银行合规工作报告（17篇）

银行合规工作报告（实用17篇）工作报告是一个重要的沟通工具，可以帮助我们与他人共享工作的进展和问题。我特意为大家打算了一份具体的工作报告范文，希望能够给大家带来一些灵感和思索。

银行合规的工作报告

28日，西渡支行召开了一场别开生面的“行为管理我尽责”合规座谈夕会。会议以轮番探讨发言的形式开展，每个人就自己的岗位特点，用发生在工作中的业务案例生动形象地阐述了自己的合规心得，补充了大家在合规意识上的短板。通过此次合规探讨会，我总结了以下几点心得：

一、合规无小事，切莫走捷径。我们许多柜员在临柜办理业务时，总会片面追求业务效率而省略重要的步骤，比如代办开户未与户主电话核实，办理大额存取款未双人卡把复点，这些看似繁琐的流程，都是在历史违规案例中吸取的阅历教训，每一个合规的小动作，都是在降低该笔业务可能存在的风险，合规重在细微环节，四平八稳才是真本领。

二、思想上重视，杜绝讲人情。在规章制度面前，我们要敢于委婉拒绝，万不行因难为情，怕得罪人而违规操作，殊不知许多不法分子往往就是钻了人情关系的“空子”实施犯罪。敢于对自己办理过的每一笔业务负责，才能坦荡地走好将来职业生涯的每一步。

三、学习强本事，根基要扎实。在银行业从事柜面工作，很简单因为操作不当而出现“失之毫厘，差之千里”的状况，比如弄不懂司法冻结“续冻”和“轮候冻结”的差别，就会造成我行赔偿巨额损失。我们在直面错误时，不能以“不知者无罪”为借口，加强合规学问学习，主动拓展业务学问广度，勤思索，多发问，才能规避错误发生的可能性，有效爱护我行权益。

同时应做到相互监督，合力促成良好的合规氛围，为营造健康有序的金融环境贡献自己的全部力气。

银行年度合规工作报告

巴塞尔委员会会计工作组主席arnoldschilder先生说过，“发展和实施合规风险管理的挑战不亚于实施巴塞尔新资本协议所面临的挑战”。20xx年，巴塞尔银行监管委员会发布了“合规与银行合规部门”文件;20xx年，该机构公布了对21个国家或地区银行业合规原则实施状况的调查报告。

调查结果表明，有20个国家或地区提出了合规要求，一些国家已将合规作为全面风险管理框架的一部分。大部分国家将合规部门作为银行重要风险管控部门，强调“合规从高层做起”以及合规部门的独立性。这表明合规管理的重要性已得到广泛认可。调查报告指出，引发合规事务最为明显的缘由是：不能持续强化全面合规的政策和程序，合规文化、意识和培训不足，不能有效识别或确认已发生的合规风险。报告指出，合规建设是一个长期持续的过程，必需从各个方面得到加强。

银行业合规管理工作是一项须要持续进行的重要工作。早在20xx年，中国银监会主席就从中国银行业经营管理发展角度强调了合规管理工作的重要性。他指出，“国内外银行业金融机构不断暴露重大违规事务，机构业务受到限制，财务损失数量惊人，机构声誉严峻受损，危及公众对银行业的信念，大量合规失效的案例足以说明合规风险正成为银行业主要风险之一，银行业金融机构正面临着巨大的合规性挑战。而机构的规模越是浩大、综合化和国际化程度越高，发展和实施合规风险管理的难度就越大，投入的资源就越多，花费的成本也就越高。”

依据银行监管部门要求，商业银行需依据合规管理的相关规定，对本行现有的管理制度进行梳理，并报当地银监局备案。从商业银行合规制度梳理的结果分析，因合规制度建设缺乏自上而下的总体支配，导致总体架构混乱现象，这也成为影响合规管理实质效果的重要因素。下面，以笔者调查的多家商业银行合规制度为例，进行简洁剖析：

首先，制度体系有待合理化。详细表现为三个方面，一是规章制度建设存在繁多笼统现象。有些银行干脆套用监管规则，并没有依据本行详细流程和特点进行细化，因而形成“鸡肋”制度，造成制度规章缺乏可操作性而难以执行的后果。有些银行的某些制度，在总行层面已经相对细化，具有较强的可行性，但各个分支行依旧盲目进行制度重建，仅重述总行相关规章，不仅徒增内部制度数量，也对相关执行人员的工作造成困扰。二是合规制度体例和形式欠缺合理性，某些时效性较强的年度决策性规定也列入制度范畴，不利于制度建设的长期性和持续性。三是个别未列入银监会重点监管范畴的制度更新速度慢，与银行业务发展实践不匹配。

其次，制度建设脱离详细运营环境。在银行组织架构体系有待改进的状态下，某些制度建设任务须要一个较长的周期。也就是说，在银行首先进行组织架构体系建设前提下，才有望设立并出台具有高度执行力的合规制度，否则，将因为制度建设脱离详细运营环境而成为一种徒劳的文字嬉戏。例如，某商业银行制定了信息管理制度，涉及首席信息官的职能要求，但该商业银行并没有从董事会层面设置特地委员会和首席信息官职位，导致该制度建设形同虚设，也不行能从根本上符合银行监管部门的合规要求。

最终制度执行力不足。例如，依据某商业银行规章制度要求，“合规管理的基本制度应当由董事会审批”。但在详细执行过程中，该行内部全部制度普遍由合规部或各业务部门、分支机构制定，并经经营管理层通过之后即进入执行阶段，并未提交董事会决议。这种做法既不符合该商业银行章程的要求，又不符合银监会监管要求中关于“合规政策由董事会审议批准”的规定。

上述商业银行合规制度建设存在的问题，深刻反映了我国银行业目前合规管理从理念、建设到执行环节所存在的深层次问题。建议银行同业考虑从以下五个方面改善合规管理工作，提高合规管理水平。

首先，合规制度内容不仅应重视专业性，更要兼顾全面性。

依据监管要求，合规的“规”，既包括对现有的外部法律法规、行业准则和自律组织的规定，也包括银行内部的规章制度。也就是说，商业银行的合规建设，属于广义的范畴，相对于合法而言，范围更广，要求更高，既要合“外规”，也应合“内规”。因此，银行同业不仅需立足金融机构的特别角度，强化专业性的合规制度建设;也要从企业管理角度重视规章制度设置，建立完备的合规制度体系。从合规建设内容角度，商业银行应重视全面性，不仅要涵盖全部业务、各后台部门、各分支机构，更要涵盖全体工作人员;不仅重视专业合规，还应涵盖非专业合规。

据笔者了解，许多商业银行目前普遍偏重银行业务和产品、部门分支机构及岗位职责、日常业务it系统等方面管理制度的清理、梳理、整合和优化工作。即使从日常的合规管理角度，也更侧重业务与机构、业务部门和分支机构的合规管理。而在后台支持部门的合规运作、劳动用工管理、学问产权管理等非金融企业特有的制度建设方面，其合规建设甚至有所欠缺，凸现出商业银行法律意识、合规意识建设深度和广度的不足。

合规管理体系从内容角度，表现为商业银行企业管理、日常经营管理合规和员工执业行为合规等多方面内容的有效整合;从执行力角度，合规管理应涉及商业银行决策、执行、监督和反馈等不同工作环节;因此，合规建设及管理应成为商业银行全行的工作，而不仅是合规部门及其高管的任务。目前，许多商业银行的合规管理并没有实现自上而下、完全渗透到全部日常经营和管理中的志向状态。主要表现为：事前决策和事中执行的合规抓得紧，而事中监督和事后反馈环节的`合规力度相对较弱;侧重预先的风险防范，但对于合规绩效考核、合规问责制度、诚信举报制度等需持续改进的后续制度建设体系，相对弱化甚至不完整;合规管理的长效机制建设工作有待深化。

例如，商业银行在公司治理方面的合规内容，应留意涉及股东会、董事会、监事会、独立董事在履行决策、监督职能时的内容;在商业银行日常经营管理的合规制度设置方面，应考虑合规制度贯彻的可行性因素，细化银行的法律部门、合规部门、内部审计等不同部门须要重点负责的相关合规要求，从而实现银行员工立足本职工作，全方位树立自觉防范风险的合规意识，最终提高商业银行全方位合规经营，规范发展的高效执行实力。

