2023年中级银行从业资格之中级个人贷款高分题库附答案

2023年6月中级银行从业资格之中级个

人贷款高分题库附精品答案

单选题（共50题）

1、对于信用卡透支利率上限和下限管理，贷记卡和准贷记卡透支利

率上限是（）。

A.日利率万分之五

B.月利率千分之一

C.月利率万分之五

D.日利率千分之一

【答案】A

2、在商业银行个人住房贷款业务中，房地产开发公司和二手房经纪

公司等外部合作机构在银行贷款业务中的主要作用是（）。

A.贷款调查、提供客源

B.提供客源、代理部分贷款管理职能

C.贷款调查、承担担保

D.提供客源、承担担保

【答案】D

3、国家助学贷款的贷款对象不包括（）。

A.香港理工大学中经济确实困难的全日制本科生

B.上海市普通高等学校中经济确实困难的全日制研究生

C.天津市普通高等学校中经济确实困难的全日制高职生

D.深圳市普通高等学校中经济确实困难的全日制第二学士学位学生

【答案】A

4、某支行给某客户发放个人商用房贷款60万元，期限10年，还款

方式为按月等额本金还款，基准利率为年利率5.94%,合同约定

利率为基准利率上浮10%,则第10期归还本息为（）元。（不考

虑贷款期内基准利率的调整）。

A.8021.98

B.7021.98

C.9021.98

D.602198

【答案】A

5、考虑到国家助学贷款特点和我国的具体国情，为鼓励银行积极开

展国家助学贷款业务，按照（）原则，建立国家助学贷款补偿原则。

A.风险分担

B.国家参与

C.审慎监管

D.共同发展

【答案】A

6、（）是“内向型”贷款定价模式。

A.基准利率加点定价模型

B.成本加成定价模型

C.基准利率加成定价模型

D.成本加点定价模型

【答案】B

7、下列不属于公积金个人住房贷款业务操作模式的是（）。

A.“公积金管理中心和承办银行联动”模式

B.“银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作”

