工行乡村振兴金融

1/1工行乡村振兴金融第一部分工行乡村振兴金融战略 2第二部分信贷支持乡村产业发展 5第三部分金融科技赋能农村金融 9第四部分完善金融体系服务网络 12第五部分创新金融产品满足需求 14第六部分培训提升金融人才能力 18第七部分强化风险管理促进可持续 21第八部分探索金融扶贫新模式 23

第一部分工行乡村振兴金融战略关键词关键要点普惠金融服务体系建设

1.完善农村金融服务网络，推进村村有金融服务网点或服务站。

2.加强乡村金融基础设施建设，提升金融服务可及性和便利性。

3.创新金融产品和服务，满足乡村多元化的金融需求。

产业振兴金融支持

1.深化农业产业链金融合作，提供涵盖生产、加工、流通的全产业链金融支持。

2.强化新型农业经营主体信贷支持，培育乡村产业发展新动力。

3.推动乡村旅游、特色产业发展，打造乡村振兴新引擎。

乡村基础设施建设金融保障

1.加大对乡村道路、水利、能源等基础设施建设的金融支持力度。

2.创新投融资模式，吸引社会资本参与乡村基础设施建设。

3.强化风险管控，保障乡村基础设施建设的资金安全和项目质量。

数字金融赋能乡村振兴

1.推广移动支付、电子商务等数字金融平台在乡村的应用。

2.发展普惠金融科技产品，降低金融服务的门槛和成本。

3.加强金融风险防控，确保数字金融服务的安全和稳定。

人才支撑和机制保障

1.加强乡村振兴金融人才队伍建设，培养懂农业、懂金融的复合型人才。

2.建立健全乡村振兴金融政策体系，为金融机构开展乡村振兴业务提供政策支持。

3.加强金融监管和风险管理，维护乡村振兴金融市场的稳定和健康发展。

党建引领和社会责任

1.充分发挥党建引领作用，确保乡村振兴金融工作方向正确。

2.积极履行社会责任，参与乡村公益事业和扶贫帮困。

3.加强外部协调合作，形成乡村振兴金融合力，共同推动乡村振兴战略实施。工行乡村振兴金融战略

一、总体目标

打造中国一流、国际领先的乡村振兴金融服务商，为全面推进乡村振兴提供坚实金融保障。

二、发展路径

以“五位一体”乡村振兴战略为指引，坚持“巩固提升、转型升级、创新引领”的发展思路，重点实施“五个坚持”战略：

*坚持加大信贷支持力度

*坚持创新金融产品和服务

*坚持深化科技赋能

*坚持强化风险防控

*坚持推动乡村金融体系建设

三、信贷投放

*重点聚焦重点领域：农业生产、乡村基础设施建设、农民就业创业等。

*加大支农信贷投入：2022年支农信贷规模达1.3万亿元，同比增长10%。

*优化信贷结构：信贷重点向科技含量高、产业链条长、带动能力强的农业企业倾斜。

四、金融产品和服务创新

*开发特色金融产品：涉农担保贷款、农机购置贷款、农村电商贷款等。

*创新金融服务模式：数字普惠金融、智慧农业金融等。

*强化金融服务功能：提供农村金融咨询、理财规划等增值服务。

五、科技赋能

*应用大数据、人工智能等技术：提升金融服务效率和风险防控能力。

*建设乡村金融科技平台：为乡村金融发展提供技术支撑。

*完善农村金融基础设施：建设农村金融信息网络、电子支付系统等。

六、风险防控

*建立健全风险管理体系：全面识别、评估和控制风险。

*加强信贷风险管理：强化贷款审批、贷后管理和不良资产处置。

*提升操作风险管理水平：加强员工培训和内控建设。

七、乡村金融体系建设

*加快县域支行建设：提升农村金融服务覆盖面和质量。

*发展农村金融合作机构：完善农村金融体系多元化格局。

*加强农村金融监管：维护农村金融市场稳定健康发展。

