财务公司金融发展部制度汇编

财务公司金融发展部制度汇编

财务有限公司保险兼业代理业务管理办法

财务有限公司保险兼业代理业务内部控制制度

财务有限公司保险销售行为合规管理办法

财务有限公司对境内保险集中管理保险供应商考核办法

财务有限公司对境内保险集中管理保险经纪公司考核管理办法

财务有限公司保险档案管理制度

财务有限公司投资决策委员会管理办法

财务有限公司有价证券投资管理办法

财务有限公司有价证券投资业务操作细则

财务有限公司承销成员单位债券管理办法

财务有限公司承销成员单位企业债券业务操作细则

财务有限公司金融机构股权投资管理办法

财务有限公司对金融机构股权投资业务操作细则

财务有限公司保险分类采购管理办法

财务有限公司保险业务档案管理办法

财务有限公司保险兼业代理业务管理办法

第一章总则

第一条为规范财务有限公司（以下简称“公司”）的保险兼业代理业

务，有效控制和防范业务风险，依据《中华人民共和国保险法》等法

律法规，以及中国保险监督管理委员会有关的制度规定，结合XX股份

有限公司（以下简称“中国XX”）下发的《中国XX境内商业保险集中

管理办法》、《中国XX境内商业保险集中管理实施细则》的实际情况,

制定本办法。

第二条本办法所指成员单位包括中国XX总部及其所属各级全资、控

股子公司。

第三条公司具体操作保险兼业代理业务的部门为金融发展部。

第二章保险兼业代理业务基本原则及规定

第四条公司应制定中国XX境内商业保险集中管理的业务流程和服务

规范。

第五条公司应根据各单位投保需求，结合各单位的经营风险情况，组

织保险经纪公司有针对性地提出保险建议、设计保险方案。

第六条公司应组织各成员单位实施保险采购。

第七条公司应督促保险经纪公司、保险公司受理各单位理赔申请，协

助各单位办理保险理赔。

第八条公司应组织保险业务培训及日常咨询服务。

第九条公司负责对各成员单位保险执行情况实施监督检查，接受中国

XX对于保险集中管理工作的管理与监督。

第三章涉及险种范围

第十条各成员单位固定资产所涉及的险种，包括企业财产保险（财产

一切险、机器损坏险等）、船舶保险（船壳险、保赔险、油污险等）、

施工机具保险等。

第十一条各成员单位投资建设的BT/BOT工程所涉及的险种，包括工

程保险（建筑/安装工程一切险和第三者责任险）、建筑施工人员意外

险、施工机具保险、货物运输保险等。

第十二条各成员单位签订的由单一单位实施的承包项目所涉及的险

种，参考以上第十条、第十一条险种。

第十三条各成员单位员工福利保险所涉及的险种，包括补充医疗保险、

人身意外险、重大疾病保险等。

第十四条各成员单位所具有的特殊风险所涉及的险种，包括产品责任

险、安全生产责任险、港口码头责任险、承运人责任险、雇主责任保

险、货物运输保险（包括水路、陆路、空运、铁路、多式联运、油气

管道等）等。

第十五条各成员单位根据经营和业务发展需要购买的其他险种。

第四章保险采购原则

第十六条公司应在中国XX经公开招标选定的保险经纪公司的协助下

为成员单位进行保险采购及相关服务。

第十七条公司原则上应在中国XX经公开招标选定的合格保险供应商

范围内选择承保公司。

第十八条公司应对保险业务实行分类管理，针对不同的类别及相似

类别项目涉及的险种，采取下列不同的商业保险采购策略。

（一）统保采购安排。公司应在保险经纪公司的协助下，根据中国XX

的整体情况，制定统一的保险方案及采购方案，在已确定的合格保险

供应商范围内进行保险招标，确定保险条件和保险费率。具体险种包

括企业财产保险、工程保险、船舶保险、施工机具保险、机动车辆保

险、雇主责任保险、人身意外险等。各成员单位根据需要，按确定的

保险条件和保险费率进行投保；

（二）单项采购安排。对于项目规模较大或需求特殊的项目，公司应

根据成员单位或者项目自身的特点和需求，对保险进行单独采购。成

员单位提出保险需求上报本单位保险管理部门，由本单位保险管理部