C.“银行受理、审核审批，公积金管理中心操作”模式

D.“公积金管理中心受理、审核审批，银行操作”模式

【答案】C

8、李先生是做体育器械生意的，自己的公司近两年的营业状况良好,

目前从厂家进货需要首付定金500万，因为最近资金周转紧张一时

间拿不出这么多钱。李先生家庭经济情况良好，拥有市值800万左

右，评估价为650万的高档住宅。李先生本人为公司股东，且公司

运营情况良好。李先生资金使用时间为3〜6个月，且以后可能会有

不定期资金需求，所以李先生拟向银行申请1年期个人经营贷款。

A.个人信用贷款

B.个人单笔贷款

C.个人可循环授信额度

D.个人不可循环授信额度

【答案】C

9、从（）年9月1日起，国家助学贷款在全国范围内全面推行，

所有普通高等学校均能申办国家助学贷款，经办机构范围也有所扩

大，成为四大国有商业银行均可办理的业务。

A.2001

B.2005

C.2000

D.2002

【答案】C

10、所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价

值的（）。

A.50%

B.55%

C.60%

D.70%

【答案】B

11、学生在校期间，国家助学贷款利息由财政贷款本金由

学生本人在_____自行偿还。（）

A.部分补贴；提款后

B.部分补贴；毕业后

C.全额补贴；提款后

D.全额补贴；毕业后

【答案】D

12、个人质押贷款，一般在（）办理。

A.网上

B.柜台

C.电话

D.中介

【答案】B

13、对于1年以内（含）个人贷款的展期（）。

A.展期期限累计不得超过原贷款期限

B.展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过三倍的原贷款期限

C.展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最

长贷款期限

D.展期期限累计不得超过该贷款品种规定的最长展期期限

【答案】A

14、创业担保贷款的贷款期限最长不超过（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】C

15、下列关于借款合同变更的表述，错误的是（）。

A.合同履行期间，有关合同内容需要变更的，必须经当事人各方协

商同意.并签订相应变更协议

B.合同履行期间，借款人申请变更保证人或抵（质）押的，须向银行

提出变更贷款担保申请

C.经审批同意变更合同主体后，贷款银行与变更后的借款人、担保

人重新签订有关合同文本

D.借款人如果要变更还款方式，必须提交还款方式变更申请书.拖欠

的本息和费用在变更后一并补齐

【答案】D

16、下列不属于判断借款申请人购车行为真实性的方法是（）

A.调查二手车的交易双方是否有亲属关系

B.调查所购汽车的新旧程度

C.调查所购汽车价格与本地区价格是否差异很大

D.调查借款申请人对所购汽车的了解程度

【答案】B

17、个人汽车贷款实行的原则不包括（）。

A.设定担保

B.特定用途

C.利率上浮

D.分类管理

【答案】C

18、个人汽车贷款的贷款对象需要符合一定的条件.下面关于个人

汽车贷款对象说法错误的是（）。

A.中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住1年以

上（含1年）的港、澳、台居民及外国人

B.具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力

C.具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产

D.有贷款银行认可的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法

人、其他经济组织或自然人作为保证人

【答案】D

19、办理国家助学金贷款的经办银行在发放贷款后，于每季度结束

后的（）个工作日内，汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷

款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。

A.30

B.10

C.7

D.15

【答案】B

20、企业信用程度的形象标识是（）o

A.企业会计报表

B.企业营业执照

C.企业资信等级

D.企业担保情况

【答案】C

21、在经济学中，由于事前信息不对称，银行将优质客户拒之门外

的现象是一种（）。

A.道德风险

B.操作风险

C.逆向选择

D.信用风险

【答案】C

22、下列关于个人住房贷款的还款方式的说法.错误的是（）。

A.个人住房贷款的还款方式有分期还款和到期一次还本付息两大类

B.还款方式变更需要根据银行的有关规定执行

C.借款人采用何种还款方式，应根据贷款品种、贷款期限等条件.由

银行决定

D.还款方式应在借款合同中予以明确

【答案】C

23、个人征信系统是我国社会信用体系的重要基础设施，是由（）

组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。

A.中国人民银行

B.信用征信机构

C.信息产业部

D.公安部

【答案】A

24、关于个人旅游消费贷款的表述，错误的是（）。

A.是指银行向个人发放的、用于借款人个人及其家庭成员参加任意

旅行社（公司）组织的国内、外旅游所需费用的贷款

B.贷款对象要有当地常住户口或有效居留身份

C.个人旅游贷款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款

D.各银行对个人旅游消费贷款的贷款期限的规定有所区别

【答案】A

25、下列不属于个人汽车贷款信用风险防控措施的是（

