银行经理心得体会一点（23篇）

银行经理心得体会一点（专业23篇）写心得体会不仅可以帮助自己更好地理解和思索，也可以与他人进行共享和沟通。范文中的心得体会充溢了对生活的酷爱、对学习的追求、对自我成长的思索，希望能给大家带来一些启示和感悟。

银行客户经理心得体会

大国学家王国维借用古代诗词形容人生追求的三种境界，有一段精彩的.说法：第一种是“昨夜西风凋碧树，独上西楼，望断天际路“；其次种是“众里寻她千百度，蓦然回首，那人却在灯火阑珊处“；第三种是“踏破铁鞋无觅处，得来全不费工夫“。

回想自己在银行从事零售客户经理的三年工作经验，虽然短暂，却也漫长，好像对前两种境界有所感悟，而第三种境界所描述的游刃有余的自由状态，仍旧是我孜孜以求的最高目标。三年的银行零售客户经理工作，其间经验了艰难和苦涩，挥洒了汗水和泪水，也收获了成长和欢乐。在银行工作的时间里，我从一名稚嫩的高校毕业生，成长为一名合格的零售客户经理，在这个岗位上做出了一点成果，并由此得到了领导和同事们的认可。客户经理这个岗位，曾经让我感到望而却步，手足无措，也让我感到悲观、胆怯 ，前途渺茫，心生退意。但是今日，它又让我积累了很多的社会资源，增长了见识并熬炼了心智。让我深刻地体会到：只要多一份的坚韧，多一份的执着，胜利并不是那么遥不行及。

坚持就是成功

我在高校里学的是国际贸易，说起来这门专业跟营销学高度相关，可是直到毕业的那一天，我都不知道“营销“二字的真正涵义。应当这样说，从来没有向别人胜利推销过一样东西的人是肯定体会不到什么叫营销的。然而那时刚毕业的我抱着跟大多数同学一样的想法：“肯定不做市场营销。“不过我很幸运，我在进入兴业银行的第一天起先，这个念头就被彻底扭转了，因为做客户经理就必需学会营销。

当时进入银行的时候，我对银行业务并不了解，一听说有银行聘请，第一个联想就是自己穿着笔挺的西装坐在厚厚的玻璃墙后面数钞票的样子，想想一年到头都要跟钞票打交道，不禁感到兴奋又胆怯 ，抱着试一试的心态，我参与了银行的聘请。没想到入行第一天的会议上，行长就让我们拉101万元的存款。我完全傻眼，101万！我做梦都没梦见过的一个数字，跟我的生活完全没有交集的一个数字，对我来说完全就是一个天文数字，这么艰难的任务我知道自己不行能完成，我意识到原来客户经理的工作不是数钞票而是找钞票。

在接下来的几个月里，我发过传单，守过厅堂，“扫“过写字楼，但是没有一点进展，我对如何开展工作毫无头绪。行长常对我们说：“市场是很大的，我们支行后出名校华师，前有电脑一条街，每天在大街上走的都有可能成为你们的客户。“听行长训导的时候我们总是雄心勃勃，信念十足，可是转身看看满大街滚滚的人流，我要怎么相识他们呢？我要怎么开口让他们到我们银行来存钱呢？这些人都不会成为我的客户，因为我跟他们根本就不相识。我感到灰心了，甚至无望，每天象个没头的苍蝇到处发传单，激情也在悲观和迷惘中一点点消磨泯灭。我想或许自己并不适合做这份工作，我想放弃了。那段日子里我每天下班都告知自己：“明天我就辞职“，到了其次天睁开眼睛我又告知自己：“再坚持一天，没准会有转机。“在这样不断的自我放弃和自我激励的心情下，我度过了在银行最艰难的四个月。但是四个月以后我基本上不再每天作这样的心理斗争了，而是掉头主动的地学习银行业务来充溢自己的脑袋。我告知自己不能总在有业绩和没业绩这件事上徘徊，要把目光放远点，放在实实在在的东西上，所以我起先努力学习业务。我在厅堂的日常维护中学习零售业务，也会帮助公司客户经理走访客户，办理业务，这样一来，虽然我还是没有业绩，但是我每天都在劳碌，不断地学习新学问。我感到一些充溢和满意，而不再深陷于能不能转正、能不能立足、能不能签合同这样的小巷思维里。这样的学习是琐碎而零散的，假如不能刚好总结，许多东西简单遗忘，所以我也就养成了拿小本子记东西的习惯。包括跟着行长出去见客户，许多谈话的细微环节我也会登记来。为此，行长表扬了我。现在回想起来任何一种成长的过程都是漫长的，有时候你的进步就是来源于你所养成的良好学习习惯。

在很多次的思想斗争中，我度过了在兴业银行的第一个年头，虽然我还是一事无成，但是我胜利地变更了自己的思维和行为方式。那就是我很少再为每月只领四百块钱工资的事情不快乐，也很少去思索我何时能转正，而是把思想和精力放在学习专业学问、业务技能，帮助其他客户经理做好客户服务工作和揣摩营销心得上。有了平和的心态，也就能专注于微小的工作，枯燥的学习，并从中收获到点点滴滴的进步和欢乐。当然我也很幸运，在东湖支行的日子里，有许多人帮助和激励我，给我机会学习、提高。在后来的公私联动营销中，我起先发挥自己平常积累的专业学问和社会阅历，协作身边的公司客户经理起先了有安排、有目标的市场营销，也起先了逐步积累的业绩。同时，在与公司客户经理共同营销过程中，我又学到更多新的营销方法，包括对客户的探望、与客户沟通谈判的技巧、后续跟进的服务等，并且更大程度地了解了我行公司业务产品和业务办理流程。这些书本上学不到的营销学问，不会有人刻意去教你，只有自己不断去专心去视察、总结、仿照、体会才能变成自己的东西。

在股份制商业银行里合作的气氛并不那么深厚，一个胜利的公司客户经理往往只有他个人比较胜利，而零售客户经理和公司客户经理合作开展业务的机会很少，这或许跟银行内部的考核机制有关。可是我觉得一个人的精力总是有限的，专业学问结构也有局限性，而客户的需求往往是多元化、多层面的。面对同样的资源，公司客户经理与零售客户经理共同开发，各有侧重，那么大家就会挖掘更多，营销和服务工作也会更轻松。许多时候公司客户经理们更注意资产业务的营销以此换来存款等业绩；资源型的客户经理，他们不会留意到这个客户有没有零售业务的需求，他们更多时候想的是客户所代表的公司能不能成为我行的公司核心客户。这个时候假如有一个零售客户经理能够从零售服务和产品角度去加以营销，其效用应当是双赢的。我很幸运，我的一部分客户资源和营销阅历都来自于身边优秀的公司客户经理，他们放手让我去尝试营销，甚至共享客户资源帮助指导我的营销工作，这让我能够快速的积累业绩，并为能够开发新的客户赢得时间。

我想，假如我在“山重水复疑无路“的时候打了退堂鼓，或者因为畏难怕苦而裹足不前，再或者没有平常专业学问和技能的积累，也就肯定不会被这个团队所接受，更没有在公私联动中发挥作用并取得营销收获的机会。机会总是有的，但他往往只给有打算的人；要想赢得机会，就必需时刻作好必要的打算。

在兴业银行的其次年我相识了一些大客户，也开发了一些周边的客户资源，通过分行的考核，我最终成为了兴业银行的在编人员，尽管我还不是正式员工，但是年夜饭的饭桌上有了我的位置，年终总结大会上我被评为了“零售营销精英“，我以年储蓄日均存款1800万元的业绩取得了全分行零售客户经理第四名的好成果，这样的成果让我感到兴奋，更让我知道自己要学习的还有许多，要做的也还有许多。

-是我很重要的一段成长经验，也是来到兴业最为艰辛的一段日子，但是我挺过了难关，并且没有放弃。“成功往往产生于再坚持一下的努力之中“。在这个阶段我做到了。我信任我的经验并不是兴业银行最典型的，但是肯定代表大多数原本没有社会资源的零售客户经理，他们和我一样曾经经验过或者仍在经验着积累业绩的艰难，但是我想只要多一份坚持，多一份忍耐，多一份执着，再多一份打算，就肯定能够做出成果。

心态确定成败

假如你不是一位资源型的客户经理，那么就必需做好长期作战的打算。零售营销不是一件简单的事情，它不象公司业务因为有了信贷关系就可以收到立竿见影的成效。面对一个零售目标客户，经常须要持续营销半年、一年甚至两年才会有结果。心态确定成败，做好客户营销首先要克服的是“求人“的心态。

