6）反映经济运行功能。其中，融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。105.商业银行面临的风险中最重要也是管理难度最大的风险类型是（）。A、操作风险B、市场风险C、流动性风险D、信用风险答案：D解析：信用风险是商业银行面临的风险中最重要也是管理难度最大的风险类型。对信用风险的有效管理是商业银行综合风险管理的一个至关重要的组成部分。106.（）是商业银行时刻面临的，但又难以通过量化或可控的方法控制的风险，需要引起充分重视。A、操作风险B、声誉风险C、市场风险D、战略风险答案：B解析：商业银行风险按照诱发的原因，可以分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、法律风险、声誉风险、战略风险等。声誉风险是商业银行时刻面临的，但又难以通过量化或可控的方法控制的风险，需要引起充分重视。考点声誉风险的内容107.我国目前银行业不足的地方不包括（）。A、市场化程度B、立法保障体系C、机构监管体系D、售后服务答案：D解析：就我国而言，银行业的市场化程度、立法保障体系、机构监管体系等尚存不足。考点我国银行业消费者权益保护概况108.金融消费者在购买金融产品或者接受金融服务时，其个人身份信息、财产信息、账户信息、信用信息、金融交易信息以及衍生信息等与金融消费者个人及其家庭密切相关的信息依法受保护。这体现了金融消费者的（）。A、安全权B、求偿权C、金融隐私权D、受尊重权答案：C解析：金融隐私权。金融消费者享有个人隐私和金融信息受保护的权利。金融消费者在购买金融产品或者接受金融服务时，其个人身份信息、财产信息、账户信息、信用信息、金融交易信息以及衍生信息等与金融消费者个人及其家庭密切相关的信息依法受保护。109.（）是指不规定存款期限，客户可以随时存取的存款。A、活期存款B、定期存款C、整存整取D、零存整取答案：A解析：活期存款是指不规定存款期限，客户可以随时存取的存款。110.（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款答案：A解析：向汽车经销商发放汽车贷款，是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。考点汽车金融公司核心业务111.根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》，银行业金融机构由于信息科技外包可能产生科技能力丧失、业务中断、信息泄露、服务水平下降的问题，会导致银行业金融机构的（）。A、战略风险、声誉风险、合规风险B、信用风险、战略风险、流动性风险C、法律风险、信用风险、市场风险D、市场风险、操作风险、国别风险答案：A解析：信息科技外包可能产生科技能力丧失、业务中断、信息泄露、服务水平下降的问题，并导致银行业金融机构的战略、声誉、合规风险。112.目前中国整体经济形势处于增长速度换档期、结构阵痛期和（）叠加的影响。A、增长速度下坡期B、缓冲期C、高压期D、前期刺激政策消化期答案：D解析：目前中国整体经济形势处于增长速度换挡期、结构阵痛期和前期刺激政策消化期叠加的影响。考点我国银行监管改革113.商业银行为降低个人信贷业务的操作风险，下列说法中，错误的是（）。A、银行个人信贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门分离B、建立有效的激励机制，将客户经理的贷款发放规模与其收入和奖金挂钩C、强化个人贷款发放责任约束机制，细化个人贷款责任追究办法D、重点发展以质押和抵押为担保方式的个人贷款，审慎发展个人信用贷款和自然人保证担保贷款答案：B解析：在建立责任制的同时配之以奖励制度，将客户经理的贷款发放质量与其收入挂钩。114.下列商业银行金融创新行为中,违反《商业银行金融创新指引》的是()。A、创新中保证成本能够比较准确的核算B、保证风险可控C、以银行利润最大化为中心D、遵守相关法律规定进行创新答案：C解析：银行开展金融创新活动，应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务，充分维护金融消费者和投资者的利益。115.合规负责人的基本职责不包括（）。A、全面协调商业银行合规风险的识别和管理B、监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责C、明确所有员工和业务条线需要遵守的基本原则D、定期向高级管理层提交合规风险评估报告答案：C解析：合规负责人应全面协调商业银行合规风险的识别和管理，监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责，定期向高级管理层提交合规风险评估报告。考点合规管理的流程116.