A.详细调查客户的还款能力

B.严格审查客户信息资料的真实性

C.熟练掌握个人汽车贷款业务的规章制度

D.科学合理地确定客户还款方式

【答案】C

26、根据以下材料，回答69-74题

A.前者前期还款压力较小

B.后者后期还款压力较小

C.后者利息支出总额较小

D.前者利息支出总额较小

【答案】D

27、个人贷款的担保方式不包括（）。

A.信用担保

B.保证担保

C.抵押担保

D.质押担保

【答案】A

28、根据《贷款通则》，关于贷款展期，下列表述错误的是（）。

A.不能按期归还贷款的，且借款人未申请展期或申请展期未得到批

准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户

B.中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半

C.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限

D.是否展期由贷款人与借款人共同协商决定

【答案】D

29、下列不属于农户范畴的是（）。

A.国有农场的职工

B.长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户

C.户籍所在地为乡镇所辖行政村，长期居住在城市范围的务工人员

D.长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的农村个体工商户

【答案】C

30、核实借款人提供的个人资信及收入状况材料时，下列说法错误

的是（）o

A.提供个人金融及非金融资产证明的，需提供相关权利凭证

B.提供租赁收入证明的，需提供租赁合同、租赁物所有权证明文件

及租金入账证明等

C.提供个人工资性收入证明的，需提供申请人所在单位加盖公章的

收入证明及营业执照等

D.提供经营性收入证明的，需提供营业执照、财务报表及纳税证明

等

【答案】C

31、（）是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款产品数额。

A.贷款本息

B.贷款余额

C.贷款额度

D.贷款价格

【答案】C

32、下列选项中，不属于电子银行营销途径的是（）。

A.利用短信轰炸方式，迫使客户了解更多银行信息

B.利用信息发布和信息收集手段增强银行的竞争优势

C.利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理

D.建立形象统一、功能齐全的商业银行网站

【答案】A

33、以下风险属于操作风险的是（）。

A.策略风险

B.法律风险

C.声誉风险

D.合作机构风险

【答案】B

34、以下风险属于操作风险的是（）。

A.策略风险

B.法律风险

C.声誉风险

D.合作机构风险

【答案】B

35、首批住房体制改革的试点城市是（）。

A.青岛；合肥

B.北京；上海

C.烟台；蚌埠

D.广州;深圳

【答案】C

36、自用传统动力汽车贷款最高发放比例为（

A.70%

B.80%

C.90%

D.100%

【答案】B

37、根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，房地产开发

企业开发项目的资本金比例不低于（）o

A.10%

B.20%

C.35%

D.50%

【答案】c

38、个人住房贷款业务中，下列不属于“假个贷”防控措施的是

（）。

A.加强一线人员培训，严把贷款准入关

B.进一步完善风险保证金制度

C.准确把握借款人的还款能力

D.积极利用法律手段，追究当事人刑事责任

【答案】C

39、个人汽车贷款的特点不包括（）。

A.作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场

发展中占有一席之地

B.与汽车市场的多种行业机构具有密切关系

C.风险管理难度相对较大

D.风险管理难度相对较小

【答案】D

40、关于信用风险监控，下列说法错误的是（）。

A.授信余额超过一定限额的借款人，贷后检查次数可适当降低

B.客户风险状况变化时，贷后管理的频率、措施及考核的方式进行

相应调整

C.对风险级别较高的客户，应纳人重点关注客户清单管理

D.信用风险监测是一个动态、连续的过程，需要风险管理者通过各

种监控手段，动态捕捉信用风险领域的异常变动

【答案】A

41、商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加（）年。

A.3

B.5

C.6

D.9

【答案】C

42、我国个人征信系统目前的查询主体主要是（）。

A.商业银行、金融监督机构、司法部门、担保机构

B.商业银行、司法部门、个人

C.商业银行、金融监督机构、司法部门、个人

D.商业银行、金融监督机构、担保机构、个人

【答案】B

43、下列关于个人贷款利率的表述.错误的是（）。

A.贷款利率一般可分为年利率、月利率、日利率

B.贷款利率可根据贷款产品的特性，在一定的区间内浮动

C.贷款利息水平的高低是通过利率表示的

D.贷款利率是一定时期内利息额与储蓄存款额之间的比率

【答案】D

44、个人贷款定价的原则不包括（）。

A.成本收益原则

B.风险定价原则

C.与微观经济政策一致原则

D.参照市场价格原则

【答案】C

45、（）是我国最早开办的个人贷款产品。

A.个人住房贷款

B.个人汽车贷款

C.个人教育贷款

D.个人经营类贷款

【答案】A

46、通过估测被评估资产未来预期收益的现值来确定资产价值的各

种评估方法的总称是（）。

A.市场法

B.比较法

C.收益法

D.成本法

【答案】C

47、以下关于银行分析市场环境时应注意的“四化”的说法错误的

是（）。

