风险管理模考试题含参考答案

风险管理模考试题含参考答案一、单选题（共60题，每题1分，共60分）1、各商业银行由（）审批大额风险暴露管理制度。A、行长B、高级管理层C、牵头部门D、董事会正确答案：D2、以下哪类业务组合不属于表外业务（）。A、信用证B、银行承兑汇票C、对公贷款D、保函正确答案：C3、以下哪类业务组合不属于表外业务（）。A、保函B、银行承兑汇票垫款C、银行承兑汇票D、信用证正确答案：B4、授信流程中只有()业务需要进行专业贷款业务评级，流程提交时强制校验专业贷款是否评级。A、特别授信B、一般贷款C、专业贷款D、流动资金贷款正确答案：C5、放款申请前()个工作日内查询企业信用信息公示系统。A、1B、3C、2D、7正确答案：B6、贷款风险分类时，对担保品：（）。A、不参与风险分类的依据进行考虑B、做为风险分类的次要还款来源加以适当考虑C、依据担保品的变现能力确定分类等级，对担保品变现能力强的贷款要分类为正常类。D、应重点考虑，作为分类的主要依据正确答案：B7、客户申请授信及我行在授信调查、审查审批过程中形成的档案资料是（）。A、贷后管理档案B、综合类档案C、放款前档案D、放款档案正确答案：C8、下列风险应对策略是针对什么信息科技风险：“外包合同应经过信息科技风险管理部门、法律部门和科技与创新委员会审核；”A、信息科技外包生命周期管理风险B、信息科技项目变更风险C、信息科技数据安全风险D、信息科技容量管理风险正确答案：A9、信贷资产五级分类，是指按照（）将信贷资产划分为不同档次的过程。A、信用评级B、逾期天数C、风险程度D、贷款规模正确答案：C10、下列风险描述是针对什么信息科技风险：“在监督应用系统和软件等的发展、试验、部署和支持过程中的不确定因素所带来的影响。”A、信息科技容量管理风险B、信息科技访问控制风险C、信息科技发布管理风险D、信息科技变更管理风险正确答案：C11、（）终了，信贷档案保管部门应对已接收信贷档案与保管清册进行核对，做到案册相符。A、每半年B、每季度C、每年度D、每月正确答案：C12、变更登记可对已经生效的登记信息进行修改。可修改登记信息中除（）外的其他登记信息。在登记信息被中止后不能再进行变更登记。A、登记码B、登记期限C、修改码D、登记证明编号正确答案：B13、以下哪类业务组合不属于表外业务（）。A、保函B、银行承兑汇票C、贴现D、信用证正确答案：C14、客户评级结果（）。A、不得对外公布B、仅可对客户公布其自身评级结果C、可以对外公布D、未经总行许可不得对外披露正确答案：D15、放款中心须对异地机构放款管理相关工作按季开展检查，检查内容包括但不限于放款审核、实地见证、押品出入库及信贷档案管理，全年现场检查异地机构覆盖面应达到（）。A、80%B、90%C、100%。D、50%正确答案：C16、按照银监会口径，下列哪些贷款组合属于逾期贷款：（）。A、信用证垫款、已逾期的委托贷款B、保函垫款、信用证开立C、欠息贷款、流动资金贷款D、银票垫款、欠息贷款正确答案：D17、《华夏银行授信业务放款业务流程》适用于我行（）业务A、数字化融资B、线上化C、线下授信正确答案：C18、以下哪项属于我行主担保可接受的抵（质）押物：A、机器设备B、存货C、划拨土地使用权D、在建工程正确答案：D19、固定资产贷款人应（）对借款人和项目发起人的履约情况及信用状况、项目的建设和运营情况、宏观经济变化和市场波动情况、贷款担保的变动情况等内容进行检查与分析，建立贷款质量监控制度和贷款风险（）体系。A、不定期，控制B、定期，预警C、定期，控制D、不定期，预警正确答案：B20、贷款人应与借款人及其他相关当事人签订书面借款合同、担保合同等相关合同。合同中应详细规定各方当事人的权利、义务及（）责任，避免对重要事项未约定、约定不明或约定无效。A、违约B、免除C、赔偿D、还款正确答案：A21、评级发起人应在每年6月30日前使用（）进行评级更新。A、最近一期月报B、上年年报C、经审计的最近一期年报D、最近一期季报正确答案：B22、单笔金额超过项目总投资（）或超过（）万元人民币的固定资产贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。A、3%，300B、5%，300C、10%，500D、5%，500正确答案：D23、固定资产贷款，采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过（）等方式核查贷款支付是否符合约定用途。A、账户分析B、凭证查验C、现场调查D、以上均包括正确答案：D24、我行授信业务抵质押品评估外聘中介机构业务选聘的方式不包含（）。