银行业自律组织的章程应当报（）备案A、证监会B、中国证券业协会C、银监会D、中国人民银行答案：C解析：银行业自律组织的章程应当报银监会备案117.银行对消费者的主要义务不包括（）。A、遵守法律B、交易信息公开C、交易留痕D、妥善处理投诉答案：C解析：银行对消费者的主要义务包括：遵守相关法律、交易信息公开、妥善处理客户交易请求、交易有凭有据、保护消费者信息、妥善处理投诉。118.中央银行在金融市场上买卖证券的目的是（）。A、调节货币供应量和利率B、获取利润C、投资商业银行D、增加储备答案：A解析：中央银行在金融市场上买卖证券，是为了调节货币供应量和利率。考点货币政策目标与工具119.根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，下列关于银行业金融机构绩效考评工作的监管问题的说法中，正确的是（）。A、银行业金融机构绩效考评实施情况纳入年度监管评价，并与监管激励措施挂钩B、银行业金融机构应当于年初将股东大会批准的年度经营计划和董事会制定的绩效考评制度报送中国银监会或其派出机构C、中国银监会会同银行业协会负责对银行业金融机构绩效考评工作进行监督管理D、银行业金融机构年终绩效考评工作完成后，银行业金融机构和各级考评对象应当于10日内将考评结果在指定媒体上予以公告答案：A解析：根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》的要求，银行业金融机构绩效考评工作的监管问题包括：银行业金融机构绩效考评实施情况纳入年度监管评价，并与监管激励措施挂钩；银行业金融机构应当按照规定，根据股东大会批准的年度经营计划和董事会制定的绩效考评制度开展绩效考评工作；银行业监管机构负责对银行业金融机构绩效考评工作进行监督管理；银行业金融机构年终绩效考评工作完成后，银行业金融机构应将考评结果报送银行业监管机构。因此，选项A是正确答案。120.合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（）做起。A、基层B、高层C、员工D、董事会答案：B解析：合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识，促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动。考点合规文化建设121.银行业协会会员单位的自查报告应报送（）A、银行业协会B、协会自律委员会C、中国银行业监督管理委员D、协会理事会答案：A解析：会员单位的自查报告应报送协会122.银行建立的内部审计管理体系应当独立垂直，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由（）或其专门委员会决定。A、董事会B、银监会C、总经理D、监事会答案：A解析：银行建立的内部审计管理体系应当独立垂直，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由董事会或其专门委员会决定。123.一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场是（）。A、股票市场B、同业拆借市场C、商业票据市场D、回购协议市场答案：A解析：资本市场是融资期限在一年以上的长期资金融通市场。其主要包括股票市场、债券市场和基金市场等。124.根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现（）的价值观念。A、效益优先和合规为辅B、倡导合规和惩处违规C、一切从经济效益出发D、做大规模和做强效益答案：B解析：根据《商业银行合规风险管理指引》第十五条的规定，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现倡导合规和惩处违规的价值观念。125.银行业消费者一般性投诉处理的基本原则不包括（）。A、专业原则B、合规谨慎原则C、客观公正原则D、有效控制、减少影响答案：D解析：一般性投诉处理的基本原则有：（1）积极主动原则。（2）客观公正原则。（3）专业原则。（4）效率原则。（5）合规谨慎原则。126.金融租赁作为联系实体经济最为紧密的投融资工具之一，在支持产业升级、拓宽中小微企业融资渠道、服务实体经济方面具备的特殊功能优势不包括（）。A、减少企业对新设备、新技术项目的投资B、推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求C、促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级D、为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产答案：A解析：金融租赁在支持产业升级、拓宽中小微企业融资渠道、服务实体经济方面具备特殊的功能优势之一为：扩大企业对新设备、新技术项目的投资。