保险行业业务基础

保险行业业务基础培训第一页，共62页。课程目标本课程结束时，学员将能够——对保险行业形成整体概念；了解寿险公司组织架构；清楚寿险公司核心业务流程及重点；清楚专业中介核心业务流程及重点；理解保险监管的意义和监管重点。第二页，共62页。课程大纲走进保险行业走进寿险公司走进保险中介走进保险监管第三页，共62页。走进保险行业保险的意义、功用、历史及分类寿险市场的参与者及其存在意义寿险市场的现况及发展方向走进寿险公司走进保险中介走进保险监管第四页，共62页。保险是一种风险管理手段分散“不要把鸡蛋放在一个篮子里”转移保险第五页，共62页。近代保险源于海上保险自留风险，个人承担货物运输第六页，共62页。近代保险源于海上保险保险人转移风险，均摊损失，经济补偿14世纪中期意大利货物运输第七页，共62页。近代保险源于海上保险保险人15世纪后期起初：将奴隶当作货物投保，补偿奴隶死伤对奴隶主造成的损失；后来：同时为船员投保，进而演化出人身保险贩卖奴隶第八页，共62页。保险的两大分类保险财产保险火灾保险运输保险工程保险……人身保险人寿保险健康保险意外保险（按保险标的划分）第九页，共62页。保险的意义和功用对于保户——通过保险转移风险，风险发生时获得经济补偿，保证财务稳定；对于社会保险机构——通过建立社保基金帮助国民抵御风险损失，利于社会、经济稳定；对于商业保险机构——通过管控风险、运用资金投资来盈利；作为社会保险的有效补充，利于社会、经济稳定；对于政府——大力发展保险业，有利于社会、经济稳定。第十页，共62页。我国保险业发展史1805年第一家保险公司“广东保险会社”成立1949年第一家全国性国有保险公司：中国人民保险公司成立1959年保险业停办1980年保险业恢复1988年平安保险公司成立1991年太平洋保险公司成立1992年友邦引入寿险代理人制度1995年颁布首部《保险法》第十一页，共62页。我国保险业发展史1996年中国人民保险公司重组，分为：中保财险（PICC前身）、中保寿险（国寿前身）、中保再保险（中再前身）新华人寿、泰康人寿成立第一家合资公司：中宏人寿成立1998年中国保监会成立2000年第一家保险经纪公司：江泰保险经纪公司成立2001年中国加入WTO第一家保险公估公司：广东方中保险公估有限公司成立2002年——至今保险市场蓬勃发展法律法规逐步完善第十二页，共62页。中科软与保险业一同成长1992年，介入保险行业1996年，正式成立1997年，开始为保险公司建设系统2003年，进军保险中介市场2005年-2009年，连续五年市场占有率第一第十三页，共62页。我国保险机构现状8家保险集团121家保险公司32家中资寿险公司28家外资寿险公司3家中资再保险公司6家外资再保险公司2570家专业中介机构1903家专业代理378家保险经纪289家保险公估148971家兼业代理机构约300万保险营销员截至2009年末数据来源：保监会公布数据第十四页，共62页。寿险市场的主要参与者寿险市场寿险公司中介、营销员个人、单位保户再保险公司银行BPO、TPA、SOS等社保、医疗等机构物流商、印刷商IT厂商监管机构保险公司的保险公司营销渠道产品和服务供应商产品和服务需求方监管方支撑寿险市场运作的其他机构和厂商资金划转存款、投资……第十五页，共62页。寿险市场的主要参与者监管机构寿险公司中介、营销员再保险公司保户银行分散/转移风险产品培训销售服务索赔保费加费赔款退费佣金/手续费再保保费摊回款项各种交易资金IT厂商物流商、印刷商社保、医疗等机构BPO/TPA/SOS等第十六页，共62页。近年人身险保费增长迅速单位：亿元数据来源：保监会公布数据第十七页，共62页。我国寿险市场发展潜力巨大单位：美元（截至2008年末）数据来源：中国保险年鉴2009保险密度——指按照一个国家的全国人口计算的人均保费收入，它反映了一个国家保险的普及程度和保险业的发展水平第十八页，共62页。我国寿险市场发展潜力巨大截至2008年末数据来源：中国保险年鉴2009保险深度——指保费收入占国内生产总值(GDP)的比例,它是反映一个国家的保险业在其国民经济中的地位的一个重要指标。第十九页，共62页。走进保险行业走进寿险公司寿险公司的组织架构寿险公司的营销与运营寿险公司的信息化需求走进保险中介走进保险监管第二十页，共62页。问题你买过保险吗？购买过程是怎样的？购买后，你和保险公司有过哪些接触？请列举5个你知道的保险公司。第二十一页，共62页。我国寿险市场十大领军企业中资TOP5中国人寿中国平安中国太保泰康人寿新华人寿外资TOP5友邦人寿中意人寿华泰人寿中英人寿信诚人寿全部是中科软客户！第二十二页，共62页。寿险企业利润来源利差益利差损费差益费差损死差益死差损提高实际投资收益率预定利率假设的费用假设死亡率发挥规模效应，降低实际费用扩大业务规模，提高业务质量，严控逆选择第二十三页，共62页。寿险企业价值链保险业价值链产品销售契约核保保单管理理赔财务管理投资管理企业资源管理风险管理前线/营销后援/运营第二十四页，共62页。寿险企业典型组织架构总公司上海分公司四川分公司……河北分公司河南分公司江苏分公司浙江分公司山东分公司辽宁分公司湖北分公司北京分公司无锡支公司常州支公司苏州支公司徐州支公司……常熟营销服务部昆山营销服务部张家港营销服务部……第二十五页，共62页。寿险企业典型组织架构第二十六页，共62页。寿险企业典型组织架构第二十七页，共62页。练习1寿险公司如何盈利？请简述寿险公司组织架构。请指出哪些是前线营销部门，哪些是后援支持部门。第二十八页，共62页。寿险企业的营销团队管理保险公司个团营销部营销团队基本法薪资、考核规模路线靠关系