依据银监会监管要求，银行合规管理人才须要具备“多面手”的特点，即法律学问和银行专业学问并重。合规管理人才既要理解法律内涵，也应了解本行业务，须要具备较高的综合素养。笔者认为，这一要求，也反映了合规与合法的关系，银行合规内含了对合法性审查的要求，合法是合规管理的基矗银行要做好合规管理工作，就必需重视法律人才与业务人才的相互融合、充分协作。只有这样，才有可能形成具有高度执行性的全面合理合规管理机制。

目前，某些商业银行依旧处于法律与合规部门分设状态。法律部人员主要由法律专业人士组成，一般负责诉讼与合同条款的审查，基本属于银行合规管理的事后处理部分。合规部门的员工基本由风险限制部、业务部门的金融专业人员组成，这些人员普遍具有业务专业学问强，而法律常识相对欠缺的特点。也有的银行虽然部门合设，但法律人才与业务人才的分工也依旧过分清楚，与部门分设环境下的工作效果类似。在这种模式下，合规建设与管理人员，既要推断业务是否符合法律法规的规定，又要推断是否符合行业的规则、自律规则和内部制度。从人力资源合理配置角度，形成对金融专业人员的法律素养要求高于法律专业人员的不合理状态。

上述工作模式，将“合法”，这一合规管理的基础工作安置在合规建设的后期，导致银行实务工作中，合法性推断与合规性审查难以有效对接，不利于提高银行整体工作效率。

要实现合规管理的最佳执行效果，须要商业银行全行协作，各有侧重，建立合规管理的层层防线，提高合规风险的管控实力。要达到上述效果，要求银行合规监管制度建设细化，实现责任和义务的统一。

据笔者调查，从合规制度建设角度，商业银行的分支机构及其部门业务负责人，普遍被给予了对其管辖范围内经营活动的首要合规监管职责。但在实际工作中，许多业务主管人员只履行合规监管报告职责而弱化合规监管的初步识别任务。究其缘由，从合规监管机制角度，合规部门是负责合规性审查的最终机构，业务主管人员并不是合规监管的主要负责者。业务主管常常因更重视商业机会而从某种程度上忽视了合规责任的履行。

银行业务创新是银行业摆脱同质化竞争，进行市场拓展和提升竞争力的重要途径，而这也对合规建设和管理工作提出更高的要求。合规管理人员实力不足，导致其对合规风险的推断难以把握：一方面因忽视风险而埋下风控隐患，另一方面又可能因过分夸大风险而影响本行的发展。从这一实务角度，对银行合规人员提出比银行监管机构更高的要求，除具备法律、业务学问以外，还要求其具有很好的学习和领悟实力。合格的合规工作人员，应能够做到刚好、正确把握法律、规则和准则的最新发展动态及其内涵，分析其对银行业经营的影响，并刚好提出规避风险的解决方案或建议。

据笔者调查，目前许多商业银行的合规人员水平有很大提高，但依旧难以满意上述要求，因此，商业银行应重视在合规人才的汲取、培育方面加大投入。

据笔者调查，许多商业银行虽然建立了成型的制度、流程，但依旧存在执行难现象。例如，根据商业银行的相关制度，要求借力中介机构必需采纳竞标的方式，而实际操作中，往往流于形式甚至忽视此步骤，最终导致制度形同虚设，只是增加了行政管理成本。针对上述状况，商业银行可以考虑利用合规管理电子信息技术平台的支持，降低人为干预等因素的负面影响。通过信息化途径，建立融合制度检索、合同审查、授权管理、合规互动问答、合规讲堂、监管动态、反洗钱监控等工作为一体的合规管理电子信息化系统，既促进了业务部门和合规管理部门之间的流程化协作、连接，实现了银行内部实时互动与合规管理的可持续改进目标，又对加速银行的运营模式由部门银行向流程银行的转变起到很好的促进作用。

银行合规工作报告

今年以来，依据上级行的要求，营业部开展了学习《守则》及合规文化专题教化学习活动，这充分表明白上级行对《守则》的学习以及合规管理工作的重视。现在我就学习《守则》、执行《守则》等方面状况，述职如下：

一、学习《守则》的基本状况。

为切实提高依法合规经营的自觉性，变经营管理理念，树立依法合意识，提高全面风险管理实力和内控案防水平。我根据营业部部署参加了学习《守则》及合规文化专题教化学习活动。一是参与动员会后，先行进行了自学，学习总区行营业部三级领导的动员讲话，《守则》原文，并自觉地记录了学习笔记，二是学习结束后，参与了以学《守则》用《守则》的大探讨活动。三是参与学习《守则》的考试。通过这次主题教化活动，进一步提高了风险防范意识，强化了合规操作的意识，并且明晰了岗位的责任以及这次主题教化活动的意义和重要性。

通过学习深刻体会到，任何差错、风险、问题和案件的发生，都不是一朝一夕突然形成的，都会经过从小到大、从量变到质变这一客观自然规律。通过学习进一步相识到依法合规经营对我行经营管理的重要性和紧迫性，深刻相识到违规经营的危害性。我深知依法合规经营是现代商业银行经营管理的基本原则，也是坚持正确的经营方向的保证，更是金融企自我发展自我爱护及防范金融风险的根本所在。找到了自我正确的价值取向与是非标准，找准了工作立足点，增加了合规办理和合规经营意识，通过对相关制度的深化学习，对提高自己的业务素养和执行制度的自觉性有了更高的要求，为识别和限制业务上的各种风险增加实力，主动规范操作行为和消退风险隐患，树立对农行改革的信念，增加维护农行利益的责任心和使命感及建立良好的合规文化都起到了极大的帮助。

二、执行《守则》状况。

1、能留意加强学习，增加依法合规经营的理念。

加强对员工和自身的风险防范教化，相识到社会的困难性和银行经营风险的普遍性，相识到银行本身就是高风险行业，必需把风险防范放在第一位。能从自己的岗位做起，自觉遵守各项规章制度，自觉抵制各种违纪、违规、违章行为，根除以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律，珍惜自己的职业生涯，视制度如生命，纠违章如排雷，增加风险防范意识和自我爱护意识，提高规范操作，从源头上预防案件的发生。

2、严于律己，领先垂范。

在工作中、生活中，我严格要求自己，以《守则》的内容和标准衡量自己的言行，自觉遵守党的政治纪律和金融法律、法规，在部门中讲大局、讲原则、讲团结。在工作和生活中，要求同志们做到的，自己首先做到，要求同志们不做的，自己坚决不做。事事到处以大局为重，以集体和员工利益为重，以党和国家、农行利益为重。同时，严格要求本部门其他同志严格根据规则办事，不论是下基层还是解决基层问题都要秉公办理，严谨徇私舞弊，并要解决。在同事中主动提倡相互监督相互提示，构建和谐团队。

3、加强内控管理，坚持两手抓。

从近几年金融系统发生的经济案件来看，“十个案件九违章”有章不循，违规操作，检查不细，监督不力，实属重要根源，多数案件、事故、教训，都反应出内控管理还存在肯定的漏洞。正是制度的不完善，才导致一些人有机会钻空子，从而给国家资金造成损失。所以，平常留意不断完善各种管理方法，仔细扎实地贯彻执行案件防范责任制的规定，强化内部防范机制，努力做到在规范的前提下办理业务。坚持一手抓经营发展中心工作不动摇，一手抓内控案防管理基础不松劲，依法合规稳健经营，时刻绷紧内控案防这根弦不放松，坚固树立风险识。

4、组织实施本部门的合规工作。

以《守则》为依据，高标准要求员工。在比照部门岗位职责和相关规章制度，仔细对工作进行自查时，发觉问题刚好探讨解决;对已发觉问题隐患能做到刚好预警，刚好整改。切实提高部门员工依法合规经营的自觉性，进一步教化和引导员工转变经营管理理念，树立依法合意识，提高全面风险管理实力和内控案防水平。

《守则》检查教化活动与案件专项治理工作、企业文化建设是我部合规工作的重要组成部分。在开展《守则》检查教化活动的同时，一是协作开展案件专项治理工作，比照制度深查过去工作中存在的违规违章行为，合规操作。二是将《守则》检查教化活动与推行iso9000质量管理工作相结合，依据工作的实际状况，对每种业务、每个岗位、每项工作的流程进行进一步的完善，努力实现规范管理、持续改进，规范部门的各项管理和业务操作，为推行精细化管理提下良好基础。