127.金融机构的交易员、信贷员、其他工作人员越权或变相越权放款，向国家明令禁止的行业、企业审批发放贷款的行为所造成损失的风险属于（）。A、市场风险B、信用风险C、操作风险D、法律风险答案：C解析：操作风险是指由于不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。题中所列事项属于操作风险。128.中国银监会对加强案件防控、落实内审有关要求提出的具体要求不包括（）。A、加强与监管部门的交流B、对发现的风险或问题督促及时整改C、及时向董事会提交全面的审计工作报告D、将案件风险作为一项重要内容纳入各营业机构每年的风险评估答案：C解析：切实防范因柜台操作诱发的案件风险，有效防控案件的发生，《中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知》（银监办发〔2012〕127号）对加强案件防控、落实内审有关要求提出了如下具体要求：第一，内审在案件防控工作中的思路及重心应由发现、揭露违法、违规行为和现象向防范操作风险及案件风险，提升内控水平转移；第二，将案件风险作为一项重要内容纳入各营业机构每年的风险评估；第三，将案件风险的审计作为一项重要风险融入信贷业务审计、会计业务审计、重要岗位人员履职审计、出纳业务审计以及其他日常监督活动中；第四，对发现的风险或问题督促及时整改；第五，加强与监管部门的交流。考点银行分支机构高管人员及相关人员需关注的内外部审计相关事项129.合规风险报告一般发生的情况不包括（）。A、合规风险管理部门内部B、合规风险管理部门与客户之间C、合规风险管理部门与业务部门和银行其他职能部门之间D、合规风险管理部门与银行高层之间答案：B解析：合规风险报告一般发生在合规风险管理部门内部、合规风险管理部门与业务部门和银行其他职能部门之间，以及合规风险管理部门与银行高层之间。考点合规管理的流程130.《中华人民共和国商业银行法》中规定的存款业务基本法律规则，不包括（）。A、经营存款业务特许制B、以合法正当方式吸收存款C、依法保护存款人合法权益D、存款利率市场化答案：D解析：《中华人民共和国商业银行法》规定的存款业务基本法律规则如下：（1）经营存款业务特许制。（2）以合法正当方式吸收存款。（3）依法保护存款人合法权益。131.贷款分类时，应当遵循的原则不包括（）。A、真实性原则B、及时性原则C、重要性原则D、相关性原则答案：D解析：贷款分类，是指商业银行按照风险程度将贷款划分为不同档次的过程，其实质是判断债务人及时足额偿还贷款本息的可能性。贷款分类应遵循的原则包括：（1）真实性原则。（2）及时性原则。（3）重要性原则。（4）审慎性原则。132.能效信贷业务的重点服务领域不包括（）。A、工业节能B、建筑节能C、能源节能D、交通运输节能答案：C解析：能效信贷业务的重点服务领域包括工业节能、建筑节能、交通运输节能、与节能项目、服务、技术和设备有关的其他重要领域。考点绿色金融133.银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（）。A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融发展答案：B解析：银行业监管机构按照党中央、国务院的部署，认真贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的基本要求，积极督导银行业金融机构提升服务实体经济的质效。一是积极支持供给侧结构性改革。二是全力支持重大战略实施。三是大力推进普惠金融发展。134.国务院发布的（），成为我国第一个正式的产业政策。A、《中国产业政策大纲》B、《关于当前产业政策要点的决定》C、《九十年代国家产业政策纲要》D、《外商投资产业指导目录》答案：B解析：1989年3月15日，国务院发布《关于当前产业政策要点的决定》，成为我国第一个正式的产业政策。考点产业政策135.（）指银行通过诉讼或者仲裁程序，运用强制执行手段，向债务关联人进行追偿，收回现金或者现金等价物的资产处置方式。A、直接追偿B、诉讼追偿C、债务减免D、不良贷款重组答案：B解析：不良贷款处置方式：直接追偿、诉讼追偿、委外清收、债务减免、不良贷款重组、以资抵债、呆账核销、押品处置、债权转让、资产租赁、破产清偿、债务重组。诉讼追偿，指银行通过诉讼或者仲裁程序，运用强制执行手段，向债务关联人进行追偿，收回现金或者现金等价物的资产处置方式。考点贷款风险分类与不良贷款管理136.以下不属于非银行金融机构的核心业务的是（）A、证券公司、投行业务B、资产管理公司、不良资产处置C、财务公司、账户管理D、保险公司、保险业务答案：C解析：非银行金融机构的核心业务：（1）证券公司、投行业务。（2）保险公司、保险业务。（3）资产管理公司、不良资产处置。（4）财务公司、相当企业集团内部的准银行。137.