银行风险防控工作总结安排（17篇）

银行风险防控工作总结安排（通用17篇）月工作总结是一个自我约束和自我激励的过程，它能够让我们更好地规划和执行下一个月的工作安排。以下是我精选的一些范文和案例，希望能够引起大家对月工作总结的爱好和重视。

银行防控风险工作总结

今年以来，我部依据《xx银行案件防控长效机制实施方法》、《xx银行20xx年案件防控工作方案》等文件精神，结合部门及条线工作重点，对授信业务风险及案件防控工作进行了持续学习与探讨，仔细梳理案件易发业务领域和风险管控薄弱环节，完善制度建设，加强全流程管理，持续开展员工教化、培训，接着深化开展案件风险排查，建立和完善案件防控的长效机制，防范授信业务案件与合规风险。现将相关工作开展状况报告如下：

我部在年初对全年的授信风险管理条线案件防控工作进行了专题部署，在对20xx年度案件防控工作进行总结的基础上，拟定了20xx年风管条线案件防控工作思路与安排，严格落实案件防控各项工作内容，始终将案件防控工作贯穿于授信业务的日常管理和风险排查工作之中。同时，为建立整改长效机制，加强和完善案件防控工作，我部还制定了20xx年风管条线案件防控整改规划，进一步明确并细化了全年案件防控工作的推动重点和主要实施内容。

我部已形成由总经理领导，总经理室其他班子成员分别负责对口的二级部室、科室，各科经理负责本科员工，一级抓一级、一级盯一级的全员案件防控工作责任体系。我部负责人已于20xx年底签订《xx银行案件防控目标责任书（20xx年度）》。20xx年我部以确保不发生百万元以上大案、要案、力争杜绝百万元以下案件为案件防控责任目标，加强组织领导，落实内部责任追究机制。

我部仔细贯彻案防办公室工作要求，按季对员工案防学问学习培训状况、新《银行业金融机构从业人员职业操守指引》“防范操作风险三十禁”、案件处臵管理暂行方法等学习状况等若干日常工作内容开展检查，检查结果均已报送案件防控办公室。另外，为增加部门案防学问学习的主动性，我部还制定了案件防控学问学习与培训安排，对学习与培训的内容、支配、组织方式、学习重点、实施要求等进行了明确。在详细落实上，部门依据安排支配，结合案防重点，每季下发学习通知至全体员工，要求有针对性地加强案防学问学习，以便更好地开展案防工作。

我部根据《xx银行20xx年案件防控工作方案》的要求建立重点单位关注机制。依据日常工作实践，结合各项信贷检查状况，对授信业务经营与管理合规性相对薄弱、整改状况相对欠佳的经营单位，建立了《重点关注名单》，梳理了重点关注风险点，以便加大对被关注单位的指导和检查力度。相关名单已按季报送案件防控办公室。

20xx年以来，我部接着以“三个方法、一个指引”实行为重点，以案件防控为目标，加强制度建设，进一步完善全流程管理。

1、结合贷款新规，完善我行制度，加强流程管控一是对20xx版作业规范在执行中遇到的问题、监管部门及我行历次检查和调研中发觉的问题进行了针对性的修订和完善，接连下发《xx银行个人贷款业务作业规范（20xx版）》、《xx银行固定资产贷款作业规范（20xx版）》、《xx银行流淌资金贷款作业规范（20xx版）》。20xx版作业规范增加了支付管理环节及支付管理岗职责，对部分业务环节的流程及职责进行优化及补充。修订后的三项作业规范进一步强化了贷款全流程管理，规范了各岗位业务操作，从制度及流程管控层面强化了案件风险防控。

二是针对上海银监局对我行“三个方法、一个指引”实行状况的检查看法，下发了《关于坚决实行“三个方法、一个指引”相关要求的通知》，提出严格落实整改、进一步夯实信贷管理工作、深化推动“三个方法、一个指引”贯彻执行的工作要求。

三是结合银监局监管看法，下发了《关于我行部分经营单位贷款新规违规问题的通报》，要求各分支行比照银监的现场检查看法，进一步加强落实整改与自查自纠；高度重视贷款新规，营造贷款合规文化；进一步改进和完善贷款基础管理要求；统一问责标准，加强内部问责。

四是下发《关于严格执行贷款新规，加快落实“三项工作”的通知》，要求各单位要严格执行“三个方法、一个指引”，尽职开展贷款三查，严格调查、审核、跟踪贷款用途及流向，防范信贷资金被挪用。同时，通知并要求强化贷后管理，加强资金流向的跟踪检查，防范贷款资金挪用。在开展贷后现场检查及日常走访时，要进行实地账务比对，核实企业检查用款是否与贷款合同约定用途一样；刚好搜集能够证明信贷资金用途的有关凭据，确保贷款资金实际流向与合同约定贷款用途相符。发觉挪用的要实行限期收回等措施予以整改。

银行防控风险工作总结

我局马上组织相关人员学习,并结合邮政金融机构风险管控实际,仔细根据《xx银行业金融机构案件防控工作必备指引》做好自查工作，现将自查的状况汇报如下:。

一、坚持根据《xx省邮政金融资金平安检查惩罚试行方法》和《xx省邮政储汇资金票款平安连锁责任制》以及《xx州邮政金融业务稽查方案》等重要文件，对邮政金融资金实施有效监控，促进邮政金融业务稳定、健康发展。

二、仔细开展省、州局支配的“对银行帐户管理及大额现金交易排查”、“对代发工资业务进行排查”、“防范银行业金融机构内部职工挪用资金买彩票案件”、“中间业务专项检查”、“排雷行动”、“金秋行动”，以确保邮政储汇资金平安，捍卫经营成果。

三、仔细落实资金票款xxx长负责制，实行储汇资金平安管理责任制，年初层层签订《xx县邮政局金融资金平安责任书》。成立有特地的案件防控领导小组，明确工作职责，实行绩效考核制度和问责制度。仔细执行人员排查制度，全面施行轮换岗安排。建立了举报制度，每个职工均发有举报卡。

四、严格根据省局和州局的要求的频次和内容开展储汇稽查工作，实行突击检查、专项检查与常规检查相结合，对查出的问题和资金平安隐患进行追踪整改、督促落实。

六、为强化邮政金融管理，结合本局实际，先后修定了《xx县邮政局储汇资金平安管理方法》、《关于对邮政储蓄大额现金支付实行分级审批制度管理的通知》、《调整20xx年储汇周转金定额明确超限提款权限的通知》、《金库管理考核方法》、《xx县邮政局金库管理、上下班接送平安综合考核方法》以及各项应急预案。

七、不足之处:。

一是部分班组、支局长以及相关管理人员未仔细履行检查职责；

二是稽查人员杂务较多，稽查频次和质量未达到要求，稽查深度、力度不够。

三是操作风险管理制度不够完善，制度执行不力。

银行防控风险工作总结

为全面了解银行的风险管理状况，切实提高本行的风险水平，增加识别，计量，检测和限制风险的实力，为本行实行全面风险管理夯实基础，银行成立以来，我部门主要做了以下工作，现将风险管理部近段工作做一个简要的总结：

首先，依据银监部门的监管要求，结合xx银行发展的须要，我部门通过学习借鉴、摸索，现已草拟不良贷款管理、责任追究、内部限制、风险管理等方面等十六项基本制度，正在进一步完善，部分文件正在批阅下发中。其次，全行已经初步明确了各级的风险管理架构和职责，并且在本行成立之初就设置了风险管理部，专司从事风险管理工作，现有人员3人。

银行成立之后，我部门在领导的支配下，通过一系列的自查、检查对我行的资产质量和资产管理状况进行了深化的检查，为以后各项工作的顺当开展夯实了基础，为领导的决策供应了一句。一是重视基础工作，造具清册。对全行到、逾期贷款及新增不良贷款、大额贷款、不良资产及抵贷资产进行了摸底造册，将表内外不良贷款台帐整合，明细造册。二是加强检查监督，摸清底子。依据省联社文件要求不熟完成了胜诉未执行涉政不良贷款清收工作和信贷违规十条的自查工作；组织开展全行信贷风险排查，对全行新放贷款、不良贷款、抵质押、保证担保状况、假冒名贷款、贷款新规及支付落实状况、关联贷款进行了全面风险排查；完成省联社风险管理工作专项督查的打算工作；下发抵押品清理的通知。三是创新动态管理，风险提示。每月初对各支行到逾期贷款和新增不良贷款进行了风险提示，并督促管理和清收工作。

