2023年中级银行从业资格之中级个人理财考前冲刺试卷B卷含答案

2023年中级银行从业资格之中级个人理财考前冲刺

试卷B卷含答案

单选题（共35题）

1、再保险的基本职能是（）。

A.分散风险

B.防止风险的发生

C.抵御风险

D.避免风险

【答案】A

2、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始

着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货

膨胀率为6也为此，他就有关问题咨询理财师。

A.13382

B.14185

C.14320

D.15036

【答案】B

3、按（）的不同，基金可以分为契约型基金和公司型基金。

A.投资目标

B.风险水平

C.投资标的

D.法律地位

【答案】D

4、劳务派遣单位跨地区派遣劳动者的，被派遣劳动者享有的劳动报酬和劳动条

件，按照（）的标准执行。

A.用工单位所在地

B.劳务派遣单位所在地

C.被派遣劳动者户籍所在地

D.工资发放地

【答案】A

5、（）的特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。

A.艺术品

B.古玩

C.文物珠宝

D.邮票

【答案】D

6、个人生命周期中探索期的主要理财活动是（）。

A.偿还房贷、筹教育金

B.量入节出、存自备款

C.求学深造、提高收入

D.收入增加、筹退休金

【答案】C

7、关于金价与美元的关系，下列说法正确的是（）。

A.如果美元走势强劲,那么金价将下降

B.如果美元走势强劲,那么金价将上升

C.如果美元走势强劲,那么金价将不变

D.如果美元走势强劲,金价变化不能确定

【答案】A

8、下列选项中，不属于债券的收益来源的是（）。

A.红利收益

B.债券利息的再投资收益

C.利息收益

D.资本利得

【答案】A

9、下列项目中，属于劳务报酬所得的是（）。

A.发表论文取得的报酬

B.提供著作的版权而取得的报酬

C.将国外的作品翻译出版取得的报酬

D.高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬

【答案】D

10、假设陈先生上年度平均月薪为8000元，其爱人陈太太上年度的平均月薪为

1500元，统筹地职工上年度月平均工资为4000元，那么陈先生和陈太太每月

应缴纳（）社会养老保险金。

A.2400元、192元

B.640元、192元

C.2400元、120元

D.640元、120元

【答案】B

n、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，

为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个

在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨

询。

A.身份证

B.户籍证明

C.学校证明

D.家庭情况证明

【答案】D

12、石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税

后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他

们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积

累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费

共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5%,如果石先生的

基金投资收益率为4%。二人的存款年收益率为2.5%,目前不算孩子，二人

每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3%,假设考虑退休，石先生夫妇预

计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收

入来源，届时的基金收益率调整为每年3%。

A.990000

B.900000

C.1411410

D.1283100

【答案】C

13、财产的种类不包括（）。

A.动产

B.不动产

C.知识产权

D.经营使用权

【答案】D

14、建筑业企业一旦发生拖欠农民工工资行为引发群体性事件，应当按规定标

准的（）交纳农民工工资保证金。

A.2倍

B.3倍

C.4倍

D5倍

【答案】A

15、转继承的客体是（）。

A.继承人

B.被继承人

C.遗产所有权

D.继承权

【答案】C

16、保险规划具有多方面的功能。其中（）主要是指通过经济补偿，减少社会

摩擦，减轻政府压力，并促进社会各领域正常运转和有序发展。

A.社会管理功能

B.分配职能

C.融通资金功能

D.防灾防损功能

【答案】A

17、产品本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性是指（）。

A,中等风险产品

B.低风险产品

C.较低风险产品

D.较高风险产品

【答案】A

18、下列选项中，不属于投资和资产配置方面指标的是（）。

A.投资性资产比率

B.净储蓄率

C.可配置型投资性资产比率

D.融资率

【答案】B

19、下列关于节税的表述错误的是（）。

A.巧妙利用税法赋予纳税人的权利

B.不属于逃税的行为

C.顺应立法精神是节税的一个重要原则

