金融市场业务模考试题（含参考答案）

金融市场业务模考试题（含参考答案）一、单选题（共40题，每题1分，共40分）1、商业银行应建立健全同业业务授权管理体系，由_______对同业业务专营部门进行集中统一授权A、法人代表B、法人总部C、法人分支机构D、董事长正确答案：B2、第二十条前台交易部门应按日向投资顾问反馈交易执行情况，完成投资组合的交易台账登录、对账工作，至少＿完成估值核对工作。A、按月B、按日C、按周D、按旬正确答案：C3、金融机构办理同业业务，应当合理审慎确定融资期限。其中，同业借款业务最长期限不得超过__年，其他同业融资业务最长期限不得超过___年，业务到期后不得展期。A、3,1B、2,2C、2,1D、3,2正确答案：A4、＿是指由不完善的金融市场业务操作程序、员工和相关系统，以及外部事件造成资金损失的风险，包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。A、流动性风险B、信用风险C、操作风险D、市场风险正确答案：C5、各行社前台交易部门应于当年授权实施之日起＿个工作日内将本行社的金融市场业务授权制度及具体授权规则上报省联社。A、5B、15C、30D、10正确答案：D6、根据《2019年福建辖内农村中小银行机构监管工作要点》，资金业务要按照“短低高”的原则控制、压缩同业、投资业务，引导资金业务回归流动性管理的本源，低风险业务占比要持续提升至（）以上。A、80%B、90%C、85%D、95%正确答案：B7、（）指各行社作为投资管理人，接受投资者的委托和授权，按照事先约定，自主对投资者资金或资产进行交易、投资、配置和管理的理财产品。A、私募理财产品B、公募理财产品C、自主理财产品D、代销理财产品正确答案：C8、仅面向中小企业和个人的债券交易市场是（）A、柜台债券市场B、银行间市场C、网上债券市场D、交易所债券市场正确答案：A9、＿原则是指开展委外业务应将委托财产由具备资质的独立第三方进行托管，负责对投资管理人进行履约监督，保障委托财产安全，托管人不得与投资管理人为同一人或者具有关联关系；A、动态调整B、分散配置C、独立托管D、审慎准入正确答案：C10、商业银行开展理财业务，应当确保每只理财产品与所投资资产相对应，对于每只理财产品的“三单”要求不包括（）。A、单独发售B、单独建账C、单独核算D、单独管理正确答案：A11、流动性风险出现任意4个（含）以上计量指标同时处于安全警戒线正偏离5%以内属于预警以下哪个等级A、特重大风险等级B、一般风险等级C、重大风险等级D、关注风险等级正确答案：D12、中后台新增账户和修改账户什么时候生效？A、新增账户和修改账户均当日生效B、新增账户当日生效，修改账户隔日生效C、新增账户隔日生效，修改账户当日生效D、新增账户和修改账户均隔日生效正确答案：B13、证券公司或证券公司资产管理子公司（以下简称“证券子公司”）作为投资管理人，除满足基本条件外,还应符合的条件中：最近一季度末自主发行、受托管理或顾问管理的资产余额不低于＿亿元。A、800B、500C、1000D、300正确答案：B14、单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的____%。A、50B、60C、30D、40正确答案：A15、按照_______原则对产品发行人和最终用款企业实行统一授信，省联社应以适当方式对法人机构分头授信情况进行汇总监测和风险提示，防范因信息不对称导致的授信集中风险。A、防控B、穿透C、审慎D、合规正确答案：B16、流动性匹配率的最低监管标准为不低于___。A、75%B、25%C、100%D、50%正确答案：C17、客户理财账户处于（）状态时不会导致客户理财资金扣款失败。A、销户B、只收不付C、口挂D、挂失结清正确答案：C18、_____对农村商业银行三农金融服务实施不良贷款适度容忍和尽职免责政策。