我们经常在说“营销“一词的时候，首先想到的是客户，所以往往称“客户营销“或者“营销客户“。如此相识，往往简单忽视对销售产品的了解而更加重视对目标客户的找寻。而“有价值目标客户“的稀缺性又让零售客户经理在营销过程中难免产生“求人“的被动心态，致使营销工作从一起先就陷于被动，难以奏效。其实“营销“一词，顾名思义，是经营和销售产品的意思。所以，做好营销工作，最基本的是要深化学习、了解和驾驭我们自己的产品，并与市场上同类产品进行对比分析，以己之长补他之短，才能劝服客户认可和接受。因为客户对品质的需求肯定不会有一个最好的标准，因此往往只是选择更好。一个胜利的营销者，营销的最终结果肯定不是客户感到被动的接受或者仅仅出于人情的帮助，而是他内在的真实需求和利益被最大程度的满意。因此，我们不必带着“求人“和“索取“的心态去拜见客户，而应当是带着发觉、引导甚至创建客户需求的心态去探望客户。虽然这个过程可能比较漫长，也很艰难，但一旦达成，客户对你产品接受的同时，也自然而然对产品产生信任甚至依靠。

克服了“求人“的心态，零售客户经理还要注意对客户开展持续性的营销和服务。仅仅拜见客户、把客户带进门是远远不够的，要把客户当自己家亲戚那样常来常往，不然客户很简单流失掉。我觉得客户是客户经理的衣食父母，我们对待客户必需具备非常的耐性、包涵和感恩，这些客户才会回报你。做客户营销的人始终要情愿放下身架，不管面对怎样的客户，始终如一地接待他们，倾听他们的需求，为他们供应服务，这就是一个客户经理最专业的表现。当你真正做到专业的时候，你的骄傲感就会随之而来，客户对你的信任、敬重甚至依靠也会随之而来。我遇到过一些保险公司优秀的营销人员，他们的那份自信经常感染着我，虽然最终我没有购买他们推销的产品，但是对他们的敬业精神感到佩服。我想同样的道理，或许我遇到的有些人并不会成为我的客户，但是假如我能始终保持一个银行从业人员应有的风格和服务，那必定会给客户留下良好的印象，为以后的营销打下基础。春节前，我带一支团队冒着风雪对光谷步行街的商户进行了一个月pos机营销，结果中途许多商户又被别家银行以更优厚的政策吸引过去了。回想一个多月付出，我感到很懊丧，觉得自己和团队的共同努力都白费了。但是后来有一些我曾经营销的客户pos机出了问题，他们依据我们发放的宣扬单找到我，我还是热心地为他们解决问题，之后适时与他们联系宣扬我行其它零售业务。结果就在这件事过去了大半年以后，一位商户主动到我行存了10万元的定期存款，还有一位客户胜利帮我引进了一个黑金卡客户。在那次光谷步行街的营销活动中，最终在我行办理pos机的客户仅只有十几个，但是每位客户的日均存款都超过万元，每位客户都和我成为了挚友。这件事情让我印象深刻，我想假如我因为营销未达到预期效果就放弃那片市场，不再为那边的客户供应服务，那么最终我真的会一无所获。

关于营销客户的学问，我想在兴业银行还有很多优秀的零售客户经理都有着更深刻的见解和心得，但是我想最终都离不开“真诚、真心、真实“这几个字。有时候营销客户也并不那么高深和神奇，只要你以诚相待，终有一天会得到回报。

资源在于挖掘

对于一个零售客户经理来说，最优质的资源就是vip客户，而找寻vip客户或者把一个一般的银卡客户发展成为我们的vip客户是一个长期的工作。每个银行都有自己的vip服务，而兴业的vip服务并不是同业中最好的。在众多银行竞争中如何展示我行vip服务的特色，增加吸引力，让客户从“心动“到“行动“，成为我们最忠实的vip，对一个零售客户经理来说是非常重要的一课。我不知道别人是如何做到的，但是我自己就是用最简洁的方法打造自己对客户的vip服务。

1、耐性细致，当好客户的业务管家。只要我在行里，不论是在厅堂里遇到我的客户还是客户主动打电话给我，我都会尽量陪着他们把业务办完。陪着客户办业务是进行再次营销的最佳时间，你可以跟他们拉拉家常以缓解长时间没有见面的生疏，在办理业务过程中向客户呈现你的干练和细心，还可以向客户举荐适合他们的产品及服务。尽量全程陪着客户办理业务会让他们觉得自己备受敬重，而一个重视客户的零售客户经理也往往也会赢得客户的重视。

2、专业服务，当好客户的财务管家。许多银行这项工作都是由专职理财经理来做，但是我们的大堂团队每天的工作非常繁重，所以许多时候客户经理必需为自己的大客户当好财务管家。同时，这其实也是必要的，因为客户经理必需时刻了解自己大客户的财务状况，才能做一下步的营销工作。所谓vip就是多双眼睛为客户去关注他们的财务状况，并刚好赐予建议。这一点事关客户切身利益，对客户来说特别重要。，我行基金销售特殊火爆，我的基金客户至少有50个以上，每天都会接到客户有关基金的。后来我发觉有时候很简单搞混客户买的是什么品种，买了多少金额，我的模糊有时候会让客户感觉不快。我敏感地意识到这一不足，马上为这些客户建了一份小台账，把每位客户的卡号信息、购买轨迹都用表格纪录下来，当他们在的时候我也能在第一时间翻看他们的购买明细，然后反馈信息给他们。这会让客户觉得很贴心，不须要自己操劳跑银行查询，感觉自己受到了vip的待遇。到后来甚至有很多客户充分信任我，把客户号及网银密码也登记在我的小台账上，以后他们想买卖都只须要给我一通电话，我就能刚好帮他们操作。这种贴心的服务方式对年纪大的客户群体尤其重要，我有两位在“华师理财报告会“上相识的老教授客户，他们起先并不那么信任兴业银行的品牌，通过我多次给他们打电话和上门宣扬理财产品，他们才接连在我行办理了多笔小额理财，但是到了由于购买笔数太多，连他们自己都记不清兑付期了。后来我在手机上设置了客户理财到期日期，每当他们理财到期时，我就会提前一个星期电话通知他们，并帮他们整理财务状况、提出建议，这让他们特别兴奋。经过两年的营销，这两位老教授在我行的资金量从最初的5万达到近101万，并在这次金融危机来临时将全部到期的理财都转为了定期存款。对待这些年纪大的客户，我觉得更要细心，有时候无须供应什么高端的服务，或者送什么珍贵的礼品，只须要让他们觉得你能帮他们理顺自己的资产，他们自然会成为你的vip。

3、贴心微小，当好客户的生活管家。我曾经听说民生银行的一位零售客户经理为了营销客户每天接送他小孩上下学，且不论这种做法的合理性，但我很佩服这样的毅力。我觉得对待大客户必需要把他们当亲人来关切，你不仅仅要关注他们的财务状况，甚至还要恰如其分地关注到他们的生活。在我的大客户子女生诞、居处乔迁以及传统佳节这些重要的时刻，我会让他们收到来自兴业银行的祝愿；每年年初我会为我的大客户家庭订购报刊，第一年的时候他们都很客气说不要，或许因为我们的关系还不那么亲密，或许会觉得我有什么企图，无论如何我都很礼貌地给他们每家硬塞了一本，到了其次年我再给他们订书刊的时候，他们会主动选择想要的书刊，甚至会要求为其他的家庭成员多订几份，其中有位客户的太太刚刚有了宝宝，我就把她的书刊从《瑞丽》换为《妈咪珍宝》，她特别兴奋，觉得我很贴心。这些微小的服务让我觉得，只要你真正关切、了解客户的需求，即便是小的需求，也能增进客户对你的信任。现在我所打造的的vip专属服务已经成为他们生活中不行缺少的一部分了。

团队是强大的支撑

来兴业的时间不算很长，但是很幸运，遇到了几位好领导。在刚到兴业银行那段艰难的日子里，是李卉领导我们的零售业务，李行长是兴业银行一位明星客户经理，她的聪慧和魅力深深地打动了我，在我遭受到多数挫败的日子里，也正是因为把她当成学习的榜样才有了源源不竭的动力。直到分行开展了零售事业部的改革，分行对零售业务发展更加重视，也相继出台了配套机制和管理方法，我们支行也新上任了一位零售业务副行长，就是现在的伊莎莎。之所以想谈谈领导，因为我觉得成就一位优秀的零售客户经理肯定离不开领导的管理和带领，离不开团队的合作与支持。