A、单一来源B、竞争性磋商C、邀请招标D、公开招标正确答案：A25、根据主管、监管部门建立“三道防线”的要求，我行在此基础上进一步扩展和细化，并与信息科技风险管理生命周期相结合，形成华夏银行信息科技风险治理模型，这里所说“三道防线”是指（）。A、商业银行风险管理、信息科技风险管理、信息系统风险管理B、信息科技管理、信息科技风险管理、信息科技审计C、风险管理、信息安全管理、信息科技风险管理D、信息系统风险管理、信息技术风险管理、信息安全风险管理正确答案：B26、债务人无法足额偿还贷款本息和其他债务，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款至少分类为（）。A、次级类B、关注类C、可疑类D、损失类正确答案：C27、新华书店属于（）。A、批发和零售业B、文化、体育和娱乐业C、公共管理、社会保障和社会组织D、居民服务、修理和其他服务业正确答案：A28、流动资金贷款人应通过借款合同的约定，要求借款人指定专门（）并及时提供该账户资金进出情况。A、贷款发放账户B、资金回笼账户C、支付账户D、还款准备金账户正确答案：B29、分行用户查看非零售内评系统评级明细表，需具有以下哪个角色：（）。A、内评系统报表查询角色-分行B、内评系统报表查询角色（总分行）C、企贷（内评）D、内评系统报表查询角色正确答案：A30、建立除（）档案以外的信贷档案正、副本制度。A、要件类B、综合类C、权证类正确答案：B31、一房地产开发企业被错分为建筑业，应由（）在信贷系统在改正。A、授信分析员B、统计分析人员C、客户经理D、专职审批人正确答案：C32、从事污水处理的企业属于（）。A、制造业B、电力、热力、燃气及水生产和供应业C、水利、环境和公共设施管理业D、居民服务、修理和其他服务业正确答案：B33、以下哪类业务组合不属于表外业务（）。A、个人经营性贷款B、信用证C、保函D、银行承兑汇票正确答案：A34、某地质勘探局属于（）。A、租赁和商务服务业B、采矿业C、文化、体育和娱乐业D、科学研究和技术服务业正确答案：D35、质权人、出质人或其他利害关系人、查询人可以（）在登记公示系统对登记证明和查询证明进行验证。A、通过证明编号B、通过注册号C、通过查询号D、通过用户号正确答案：A36、同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良的贷款应至少分类为（）。A、关注类B、可疑类C、次级类D、损失类正确答案：A37、政府主管部门转变职能后，成立的国有资产管理公司，不包括资本活动的投资，应属于以下哪个行业门类（）。A、居民服务、修理和其他服务业B、租赁和商务服务业C、公共管理、社会保障和社会组织D、水利、环境和公共设施管理业正确答案：B38、外部评估报告（）由我行内部审核确认。A、无需B、可以C、可以不D、应正确答案：D39、针对企业征信系统中相关业务信息的批量数据删除或修改请求，（）需就相关事项向总行风险管理部上报专项工作请示，经批准后，由总行制作报文完成数据调整。A、分行B、客户经理C、经营机构D、分行风险管理部正确答案：D40、固定资产贷款（）过程中，贷款人应确认与拟发放贷款同比例的项目（）足额到位，并与贷款配套使用。A、发放和支付，保证金B、审批，资本金C、审批，保证金D、发放和支付，资本金正确答案：D41、自评级生效之日起，如发生需要进行评级更新的事件，相应的评级发起人需要在发现该事件起（）个工作日内对非金融机构法人客户进行重新评级。A、10B、20C、30D、15正确答案：B42、（）是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。A、项目融资B、流动资金贷款C、固定资产贷款D、房地产开发贷款正确答案：B43、系统机构设置结束后，（）将申请材料统一归档。A、地区风险管理部B、公司业务部C、授信审批部D、放款中心正确答案：A44、综合类信贷档案中年度报表和授信审批委员会会议资料保管期限为（）。A、5年B、10年C、15年D、永久正确答案：D45、下述有关五级分类的表述不正确的是：（）。A、重组贷款的分类档次在观察期结束后可重新分类B、借款人的正常营业收入是第一还款来源C、五级分类的核心是判断贷款的风险程度，即借款人偿债能力D、借款人拥有足够的抵押物是按期偿还债务的根本。正确答案：D46、气象服务属于（）。A、居民服务、修理和其他服务业B、科学研究和技术服务业C、文化、体育和娱乐业D、租赁和商务服务业正确答案：B47、（）实行A、B岗双人负责制，分行不得随意增设。