八、社会责任

*支持乡村人才培养：开展农村金融人才培训和交流。

*参与乡村公共服务：支持乡村教育、医疗等事业发展。

*践行普惠金融理念：保障农民特别是贫困农民获得便捷、低成本的金融服务。

九、目标成效

*提高乡村金融服务水平：满足乡村多元化金融需求，助力乡村振兴战略实施。

*促进农村经济发展：为农业生产、农村基础设施建设和农民就业创业提供资金支持。

*改善农民生活品质：通过信贷投放、金融产品创新等措施，提高农民收入水平，保障农民生活质量。第二部分信贷支持乡村产业发展关键词关键要点信贷支持乡村产业发展

1.完善信贷政策体系：优化贷款利率、期限和额度等政策，降低企业融资成本，推动乡村产业发展。

2.创新信贷产品体系：推出特色贷款产品，如订单融资、订单补贴、担保代垫等，满足不同产业的不同融资需求。

3.加强信贷风险管理：建立健全风险评估体系，加强贷后监管，提升信贷资金使用效率，保障金融安全。

扶持特色优势产业

1.聚焦当地特色产业：结合当地资源禀赋和市场需求，重点支持特色农业、乡村旅游、新能源等优势产业。

2.提供综合金融服务：提供贷款、担保、结算等一揽子金融服务，助力产业集聚发展，打造产业链条。

3.带动产业链上下游：通过支持核心企业，带动产业链上下游企业共同发展，形成产业集群效应。

振兴乡村产业集群

1.推动产业集聚：整合金融资源，支持企业抱团发展，形成规模化、集约化的产业集群。

2.打造产业平台：建设产业园区、公共服务中心等平台，为企业提供基础设施、技术服务和融资渠道。

3.促进产融合作：建立产融合作机制，引导金融机构与产业企业开展深度合作，实现资源互补、风险共担。

支持新型农业经营主体

1.加大信贷投放：优先支持家庭农场、合作社等新型农业经营主体，满足其融资需求，壮大农业生产规模。

2.提供定制化服务：根据不同主体的发展阶段和经营模式，提供差异化信贷产品，满足其多样化融资需求。

3.鼓励风险分担：探索农业保险、信贷担保等风险分担机制，降低新型农业经营主体融资风险。

推进乡村金融基础设施建设

1.完善网点布局：延伸金融服务触角，在乡村地区建立网点或金融服务站，方便农民和企业融资。

2.拓展服务渠道：积极利用互联网、移动支付等技术，拓宽金融服务渠道，提高金融服务的便捷性和可得性。

3.培养金融人才：加强金融人才培养，为乡村金融发展提供专业支撑。

提升支农支小力度

1.加大支农信贷投放：落实国家支农惠农政策，增加涉农信贷投放，支持农业生产和乡村建设。

2.优化小微企业贷款：降低小微企业融资门槛，完善小额贷款、信用贷款等产品，解决小微企业融资难题。

3.强化金融普惠服务：提供金融咨询、理财教育等普惠金融服务，提升农村居民金融素养，保障金融服务公平性和可及性。信贷支持乡村产业发展

工行以服务“三农”为己任，积极探索信贷支持乡村产业发展的新模式、新路径，切实发挥好金融支农主力军作用。

一、聚焦特色产业，精准输血

工行深入挖掘乡村产业发展潜力，以“五大振兴”为抓手，重点支持粮食生产、现代农业、农村电商、休闲旅游等优势特色产业，为乡村产业发展提供强劲金融动力。

*粮食生产：工行为粮食主产区提供授信支持，助力粮食稳产增产。例如，在黑龙江省，工行重点支持水稻、大豆、玉米等粮食主导产业，累计投放贷款超600亿元。

*现代农业：工行积极支持农业全产业链发展，从现代牧业到智慧农业，从农产品加工到农产品流通，全方位满足现代农业发展金融需求。例如，在江苏省，工行与当地龙头企业合作，打造农产品加工产业链闭环，累计投放贷款超300亿元。