门归口提交至公司对口业务部门。公司在保险经纪公司的协助下进行

保险采购，确定保险条件、保险费率、承保公司，并邀请相关成员单

位参与整个采购过程。

第五章投保管理

第十九条对于统保采购的保险项目，在统保采购结束后，由保险经

纪公司配合公司制作投保清单发送各单位，各成员单位按要求填报投

保数据信息提交至公司。公司汇总、审核各单位的投保清单，并向保

险公司办理投保手续。

第二十条对于单项采购的保险项目，在单项采购结束后，公司应和

投保单位确认最终投保信息，由保险经纪公司配合投保单位办理投保

手续。

第二十一条各成员单位境内商业保险业务均应通过公司进行操作，

由公司直接对口保险公司，并在保险经纪公司的协助下完成所有投保

出单工作，保单经保险经纪公司审核无误后送达各成员单位。

第六章履约管理及保单维护

第二十二条保险合同的履行主体为各投保单位。

第二十三条公司应督促保险合同的履行主体做好以下工作：

（一）参加保险公司、保险经纪公司和对应保险管理部门组织的保险

知识、保险合同培训，完整把握保险合同的内容；

（二）指定保险事务负责人，落实保险管理责任；

（三）妥善保管保险合同、单据和保险合同履行过程的有效证据；

（四）当保险标的状况发生变化及保险标的危险程度增加时，应当及

时通知该单位相关保险管理部门和保险经纪公司；

（五）需提前退出保险或者保险项目调整时，应在征询保险经纪公司

意见后，由相关部门提出并经过本该单位批准程序报至公司，公司在

经纪人协助下按保险公司退保或者批改程序办理。

第二十四条保险合同到期前两个月，保险经纪公司将由专人负责发

出续保通知。公司应督促各成员单位及时提交续保需求，并在保险经

纪公司的协助下办理续保手续。

第七章索赔管理

第二十五条公司应监督保险经纪公司处理保险索赔相关事宜。

第二十六条保险事故发生后，保险合同的履行主体（出险单位）将

通知保险经纪公司，保险经纪公司针对各成员单位需求将配备专职服

务人员，由保险经纪公司专职服务人员向保险公司转报案并抄报公司

进行报备。

第二十七条根据保险公司答复的现场查勘时间，各出险单位将配合

保险公司进行现场查勘。保险公司查勘人员根据现场查勘情况一次性

向被保险人列示理赔所需相关资料清单后，保险合同的履行主体应当

按照资料清单的要求，收集与确认保险事故的性质、原因、损失程度

等有关的证明和资料，索赔资料在提供给保险公司前应当提交保险经

纪公司审核。

第二十八条公司应协同保险经纪公司组织保险理赔的相关工作，包

括保险报案、索赔资料审查、组织现场查勘、与保险公司的协调及理

赔谈判等。出险单位保险负责人应当全程参与理赔谈判过程。

第二十九条赔案处理达成一致意见的，由出险单位与保险公司签订

赔偿或者给付保险金协议。

第三十条赔案符合预付赔款条件的，保险经纪公司应当催促保险公

司预先支付部分赔款，公司与出险单位应当及时办理相关审批手续，

接受保险公司的预付赔款。

第三十一条不同项目、不同险种的理赔处理流程存在差异的，具体

的处理流程，应当按照所签订的保险协议执行。

第八章保险兼业代理业务档案管理

第三十二条保险兼业代理业务档案应指定专人负责管理。管理人员

调动时，须办理交接手续。

第三十三条投保资料、保单、保险协议、理赔资料及其他保险兼业

代理业务档案应按规定定期整理、归档。建立保险兼业代理业务档案

资料调阅手续，未经批准一律不得外借，切实防止丢失和泄露。公司

内部人员需要查阅保险兼业代理业务档案时，必须持有部门经理批准

信函；各成员单位需查阅档案时，须持有该成员单位保险管理部门分

管副总经理的批准信函，公司应指定专人负责陪同查阅，并进行登记。

查阅人对处理案件所需的取证，可以抄录或影印，但不得将原件抽出

借走。

第九章保险兼业代理业务纪律与责任

第三十四条各具体业务操作必须严格按照公司有关办法及操作规定

执行。各岗位人员应在各自权限内按规定程序办理相关业务，不能超

过权限、跨越审核步骤办理业务，如遇紧急情况或特殊事项，应经部