A、地方人民政府B、银监会及其各级派出机构C、中国人民银行D、地方金融监督管理局正确答案：B19、银行类金融机构融出资金类、交投类、担保类的交易对手，同时还应满足：资产规模不低于＿亿元，监管评级不低于＿级，外部评级不低于AA、50,二级B、100,三级C、200,三级D、200,二级正确答案：B20、以下哪个事项不符合商业银行发起设立银行理财子公司的条件：A、以自有资金资金入股B、监管评级良好，最近2年内无重大违法违规行为C、财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利D、在银行理财子公司章程中载明5年内不转让所持有的股权，不将所持有的股权进行质押或设立信托正确答案：C21、约期存款的单笔起存存款金额为（）万元（含）以上，并根据业务发展需要进行调整A、100B、1000C、2000D、500正确答案：B22、商业银行应于年初____个工作日内向银行业监督管理机构报告上一年度大额风险暴露管理情况。A、30B、45C、20D、15正确答案：A23、商业银行应当在理财产品成立之后()日内披露发行公告，在理财产品终止后()日内披露到期公告，在发生可能对理财产品投资者或者理财产品收益产生重大影响的事件后()日内发布重大事项公告。A、3;3;2B、5;5;2C、10;10;2D、5;5;5正确答案：B24、金融市场业务授权的有效期原则上为＿年A、4B、3C、2D、1正确答案：D25、第十六条发现合作机构有下列情形之一的，应解聘或者更换合作机构，对合作机构实施名单退出，且原则上＿内不得准入A、5B、4C、2D、3正确答案：C26、结算合同失败后，系统对待付科目中的相应债券进行如下处理：A、自动转回可用科目，第二天可用于其它交易。B、继续冻结，并根据交易双方的协商或司法判决进行违约处理。正确答案：A27、建立健全评价机制，金融市场部按（）度对约期报价的合理性和有效性作出评价，并向利率定价主管部门进行报送A、月B、季度C、半年D、年正确答案：D28、前台交易部门应加强对授信对象的动态管理,及时了解授信对象的资信和财务变动情况,至少＿全面跟踪一次，并向中台风险部门报告。A、一个月B、一个季度C、一年D、半年正确答案：D29、商业银行高级管理层承担银行账簿利率风险管理的A、最终责任B、实施责任C、管理责任D、以上都不正确正确答案：B30、Shibor的计息基准为（）A、实际/360B、实际/365C、实际/实际D、30/360正确答案：A31、农村中小金融机构投资非标资产要按照______原则，与存贷款等自营业务相分离，完善业务制度和流程，配备合格专业人才，审慎投资。A、依法合规、风险分离B、审慎经营、风险分离C、依法合规、风险可控D、审慎经营、风险可控正确答案：C32、存放同业业务提取减值准备应根据存放同业款项的风险分类结果，按照正常类()、关注类()、次级类()、可疑类()、损失类()的标准风险系数计提A、0%、3%、30%、60%、100%B、0%、3%、30%、70%、100%C、0%、5%、30%、60%、100%D、0%、3%、40%、60%、100%正确答案：A33、商业银行总行应当在销售理财产品前（）日，将报告材料向中国银监会负责法人机构监管的部门或属地银监局报告。A、20B、10C、3D、5正确答案：B34、金融机构应当根据同业业务的类型及其品种、定价、额度、不同类型金融资产标的以及分支机构的风控能力等进行区别授权，至少__________对授权进行一次重新评估和核定。A、每季度B、每年C、每半年度D、每月正确答案：B35、存款类金融机构（不含开发性银行和政策性银行）自营债券正回购资金余额或逆回购资金余额超过上季度末净资产_______的，应向相关金融监管部门报告A、80%B、70%C、60%D、50%正确答案：A36、商业银行要严防与_____的风险传染，不得与小额贷款公司、担保公司、租赁公司、典当行及私募股权基金等开展通道业务。A、外部机构B、网贷机构C、同业机构D、影子银行机构正确答案：D37、流动性风险＿是指根据金融市场业务的资产负债期限结构、资产负债分布结构以及业务特点，对金融市场业务的流动性风险形成定性判断，识别出业务主要的流动性风险点，对既有或潜在风险进行判断和识别的过程。A、控制B、识别C、报告D、计量正确答案：B38、授信对象的授信被调减、暂停或终止后，至少＿内不得重新或调增授信。A、一年B、三个月C、一个月D、六个月正确答案：D39、固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于（）。A、80%B、60%C、70%D、90%正确答案：A40、在进行买断式回购时，任何一家市场参与者单只券种的待返售债券余额应小于该只债券流通量的______，任何一家市场参与者待返售债券总余额应小于其在中央国债登记结算有限责任公司托管的自营债券总量的________。