2023年中级银行从业资格之中级个人贷款模考模拟试题(全优)

2023年中级银行从业资格之中级个人贷款模考模拟

试题（全优）

单选题（共35题）

1、小周在某公司工作，月收入15000元，现欲购买一辆汽车代步，小周在走访

了某汽车品牌的4s店后，看中了其中一款标价为250000元的SUV,与4s店砍

价后，以225000元价格成交。小周在某4s店的帮助下，向某银行申请一笔个

人汽车贷款，期限3年，定价为基准利率上浮20圾贷款申请时，对应期限贷

款的基准利率为4.75%,在还款2年6个月后，小周因家中突遇变数，还款能

力出现临时性下降，银行考虑到借款人仍有较强的还款意愿，银行批准给予贷

款展期。

A.180000；5855

B.200000；5855

C.180000；6055

D.160000；6055

【答案】A

2、银行市场定位就是确定（）。

A.银行产品的质量

B.银行产品的市场占有率

C.银行产品的价格

D.银行产品在顾客心目中的地位

【答案】D

3、根据《个人贷款管理暂行办法》有关贷款资金支付管理的规定，采用贷款人

受托支付的，贷款人应（）。

A.把贷款资金专户存储，贷款人的交易对象在用款时向贷款人提出用款申请

B.把贷款资金专户存储，借款人用款时向贷款人提出申请

C.要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付

贷款资金

D.要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权交易对象按合同约定方式提

取资金

【答案】C

4、银行可以根据客户对金融产品和服务的态度以及使用情况等对个人贷款市场

进行细分，这遵循的细分标准是（）。

A.人口因素

B.心理因素

C.行为因素

D.利益因素

【答案】C

5、国家助学贷款的贷款对象不包括（）。

A.香港理工大学中经济确实困难的全日制本科生

B.上海市普通高等学校中经济确实困难的全日制研究生

C.天津市普通高等学校中经济确实困难的全日制高职生

D.深圳市普通高等学校中经济确实困难的全日制第二学士学位学生

【答案】A

6、下列关于个人贷款担保方式的表述，正确的是（）。

A.中国人民银行可以担任其员工个人贷款的保证人

B.保证担保主要是指保证人和借款人之间的一种约定

C.个人贷款的借款人违约时，贷款银行有权依法以抵质押财产或权利凭证折价

或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿

D.抵押担保方式中，当借款人不履行还款义务时，由保证人承担还款责任

【答案】C

7、以下关于个人贷款信用风险的表述，错误的是（）。

A.个人贷款信用风险主要来源于借款人还款能力下降，贷款抵押物市场价格波

动一般不会引发银行信用风险

B.借款人因失业导致还款能力下降，难以按时归还贷款，会产生信用风险

C.借款人得到贷款后违反合同约定挪用贷款资金用于风险较大的活动可能引发

信用风险

D.就潜在损失的程度而言，信用风险是首要的银行风险

【答案】A

8、以下风险属于操作风险的是（）。

A.策略风险

B.法律风险

C.声誉风险

D.合作机构风险

【答案】B

9、国家助学贷款借款人自起，下月1日（含1日）开始归还贷款利息，并可以选

择在毕业后的个月内的任何一个月开始偿还贷款本息。（）

A.取得毕业证书之日；12

B.正式工作之日；24

C.正式工作之日；12

D.取得毕业证书之日；24

【答案】D

10、下列常见押品优先选择的估值方法不包括市场比较法的是（）。

A.居住用建设用地使用权

B.机器设备

C.居住用房地产

D.交通运输设备

【答案】B

11、关于个人旅游消费贷款的表述，错误的是（）。

A.是指银行向个人发放的、用于借款人个人及其家庭成员参加任意旅行社（公

司）组织的国内、外旅游所需费用的贷款

B.贷款对象要有当地常住户口或有效居留身份

C.个人旅游贷款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款

D.各银行对个人旅游消费贷款的贷款期限的规定有所区别

【答案】A

12、关于申请商用房贷款需要具备的条件中，说法错误的是（）。

A.必须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款40%以上的首期付款

B.与开发商签订购买或租赁商用房的合同或协议

C.提供经贷款银行认可的有效担保