伊行长是一位很有魅力的女性，她总让人感到很亲切，最重要的是她擅长帮助每位客户经理发挥自己的优点和特长并在行业中占有一席之地，即便是目前业绩没有积累起来的零售客户经理，也能望见胜利的希望，我想这正是一个领导者的管理艺术所在。在她来到我们支行以后，我们零售营销团队有了根本的改变，不再零散作业，而是以团队营销为主。在分行上线的新产品“兴业通“出台后，正是在她坚决的推断力和强大的后台支持下，我们支行才得以快速地完成了分行下达的任务，并且所做的客户都是特别有挖潜价值的客户。在“兴业通“营销初期，我所在的营销小组不论在数量还是质量上并不是最优秀的，当时我对“兴业通“产品也并没有很清晰的相识，但在伊行长不断的提示和激励过后，我渐渐相识到“兴业通“是切入中小商户最好的工具，于是在拓展“兴业通“的其次阶段，我快速变更了对此产品不以为然的看法，经过在市场上踩点，最终把目标放在了汉正街。那时候我们都觉得汉正街是块宝地，但也是个难啃的骨头，很多商户已经习惯了他们原有的结算模式，想要让他们接受兴业通，并不是很简单，但是我们营销小组很幸运，恰好遇到了汉正街品牌广场开张不久，行里的领导对这个市场做出了快速的反应，调集了人力支持我们营销小组主攻品牌广场。在骄阳似火的八、九月，我们顶着酷暑打响了品牌广场营销的第一战，第一批安装上线的兴业通有50多台，接下来在品牌广场及周边市场安装的兴业通台数不断增加，截至目前我们小组营销的320多台兴业通中有一半左右都是品牌广场的客户，这些客户都具有挖潜的价值。虽然比起其他的经营机构，我们的成果并不是最优秀的，但是对于我们的营销小组来说，假如没有领导背后的强大支持，也不行能有今日的成果，对此我们感到很满意，也很感谢领导。

回想起这几年来我在兴业的日子，我的所见所闻所感，有太多无法言说的艰辛与苦楚，正因为有很多激励和帮助过我的挚友，才让我今日可以在兴业立足并且成长。每个客户经理对于客户营销都有他们自己独特的感悟，但是营销工作并不是孤立的，有时候它就体现在我们的一言一行中，只要我们保持自己的特色和原则，注意细微环节，擅长调动身边的人和事，把营销融入自己的日常生活，就能够做好营销工作，成长为一名优秀的零售客户经理。

银行客户经理心得体会

所谓“诚”，就是要讲诚信;所谓“勤”，就是要勤谈，勤跑;所谓“细”，就是要细致入微;所谓“新”，就是要创新服务方式。所“诚”，就是要讲诚信。诚信是维系现代市场经济的基石，是与客户相互沟通的桥梁，在与客户打交道时只有真诚想待，言行一样，急客户所急，想客户所想，才能赢得客户的一份信任，换取客户的一份诚意。xx年xx月，在一次挚友的婚宴上，我与__化工厂的财务会计相识。初次见面，我便从交谈中得知该厂近几年经营红红火火，发展势头非常迅猛。一个念头立即从我的脑海里闪过：“假如这家企业能够在我们开户确定能带来一系列可观的效益。”其次天，我便来到这家企业，登门探望了这位财务会计挚友。人家知道了我的来意后，一方面对我的敬业精神表示赞许，但也同时对开展业务合作流露出了犯难之情，因为他们长期在xx银行开户，对xx知之甚少。第一次上门公关多少有点令人懊丧，但我却没有因此失去信念，因为人家对我挺客气，这就给了我们下一次接触的可能，另外人家的确对xx不了解，这也就又给了我们下一次接触的话题。就这样，从3月到6月，每隔10多天，我总要去这家企业“串一次门”，介绍介绍xx业务，拉拉家常，慢慢地成为了这家企业财务科的熟客，以致他们开玩笑说我不像是银行的员工，倒像是保险公司的营销员。一次，在“串门”的是偶，我物业间听说财务科长这两天正在为一笔拖欠贷款的回收而发愁，这是一笔101万元的原料款，欠款方是大港油田，由于款子始终拖了3个月，企业的流淌资金已出现了惊慌状况。于是，我主动找到财务科长，提出了由我一试的恳求。

在接下来的一个月里，我利用休假时间，顶酷暑，冒高温，三下南大港，借助多方关系，最终使这笔款项已现金方式收回。在收到款项的按一天，这位财务科长兴奋的说了两个想不到：真的想不到你有如此大的能量，拖了几个月的货款跑了三次就收回来了;真的想不到你作为一个局外人竟然能像挚友一样如此真诚热忱地赐予企业这么大的帮助。接下来发生的事情大家可能想象得到，这家企业主动将基本结算户挪到分理处，成立分理处的“铁户”，目前日均存款额101万元，月均结算量达到300万元。

只有与客户进行金长兴的沟通与沟通，了解客户的动向，知晓客户的所思所欲，才能刚好调整营销策略，捕获商机，在激烈的商战中抢占先机。今年1月，我从挚友处了解到小白羊村有几个皮货加工个体户生意非常兴隆，但却常常因与地处浙江的购货方之间没有达成一种良好的资金结算方式而影响生产。为此，我从这条信息入手，带着挚友多次深化该村，走家攒胡宣扬我行的汇通业务，最终使他们相识到这一结算方式的优势，最终胜利使他们拓展了市场积累的阅历。

工作从微小处入手，在作出影响前对客户有充分的了解，要知道自己的客户看中的是什么，须要的是什么，发掘合作的广袤天地，同事要细心视察，见人所未见，想人所未想，捕获隐藏在事物背后的新商机。

营销不能停留在传统的习惯思想和做法上，要将新的影响理念和服务方式有机地结合起来，最大限度地满意客户日益提高的服务需求。在今年过节迁建省行组织的金融套餐推介营销中，我要求分理处的员工在宣扬介绍中要注意产品间业务特点的比较，要与客户的特点相结合，与产品的特点相结合，与分理处的特点相结合，变更了过去的粗放式的宣扬营销模式，创建了一种以理财方式进行宣扬营销的新思路。

一年来，在我们的努力下，分理处存款有往年的年均增长400万发展到当年新增1500万，然而，巨大的胜利背后也留有巨大的缺憾，一年来连续劳碌的营销使我护士了自身综合业务素养的提高，在今后日益激烈的现代商业银行竞争中，须要的是综合业务素养过硬的复合型人才，假如不能紧跟时代的步伐，加倍努力的提高自己，最终面临的只能是淘汰，然而，只要我卧薪尝胆，奋勉向上，将会迎来一个新的起飞平台。

银行理财经理心得体会

离开招行看招行，跳出销售看销售，回顾自己招行五、六年的金融销售生涯，有许多感受和值得纪念的地方。一篇小文共享自己一些产品销售和客户维护的心得，希望能对接着奋斗金融销售在一线的兄弟姐妹有所帮助。我是从其他岗位转岗到理财岗位的。起先做理财客户经理的第一件事就是读懂考核。分行如何对理财经理考核，哪些是重点考核对象，确定了工作如何开展。零售业务指标许多，很难做到全面开花，所以要挑重点。客群的发展，产品覆盖率，中间业务收入，储蓄存款。分行每个阶段会给理财经理重点工作任务，围绕分行导向开展工作。

1、参与支行晨会：一般分为两部分前面15分钟是理财部自己的晨会，轮番主持，进行产品学习，总结销售卖点及话术。财经播报，财经新闻与我们在销售的产品有什么样的关联性，昨日业绩冠军共享。后面15分钟全行晨会，通报昨日全行业绩，理财经理将行内重点销售产品向全行员工讲解，行长对各条线工作进行部署。

2、财经时事学习（晨会结束后）：了解国内外经济，政治新闻，给客户发财经播报，一般我喜爱在和讯网、新浪财经或路透中文网收集新闻，然后以一句话一个新闻内容的形式发给客户，有几项是固定的，昨日上证指数，黄金及原油的价格，其他再挑各大财经网站的头条新闻一般5条左右。

3、接下来主要是客户维护：打开客户管理系统，一般这些维护可以分两类：

（1）客户基本状况类：每个客户可能都具备这些方面。查看哪个客户（客户的家人）今日生日，一般钻石及私人银行级别客户，或其他潜力客户需帮客户定制鲜花或果篮，一般金葵花客户，发短信及电话庆贺。当然也还有其他方面，能够促进跟客户感情联系的均可以去做。上面这些只是更普遍一些。