根据《金融租赁公司管理办法》，金融租赁公司是以经营（）业务为主的非银行业金融机构。A、经营租赁B、转租赁C、融资租赁D、租赁答案：C解析：金融租赁公司指经中国银监会批准设立，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。138.在商业银行存款业务中,7天通知存款是指()。A、存期为7天的存款B、存款人在7天内可随时支取的存款C、存款人取款时提前通知的期限为7天D、存款人可随时支取的存款答案：C解析：个人通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。一天通知存款必须提前一天通知约定支取存款，七天通知存款则必须提前七天通知约定支取存款。139.银行业金融机构实施全面风险管理应当遵循的基本原则是（）。A、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则B、全面原则、审慎原则、独立原则、有效原则C、匹配性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则D、制衡性原则、全覆盖原则、重要性原则、有效性原则答案：C解析：根据《商业银行内部控制指引》，银行业金融机构实施全面风险管理应当遵循的基本原则是匹配性原则，全覆盖原则，独立性原则，有效性原则。140.下列财务公司所从事的经营行为中，应当报中国银监会批准的是（）。A、财务公司在经批准的业务范围内细分业务品种B、设立分支机构C、开办不涉及债权或者债务的中间业务D、更换高级管理人员答案：D解析：财务公司有下列变更事项之一的，应当报经中国银监会批准：（1）变更名称。（2）调整业务范围。（3）变更注册资本金。（4）变更股东或者调整股权结构。（5）修改章程。（6）更换董事、高级管理人员。（7）变更营业场所。（8）中国银行业监督管理委员会规定的其他变更事项。141.（）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。A、银行业金融机构B、银行经理C、银行职员D、银行董事会答案：D解析：董（理）事会承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。考点我国银行业消费者权益保护概况142.下列关于非现场监管的作用，说法错误的是（）。A、提高监管实效性B、降低监管成本C、非现场监管对被监管机构没有干扰D、更容易得到被监管机构的认同答案：C解析：非现场监管的主要作用：一是非现场监管的工作结果可以反映被监管机构最新、最及时的状况，提高监管实效性。二是非现场监管能够帮助监管机构有效配置资源，降低监管成本。三是非现场监管对被监管机构干扰程度小，不会影响被监管机构的日常运营，更容易得到被监管机构的认同。考点监管方法143.互联网金融（）不属于互联网金融。A、网络银行B、网络保险C、网络证券D、网络凭证答案：D解析：互联网金融，顾名思义是包括银行在内的金融机构在互联网平台上开展的各项金融业务，包括网络银行、网络证券、网络保险、网络信托等，其概念也有广义和狭义之分。144.负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的机构是（）。A、中国银行业协会B、中国人民银行C、中国证监会D、银行业监督管理机构答案：D解析：中国银行业监督管理委员会(简称银监会)负责对全国银行业金融机构及其业务活动实施监管。145.目前，我国各家银行多采用（）计算整存整取定期存款利息。A、复利计息法B、单利计息法C、逐笔计息法D、积数计息法答案：C解析：目前，我国各家银行多采用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。146.以下不属于银行业消费者保护工作目标的是（）A、坚持以人为本B、坚持服务至上C、坚持社会责任D、坚持规范行为答案：D解析：银行消费者权益保护工作应当坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责任，践行向银行业消费者公开信息的义务，履行公正对待银行业消费者的责任，遵守公平交易的原则，依法维护银行业消费者的合法权益。147.下列不属于非现场监管的基本程序的是（）。A、制订监管计划B、日常监测分析C、资产评估D、现场检查联动答案：C解析：非现场监管的基本程序是：1.制订监管计划；2.日常监测分析；3.风险评估；4.现场检查联动；5.监管评级；6.监管总结。考点监管方法148.根据《中华人民共和国商业银行法》的规定,商业银行经营应遵守的三性原则优劣排序为()。A、安全性,流动性,效益性B、安全性,效益性,流动性C、流动性,安全性,效益性D、效益性,安全性,流动性答案：A解析：《中华人民共和国商业银行法》三性原则为安全性、流动性、效益性为149.