D.当前无不利的相关民事纠纷和刑事案件责任。

【答案】A

13、下列可以作为贷款受理调查中个人收入证明的是（）。

A.在银行近3个月内的存款

B.在银行近1年内的存款

C.在银行近6个月内的存款

D.在银行近8个月内的存款

【答案】C

14、商业助学贷款发放流程中，关于借款合同的填写，下列说法错误的是

（）。

A.贷款发放人应告知借款人、保证人等合同签约方关于合同内容、权利义务、

还款方式以及还款过程中应当注意的问题等

B.对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人口头或书面授权借款人签署抵

押合同

C.合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、

不潦草，禁止涂改

D.贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式和还款方式等有关条款要与最终

审批意见一致

【答案】B

15、下列关于个人住房贷款的表述，错误的是（）。

A.自营性个人住房贷款也称商业性个人住房贷款

B.个人住房组合贷款不追求营利，是一种政策性贷款

C.公积金个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策

D.个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房

的贷款

【答案】B

16、O到期足额收回是贷后管理的最终目的。

A.贷款本息

B.贷款利息

C.贷款违约金

D.贷款本金

【答案】A

17、（）是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额。

A,贷款本息

B.贷款余额

C.贷款额度

D.贷款价格

【答案】C

18、关于借款合同的变更与解除.下列说法错误的是（）。

A.借款合同依法需要变更的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款

合同继续有效

B.如需办理抵押变更登记的，借款人应到原抵押登记部门办理变更抵押登记手

续及其他相关手续

C.当借款保证人失去保证能力时，借款人可申请以信用贷款替代原贷款

D.借款人在还款期限内丧失民事行为能力后，如果没有财产继承人和受遗赠

人，贷款银行有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质物，用以归还未清偿

部分

【答案】C

19、基金份额的价值为估价日前（）个交易日的基金份额净值的算术平均值。

A.20

B.30

C.10

D.15

【答案】A

20、下列关于个人贷款利率的表述.错误的是（）。

A.贷款利率一般可分为年利率、月利率、日利率

B.贷款利率可根据贷款产品的特性，在一定的区间内浮动

C.贷款利息水平的高低是通过利率表示的

D.贷款利率是一定时期内利息额与储蓄存款额之间的比率

【答案】D

21、个人汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（）年，其中，二手车贷款的

贷款期限（含展期）不得超过3年。

A.5

B.2

C.3

D.4

【答案】A

22、国家助学贷款的贴息发放程序是，国家助学贷款管理中心将贷款贴息划入

（）O

A.各经办行贴息专户

B.各贷款银行总行国家助学贷款贴息专户，再由总行划入各经办行贴息专户

C.各高校国家助学贷款贴息专户，再由各高校向学生支付

D.各高校国家助学贷款贴息专户，再由各高校向贷款银行经办行支付

【答案】B

23、在商用房贷款的受理环节，银行所面临的操作风险不包括（）。

A.借款人不具备规定的主体资格

B.借款申请人所提交的材料不真实

C.借款申请人的担保措施不足额

D.贷款人未按规定保管借款合同，造成合同损毁

【答案】D

24、除（）决定外，任何单位和个人无权决定停息、减息、缓息和免息。

A.银保监会

B.中国人民银行

C.国务院

D.贷款银行

【答案】C

25、个人贷款的资金来源主要是（）

A.短期存款

B.中期存款

C.长期存款

D.中长期存款

【答案】D

26、公路收费权、学校收费权等属于银行存量押品种类的（）。

A.其他押品

B.应收账款

C.金融质押品

D.商用房地产和居住用房地产

【答案】B

27、商业助学贷款实行的原则不包括（）。

A.专款专用