*农村电商：工行依托自身互联网金融优势，为农村电商平台、物流体系、农产品上行提供信贷支持。例如，在浙江省，工行与阿里巴巴、京东等电商巨头合作，设立专项信贷额度，支持农村电商发展，累计投放贷款超200亿元。

*休闲旅游：工行发挥自身综合金融优势，为乡村旅游基础设施建设、生态环境保护、文化遗产传承等提供金融服务。例如，在湖南省张家界，工行支持当地打造世界级旅游胜地，累计投放贷款超500亿元。

二、创新信贷模式，活水灌溉

工行不断创新信贷模式，根据不同乡村产业发展需求，推出量身定制的金融产品。

*兴农计划贷款：工行专为支持粮食生产、现代农业等优势产业量身打造的信贷产品，提供贷款贴息、担保代偿等优惠政策，有效降低农户融资成本。

*产业链贷款：工行以产业链条为纽带，为产业链上下游企业提供融资支持，促进产业集群式发展。例如，在广西壮族自治区，工行打造了“糖料蔗—制糖—食品加工—生物质发电”全产业链金融服务体系，累计投放贷款超400亿元。

*特色信贷产品：工行针对乡村产业不同发展阶段，推出特色信贷产品，如“农旅贷”、“酒业贷”、“光明贷”等，满足产业发展特殊融资需求。例如，“酒业贷”为酒类企业提供专业化、全流程金融服务，支持其品牌建设、市场推广和海外拓展。

三、科技赋能，高效服务

工行充分利用科技手段，为乡村产业发展提供高效便捷的金融服务。

*智能信贷评审：工行依托大数据、人工智能技术，建立智能信审模型，快速高效评估农户和企业融资需求，缩短放贷周期。

*移动金融服务：工行大力推广移动银行、普惠金融服务平台等，为农户和企业提供远程开户、线上贷款、信息咨询等服务，解决农村地区金融服务不便问题。

*智慧农业金融：工行打造“农业大脑”金融服务平台，为农业企业提供数据分析、智能决策、风险管理等综合金融服务，助力农业生产数字化、智能化转型。

四、服务实体，守住底线

工行始终坚持服务实体经济的原则，在支持乡村产业发展的同时，严格把控信贷风险。

*风险控制体系：工行建立健全乡村振兴金融风险管理体系，加强贷前调查、贷中监测和贷后管理，有效防范信贷风险。

*普惠金融优先：工行将普惠金融作为乡村振兴金融工作的重中之重，重点支持小微企业、农户等薄弱群体，着力解决其融资难、融资贵问题。

*履行社会责任：工行积极参与乡村振兴公益事业，开展金融知识普及、产业帮扶、乡村建设等活动，助力乡村振兴。例如，在河北省，工行与当地政府合作开展“工银助村”计划，为贫困村提供金融帮扶，助力产业发展、民生改善。

截至2023年3月末，工行涉农贷款余额超5万亿元，为乡村振兴注入强大金融动力，有力助推了乡村产业发展。未来，工行将继续发挥金融服务实体经济的主力军作用，不断创新信贷模式、加大科技赋能，为乡村产业振兴提供更加全面、高效、优质的金融服务。第三部分金融科技赋能农村金融关键词关键要点主题名称：大数据赋能精准金融服务