下一步，我部门将从以下几个方面开展工作：

一、进一步完善部门制度，下发不良贷款责任追究、风险经理等方面的文件，以便有章可循。

二、加强对不良贷款的管理。一是不良贷款台帐管理系统数据规范到各支行统一上报，加强管理。二是将全行不良贷款建立台帐，明确包收责任人和管理责任人，指定清收安排。三是借抵押品清理的机会，督促各支行澄清不良贷款抵押品状况，特殊是不良和股金购买不良贷款的抵押品，要求建立台帐、制定处置安排，加大处置力度。同时对已经出现的可能出现风险的隐形不良贷款的抵押品要及早处置或实行保全措施，防范风险。四是各支行要对每月到逾期贷款及新增不良贷款书面说明状况，分析形成缘由，落实处置措施。

三、加强与各职能部门之间的联动，通过全面的业务检查发觉风险，对风险进行提示，促进各项业务的健康发展。

四、组织开展风险管理学问培训，提高全员风险意识，为建立全面风险管理长效机制打下良好基础。

五、建议。

银行防控风险工作总结

风险管理部xx的工作，要更多的体现服务职能（为客户做了什么、为前台部门做了什么，为全行做了什么），体现培训职能（创新培训方式），体现监督指导职能（加大联动模式）。

以精细管理提升制度执行力，以创新模式提升风险管控力、以沟通沟通提升工作战斗力，以文化引领提升团队凝合力。

根据总行风险管理部的指导看法，结合xx的实际，对内设团队的相关职能进一步细分，将原有五大中心重新设置为集中作业中心（清算中心和出纳中心）、xx风险限制中心和xx质量管理中心，并分别指定相应的团队负责人员履行相关管理职责。建立一套精干的xx管理体系及科学的xx管理模式，达到“流程顺畅、风险可控”的工作目标，提高分行xx管理实力，有效发挥xx管理的支持保障作用。

编制分行风险管理部管理手册，通过阐述风险管理部部门文化和警训，明确风险管理部部门定位和职责，建立风险管理部部门架构、轮岗机制和考核机制等八方面的要求，科学规范的建立一支高效的xx团队，提高组织机构整体运作和执行实力，更好的为前台经营部门和客户服务。

依据学什么补什么的要求，各部门及各岗位要将涉及本中心和本岗位的制度方法专夹保管，并严格执行。

（一）培训+考核，提高员工业务学问水平，规范员工操作行为。一是变更对管理人员（中心主管和xx主管）的培训模式，加入管理元素，提升主管管理水平；二是变更内容，用图片代替文字，用图表代替数字，使枯燥的内容变得直观易懂，提高员工的业务认知度。

（二）监督检查+跟踪规范，促使营业机构各项业务统一，员工操作驱于规范。

变更检查模式，加大后续问题整改和跟踪检查的力度，做到现场告知、缘由分析、持续跟踪、落实整改一条龙的检查方式。

改善监督方式，事后监督岗做好账务监督的同时，开展每周一个业务种类，探讨业务操作、凭证摆放等，逐步将全行业务统一、规范。

（三）风险刊物+数据分析，努力提高营业机构和xx人员风险防范意识和实力。为机构的业务发展、组织规划、人员调配、机具配置以及其他管理行为起到参考并在xx业务等方面起到肯定的指导作用。

银行防控风险工作总结

20xx年11月18日上午我参与了xx支行组织的xxx合规操作，按规则办事，严控风险，从我做起xxx宣讲大会，大会上李科长讲解并描述了二十五起发生在我们身边的案件，它们大多都是因为操作失误不按规则办理、制度执行不到位，以及从业人员丢失职业道德等缘由发生的。

合规是一种责任，是一种意识，是代表一些很小的行为和事，是由许很多多，点点滴滴的有序环节和规定组成。其实，他还是一种习惯，一种在日常工作中渐渐养成的习惯。每周我们都会学习柜面操作十不准，上面的十条内容就是规则，是我们作为一名柜面操作人员每天必需严格遵守的规则。

可能有的人抱着事不关己的心态，对一些繁杂制度设置视而不见，对细小的违规操作不以为然，心存侥幸，认为只要工作中无差错，应付下检查就万事大吉了，但是任何细小的事务都可能成为案件突发的导火线。我们任何的一次看似细小的违规都可能是一次案件发生的起先，每一次漫不经心，每一次麻痹大意，每一次看似稍微的违规都有可能造成严峻的后果，跌入万丈深渊！

回想听到的种种案件，让我们骇人动目，一桩桩案件警示着我们。柜员私自挪用尾箱现金，伪造客户印鉴挪用客户资金，只是为了满意自己一时利益而葬送职业生涯甚至人身自由；柜员对支付凭证审核不严，未保管好柜员卡操作密码被他人盗用，只是那1%的操作疏忽却导致客户及银行资金损失；柜员与社会人员勾结骗取客户资金，不法分子伪造银行票据实施诈骗，社会风险的存在考验着我们每一个人，稍有疏忽就会酿成大祸。这些案件有些就是发生在我们身边，作为农商行基层的一名柜员，就要严格执行制度规定，从小事做起、从自身做起、从遵章守规做起，检查每一笔业务是否到位，检查每一张会计凭证是否合规；每次离柜是否都签退收章，每次下班前是否做到收好印章款项无遗漏，保管好自己的重要物品及密码，不给他人可乘之机。

xxx万金手中过，合规心中留xxx。这是我们对社会的责任，更是对自己的承诺，时刻紧绷合规操作的绳弦。通过这一次学习，我的责任心更强了，认清了合规操作是我们每天必需严格执行的。同时我也要时时刻刻告诫自己，要做一名合格的银行从业人员。

银行防控风险工作总结

20xx年，xx农村信用合作联社坚持以督导强化农村信用社案件风险防控为重点，大力强化案件防控职能建设，仔细扎实抓好案件防控工作，做到突出重点、整体推动，形成了联社、各部室、各信用社齐抓共管，全部整体联动的格局，使案件防控工作逐步步入常规化、制度化、规范化轨道。案件防控工作的推行，有效遏制了各类案件和重大违纪违规问题的发生，截至九月底，我县信用社实现了零发案。

一、基本状况。

1、抓组织机构建设，明确工作目标。

2、抓基础管理，构筑案件防控工作基础。

依据省联社“基础管理年”活动支配，xx联社以组建农村商业银行为契机，本着“严密、科学、规范、有效”的原则主动开展“三抓一促进”活动，一是依据实际须要，不断完善补充制度，使各项内限制度能够覆盖业务操作的每一个环节，确保不出现“制度盲区”；并设计操作流程，使各个业务之间，一个业务的各个环节之间，形成有序的、相互制约、相互联系的过程。共修订完善各项制度xxx条。二是在领悟精神实质上下功夫，真正做到学出精神、学出新意、学出氛围、学出成效。三是坚持学以致用，抓好管理的规范和制度的执行。让每名员工知道该做什么、不该做什么、该怎么做；严格用科学有效的制度来规范员工的行为，坚持按章办事、管好程序办事，实现规范化管理。

3、抓“四项制度”落实，防范各类风险。

联社根据市办下发的《关于落实干部沟通等四项制度的紧急通知》的相关要求，严格根据四项制度的相关规定进行了仔细落实，一是落实了干部沟通制度。4月份通过公开竞聘、考试、答辩等程序选拔了31名中层干部，其中部门经理13名，信用社主任、副主任18名，分别充溢到了任职三年以上的需轮换的部门及信用社。二是对全县主管会计20人进行了轮换，三是对全县各信用社一线的操作柜员32人进行了轮岗，四是对全县信贷员进行了轮片或轮岗38人。此举有效防范了操作风险。

4、抓案件风险排查活动，遏制各类案件的发生。

银行防控风险工作总结

中国邮政储蓄银行挂牌成立，是我国邮政金融事业发展历程上的一件大事，具有重要的里程碑意义。是我国邮政体制改革取得的又一重大阶段性成果，也是在国家金融监管部门的指导下，金融体制改革取得的又一项新的重要成就。随着加入世贸组织过渡期的结束，中国邮政蓄银行成立伊始，合规风险渐渐成为除信用风险、市场风险和操作风险之外的我国商业银行面临的重要风险。