（2）与客户资产相关：如查看是否有客户产品到期，进行通知及再销售。这个客户购买了万能险，给他发结算利率。客户账户大额异动联系，遇到重大市场改变刚好通知客户，基金涨幅、跌幅肯定比例联系客户。这方面以后应当越来越重要，终归客户到银行是为了获得金融资产的保值增值服务，而非红酒、沙龙、生日礼物之类。后面这些作为维系感情联系的增值服务有必要，但不是客户关切的价值利益主体。客户维护工作是一个精耕细作的活。这些工作特别琐碎，但是特别重要。金融销售和其他产品销售特别大的一个不同点就是：因为卖的是投资品，而非消费品，所以售后服务特殊重要，因为再次购买的可能性和频率要高许多。这可能是招行系统相对比较先进的地方，离开招行后跑了好多其他银行，发觉部分银行的客户经理埋怨it系统好多功能还做不到。

4、电话约访客户：每天至少给20个客户打电话。一般上午11点左右，下午3点左右适合给生疏客户电话。对于熟识的客户一般比较了解他们的生活规律，针对每个人的状况联系即可，时间段限制较少。

5、网点约见客户：一部分是之前通过电话约访邀约过来的客户。一部分是比较熟识的客户，来银行他会很自然的跟你打个招呼，聊闲聊，帮客户看看他的产品和账户。

6、上门探望客户：一般下午时间比较多的时候，事先与客户联系，介绍某只产品，上门进行营销。或是纯属探望，拉近与客户之间的距离。

7、工作日志：今日工作业绩，今日电话约访详细客户名单及联络内容，今日约见客户详细名单及内容。明日工作安排，安排联络客户名单。

8、夕会：今日工作汇报，明日工作安排。对正在销售的产品进行分析及学习，利用情景演练训练话术。

招行的工作还是比较累的，大部分档案类工作只能在下班后不能接待客户的时间来做。当然，也比较充溢。这是在招行一天的典型工作，其实基本围绕两个事绽开：开拓新客户、维护老客户。当然，这也是天下全部销售亘古不变的两项工作，金融销售也是如此。

银行客户经理心得体会

经过一个月的实习，我起先从懵懂的状态中走出来，慢慢地熟识了银行业务流程，了解了各种各样的银行业务，在师傅细心的指导下，渐渐地融入到惊慌的工作中。这一个月的实习是我从学生步入职场的重要的过渡，对我来说有很大帮助，为我将来走上工作岗位打下坚实的基础。在__支行的生活是特别劳碌的，每天营业厅内不断有打印机的声音，点钞的声音，盖印章的声音，川流不息的人流让我这个小小的大堂经理助理也忙得焦头烂额。

很感谢支行的各位师傅，愿在百忙之中抽出时间悉心帮我解答我不懂的问题，豪不保留地传授着他们的阅历，由于他们的悉心教育和无私帮助，使我大大提高了对银行业务的熟识程度，这对我的实习经验来说是非常重要的。还记得，刚来到这里实习，领导们曾关切的问我累不累，说真的，惊慌而繁忙的工作的确有点累。

但人在其位，心尽其职，我为自己所担当的一份责任感到骄傲，因为责任证明白自己价值的存在，就像刘备对诸葛亮的重托，责任是对品行的信任，是对实力的认同，是一种使命，一种荣誉。而履行好自己的职责，发挥自己的实力，克服困难完成工作，更是一种价值的体现。

责任回赠我更多的不是压力和辛苦，而是享受工作的乐趣和取得成果后的欢乐。工作中期我起先明白不管在学校学了多少理论，明白了多少理论，到了新的工作岗位基本领要从零起步。因为许多东西事课堂上没有的`，接触不到的。在银行里，每一个工作人员都是自己的老师，要虚心的请教，多发觉，多分析比较，多总结，充分发挥自己的主观能动性和工作主动性。这样才能把工作完善，让他人满足。虽然一个月下来我并没有成为银行学问全才，可至少也懂了许多银行业务学问。而且，大堂经理助理这个岗位能培育足够的应变实力。

在工作期间经常会遇到刁蛮的顾客，或者设备出现问题之类的境况。一起先总是不知道怎么办，后来也渐渐起先学会如何安抚顾客，如何对设备问题进行处理等。在应变实力上有所提高。通过这次实习我熟识和适应了银行的一些基本流程和业务操作环节，了解了什么是工作，工作是怎么一回事，也了解了一些困难而微妙的社会人际关系，为我以后的社会人际交往做了个热身运动。同时通过这次实习也让我又一次了解了自己存在的优缺点。

作为新入行的高校生，我要学习的东西还有许多，难免会犯错误，但是犯了错误，我应立即向领导坦白错误，并请领导教给我订正的方法。肯定要有一颗主动担当责任、主动担当错误的心，切不行临阵脱逃、推脱责任。

一个有责任心的人在任何岗位上都可以做得很好，一个没有责任心的人做任何事情都不行能那么一帆风顺。新入行的员工，肯定记住要学会担当责任。很兴奋能加入__这个大家庭，在今后的工作中，我会一如既往的主动学习业务学问，熬炼业务技能，不懂就问，虚心向领导和师傅请教，多学多练，多做多想，争取做一名合格的__人!

银行理财经理心得体会

在担当__支行这一年的客户经理期间，我勤奋努力，不断进取，在自身业务水平得到较大提高的同时，思想意识方面也取得了不小的进步。现将__年工作状况汇报如下：

一、__年，在支行行长和各位领导同时的关切指导下，我用较短的时间熟识了新的工作环境，在工作中，仔细学习各项金融法律法规，主动参与行里组织的各种学习活动，不断提高自身的理论素养和业务技能，到了新的工作环境，工作阅历、营销技能等都存在肯定的欠缺，加之支行为新设外地支行，要开展工作，就必需先增加客户群体。工作中我始终“勤动口、勤动手、勤动脑”去争取客户对我行业务的支持，扩大自身客户数量，在较短的时间内通过优质的服务和业务专业性，搜集信息、寻求支持，胜利营销__贵族白酒交易中心、__市电力实业公司、__市中小企业服务中心等一大批优质客户和业务，虽然目前账面贡献度还不大，但为将来储存了上亿元的存款和贷款。至12月末，个人累计完成存款2200多万元，完成全年日均1800余万元，代发工资、ps商户、通知存款等业务都有新的突破。

二、担当客户经理以来，我深刻体会和感受到该岗位的职责和使命。客户经理是我行对公众服务的一张名片，是客户和我行联系的枢纽。与客户的交际风度和言谈举止，均代表着我行形象。平常不断学习沟通技巧，驾驭沟通方法，以“工作就是我的事业”的看法和用跑步前进的工作方式来对待工作。

三、存在的问题。

在过去的一年，虽然我在各方面取得了肯定的成果，然而，我也清晰地看到了自身存在的不足。

（一）是学习不够，面对金融改革的日益深化和市场经济的多样化，如何驾驭最新的财经信息和我市发展动态，有时跟不上步伐。

（二）是对挖掘现有客户资源，客户优中选优，提高客户数量和质量，提升客户对我行更大的贡献度和忠诚度还有待加强。

（三）是进一步客服年轻气躁，做到脚踏实地，提高工作主动性，多干少说，在实践中完善提高自己，以上不足我正在努力改正。

四、今后努力地方向。

在新的一年，我将再接再厉，更加注意对新的规章、新的业务、新的学问的学习专研，改进工作方式方法，主动努力工作，增加服务宗旨意识，拿出非常的志气，拿出开拓的魄力，夯实自己的业务基础，朝着更高、更远的方向努力，用“新”的工作___实际工作中遇到的种种困难。

银行客户经理心得体会

20xx年x月至x月，我在x银行x县支行x村支行实习熬炼两个月。通过实习熬炼，使我在实践中了解社会，在实践中巩固学问，增长才能，开拓视野，丰富寒窗口，增长了见识，开拓了工作才能，为我今后的工作和学习打下了良好的基础，积累了珍贵的阅历财宝。现将我实习工作状况总结如下：

在这两个月里，我主要学习一些银行的基本业务，主要是对公业务，贷款业务。在学习的过程中，我渐渐对公业务以及工商银行的会计工作有了较深刻的相识。为了能更好的适应以后的工作，在领导和同事们的耐性指导和帮助下，我不断进步，渐渐能够适应工作环境，仔细完成每一项工作任务，并取得许多业绩，个人综合素养也得到了肯定的提高。

在实习期间，我努力将自己在学校所学的理论学问向实践方面转化，尽量做到理论与实践相结合。在实习期间我遵守了工作纪律，不迟到、早退，仔细完成领导交办的工作。得到学习领导及全体同事的一样好评。同时，我对自己也有很深的鉴定：

一)思想表现、品德素养修养及职业道德。能够仔细贯彻党的基本路途方针政策，通过报纸、杂志、书籍主动学习理论;遵纪遵守法律，仔细学习;，具有剧烈的责任感和事业心，主动主动仔细的学习专业学问，工作看法端正，仔细负责。