A.经常化就是要把银行的市场环境分析作为一项经常性的工作来对

待，而不是等到银行陷入困境或需要作出某项决策时再进行临时突

击性的调查分析

B.系统化就是要把市场环境研究工作作为一项系统工程，而不是零

星的.无序的随意研究

C.科学化就是要用科学方法来收集资料.筛选资料和研究资料，尽

量避免主观因素和因循守旧因素的影响

D.流程化就是要从资料的收集.整理加工.流转使用和归档保管等

方面建立起一定的工作制度和责任制度

【答案】D

48、在个人住房贷款业务中，报批的材料不包括（）。

A.个人住房贷款调查审批表

B.个人信贷业务报批材料清单

C.个人信贷业务申报审批表

D.个人住房贷款借款申请书

【答案】C

49、以下关于个人贷款信用风险的表述，错误的是（）。

A.个人贷款信用风险主要来源于借款人还款能力下降，贷款抵押物

市场价格波动一般不会引发银行信用风险

B.借款人因失业导致还款能力下降，难以按时归还贷款，会产生信

用风险

C.借款人得到贷款后违反合同约定挪用贷款资金用于风险较大的活

动可能引发信用风险

D.就潜在损失的程度而言，信用风险是首要的银行风险

【答案】A

50、）是现代营销最基本的方法，介于大众营销和一对一营销

之间。

A.专业化营销策略

B.产品差异营销策略

C.分层营销策略

D.交叉营销策略

【答案】C

多选题（共30题）

1、押品管理的原则有（）。

A.合法性原则

B.有效性原则

C.审慎性原则

D.差别化原则

E.平衡制约原则

【答案】ABCD

2、对下列授信业务项下的押品，可以采用直接评估方式（）

A.低信用风险信贷业务

B.保证金

C.存单

D.首次交易住房做抵押的个人住房贷款（贷款金额在1000万元以下）

E.黄金

【答案】ABCD

3、下列属于修订后的《中国人民银行法》规定的中国人民银行职责

范围的是（）。

A.监管银行业金融机构

B.监管工商信贷业务

C.持有.管理.经营国家外汇储备.黄金价格

D.指导.部署金融业反洗钱工作

E.从事有关的国际金融活动

【答案】BCD

4、司法部门查询个人基础数据库信用信息时应提交的资料包括

（）。

A.查询经办人员的姓名

B.查询经办人员填写的个人信用报告司法查询申请表

C.司法部门签发的个人信用报告协查函或介绍信

D.查询经办人员的身份证

E.查询经办人员的工作证件原件及复印件

【答案】BC

5、互联网个人贷款风险管理的形式包括（）。

A.政策风险

B.信用风险

C.行业风险

D.技术风险

E.法律风险

【答案】ABCD

6、现设计一组石英砂滤料等水头变速过滤滤池，共分为4格，设计

滤速为8m/h,强制滤速为14m/h,当运行中第1格滤池速变为

6.2m/h时，即进行反冲洗，冲洗时进入该组滤池的过滤总水量不变,

且按各格滤池反冲冼前滤速等比例分配，则第1格滤池在将要进行

反冲洗时，其他滤池中滤速最大的不能超过下列何值？（）

A.12.5m/h

B.11.9m/h

C.11.3m/h

D.10.4m/h

【答案】c

7、其他合作机构风险的防控措施包括（）。

A.深入调查，选择讲信用.重诚信的合作机构

B.业务合作中不过分依赖合作机构

C.严格执行准人退出制度

D.有效利用保证金制度

E.严格执行回访制度

【答案】ABCD

8、借款人申请住房公积金贷款须具备的条件包括（）o

A.有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力

B.拥有县城常住户口或有效居留身份

C.有当地住房公积金管理部门规定的最低额度以上的自筹资金

D.按时足额缴存公积金并具有个人住房公积金存款账户

E.有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及贷款银行要求提

供的其他证明文件

【答案】ACD

9、发卡银行下列的哪些业务不能外包给发卡业务服务机构？（）。

A.授信审批

B.领用合同签约

C.发卡营销

D.资金结算

E.交易监测

【答案】ABCD

10、下列关于个人贷款合同利率的说法，正确的有（）。

A.应根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度确定贷款合

同利率

B.贷款银行确定合同利率应与借款人共同商定

C.合同利率由贷款银行单方确定，借款人只能被动接受

D.合同利率应与法定贷款利率一致

E.合同利率在借款合同中载明

【答案】AB

11、对于个人贷款分类，下列说法正确的有（）。

A.个人单笔贷款主要指用于每个单独批准在一定贷款条件（收入的

使用.最终到期日.还款时间安排.定价.担保等）下的个人贷款

B.个人授信额度通常可达抵押房产评估价值的70%

C.个人不可循环授信额度为余额控制

D.在银行实际操作中，个人贷款产品可以分为个人单笔贷款和个人

授信额度

E.个人单笔贷款的特点是被指定发放的贷款本金，在经过借贷和还

款后，还可以被重复借贷

【答案】ABD

12、对于到期一次性还本付息法的说法中，正确的有（）。

A.到期一次还本付息法又称期末清偿法

B.借款人需在贷款到期日还清贷款本息

C.利随本清

D.一般适用于各种期限的固定利率贷款

E.个人经营类贷款中的流动资金贷款常常采用到期一次性还本付息

法

【答案】ABC

13、汽车贷款风险控制的难度相对较大的原因包括（）。

A.个人征信体系尚待完善

B.商业银行对借款人的违约行为缺乏有效的约束力

C.汽车贷款购买的标的产品为移动易耗品

D.商业银行对借款人的资信状况较难评价

E.汽车贷款多以信用方式为担保方式

【答案】ABCD

14、个人经营贷款中，抵押房产或土地需要满足的条件包括（）。

A.不得接受不具备转让、交易、处置条件的房产或土地用于抵押

B.抵押房产或土地已取得完整产权，无产权争议，未设定过抵押，