B.风险补偿

C.部分自筹

D.有效担保

【答案】B

28、个人教育贷款的信用风险不包含下列中的（）。

A.借款人的还款能力风险

B.借款人的还款意愿风险

C.担保公司担保余额控制不当

D.借款人的欺诈风险

【答案】C

29、个人教育贷款的借款人为受教育人的，毕业后难以找到工作，将无还款来

源，其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化，无法按计

划偿还贷款的，属于（）。

A.借款人操作风险

B.借款人欺诈风险

C.借款人还款意愿风险

D.借款人还款能力风险

【答案】D

30、采取市场法评估房地产价格时，通常应选取（）个可比的类似房地产。

A.10-15

B.3-10

C.16-20

D.1〜2

【答案】B

31、下列关于保证期间债权债务转让的说法，不正确的是（）。

A.在合同约定的保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，若未另行约

定，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任

B.债权人与债务人协议变更主合同的，若未另行约定，无须取得保证人书面同

思

C.保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意

D.保证期间，保证人对未经同意转让的债务，不再承担保证责任

【答案】B

32、原则上不接受作为个人经营贷款抵押物的是（）。

A.别墅

B.居住房

C.已取得土地使用权证的划拨性质的土地

D.写字楼

【答案】C

33、个人住房贷款信用风险主要表现为（）。

A.借款人恶意逃债

B.个人征信系统不完善

C.借款人信用欺诈

D.借款人还款能力降低和还款意愿变化

【答案】D

34、借款人申请无担保流动资金贷款，须具备的条件中不正确的是（）。

A.具有完全民事行为能力，且年龄在18—60周岁之间的自然人

B.具有当地常住户口或有效居留身份

C.具有正当的职业和稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本息的能力

D.个人信用为借款人单位所评定认可

【答案】D

35、关于个人住房贷款流程，下列说法错误的是（）。

A.个人住房贷款应重点确认借款人首付款是否已全额支付到位

B.贷款审查人对贷前调查人提交的材料和调查内容的真实性有疑问的，可以进

行重新调查

C.贷款人采用自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制

D.借款人所购房屋为新建房的，贷款人要确认项目工程进度符合人民银行规定

的有关放款条件

【答案】C

多选题（共20题）

1、银行与开发商确立合作后，还需要加强对开发商和合作项目的管理，采取的

措施主要有（）。

A.借款人的入住情况及对住房的使用情况等

B.借款人早期发生违约行为后，及时通知开发商履行担保责任

C.及时了解开发商的工程进度，防止“烂尾”工程

D.密切注意和掌握房地产市场的动态

E.及时了解开发商的经营及财务状况是否正常，担保责任的履行能力能否保证

【答案】ABCD

2、下列情形中，职工可以提取职工住房公积金账户内的存储余额的有（）。

A.购买、建造、翻建、大修自住住房的

B.房租超出家庭工资收入的规定比例的

C.出境定居的

D.偿还购房贷款本息的

E.完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的

【答案】ABCD

3、银行把握借款人还款能力风险还存在相当大的难度，主要原因为（）。

A.国内尚未建立完善的个人财产登记制度与个人税收登记制度

B.全国性的个人征信系统还有待进一步完善

C.银行很难从整体上把握借款人的资产与负债状况并作出恰当的信贷决策

D.国内失信惩戒制度尚不完善

E.对主动作假或协助作假的行为尚缺乏有力的惩戒措施

【答案】ABCD

4、发卡银行下列的哪些业务不能外包给发卡业务服务机构？（）。

A.授信审批

B.领用合同签约

C.发卡营销

D.资金结算

E.交易监测

【答案】ABCD

5、在个人经营贷款中，对借款人生产经营收入的调查包括（）。

A.应当选择信用等级高，还款能力强的保证人

B.查看借款人及所经营企业的银行账户流水，分析其现金流量状况，以未来收

入为主测算借款人还款能力

C.在抵押物价值明显贬值不能满足银行抵押率要求时，可要求借款人更换其他