三、存在问题及努力方向。

对运用科学发展：

一是观指导和推动合规经营的方法驾驭还不够。二是执行各项规章制度有时有松懈现象，合规管理还存在肯定的问题。三是部门作风抓得不够到位，致使部门员工工作效率不够高、协调沟通不够好。四是执行力不够强，精细化管理不到位：表现在团队精神不强、信息反馈慢、办事效率不够高等执行力问题。

在今后工作中，我要仔细总结和分析以往的过失，进一步解放思想，转变观念，加强管理，努力提高执行力及精细化管理水平，依法合规经营，努力搞好本职工作，为我部各项业务发展的健康发展做出更大的贡献。

银行工作报告

20xx年已过去大半时间，在支行领导的关切和帮助下，我牢记党的宗旨，仔细学习业务学问和业务技能，严格执行支行下达的各项任务，努力提高业务水平，主动履行工作职责，在思想觉悟，业务素养，操作技能，优质服务及个人综合实力，素养等各方面都有了肯定的提高，为了刚好发觉自身存在的问题和不足，做好各项工作的绽开，还需以下几点完善：

银行工作性质要求我们工作中要严谨细致，综合柜制让我们更加体会到自己职业的高风险性，须要我们工作中更加细致仔细。每一笔业务都要严格根据规章流程办事，每一笔业务都要仔细去核对，每一次办理业务都要做到精力到位、思想到位、工作到位，这样才可以避开少出差错，不出差错。首先工作中要心静，接待每一位顾客都一样，顾客催，你自己不能急，不能因为顾客催而办错业务，做好一笔再接下一笔。其次业务要精，对自己从事的业务要熟识，流程要精通娴熟，这样你工作才能提高效率，心里有底业务就会办得又快又好。第三要严谨，工作中要一是一，二是二，不能贪图一时的便利而省略操作规程，不严谨的工作许久下去必将酿成大错。第三要细心，对每一笔业务，有疑点的要多问，要细致周到，对更改的程序和科目，可以将新旧科目比照抄下来，放在自己简单望见的地方，一边工作中号比照查找。

用力去做，你只能把事情做好；专心去做，你才能做得优秀。我们从事柜面工作的，每一言每一行，代表的不仅仅是个人，而是整个工商银行的形象。要从自身做起，从小事做起，专心接待好每一位客户，专心服务好每一位客户，作为柜员，与客户接触比较亲密，要能够了解顾客的心理，特殊是县域支行，农村顾客多，要不嫌麻烦，多说明，直到对方明白为止。在业务操作中，常常会遇到这样一些存款未到期的客户，他们来支取存款时，你应当主动提示，假如是他们自己看错了，你的提示换来的是连声的感谢。只要你和客户专心沟通，客户回报才是满足。

综合柜员制对我们临柜工作人员提出了更高的要求，首先在业务素养上，要不断加强学习，努力提高自身业务水平，才能把工作做得更快更好。其次，在服务上，要加强自身修养，学习心理学和服务学学问，提高自身综合素养，提升服务技能，才能服务好每一位储户。第三自觉树立终身学习的危机意识和自我培育意识，主动参与相关的资格认证考试和职业技能培训，利用业务时间主动学习相关的业务学问和业务技能，努力缩小自身的差距，实现自己综合素养的提升，充分保证现有学问的更新和补给，时刻保持一颗主动奋进的心，以自己的实际行动不断缩小与前辈之间的差距。

时代在变、环境在变，我们的工作也时时改变着，每天都有新的东西出现、新的状况发生，这都须要专心对待我的岗位工作，专心去学习新的学问，专心总结工作中的阅历，专心去服务好每一位储户，与时俱进，以严谨的工作看法，不断进取，扎实工作，同工商银行共同成长，努力创建一个更加美妙的明天。

银行工作报告

各位股东：

今日，我们召开xx银行20xx年度股东大会，主要任务是审议董事会、监事会工作报告，确定我行20xx年的业务发展规划。经过一年多摸索和阅历积累，我信任通过大家的共同探讨、共同努力，我们肯定能够形成一样的工作思路，凝合起开拓奋进的创业劲头，找准发展方向，为我行加快业务拓展，提升社会认可度，提高市场影响力。下面，我代表董事会做工作报告，请予审议。

一、20xx年整体经营状况。

在地方政府的关切支持下，在银监部门、人民银行的指导监督下，在主发起行和各位股东的帮助下，20xx年xx银行有效地应对了各种不利因素并取得良好的发展成效。根据章程给予的职责，董事会及全体成员围绕可持续科学发展主题和建设现代化社区银行的战略目标，带领员工以特色服务、市场营销、业绩激励、风险管理等方面为工作重点，实现了服务实力和市场影响力的双提高。资产规模稳步增长，资产风险限制有力，实现良好的经营效益。

（一）存贷规模进一步扩大，资产质量保持稳定态势。

截至20xx年底，本行资产规模达到xx亿元，同比增加xx万元，增长15.22%；负债xx亿元，同比增加xx万元，增长18.16%；全部者权益xx亿元，同比增加xx万元，增长8.73%。各项存款余额xx亿元，同比增加xx万元，增长18.19%，其中活期存款余额同比增加11.57%，定期存款余额同比增加1162.101%，存款稳定性增加，结构更趋合理；各项贷款余额增加xx亿元，同比增加xx亿元，增长746.27%。信贷风险得到有效限制，实现贷款余额及贷款不良率双零。其他风险监管主要指标持续达标并得到进一步夯实。

（二）业务结构得到优化，服务功能日趋完善。

去年，在宏观经济环境复苏缓慢，金融市场同业竞争日趋激烈的形势下，我们坚持以客户为中心，针对社区日益多元化、高端化的金融服务需求，主动转变经营思路、调整业务结构、进一步完善服务功能。通过加强客户营销和服务，加大产品创新和运用，加快业务结构调整和优化，进一步提高对市场的反应速度，提升对客户的服务水平，为将来业务发展夯实基础。银行卡、网上银行等业务得到推广，有针对性地推出了xx、xx等新型小贷产品，有效满意当地小微企业的融资需求。截至20xx年末，储蓄客户xx户，对公客户xx户，同比分别增加xx户和xx户。三农和小微企业贷款余额xx亿元，占贷款总额的76.05%，同比提高767.58%。实现中间业务收入xx万元，与去年同期相比，中间业务占营业收入的比率提高接近一个百分点。

（三）经营成本逐步下降，综合盈利稳步增长。

作为一家新成立的银行，初期不行避开会产生成本费用较高，财务收入较低的问题，为此，我行把提高财务收支质量、保障可持续性发展列为工作重点。一方面，加强资金成本限制，通过提高成本管理水平的手段限制各项费用支出；另一方面，大力开拓存贷款业务，扩大资产规模，增加业务收入，努力提高资本回报率。20xx年，实现营业收入xx万元，同比增长979.61%；实现净利润xx万元；资本利润率为6.86%，同比提高12.33个百分点。同时，得益于对资金成本和管理成本的有效限制，成本费用水平呈持续下降趋势，成本费用率为62.63%，同比降低32个百分点；成本费用利润率为101.29%，远超仅为30%左右的同业平均水平。20xx年末资本净额xx亿元，同比增加xx万元，增长10.02%，实现资本的保值增值，20xx年末资本足够率达到61.27%；核心资本足够率60.23%。

（四）强化各项管理制度，有效限制信用风险。

在加快发展的同时，正确把握风险与发展的辩证关系，强化制度建设，制订各项管理制度和业务指引，努力建立分工合理、职责明确、相互制约的信用风险管理组织架构，全面提升风险管理、合规运行、服务发展三项实力，切实做到在防控风险的前提下促进发展，为我行的健康、持续发展供应保障。一是依据国家宏观政策和市场改变，刚好调整信贷结构和投放导向，强化信贷政策前瞻性、针对性、有效性；二是完善授信审批及合规运行管理机制，优化授信业务流程，强化过程管理和关键点管理，提升授信管理水平，严控信用风险；三是加强贷后管理，对客户进行动态跟踪，发觉问题，刚好处理，加大防控力度，加快问题贷款清收处置力度，确保重点领域风险得到有效限制，全面提升信贷资产质量；四是提升风险识别、评估水平，合理配置资金，引导信贷资源向低风险、高收益业务配置。截至20xx年底，贷款拨备覆盖率大于150%，拨备足够率达到115%，均高于监管要求。