易于变现

C.不得接受除借款人及配偶以外的第三方房产或土地用于抵押

D.已出租房产抵押的，承租人须出具因借款人违约导致房产处置时

同意解除租赁合同的书面承诺

E.以土地抵押或抵押房产具有共有人的，须提供土地所有权人及其

共有人同意抵押的书面证明

【答案】ABD

15、在信用风险防范措施中，为加强借款人还款能力的甄别，可从

验证借款人（）来审核其收入的真实性。

A.租金收入

B.工资收入

C.投资收入

D.意外收入

E.经营收入

【答案】ABC

16、在用专家判断法对个人客户进行信用风险评估时，“5C”要素

分析法中的“5C”包括（）。

A.管理-Control

B.能力-Capacity

C.道德品质-Character

D.资本-Capital

E.担保-Collateral

【答案】BCD

17、一般将客户经理分为（）。

A.高级客户经理

B.一级客户经理

C.二级客户经理

D.三级客户经理

E.四级客户经理

【答案】ABCD

18、下列关于个人住房贷款担保方式的说法正确的有（）。

A.贷款银行可以根据借款人的情况，采用一种或同时采用几种贷款

担保方式

B.在二手房贷款中，一般由中介机构或担保机构承担阶段性保证的

责任

C.在所抵押的住房取得房屋所有权证并办妥抵押登记后，抵押加阶

段性保证人仍然负有保证责任

D.国家财政部发行的凭证式国库券可以作为质押担保的质物

E.在贷款期间，经贷款银行同意，借款人可根据实际情况变更贷款

担保方式

【答案】ABD

19、对于采取抵押担保方式的个人贷款业务，贷款人应调查抵押物

的合法性，包括调查抵押物是否属于（）及其司法解释规定且

银行认可的抵押财产范围。

A.《担保法》

B.《保险法》

C.《民法通则》

D.《物权法》

E.《合同法》

【答案】AD

20、申请二手车个人汽车贷款时，还需特别提供的资料有（）。

A.贷款银行认可的评估机构出具的车辆评估报告书

B.车辆出卖人的车辆产权证明

C.所交易车辆的机动车辆登记证

D.车辆年检证明

E.首付款证明材料

【答案】ABCD

21、对于个人贷款分类，下列说法正确的有（）。

A.个人单笔贷款主要指用于每个单独批准在一定贷款条件（收入的

使用.最终到期日.还款时间安排.定价.担保等）下的个人贷款

B.个人授信额度通常可达抵押房产评估价值的70%

C.个人不可循环授信额度为余额控制

D.在银行实际操作中，个人贷款产品可以分为个人单笔贷款和个人

授信额度

E.个人单笔贷款的特点是被指定发放的贷款本金，在经过借贷和还

款后，还可以被重复借贷

【答案】ABD

22、关于个人抵押授信贷款的说法，正确的有（）。

A.个人抵押贷款可基于客户单次申请、单次抵押办理一笔抵押贷款

B.先授信，后用信

C.贷款用途比较综合

D.—次授信，循环使用

E.当借款人不履行还款义务时，贷款银行无权依法以该财产折价或

者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿

【答案】ABCD

23、以下属于小微企业金融运营和风控模式的有（）。

A.信贷员调查（IPC）模式

B.信贷工厂模式

C.大数据模式

D.投资类模式

E.融资类模式

【答案】ABCD

24、个人汽车贷款以所购车辆作抵押的.借款人办理完购车手续后,

及时到贷款行所在地车管部门办理车辆抵押登记手续，并将（）交予

贷款银行保管。

A.行驶证原件

B.机动车登记证原件

C.保险单

D.各种缴费凭证原件

E.购车发票原件

【答案】BCD

25、在个人住房贷款业务的贷后检查中，对开发商和项目检查的要

点包括（）。

A.履行担保责任情况

B.项目工程形象进度

C.项目资金到位及使用情况

D.土地使用及建设工程规划的许可

E.开发商的经营状况及财务状况

【答案】ABC

26、在银行与客户定向交流阶段中，属于一对一精确定位营销的步

骤有（）。

A.保留

B.发展

C.获得

D.认知

E.感觉

【答案】ABC

27、下列模型中，哪些是互联网个人贷款业务中用到的风险模型

（）

A.身份认证模型

B.授信审批模型

C.风险预警模型

D.反欺诈模型

E.反洗钱模型

【答案】ABCD

28、张某今年45岁，是本市（非住房限购城市）某私企员工，每月

税后工资16000元，配偶为某中学教师，每月税后工资收入为1000

元，张某现在所居住的房子为其家庭唯一住房，目前在A银行尚有

个人住房贷款余额30万元，每月需还款4500元。近期张某为改善

居住环境，想在市中心在购买一套100平米的二手住房，通过房产

中介机构（不承担阶段性担保责任）与卖房人签订了二手房屋（普

通住房）买卖合同，网签成交价为360万元，评估价值300万元。

张某及其配偶征信还款记录良好，现张某向B银行提交二手房贷款

申请，假定5年期以上的贷款年基准利率为4.80%,借款人年龄与

贷款期限之和不得超过70岁。

A.在B银行自动化审批决策中，如该笔贷款申请符合自动拒绝条件,

包括硬政策自动拒绝和低分自动拒绝，则不再进行人工审批，直接

拒绝

B.在排除政策决策流程中，如果张某符合排除政策，不论其评分处

于何种区间，评分卡政策都将直接给出排除的结论，且不允许再次

提交评分

C.如果该笔贷款申请评分低于某一分数（低分阈值），且没有被低分

挑选政策挑选，则会自动拒绝

D.如果该笔贷款出现同时满足通过和拒绝硬政策的情况，一般拒绝

政策会优先于通过政策

E.申请评分是整个信贷审批流程的重要环节，在贷款审批之后，贷

款发放之前

【答案】B

29、个人汽车贷款贷前调查的方式有（）。

A.查询个人征信报告

B.面谈借款申请人

C.审查借款申请材料

D.委托担保公司等第三方合作机构负责全部贷前调查

E.实地调查

【答案】ABC

30、个人经营贷款可采取的还款方式有（）o.