D.与通常所说的“避税”，两者一样，无区别

【答案】D

20、货币政策调节的对象是货币供应量，具体表现不包括（）。

A.流通中的现金

B.个人银行存款

C.企业银行存款

D.转移支付

【答案】D

21、房地产的投资方式不包括（）。

A.房地产信托

B.房地产租赁

C.申请房地产抵押贷款

D.房地产购买

【答案】C

22、个人理财顾问服务的风险管理的原则是（）。

A.事先防范、事中控制、事后损失最小化原则

B.了解客户并符合商业银行利益最大化

C.了解客户和符合客户最大利益的原则

D.谨慎原则

【答案】C

23、人寿保险是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保

险事故的一种保险。人寿保险包括（）等险种。

A.收入保障保险

B.特定意外伤害保险

C.长期护理保险

D.投资连结保险

【答案】D

24、是税收这种特殊分配手段本质的体现，是实现税收无偿征

收的保证，是无偿性和强制性的必然要求。（）

A.强制性；无偿性；灵活性

B.无偿性；强制性；灵活性

C.强制性；无偿性；固定性

D.无偿性；强制性；固定性

【答案】D

25、（）是指当义务人不履约而使权利人遭受损失时，由保险人提供经济赔偿的

一种保险，它的投保人是权利人，义务人为被保险人。

A.财产保险

B.人身保险

C.信用保险

D.保证保险

【答案】C

26、从人才需求推动行业发展的角度看，支持个人理财业务发展的原因不包括

()O

A.大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案。

B.大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分

散风险，必须借助专业金融人士的帮助

C.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专

业性，能为大众提供便利

D.大众可以根据自身的知识储备和理财经验进行科学合理的金融产品选择和资

产配置

【答案】D

27、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲

姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。

A.养子的晚辈直系血亲

B.赵先生的姐姐

C.养子的爱人

D.应被收归国有

【答案】A

28、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费

需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年

初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的

资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%,退休

后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%。

A.1456993

B.1485697

C.2017942

D.2146992

【答案】A

29、中小企业的融资需求特点不包括（）。

A.周期短

B.频率高

C.额度小

D.信用高

【答案】D

30、（）的特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。

A.艺术品

B.古玩

C.文物珠宝

D.邮票

【答案】D

31、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女

儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理

进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后

退休，假设通货膨胀率为4%。

A.年金保险

B.疾病保险

C.长期护理保险

D.收入保障保险

【答案】A

32、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇

率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（）。

A.压力测试

B.强度测试

C.风险测试

D性能测试

【答案】A

33、下列关于遗嘱的说法不正确的是（）。

A.遗嘱可以由其他有行为判断能力的人代理

B.遗嘱在遗嘱人死亡后才发生法律效力

C.遗嘱仅仅是遗嘱人自己的意愿反映，并不需要征得其他人的同意

D.遗嘱的内容是遗嘱人在遗嘱中表示出来的对自己财产处分的意思

【答案】A

34、个人理财业务建立的基础是（）。

A.法定代理关系

B.委托代理关系

C.存款业务关系

D.贷款业务关系

【答案】B

35、丁克家族是由英文“Dink"（即“DoubleIncomeNoKids"）翻译而来，意

指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压

力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这

样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因

素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿

A.3909

B.6750

C.5790

D.9093

【答案】B

多选题（共20题）

1、在我国国民经济中，中小企业发挥的作用主要包括（？）

A.促进市场竞争

B.增加财政收入

C.增加就业机会

D.分享社会资源

E.保持社会稳定

【答案】ABC

2、银行代理国债的风险有（）。

A.价格风险

B.再投资风险

C.赎回风险

D.提前偿付风险

E.通货膨胀风险

【答案】ABCD

3、货币市场基金的投资对象包括下列（）o

A.银行短期存款

B.短期国库券

C.股票

D.银行承兑汇票

E.股指期货

【答案】ABD

4、投资组合业绩最常用的评价方法主要有（）。

A.直接比较法

B.历史资料研究法

C.风险调整系数评价法

D.主要指标法

E.参数法

【答案】AC

5、根据工作的侧重点不同，个人理财业务从业人员可以区分为（）。

A.个人理财业务从业人员

B.理财经理

C.综合理财服务从业人员

D.关系经理

E.资深理财经理

【答案】BD

6、公司分析主要是利用公司的历年资料对（）进行详细分析。

A.内部调控机构效率

B.管理人员能力

C.企业经营效率

D.资本结构

E.公司偿债能力

【答案】ABCD

7、关于不同渠道的个人汽车贷款，下列说法正确的有（）。

A.汽车金融公司贷款的放款速度较快，通常几天就可办理

B.信用卡分期购车的首付比例较低

C.银行车贷手续繁琐

D.信用卡分期购车无利息

E.与银行车贷和汽车金融公司贷款相比，信用卡分期购车的额度较低

【答案】CD

8、下列关于市净率的说法，正确的有（）。［2015年10月真题］

A.市净率通常用于考察股票的内在价值，多为长期投资者所重视

B.市净率又称价格收益比或本益比，是每股价格与每股收益之间的比率

C.市净率越大，说明股价处于较高水平，市净率越小，则说明股价处于较低水

平

D.相对净资产，市净率反映的是股票当前市场价格是处于较高水平还是较低水

平

E.市净率较低的股票，投资价值较高，相反，则投资价值较低

【答案】ACD

9、税收规划应当遵循的原则有（）。

A.合法性原则

B.增值性原则

C.规划性原则

D.目的性原则

E.综合性原则

【答案】ACD

10、适合选择教育金信托的客户有（）。

A.有大额整笔资金的家庭

B.单亲家庭

C.贫困人群

D.离异家庭

E.高资产或高收入人群

【答案】AD

11、理财顾问业务的内容包括（）。

A.投资品推介

B.信贷产品介绍

C.财务策划

D.投资建议

E.储蓄品推介

【答案】ACD

12、流动性资产主要以现金的方式存在，主要有（）的特征。

A.可以提供使用价值

B.流动性强

C.利息收入低

D.必要时可以变卖套现

E.可用于短期债务的偿还

【答案】BC

13、与其他理财产品相比，组合投资类理财产品实现的突破包括（）。

A.突破了理财产品投资渠道狭窄的限制

B.突破了银行理财产品间歇性销售的形式

C.突破了理财产品资金量的限制

D.突破了理财产品期限的限制

E.突破了理财产品投资风险的限制

【答案】AB

14、理财师采用“电话沟通”方式了解客户时，应注意的原则有（）。

A.以客户为中心，以了解客户并与其建立长期互信的关系为提供专业化服务的

前提

B.熟练掌握和应用与客户沟通、服务的技巧

C.在为客户提供理财服务时应将产品销售和销售业绩的完成放在第一位

D.即使做出漂亮的理财规划书或有不错的产品推荐，理财师也需要善于沟通表

达，成功有效地让客户了解和接受

E.牢记了解客户及其需求不是一时一地的事情，切不可急功近利，这是一项长

期的工作

【答案】ABD

15、税收特征可概括为（）。

A.强制性

B.无偿性

C.固定性

D,平均性

E.公开性

【答案】ABC

16、制定退休规划应该包括哪些步骤？（）

A.确定退休目标

B.计算资金需求和退休收入

C.计算资金缺口

D.制定退休规划，确定投资工具.投资方式的选择

E.投资规划的执行和跟踪

【答案】ABCD

17、关于个人外汇储蓄账户资金境内划转，下列符合规定办理的有（）。

A.本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理

B.个人与其直系亲属账户资金划转，凭双方身份证件和直系亲属关系证明办理

C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇

结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇

D.个人外汇提取现钞当日累计等值1万美元以下的，可以在银行直接办理

E.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万美元以下的，可以在银行

直接办理

【答案】ABD

18、税收的特征为（）。

A.强制性

B.灵活性

C.固定性

D.补偿性

E.无偿性

【答案】AC

19、下列关于银行代理寿险产品的说法，错误的有（）。

A.分红险的收益来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余

B.万能险的风险来源于保险公司的资产规模、发展历史、理财团队专业化水平

等

C.投资连结保险是一种新形式的终身财险产品，它集保障和投资于一体

D.投连险的投资账户可以与其他资产账户联合管理

E.万能保险是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险

【答案】CD