A、系统管理员B、报表角色C、贷审会组成人员D、专职审批人正确答案：A48、我行对法人客户信用等级设置了AAA、AAA-、AA+、AA、AA-、A+、A、A-、BBB+、BBB、BBB-、BB+、BB、B、CCC、D级等16个级别，其中D级为（）。A、违约级别B、单户评级C、授信申请中评级D、集团客户评级正确答案：A49、特例调整事项是对定性和定量指标未覆盖的风险因素，其发生概率较小，但一旦发生会对客户风险情况产生()影响的事项进行评价。A、轻微B、重大C、较小D、一般正确答案：B50、抵质押品评估外聘中介机构出具的抵质押物评估报告应明确的内容不包含（）。A、评估机构应承担的责任、评估的时效B、评估标的的照片C、评估价值的方法和数据来源，以及测算过程D、贷款金额正确答案：D51、流动资金贷款管理办法规定贷款人应合理测算借款人（）需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。A、授信资金B、贷款资金C、实际资金D、营运资金正确答案：D52、根据银监非现场监管报表要求，从2021年开始，贷款质量迁徙情况的报送频率是（）。A、按半年度B、按季C、按年D、按月正确答案：D53、()负责对新增、续授信对公授信客户行业分类进行合规性审查，并对审查后的对公授信客户行业分类结果负责。A、客户经理B、专职审批人员C、客户经理主管D、授信审查岗人员正确答案：D54、分行新增经营机构时，分行系统管理员应将（）人民银行分配给该机构的金融机构代码及时通知总行系统管理员，由总行完成后台机构信息维护。A、当地B、中国C、本地D、根据正确答案：A55、在信贷系统中，（）有权调整存量授信客户的所属行业分类信息。A、客户经理主管B、授信分析员C、放款人员D、客户经理正确答案：D56、应收账款质押公示系统向社会提供了登记信息的查询服务，（）可以通过互联网进行查询。A、常用户的操作员和普通用户B、常用户和普通用户C、质权人和出质人D、系统操作员和普通用户正确答案：A57、某银行支行年初贷款情况如下：正常类贷款50亿元、关注类贷款3亿元、次级类贷款1亿元、损失类贷款0.5亿元、无可疑类贷款，则该行年初不良贷款余额应是：（）。A、1.5亿元B、4亿元C、0.5亿元D、54.5亿元正确答案：A58、以下哪项业务不可以外包：A、信贷业务审批B、银行卡制卡C、现金清分、款箱寄库D、逾欠贷款催收正确答案：A59、我行信息科技风险等级划分为四级，等级越大，风险越高。下列选项划分错误的是（）。A、中等风险B、无风险C、重大风险D、一般风险正确答案：B60、某分行年末贷款分类情况如下：各项贷款400亿元，其中关注类贷款3亿元，次级类贷款1亿元，可疑类贷款1.5亿元，损失类贷款2亿元，则该行的不良贷款率应是：（）。A、0.750%B、1.125%C、0.875%D、0.500%正确答案：B二、多选题（共20题，每题1分，共20分）1、普惠金融业务、个人业务非结清出库分别由（）审批。A、个人业务部负责人B、普惠金融部负责人正确答案：AB2、若反映借款人、担保人（保证人、出质人、抵押人）在放款环节相比审批环节征信查询记录有新增的（），应暂停当笔放款业务的办理，按照放款发现风险预警信号后的流程处理。A、对外担保关注类及以下信用记录的B、五级分类关注类及以下C、欠息D、逾期E、担保人（保证人、出质人、抵押人）企业信用信息公示系统反映企业登记状态为注销、吊销、迁出、停业、清算正确答案：ABCDE3、商业银行的风险管理信息系统需要从内外部多个来源获取数据和信息。以下可能成为银行风险管理信息系统数据来源的有（）。A、路透信息B、手工补录数据C、人民银行征信信息D、资金业务系统数据E、信贷管理系统数据正确答案：ABCDE4、商业银行接受的押品，应符合以下哪些基本条件（）。A、押品符合法律法规规定或国家政策要求B、押品具有良好的变现能力C、押品权属关系清晰，抵押（出质）人对押品具有处分权D、商品真实存在正确答案：ABCD5、属于下列（）情况的，在见证前要进行有权签字人身份证信息查询。A、首次为我行授信业务提供担保的担保人。B、客户在续授信前，变更有权签字人。C、首次申请、首次批准授信的授信申请人。正确答案：ABC6、信贷档案是指我行在办理表内外信贷业务过程中形成的，具有（）的，记录和反映信贷业务的受理与调查、审查与审批、合同管理、发放和支付、贷后管理等全过程的具有保存价值的真实记录和原始凭证。A、经济价值B、查考价值C、史料价值D、法律意义正确答案：BCD7、实地见证工作原则有（）。