1.运用大数据技术，精准画像农村客户信用状况，打破传统信贷壁垒。

2.依托人工智能和机器学习算法，实现高效风控，降低信用风险。

3.根据客户生产经营状况和资金需求，提供定制化金融产品和服务。

主题名称：金融科技平台助力普惠金融

金融科技赋能农村金融

导言

金融科技的蓬勃发展为解决农村金融服务供给不足、服务成本高等问题带来了新机遇。工行通过积极布局金融科技，不断提升农村金融服务水平，有效地支持了乡村振兴战略的实施。

金融科技在农村金融领域的应用

1.远程开户与身份核验

利用人脸识别、活体检测等技术，实现客户足不出户即可完成开户和身份核实，打破了传统金融服务的空间限制，提高了农村金融的可得性。

2.移动金融与普惠金融

依托移动互联网和智能手机普及，工行打造了普惠金融平台，提供转账汇款、贷款申请等便捷服务，让偏远农村地区也能享受现代金融服务。

3.线上信贷与风险控制

金融科技赋能信贷业务，通过大数据、人工智能等技术，精准识别农村客户的信贷需求，实现线上信贷审批，降低了贷款门槛，提升了信贷服务效率。同时，利用风控模型和反欺诈技术，有效识别和控制风险，保障资金安全。

4.农村金融信息服务

工行利用金融科技手段，建立了农村金融信息平台，提供农产品价格、市场行情等信息服务，帮助农民及时掌握市场动态，做出科学决策，提升农业生产效率。

5.金融科技助农增收

工行依托金融科技，打造了农产品电商平台，为农民提供线上销售渠道，拓宽销路，增加收入。同时，通过区块链技术，实现农产品溯源，提升农产品品质和信誉，助推农村产业发展。

金融科技赋能农村金融的成效

工行通过深入布局金融科技，农村金融服务能力显著提升，具体体现在以下方面：

1.服务覆盖面大幅扩大

金融科技打破了传统金融服务的地域限制，让偏远农村地区也能享受到便捷高效的金融服务，有效提升了金融包容性。

2.服务效率显著提升

线上信贷审批、远程开户等科技手段有效提升了业务办理效率，减少了客户等待时间，提升了客户满意度。

3.信贷规模稳步增长

利用金融科技精准识别客户需求，降低贷款门槛，有效扩大了农村信贷规模，为乡村产业发展提供了资金支持。

4.金融风险得到有效控制

通过大数据风控模型和反欺诈技术，工行有效控制了农村金融风险，保障了资金安全和金融体系稳定。

5.农产品电商助力增收

工行农产品电商平台为农民提供了新的销售渠道，拓宽了销路，有效增加了农民收入，促进了农村经济发展。

结语

工行积极布局金融科技，不断提升农村金融服务水平，有效地支持了乡村振兴战略的实施。通过远程开户、移动金融、线上信贷、农村金融信息服务、金融科技助农增收等多项应用，工行实现了农村金融服务的普惠化、便捷化、高效化、风险可控化，为乡村振兴注入了新的动能。未来，工行将继续深耕金融科技，探索更多农村金融创新模式，为乡村振兴提供更加有力、持续的金融支持。第四部分完善金融体系服务网络关键词关键要点主题名称：多元化金融产品体系

1.推出符合乡村振兴特点的特色金融产品，如农业产业链金融、基础设施建设金融、民生服务金融等。

2.创新信贷方式，优化信贷审批流程，提高贷款发放效率，满足乡村振兴多元化金融需求。

3.加大对乡村振兴相关产业和领域的信贷投放，支持乡村产业发展、农民增收致富。

主题名称：普惠便捷的金融服务体系

完善金融体系服务网络

工商银行始终将完善金融体系服务网络作为乡村振兴战略的重中之重，持续构建覆盖城乡的金融服务网络体系，满足乡村群众多元化的金融服务需求。

一、打造普惠金融服务体系

*网点布局优化：截至2023年6月末，工行在全国农村地区设有1764家分支机构，覆盖全国98%以上的县域，基本实现乡镇“应设尽设”。

*延伸服务触角：依托金融科技，推广使用互联网平台、智能终端等渠道，拓展金融服务的深度和广度。截至2023年6月末，工行乡村振兴金融服务网点已覆盖全国99.99%的建制村。

*提升服务质量：加强员工培训，提高服务意识和业务水平。推行“惠农通”服务，为涉农客户提供“一对一”精准金融服务。

二、深化金融基础设施建设

*提升金融服务效率：投资建设移动金融服务车平台，将金融服务送到乡村最偏远的角落。截至2023年6月末，已投放超过2000辆金融服务车，实现全国大部分乡镇的巡回金融服务。