二、20xx年的发展规划。

当前银行业的外部发展环境在不断改变中，经济形势的不确定性，资本监管刚性加强，银行业竞争新改变和传统经营方式产生的问题都会对本行的发展带来严峻的挑战，本行要形成可持续发展的实力面临着很多困难：一是加快发展与市场竞争力不强之间的冲突。当前本行刚刚起步，业务规模小，市场知名度低，金融服务渗透力低，特殊是业务创新实力、人才储备、后台技术支持不足，造成综合服务实力与国有和大型股份制商业银行存在较大差距。二是经营机制建设处在起步阶段，内部管理水平亟待提高。如何按现代金融企业的标准构建适合自身实际的科学有效的经营机制，更好解决业务发展中的深层冲突,完善金融服务，建立风险管理、激励约束机制还有大量的工作要完成。三是员工的综合素养有待提高。由于本行的员工大多刚刚从事金融工作，专业积累少，工作阅历不足，相当部分管理人员和临柜员工业务技能与业务发展的要求差距大，工作效果与实际要求相差甚远。四是今年信贷需求和信用风险防控压力大。20xx年经济金融形势总体上仍将严峻困难，经济复苏存在不稳定性、不确定性，中小微企业资金惊慌的趋势在短时间难以变更，信贷风险防控任务加大。

依据金融机构监管会议精神，为推动各项工作有序高效运转，进一步提高xx银行品牌知名度和社会影响力，20xx年xx银行总体工作思路是：

以差异化经营和特色服务为主线，进一步完善经营管理机制，提高整体抗风险实力，促进xx银行健康、快速发展。依托本地产业经济转型升级的战略机遇，切实强化基础金融服务的实力，通过加快机构扩张步伐，大力发展电子银行业务，丰富三农和小微服务产品，整合内外资源，全面提升市场竞争力和社区金融服务实力。

主要发展目标：

一是业务发展：20xx年安排各项存款净增长xx亿元，同比增长40.82％，年底存款总额达到xx亿元；增加各项贷款投放量xx亿元，同比增长37.04％，年底贷款余额达到xx亿元，其中三农和小微企业贷款达到两个不低于的要求。提中学间业务的比重，开发中间业务产品，拓宽收入渠道，争取中间业务收入有较大幅度的增长。

二是财务收支：20xx年实现财务总收入xx万元，同比增长52.28％，经营利润xx万元，净利润xx万元，同比分别增长25.46％和47.49％，资产费用率增速低于资产利润率，财务收入增长率高于财务支出增长率。

三是资产质量：接着做好风险限制管理工作，不良贷款余额限制在xx万元以下；单户贷款集中度限制在10％以下；贷款拨备覆盖率和贷款拨备率分别保持在150％、101％以上；资本足够率和核心资本足够率接着限制在符合监管要求的合理范围内；在保证流淌性的前提下降低头寸占用、提高存贷比，避开资金闲置奢侈。

为实现上述发展目标和任务，20xx年我们将着力抓好七方面工作：

（一）完善法人治理，提升总体决策水平。

董事会将根据银监会的《关于进一步完善中小商业银行公司治理的指导看法》精神，以制度建设为核心加强法人治理，保证治理的有效性，狠抓制度执行与落实。接着完善三会一层治理架构，强化自身组织建设，提升董事履职实力。根据发挥特长、专业匹配的要求，相应调整各特地委员会成员，促进各特地委员会议事效率和质量的不断提高。进一步规范和优化各特地委员会和董事会办公室的工作细则，建立适应高效管理和稳健快速发展要求的运行机制，提高工作效率和履职质量，全面提升我行的决策水平和管理实力。在发挥战略核心决策作用方面，董事会将以战略的眼光和宽敞的视野，对困难经济形势下银行的风险管理和将来发展进行深化探讨，结合自身的资本实力、地缘优势、管理实力、业务特点和人力资源状况，制定战略发展步骤，保证战略规划的现实性、操作性和科学性。同时主动把握发展机遇，刚好作出重大决策，确保各项业务快速、稳健发展。

（二）深化经营机制建设，持续打造特色化经营。

深化金融体制改革，要求必需对经营机制进行创新，通过营销机制创新带动产品创新和服务创新，以差异化、特色化的经营方式应对激烈的市场竞争。为此，必需做到以下几点：一是加快产品创新研发，使金融产品更切合本地市场的实际需求，更符合我行基层零售银行的市场定位，更贴近基层社区和三农；二是加大广告宣扬力度，利用电视、报刊、政府组织的活动等主动宣扬我行与客户相知、相融、共同成长的理念；三是加强客户细分，依据客户的实际需求供应相同而有区分的特色化服务方案；四是优化业务流程，借鉴其他商业银行的先进阅历加快流程改造步伐，构建系统化、标准化、规范化的业务管理流程；五是大力发展中间业务，提高新兴业务收入贡献和中间业务收入占比；六是组建一支专业化的营销队伍，实行客户经理等级制，根据贡献实行不同的薪酬系数，逐步加大市场营销力度。

（三）落实绩效考核机制，激发员工主观能动性。

为充分发挥员工的工作主动性和主观能动性，我行将建立以利润和风险为核心的绩效考评机制，员工薪酬待遇与嘉奖干脆与业绩挂钩。通过绩效管理体系的不断改进完善，科学评价员工对公司的贡献，激发员工的主动性，使绩效考核机制成为我行实施发展战略、规范内部管理、实现良好业绩和可持续发展的核心动力。建立具有公允性、激励性和竞争性的薪酬体系，量化考核标准，适当拉开各岗位的薪酬差距，真正体现按岗位工作量、贡献度及担当的责任大小确定安排。在企业发展的同时，适当提升薪酬水平，优化福利体系，使员工的薪酬水平、福利待遇与企业的发展同步，增加员工的工作热忱与归属感，并使我行薪酬对外具有足够的竞争力，吸引更多专业人才加入我们的团队。

（四）强化各项管理制度，切实防范各类风险。

根据监管部门的要求，结合自身实际，通过对现行制度进行一次全面彻底的梳理，有安排、按步骤地全面深化落实各项制度的规范化、标准化。重点关注并强化各项制度的有效执行和严格落实。一是重点抓好操作风险、信用风险、流淌性风险、声誉风险的防范工作。接着完善各项管理制度，使风险管理贯穿于经营决策、资本配置、产品定价、绩效考核、市场营销等经营管理全过程，从制度源头上堵住风险漏洞。二是建立风险管理的事后评价机制，通过定期听取风险监测报告，刚好了解和把控总体风险，持续深化探讨并确定可承受的风险水平，提高对各类风险的识别、评估、监测和限制水平。三是完善风险管理组织架构的搭建，明晰职责分工，严格落实问责制，将风险管控权利义务落到实处。不断提高内部限制水平，杜绝案件事故的发生。四是监督经营层对风险管理制度和内限制度的执行状况，严格根据监管部门要求，督促经营层加强案件风险排查与防控，主动排查隐患，确保实现零案件。五是加强风险文化建设，加强对全体员工的风险教化，强化风险管理的理念，重视员工的风险意识，帮助员工树立健康向上的正确价值观。

（五）加快机构扩张步伐，优化服务网点布局。

推动乡镇网点建设，扩大服务覆盖范围。为协作中央关于推动城乡统筹发展、深化农村改革的重要举措，我行紧紧把握深化金融改革这一历史机遇，通过开设网点等方式加快分支机构延长，努力实现营业网点全覆盖辖区内重要乡镇，扩大服务范围，提高社会影响力，争取更多的客户资源，真正将我行建设成为贴近三农和小微企业的草根银行，并从根本上解决网点单一的缺陷，有效避开存款源狭窄、客户数偏少、存款量波动大等存在问题。

（六）推动企业文化建设，树立良好社会形象。

大力弘扬和培育企业文化，扎实推动企业文化建设，树立企业文化是现代企业灵魂的观念，使员工逐步相识、认知、认同企业文化，增加员工对自身团队身份的认同感、荣誉感和成就感。同时，通过各种媒体和窗口对外宣扬、推广企业文化，呈现我行团结拼搏、锐意进取、诚信经营的企业精神，将成就顾客幻想、创建股东价值、促进员工发展的企业宗旨贯彻实施并代代传承，树立良好的社会形象，提升品牌知名度，实现企业价值和社会价值的共赢。