根据《绿色信贷指引》，对于存在重大环境和社会风险的客户，银行业金融机构应要求其采取风险缓释措施，这些措施不包括（）。A、按季度向银行业金融机构提交环境和社会风险防控情况B、寻求第三方分担环境和社会风险C、建立充分、有效的利益相关方沟通机制D、制定并落实重大风险应对预案答案：A解析：银行业金融机构应当对存在重大环境和社会风险的客户实行名单制管理，要求其采取风险缓释措施，包括制定并落实重大风险应对预案，建立充分、有效的利益相关方沟通机制，寻求第三方分担环境和社会风险等。150.具体会计准则对银行的影响有（）。A、金融工具减值对银行的影响B、金融工具增值对银行的影响C、金融工具计算对银行的影响D、金融工具创新对银行的影响答案：A解析：具体会计准则对银行的影响包括：1、金融工具确认对银行的影响2、金融工具计量对银行的影响3、金融工具减值对银行的影响。151.下列债券类型中，一般情况下没有信用风险的是（）。A、金融债权B、地方政府债券C、国债D、企业和公司债券答案：C解析：国债以国家信用为后盾，通常被认为是没有信用风险的。152.商业银行下列金融创新行为中，符合客户利益保护原则的是（）。A、损害客户利益不会损害银行自身的利益B、在业务创新过程中，银行要识别并妥善处理金融创新引发的各类利益冲突，公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突C、银行开展创新业务时，不必严格区分银行资产和客户资产D、不得通过低价倾销排挤竞争对手答案：B解析：银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产；损害客户利益不仅是国家法律和职业道德所不允许的，而且从长远来看，也终究会损害银行自身的利益。不得通过低价倾销排挤竞争对手属于公平竞争原则的内容。153.不良贷款不包括（）类贷款。A、关注B、次级C、可疑D、损失答案：A解析：不良贷款主要包括贷款五级分类中划分为次级、可疑和损失类的银行贷款，以及银行认定的包括表外项目中的直接信用替代项目在内的其他各类不良资产。154.（）是指经中国银监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。A、金融资产管理公司B、信托公司C、金融租赁公司D、企业集团财务公司答案：C解析：金融租赁公司是指经中国银监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。155.商业银行的流动性比例应当不低于（）。A、10%B、15%C、20%D、25%答案：D解析：商业银行的流动性比例应当不低于25%.156.汽车金融公司始于（）年的美国通用汽车票据承兑公司。A、1919B、1918C、1928D、1938答案：A解析：汽车金融公司始于1919年的美国通用汽车票据承兑公司。考点汽车金融公司行业发展情况和机构基本功能定位157.下列（）不属于商业银行的“展业三原则”。A、了解你的客户B、重视潜在客户C、了解你的业务D、尽职尽责答案：B解析：“了解你的客户”、“了解你的业务”、“尽职尽责”，合成商业银行“展业三原则”158.下列关于储蓄存款的表述，正确的是（）。A、面向个人的存款B、活期存款通常5元起存C、定期存款的期限越长，利率越低D、零存整取是典型的活期存款答案：A解析：个人存款又叫储蓄存款；个人活期存款通常1元起存；个人定期存款的期限越长，利率越高；零存整取属于定期存款159.严格执行业务收费标准，不得擅自提高和降低政策规定的收费标准，收费标准要对外进行（）A、公示B、监督C、审核D、评估答案：A解析：严格执行业务收费标准，不得擅自提高和降低政策规定的收费标准，收费标准要对外进行公示160.（）是商业银行得以生存和健康发展的基础前提。A、经济效益B、合法合规C、持续经营D、经营目标的实现答案：B解析：合法合规是商业银行得以生存和健康发展的基础前提。考点内部控制的基本概念161.重大声誉事件发生后（）内向中国银监会或其派出机构报告有关情况。A、12小时B、24小时C、36小时D、72小时答案：A解析：重大声誉事件发生后12小时内向中国银监会或其派出机构报告有关情况。162.下列关于信托业务的分类说法错误的是（）。A、根据信托财产形态的不同，可以分为资金信托和财产信托B、根据委托人人数的不同，可以分为单一信托和集合信托C、根据受托人职责的不同，可以分为主动管理信托和被动管理信托D、根据财产运行方式的不同，可以分为融资类信托和投资类信托答案：D解析：D选项：根据财产运行方式的不同，可以分为融资类信托、投资类信托和管理类信托。163.金融租赁业务于20世纪50年代起源于（），在国际上已经成为与银行信贷、资本市场等并列的重要投融资行为。A、美国B、英国C、德国D、中国答案：A解析：金融租赁业务于20世纪50年代起源于美国，在国际上已经成为与银行信贷、资本市场等并列的重要投融资行为。164.下列关于金融机构反洗钱义务的说