*完善基础设施建设：加大乡村地区金融基础设施投入，包括自助银行、自动柜员机等。截至2023年6月末，工行在农村地区安装了超过60万台自助银行和自动柜员机，满足乡村群众的现金存取、转账汇款等基本金融服务需求。

*搭建金融科技平台：依托大数据、人工智能等技术，打造乡村金融综合服务平台。通过数据共享，实现涉农数据整合，提升金融服务的精准性和效率。

三、创新金融产品与服务

*定制多元化金融产品：针对乡村产业发展特点，推出特色信贷产品，如涉农担保贷款、农业产业链贷款、乡村振兴小额贷款等，满足乡村不同产业与人群的融资需求。

*提供差异化金融服务：根据乡村群众的教育程度、收入水平和风险承受能力，提供差异化金融服务，包括无抵押贷款、信用贷款、贴息贷款等。

*发展普惠金融业务：开展“三农”领域普惠信贷业务，扶持小微企业、农户等弱势群体，助力乡村产业发展和农民增收致富。

四、强化金融扶贫与乡村振兴

*精准识别贫困对象：充分利用大数据技术，建立贫困对象动态识别模型，精准识别贫困户和低收入农户，提供有针对性的金融扶贫服务。

*提供金融扶贫贷款：推出扶贫小额贷款、产业扶贫贷款等，支持贫困地区基础设施建设、产业发展和劳动力就业，助力脱贫攻坚与乡村振兴。

*提升金融扶贫服务质量：实施“双百扶贫”行动，即百名行长包百村，百名员工包百户，深入贫困地区开展金融扶贫服务。第五部分创新金融产品满足需求关键词关键要点普惠金融贷款支持乡村振兴