（七）加强人才队伍建设，提高团队专业素养。

人才是企业最为珍贵的财宝，是企业创建价值的源泉，金融服务业务具有很强的专业性，对从业人员的专业素养具有很高的要求。对我行而言，当务之急是大力培育、引进人才，不仅要对现有员工进行专业学问和业务培训，提高他们的综合素养，更要实行更加敏捷的政策和机制，想方设法引进优秀人才，提高经营管理水平，增加竞争力。将来将对人才的培训和引进作为一项基础工程，制订具体的培训安排并切实实行，秉承以人为本、人尽其才的用人思想，营造公允、开放、公开的用人环境，加大选拔力度，为员工发挥才能、展示才能供应舞台，逐步完善人才结构。

xx银行成立至今已xx年，在社会各界及全体股东的大力支持下取得了肯定的成果，同时也对我们将来的发展寄予厚望，董事会全体成员将坚决信念，克服困难，以高度的使命感和责任感，主动探究发展方式，加快发展步伐，为打造xx银行这面金字招牌而努力奋斗。

银行工作报告

各位代表：

一、加强基层工会建设促进企业发展。抓好基层工会组织整顿建设工作，使工会组织建设规范化、制度化。坚持不懈地开展职工之家建设活动，增加基层工会组织活力，提高工会工作整体水平，使工会组织在改革、发展、稳定大局中更好地发挥作用，促进了邮储银行的改革和发展。职工之家建设活动深化长久，工会工作年初有安排，年中有检查，年末有总结，在深化建好“大家”的同时，建好职工的“小家”，全行共5个工会小组，好的或比较好的工会小组达90％以上，会员和职工群众对工会的信任率达90％以上。

二、把维护职工合法权益贯穿到工会工作的各个方面。依据《职代会条例实施细则》，支行工会将进一步抓好职代会各项职能的落实，坚持和完善职工代表大会制度，每年定期召开一次职代会，企业中的重大决策，均由职代会审议通过，贯彻职代会五项职权，充分行使职工代表的权力，全员参加企业民主管理，民主监督，对企业主要领导实行民主评议，在企业民主管理上实行党政工齐抓共管。同时推动行务公开，确保职工的知情权。在维护职工经济利益时，把职工关切的热点问题作为维权的切入点。每年为每个职工入意处保险101元。坚持走访慰问制度，今年走访一线职工13人/次，每人送上价值500元的慰问品，探望生病员工2名。为解决员工居住分散，中午生活不好支配等困难，通过联系办理员工伙食团，补发午餐、交通、水电费为员工办好事。

三、紧紧围绕企业的中心工作，针对邮储银行业务发展中的难点、重点，主动开展各种劳动竞赛活动。在邮政储蓄短途攻关赛中，工会协作行政领导，做到全员发动，不漏死角，提倡正向激励机制，每个职工都能以企业的效益为中心，想方设法的完成任务，尤其是机关后台员工起到了表率的作用，使竞赛活动取得了令人满足的结果。截止到12月31日邮储累计余额达1.6亿元，净增额达5000万元。公司业务余额达到1.35亿元，超分行安排3500万元；信贷发各项贷款？万元，结余？万元，完成分行安排的？。全行三大收入指标圆满完成任务，取得了较好的经济效益。

四、与节日、纪念日及企业的中心工作相结合，在抓好生产经营的同时，组织开展各种有益于职工身心健康的文体活动。今年开展了庆“三八”女工综合学问竞赛；、国庆节员工趣味体育活动，我与银行共成长演讲竞赛、组织开展了职工红色教化基地参观活动，职工党员联欢会。活动的举办增加了企业的凝合力，也充分调动了职工工作的主动性，亲密了员工关系，提高了工作效率。

五、我行工会组织建全，受支部重视，行政支持，能够独立负责地开展工作，充分发挥了经审委员会、女职工委员会的作用，分工明确，各尽其职，团结进取，有较强的战斗力。工会领导在职工中享有较高的威信，主动为职工分忧解愁，职工认可率在90％以上。近年来无企业职工集访、上访事务的发生。今年工会工作思路今年已顺当地渡过，为了更好地发挥支行工会会员的主动性，亲密员工关系，合力发展各项生产任务。支行工作制定了以下工作措施：

一、每个季度召开一次职工联欢会，全年召开四次职工联欢会。

二、每个季度召开一次工会委员工作会，就职工思想动态和生产生活中存在的问题进行汇总梳理，刚好形成文件提交行务会处理解决。

三、坚持走访职工家庭制度和慰问一线职工活动，统筹支配“三“五四”青年节、八”妇女节、、“元旦”“国庆”节的庆祝活动。四、进一步完善工会小组的建章立规、各特地委员会的组建。

银行支行经营管理合规性自查工作报告

随着社会不断地进步，我们运用报告的状况越来越多，其在写作上有肯定的技巧。你知道怎样写报告才能写的好吗？下面是我收集整理的银行支行经营管理合规性自查工作报告，供大家参考借鉴，希望可以帮助到有须要的挚友。

根据分行统一部署，xx支行高度重视，快速成立了领导小组，开展经营管理合规性自查工作。依据“全面检查、重点突出”的原则，查找各部门是否存在违规经营的薄弱环节和隐性问题及各项规章制度的执行状况，全面切实提升合规经营实力。

组长：xxx

副组长：xxxxxx

成员：xxxxxx

1.领导小组负责领导全行自查工作

2.各部门分别由部门负责人组织对本部门经营活动根据总行排查内容要求，分别对信贷、理财、国际业务及其它业务的合规性进行自查，并按时上报领导小组。

3.领导小组将各部门自查状况汇总上报分行风险管理部。

4月15日起组织各部门抽出专人进行为期4天的专项自查，4月19日形成自查报告，4月20日上报分行。

（一）信贷业务的合规性

（二）理财业务的合规性

xxx支行在理财业务办理过程中，严格根据总行规定的业务流程操作，充分提示客户理财产品的存在的风险，在首次购买理财的客户进行风险评估，每笔理财业务全部凭证当日上传风险监控系统，总行对业务操作的合规性进行监督。

xxx支行的理财销售由柜员持银行从业考试合格的《个人理财》资格证办理。在销售理财的环节上，对于三个月以上的理财业务的办理，xxx支行的监控影音资料存储周期达不到理财产品到期的时限。

（三）其他业务的合规性

资产类业务。投资类业务、同业业务暂无。

负债类业务。大额存款存入时，经办人员和授权人员双人操作并核对存入现金的数量，核对现场客户身份信息并进行身份证联网核查。支取5万以上须经授权，授权人员授权时需运用指纹进行授权，在授权环节中进行二次核对，无违规现象不存在风险隐患。

表外资产业务。银承、保函、信用证暂没有发生。

结算类业务。1.票据业务暂未发生；2.开户管理。xxx支行自xxx成立以来个人及对公结算账户的开立及撤销严格根据制度执行。在自查过程中，发觉在xxx成立之前有部分年度的.对公结算账户客户资料不全、未年检、临时账户超期的状况；3.对账管理。年初以来xxx支行月对账率能够根据制度要求达到101%，季对账率达到70%。

财务管理。能够根据分行年初制定的费用标准进行列支，支行财务支出由支行进步行审批，记账人员记账后由分行审核，根据规定须要分行审批的费用报分行审批后进行账务处理，自查不存在不合规的状况。

内部限制。依据总、分行内限制度文件，制订了支行的内限制度，涵盖了各部门、各岗位，能够严格执行岗位制约约束，防范风险隐患。

案防管理。严格执行《平安保卫工作实施细则》规定，各项制度及应急预案健全，定期测试110报警系统保证良好运行，消防、防卫器材配备齐全，能够定期调阅监控录像并进行应急预案演练。目前，xxx支行存在自助设备客户区无应急报警按钮，营业室窗口监控针对点钞机计数显示不清楚，二楼开放办公区监控存在死角问题。

信息科技管理。操作系统、设备、通迅等维护工作统一由分行科技部管理。支行机房由专人负责，定期检查网络及监控系统运行状况，发觉问题能够刚好上报分行科技部门。

国际业务合规性。自查范围涉及全部已开展的各类业务，在常常项目项下、外币现钞业务、个人结售汇业务、国际收支申报等方面都能够严格执行xxx国际业务各项规定及外管政策要求，遵循“了解自己的客户”、“了解客户的业务”、“尽职审查”的准则，能够严格审核贸易背景并留存资料备查，内限制度和业务操作规程健全。