足值抵押物

D.将对借款人所从事行业的市场现状及未来发展分析作为对借款人经营收入判

断的参考因素

E.重点调查借款人经营收入的稳定性、合法性和未来收入预期的合理性

【答案】D

6、申请农户贷款，应当具备的条件有（）。

A.贷款用途明确合法

B.农户贷款要明确一名家庭成员为借款人

C.贷款申请数额.期限和币种合理

D.在银行业金融机构开立结算账户

E.以户为单位申请发放

【答案】ABCD

7、下面关于给水管道布置的叙述中，何项是错误的？（）

A.居住小区的室外给水管网宜布置成环状，室内生活给水管网宜布置成枝状

B.居住小区的室内外给水管网均宜布置成环状

C.给水管、热水管、排水管同沟敷设时，给水管应在热水管之下，排水管之上

D.同沟敷设的给水管、热水管、排水管之间净距宜＞0.3m

【答案】B

8、在对银行进行市场环境分析中，宏观环境的内容包括（）。

A.经济环境

B.法律环境

C.社会环境

D.技术环境

E.信贷资金的供求状况

【答案】ABCD

9、下列关于个人汽车贷款合作机构管理的风险防控措施的表述，正确的有

（）0

A.坚持实地调查原则

B.严格控制合作担保机构的准入

C.与保险公司的履约保证保险合作，应严格按照有关规定拟定合作协议

D.切实核查经销商的资信状况

E.由专业担保机构担保的贷款，应实时监控担保方是否保持足额的保证金

【答案】ABCD

10、开户放款包括（）。

A.年度开户放款

B.一次性开户放款

C.分次放款

D.半年度开户放款

E.月度开放账户

【答案】BC

11、代理的特点有（）。

A.代理人须以被代理人的名义实施代理行为

B.代理人在代理活动中具有独立的法律地位

C.代理行为必须是具有法律效力的行为

D.代理人须在代理权限内实施代理行为

E.代理行为须直接对被代理人发生效力

【答案】ABCD

12、根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》的规定，商业银行应将借款人

住房贷款的月房产支出与收入比控制在一定比例之内，其中收入包括（）。

A.共同申请人的可支配收入

B.申请人子女的可支配收入

C.申请人配偶的可支配收入

D.共同申请人配偶的可支配收入

E.申请人自身的可支配收入

【答案】AC

13、个人教育贷款信用风险的防控措施包括（）。

A.加强对借款人的贷前审查

B.完善银行个人教育贷款的催收管理系统

C.建立有效的信息披露机制

D.加强学生的诚信教育

E.建立和完善防范信用风险的预警机制

【答案】ABCD

14、小张是一家小企业的企业主，现因需要扩大生产经营，向某银行申请一笔

个人经营贷款。小张提供了企业财务数据，并提供本人名下一套住房作抵押，

抵押房产购买时的价格为12000元/平方米。申请贷款时市场估价为25000元/

平方米，评估价格为20000元/平方米，房产面积200平方米，经过审批，该银

行给小张发放了一笔金额为300万元的1年期个人经营贷款，年利率为

5.22%o还款方式为到期一次性还本付息。

A.小张朋友小王担任校长的某学校名下房产一套

B.小张公司名下拥有的，除小张外其他股东并不知情的住宅一套

C.小张依法承包并经发包方同意抵押的土地使用权

D.小张名下的大型生产机器一台

【答案】CD

15、某七氟丙烷管网灭火系统，灭火设计用量为400kg,储存容器内和管道内

灭火剂剩余总量为100kg,拟采用规格为80L一级增压储存钢瓶，则该系统储

气钢瓶的数量最小应不小于下列哪项？（）

A.5个

B.6个

C.7个

D8个

【答案】B

16、个人教育贷款信用风险的防控措施包括（）。

A.加强对借款人的贷前审查

B.完善银行个人教育贷款的催收管理系统

C.建立有效的信息披露机制

D.加强学生的诚信教育

E.建立和完善防范信用风险的预警机制

【答案】ABCD

17、房地产估价委托人目的不同，施行不同的估价方法，但总体上都应遵循以

下（）原则。

A.公平

B.合法性

C.替代

D.最高最佳使用

E估价时限

【答案】ABCD

18、个人质押贷款的对象主要满足的条件包括（）。

A.在中国境内居住

B.具有完全民事行为能力的自然人

C.提供银行认可的有效质物作质押担保

D.良好的信誉

E.在贷款行有个人结算账户

【答案】BC

19、下列关于个人住房贷款担保方式的描述错误的有（）。

A.抵押物的价值按照抵押物的市场成交价格或评估价格确定

B.借款人与保证人之间可以互相提供保证