A.期限在1年（含）以内的，必须采用到期一次性还本付息还款法

B.按月等额本息还款法

C.按年还本付息还款法

D.按周还本付息还款法

E.按月等额本金还款法

【答案】BD

大题（共10题）

一、沈阳市民李小溪一家最近购买了一套总价40万元的新房，首付

10万元，商业贷款30万元，期限20年。年利率6%。若李小溪选

用了等额本金还款法。8年后李小溪有一笔10万元的偶然收入，她

计划用这笔钱来提前归还部分商业贷款，提前还贷后，希望还款期

限不变，接下来的第一个月还款额为（）元。

【答案】955.568年后已还款=1250x8x12=120000（元）,李小溪又

有一笔10万元的偶然收入，所以未还贷款本金=300000-120000-

100000=80000（元），在还款期限不变的条件下，即80000元在20-

8=12年还清，接下来的第一个月还款额为80000/

（12x12）+80000x6%/12*955.56（元）。

二、根据以下材料，回答73-76题李先生是做体育器械生意的，自

己的公司近两年的营业状况良好，目前从厂家进货需要首付定金

500万，因为最近资金周转紧张一时间拿不出这么多钱。李先生家

庭经济情况良好，拥有市值800万左右，评估价为650万的高档住

宅。李先生本人为公司股东，且公司运营情况良好。李先生资金使

用时间为3〜6个月，且以后可能会有不定期资金需求，所以李先生

拟向银行申请1年期个人经营贷款。在不考虑生产经营等其它因素

的情况下，将李先生所拥有的房地产作为抵押，银行最高可贷出的

资金约为（）万。

【答案】455个人经营贷款的贷款金额最高不超过抵押物价值的

70%。抵押房产应由银行确定的评估公司进行评估定价，也可由符

合银行规定的相关资格的内部评估人员对抵押房产进行价值评估。

本题中，银行最高可贷出的资金为650X70%=455（万）。

三、小张是一家小企业的企业主，现因需要扩大生产经营，向某银

行申请一笔个人经营贷款。小张提供了企业财务数据，并提供本人

名下一套住房作抵押，抵押房产购买时的价格为12000元/平方米。

申请贷款时市场估价为25000元/平方米，评估价格为20000元/

平方米，房产面积200平方米，经过审批，该银行给小张发放了一

笔金额为300万元的1年期个人经营贷款，年利率为5.22%O还

款方式为到期一次性还本付息。（1）小张该笔贷款的抵押率是（）。

（单项选择题）A.60%B.79%C.75%D.63%（2）小张经营规模

进一步扩大，拟申请提高贷款金额。为此，银行要求追加担保，以

下选项中属于有效担保的有（）。（多项选择题）A.小张朋友小王担

任校长的某学校名下房产一套B.小张公司名下拥有的，除小张外

其他股东并不知情的住宅一套C.小张依法承包并经发包方同意抵

押的土地使用权D.小张名下的大型生产机器一台E.小张朋友小刘

名下的定期存单，存单期限覆盖贷款期限（3）在以下哪种情况下，

小张的贷款可以申请采用自主支付（）（多项选择题）

【答案】⑴C

【解析】

抵质押率:押品担保债权的本金余额/押品评估价值100双所以，小

张该笔贷款的抵押率=300/（2x200）*75%。（2）CDE

【解析】

如下财产不得抵押：①土地所有权；②宅基地、自留地、自留山等

集体所有土地的使用权，但是法律规定可以抵押的除外;③学校、幼

儿园医疗机构等为公益目的成立的非营利法人的教育设施疗卫生设

施和其他公益设施;④所有权、使用权不明或者有争议的财产；⑤依

法被查封、扣押、监管的财产；⑥法律、行政法规规定不得抵押的

其他财产。A项属于第三种；B项属于第四种。（3）BCE

【解析】

个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象

支付。属于下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款

人自主支付方式：①借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超

过三十万元人民币的；（D选项中小张打算采购60万元超过了30万

元，所以D选项不选）②借款人交易对象不具备条件有效使用非现

金结算方式的；③贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人

民币的；④法律法规规定的其他情形。

四、沈阳市民郑女士一家最近购买了一套总价40万元的新房，首付