A、200%,20%B、20%,200%C、20%,120%D、80%,40%正确答案：B二、多选题（共30题，每题1分，共30分）1、各行社应高度关注导致流动性风险出现的各类情况，包括但不限于以下情形：A、法定准备金率上调B、存款余额当日下滑5%C、银行间市场资金紧张，正回购融资出现困难D、日常备付金余额持续5个工作日低于正常安全警戒线正确答案：ABCD2、商业银行总行应当按照以下要求，在全国银行业理财信息登记系统对理财产品进行集中登记：A、商业银行发行公募理财产品的，应当在理财产品销售前5日，在全国银行业理财信息登记系统进行登记；B、商业银行发行私募理财产品的，应当在理财产品销售前2日，在全国银行业理财信息登记系统进行登记；C、在理财产品募集和存续期间，按照有关规定持续登记理财产品的募集情况、认购赎回情况、投资者信息、投资资产、资产交易明细、资产估值、负债情况等信息；D、在理财产品终止后5日内完成终止登记。正确答案：BCD答案解析：A、商业银行发行公募理财产品的，应当在理财产品销售前10日，在全国银行业理财信息登记系统进行登记；3、委托行社确定存放意愿后，在资金业务系统中发起代理存放同业存入申请，须明确（）等要素，经换人复核后，按规定上报审批A、利率B、载明存放金融机构名称C、结息方式D、期限E、拟存放金额正确答案：ABCDE4、设立农村商业银行应当符合______A、注册资本为实缴资本，最低限额为5000万元人民币B、最近2年无严重违法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件C、有健全的组织机构和管理制度D、符合《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》和银保监会有关规定的章程正确答案：ACD5、开展金融市场业务，应遵循_________原则，合理适度授权。A、权责一致B、适时调整C、分级授权D、分类核定正确答案：ABCD6、商业银行应当根据代销产品的_____等因素对代销产品进行风险评级。A、投资比例B、投资范围C、风险状况D、投资资产正确答案：ABCD7、银行业金融机构从业人员是指______A、银行业金融机构签订劳动合同的在岗人员B、银行业金融机构董（理）事会成员C、监事会成员及高级管理人员D、与劳务派遣机构签订协议从事辅助性金融服务的其他人员正确答案：ABCD8、银行业金融机构从业人员不得从事______A、代销未持有金融牌照机构发行的产品B、销售或推介未经审批的产品C、银行间债券交易D、内幕交易正确答案：ABD9、省联社及各行社开展资金调剂业务应建立健全前中后台分设的内部控制机制，形成权责明确、岗位制衡的组织结构。其中，中台风控部门（岗）的主要职责包括（）A、对超出授权授信限额或异常的交易及时报告B、在授权授信范围内，对资金调剂业务的要素进行沟通确认C、相关会计档案的整理与保存D、单据的提交及受理E、对前台交易的授权交易限额、交易对手的授信额度和交易价格合理性等进行风险管理F、资金调剂业务的后台确认、资金清算和会计核算正确答案：AE10、商业银行应当建立健全理财产品压力测试制度。理财产品压力测试应当至少符合以下要求：A、针对单只理财产品，合理审慎设定并定期审核压力情景，充分考虑理财产品的规模、投资策略、投资者类型等因素，审慎评估各类风险对理财产品的影响，压力测试的数据应当准确可靠并及时更新，压力测试频率应当与商业银行理财产品的规模和复杂程度相适应；B、针对每只理财产品，压力测试应当至少每季度进行一次，出现市场剧烈波动等情况时，应当提高压力测试频率；C、在可能情况下，应当参考以往出现的影响理财产品的外部冲击，对压力测试结果实施事后检验，压力测试结果和事后检验应当有书面记录；D、在理财产品投资运作和风险管理过程中应当充分考虑压力测试结果，必要时根据压力测试结果进行调整；正确答案：ACD答案解析：B、针对每只公募理财产品，压力测试应当至少每季度进行一次，出现市场剧烈波动等情况时，应当提高压力测试频率；11、商业银行总行应当对代销业务实行集中统一管理，并根据国务院金融监督管理机构或者其授权机构规定，建立健全代销业务管理制度，包括_____等。