合规作为一门独特的银行风险管理技术，如今已经得到全球银行业的普遍认同。如何大力提倡银行自身的合规文化，建立一个有效的银行合规风险管理组织体系，成为各家银行的当务之急。淮南子有训：“矩不正，不行为方；规不正，不行为圆”。因此，必需把xxx合规风险xxx放到与银行业三大风险，即信用风险、市场风险、操作风险同等重要的程度来重视。

合规风险xxx指的是：银行因未能遵循法律法规、监管要求、规则、自律性组织制定的有关准则、已经适用于银行自身业务活动的行为准则，而可能遭遇法律制裁或监管惩罚、重大财务损失或声誉损失的风险。合规是银行业一项核心的风险管理活动，健全、有效的合规风险管理机制，是实施以风险为本监管的基础。

银行业三大风险是信用风险、市场风险和操作风险。

（一）树立主动合规意识，克服被动合规心理。

合规是银行文化的重要组成部分，也是银行业稳健运行的基本内在需求，在银行员工中树立xxx合规人人有责xxx、xxx主动合规意识xxx、xxx合规创建价值xxx等理念，要将绩效考核机制作为培育合规文化的重要组成部分，以充分体现商业银行提倡合规经营和惩处违规的价值观念。

(二)制定合规政策，组建合规部门。

构建商业银行合规风险管理机制须要设立专职的合规部门，并要确保合规部门不受干扰地发觉、调查问题，让合规人员刚好地参加到银行组织架构和业务流程的再造过程，使依法合规经营原则真正落实到业务流程的每一个环节乃至每一位员工。

合规作为一门独特的银行风险管理技术，已日益渗透到农村金融全面风险管理框架之中。合规风险渐渐成为除信用风险、市场风险和操作风险之外的农村金融面临的重要风险，因此，完善合规风险管理已成为农村金融当前的重要探讨课题。完善银行业合规风险管理已是商业银行当前刻不待时的重要任务。也是中国邮政储蓄银行改革与顺当发展的重要举措。

银行授信管理部廉洁风险防控工作总结

为进一步加强对权利的监督和制约，防范廉洁风险，打造廉洁、高效、务实的工会组织，根据矿《关于加强廉洁风险防控工作的指导看法》、《平煤股份一矿廉洁风险防控管理实施方案》的精神和相关要求，工会于近期开展了廉洁风险防控管理工作，现将主要做法总结如下：

矿廉洁风险防控文件下发后，工会领导对这项工作极为重视，快速组织召开了由副科级以上干部和管理人员，班组长参与的专题会议，对相关文件精神进行了传达。同时，根据文件要求，结合工会实际，开展以“查风险、保廉洁、促发展”为主题的岗位廉洁风险防控教化，将岗位廉洁教化、用权风险教化和权力观教化作为廉洁风险防控管理的重要组成部分，使副科级以上干部和管理人员驾驭廉洁风险防控管理的基本要求、主要内容、方法步骤和操作程序，增加做好风险点查找及防控的自觉性，为扎实开展工作奠定良好的思想基础。

汇总后，上报实业部和纪委存档。同时，开展查找岗位风险工作。本着对岗不对人、对事不对人的原则，比照工作岗位职责和业务流程，根据“五四三”风险辨识法查找岗位廉洁风险点。对于查找出的风险点，要求个人要提高违纪道德风险和法律风险意识，充分相识违纪的严峻危害和后果，从而在思想上坚固树立按章办事意识，做到廉洁办事，秉公办事。

防范廉洁风险，提高相关人员的思想相识和个人道德修养是一方面，更重要的是完善制度，杜绝漏洞。只有这样，廉政风险才可能真正实现零的目标。为此，工会结合排查出的廉政风险点，将进一步完善各类制度，制定出有针对性的措施，用制度规范人，约束人，从制度上确保重点岗位和人员遵章守纪，廉洁奉公，确保工会各项工作健康有序开展，不断打造“党政靠得住，职工信得过“的工会组织。

银行营运风险防控工作总结

随着商业银行风险防控体系的逐步建立和完善，信贷不良额正在逐年下降，总体形势向好。但是，随着商业银行信贷规模持续增长，信贷品种不断增加，信贷管理工作也暴露出不少问题，特殊是贷后管理工作不深化、不细致，无法通过贷后管理发觉风险、化解风险，影响了信贷资产质量，侵蚀了经营业绩。当然，商业银行的信用风险贯穿于整个信贷经营活动的各个阶段之中，涉及方方面面。信用风险管理不能仅仅限于贷款发放后的监控，而是要实施全过程的风险监控，及早发觉风险，最大限度地削减风险可能给银行带来的损失。

一、当前银行不良贷款工作中存在的问题。

信用风险管理是当前国有商业银行风险管理的核心，风险理念和行为偏差是导致不良信贷资产形成的重要缘由。强化贷后管理不仅是完善信贷管理的一项基础工作，而且也是限制风险、防止不良贷款发生的重要一环。信贷业务从发生到结束是一个过程，贷后管理就是要在保证资金用于规定用途的基础上，跟踪客户所在行业、上下游和客户自身经营状况等的改变，刚好发觉问题，有针对性地提出解决措施，防患于未然，削减损失甚至避开损失。

第一，部分经营机构和客户经理对加强贷后管理的相识仍旧不足，思想上仍旧存在“重贷轻管”的现象。一旦项目获得审批通过，贷款发放后，随着向客户收取的各项中间业务收入已经到账，部分客户经理就会如释重负，思想上放松对贷款的进一步管理，无非是形式上的贷后检查报告、资产清分等工作，对客户的后续生产经营、财务状况、资金运用和回笼状况缺乏深化了解，直至有些客户出现还款困难或其他违约行为时才引起警觉和重视，但到这时为时已晚。

其次，贷后管理的手段不够，对风险处置的应变措施单一。处理风险的最终目的是胜利回收银行贷款本息，贷后管理的各种手段均是为这一目的服务。但对于部分已暴露出风险隐患的客户，由于客户贷款尚未到期，客户尚在正常并按时支付银行贷款利息或分期还本，商业银行由于缺乏有力的处理手段，往往只能够实行发布风险预警、冻结客户未运用授信额度、关注客户经营状况、逐步压缩退出等手段，往往要等到客户发生实质性违约行为时才能实行诉讼、处置资产等法律保全手段，然而往往等到那时客户已无力偿还全部债务，即使实行了相应措施也会造成部分损失，同时也会增加银行的经营成本。

第三，贷后管理的体制还有待进一步理顺。目前，商业银行已建立了风险管理体制的“三道防线”，但归根结底能够发觉和暴露客户风险隐患的应当是干脆接触客户的一线经营部门，但由于经营部门出于经营考核等因素考虑，有时很难主动暴露风险。“三道防线”中的风险管理部门、审计部门在业务检查中往往也只能采信于客户经理反映的状况和数据，因此即使每年有大型的贷后检查或审计活动，也难免会对客户的风险挂一漏万。

第四，决策失误导致不良贷款增加。主要表现在：管理层在制定压缩不良资产工作的方针、工作策略时，经营发展思路产生扭曲，或因片面强调压缩不良、防范风险，以致丢失了发展机遇，丢失了市场份额；或因对处置不良资产重要性的相识不足，在人、财、物上投入不够，丢失了处置良机；在不良资产的认定上出现失误，没有按章操作、科学界定，得体决策，导致不良率偏离正确水平；在不良资产处置方案的选择上，不是进行科学决策，而是凭借阅历或想当然、拍脑袋决策，人为导致损失率加大。

第五，对信贷退出机制相识不清。主要表现在由于长期沿用以下不良贷款率、不良贷款肯定额限制指标，并对指标进行考核为主的管理方式，使部分行为表面上的数字好看，过于注意发展速度，忽视了企业发展的质量，有的甚至不惜实行盲目垒大户方式掩盖行业、企业的真实状况，错过了信贷退出的最佳时机。大多数人认为，实施信贷退出会影响业务的发展，导致企业存款削减，客户迁移、结算量下降等等。正因为受短期利益的驱动，缺乏前瞻性，不愿刚好地从一般的户中适时退出，因此导致目前不良贷款居高不下。

二、商业银行应大力培育健康风险文化。

当前，我国经济发展的基本面没有变更，但国际环境中不确定、不稳定的因素增多，国内经济运行中的一些冲突也比较突出，保持经济平稳较快发展面临的挑战和困难增大。因此，商业银行要通过合规经营、健康的风险文化是做好各项工作的根本。