二)专业学问、工作实力和详细工作。我是x月份来到x工商银行实习，为了快速驾驭银行业务，我自觉利用节假日参与会计人员的'接着教化，不断学习业务学问，通过多看、多问、多学、多练来不断的提高自己的各项业务技能。

同时主动参与银行、公司组织的各种业务培训。

为了能尽快熟识业务，我苦学、用功，主动协同柜台人员，做好x的柜面业务讲解工作，并在规定的时间内为客户最满足的业务。

三)工作看法和勤奋敬业方面。酷爱自己的本职工作，能够正确仔细的对待每一项工作，工作投入，热心为大家服务，仔细遵守劳动纪律，保证按时出勤，出勤率高，全年没有请假现象，有效利用工作时间，坚守岗位，须要加班完成工作按时加班加点，保证工作能按时完成。

四)工作质量成果、效益和贡献。在开展工作之前做好，有主次的先后刚好的完成各项工作，达到预期的效果，保质保量的完成工作，工作效率高，同时在工作中学习了许多东西，也熬炼了自己，经过不懈的努力，使工作水平有了长足的进步，开创了工作的新局面，为行里工作做出了应有的贡献。

在这两个月，我本着学习和进步的目的，虚心向领导和同事请教，通过他们的热心指导，我很快熟识了银行的基本业务流程，与客户交谈时，都能够做到得体而不失自信，目前正在主动打算对公业务资料。

一)努力进步工作质量。

坚持按时上班，从没迟到早退。主动参与公司组织的各种形式的学习，并仔细做好笔记，自觉主动学习更新的业务学问，参与会计人员接着教化培训。

二)搞好团结，团结是我们胜利的保障。

我始终做到在思想上、行动上与银行保持一样，自觉维护银行的良好形象。

三)不断学习业务学问，针对自己的薄弱环节有的放失。

业务技能的学习还是不够透彻，须要进一步的加强。

一)接着加强学习，拓宽学问面。努力学习银行专业学问，加强对行内外信息的了解、学习，要对公业务和领导产品的专业学问进行全面梳理和学习，了解驾驭支行的各项业务技能。

二)加强思想上的学习，主动进取，不断提高自己的综合素养，向支行提出合理化建议，与支行共同进步。

三)加强内、外部的沟通，搜集有关信息。

银行经理心得体会

八月底入职，自此已然三个半月了，现在的我已经不是那个初入职的懵懂少年了，三个半月的历练已经让我渐渐适应了工作岗位，下面我就三个方面谈一谈自己的心得体会。

新银行时代的客服经理岗位是综合性的，要求柜员能够兼顾柜面业务、大堂业务、营销任务，其实是很高的要求，但是仔细执行其实也是可以完成的。这个岗位虽说是银行网点的.最基础岗位，但也是对网点经营发展贡献最大的岗位。如此一来，岗位的重要性无需多言，对新员工的磨砺与考验也是极大的。

刚起先独立上柜的第一天，其实内心是非常惊慌的，以至于在师傅后面学习到的东西一下子在脑海里是空白的，全部的环节都须要师傅一字一句的指导我，一天下来，其实整个人都是力倦神疲的，但是收获颇丰，因为顺当的无差错的度过了恐惊的第一天。再后来，上柜一周左右，就基本适应了柜面业务的环境和操作，但是就是克服不了内心应对客户焦急心情的心理压力。一个月之后，我就彻底学会了克服这种心理，焦急的客户其实不多，只要自己别焦急，客户就不会不信任你，你也会不那么轻易犯错，总之就是千万别焦急，按自己的节奏来，不要只图快。

在将来的职场中，我希望自己能够守规合规，踏踏实实做好每一步，不断地提升自己，在更大更广的舞台证明自己，书写属于自己的完备的职业生涯。

银行理财经理心得体会

时间如电，转瞬即逝，弹指一挥间，20__年就过去了，在担当__支行这一年的经理期间，我勤奋努力，不断进取，在自身业务水平得到较大提高的同时，思想意识方面也取得了不小的进步。现将20__年工作状况汇报如下：

一、工作收获。

20__年，在支行行长和各位领导同时的关切指导下，我用较短的时间熟识了新的工作环境，在工作中，仔细学习各项金融法律法规，主动参与行里组织的各种学习活动，不断提高自身的理论素养和业务技能，到了新的工作环境，工作阅历、营销技能等都存在肯定的欠缺，加之支行为新设外地支行，要开展工作，就必需先增加客户群体。工作中我始终“勤动口、勤动手、勤动脑”去争取客户对我行业务的支持，扩大自身客户数量，在较短的时间内通过优质的服务和业务专业性，搜集信息、寻求支持，胜利营销__贵族白酒交易中心、__电力实业公司、__中小企业服务中心等一大批优质客户和业务，虽然目前账面贡献度还不大，但为将来储存了上亿元的存款和贷款。至12月末，个人累计完成存款2200多万元，完成全年日均1800余万元，ps商户、通知存款等业务都有新的突破。

二、明确岗位的职责和使命。

担当经理以来，我深刻体会和感受到该岗位的职责和使命。经理是我行对公众服务的一张名片，是客户和我行联系的枢纽。与客户的交际风度和言谈举止，均代表着我行形象。平常不断学习沟通技巧，驾驭沟通方法，以“工作就是我的事业”的看法和用跑步前进的工作方式来对待工作。从各方各面搜集优质客户信息，刚好驾驭客户动态，探望客户中间桥梁，下到企业、机关，深化客户，没有公车时坐公交，天晴下雨一如既往，每天对不同的客户进行日常维护，哪怕是一条短信祝愿与问候，均代表着我行对客户的一种惦念。热忱、耐性地为客户答疑解惑，从容地用轻松地姿态和亲切的微笑来面对客户，快速、清楚地向客户传达他们所要了解的信息，与客户良好的沟通并取得很好的效果，赢得客户对我工作的普遍认同。在信贷业务中，仔细做好贷前调查、贷后检查、跟踪调查，资料刚好提交审查及归档。20__年，累计发放贷款3350余万元，按时清收贷款641万元，其中无一笔不良贷款和信用不良产生，在优质获得营业利润的同时实现个人合规工作，保证了信贷资金的平安。

银行客户经理心得体会

守规则防风险建设合规银行心得体会“细微环节确定成败，细微环节确定存亡”，这一点对高风险的金融行业尤为重要。古语有...

我目前的项目结构以钢贸客户为主。实时监控企业现金流及贷款支付的合规性，仔细做好贷后检查任务，是我目前的主要工作。通过有效的贷后检查，发觉企业当前存在的问题并刚好发出预警信息，以督促企业刚好还款，避开出现逾期甚至坏账的状况，这种例子数不胜数。目前的一套企业授信操作流程是经过银行多年的实际工作阅历总结出来的.标准化操作程序，具有完善的风险防范体系。从近几年金融系统发生的经济案件来看，“十个案件九违章”。有章不循，违规操作，检查不细是发生不良贷款的主要缘由。只有严格遵守业务操作流程，规范操作标准，才能使整个项目合规、风险可控。

常的一件事情时，那么，规章制度就不再是一堵冷峻、不行靠近的墙。

银行客户经理心得体会

像我们做为客户经理既是银行与客户关系的代表，又是银行对外业务的代表。其职责是开场，全面了解客户需求并向其营销产品、争揽业务，同时协调和组织全行各有关专部门及机构为客户供应全方位的金融服务，在主动防范金融风险的前提下，建立和保持与客户的长期亲密联系。

(1)联系客户

客户经理是全权代表银行与客户联系的“大使”，客户有金融需求只需找客户经理，客户经理应主动主动并常常地与客户保持联系，发觉客户的需求，引导客户的需求，并刚好赐予满意，为客户供应“一站式”(one-stop)服务。

(2)开发客户

对现有的客户，客户经理与之保持常常的联系，而对潜在的客户，客户经理要主动地去开发。这里包括两层含义，一是客户现在还不是我行的客户，堕待开发；二是客户虽然现在是我行的客户，但客户自己末发觉某些金融需求，急待引导。

(3)营销产品

依据银行的经营原则、经营安排和对客户经理的工作要求，对市场进行深化探讨，并提出自己的营销方向、工作目标和作业安排；在与客户的交往中，客户经理要主动推销银行产品。另外还要擅长发觉客户的业务需求，有针对性地向客户主动建议和举荐适用的产品。对客户的新需求，要刚好向有关部门报告，探究为其开发专用产品的可能性。客户经理营销产品的手段主要有:厂为宣扬金融产品，面对重点客户宣扬金融产品，市场公关和产品推销。