A、销售管理B、投诉和应急处理C、代销产品准入管理D、合作机构管理正确答案：ABCD12、商业银行应做好银行账簿利率风险计量的文档记录，至少包括以下信息：A、账簿利率风险计量报告，包括银行账簿利率风险水平和影响因素、限额和风险管理政策的执行情况、关键模型假设和模型验证结果压力测试结果、对银行账簿利率风险管理政策B、利率冲击和压力情景，包括无风险收益率曲线的选择和变更、不同收益率曲线间的基差关系、利率冲击和压力情景的选取依据、对本行产品定价的预测等C、数据管理政策和流程，包括主要数据来源、数据内容、数据存储和数据管理过程等D、计量模型的基本框架和具体内容，包括计量方法、关键假设的设定和调整、模型验证和校准等正确答案：ABCD13、金融市场部按照（）的原则，在资产管理负债委员会的指导下开展定价工作A、事后评价B、事前报备C、策略管理D、恪守信用正确答案：ABC14、委外投资合作机构应按照以下程序进行评价A、年度初评B、评价审查C、评价审定D、尽职调查正确答案：ABC15、流动性风险按照性质、严重程度、可控性和可能影响范围等因素，分为：A、重大B、关注C、特重大D、一般正确答案：ABD16、各行社应实现每个理财产品与所投资资产(标的物)的对应，做到每个产品单独（）。A、建账B、核算C、管理D、评估E、销售正确答案：ABC17、理财产品计提规则有哪些？（）A、对利率型产品计提B、对净值型产品计提C、同一计提日期只能计提一次D、计提天数算头不算尾正确答案：ACD18、商业银行理财产品直接或间接投资于银行间市场、证券交易所市场或者国务院银行业监督管理机构认可的其他证券的，应当符合以下要求：A、每只公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值不得超过该理财产品净资产的20%；B、商业银行全部公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值，不得超过该证券市值或该公募证券投资基金市值的30%；C、商业银行全部理财产品持有单一上市公司发行的股票，不得超过该上市公司可流通股票的40%。D、非因商业银行主观因素导致突破前述比例限制的，商业银行应当在流动性受限资产可出售、可转让或者恢复交易的10个交易日内调整至符合要求正确答案：BD答案解析：A、每只公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值不得超过该理财产品净资产的10%；C、商业银行全部理财产品持有单一上市公司发行的股票，不得超过该上市公司可流通股票的30%。19、授信对象出现下列情况之一的,中台风险部门可直接提出调减、暂停或终止对授信对象的授信,前台交易部门应立即执行，事后主任（行长）以上有权人审批：A、出现重大违约、违规行为B、经营状况恶化,信用风险加大C、授信对象所在国家或地区出现政治、经济、金融、汇率危机等;D、其他可能影响信用风险的重大情况正确答案：ABCD20、理财销售管理系统设置八类岗位，其中属于法人行社设置的岗位有：A、业务岗B、科技管理岗C、理财查询岗D、产品审批岗正确答案：BCD21、下列金融机构可以向中国人民银行申请进入同业拆借市场的有（）A、证券公司B、外商独资银行、中外合资银行C、省联社D、政策性银行E、金融租赁公司F、农村信用合作社县级联合社正确答案：ABDEF22、对金融市场业务流动性风险进行识别分析至少应充分考虑其内生因素和外生因素。内生因素包括：A、分布结构B、政策因素C、资产负债期限结构D、事件因素正确答案：AC23、内部审计涵盖流动性风险管理的环节有____A、流动性风险管理政策和程序是否得到有效执行B、现金流分析和压力测试的各项假设条件是否合理C、流动性风险管理信息系统是否完备D、流动性风险限额管理是否有效正确答案：ABCD24、金融市场业务信用风险包括：A、代偿风险B、操作风险C、偿付风险D、交易对手风险正确答案：ACD25、交易对手准入程序包括A、名单上报B、准入发起C、准入审查D、审批入库正确答案：ABCD26、买入返售（卖出回购）业务项下的金融资产应当为______等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值和较高流动性的金融资产。