10万元，商业贷款30万元，期限20年，年利率6%。（1）郑女士

可以选择等额本金还款法与等额本息还款法中的一种，两者相比（）。

A.前者前期还款压力较小B.后者后期还款压力较小C.后者利息

支出总额较小D.前者利息支出总额较小（2）如果采用等额本息方

式还款，每月还款额为（）元。（取整数）（填空题）（3）等额本息

还款方式的利息总额为（）元。（取整数）（填空题）（4）如果采用

等额本金方式还款，第二个月还款额为（）元。（填空题）（5）等额

本金方式的利息总额为（）元。（填空题）（6）若郑女士选用了等额

本金还款法。8年后郑女士有一笔10万元的偶然收入，她计划用这

笔钱来提前归还部分商业贷款，提前还贷后，希望还款期限不变，

接下来的第一个月还款额为（）元。（填空题）

【答案】（1）D

【解析】

银行的个人住房贷款的还款方式主要有等额本息还款法与等额本金

还款法。等额本息还贷方式每月按相同金额还贷款本息，月还款中

利息逐月递减，本金逐月递增；等额本金还贷方式还款金额递减，

月还款中本金保持相同金额，利息逐月递减。二者的主要区别在于,

前者每期还款金额相同，即每月本金加利息总额相同，客户还贷压

力均衡，但利息负担相对较多；后者又称“递减还款法”，每月还

款本金相同，利息不同，前期还款压力大，但以后的还款金额逐渐

递减，利息总负担较少。（2）2149

【解析】

采用等额本息还款法，每月还款的金额（本息和）是相同的。每月

还款额=300000x6%/12*（1+6%/12）'240/[（1+6%/12）

"240-1]-2149（元）。（3）215760

【解析】

由上题可知，总还款额为2149x20x12=515760（元），其利息总额

=515760-300000=215760（元）。（4）2743.75

【解析】

采用等额本金还款法，每月还款本金相同，利息递减。第二个月还

款额为：每月还款本金=贷款本金/还款期数=300000/（20x12）

=1250（元），当月还款利息=（贷款本金一累计已还本金）x月利率=

（300000-1250）x6%/12=1493.75（元），当月还款金额=每月还

款本金+当月还款利息=1250+1493.75=2743.75（元）。（5）180750

【解析】

第一个月还款利息=300000x6%/12=1500（元），第二百四十个月

还款利息;（300000-1250x239）x6%/12=6.25（元）,根据等差

数列求和公式可得利息总额=（1500+6.25）/2x240=180750（元）。

（6）955.56

【解析】

8年后已还款=1250x8x12=120000（元），郑女士又有一笔10万元的

偶然收入，所以未还贷款本金=300000-120000-100000=80000（元），

在还款期限不变的条件下，即80000元在20-8=12年还清，接下来

的第一个月还款额为80000/（12x12）+80000x6%/12-955.56

（元）。

五、根据以下材料，回答69-74题沈阳市民郑女士一家最近购买了

一套总价40万元的新房，首付10万元，商业贷款30万元，期限

20年，年利率6%。若郑女士选用了等额本金还款法。8年后郑女

士有一笔10万元的偶然收入，她计划用这笔钱来提前归还部分商业

贷款，提前还贷后，希望还款期限不变，接下来的第一个月还款额

为（）元。（填空题）

【答案】955.568年后已还款=1250X8X12=120000（元），郑女士又有

一笔10万元的偶然收入，所以未还贷款本金=300000-120000-

1000130=80000（元），在还款期限不变的条件下，即80000元在20-

8=12年还清，接下来的第一个月还款额为80000/（12X12）+80000X6%

/12-955.56（元）。

六、根据以下材料，回答73-76题李先生是做体育器械生意的，自

己的公司近两年的营业状况良好，目前从厂家进货需要首付定金

500万，因为最近资金周转紧张一时间拿不出这么多钱。李先生家

庭经济情况良好，拥有市值800万左右，评估价为650万的高档住

宅。李先生本人为公司股东，且公司运营情况良好。李先生资金使

用时间为3〜6个月，且以后可能会有不定期资金需求，所以李先生

拟向银行申请1年期个人经营贷款。在不考虑生产经营等其它因素

的情况下，将李先生所拥有的房地产作为抵押，银行最高可贷出的

资金约为（）万。

【答案】455个人经营贷款的贷款金额最高不超过抵押物价值的