拉保单专业式

行销顾问式

行销以服务

代替行销专业理财

规划师精英路线第二十九页，共62页。寿险企业的中介渠道管理保险公司经代/银保部合作协议佣金/手续费中介公司/兼业机构目前，银保是保险销售第一大渠道2010年前三季度，银保占据了寿险保费规模50%左右，一些中小公司的银保业务甚至占到70%以上。第三十页，共62页。寿险企业营销与信息化需求保险公司营销服务部专业代理公司经纪公司兼业代理机构营销员保险代理从业人员保险经纪从业人员销售网点电话销售网上直销电子商务平台核心业务系统电销平台经代通系统兼业代理系统培训系统、建议书系统、营销支持系统、移动商务平台、……第三十一页，共62页。寿险企业的运营工作新契约承保核保、核赔续收、保全客服、理赔第三十二页，共62页。一张寿险保单的生命周期新契约承保核保、核赔续收、保全客服、理赔投保保户客户服务核保核赔保单续收理赔保全保单承保控制风险维护保单效力履行保险承诺承接投保单第三十三页，共62页。寿险企业运营与信息化需求新契约承保核保、核赔续收、保全客服、理赔核心业务系统影像管理系统批量打印系统第三方接口平台……客户管理系统呼叫中心平台外包接口……规则引擎平台品质管理平台再保系统……财务收付平台短信平台函件管理系统……第三十四页，共62页。寿险企业的信息化需求一览三差分析人力模型风险分析投资管理财务会计管理会计资金管理计划管理人员组织企业服务组件业务分析模型业务分析报表管理影像管理单证管理短信支持电话支持业务分析

服务管理公共服务组件客户管理权限管理打印组件应用集成ETLPortal集成服务组件BPM再保人员组织佣金手续费契约保金给付理赔分红渠道模型运营服务组件续期续保考核