(4)内部协调

客户经理是银行对外服务的中心，每一客户经理都是银行伸向客户的友好之手。因此，客户经理"握住"的每笔业务都是银行的财宝，须要全部相关部门的全力帮助，客户经理有责任发挥协调中心的作用，引导客户的每一笔业务在银行中顺畅、精确地完成。客户经理搞好内部协调主要有以下四个方面：

(1)前台业务窗口与二线业务部门之间的协调；

(2)各专业部门之间的协调；

(3)上下级部门之间的协调；

(4)经营资源安排的协调。内部协调可以采纳建立特地工作小组、健全一体化服务体系、刚好反馈相关信息等方式进行。

合格的客户经理必需具备良好的社会交际和组织协调实力，具有时间管理和团队精神的现代管理意识，性格上要热忱开朗，负有责任感，并且要熟识各种金融产品的功能和具有较强的市场探讨和客户开发的管理阅历。

初、中级客户经理应具备以下条件：

（1）品德素养。应具有较强的责任心和事业心，严守银行与客户的隐私。

（2）营销技能。能够对市场细分、市场定位、营销手段等方面进行综合运用。

（3）学问全面。对金融、营销、法律等学问有较深的了解，熟识银行各方面业务。

（4）分析实力。能了解自己工作范围的各方面状况，能够对客户进行综合分析，对客户风险有较强的预见力。

（5）筹划实力。工作目标明的确际，安排方案切实可行，预算支配精确有效，工作日程井然有序。

（6）协调实力。擅长表达自己的观点和看法，与银行管理层和业务层保持良好的工作关系，团队协作精神强。

（1）访问。对客户进行富有成效的探望与视察。

（2）细分客户。确立目标市场和潜在客户。

（3）风险管理。有效监测和限制客户风险。

（4）客户关系管理。保持与客户的联系和调动客户的资源。

（5）客户分析与评价。对客户进行各方面的分析与评价。

（6）沟通。利用有效的沟通手段和沟通策略保持与客户的关系。

（7）谈判。与客户进行业务谈判。

（8）办理业务。代客户在银行办理各种业务。

（1）与外勤人员相比，客户经理具有很强的综合性

综合性主要体现在服务对象、客户金融需求、职业的技能以及营销手段上。客户经理作为商业银行一揽子金融产品的营销员，负责拓展客户市场、受理和采集客户需求、营销金融产品、协调并组织行内有关机构或部门为客户供应全方位、多功能、多层次的优质金融服务。

（2）与外勤人员相比，客户经理具有更强的服务性

更强的服务性主要体现在全新的客户服务理念、全方位的客户服务内容以及现代化的服务手段上。商业银行通过客户经理的服务展示商业银行的经营理念和市场魅力，服务性是商业银行客户经理的重要特征之一。

（3）与外勤人员相比，客户经理具有较强的开拓意识

开拓性主要体现在客户市场的开拓及金融产品营销的开拓。

（4）与外勤人员相比，客户经理具有比重更大的学问含量

商业银行的客户经理在客户管理中应当驾驭并能够运用现代管理科学理论与学问，对客户进行相识和分析，要驾驭不同行业、不同客户的相关学问，依据营销和客户的须要，对客户进行学问管理。

银行客户经理心得体会

时间飞逝，一转瞬我已经进入__银行的队伍实习有_个月了。当第一次踏进工作单位，面对这生疏的工作岗位和工作流程，让我自己不觉的有一丝惊慌，不知道自己能否去胜任，去完成好自己的本职工作。在实习这段期间，在自己努力学习专业学问，提高专业上的技能，完善自己的业务素养，领导和同事们也都对我们相当照看，有不懂的他们都会耐性、细心的为我们解答。我也深刻体会到团队精神、与客户沟通、处事的协调实力的重要性。这些都是我将来成长过程中的点滴财宝的积累。

首先来说，这次实习给我感觉最深的就是我观念上的转变。以往在我的观念中，银行工作人员工作是那么的轻松，每天对着电脑静静键盘，再数数钞票就行了，我完全忽视了每一个工作都有每个工作隐形的工作内容。自从进入仁和营业部实习以后，我感觉事实与现实的差距真是太远了。由于环境因素，营业部每天的破钞都比较多，“破钞任务”是我进入实习以后听到较多的一个组合词，而捆钱，不管是困破钞还是困好钞都是技术活，尤其是捆小额破钞，更是令人苦恼的艰难任务，而且假如在比较繁忙的时候，不论是整理破钞还是捆钱都得争分夺秒的利用时间。

但是现在的我对于刚到实习单位时的情境记忆犹新，尤其是各位前辈和领导对于银行工作制度的强调。所谓的制度就是银行工作人员行为规范的准则，是不行违反的规则。不违不保证不出错，但是违反了制度就埋下了出错的隐患。刚到营业部实习的第一天，主任就给了我一本信用社的制度读本，而且百般告诫与强调制度的重要性。然而在接下来的实习过程中，经过渐渐的领悟与学习，银行工作的制度规范也渐渐渗入在生活与工作中。“一日三查库”是全部工作人员每天必需的事情，而且也是我最惊慌的时候，虽然每天都在进行着这项任务，但是每每到时候差点尾箱，总会担忧会不会出错，虽然至今为止还没有出现过错误。银行的工作不必市场销售，多了少了哪怕是一角钱都是大事(特别的除外)，这都说明白在操作的过程中存在着错误，是对工作完成度的否定。

一、爱岗敬业，刻苦学习。

在我第一天进入工作岗位，面对一切都是那么的令我觉得簇新。同事们对我说：“现在感觉很簇新，等时间长了，你会觉得综合柜员其实是很枯燥的。”其实现在的我也能感觉出来，每天重复这基本同样的动作--多数次的清点钱数。可这些并不会打消我对工作的热忱，我喜爱劳碌地工作一成天，而不喜爱无所事事的消磨时间。在去年底收款结息的那段时间，一天几百笔业务量，有时候忙的午饭都不能按时吃，可内心中不曾有过一丝怨言，因为这就是我们的工作，作为一名__的员工这是我们的责任。单位的发展，是在我们每一名员工辛勤的汗水中建立的，我们责无旁贷。酷爱自己的岗位，每天都要充溢热忱的去投入到工作中去，学会珍惜，学会满意。

对于刚步入岗位的我们这批新人，一切都要从零起先，一点一滴都须要我们刻苦、虚心的学习。虽然我们是以毕业高校生的名义招录而来，可我们不应当以这为荣耀。许多人其实所学的专业和金融业都没联系，但高校的学习使我们综合学问面更广，更加具有责任心，也具有较强的自学实力。我们应当把我们的优点全部的投入到实际的工作中与自身发展中去。假如只因为名衔而沾沾自喜，那必将遭到淘汰。在工作中要把工作细微环节化，各种有疑问的问题应当即时的向有阅历的老员工请教，在业余时间也应当多学习一些与银行方面有关的业务学问，多方面的去提升自己的。记得刚来时候主任让我们新来的每月写两篇文章，我觉得这样很好，即能熬炼自己的写作水平，又能提升自己对于工作的感悟。但主任走后我们就很少写了，这就是自我缺乏自控实力的体现。这一点我是须要提高的，在以后的工作中要把学习作为一种主观意识上的行为，而不是客观规定的牺牲品。进入__的队伍，让我们遗忘我们是高校生的名号，让我们把自己当成是一名新报道的学生一样，在这里去用我们的努力完成我们的“学业”。

二、细致工作，微笑服务。

柜员窗口有肯定的危急性，须要我们时刻的警惕，提高自己的业务学问与实际操作水平，把不必要的失误、麻烦降到最小。精湛的业务技能是一名优秀综合柜员所必备的要求，不要以小而不为，在平常中我们要积累阅历，要以一些案例去为己所用，提示自己。记得有一次我们一名柜员收到了一张假钱，因为验钞机有时会因为钱币的新旧程度而出现卡机的现象，有时我们就马虎的以为没事而过去了，可这成为大意的代价。特殊是要严格根据规章制度、业务流程办事，人走章收、抽屉锁好、电脑退出画面等等，养成良好的工作习惯。这也是对自己负责。