1.通过免担保、低利率、长期限的普惠金融贷款，弥补了小微企业和农户融资难、融资贵的难题。

2.深入挖掘特色产业，针对不同地方特色产业链上下游开展调研，提供全产业链的金融服务。

3.依托覆盖广泛的网点和客户基础，工行在农村地区率先推广了信用户贷款，为涉农普惠客群日常生产经营提供了灵活便捷的信贷支持。

涉农供应链金融赋能产业发展

1.以核心龙头企业为依托，向上游农户延伸，向下游经销商延伸，通过核心企业带动，形成稳定的产业链条，为产业链上的农户和中小微企业提供高效融资服务。

2.将供应链金融与农业生产经营场景相结合，通过风险共担、利益共享的机制，降低了涉农企业的融资成本和风险，提高了资金使用效率。

3.依托大数据风控体系，实现对产业链上下游全链条的风控管理，提升了涉农供应链金融服务的风险管控能力。

农业保险助力抗风险

1.积极推广农业保险，提高农户对自然灾害和市场风险的抵御能力，保障农业生产稳定。

2.创新农业保险产品体系，针对不同区域、不同作物，推出种植险、养殖险、价格险等多种保险产品，满足不同农业生产环节的风险保障需求。

3.利用科技手段，推动农业保险快速理赔，缩短理赔周期，提高理赔效率，切实保障农户利益。

科技赋能金融服务乡村振兴

1.依托工行遍布城乡的网点，大力推广电子银行、手机银行等金融服务渠道，构建了便捷高效的乡村金融服务体系。

2.运用人工智能、大数据等先进技术，实现精准信贷画像，提升信贷审批效率和风险管理水平，让金融服务更贴近农户和中小微企业的需求。

3.通过物联网技术，实现农产品溯源，形成可信的数据资产，为涉农企业提供基于真实交易场景的融资服务，助力产业链数字化转型。

金融知识普及助力乡村振兴

1.通过举办金融知识进乡村活动、发放金融知识宣传资料等方式，普及金融常识，提高农民金融素养和风险意识。

2.与农业农村部门合作，共同开展涉农金融政策解读和宣传，让农民了解金融政策，享受金融服务。

3.针对农村地区特殊群体，提供定制化的金融知识普及服务，帮助他们树立正确的金融观念，防范金融风险。

乡村振兴人才培养助推金融服务提质增效

1.与高校合作，设立乡村振兴金融人才培养基地，培养具有专业金融知识和乡村振兴情怀的金融人才。

2.加强对基层金融机构员工的培训，提升他们的专业水平和服务意识，打造一支懂农业、爱农村、服务农民的金融服务队伍。

3.建立乡村振兴金融人才交流平台，促进金融机构与农业农村部门的人才互通，为乡村振兴金融服务提供智力支撑。创新金融产品满足需求

工商银行践行乡村振兴战略，创新推出了一系列金融产品，以满足乡村振兴不同主体多层次、多样化的金融需求。

一、针对农业经营主体的金融产品创新

1.农户信贷

*农户创业贷款：贷款额度最高可达100万元，期限最长可达10年，用于农业经营中设备购置、土地流转、农产品收购等。

*农户联保贷款：贷款额度最高可达30万元，期限最长可达3年，由5-10户农户相互担保，用于农业生产经营和家庭生活开支。

*农户绿色保险贷：最高贷款额度为10万元，期限最长可达1年，用于农业生产中购买绿色保险。

2.合作社贷款

*合作社联保贷款：贷款额度最高可达1000万元，期限最长可达5年，由5-10家合作社相互担保，用于合作社的生产经营。

*合作社股权质押贷款：贷款额度最高可达股权质押价值的70%，期限最长可达3年，用于合作社的生产经营和对外投资。

*合作社信誉贷款：贷款额度最高可达200万元，期限最长可达3年，由合作社以自身信誉作担保，用于合作社的生产经营。

3.家庭农场贷款

*家庭农场经营贷款：贷款额度最高可达300万元，期限最长可达5年，用于家庭农场生产经营的设备购置、土地流转、农产品收购等。

*家庭农场联保贷款：贷款额度最高可达500万元，期限最长可达5年，由5-10家家庭农场相互担保，用于家庭农场生产经营。

二、针对新型农业经营主体的金融产品创新

1.龙头企业贷款

*龙头企业信贷：贷款额度最高可达5000万元，期限最长可达5年，用于龙头企业的生产经营和对外投资。

*龙头企业股权质押贷款：贷款额度最高可达股权质押价值的80%，期限最长可达3年，用于龙头企业的生产经营和对外投资。

2.基地贷款

*基地建设贷款：贷款额度最高可达1000万元，期限最长可达5年，用于基地建设的土地流转、基础设施建设等。

*基地运营贷款：贷款额度最高可达300万元，期限最长可达3年，用于基地运营的农产品收购、设备购置等。

3.农村集体经济组织贷款

*农村集体经济组织信贷：贷款额度最高可达1000万元，期限最长可达5年，用于农村集体经济组织的生产经营和对外投资。

*农村集体经济组织股权质押贷款：贷款额度最高可达股权质押价值的70%，期限最长可达3年，用于农村集体经济组织的生产经营和对外投资。

三、针对乡村振兴其他主体的金融产品创新

1.扶贫产业贷款

*扶贫产业信贷：贷款额度最高可达1000万元，期限最长可达5年，用于扶贫产业的生产经营和对外投资。

*扶贫产业股权质押贷款：贷款额度最高可达股权质押价值的80%，期限最长可达3年，用于扶贫产业的生产经营和对外投资。

2.乡村旅游贷款

*乡村旅游信贷：贷款额度最高可达500万元，期限最长可达5年，用于乡村旅游景点的建设和运营。

*乡村旅游股权质押贷款：贷款额度最高可达股权质押价值的80%，期限最长可达3年，用于乡村旅游景点的建设和运营。

3.乡村基础设施建设贷款

*乡村基础设施建设信贷：贷款额度最高可达1000万元，期限最长可达5年，用于乡村基础设施建设的道路、水利、电力等。

*乡村基础设施建设股权质押贷款：贷款额度最高可达股权质押价值的70%，期限最长可达3年，用于乡村基础设施建设的道路、水利、电力等。

工行还针对不同的乡村振兴主体提供差异化的金融服务，如：

*惠农e贷：面向农户、合作社等农业经营主体，提供小额信用贷款。

*扶贫小额信贷：面向建档立卡贫困户，提供小额信用贷款。

*信贷担保服务：为缺乏抵押物的乡村振兴主体提供信用担保，提升融资能力。

截至2023年上半年，工行已累计向乡村振兴领域投放贷款超过5万亿元。创新金融产品的推出，有力支持了乡村产业发展、农民增收致富和乡村振兴战略的实施。第六部分培训提升金融人才能力关键词关键要点金融人才培训体系建设