20、与有形市场相比，无形市场的典型特征包括（）。

A.交易场所不固定，分散交易

B.交易范围比较广

C.有相应的市场经营管理组织

D.交易的种类多

E.交易时间相对较长，不是集中、固定的

【答案】ABD

大题（共10题）

一、红星公司发行了一批到期期限为10年的债券，该债券面值100元，票面利

率为8%,每年年末付息。根据以上材料回答⑴〜（4）题。若将债券的利息单

独作为证券出手，并且投资者要求的收益率为9%,那么该“利息证券”的发

行价格为（）元。

【答案】发行价格=100X8%X[（1+9%）-1+（1+9%）-2+-+（1+9%）-

10]=51,34（元）。

二、李阳从朋友处借来一辆汽车，因怕车出问题，故去办理保险。在保险公司

职员询问汽车状况时，李阳并未如实回答。李阳对此辆汽车（）可保利益。

【答案】可保利益是指投保人或被保险人对投保标的所具有的法律上承认的利

益，衡量投保人或被保险人对保险标的是否具有可保利益的标志，是看投保人

或被保险人是否因保险标的的损害或丧失而遭受经济上的损失。在本案例中，

李阳对从朋友处借来的汽车没有可保利益。

三、红星公司发行了一批到期期限为10年的债券，该债券面值100元，票面利

率为8%,每年年末付息。根据以上材料回答⑴〜（4）题。若投资者要求的收

益率为9%,则该债券发行的方式为（）0

【答案】当债券价格小于面值（折价）的时候，票面利率

四、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某

公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年

级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。（1）家庭收支情况王先生每月收

入（税后）为20000元，每年红利为20万元（税后）。止匕外，王先生一家每年

可以取得利息收入8万元（税后），房租收入4万元（税后），其他收入6万

元（税后）。在家庭开支方面，王先生一家每月基本生活开支10000元，儿子

的教育费用每月需3000元，老人赡养费每月4000元。另外，王先生一家每年

养老保险支出125000元，外出旅游费用每年20000元。（2）资产负债情况王

先生一家现有现金及银行存款100万元，定期存款100万元，自用住宅150万

元，投资性房产80万元。同时王先生有一辆价值70万的自用汽车。负债只有

信用卡消费2万元。（3）家庭保险情况王先生：年缴保费为12万元、缴费期

限20年、保障终身，意外身故200万元、疾病身故150万元的商业保险，已缴

费10年。同时，王先生购买的养老保险现金价值为60万元。冯女士：原所在

单位为其办理并缴纳了10年的国家基本养老、医疗保险。儿子：子女教育保

险，附加意外伤害和意外伤害医疗保险，教育保险保额20万元，附加意外伤害

和医疗保险保额4万元，缴费期限20年，保险期限20年，年缴保费8000元。

王先生家庭双方父母：享有国家基本保险保障，有一定的退休费。（4）理财目

标①子女留学教育基金：5年后送儿子去美国留学，全部费用约为180万元人

民币；②退休计划：10年后王先生退休时家庭的养老金资产累计到800万元左

右。

【答案】虽然金女士并非家庭收入的主要来源，但还是应考虑继续缴纳国家基

本保险，并购买养老、医疗和附加重大疾病商业补充保险。

五、高老病逝，生有二子高大、高二，领养一子高三，妻子尚在。留有房屋六

间，存款24万元，人身保险一份，指定受益人为高老妻子。高老酷爱字画，留

有名人字画若干。生前立有遗嘱，把自己全部字画留给小儿子高三。下列各项

中不能作为遗产继承的是Oo

【答案】C选项，遗产必须是专属于死者的自身的财产。有些财产依其人身专

属性不具有可继承性，因此不得继承。如养老保险金请求权，被保险人死后则

该种权利归于消灭。

六、财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事

故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财产，指一切物质财富，

包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产，以及在制造的或制成的，

因而财产保险的范围很广泛，除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财

产保险的保险标的也有其特点。如工厂机器设备因火灾受损而被迫停工停产引

起的生产利润及各项有关费用的损失等，都属财产保险标的。根据以上材料回

答⑴一⑶题。财产保险的保险标的是Oo

【答案】财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。包括财产损失保

险、责任保险、信用保险等保险业务。

七、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，

为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本

科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，

当前留学学费和生活费全部费用为120万元。根据3%的增长率，4年后本科学

费生活费将需要（）万元。（答案取近似数值）

【答案】4年后本科学费生活费=20义（1+3%）4=22.51（万元）。

八、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生