A、实地办理B、双人办理C、面签核实D、分级管理正确答案：ABCD8、（）应定期组织对信贷档案工作的检查，确保信贷档案保管符合规定。A、信贷档案保管部门B、授信运行部总经理C、信贷档案管理员D、信贷档案形成部门正确答案：AD9、经营机构在非零售客户信用评级中的职责包括：（）。A、对资料的真实性、准确性、完整性、及时性负责。B、收集信用评级所需基础资料。C、负责根据客户评级结果加强日常信贷管理工作。D、负责根据评级监控有关要求，及时发起客户评级更新。正确答案：ABCD10、总行授信运行部在总行办公室的指导下，（）提出信贷档案（）管理要求，对信贷档案管理情况进行（）。A、集中管理B、监督指导C、统筹D、统一正确答案：BCD11、商业银行应当确保附属机构（）的独特性。A、对外经营场所B、名称C、产品D、员工正确答案：ABC12、《实地见证委托申请书》应列明（）等事项。A、委托见证内容B、业务名称C、注意事项D、委托理由正确答案：ABCD13、个贷放款复核岗重点复核包括但不限于以下（）信息A、放款资料完整，信息录入正确；B、担保登记和担保登记连接正确；C、放款申请与授信审批意见要求严格一致，申请额度、期限、利率（费率）、还款方式、担保、用途等要素正确；D、放款条件完全落实，抵押登记、质押冻结与止付、保险、公证等手续有效；正确答案：ABCD14、（）可以作为实地见证的佐证资料。A、授信申请人（或担保人）工商查询信息单、企业信用信息公示系统查询结果。B、法定代表人身份证明书、身份证明、签字样本（或法定代表人授权委托书、被授权人身份证明书、签字样本）。C、授信申请人（或担保人）有权机构同意申请授信（或同意提供担保）的决议。D、董事会或其他有权机构成员名单和签字样本。正确答案：ABCD15、实地见证时，应依据客户工商查询结果，核实营业执照的内容，包括：（）等。A、经营范围B、注册地址C、法定代表人D、统一社会信用代码E、法人名称正确答案：ABCDE16、在实地见证过程中，实地见证人员如在现场发现（）等明显异常事项，应立即暂停见证，及时向客户经理主管、兼职实地见证员所属部门负责人及放款中心主任汇报。A、生产经营场所受灾B、停工停产C、人员聚集讨薪追欠维权D、司法（工商税务海关环保食药监等政府部门）查封正确答案：ABCD17、我行制度规定的非零售客户信用评级时人工违约认定的标准有（）。A、债务人任意贷款被核销B、由于债务人财务状况恶化，我行同意进行消极重组，对借款合同条款做出非商业性调整C、债务人申请破产，或者已经破产，或者处于类似保护状态，由此将不履行或延期履行偿付商业银行债务D、债务人任意贷款被出售且由于贷款质量降低产生账面损失正确答案：BCD18、以下表述正确的是（）A、在信贷业务管理系统额度使用环节录入放款资料信息，要确保录入信息与纸质放款资料内容一致；B、放款资料扫描至信贷业务管理系统，要确保系统扫描件与纸质放款资料内容一致；C、放款环节要确保放款资料的一致性。D、将放款资料收集完整后登记《信贷档案移交清单》，要确保移交清单与纸质放款资料内容一致。正确答案：ABCD19、借款人与保证人属同一控制人的，原则上借款人或保证人需参照信用授信条件审慎准入，以下情况可除外：A、一般固定资产贷款B、项目贷款C、流动资金贷款D、采取关联保证加抵（质）押的担保方式，且贷款金额不超过抵（质）押物综合价值正确答案：BD20、资产全生命周期管理包括哪三个阶段（）A、下达资产质量指标计划B、存量重点管理资产有序出清C、新增资产配置确保优良D、存量正常资产严防劣变正确答案：BCD三、判断题（共20题，每题1分，共20分）1、小企业条线零售客户违约认定以客户为认定对象。零售客户名下一个债项违约可以不认定其他债项违约。A、正确B、错误正确答案：B2、内部资本充足评估报告（ICCAP报告）有两方面作用，既可以完善内部风险管理体系，也是监管部门用于确定商业银行资本附加的重要依据。A、正确B、错误正确答案：A3、风险管理与内部控制委员会会议至少每年召开一次。A、正确B、错误正确答案：B4、我行接受的保证担保方式为一般责任保证。A、正确B、错误正确答案：B5、信贷系统完成放款操作后，原则上不允许变更受托支付对象等要素。A、正确B、错误正确答案：A6、人工评级的信用等级不得超过我行规定的授信准入级别。A、正确B、错误正确答案：A7、客户经理及经营单位负责人为价值评估第一责任人，经营单位应全面调查抵（质）押物、完整收集相关资料，对抵（质）押物信息及价值评估的真实性负责，并通过多种途径核查抵（质）押物市场价格，审慎核验价值评估的合理性。A、正