C.在贷款期问，变更抵押物的，只需重新进行抵押登记，无需与贷款银行重新

签订担保合同

D.采用保证担保方式的，保证人为借款人提供的贷款担保为全额一半责任保证

E.若用不同期限的多张凭证式国债做质押，以距离到期日最远者确定贷款期限

【答案】BCD

20、个人贷款可以通过（）等渠道向拟申请个人贷款的个人提供有关信息咨询

服务。

A.现场咨询

B.网上银行

C.窗口咨询

D.电话银行

E.业务宣传手册

【答案】ABCD

大题（共10题）

一、小张是一家小企业的企业主，现因需要扩大生产经营，向某银行申请一笔

个人经营贷款。小张提供了企业财务数据，并提供本人名下一套住房作抵押，

抵押房产购买时的价格为12000元/平方米。申请贷款时市场估价为25000元

/平方米，评估价格为20000元/平方米，房产面积200平方米，经过审批，

该银行给小张发放了一笔金额为300万元的1年期个人经营贷款，年利率为

5.22%。还款方式为到期一次性还本付息。（1）小张该笔贷款的抵押率是

（）o（单项选择题）A.60%B.79%C.75%D.63%（2）小张经营规模进一

步扩大，拟申请提高贷款金额。为此，银行要求追加担保，以下选项中属于有

效担保的有（）0（多项选择题）A.小张朋友小王担任校长的某学校名下房产

一套B.小张公司名下拥有的，除小张外其他股东并不知情的住宅一套C.小张

依法承包并经发包方同意抵押的土地使用权D.小张名下的大型生产机器一台

E.小张朋友小刘名下的定期存单，存单期限覆盖贷款期限（3）在以下哪种情

况下，小张的贷款可以申请采用自主支付（）（多项选择题）

【答案】（1）C

【解析】

抵质押率=押品担保债权的本金余额/押品评估价值100虹所以，小张该笔贷款

的抵押率=300/（2X200）q75%。（2）CDE

【解析】

如下财产不得抵押：①土地所有权；②宅基地、自留地、自留山等集体所有土

地的使用权，但是法律规定可以抵押的除外;③学校、幼儿园医疗机构等为公益

目的成立的非营利法人的教育设施疗卫生设施和其他公益设施;④所有权、使用

权不明或者有争议的财产；⑤依法被查封、扣押、监管的财产；⑥法律、行政

法规规定不得抵押的其他财产。A项属于第三种；B项属于第四种。（3）BCE

【解析】

个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付。属于

下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借

款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；（D选项中

小张打算采购60万元超过了30万元，所以D选项不选）②借款人交易对象不

具备条件有效使用非现金结算方式的；③贷款资金用于生产经营且金额不超过

五十万元人民币的；④法律法规规定的其他情形。

二、沈阳市民李小溪一家最近购买了一套总价40万元的新房，首付10万元，

商业贷款30万元，期限20年。年利率6%。若李小溪选用了等额本金还款

法。8年后李小溪有一笔10万元的偶然收入，她计划用这笔钱来提前归还部分

商业贷款，提前还贷后，希望还款期限不变，接下来的第一个月还款额为O

HO

【答案】955.568年后已还款=1250X8X12=120000（元），李小溪又有一笔10

万元的偶然收入，所以未还贷款本金=300000-120000-100000=80000（元），在还

款期限不变的条件下，即80000元在20-8=12年还清，接下来的第一个月还款

额为80000/（12X12）+80000X6%/12=955.56（元）。

三、陈先生是做电脑生意的，自己的公司近两年的营业状况良好，目前从厂家

进货需要首付定金500万，因为最近资金周转紧张一时间拿不出这么多钱。陈

先生家庭经济情况良好，拥有市值700万左右，评估价为600万的高档住宅。

陈先生本人为公司股东，且公司运营情况良好。陈先生资金使用时间为3〜6个

月，且以后可能会有不定期资金需求，所以陈先生拟向银行申请1年期个人经

营贷款。（1）在不考虑生产经营等其它因素的情况下，将陈先生所拥有的房地

产作为抵押，银行最高可贷出的资金约为O万。（填空题）（2）最适合陈先

生申请的贷款种类为Oo（单项选择题）A.个人信用贷款B.个人单笔贷款

C.个人可循环授信额度D.个人不可循环授信额度（3）对陈先生来说，最适

合的还款方式为（）。（单项选择题）A.等额本息还款法B.等额本金还款法