门经理及上级领导授权后方可办理。

第三十五条受理保险兼业代理业务，应当根据有关规定的要求，对

各成员单位提交的投保需求表进行审查，并确认内容的正确性和有效

性，按规定的流程、时间和要求办理投保手续，不得以任何理由拖延

或拒绝。

第三十六条保险兼业代理业务纸质文件的各项交接必须保证手续严

密，防止重要文件的遗失。

第三十七条应定期核对各成员单位投保数据及理赔数据。

第三十八条凡违反规定，给公司或其他部门造成不良影响的，应对

直接责任人进行批评或警告；给公司造成经济损失的，对直接责任人

员和负有责任的部门领导给予行政处分。对涉嫌犯罪的，移交有关部

门处理。具体标准应参照《财务有限公司问责制度暂行办法》执行。

第十章附则

第三十九条本办法由金融发展部制定、解释和修订。

第四十条本办法自下发之日起施行。

财务有限公司保险兼业代理业务内部控制制度

第一章总则

第一条为规范财务有限公司（以下简称“公司”）保险兼业代理业务、

有效防范和化解业务风险，根据《中华人民共和国保险法》、《保险兼

业代理管理暂行办法》、《中国XX境内商业保险集中管理办法》、《中国

XX境内商业保险集中管理实施细则》及中国XX下发规定,制定本制度。

第二条本制度所指内部控制（以下简称“内控”）制度是指公司为实

施保险兼业代理业务，对公司内部与保险兼业代理业务有关的各部门

及其工作人员从事保险代理活动进行风险控制、制度管理和监督的办

法、措施和程序的总称。

第三条公司所有与保险兼业代理业务有关的部门与员工都必须严格

遵守内控制度，任何人不得拥有随意超越制度或违反规章的权力。

第四条除本制度特别规定外，保险兼业代理业务内控制度须遵守公

司内部控制制度的一般规定。

第二章保险兼业代理业务内控的目标、原则与基本要求

第五条保险兼业代理业务内控应达到以下目标：

（一）确保国家法律法规和公司内部规章制度的贯彻执行；

（二）确保公司发展战略和经营目标的全面实施和充分实现；

（三）确保风险管理体系的有效性；

（四）确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。

第六条公司保险兼业代理业务内部控制制度建设应贯彻全面、审慎、

有效、独立、及时的原则。

第七条公司保险兼业代理业务内控制度的基本要求包括：

（一）公司应当明确划分相关部门之间、岗位之间、与成员单位之间

的职责，建立职责分离、横向与纵向相互监督制约的机制；

（二）公司应当建立有效的核对、监控制度，对投保数据、理赔数据

及各类相关单证定期进行核对，对保险代理业务实行复核或事后监督

把关，对代理业务的执行情况进行监控；

（三）公司应当按照规定进行会计核算和业务记录，建立完整的会计、

统计和业务档案，妥善保管，确保原始记录、合同契约和各种资料的

真实、完整；

（四）公司应当实现业务操作和管理的电子化，促进各项业务的电子

数据处理系统的整合，做到业务数据的集中处理；

（五）公司应当对保险兼业代理业务状况进行经常性检查，及时发现

内部控制存在的问题，并迅速予以纠正。

第三章保险兼业代理业务纪律与责任

第八条公司从事保险兼业代理业务必须遵守法律法规，遵守诚实、

信用、谨慎、有效的原则。

第九条公司应根据国家有关法律法规和保险兼业代理业务的具体情

况，制定保险兼业代理业务管理办法、岗位职责及操作流程，该业务

部门与员工必须遵守公司的相关规定。

第十条公司应对保险兼业代理业务操作人员进行严格管理，加强从

业人员的思想道德教育，提高从业人员的业务素质，禁止操作人员违

规操作。

第十一条公司保险兼业代理岗位从业人员应取得保监会要求的相关

从业资格。

第十二条公司对于保险兼业代理业务要建立严格的风险评估体系和

项目责任管理制度，强化业务风险责任制，尽可能降低业务风险。

第十三条公司应及时对成员单位在办理保险业务时提出的问题给予

解答，并如实告知其保险采购内容、范围及除外责任。