机的，不但要追究历史当事人的责任，也要处理现有当事人员的责任。

高度重视和关注系统性风险。银行系统性风险是由银行业外部冲击造成的风险，引发系统性风险的一个重要因素就是银行外部宏观形势的改变，这是银行不能限制和影响的，也是商业银行要重点跟踪和探讨的。系统性风险是影响银行可持续发展的关键所在。如何科学支配好自身的发展目标和业务结构，在可承受的风险范围内获得长期稳定的价值回报，这是全行亟需解决的问题。

过去我们始终处在经济高速增长的环境中，有许多风险和问题被短暂掩盖住了，对系统性风险的相识普遍不足，探讨也很不够。因此，当前极其困难的风险环境，迫切须要商业银行加强风险分析，主动探讨对策。要紧紧围绕结构调整，亲密跟踪宏观经济中诱发系统性风险的关键性因素，比如宏观经济走势、政策法规改变、产业结构调整、环保和节能减排、资产价格波动等等。

一、重点突出”的贷后管理体系。建立分层次贷后管理制度，一是加强对跨区域集团客户的贷后管理。这部分客户占用贷款多、管理难度大，一旦出现风险，将对全行的经营产生较大影响；二是要加强限制行业客户的贷后管理，对国家限制行业的客户，实行有效措施，亲密监测客户的经营改变状况，防范和化解信用风险；三是加强对关注类贷款的管理。这部分贷款存在肯定的潜在风险，客户信用风险随时有可能显现，通过加强贷后管理，提高风险预警实力，防止形成新的信用风险。

三、当前对商业银行贷款工作中的防范对策。

一是要建立风险预警机制，增加风险管理的前瞻性。信用风险管理能否胜利关键在于早期发觉隐患并刚好实行防范措施，因此，加强信用风险的预警工作是银行提高信贷资产质量、改善经营管理状况的重要途径。现阶段信用风险管理工作对贷前调查，项目备选上的风险预警还是个空缺，还没有一套系统的、全面的、科学的贷前风险预警指标体系。因此，我们应主动地建立一套严密的、先进适用的信用风险预警体系，努力变更传统管理模式下的风险推断表面化和风险反应滞后的状况，加强风险搜寻的系统性和精确性，并对风险的波动趋势作前瞻性的而不是事后的推断，争取风险管理工作的主动性。在此基础上，建立健全信用风险预警制度，提高信用风险管理的科技含量。

二是从源头上抓好风险防范工作。探讨保全工作的同时，首先要想到如何避开风险。作为商业银行，风险如影随形。因此，应相应地制订压缩不良的目标，找准切入点。首先从源头上分析、预料、限制，最大程度地削减损失；要加强调查分析，把好第一道关口，贷款肯定不能“拍脑袋”，也不能只站在区域的角度来衡量；要加强贷中和贷后管理，抵押保证手续要全，跟踪企业运行性时，要盯紧企业的风险。

三是克服行政干预的弊端。行政干预普遍存在，可为什么有的银行受其影响小而有的银行却始终摆脱不了行政干预的阴影呢。从客观上看，可能各地的“小气候”不一样；但从主观上分析，则是某些行有关人员，甚至领导同志观念陈旧，思想还停留在粗放经营的阶段，没有切实树立以效益为核心的现代商业银行经营观念，存在经营目标多元化、分散化的问题：至今没有摆正自己的位置，自觉不自觉地替地方政府说情、办事，没有把自己真正纳入统一法人制度的轨道；对地方政府有“天生”的惧怕心理；没有充分相识到资产保全工作在银行当前业务发展中的重要作用，怕与地方政府关系搞僵后影响到汲取存款等其他业务的开展。因此，要想摆脱行政干预，就必需先转变观念。

银行风险管理部案件防控工作总结报告

xx银监分局：

我行结合各部门及各条线工作重点，对业务风险及案件防控工作进行了持续学习与探讨，仔细梳理案件易发业务领域和风险管控薄弱环节，变被动应对为主动防控，完善制度建设，加强全流程管理，持续开展员工教化、培训，从执行各项规章制度的细微环节入手，接着深化开展案件风险排查，防范案件风险。现将本年度案件风险排查工作总结汇报如下：

一、主要工作。

始终以来，我行领导高度重视案件风险排查工作，充分依靠员工的才智和力气，同心同德，结合实际工作查找问题，重点对各项规章制度进行梳理，查缺补漏、剔旧补新，使制度与实际工作相符；对内控管理、工作落实和业务条线等方面的问题进行仔细分析梳理，分类汇总，剖析根源，制定方案刚好整改。

（一）仔细落实案件风险防控工作的各项措施，实行案件风险防控工作责任制，年初与各支行、各员工签订《xx案件风险防控工作责任书》，全行共签订案件风险防控工作责任书156份，实行分管责任，明确工作职责，使案件风险防控工作做到全覆盖，责任落实到人，不留死角。

开多次会议，对案件防控工作的落实进行明确部署和严格要求，不等不靠，提早下手。我行成立了案件防控专项工作领导小组，制定活动实施方案，细化活动内容，明确目标，落实职责，增加工作针对性，不断加强内控管理，促进内限制度不断完善，优化全行工作作风，增加有效发展意识，进一步提高自我约束、自我监督、自我管理和自我完善实力，有效预防各类案件发生，促进全行各项业务健康发展,为我行进一步开展防控、工作打下基础。

（三）加强制度建设，规范业务操作，提高案件防控水平。为提高案件防控水平，对旧版本业务规范在执行中遇到的问题，监管部门及我行历次检查中发觉的问题进行了针对性的修订和完善，对于我行新开发的业务品种，能先制定相关制度，做到制度先行。接连制定了《xxx，修订了《xx银行流淌性风险应急处置预案》、《xx银行查库制度》、《xx银行大额现金支付审批权限管理方法》等相关制度。增加了操作管理环节及岗位职责，对部分业务环节的流程及职责进行了优化及补充，从制度及流程管控层面规范了各岗位业务操作，强化了案件风险防控。

精神，要求各支行仔细组织员工学习传达，并做好学习记录。依据下发文件管理部门对传达文件的学习状况进行检查，了解员工学习文件实行状况，进行督促指导，提高员工案件防控意识。

仔细传达学习了多期《xx银行案例分析》及其他外部案例，提示各部门、各支行吸取教训，高度重视内控与案防工作，结合外部案例及我行实际，仔细梳理排查本行业务管理中的薄弱环节，堵塞漏洞，提高对业务风险管理的重视程度，扎实防范了类似案件风险的发生。

（四）加强员工行为管理，推动我行操作风险管控。仔细实行《xx银行员工劳动纪律管理暂行方法》、《xx银行员工学习管理方法》、《xx银行员工八小时以外查访制度》，开展了多次对员工不良行为的专项排查，加强员工行为管控，防范业务操作风险。先后开展了重要岗位员工不良行为排查，员工涉及民间融资专项行为排查，员工参加非法集资行为排查，解除隐患；共排查员工xx人，排查率101%，共收回员工承诺书xx份，员工家访表xx份。制定制定业务操作与合规建设的学习培训安排，每周三为内审、财务会计例会，周四为信贷业务例会。深化开展学习“合规建设与五个基本规范”要求各部门负责人带头学，结合本职工作深化学，做到人人知晓，入脑入心，进一步增加员工合规经营、按章办事的自觉性。

一是紧密结合支行实际，注意工作措施的针对性，重视工作方法的有效性，强调工作纪律的肃穆性。在工作上严格执行考勤制度，实行晨会和上下班指纹签到、签退制度。员工每天早七点半前签到上班，晚五点半签到下班，任何人不得迟到早退，对迟到早退员工实行惩罚。并在排查过程中注意“三个延长”，即：在时间上向八小时外延长，在思想上向可能产生道德风险的行为表现方面延长，在业务上向操作细微环节上延长，做到排查工作深化、彻底。

二是首先实行个人谈话、内部询问、实际走访的方式开展排查，排查工作深化到部门、对每位员工的思想、工作、生活、家庭等方面的综合评价。平常也较注意员工的思想状况，与他们沟通谈心，沟通思想，同时，在工作上帮助他们，生活上关切他们，为员工排忧解难，使员工感受到xx银行这个集体大家庭的暖和。

严格遵守各项规章制度，树立正确的世界观，人生观，价值观，未发觉有不良思想倾向和不良行为的员工。

员工不良行为排查工作，各部门能够仔细组织员工学习总行的文件精神，进行不良行为的排查工作，比照排查内容逐条检查。排查工作的进行，加强和规范了员工行为，提高了员工防范道德风险和业务操作风险的实力。今后，我们还将对此项工作常抓不懈，逐步建立防范道德风险和业务操作风险的长效机制，为我行稳健经营、快速发展打下了坚实的基础。