C.按月还息、到期一次性还本还款法D.等比递增还款法（4）该笔贷款的贷

后管理中，银行还应做到（）o（多项选择题）

【答案】（1）420

【解析】

个人经营贷款的贷款金额最高不超过抵押物价值的70%。抵押房产应由银行确

定的评估公司进行评估定价，也可由符合银行规定的相关资格的内部评估人员

对抵押房产进行价值评估。本题中，银行最高可贷出的资金为600X70%=420

（万）。（2）C

【解析】

个人可循环授信额度是指由自然人提出申请，并提供符合银行规定的担保或信

用条件（一般以房产作为抵押），经银行审批同意，对借款人进行最高额度授

信，借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用的一种个人贷款业务。题

中，陈先生以后可能会有不定期资金需求，所以应该申请个人可循环授信额

度。⑶C

【解析】

按月还息、到期一次性还本还款法，即在贷款期限内每月只还贷款利息，贷款

到期时一次性归还贷款本金，此种方式一般适用于期限在1年以内（含1年）

的贷款。（4）ABCDE

【解析】

贷款银行在贷后管理中应该关注抵押物价值情况的变化；动态地评价企业的经

济实力，并判断其是否具备可靠的还款能力；做好个人贷款的档案管理；持续

跟踪、调查陈先生公司的经营情况和借款资金使用情况；向借款人发送还本付

息通知单以督促借款人筹备资金按时足额还本付息。

四、A城市为非限购城市，开发商开发了“城市广场”城市综合体项目，总建

筑面积50万平方米，其中住房20万平方米，销售均价1.2万元/平方米，商铺

20万平方米，销售均价

2.4万元/平方米，公寓（商住两用房）10万平方米，销售均价1.8万元/平方

米。开发商拟将该项目全部出售，在取得项目商品房预售许可证之后，开发商

向某商业银行提出按揭合作申请，银行通过楼盘准入流程，对楼盘进行了准

入。（1）银行对该项目最多可发放（）亿元按揭贷款。

A.53.IB.90C.51.3D.50.7（2）对商用房项目楼盘准入调查时，应重点调查

的内容包括（）oA.项目周边同类商业业态情况B.开发商商业地产开发及运

营经验C.项目销售比例D.项目所处区位情况、周边商业氛围、交通状况

E.后续运营安排（3）对商业用房进行价格评估时，主要运用（）的评估方

法。

【答案】（1）A

【解析】

在不实施〃限购〃措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷

款，原则上最低首付款比例为25%,各地可向下浮动5个百分点，故全部住房

的最高贷款额为L2X20X80%=19.2（亿元）；个人商用房贷款的贷款额度

不得超过所购商用房价值的50%,故全部商铺的最高贷款额为

2.4X20X50%=24（亿元）；所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过

所购商用房价值的55%,故全部公寓的最高贷款额为1.8X10X55%=9.9（亿

元）。银行对该项目最多可发放19.2+24+9.9=53.1（亿元）按揭贷款。

（2）BCDE

【解析】

商用房贷款中，银行应加强对开发商和合作项目的审查。重点审查开发商的资

质、资信等级、领导层的信誉及管理水平、资产负债及盈利水平；已开发项目

建设情况、销售情况、履行保证责任的意愿及能力、是否卷入诉讼或纠纷、与

银行业务合作情况；项目开发及销售的合法性、资金到位情况、工程进度情况

以及市场定位和销售前景预测等。（3）C

【解析】

市场法适用的对象是交易活跃的房地产，如房地产开发用地、商品住宅、写字

楼、商场、标准工业厂房等；成本法特别适用于那些既无收益又很少发生交

易、以及有独特设计需要的房地产的估价；收益法适用的对象是有收益或有潜

在收益的房地产，如商店、写字楼、公寓、旅馆、影剧院、停车场、标准厂房

等，它不限于估价对象本身现在是否有收益，只要其所属的这类房地产有获取

收益的能力即可。（4）ABCDE

【解析】

贷款受理人应要求商用房贷款申请人以书面形式提出贷款申请，填写借款申请

表，并按银行要求提交相关申请材料。申请材料清单如下：1.借款申请表；

2.借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明（户口簿或其他有效居住证明）、

婚姻状况证明（结婚证、离婚证、未婚声明等）原件及复印件;3.借款人还款能

力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等;4.借款人与售房人签订的商