无违规金额发生。

无违规责任人。

从今次自查状况来看，xxx支行能够较好的严格执行总、分行的各项规章制度，避开了经营管理工作中发生违规现象。

理财销售提示风险环节上，监控存储周期较短可能存在将来潜在的纠纷问题，近期上报分行选购 存储量较大的硬盘；xxx成立之前有部分年度的对公结算账户客户资料问题，xxx支行正在对不合规的账户进行清理和整改中；季对账率未达到101%问题，接着抓紧与企业联系，对于无法取得联系且一年未发生业务的账户，在符合转入久悬账户管理的进行清理，对于发生业务较少账户不准备再运用的建议客户办理销户，在较短的时间内提高xxx支行的对账率；监控及报警系统问题已上报分行相关部门等待解决。

在今后的工作中，xxx支行将严格根据自查内容，防控关键、薄弱环节，坚决杜绝违规现象的发生。

银行合规的工作报告

为深化理解上级行下放的“行为管理年”工作实施方案及内控合规工作专题会议精神，苗圃支行于**27日晚绽开“行为管理我尽责”大探讨。会议上，各位同事立足本岗，涌跃发言，围绕身边的内控缺陷、制度执行过程中所遇到了难点进行分析探讨。通过此次的活动，以及学习《合规教化资料汇编》等相关合规文件，我深刻相识到员工行为管理的重要意义，明确了自己在网格中应履行和担当的职责，更懂得了事事合规、到处合规应小心翼翼，从我做起的道理。以下几点，是我学习心得与体会：

一、加强学习，强化风险合规意识。

作为一名银行员工，遵守合规是最为基本的一项职责与义务。但是，简洁的合规二字做起来却是相当不易。有人抛弃了它，结果发生了悲剧。一起先，对遵守合规的不重视，合规意识淡薄，认为违规了几次也没有什么事之后更加肆无忌惮。然后一次次越过监管的底线、踩到规章的红线、遇到违法违规的高压线，最终坠入犯罪的深渊，酿造一生不行挽回的悲剧。“无知不代表你可以无畏”，触碰了三线，同样要接受惩罚和法律的判决。因而，仔细学习法律法规、管理要求、合规文化、职业道德等方面制度文件便非常重要。它让你懂得哪些是合规的，哪些是不能触碰的底线，用制度及文件的条条框框去束缚和警示员工的行为。同时，加强对反面典型案例警示教化的学习，它更能给人一种剧烈撞击的警惕感，强化员工的合规意识和理念，提高对违规操作的敏感性。

二、遵章守纪，树立良好职业操守。

好的职业规章制度能让人养成为好的工作习惯。《员工职业操守》是建行员工从业履职的基本规范，有利于员工在服务客户时树立和保持热忱服务的良好形象，也有利于提升员工自身的职业素养和道德水准，更利于员工在日常工作中养成良好的合规操作习惯。然而，有些员工一旦没能坚守自己的职业操守，面临他的便是法律的制裁。例如：某银行办公室主任，利用职务便利，挪用资金49笔，共计人民币17万元，并将资金用于做生意、借贷他人等方面，至案发时未予归还，判处有期徒刑五年。就是在金钱的诱惑下，没能做到依法合规，遵章守纪，严峻违反建设银行规章制度、危害建设银行资产。然而，类似的案例还有许多，这就要求我们员工要做到忠于职守、诚恳守信；依法合规、遵章守纪；廉洁从业、亲友回避等基本原则，提升员工高尚的职业操守。

三、防微杜渐，筑牢违规风险防线。

工作的每一细微环节都应当留意风险，严格遵守相关业务管理规定。如：在做好重点业务环节要求的规定动作，但是事实上未按要求完成产品销售双录工作，造成销售过程记录缺失。在反洗钱、问题整改、平安保密等工作中，应做好客户的尽职调查和详细措施处理。但工作人员泄露客户信息事务屡见不鲜。又比如商户管理方面的“三亲见”，亲见申请资料原件，核查原件和复印件是否一样，亲见商户的经营场所，亲见商户开展经营活动。但实际状况有些是因为完成业绩任务须要、工作状况忙一时走不开，就省略了三亲见的一二个。等到该商户出现问题时，随之而来的风险就会愈发愈烈，躲不掉的惩罚仍旧是我们工作人员。因此，我们在办业务时要小心翼翼，确保在业务操作环节，每一笔业务都是合法合规的。同时要防微杜渐，筑牢一道坚实的合规风险防线。

四、人人尽责，协作异样行为排查。

员工异样行为排查，通过对员工日常行为、工作状态、思想状况进行了解、视察、分析，刚好发觉和处置异样行为的员工进行有效阻断风险隐患，防止升级为案例和重大违规事务。因而，员工应当保持良好的职业操守，诚恳守信，勤勉尽职，合规操作，全员参加、人人尽责。假如员工涉及到民间借贷、非法集资和高利货活动，有较大的经济负担或家庭变故等状况，应刚好上报，将问题和状况坦诚说明，刚好整改。而不是火上包纸，最终“东窗事发”，为时晚矣。进行员工异样行为排查时，员工应“不隐瞒，不伪装，不推托，不虚报”的方式接受排查。若发觉身边员工有心情异样、擅自离岗、脱岗、接打电话异样、与客户非正常交往等行为线索，应当刚好向部门负责人或本级员工行为牵头管理部门报告，及早化解风险隐患、有效阻断。

银行工作报告

各位股东：

本届监事会选举产生以来，在省联社、银监部门以及人行等有关部门的正确指导下，严格遵照《公司法》、《xx农商银行章程》及各项规章制度，仔细履职，有效监督，各项工作开展卓有成效。现将三年来工作状况报告如下：

为促进监事会工作制度化、规范化，保证监督约束机制的规范性，本届监事会不断加强自身监督机制的建设，完善制度体系。第一届监事会共制订9项制度，内容涉及《监事长职责》、《监事会议事规则》、《监事职责》、《监事岗位职责》、《监事长办公会议制度》、《审计委员会工作制度》、《董事履职评价方法》、《大宗物品选购 及基建工程项目招标工作监督管理方法》等方面，规范、完善了监事会的监督工作机制和工作程序，夯实了履职基础，提高了监事会履职的独立性、权威性和有效性，确保了监事会的规范运作。

1、高度重视监事会建设。

本届监事会由5名监事组成，设监事长1人，成员包括股东代表担当的监事、职工代表担当的监事，其中非职工监事3名。3年以来，共组织召开监事会会议13次，各次会议的召开均符合有关法律和本行章程的规定，会前向各位监事通知，向省联社、xx银监报告报告；形成的会议确定、决议及会议记录能详实记录，并做好对决议内容实行工作；会后刚好向监管部门报备。三年以来，仔细审议了《第一届监事会监事长选举方法》《监事会审计委员会组成人员名单方案》、《第一届监事会年度工作报告》《第一届监事会年度工作安排》等18个会议议案。会上全体监事均能够勤勉尽职，本着对股东高度负责的看法，根据商业银行的管理标准，对本行董事会和高级管理层及其成员的履职尽责状况、财务活动、内部限制、风险管理等进行监督，维护股东的合法权益和存款人利益。

2、设立审计委员会，并充分发挥作用。

为更好发挥监事会作用，经本行监事会第一次会议审议通过，20xx年xx月成立监事会审计委员会，委员会由3名委员组成，设主任委员1名，是监事会根据本行章程特地设立的实施内部限制和稽核监督的议事与协调机构，干脆对监事会负责。

3、审计委员会下设办公室，定期不定期向董事会、高级管理层提交各种工作调研材料及提出看法和建议，仔细履行监督职责。

本届监事会向董事会发出监事会看法书xx份，向高级管理层发出监事会看法书24份，切实发挥了监事会“监在点子上，督在关键处”的工作方式。所发出的看法书均被董事会、高级管理层采信，并能够得到较好的落实。

1、坚持组织原则，维护董事会、高级管理层以及监事会相互团结。

监事会依据政策文件精神和有关法律法规，结合董事会、高级管理层的经营方针和管理理念，主动主动完成监事会负责的各项工作，做到工作“分工不分家，监督不旁观，参加不干预，互补不拆台”，总体目标一样。监事会按季度、年度向董事会提交审计报告，每年向股东大会报告一次工作。

2、主动参与董事会和有关有关经营管理睬议，并发表看法。

在正确履行工作职责上，监事会留意不断完善工作方法，全面、深化地参加、了解全行的各项业务发展过程，为加强监督取得第一手资料，对本行董事会、高级管理层在经营活动中有关重要事项、重大决策的会议，监事会主动派员参与，并从监事会角度针对各项工作提出合理建议，并做到参加不干预。3年以来本届监事成员成员出席股东大会3次，派员列席董事会会议14次，行务会会议22次以及其他工作会议9次。