A、债券B、央票C、商业承兑汇票D、大额存单正确答案：AB27、合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承受能力，投资于单只理财产品不低于一定金额且符合下列条件的：A、具有2年以上投资经历，家庭金融净资产不低于300万元人民币的自然人B、具有1年以上投资经历，家庭金融资产不低于500万元人民币的自然人C、具有2年以上投资经历，近4年本人年均收入不低于30万元人民币的自然人D、最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人正确答案：AD答案解析：具有2年以上投资经历，家庭金融资产不低于500万元人民币的自然人；具有2年以上投资经历，近3年本人年均收入不低于40万元人民币的自然人28、理财销售管理系统设置八类岗位，其中属于省联社设置的岗位有：A、产品研发岗B、运维岗C、科技管理岗D、业务岗正确答案：BD29、机构A发送一笔现券市场卖出方向的点击成交报价，净价100元，机构B发送一笔买入方向的限价报价，请问该笔限价报价价格为多少可以匹配成交？A、99元B、100元C、101元D、102元正确答案：BCD30、省联社与各行社进行代理存放同业业务时应坚持（）的原则A、公平B、平等C、自愿D、择优E、守信正确答案：ABCE三、判断题（共30题，每题1分，共30分）1、农村中小金融机构要严格按照国家宏观调控和产业政策要求控制非标资产投资投向，可以投资政府融资平台、房地产（保障房除外）和“两高一剩”行业项目或产品A、正确B、错误正确答案：B2、跨省票据业务是指银行业金融机构及其分支机构为其所在省（自治区、直辖市）以外地区注册的企业办理的票据承兑、贴现等授信类业务，不包括与营业场所在其所在省（自治区、直辖市）以外地区的交易主体之间开展的票据转贴现、买入返售（卖出回购）等交易类业务。A、正确B、错误正确答案：B3、金融机构开展买入返售（卖出回购）和同业投资业务，可以接受和提供直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保。A、正确B、错误正确答案：B4、商业银行开展理财业务，应当确保理财业务与其他业务相分离，理财产品与其代销的金融产品相分离，理财产品之间相分离，理财业务操作与其他业务操作相分离。A、正确B、错误正确答案：A5、金融机构应当按照资产管理产品管理费收入的10%计提风险准备金，或者按照规定计量操作风险资本或相应风险资本准备。风险准备金余额达到产品余额的1.5%时可以不再提取。A、正确B、错误正确答案：B6、因流动性需要等特殊原因须提前支取存放同业的资金，可不用重新履行审批手续A、正确B、错误正确答案：B7、投资顾问准入除符合准入管理办法相关标准外，还应符合以下条件,其中:5年内无重大违法违规记录。A、正确B、错误正确答案：B8、委外投资管理人准入应符合以下条件,基本条件中:具备相应的资产管理业务资质，并开办相关业务3年以上，具有丰富的产品线，稳定的过往投资业绩；A、正确B、错误正确答案：B9、银行业监督管理机构在核准银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员等任职资格时，应在银行业金融机构从业人员处罚信息系统中查询从业人员处罚信息。A、正确B、错误正确答案：A10、买入返售（卖出回购）相关款项在买入返售（卖出回购）金融资产会计科目核算。三方或以上交易对手之间的类似交易不得纳入买入返售或卖出回购业务管理和核算。A、正确B、错误正确答案：A11、各行社应严格遵循“前台交易、中台风险、后台结算相互分离、相互制约、有效衔接”的原则，具体指定相互分离的部门分别承担上述职责。A、正确B、错误正确答案：A12、授信业务是实质上由本行社承担对金融机构信用风险的业务均应纳入授信业务统一管理，包含结算性同业存款和风险权重为零的资产作为足额押品缓释风险的业务A、正确B、错误正确答案：B13、农村商业银行应持续强化、提升和完善三农金融服务机制，不断增强服务三农的能力和水平。A、正确B、错误正确答案：A14、现金流测算和分析应当涵盖资产和负债的未来现金流以及或有资产和或有负债的潜在现金流。A、正确B、错误正确答案：A15、存放款项到期不能正常支取逾期30天以上至90天的，至少应分为可疑类A、正确B、错误正确答案：A16、银行业金融机构应针对高级管理人员及关键岗位人员制定与其行为挂钩的绩效薪酬延期追索、扣回制度。A、正确B、错误正确答案：A17、同业拆借业务是指经中国人民银行批准，进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为A、