品房销（预）售合同或房屋买卖协议原件;5.所购商用房为一手房的，须提供首

期付款的银行存款凭条或开发商开具的首期付款的发票原件及复印件;所购商用

房为二手房的，须提供售房人开具的首期付款的收据原件及复印件;6.拟购房产

为共有的，须提供共有人同意抵押的证明文件;抵押房产如需评估，须提供评估

报告原件;7.贷款人要求提供的其他文件或资料。

五、根据以下材料，回答69-74题沈阳市民郑女士一家最近购买了一套总价40

万元的新房，首付10万元，商业贷款30万元，期限20年，年利率6%。若郑

女士选用了等额本金还款法。8年后郑女士有一笔10万元的偶然收入，她计划

用这笔钱来提前归还部分商业贷款，提前还贷后，希望还款期限不变，接下来

的第一个月还款额为（）元。（填空题）

【答案】955.568年后已还款=1250X8X12己20000（元）,郑女士又有一笔10万

元的偶然收入，所以未还贷款本金=300000-120000-1000130=80000（元），在还

款期限不变的条件下，即80000元在20-8=12年还清，接下来的第一个月还款

额为80000/（12X12）+80000X6%/12弋955.56（元）。

六、小张是一家小企业的企业主，现因需要扩大生产经营，向某银行申请一笔

个人经营贷款。小张提供了企业财务数据，并提供本人名下一套住房作抵押，

抵押房产购买时的价格为12000元/平方米。申请贷款时市场估价为25000元

/平方米，评估价格为20000元/平方米，房产面积200平方米，经过审批，

该银行给小张发放了一笔金额为300万元的1年期个人经营贷款，年利率为

5.22%。还款方式为到期一次性还本付息。（1）小张该笔贷款的抵押率是

（）o（单项选择题）A.60%B.79%C.75%D.63%（2）小张经营规模进一

步扩大，拟申请提高贷款金额。为此，银行要求追加担保，以下选项中属于有

效担保的有Oo（多项选择题）A.小张朋友小王担任校长的某学校名下房产

一套B.小张公司名下拥有的，除小张外其他股东并不知情的住宅一套C.小张

依法承包并经发包方同意抵押的土地使用权D.小张名下的大型生产机器一台

E.小张朋友小刘名下的定期存单，存单期限覆盖贷款期限（3）在以下哪种情

况下，小张的贷款可以申请采用自主支付（）（多项选择题）

【答案】（1）C

抵质押率=押品担保债权的本金余额/押品评估价值100虬所以，小张该笔贷款

的抵押率=300/（2X200）-75%。（2）CDE

【解析】

如下财产不得抵押：①土地所有权；②宅基地、自留地、自留山等集体所有土

地的使用权，但是法律规定可以抵押的除外;③学校、幼儿园医疗机构等为公益

目的成立的非营利法人的教育设施疗卫生设施和其他公益设施;④所有权、使用

权不明或者有争议的财产；⑤依法被查封、扣押、监管的财产；⑥法律、行政

法规规定不得抵押的其他财产。A项属于第三种；B项属于第四种。（3）BCE

【解析】

个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付。属于

下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借

款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；（D选项中

小张打算采购60万元超过了30万元，所以D选项不选）②借款人交易对象不

具备条件有效使用非现金结算方式的；③贷款资金用于生产经营且金额不超过

五十万元人民币的；④法律法规规定的其他情形。

七、根据以下材料，回答73-76题李先生是做体育器械生意的，自己的公司近

两年的营业状况良好，目前从厂家进货需要首付定金500万，因为最近资金周

转紧张一时间拿不出这么多钱。李先生家庭经济情况良好，拥有市值800万左

右，评估价为650万的高档住宅。李先生本人为公司股东，且公司运营情况良

好。李先生资金使用时间为3〜6个月，且以后可能会有不定期资金需求，所以

李先生拟向银行申请1年期个人经营贷款。在不考虑生产经营等其它因素的情

况下，将李先生所拥有的房地产作为抵押，银行最高可贷出的资金约为

（）万。

【答案】455个人经营贷款的贷款金额最高不超过抵押物价值的70%。抵押房

产应由银行确定的评估公司进行评估定价，也可由符合银行规定的相关资格的

内部评估人员对抵押房产进行价值评估。本题中，银行最高可贷出的资金为

650X70%=455（万）。

八、根据以下材料，回答69-74题借款人刘某是国企男员工，今