我们是__队伍中最基层的岗位，可这一个小小的窗口，却是我们__与客户间最干脆的纽带，我们的言谈举止都代表这__队伍的形象。相对与市里的网点来说，乡镇的网点对柜员更具有挑战性，因为我们面对的基本都是农夫阶级，他们文化不高，对于简洁的业务流程，在他们看来都是那么的繁琐，我们须要更耐性细致的为他们讲解。也遇到过不讲理的，醉酒后语无伦次的，可我们是服务行业，一切都要以客户至上为原则，把不必要争吵用我们的真诚，妙语去化解掉。有的客户对我们的服务赞扬，其实这是对我们最好的褒奖，赛过一切，我们也要更加虚心谨慎，良好的服务质量是我们的本质要求。始终坚持“客户第一”的思想，把客户的事情当成自己的事来办，换位思索问题，急客户之所急，想客户之所想。针对不同客户实行不同的工作方式，努力为客户供应最优质满足的服务。每一次都服务都要用我们真诚的微笑，去拉近与客户之间的距离，让我们的微笑与真挚的服务成为__最好的名片。

三、以案例为鉴懂得珍惜。

前几天在单位看了一本名为“警世钟”的内部书籍。里面记录了__队伍里面一些典型的犯罪案例。一些员工因为人生观，价值观发生扭变，而以身汗水去拼搏来的，而不是投机取巧。无限的攀比是无终点的，人要有颗知足的心。当同学，挚友得知我进入的__上班，他们都投来艳羡的目光，相比而言我算是幸运的。记得在长春培训时候老师告知我们，在当柜员接触钱时候就把钱看成是纸而不是钱，这个比方是一种警示，一张属于自己的一百零一元钱那是自己用劳动换来的，一捆一万，可那不是我的。

对于我们这些新来的员工，还有老员工一样。或许我们并不富有，但想想与许多人相比我们是幸运的。一时的财宝换来的终究是一生的懊悔，无论是家人还是单位，你都会成为一名罪人。懂得感恩，珍惜现在所拥有的一切，努力的为了__的将来去奋斗，在工作中体现你的价值。__的光须要我们去照亮，而不是为自己的一时去阴埋。

四、建立企业文化发扬__品牌。

一个企业的健康可持续发展，不单只是围围着经济利益的提升，注意价值观，而更要重视文化价值观。特色的企业文化是企业发展必备因素，在人事管理，团队协作，服务理念中也起这主动的作用。

银行理财经理心得体会

时间如电，转瞬即逝，弹指一挥间，20__年就过去了，在担当支行这一年的客户经理期间，我勤奋努力，不断进取，在自身业务水平得到较大提高的同时，思想意识方面也取得了不小的进步。现将20__年工作状况汇报如下：

一、20__年，在支行行长和各位领导同时的关切指导下。

我用较短的时间熟识了新的工作环境，在工作中，仔细学习各项金融法律法规，主动参与行里组织的各种学习活动，不断提高自身的理论素养和业务技能，到了新的工作环境，工作阅历、营销技能等都存在肯定的欠缺，加之支行为新设外地支行，要开展工作，就必需先增加客户群体。工作中我始终“勤动口、勤动手、勤动脑”去争取客户对我行业务的支持，扩大自身客户数量，在较短的时间内通过优质的服务和业务专业性，搜集信息、寻求支持，胜利营销贵族白酒交易中心、__市电力实业公司、__市中小企业服务中心等一大批优质客户和业务，虽然目前账面贡献度还不大，但为将来储存了上亿元的存款和贷款。至__月末，个人累计完成存款__多万元，完成全年日均1800余万元，代发工资、ps商户、通知存款等业务都有新的突破。

二、担当客户经理以来，我深刻体会和感受到该岗位的职责和使命。

客户经理是我行对公众服务的一张名片，是客户和我行联系的枢纽。与客户的交际风度和言谈举止，均代表着我行形象。平常不断学习沟通技巧，驾驭沟通方法，以“工作就是我的事业”的看法和用跑步前进的工作方式来对待工作。从各方各面搜集优质客户信息，刚好驾驭客户动态，探望客户中间桥梁，下到企业、机关，深化客户，没有公车时坐公交，天晴下雨一如既往，每天对不同的客户进行日常维护，哪怕是一条短信祝愿与问候，均代表着我行对客户的一种惦念。热忱、耐性地为客户答疑解惑，从容地用轻松地姿态和亲切的微笑来面对客户，快速、清楚地向客户传达他们所要了解的信息，与客户良好的沟通并取得很好的效果，赢得客户对我工作的普遍认同。在信贷业务中，仔细做好贷前调查、贷后检查、跟踪调查，资料刚好提交审查及归档。__年，累计发放贷款3350余万元，按时清收贷款641万元，其中无一笔不良贷款和信用不良产生，在优质获得营业利润的同时实现个人合规工作，保证了信贷资金的平安。

三、存在的问题。

在过去的一年，虽然我在各方面取得了肯定的成果，然而，我也清晰地看到了自身存在的不足。

（一）是学习不够，面对金融改革的日益深化和市场经济的多样化，如何驾驭最新的财经信息和我市发展动态，有时跟不上步伐。

（二）是对挖掘现有客户资源，客户优中选优，提高客户数量和质量，提升客户对我行更大的贡献度和忠诚度还有待加强。

（三）是进一步客服年轻气躁，做到脚踏实地，提高工作主动性，多干少说，在实践中完善提高自己，以上不足我正在努力改正。

四、今后努力地方向。

在新的一年，我将再接再厉，更加注意对新的规章、新的业务、新的学问的学习专研，改进工作方式方法，主动努力工作，增加服务宗旨意识，拿出非常的志气，拿出开拓的魄力，夯实自己的`业务基础，朝着更高、更远的方向努力，用“新”的工作___实际工作中遇到的种种困难。

银行客户经理心得体会

随着银行体系主体多元化竞争格局的形成和资本市场功能的完善，对优质客户的争夺成为同业竞争的焦点，同时客户需求的日益多元化、综合化和特性化，既为银行业创建了机遇又提出了挑战。要应对激烈的竞争，为客户供应更高层次的、全方位的服务，提升自身效益，就必需建立一支反应快速、综合素养高、服务意识强的营销队伍---客户经理队伍。但是否客户经理队伍的成员具有较强的业务实力和服务意识，是否真正认知客户经理的岗位职责所在，我认为还需进一步探讨，在这里我仅从自己在学习中所学到的如何做一名合格客户经理，谈谈个人的一点想法：

客户经理既是银行与客户关系的代表，又是银行对外业务的代表，不仅须要全面了解客户需求并向其营销产品与业务，还要协调和组织全行各有关部门及机构为客户供应全方位的金融服务，这就要求必需要有良好的职业道德与综合实力。在工作中始终树立客户第一的思想，把客户的事情当成自己的事来办，想客户之所想，急客户之所急。

1、要有高度的责任感、良好的职业道德和较强的敬业精神。具有较强的责任心和事业心，在兼顾银行利益的同时，满意客户的服务或要求。严守银行与客户的隐私。

2、应具备较高的业务素养和政策水平。熟识和了解金融政策、法律学问、金融产品，通过在职岗位培训、轮岗培训、内部培训等方式，不断增加业务素养，以适应业务发展的须要。

3、要机灵灵敏，擅长分析和发觉问题。有肯定的营销技能与分析、筹划实力。

4、热忱、开朗，有较强的攻关和协调实力。擅长表达自己的观点和看法，与银行管理层和业务层保持良好的工作关系，团队协作精神强。

5、承受力强，具有较强地克服困难的志气。能够做到吃千辛万苦，走千家万户。

作为一名客户经理，要有醒悟的头脑，灵敏的嗅觉，刚好捕获各种经济信息，并不断分析、探讨、刚好发觉问题，反馈信息，促进银行业务的健康发展。要注意探讨与开发市场，通过网络、媒体等手段，了解国家产业、行业、产品政策、地方政府的经济发展动态，分析客户的营销环境，在把握客观环境的前提下，调查客户，了解客户的资金运作规律，刚好确定营销安排，巩固银行的资金实力。刚好了解各家商业银行与客户业务往来状况及在我行所占的比重；同时坚持以客户为中心，明确客户的现状及发展规划，客户在我行的业务数量、质量、收益、潜力、需求等状况，锁定目标客户，建立起良好的合作关系。