三、存在的不足及薄弱环节。

（一）部分员工风险防范意识比较淡薄，对案件防控工作重视不够。部分员工心存侥幸，规章制度执行不够到位，或因业务繁忙而放松风险防范工作，没有将案件防范各项措施真正落到实处。

（二）理论学习学习的方法与效果上还存在不足，部分员工对平常的学习还存在着“走过场”的应付现象，真正通过学习来探讨解决问题和冲突、来指导业务发展还做得不够好。

（三）业务培训工作力度还不够，导致员工钻研业务学问的主动性和主动性不高，业务实力不强、业务操作上，部分员还存在着随意性的现象，不能刚好防范和化解风险，岗位制约有时没有真正发挥。

×年，在×银监分局的大力支持和帮助下，×行紧紧围绕省局和×分局案防安保工作总体思路，狠抓制度落实、力促问题整改，着力加强案件风险防控体系的建设，始终坚持把案件防控工作放在首位，案防工作取得阶段成效，实现“零案件”案防目标，各项业务呈现良好发展态势。下面，将×行的详细工作状况汇报如下：

×年初，×行特地召集相关部门及人员专题探讨平安运营和案件防控工作，并通过召开全行案防工作大会的形式，支配部署全年案防工作，提出抓好“四个落实”的案防工作要求：一是根据监管部门案防工作要求，确定案防工作的年度目标，做到目标落实。二是制定全年案防工作方案和工作安排，做到安排落实。三是深刻领悟×银监局和×分局文件精神，提高思想相识，高度相识案件防控工作的重要性，紧密围绕案防十项重点工作，稳步扎实做好案件防控工作，确保完成各项工作任务，做到“重点工作落实”。四是×行案防工作实行各层级一把手负总责制，并在不同层级设立专兼职案防岗位，指定专人负责案件防控工作，实行定人、定岗、定责的“三定”管理，做到责任落实。目前，×行上下更加重视案防工作，工作的主动性、自觉性得到提高，确保了案防工作的有效落实。

二、强化教化，筑牢思想防线。

思想教化工作经常说起来重要，但事实上却最简单被忽视，在基层则更显薄弱。思想教化工作的缺失，也是引发道德风险和操作风险的一个重要因素，为此，我们着重抓了以下几方面工作：（一）持续开展制度培训，提高全员遵章守纪意识。×行以各项规章制度的学习培训为重点，全面组织开展了各个条线规章制度的培训活动。截至×月底，全行已有×余人、参与了集中培训，使员工的综合业务素养得到提高，为×行工作的顺当开展奠定了基础。

（二）开展警示教化活动，增加员工防范意识。×行注意将业务培训和法律学问培训有机结合，抓教化、抓引导，抓防范。今年以来，×行开展各种警示教化×场次，组织全行员工观看《警示教化》短片，并要求员工撰写心得体会，深刻反思，吸取教训。通过大量的刑事犯罪案例，用鲜活的人和事以法说教、以案说教，使警示教化收到很好的效果。

特地设立学习沟通专栏，开展学习心得沟通、思想相识沟通，达到了总结提高的目的,保证了案防工作的整体效果。

（四）主动开展读书学习活动。在全行范围内开展“×”主题读书活动。通过全员学习、快乐得沟通会等形式进行，进一步转变了员工的思维，营造了良好的平安氛围。

三、强化制度建设，进一步提升内控执行力。

加强内控机制建设，堵塞管理漏洞是案件防控的关键。今年以来，×行以强化规章制度和案防长效机制建设的有机融合为突破口，抓好健全制度和强化执行两个关键环节，不断提高制度的约束性，努力实现管理规范化、经营合规化、工作标准化。

（一）完善案防工作考核评价机制。今年以来，×行以内控管理中案防要求为抓手，进一步强化考核评价工作，在业务流程管理和限制环节提出防范案件风险的要求，通过对案件防控工作的考核，努力实现违规违纪风险的提前消退，将案防要求与业务工作有机结合起来，努力解决制度建设和执行的“两张皮”问题。坚持每月自查，监事会每季度抽查，半年总行考核通报，切实督促各级领导班子、领导人员和重点管理岗位人员仔细履行案防工作职责，确保制度执行的肃穆性和规范性，并将责任落实到人，真正做到“谁主管、谁负责”。

（二）强化员工违规行为的管理。在对基层机构负责人。

和各部门案防工作考核的基础上，根据监管部门的要求，实施对员工进行违规行为积分，强化员工违规行为的管理，并制定出《员工违规行为积分实施细则》。引导和督促各级部门和工作人员遵章守纪、依法合规经营。员工违规行为积分细则的实施，使违规违纪行为得到有效遏制，收到良好效果。

四、强化内控管理，把内控管理工作落到实处。

今年，×行提出“×”的工作思路，着重解决基础管理薄弱问题，努力构建案件防控长效机制。为此，我们重点抓了以下几方面工作。

（一）高度重视轮岗、休假管理。在重要岗位人员轮岗轮调和强制性休假制度方面，×行严格根据监管部门“三个百分百”要求，修订完善了《岗位轮换、沟通管理方法》，进一步明确了岗位轮换、沟通范围、方式、条件及期限；完善了岗位轮换沟通流程，从而为岗位轮换、沟通的顺当实施奠定了基础。

（二）高度重视对对账工作的管理。严格根据《人民银行结算账户管理方法》和×行银企对账制度进行银企、银银对账。银企对账包括与客户每季度存款对账，目前，我行×万元以上对账率达101%。根据要求，各支行负责人每季度干脆与重要客户进行对账，对对账工作开展抽查，督促回收对账单等，保证了对账工作的顺当进行。

（三）高度重视案防三项制度的落实工作。一是根据银。

监会关于案件(风险)的最新口径，全面清理辖内机构自×年以来的案件风险状况，加强案件监管、严格案件报告。二是进一步规范案件查处流程。成立由行领导任组长的专案组，开展风险清查，妥当处置和化解案件风险。三是肃穆案件管理纪律。要求各机构增加对案件风险的快速反应实力，刚好报告；对发觉符合监管部门或总行规定的案件或案件风险情形的，不报告或未在规定期限内报告，将肃穆处理；要求各机构高度重视案件查处工作，深化调查，肃穆问责，扎实整改，以有效的案件查处工作，促进内控案防工作实力的提升。截至×月末，我行未发觉案件（风险）信息，报送数为零。

（四）高度重视平安管理，做实安保工作。今年以来，×行在安保方面主要抓了以下几方面的工作：一是加强全员安保意识和技能培训。组织安保人员针对营业场所重点部位进行了防抢演练培训。二是加强防护设施建设。实行各支行负责人以物防、技防设施的管理负总责制，建立了双路报警系统，确保物防、技防设施的正常运行。三是加强规章制度建设。制定下发了《平安保卫管理方法》等规章制度。

五、强化监督措施，完善案件防范的约束激励机制从严治行是加强内控管理的基本要求，为此，我们坚持做到三个到位：

今年以来，我部依据《××银行案件防控长效机制实施方法》、《××银行2024年案件防控工作方案》等文件精神，结合部门及条线工作重点，对授信业务风险及案件防控工作进行了持续学习与探讨，仔细梳理案件易发业务领域和风险管控薄弱环节，完善制度建设，加强全流程管理，持续开展员工教化、培训，接着深化开展案件风险排查，建立和完善案件防控的长效机制，防范授信业务案件与合规风险。现将相关工作开展状况报告如下：

（一）明确案防重点，制定年度工作安排及整改规划我部在年初对全年的授信风险管理条线案件防控工作进行了专题部署，在对2024年度案件防控工作进行总结的基础上，拟定了2024年风管条线案件防控工作思路与安排，严格落实案件防控各项工作内容，始终将案件防控工作贯穿于授信业务的日常管理和风险排查工作之中。同时，为建立整改长效机制，加强和完善案件防控工作，我部还制定了2024年风管条线案件防控整改规划，进一步明确并细化了全年案件防控工作的推动重点和主要实施内容。

（二）建立责任体系，明确责任目标。

我部已形成由总经理领导，总经理室其他班子成员分别负责对口的二级部室、科室，各科经理负责本科员工，一级抓一级、一级盯一级的全员案件防控工作责任体系。我部负责人已于2024年底签订《××银行案件防控目标责任书（2024年度）》。2024年我部以确保不发生百万元以上大案、要案、力争杜绝百万元以下案件为案件防控责任目标，加强组织领导，落实内部责任追究机制。