1.构建分层级、分类别的培训体系，满足不同层级金融人才的差异化发展需求。

2.探索与高校、职业院校等教育机构合作，建立产教融合、学训一体的培养机制。

3.加强与头部培训机构合作，引入先进的培训理念和方法，提升培训内容的专业性和实效性。

金融知识和技能提升

1.聚焦农村金融业务特点和痛点，加强对金融人才农村金融政策、信贷授信、风险控制等方面的培训。

2.提升金融科技素养，培养金融人才对金融科技趋势、应用场景和风险管理的理解和运用能力。

3.注重数字化金融业务培训，提高金融人才对数字人民币、普惠金融等新兴领域的理解和服务能力。培训提升金融人才能力

工信银行高度重视金融人才培训，通过多措并举，不断提升金融人才队伍的专业素质和服务能力。

1.定制化人才培养体系

工信银行建立了覆盖不同层级、不同业务领域的定制化人才培养体系，包括：

*新员工培训：针对新入职员工，提供全面的业务基础、合规、风险管理等方面的培训，帮助其快速适应工作岗位。

*中高层管理人员培训：针对中高层管理人员，开展战略管理、经营管理、领导力提升等方面的培训，提升其管理水平和领导能力。

*专业技能提升培训：根据业务发展需要，组织专业技术、产品知识、风险管理等方面的培训，提升员工的专业技能。

*乡村振兴人才培养计划：针对乡村振兴重点领域，选派骨干员工参加专门培训，培养熟悉农村金融、农业产业、乡村治理等方面知识的复合型人才。

2.多元化培训方式

工信银行采用多元化的培训方式，包括：

*集中培训：定期组织线下集中培训，邀请行业专家、资深从业人员授课，分享前沿知识和实践经验。

*网上培训：搭建在线培训平台，提供丰富的课程资源，员工可根据自身需求自主学习。

*对标培训：与国内外领先金融机构合作，选派员工参加对标培训，学习先进经验和管理理念。

*挂职锻炼：安排员工挂职锻炼到不同业务条线、不同机构，拓宽视野，积累经验。

3.培训效果评估

工信银行高度重视培训效果评估，采取多种方式评估培训效果，包括：

*知识测试：通过试卷或在线考试，检验学员对培训内容的掌握程度。

*技能考核：通过实际操作或情景模拟，评估学员的技能熟练程度。

*行为变化：通过观察和反馈，了解学员在培训后行为上的变化。

*绩效考核：将培训效果纳入绩效考核体系，通过提升绩效表现，体现培训价值。

4.数据统计

2023年上半年，工信银行培训投入总额达1,028万元，组织各类培训2,156场，覆盖员工18,963人次，人均培训时长12.6小时。

*新员工培训：培训新员工1,203人次，人均培训时长15.2小时。

*中高层管理人员培训：培训中高层管理人员2,346人次，人均培训时长10.8小时。

*专业技能提升培训：培训专业技术人员15,414人次，人均培训时长11.7小时。

5.培训成果

通过持续开展人才培训，工信银行金融人才队伍的专业素质和服务能力得到全面提升，为支持乡村振兴战略实施提供了坚实的人才保障。

*业务能力提升：员工对乡村振兴金融政策、产品、服务等方面知识的掌握程度显著提高，能够为乡村客户提供更加专业、高效的金融服务。

*风险管理能力增强：员工风险识别、预警、处置能力得到提升，有效防范和化解乡村金融风险。