一是监事会通过监事会审计委员会，依托厦门中审国际会计师事务所分别对本行20xx、20xx、20xx年度财务报表进行审计，实现对本行财务活动的监督。

二是以稽核审计部为抓手通过组织开展金融会计质量检查、20xx和20xx年度薪酬制度设计与执行状况专项检查、重点费用列支及绩效考核款支付等方面专项检查来实现对本行财务活动的监督。

三是以监事长办公会议为平台，通过听取财务核算部有关我行财务内控执行状况的报告及对相关问题进行询问的方式来实现对本行财务活动的监督。

四是监事会通过核对《xx农商银行20xx年度财务决算报告》、《xx农商银行20xx年度利润安排方案及股金分红方案》、《xx农商银行20xx年度财务预算方案》等财务资料进行监督。

三年以来，监事会注意以稽核审计为监事会的主要工作抓手，全面指导总行的稽核审计工作，组织领导稽核部门开展数次的现场和非现场检查，一方面确保农村商业银行金融方针政策、法律法规和内控管理制度在我行的贯彻执行，另一方面通过稽核检查，加强对全辖内各项业务的全面监督。

1、开展序时检查。三年以来，共开展全面序时检查3次，对96个营业网点的信贷、风险、综合业务系统操作管理及内限制度等进行全面稽核。

2、开展专项检查。三年以来，累计开展专项检查48次，项目主要包括：与融资性担保公司业务合作风险排查、大额贷款专项检查、信贷资产风险分类、已剥离、置换、核销不良贷款专项检查、银行承兑汇票专项检查、代理业务专项检查、资金业务专项检查、债券业务专项检查、食堂管理专项稽核、行务公开状况专项检查、新业务、新品种专项、关联交易专项检查、扫除管理盲区、消退案防隐患”排雷行动、存款滚动等。

3、开展经济责任审计。三年来，累计开展经济责任审计223人次，其中内退人员71人、自谋职业人员75人、辞职人员9人。

4、开展突击突岗检查。三年来，累计开展突击替岗136人次，涉及33名会计、20名出纳、37名柜员、xx名事后监督、1名机关干事、35名客户经理。

5、开展新增不良贷款责任认定。三年来，共对相关责任人进行经济惩罚人1373次、金额2101.6万元。

6、提交审计报告。三年来，稽核审计部共提交各类稽核审计报告445份，主动与监事会沟通稽核工作状况，通报稽核中发觉的问题，充分发挥本行内部监督力气的作用。

为提升监事的履职实力，本届监事会通过监事会会议学习本行发展方向、经营要求的基本政策和法规，3年来，共同学习了《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》《商业银行合规风险管理指引》、《商业银行内部限制指引》、《商业银行操作风险管理指引》等20多项法规。20xx年8月份，本行还邀请专家对监事进行业务培训。通过自学和业务培训，监事会成员对本行风险管理、内控建设、运营等状况有了进一步的熟识和了解，从而提高了业务水平和履职实力，更好地履行监事工作职责。

1、与监管部门保持亲密的沟通和联系。

一是邀请监管部门列席监事会会议、监事长办公会议、监事会审计委员会会议；

二是真实、完整、刚好地向监管部门呈报监事会会议材料及监管所需的有关资料；

三是定期不定期向监管部门汇报工作；

四是参与银监监事座谈，主动协作非现场监管工作。

2、全力协作银监现场监管检查工作。三年来，监事会主动接受监管，全力协作、支持xx银监对本行开展的多项业务现场检查，如：“三个方法一个指引”落实状况、大额贷款合规性及集中度风险状况、政府融资平台贷款风险状况、风险分类偏离度状况、票据业务、后续跟踪等，确保按时保质完成工作任务。提出的看法和建议，主动接受，同时落实监审联动，形成内外监督合力，有效增加监督工作的全面性、精确性和可操作性。

3、抓好监管看法实行和汇报工作。

一是加强领导，成立由监事长担当组长的xx农商银行监管看法落实工作领导小组。

三是通过召开监事长办公会议，质询、监督监管看法的实行状况，确保监管看法的执行工作不“走样”和“跑调”现象。

四是由监事长向股东大会报告《银监部门对xx农商银行监管看法及执行整改状况的报告》。

银行工作报告

伴随着融丰村镇银行已经有两年半的时间了，同样从事事后监督监督工作也有一年半多的时间了，从起先对工作内容流程的懵懂，到渐渐的适应工作流程，熟识工作岗位的职责。目前我行工作已经有六家网点，加上核算中心共计七个室部的业务，在一整年的时间里，对业务的理解更加深刻，审查业务的水平也在逐步提高。

以下是我这一年事后监督工作开展的状况统计。我行所用的系统为吉林省农村信用社系统，利用更加广泛的业务网点优势，加上人民银行对我行利率上浮的优势，各网点在宣扬力度，业务娴熟程度的加深，我行渐渐得到客户认同，客户办理业务笔数在渐渐增多，截止到20xx年12月31日我行一年共计办理笔业务，目前事后监督的岗位1人，虽然业务量较大，但在业务审查，丝毫不松懈，这一年中共计装订912本传票，保证各本传票均入库保管，并刚好做登记簿，合规办理各项凭证调阅，担当事后监督的同时，同样担当的档案管理人员，对各个上级机构的检查，从容应对，协作20xx年5月对发起行稽核部门的年度对发起村镇银行的检查，以及税务部门、审计部门、人民银行、银监局等监管部门的检查。

在审查全年业务的时，发觉差错共计笔，差错率为％，其中一般差错笔，较大差笔，一般差错大部分集中在柜员遗漏客户签字，漏盖经办授权员名章，较大差错出现在柜员填制金额与办理业务不符合的状况，但都刚好发觉为出现姐的损失，严峻出错出现在因农商系统升级事先通知各家银行批量打印，但我行有两家网点未刚好打印批量只是传票缺少完整内容，都对该差错进行了惩罚，并且各网点差错人员都表示相识办理业务以及平常工作的不容马虎，也表示要对以后的工作，细致耐性仔细办理。

另一方面事监督同样肩负着对电子银行监控方面的调阅状况，截止20xx年12月31日我行企业网银存量共计户，新增户，销户7户，在调阅监控当中并未发觉各网点办理违规现象，原始证件，双人办理，操作合规，主管授权等方面都达到了监管标准，一年中企业网上银行交易共计笔，资金流淌汇转为万元。个人网银方面共计户，新增户，交易笔，资金汇转金额达到万元，有效的便利客户办理电子渠道业务，20xx年我行在手机银行增量便面取得突破全行共计手机隐含在户数达到户，新增户销户户。交易达到笔，涉及汇转资金共计万元，有效的帮助客户解决资金汇转，划款的时间，取得客户的好评。电子银行各方面调阅录像视频均达到监管要求。各类档案凭证装订本，均已入库保管。在做些事业务的同时，也同样明白自己在有些业务学问的缺乏，对个别特别业务驾驭的不够全面，在新的一年里，制定以全行风险合规为导向，完善内限制度为前提，接着做好本职工作，多辅导规范业务，在行领导的正确领导下，我行业务水平，监管制度，内控水平到达一个新层面。

银行工作报告

是体现我们工作实力的平台，所以我们报告肯定要紧紧围围着工作绽开，下面是我给大家带来的银行工作报告，欢迎阅读!

x年，我满怀着对金融事业的憧憬与追求走进了支行，在这里我将释放青春的能量，点燃事业的幻想。时间飞逝，来支行已经一个年头了，在这短短的一年中，我的人生经验了巨大的改变，无论是工作上，学习上，还是思想上都渐渐成熟起来。

在支行，我从事着一份最平凡的工作——柜员。或许有人会说，一般的柜员何谈事业，不，柜台上一样可以干出一番辉煌的事业。卓越始于平凡，完备源于仔细。我酷爱这份工作，把它作为我事业的一个起点。作为一名农行员工，特殊是一线员工，我深切感受到自己肩负的重任。柜台服务是展示农行系统良好服务的“文明窗口”，所以我每天都以饱满的热忱，专心服务，真诚服务，以自己主动的工作看法羸得顾客的信任。

是的，在农行员工中，柜员是干脆面对客户的群体，柜台是展示农行形象的窗口，柜员的日常工作或许是繁忙而单调的，然而面对各类客户，柜员要娴熟操作、热忱服务，日复一日，用点点滴滴的周到服务让客户真正体会到农行人的真诚，感受到在农行办业务的温馨，这样的工作就是不平凡的，我为自己的岗位而骄傲!为此，我要求自己做到:一是驾驭过硬的业务本事、时刻不放松业务学习;二是保持良好的职业操守，遵守国家的法律、法规;三是培育和谐的人际关系，与同事之间和谐相处;四是醒悟的相识自我、胜不骄、败不馁。