（三）定期实施案防日常工作检查，开展相关学问学习与培训。

我部仔细贯彻案防办公室工作要求，按季对员工案防学问学习培训状况、新《银行业金融机构从业人员职业操守指引》“防范操作风险三十禁”、案件处臵管理暂行方法等学习状况等若干日常工作内容开展检查，检查结果均已报送案件防控办公室。

另外，为增加部门案防学问学习的主动性，我部还制定了案件防控学问学习与培训安排，对学习与培训的内容、支配、组织方式、学习重点、实施要求等进行了明确。在详细落实上，部门依据安排支配，结合案防重点，每季下发学习通知至全体员工，要求有针对性地加强案防学问学习，以便更好地开展案防工作。

（四）确定案防重点关注名单，加大对被关注单位的指导和检查力度。

我部根据《××银行2024年案件防控工作方案》的要求建立重点单位关注机制。依据日常工作实践，结合各项信贷检查状况，对授信业务经营与管理合规性相对薄弱、整改状况相对欠佳的经营单位，建立了《重点关注名单》，梳理了重点关注风险点，以便加大对被关注单位的指导和检查力度。相关名单已按季报送案件防控办公室。

（五）加强制度建设，规范业务操作，提高案件防控水平。

版）》、《××银行固定资产贷款作业规范（2024版）》、《××银行流淌资金贷款作业规范（2024版）》。2024版作业规范增加了支付管理环节及支付管理岗职责，对部分业务环节的流程及职责进行优化及补充。修订后的三项作业规范进一步强化了贷款全流程管理，规范了各岗位业务操作，从制度及流程管控层面强化了案件风险防控。

二是针对上海银监局对我行“三个方法、一个指引”实行状况的检查看法，下发了《关于坚决实行“三个方法、一个指引”相关要求的通知》，提出严格落实整改、进一步夯实信贷管理工作、深化推动“三个方法、一个指引”贯彻执行的工作要求。

三是结合银监局监管看法，下发了《关于我行部分经营单位贷款新规违规问题的通报》，要求各分支行比照银监的现场检查看法，进一步加强落实整改与自查自纠；高度重视贷款新规，营造贷款合规文化；进一步改进和完善贷款基础管理要求；统一问责标准，加强内部问责。

四是下发《关于严格执行贷款新规，加快落实“三项工作”的通知》，要求各单位要严格执行“三个方法、一个指引”，尽职开展贷款三查，严格调查、审核、跟踪贷款用途及流向，防范信贷资金被挪用。同时，通知并要求强化贷后管理，加强资金流向的跟踪检查，防范贷款资金挪用。在开展贷后现场检查及日常走访时，要进行实地账务比对，核实企业检查用款是否与贷款合同约定用途一样；刚好搜集能够证明信贷资金用途的有关凭据，确保贷款资金实际流向与合同约定贷款用途相符。发觉挪用的要实行限期收回等措施予以整改。

住房类贷款的监测，加大对假合同、假按揭等违规行为和转按揭、加按揭等不审慎做法的打击力度。此外，还要求通过加强贷款支付与资金流向管理，严格防范信贷资金被挪用于发放网络贷款、民间借贷，并要求强化内部员工约束，防范其利用工作便利干脆或间接参加融资性担保公司的违法违规活动。

2、加强操作风险管控，落实有效措施。

一是为推动和加强我行操作风险管理，制定下发《××银行操作风险字典库（2024版）》，明确操作风险分类标准，在业务流程分析的基础上，对全行操作风险因子、操作风险事务、操作风险损失、操作风险点进行定义，识别和分类，构成操作风险识别和分类的字典式工具库。

二是为进一步规范个人征信业务操作，确保合规征信，制定并下发《××银行个人信用报告查询作业规范（2024版），按贷前、贷后、异议及信用卡特约商户实名查询等对征信业务进行规范。同时，向分支行重申“先授权，后查询”，严格遵循个人征信查询授权程序；“专人登记，定期核对”，做实个人征信台账的管理要求。

效或权利障碍票据而产生的其他多种风险，对承兑业务采纳保证金或定期存单质押担保的，须严查资金来源的合法性；严防无真实贸易背景，利用虚假资料开票、贴现，以及循环开票套取资金、套利；严控资金流向，防止贴现资金流入股市、期市、高利贷等领域。四是下发《关于转发中国银行上海市分行违规与持无效贷款卡企业发生信贷业务状况通报的通知》，要求在贷前调查和最终放款前查询贷款卡状态，严禁与持无效贷款卡的客户发生信贷业务。严格执行《××银行企业信用信息基础数据库管理暂行方法》中关于贷款卡查询的规定，同时要求各经营单位针对存量信贷业务中是否存在给无效贷款卡客户办理业务的状况进行自查，如有发觉要马上整改。

3、加强风险防范，推动案防长效机制建设。

下发《关于转发进一步推动改革发展加强风险防范的通知》，在转发银监文件的同时，重点提出要推动案件防控长效机制建设，包括：加强合规内控建设；深化推动案件防控工作，严格落实案件防控目标责任制，仔细执行《××银行2024年案件防控工作方案》，努力实现全年案件防控目标。

（六）结合外部案例及我行实际，刚好发布案件风险提示。

一是在2024年全行案件防控工作会议上通报了齐鲁银行伪造金融票证案，提示与会的各经营单位吸取该案件的教训，高度重视内控与案防工作，加强信贷流程精细化管理，重视操作风险管理，提高对低风险业务风险管理的重视程度并加强该类业务的风险排查。

2024年上半年，在总行及分行领导的正确领导下，在当地各监管部门的指导关切下，我分行仔细实行总行、各监管单位的安保及案防工作文件精神与监管要求，坚持以防为主，以查促防的指导思想，加强队伍建设，强化队伍管理，营造“平安为集体，人人保平安”的良好氛围，上半年中，平安保卫及案件防范工作稳步进行。现将我分行2024年上半年案件防范及平安保卫工作状况汇报如下：

一、高度重视案防安保工作，制定安排逐一落实。

作人员联合风险部门开展全行平安检查，长假节前大检查等；按责任书要求亲自参加全行的消防设施检查、监控报警系统巡检。时刻留意驾驭辖内平安动态，刚好解决我分行保卫工作中存在的不足和问题。

(二)强化案防常识学习、不忘思想警示教化。上半年中，我分行严格落实案防学问学习和教化制度,在每一季度的平安例会上，坚持平安常识学习和教化，接着加强分行的安防保卫制度及各项应急预案的学习，将多媒体与书面教化相结合，主动收集消防火灾视应急处置技能培训视频放映，以直观易接受的教化方式提高了员工的消防学问及技能，并收集近期各地发生的大案要案进行通报警示教化，并举一反三,结合辖内社会治安形势,提升案防意识,抓自查促整改,使广阔员工对平安防范的严峻性、必要性有一个醒悟的相识,增加忧患意识和紧迫感,克服麻痹和侥幸心理,做到警钟长鸣，并要求前台员工在日常工作中，做好客户平安提示，提高客户离行后的平安防范意识。

二、抓队伍建设,提高平安防范技能在日常工作中，加强队伍建设、政治思想教化建设,紧抓队伍身体素养熬炼，培训临柜人员对防卫器械的保管和运用，要求他们娴熟驾驭。在保安人员管理方面，我行不仅要求保安公司加强对保安人员的平安教化培训，要求驻网点保安的日常工作严格遵守我分行各项规章制度，还要求驻网点保安人员参与我分行对员工开展的案防培训，向各部室下发传阅学习安保及案防培训材料，保持高压态势，确保案件风险得到有效防控。

三、完善制度及管理体系,加大风险防控力度。

(一)强化检查整改。为促进平安保卫工作制度化、规范化,落实检查效果。年初,我分行主动仔细总结2024年度平安保卫工作状况，依据总行制定的平安保卫检查实施方法和违规违纪惩罚实施细则,实行常规性自查与不定期自查、并与重大节日专题查相结合的方式,时刻留意驾驭辖内平安保卫工作动态,整改隐患,堵塞漏洞,防患于未然。