客户经理作为全权代表银行与客户联系的“大使”，应主动主动并常常地与客户保持联系，发觉客户的需求，引导客户的需求，并刚好赐予满意，为客户供应“一站式”服务。对现有的客户，客户经理要与之保持常常的联系，而对潜在的客户，则要主动地去开发。开发的.目的主要是营销产品，力争实现“双赢”。依据银行的经营原则、经营安排和对客户经理的工作要求，通过对市场的深化探讨，提出自己的营销方向、工作目标和作业安排。首先要本着“银企双赢”的原则，计算好本行的投入产出账，也替客户算好账，为客户设计最合适的金融产品组合；其次是细分客户，确立目标市场和潜在客户，对客户进行各方面的分析与评价。时刻保持与客户的联系和调动客户的资源，利用有效的沟通手段和沟通策略保持与客户的关系，对客户进行富有成效的探望与视察。第三，在与客户的交往中，客户经理要主动推销银行产品。擅长发觉客户的业务需求，有针对性地向客户主动建议和举荐适用的产品。如有需求刚好向有关部门报告，主动探究为其开发专用产品的可能性。第四，加强风险管理，有效监测和限制客户风险。亲密留意客户生产、经营、管理各个环节的改变状况和大额资金流淌状况，无论出现什么问题都要与资产平安联系起来考虑，刚好实行措施。根据规定建立健全客户档案和监测台账，刚好搜集整理、分析资料，实时监测客户信用状况；并仔细做好贷后检查和日常检查，刚好催收贷款利息和本金；必要时主动参加企业管理，帮助企业搞好生产经营管理和财务管理，尽最大限度削减资金损失。

思维确定行动，行动确定结果。客户经理必需具有较强的开拓创新意识，主要体现在客户市场的开拓及金融产品营销的开拓。优质服务体现在全新的客户服务理念、全方位的客户服务内容以及现代化的服务手段上。为使简洁枯燥的服务工作变得丰富而多采，真正体现客户第一的观念。客户经理在接触客户的过程中，要牢记“客户的需求就是客户经理的工作”这一发展思路，勇于创新，创建性的开展工作，用真诚的心，把兄弟情、挚友义注入工作中，要为客户所想、知客户所愁，排客户所忧、做客户所需、情系客户心。用情去包涵客户，专心去体谅客户，用爱去感动客户，用优质服务去发展客户。

针对不同客户，实行不同的工作方式，努力为客户供应最优质的金融服务。当客户过生日时收到我们送来的鲜花，肯定会在惊喜中留下感动；假如客户苦恼时收到我们发来的短信趣言，也肯定会把不快短暂抛到脑后，而抱以一丝谢意；而当客户不幸躺在病床，更因看到我们忙前忙后，楼上楼下奔跑的身影而感动……虽说事情都很平常、也很简洁，但肯定会赢得客户的支持与理解，促进彼此之间的感情。

我认为要做一名合格的客户经理，应以风险防范为中心，始终贯穿以客户为中心，创自身的品牌这一理念来培育我们的忠诚客户，树立信用社自己的形象，做出信用社自已品牌，从而最终实现我们的利润最大化。

银行高级经理心得体会

作为一名银行高级经理，我从事这个职业已经有多年了。这些年来，我积累了很多珍贵的阅历和心得。在这篇文章中，我将共享一些对我职业生涯中具有重要意义的体会，希望对正在从事银行高级经理工作或有爱好进入这个行业的人们有所帮助。

首段：明确职责与目标。

作为一名银行高级经理，我深深理解明确职责与目标的重要性。我们的主要职责是管理银行的运营，并确保其可持续发展。为了实现这一目标，我们须要确保客户满足度、营业额和市场份额的增长。此外，我们还须要确保银行的风险限制和合规性，以爱护客户的利益和银行的声誉。明确职责和目标有助于我们更好地规划和执行工作，以便实现所设定的目标。

其次段：战略规划与决策制定。

战略规划和决策制定是银行高级经理工作中至关重要的部分。我们须要分析市场趋势和竞争环境，制定合适的营销策略和产品创新，以满意客户的需求。此外，我们还须要在风险管理和资本配置等方面做出明智的决策，以确保银行的稳定和健康发展。这要求我们具备敏锐的洞察力、良好的决策实力和团队协作精神。

第三段：领导与团队管理。

作为银行高级经理，领导和团队管理是我们日常工作的核心。我们须要激发员工的潜力，培育他们的实力，以提高团队的整体表现。为了做到这一点，我们须要建立开放的沟通渠道，激励员工参加决策，给予他们更多的自主权和责任感。此外，我们还须要依据员工的优势和不足，合理安排工作和资源，以最大程度地发挥其潜力。

第四段：危机处理和变革管理。

在银行行业，危机处理和变革管理是我们不行避开的任务。面对危机，我们须要冷静、坚决地实行措施，以在最短时间内降低损失并复原秩序。而在变革管理方面，我们须要领导并引导团队适应外部环境的改变，以确保银行能够适应市场的竞争和需求的改变。在这个过程中，沟通和团队协作变得尤为重要。

第五段：自我学习与成长。

银行高级经理是一个不断学习和成长的职业。我们须要时刻保持对新技术和行业趋势的关注，以便在管理决策和战略规划中做出精确的推断。此外，我们还须要不断提升自己的领导力和管理技能，以适应不断改变的工作环境。读书、参与专业培训和与同行沟通是我个人举荐的学习方式，它们都能帮助我们不断学习和成长。

结尾：

在过去的岁月中，我在银行高级经理的工作中积累了很多阅历和心得。明确职责与目标、战略规划与决策制定、领导与团队管理、危机处理和变革管理以及自我学习与成长都是我认为特别重要的方面。通过不断学习和实践，我信任每个银行高级经理都能取得更好的成果，并为银行的胜利做出贡献。

银行客户经理心得体会

因为工作须要，xx年1月底至10月初，我在支行个人业务部担当部门经理。依据行党委的工作思路和支行个人业务开展的现状，确立了“注意传统业务，狠抓新业务，围绕新的经济增长点，推动个人业务收入的稳定快速地增长”的努力方向。

在行党委的正确领导下，通过开展“春天行动”和“夏日激情”等各种劳动竞赛活动，周周督、每天催，推动储蓄存款和个人贷款业务稳定增长，在全行员工的共同努力之下，到9月末储蓄存款在年初余额的根底上，净增xx万元，完成分行下达方案的64.1%，各项贷款比年初净增xx万元，使近年来xx较好的“江临天下”和“山水江岸”两个楼盘落户农行。

结合xx长江航道的优质运力，协作市分行三农个人金融业务部的调研，出台了《中国农业银行、市分行个人船舶按揭贷款管理方法（试行）》，支行成为首批可以开办个人船舶按揭贷款的支行。作为水上运输的大xx县，我们又多了一个新利润的经济增长点。

以“农商通”、“惠农卡”和“小额贷款”作为支撑点接着推动三农工作。收集农商通资料xx9户，4月份组织农商通安装运用培训会，一次安装农商通60台，开通小额取现农商通20xx，拓宽惠农卡的用卡环境。

与分管行长到三个三农网点实地摸底调研，针对“小额农贷不良贷款的增长”的现状和农户的实际状况，制定并实施“起诉一局部，震慑一局部，上门催收一局部，暂缓一局部”的方案，对于小额农贷的不良贷款，进行严防死堵。通过各种方法，全xx县共收回xx万元，不良率操纵在5%以下。

针对金融市场的新改变和客户的需求，从客户利益动身，推动理财产品的营销。首先自己带头营销理财产品xx万元，其次制定了理财产品的嘉奖方法，再把理财产品的精神对主任、大堂经理和客户经理讲透彻。刚起先每有新的理财产品就将资料和重点打印交给大堂经理王小燕等人，将营销由点及面地推开。到9月底，共营销理财产品xx16万元。

针对黄金市场的'升温与客户的要求，借市分行同意支行营业部开办实物黄金买卖的东风，在行领导的支持下，跑银监局、工商局、分行等以及内部各部门的协调，使5月份支行营业部实物黄金得以胜利销售，并在当月组织营销实物黄金xx克。在5月6月都获得了市分行三农行营业网点贵金属销售竞赛活动其次名及各三千元的嘉奖。

严格操纵信用卡增量的优质性，防止货币学中“劣币驱除良币”的事情发生到白金信用卡的客户群体中。对于存量白金信用卡客户，变更“重发放、轻管理、缺教育”的现状，对原有客户群体进行分类清理，恩威并举，引导客户正确运用白金信用卡正确消费，合理积分，防止恶意xxx、恶意透支。高积分、高分期、高奉献率的客户赐予接着运用和适当升额，低积分和无分期，一味xxx客户赐予降额和信用锁定，推动信用卡业务良性、健康、可持续的开展。

在分行卡部和行领导的正确领导下，我带着个金部和网点客户经理，主动开拓信用卡消费分期还款以及信用卡分期付款购车业务。xx年5月三农行中月新分期额xx万元，月新增汽车台数12台，位居其次名;6月支行月新增分期额xx万元，月新增汽车台数15台，位居其次名;7月xx支行月新增分期额xx万元，月新增汽车台数26台，位居其次名，获分行对农行嘉奖费用6万元。在今年信用卡业务收入比去年同期增长xx万元，增长率xx%，对今年的中间业务收入中做出了较大奉献。