参与工作以来，我立足本职岗位，踏实工作，努力学习业务学问，向有阅历的同事请教，只有这样，才能确的确实干出能经得起时间考验的业绩。点点滴滴的小事让我深刻体会到，作为一名一线的员工，注定要平凡，因为他不能像冲锋陷阵的战士一样用满腔的热血堵枪口，炸碉堡，留下英雄美名供世人传播，甚至不能像农夫那样冬播夏收，夏种秋收，总有固定的收获。有的只是日复一日年复一年的重复那些诸如存款、取款，账务录入，收收放放，营销维护，迎来送往之类的枯燥运作和繁杂事务。在这平凡的岗位上，让我深刻体会到，宏大正寓于平凡之中，平凡的我们一样能够奉献，奉献我们的热忱，奉献我们的真诚，奉献我们的青春。平凡的我们一样能够创建出一片精彩的天空，没有根基哪来高楼，没有平凡哪来宏大!人生的价值只有在平凡的奉献中才能得到升华和完善。

在为客户服务的过程中，我始终坚持“想客户之所求，急客户之所需，排客户之所忧”，为客户供应全方位、周到、便捷、高效的服务，做到操作标准、服务规范、用语礼貌、举止得体，给客户留下了良好的印象，也赢得了客户的信任。实际办理业务时，在保证遵守我行各项。

规章制度。

的前提下，敏捷驾驭营销方式，为客户供应肯定的便利，敏捷、适度地为客户供应特性化、快捷的服务。

完备源于仔细。在做好柜面优质服务的基础上，我们想方设法为客户供应更加周到的服务。因为，没有挑剔的客户，只有不完备的服务。在日常工作中，我主动刻苦钻研新学问，新业务，理论结合实践，娴熟驾驭各项服务技能。我从点滴小事做起，在办理业务时，尽量做到快捷、精确、高效，让客户少等、少跑、少问，给客户供应刚好、准时、定时、随时的服务。

青年时期是人生最珍贵的时间，因为踌躇满志，精力充足，因为敢闯敢干，活力四射，因为有太多的幻想和希望!但在我看来，青年的珍贵还在包括不懈的追求与团队的融合，崇高的道德修养，以及坚毅的意志，更要耐得住平凡，立足于平凡，淡泊名利，勇于奉献!

转瞬间从进入xx银行那时算起已经满了其次年。两年时间说长不长，说短也不短。时间让我对于xx银行有了更加深化的了解，也让我通过自身的学习、领导和同事的教化帮助，提升自己的业务技能，更加胜任自己从事过和正在从事的岗位工作。

最近这一年，我作为一名xx银行员工，亲身感受了xx银行股改给我们的日常工作、生活带来各方面的巨大改变——如经济增加值、要害绩效考核指标等概念的引入，使经营部门的经营理念真正从过去只注意量的扩张转变为注意质的提升，以及由此带来的岗位分工和收入安排的显著改变。各种规章制度的出台，对于我们xx银行“规范经营”提出了很多更为明确和细化的要求，工作中注意细微环节治理、精细化治理，针对违法违规行为，也有了更多的预防和惩戒措施，非凡是行内开展的“违法违规行为专项整治活动”向我们再一次地敲响了警钟——工作不仅要做得“好”、“快”还要“合法”、“合规”，不仅要懂得“亡羊补牢”，重要的还在于“有备无患”。20xx年末，我报名并经行内的择优选聘有幸被调动至xx地审批组担当合规性审查岗工作。

从南区支行理财中心的个贷综合岗转到原先从未接触过的以公司类信贷和个人大额信贷业务为主的审批组合规性审查岗，这个跨度不行谓不大。但领导的教化关切、同事的帮助指导和我个人的自学努力下，通过阅读相关书籍、解读文件规章，我很快渡过了起初的不适应，快速地融入到现在的岗位角色中。从20xx年初至20xx年7月末，我总计完成了109笔公司类贷款、3笔公司类授信业务的合规性审查工作，合计金额47435.2624万元;完成了67笔公司类信用等级评定的合规性审查，其中aa级29笔、a级34笔、bbb级4笔;完成332笔个人类贷款的接收、送审、下发决策看法工作，合计金额6463.475万元。较好地完成了本岗位的工作任务要求。

xx地审批组属于行内审批部门，面对的都是行内的经营部门，受理审批xx银行信贷经营部门报送的各类信贷业务。因此，树立内部客户理念，把经营部门作为我们所服务的客户，为客户供应优质、高效、规范的服务，是我作为一名审批组合规性审查人员最基本的要求。在日常业务中，我总是尽自己的最大努力帮助经营部门工作，耐性解答他们对于审批中存在的各种疑问，并时常通过各种合规、有效的渠道与他们进行沟通，了解经营部门的现实状况和问题，刚好向领导、专审进行汇报，尽可能帮助解决审批与经营由于信息不对称造成的冲突，为行领导与专审的有效决策供应依据，实现xx银行利益的最大化。

xx地审批组是行内一个日常工作量较大、工作较为繁忙的一个部门。如何提高工作效率，更好地完成工作要求，是我常常思索的问题。我在工作中发觉，大量工作时间都是消耗在一些相对机械的简洁重复劳动中，如在合规性审查工作中对申报单位一些财务指标的验算，计算比较简洁，但要检查多个单位的多个财务指标也要花费合规性审查人员相当多的时间和精力。我通过自学，运用我们常用的execl电子表格软件中的公式与函数编制了一张表格，只须要将企业的资产负债表、现金流量表中的有关数据填入表格，相应的各年度财务指标如资产负债率、流淌比、速动比、利润率、本息保障倍数、抵押率、担保率等数据就能自动计算生成，极大地便利了工作、提高了效率。

我还把这张表格与四周的同事、经营部门的同事共享，力求大家都能更高效的工作。我还将部门内部很多相关的报表进行了关联共享，相互取得所需数据，消退了许多重复劳动，也使很多数据更为精确;把一些常用表单进行了优化，本着简洁、易用的设计，在规定的位置录入数据，电脑就能自动生成相应的规范页面供运用了。此外，我在很多工作流程的细微环节上想点子、找方法，在符合有关规章制度的前提下简化流程、提高效率，更好地完成工作要求。审批组的工作，是一项全面而细致的工作，须要对全行的各项业务都有深化的了解。

加强对各类文件和制度的学习，是我履岗最基本的要求;主动参与行内、部门内组织的各种定期不定期的专题培训和例会、学习会，则是对我业务素养的全面提高。在xx地分行与xx地人寿保险公司共同举办的“盈向将来”客户经理培训班上，我学到了不少营销的技巧、与人沟通的方式，明白了团队协作的至关重要;在由xx地分行组织、省分行有关部门领导与相关业务人员讲解的“xx银行优势产品与营销”培训班上，我对于xx银行的各类信贷业务有了明确而充分的熟识，知道了哪些是应当重点向客户举荐的，哪些是正在开发并着力推广的，以及如何办理，有何优势与不足;在省分行组织的由总行资深贷款审批人讲解的全省专职贷款审批人培训班上，我对于原先工作中始终存在的一些难点、盲点都有了一些全新的理解，如对于企业集团应当在哪些地方加强关注，对于一个企业的财务报表要从多个方面进行分析解读，从一些表面的绩优或是绩差中发觉企业的真实状况，合理判定，熟识到自己的工作与岗位的重要性与任务的艰难性——须要通过我们扎实有效的工作来当好“xx银行资产的看门人”。除此之外，每当有新的有关行内发文，我也仔细参与部门内的例会和学习会，学习文件精神，在工作中落到实处。非凡是有时还请来行内相关部门人员现场讲解业务中的疑难点，更是我学习的好时机。学习制度、理解制度、在制度的要求下办事，把握全方位的学问，了解政策改变、行业风险，才能在审批组岗位上成为一名合格的职业人。

在做好本职工作之余，我作为xx地分行系统团委的宣扬委员，参与了团委组织的多项活动。将行内员工非凡是广阔青年团员的美文佳作、学习心得举荐给大家，是我与另几位团刊《青年风采》的我们共同努力的方向。我组织搜集各类优秀的稿件，对原稿进行合