（二）加强技防物防建设。依据分行树立的“平安无小事”的思想，贯彻从平安动身、从实际动身的原则,完善了分行技防物防建设。定期根据巡检制度做好设备巡检，主动协作总行对新设立网点安防建设工作进行督促指导，严格根据公安机关相关金融机构网点安防设施建设规范进行施工，最终通过验收顺当开业，各项技防物防系统稳健运行。依据总行部署，将远程监控与本地监控相结合，在原有本地监控网络的基础上主动对atm自助银行等高风险区域接入总行远程监控报警中心，有效提高物防和技防水平，提高了平安系数。

（三）严控风险事务，预防案件发生。上半年，我分行在推动业务发展的同时，保卫部门及风险管理部门定期召开联席会议，两部门协调协作，根据风险管理及案件防范要求对各项业务进行风险防控，严格实行信贷风险管理规定对信贷部门各项信贷业务进行风险管控，组织相关部门每月定期对营业部门进行重要空白凭证及现金进行检查，刚好消退隐患，将分行各项内限制度落到实处。

四、存在的不足及下半年主要工作准备一是平安防范意识有待进一步增加。

二是分行监控报警系统部分硬件设备老化故障频发，下半年需加强技防物防硬件设施日常检查维护，做好硬件设施更新工作。

xx银行xx。

xxxx年，xx农村信用合作联社坚持以督导强化农村信用社案件风险防控为重点，大力强化案件防控职能建设，仔细扎实抓好案件防控工作，做到突出重点、整体推动，形成了联社、各部室、各信用社齐抓共管，全部整体联动的格局，使案件防控工作逐步步入常规化、制度化、规范化轨道。案件防控工作的推行，有效遏制了各类案件和重大违纪违规问题的发生，截至九月底，我县信用社实现了零发案。

一、基本状况。

xx农村信用社合作联社下辖xx个信用社、x个营业部，共xx个营业网点。在职职工xxx人。联社内设部门xx个。截至xxxx年x月底，各项存款余额达到xxxxx万元，较年初上升30549万元，存款增幅%，占年度安排36000万元的%，较去年同期多上升9710万元；各项贷款余额达到xxxx万元,其中：贴现持票xxxx万元，较年初下降16045万元，传统贷款较年初上升14428万元，占年度安排26500万元的%，存贷比例%；其中：农业贷款余额xxxxx万元，较年初上升12332万元，占比%。

不良贷款余额xxxx万元，较年初下降万元，占年度安排700万元的%，不良贷款占比％；累计收回臵换呆帐贷款万元，占年安排40万元的86%；累计收回托管资产万元，处臵托管资产2250万元，占年度安排5500万元的%；前9个月实现各项收入16925万元，同比多增收6350万元；各项支出14363万元，同比增加6888万元；账面利润2562万元，经营利润5059万元，同比增加1070万元。

二、案件风险防控工作开展状况一、抓组织机构建设，明确工作目标。

依照案件防控文件精神，上半年，xx联社在以xxxx理事长为组长、xxx主任为副组长，联社监事长、副主任、部门负责人以及信用社主任为成员的案件防控工作领导小组的领导下，对防控工作做出了详细支配部署，同时各信用社也成立了相应的案件防控工作领导小组。结合我县信用社案件防控工作开展状况，联社先后召开了专题会、推动会、督导会，联社亢理事长对该项工作落实状况进行了明确部署和严格要求，各社主任、网点负责人本着对信用社事业、对员工和对自己高度负责的看法，领先垂范，以身作则，仔细扎实地抓好案件防控工作，取得了显著成效，确保了前九个月经营零案率。

依据省联社“基础管理年”活动支配，xx联社以组建农村商业银行为契机，本着“严密、科学、规范、有效”的原则主动开展“三抓一促进”活动，一是依据实际须要，不断完善补充制度，使各项内限制度能够覆盖业务操作的每一个环节，确保不出现“制度盲区”；并设计操作流程，使各个业务之间，一个业务的各个环节之间，形成有序的、相互制约、相互联系的过程。共修订完善各项制度xxx条。二是在领悟精神实质上下功夫，真正做到学出精神、学出新意、学出氛围、学出成效。三是坚持学以致用，抓好管理的规范和制度的执行。让每名员工知道该做什么、不该做什么、该怎么做；严格用科学有效的制度来规范员工的行为，坚持按章办事、管好程序办事，实现规范化管理。

三、抓“四项制度”落实，防范各类风险。

联社根据市办下发的《关于落实干部沟通等四项制度的紧急通知》的相关要求，严格根据四项制度的相关规定进行了仔细落实，一是落实了干部沟通制度。4月份通过公开竞聘、考试、答辩等程序选拔了31名中层干部，其中部门经理13名，信用社主任、副主任18名，分别充溢到了任职三年以上的需轮换的部门及信用社。二是对全县主管会计20人进行了轮换，三是对全县各信用社一线的操作柜员32人进行了轮岗，四是对全县信贷员进行了轮片或轮岗38人。此举有效防范了操作风险。

四、抓案件风险排查活动，遏制各类案件的发生。

为了有效防范风险，四月份，联社仔细开展案件风险自查活动，做到了不漏一个环节，不漏一笔业务、不漏一个员工，对xx年以来联行清算、存放同业、银行承兑汇票、贴现、财务会计、出纳、柜员管理、信贷、计算机、银行卡、平安保卫等业务进行全面的案件风险隐患排查；对员工工作实力、工作看法、工作责任心及银监会提出的九类不良行为进行排查；对重要岗位人员进行排查；对各业务网点管理实力、内限制度执行实力、自我约束实力及各项业务发展状况进行排查；对贷款的发放程序、审批程序、责任落实和责任追究进行排查；对大额费用管理、固定资产管理等进行排查。在进行排查的同时，还做到了以下两点：

一是结合我县信用社实际，注意工作措施的针对性，重视工作方法的有效性，抓住自查、互查、综合考评三个阶段，合理支配各阶段工作进度。并在排查过程中注意“三个延长”，即：在时间上向八小时外延长，在思想上向可能产生道德风险的行为表现方面延长，在业务上向操作细微环节上延长，做到排查工作深化、彻底。

下旬至5月份，我县信用社共排查395人，排查面达到101%。收回排查表395份，其中自查表395份、互查表395份。在这次九种人排查工作中，发觉有2个不良行为的员工，联社已对两人分别做了处理。

通过本次排查，发觉了一些风险隐患，实行边查边纠的措施，使检查中发觉的部分问题刚好得到了整改、订正，解除了部分操作隐患，刚好防范了风险。

五、抓多层次的业务检查、专项稽核、警示教化活动，提高案件防控意识。

充分发挥稽核监督作用，以“风险管理”为重点，“审慎经营”为目标，进一步提高案件防控实力。一是加大稽核检查力度，做到不留死角。扎实开展了xx年业务经营真实性检查、存款滚动式检查、五一平安检查、部分信用社突击检查、呆账核销检查、信贷大检查、票据业务检查、财务检查、重要空白凭证及印章管理检查、序时稽核等。通过连续检查，杜绝了风险隐患的发生。二是建立了稽核检查问题跟踪台账。联社依据每次检查后信用社问题整改状况逐月下发稽核问题跟踪台账，限期整改，从而确保检查中发觉的问题跟踪到位，整改到位。对整改不到位的信用社及责任人刚好进行了处理。

三是加大了责任追究力度。今年，我联社对19名违规违纪人员进行了处理。

银行风险防控工作总结

(1)利用国际先进技术和阅历尽快建立符合国际标准的银行信用内部评级体系和风险模型。利用定量方法精确地对风险进行定价，不仅可以提高资产业务的工作效率，而且可以依据资产的不同风险类别制定不同的资产价格，这样不仅可以减低信用风险，而且可以提高银行利润，通过产品差异化扩大市场份额。

(2)建立完善的内控机制和激励机制，严格贷款等资产业务的流程限制，明确责任和收益的关系。

(3)利用新兴工具和技术来削减和限制信用风险，建立科学的业绩评价体系。

(1)建设内部风险限制文化。

营造风险限制文化是指全体员工在从事业务活动时遵守统一的行为规范，全部存在重大操作风险的单位员工都清楚了解本行的操作风险管理政策，对风险的敏感程度、承受水平、限制手段有足够的理解和驾驭。

(2)加强内限制度建设。

实行三分别制度：

(3)程序设计与业务操作分别。即程序设计人员不能从事业务操作。

汲取优秀的专业人才，成立银行内部风险评级专业团队，建立符合商业银行自身要求的资产风险分类标准，来合理地识别风险。对该团队结构要做优化调整，通过定期培训，促使其学问体系刚好获得更新，从而确保内部评级体系的先进性和好用性。建立有效的组织框架，保证内部评级工作的顺当进行。