保单管理产品管理CRMCallcenter短信平台CCH公司网站电子商务报表平台报表管理工作流内容管理打印平台统一权限公共服务财务管理投资管理发票管理报销管理精算系统风险管理保监会督查系统人力资源OA商务智能收付平台审计系统企业服务数据仓库EAI企业门户流程重组集成服务Internet服务安全服务网络硬件DB中间件办公软件配置管理软件开发测试软件IT环境再保险兼业代理平台投资连接企业年金银保通建议书代理人录单财务分析销售管理核心业务系统运营服务核心业务应用渠道应用第三十五页，共62页。练习2请一位参与营销或运营模块开发的同事简述工作中涉及的业务流程和重点。第三十六页，共62页。走进保险行业走进寿险公司走进保险中介保险中介的分类及存在意义保险中介的核心业务流程保险中介的信息化需求走进保险监管第三十七页，共62页。保险中介的分类保险中介专业中介保险代理保险经纪保险公估兼业代理银行邮政车商……基于保险公司利益基于投保人利益不代表任何一方利益第三十八页，共62页。保险代理公司的地位和作用定位：保险产品销售和服务的重要网络平台地位和作用：保险代理公司优势在于点多面广，可以在很大程度上代替保险公司提供产品销售和售后服务，有效弥补保险公司（尤其是新成立的保险公司）分支机构不足的缺陷，填补保险公司销售与服务的空白。第三十九页，共62页。保险代理公司核心业务宣传、推广、销售保险产品设计保险方案，制定保险计划协助客户办理投保手续根据客户需要提供售后服务协助客户索赔，协助保险公司调查与保险公司结算手续费代理人管理、薪资、考核代理公司第四十页，共62页。保险代理公司核心业务展业保户保单业管岗接单代理人保险公司交保费出单财务岗业管岗续收保全理赔交单交单人管岗基本法代理人业务台账更新登记结算结算清单薪资、考核第四十一页，共62页。保险代理信息化需求代理业务系统建议书系统营销支持系统电子商务平台培训系统移动商务平台第四十二页，共62页。保险经纪公司的地位和作用定位：全社会的风险管理顾问地位和作用：专业的风险管理顾问，为社会提供专业的风险管理和风险顾问服务，帮助客户更好的识别、化解和防范风险，并对可保风险进行保险保障安排协助政府部门进行社会管理模式改革，提高社会管理效率，减轻政府负担第四十三页，共62页。保险经纪公司核心业务提供防灾、防损及风险评估、风险管理咨询服务根据客户需求，设计保险方案为客户争取最优承保条件，协助办理投保手续协助客户向保险公司索赔为大型项目安排共保安排国内、国际分入、分出业务结算手续费、佣金、咨询服务费经纪公司第四十四页，共62页。保险经纪公司核心业务第四十五页，共62页。保险经纪信息化需求经纪业务系统产品比价系统保险咨询专家系统风险数据库系统客户管理系统第四十六页，共62页。保险公估公司的地位和作用定位：公正专业的保险理赔专家地位和作用：有效改变保险理赔中信息不对称的现状，维护保险双方的利益，减少理赔纠纷和不规范操作。避免保险公司不必要的赔款支出，减少理赔周折和诉讼费用，通过风险评估和防灾防损工作降低出现频率，降低保险市场营运成本。第四十七页，共62页。保险公估公司核心业务投保前对标的物查勘、鉴定、评估价值出险后，查明事故原因，损失定量，理算提供风险咨询、防灾防损咨询、检验、定损咨询与委托方结算佣金公估公司第四十八页，共62页。保险公估公司核心业务第四十九页，共62页。保险公估信息化需求公估业务系统呼叫中心平台汽车整车和配件报价系统手机远程查看定损系统风险数据库系统第五十页，共62页。保险兼业代理的地位和作用定位：保险产品销售的重要网络平台地位和作用：兼业代理机构是新保险公司拓展市场的有效渠道。销售保险产品是兼业代理机构的副业，保险公司（尤其是新保险公司）可借助其主业拥有的广阔的网点或稳定的客户资源优势进行业务拓展。第五十一页，共62页。兼业代理信息化需求兼业代理平台银保通系统邮保通系统航意险出单系统短期险出单系统第五十二页，共62页。练习3保险中介分为几类？主要区别在于？保险专业代理公司的主要业务有哪些？保险经纪公司的主要业务有哪些？第五十三页，共62页。走进保险行业走进保险公司走进保险中介走进保险监管保险监管的意义和监管机构保险监管的重点和监管手段保险监管的信息化需求第五十四页，共62页。保险监管的意义保险监管能够有效保护相关行业和公众的利益，同时也是培育、发展和规范保险市场的需要。保险业对社会经济的稳定负有很大的责任保险经营本身存在不确定性保险市场竞争激烈，存在道德风险及欺诈第五十五页，共62页。保险监管的发展19世纪初美国宾夕法尼亚州保险监管萌芽1849年美国纽约州确立产寿险分业经营原则1859年美国纽约州成立首个保险监管部门1998年中国成立保险监督管理委员会1999年至今我国的保险监管仍处于初级阶段监管体系日趋科学完备第五十六页，共62页。保险监管的四大支柱风险管理监管偿付能力监管市场行为监管公司治理结构监管保险机构业务范围、保险条款、保险费率、保险合同、保险资金运用、资本金/资产/负债监管等保险机构的设立、整顿、分立、合并、接