*客户服务质量改善：员工服务意识和技能水平显著提升，客户满意度大幅提高。

*创新能力加强：员工创新思维和能力得到激发，为乡村金融产品和服务创新提供了源动力。第七部分强化风险管理促进可持续关键词关键要点健全风险监测体系

1.完善预警模型，依托大数据、人工智能等技术，建立县域农村金融风险预警机制。

2.强化数据采集，建立农村信用体系，全面收集和分析涉农金融数据，提升风险识别能力。

3.加强信息共享，建立健全金融监管机构、银行业金融机构、地方政府之间的信息沟通机制，共同防范风险。

加强信贷风险管理

1.完善信贷准入机制，建立科学的信贷评级体系，对涉农贷款进行严格审查，防范不良贷款。

2.优化信贷结构，根据不同行业、地域、农户等特征，调整信贷投放结构，分散风险。

3.加强贷后管理，定期对涉农贷款进行跟踪检查，及时发现和化解风险，保障贷款安全。强化风险管理促进可持续

工行在乡村振兴金融实践中，始终坚持“风险为本、稳健优先”的原则，建立健全全面风险管理体系，确保乡村金融业务健康可持续发展。

1.风险识别与评估

工行充分运用大数据、人工智能等技术，建立统一风险识别与评估平台，构建涵盖经济金融、自然灾害、社会治安、环境保护等多维度的风险监测预警体系。基于风险评估结果，制定差异化风险管理策略，对不同类型的乡村金融业务实施精细化风险管控。

2.信用风险管理

工行坚持“审慎授信、防范风险”的原则，健全农户信贷准入标准和风险评估模型，全面评估农户的信用状况和还款能力。通过抵押质押、信用担保等方式，有效降低信贷风险。同时，完善授信后管理体系，建立农户信用档案，加强日常贷后检查，及时识别和处置风险隐患。

3.市场风险管理

工行制定乡村金融利率风险管理办法，建立利率风险监测预警体系，对农户贷款利率、存款利率等主要指标进行实时监测，及时调整风险管理策略，平衡利率风险与收益风险。此外，加强外汇风险管理，妥善应对汇率波动带来的影响。

4.流动性风险管理

工行优化资产负债结构，合理配置流动性资产，建立完善的流动性管理机制，确保资金头寸的稳定性和流动性。通过资产证券化、农林牧渔权质押再贷款等方式，拓宽流动性补充渠道，增强抗风险能力。

5.操作风险管理

工行建立健全操作风险管理体系，覆盖业务审批、交易处理、信息安全、客户服务等各个环节。通过制定详细的操作规程、实施严格的内控措施、加强员工培训，有效防范和控制操作风险。

6.信用评级管理

工行建立完善的信用评级体系，对农户、小微企业等乡村金融客户进行信用评级，为信贷授信、风险管理、定价策略提供依据。通过与征信机构合作，获取外部信用信息，增强评级客观性和科学性。

7.风险信息共享

工行积极推动金融机构间风险信息共享，建立区域性乡村金融风险信息共享平台，共享农户、小微企业等客户的信用信息、贷款记录等风险数据，实现风险信息的互通共享。

8.风险资本管理

工行按照监管要求，计提充足的风险资本，满足乡村金融业务发展的风险保障需要。建立风险资本动态监测机制，对风险资本与风险敞口进行动态匹配，确保资本充足率始终保持在监管要求之上。

通过强化风险管理，工行有效控制了乡村金融业务风险，保障了资金安全和金融稳定。截至2023年6月末，工行乡村振兴贷款规模达