商业银行作为“自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束”的金融企业，在业务经营过程中，追求利润最大化的冲动不断增加。由于受到内在动力和外在压力等诸多因素的影响，势必会存在很大的经营风险。因此，尽快培育统一的风险管理理念是商业银行提高风险管理水平首先要解决的问题。

找寻业务过程的风险点，衡量业务的风险度，在克服风险的同时，从风险管理中创建收益。逐步实现在业务部门设立单独的风险管理部门，通过它在各部门之间传递和执行风险管理政策，从业务风险产生的源头进行有效限制。

银行信贷风险防控工作总结

银行信贷员可说是银行派出的测试贷款方所供应信息是真是假的“测谎仪”，主要负责调查贷款公司和贷款个人的实力和潜力，向其供应贷款方面的政策询问，需具备精彩的推断力和敏锐的视察力，良好的倾听、亲和力和沟通实力。今日我给大家为您整理了银行信贷风险防控工作总结，希望对大家有所帮助。

20xx上半年上半年年工作结束了一半了，在过去的半年中，我的工作可以用精彩来形容，因为的我工作业绩都出现了大幅度的上涨。这是对我多年以来努力工作和学习的回报，我对我自己这半年的工作可以打满分，因为我已经尽我最大的努力工作了。

高校毕业到现在已经几年了，毕业以后我就考取了银行的工作，来到已拿回那个工作后我被安排做银行的信贷员。在刚起先的时候我并不熟识我的工作，还好我仔细努力的工作，主动的熟识我的工作业务，我最终平稳的度过的实习期，我起先了我在银行做正式信贷员的工作。在20xx上半年上半年年，我的工作个任总结：

一、各项工作目标完成状况。

1、经营效益明显增加。

全辖24个独立核算的信用社，贷款利息收回率达到0%;贷款收息率0%。半年实现总收入0万元，较上年增加0万元，增长0%;实现净利润0万元，社社盈余。实现净利润xx万元,同比增加xx万元，增长了%;全部者权益达xx万元，其中，实收资本和资本公积分别达xx万元和xx万元。

2、各项存款稳步增长。

年中各项存款余额突破10亿元大关，达到xx0万元,较年初增加xx0万元,增长%，完成上级安排任务的%;存款月均余额达xx万元，完成安排安排的%。

3、信贷支农力度强劲，贷款结构平缓合理。

半年累计投放贷款xx万元,较年初增长了%，各项贷款年末余额xx万元,较年初增加xx万元，增长%。其中农业贷款余额xx万元，占各项贷款余额的%。年末存贷占比为%。

4、资产质量进一步优化。年末不良贷款余额xx万元,占各项贷款余额的%,较年初下降xx个百分点。按贷款五级分类划分正常类贷款xx万元，占比%，关注类贷款xx万元，占比%，不良贷款xx万元，占比%。其中次级类贷款xx万元，占比%，可疑类贷款xx万元，占比%，损失类贷款万元，占比%。四级分类与五级分类相比，不良贷款下降xx万元，占比下降xx个百分点。(不含央行票据置换部分)。

二、主要工作措施。

(一)加强信贷综合管理，不断提高经营管理水平。

1、全面推开全辖贷款五级分类试点工作。

贷款五级分类工作，是一项新业务工作。业务股根据《贷款五级分类实施方案》仔细组织培训教材，量化培训内容，对全辖主任、座班主任和全体信贷员分两期，近七天时间对135名人员进行了培训，7月份利用20天时间对全辖24个信用社进行了贷款五级分类推广工作和验收工作。达到了分类认定精确，标准界定清晰，划分类别靠实的工作要求。

2、狠抓贷款增量，从信贷源头上杜绝贷款风险。

3、加大大额贷款序时检查频率。

按季对金额在10万元以上大额贷款跟踪上门检查一次，对存在的问题刚好订正与整改，半年共检查大额贷款0笔，金额0万元，发出预警整改通知0个社，涉及金额0万元。

4、狠抓信贷队伍建设。

督促学习，以“信贷通报，以案说教，法规教化”为题材，半年组织信贷员学习培训班2期，从而进一步提高了信贷人员的综合业务素养。通过半年来的学习，信贷人员的信贷业务学问和风险防范意识以及依法管贷水平有了较大程度的提高。

5、强化主任责随意识，提高全辖管贷水平，依法规范信贷管理。

今年对三墩、临水、铧尖和银达四个信用社全面进行了信贷检查，检查金额以改往年正常贷款在1万元以上检查为不论金额大小全面进行了检查，检查达到了锁定贷款风险，摸清贷户底数，依规管贷促发展的效果，推动了管理发展的动力。

6、有效整合脱水行业贷款，实行予多、予少的管理策略，重点进行规模扶持。

3月份，首先对全辖支持的22家脱水菜厂经营现状进行了前期调研，提出了有力整合脱水菜行业贷款的管理措施，根据适度压缩贷款规模，稳健扶持发展的方略，半年重点支持脱水行业贷款0家，投放金额xx万元，持续了产业链条，壮大了企业发展后劲。

(二)广拓储源求发展。

半年来，始终坚持“高点定位，攻坚克难，以城补乡，调剂余缺，平衡总量”的组织资金原则，根据“全员揽存，巩固农村，渗透城镇，辅射周边，激励促进，扩大总额”的筹资工作整体思路，主动落实攻坚措施，动员广阔职工做一家一户的工作，接着实施“531”安排。深化开展“每天入20个农户，收千元储蓄”活动。同时结合信用等级复评做好引存工作，提升服务质量，保证储蓄存款快速增长。截止20xx上半年上半年年12月末，全辖储蓄存款余额为万元，比20xx上半年上半年年末增长xx万元。其中，活期存款xx万元，比20xx上半年上半年年末增长xx万元;定期存款xx万元，比20xx上半年上半年年末增长xx万元。

(三)倾力支农创双赢。

1、支持地方建设，全力支持非公经济快速发展。半年累计发放非公经济贷款0万元。其中：基础设施建设贷款万元，为0个个体经商户发放贷款万元，促其规模壮大，快速发展。通过延长信贷服务触角，有效拓宽了信贷领域，也为我区经济发展和农夫收入的提高做出了应有的贡献。

2、转变支农理念，开展好支农专题活动。

半年来，仔细开展农户小额信贷活动，以小额信贷这一农村信用社的优势品牌为载体，努力破解农夫贷款难难题。为保证此项活动扎实有效，我们提出了“实、细、稳、好”四个要求，即坚固树立立足农村、服务三农的理念，坚决支农方向不动摇;在工作中细致周到(建立农户档案全面细心;评定信用等级精确细致;发放农户小额信用贷款审查细致;贷款检查和管理周到细心;评定信用村镇严格具体);坚持稳健发展原则，杜绝一哄而上和消极对待;以效果好为标准，向支农贷款要效益，有效解决了农夫生产生活的所需资金，受到了农户的普遍欢迎与好评。

3、在做好小额信贷工作的同时，针对我区部分乡镇的特色农业，适时调整贷款投向。

20xx上半年上半年年是我区农村信用社全面实现金融改革和机制创新的关键年。也是我区农村信用社在新的起跑线上，抢抓机遇，奋勉进取，审慎经营和稳健发展的重要半年。半年来，业务股坚持以改革、发展、稳定为大局,仔细学习实行我区农村信用社工作会议精神,树立科学的发展观,坚决服务“三农”办社宗旨和方向，坚固树立支农保稳定促发展的思想，突出风险防范,强化监督，力促管理,不断提高支农服务水平，有效发挥了信贷服务杠杆作用，较好地完成了年初确定的经营目标，取得了可喜的经营业绩。

我想说既然我参与了银行信贷员工作，那么我就应当做好，从小我养成的习惯便是如此，做事要仔细，不达到胜利的彼岸，就不要放手，只要仔细努力了，就不会懊悔，不会担忧自己被现实所击倒。

或许我这一生就会在信贷员工作上做一辈子，运气好的话，我或许可以升级，做一名银行的管理者，假如工作不好，那我也没有什么怨言，我会平衡好自己的心态，知足长乐，这才是为人之道。我信任只要我仔细努力工作，我就会为银行的发展做出自己的贡献!

时间悄然走过，工作的日子已经有了差不多半年了，作为农村信用社的一名小额信贷员感