70%。抵押房产应由银行确定的评估公司进行评估定价，也可由符

合银行规定的相关资格的内部评估人员对抵押房产进行价值评估。

本题中，银行最高可贷出的资金为650X70%=455（万）。

七、根据以下材料，回答69-74题借款人刘某是国企男员工，今年

47岁，离异。刘某2年前已全款购买一套普通住房，现计划在某现

房项目再购买一套面积为90平米的商品住房，每平米价格为1.2

万元，每平米物业费2元，并向银行申请个人住房贷款。该银行首

套房贷款最低执行利率为基准利率9折（5年以上贷款基准利率为

4.9%）,二套房贷款最低执行利率为基准利率的1.1倍。其应支

付的最低首付款金额为（）万元。（保留一位小数位）

【答案】64.8对贷款购买第二套住房的家庭，首付款比例不低于

60%o所以，刘某应支付的最低首付款金额为：1.2X90X60%

=64.8（万元）。

八、陈先生是做电脑生意的，自己的公司近两年的营业状况良好，

目前从厂家进货需要首付定金500万，因为最近资金周转紧张一时

间拿不出这么多钱。陈先生家庭经济情况良好，拥有市值700万左

右，评估价为600万的高档住宅。陈先生本人为公司股东，且公司

运营情况良好。陈先生资金使用时间为3〜6个月，且以后可能会有

不定期资金需求，所以陈先生拟向银行申请1年期个人经营贷款。

（1）在不考虑生产经营等其它因素的情况下，将陈先生所拥有的房

地产作为抵押，银行最高可贷出的资金约为（）万。（填空题）（2）

最适合陈先生申请的贷款种类为（）。（单项选择题）A.个人信用贷

款B.个人单笔贷款C,个人可循环授信额度D.个人不可循环授信

额度（3）对陈先生来说，最适合的还款方式为（）。（单项选择题）

A.等额本息还款法B.等额本金还款法C.按月还息、到期一次性

还本还款法D.等比递增还款法（4）该笔贷款的贷后管理中，银行

还应做到（）。（多项选择题）

【答案】⑴420

【解析】

个人经营贷款的贷款金额最高不超过抵押物价值的70%。抵押房产

应由银行确定的评估公司进行评估定价，也可由符合银行规定的相

关资格的内部评估人员对抵押房产进行价值评估。本题中，银行最

高可贷出的资金为600X70%=420（万）。（2）C

【解析】

个人可循环授信额度是指由自然人提出申请，并提供符合银行规定

的担保或信用条件（一般以房产作为抵押），经银行审批同意，对借

款人进行最高额度授信，借款人可在额度有效期内随借随还、循环

使用的一种个人贷款业务。题中，陈先生以后可能会有不定期资金

需求，所以应该申请个人可循环授信额度。（3）C

【解析】

按月还息、到期一次性还本还款法，即在贷款期限内每月只还贷款

利息，贷款到期时一次性归还贷款本金，此种方式一般适用于期限

在1年以内（含1年）的贷款。（4）ABCDE

【解析】

贷款银行在贷后管理中应该关注抵押物价值情况的变化；动态地评

价企业的经济实力，并判断其是否具备可靠的还款能力"故好个人

贷款的档案管理；持续跟踪、调查陈先生公司的经营情况和借款资

金使用情况；向借款人发送还本付息通知单以督促借款人筹备资金

按时足额还本付息。

九、小张是一家小企业的企业主，现因需要扩大生产经营，向某银

行申请一笔个人经营贷款。小张提供了企业财务数据，并提供本人

名下一套住房作抵押，抵押房产购买时的价格为12000元/平方米。

申请贷款时市场估价为25000元/平方米，评估价格为20000元/

平方米，房产面积200平方米，经过审批，该银行给小张发放了一

笔金额为300万元的1年期个人经营贷款，年利率为5.22%O还

款方式为到期一次性还本付息。（1）小张该笔贷款的抵押率是（）。

（单项选择题）A.60%B.79%C.75%D.63%⑵小张经营规模

进一步扩大，拟申请提高贷款金额。为此，银行要求追加担保，以

下选项中属于有效担保的有（）o（多项选择题）A.小张朋友小王担

任校长的某学校名下房产一套B.小张公司名下拥有的，除小张外

其他股东并不知情的住宅一套C.小张依法承包并经发包方同意抵

押的土地使用权D.小张名下的大型生产机器一台E.小张朋友小刘

名下的定期存单，存单期限覆盖贷款期限（3）在以下哪种情况下，

小张的贷款可以申请采用自主支付（）（多项选择题）

【答案】（1）C

【解析】

抵质押率:押品担保债权的本金余额/押品评估价值100%所以，小

张该笔贷款的抵押率=300/（2x200）*75%。（2）CDE

【解析】

如下财产不得抵押：①土地所有权；②宅基地、自留地、自留山