第十四条公司受理成员单位保险业务后，凡需向外提交的投保信息,

必须于当天及时发出，最迟不得超过下一个工作日。

第十五条公司不得挪用、截留成员单位的保费。

第十六条公司不得拒绝受理成员单位正常的保险业务。

第十七条成员单位违反业务原则和纪律情节严重的，应报告中国XX

相应管理部门，因此造成的后果，由其自行负责。

第十八条公司为成员办理保险业务，因工作差错发生延误、影响客

户投保和理赔的，须按中国保险监督管理委员会的规定进行赔偿，造

成其他损失的，要负相应的赔偿责任。非因公司原因造成有关损失的，

公司不予以负责。

第四章管理与监督

第十九条公司应建立对保险经纪公司、保险公司的服务考评机制并

定期对保险经纪公司、保险公司的服务质量进行考核评价。

第二十条公司应对各单位境内商业保险集中管理执行情况，每年至

少进行一次集中检查。除此之外，公司应定期或不定期进行监督检查，

特殊情况可组织专项审计。

第二十一条公司保险兼业代理业务岗位人员有下列情形之一，将参

照《财务有限公司合规问责制度暂行办法》对责任单位和责任人予以

处理：

（一）违反国家法律法规及保险监督管理部门的有关规定进行保险代

理业务操作；

（二）违反《中国XX境内商业保险集中管理办法》、《中国XX境内商

业保险集中管理实施细则》等有关规定进行保险兼业代理业务操作；

（三）未通过公司境内商业保险操作平台而利用职务之便私自办理商

业保险；

（四）故意的拖延、阻碍等导致各成员单位无法正常办理投保手续；

（五）故意隐瞒、欺骗各成员单位，导致保险采购与实际需求不符；

（六）其他违反本制度的情形。

第五章附则

第二十二条本制度由金融发展部制订、修改和解释。

第二十三条本制度自下发之日起施行。

财务有限公司保险销售行为合规管理办法

第一章总则

第一条本办法根据《中华人民共和国保险法》及中国保险监督管

理委员会规章制度制定，财务有限公司保险业务岗位相关人员应予以

遵守。

第二章销售行为规范

第二条保险岗位人员从事保险兼业代理活动应遵守法律、行政法

规和中国保监会的有关规定。

第三条保险岗位人员应当在合作保险公司授权范围内从事保险

营销活动，自觉履行兼业代理协议约定的义务。

第四条保险岗位人员应当客观、全面、准确地向中国XX各投保

单位（以下简称“各单位”）介绍有关保险产品与服务的信息，应当

向各单位明确说明保险合同中保障范围、责任免除等重要信息。

第五条保险单据等重要文件交由投保人或者被保险人盖章确认。

第六条保险岗位人员不得与非法从事保险业务、保险中介业务的

机构或者个人发生保险业务往来。

第七条保险岗位人员从事保险代理活动，不得有下列行为：

（一）做虚假或者误导性说明、宣传；

（二）擅自印制、发放、传播保险产品宣传材料；

（三）对不同保险产品内容做不公平或者不完全比较；

（四）隐瞒与保险合同有关的重要情况；

（五）对保险产品的红利、盈余分配或者未来不确定收益作出超

出合同保证的承诺；

（六）对保险公司的财务状况和偿付能力作出虚假或者误导性陈

述；

（七）利用行政处罚结果或者捏造、散布虚假事实，诋毁其他保

险公司、保险中介机构或者个人的信誉；

（A）利用行政权力、行业优势地位或者职业便利以及其他不正

当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同;

（九）给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同

规定以外的其他利益；

（十）向投保人、被保险人或者受益人收取保险费等合法费用以

外的费用；

（十一）阻碍投保人履行如实告知义务或者诱导其不履行如实告

知义务；

（十二）未经保险公司同意或者授权擅自变更保险条款和保险费

率；

（十三）未经保险合同当事人同意或者授权擅自填写、更改保险

合同及其文件内容；

（十四）未经投保人或者被保险人同意，代替或者唆使他人代替

投保人、被保险人签署保险单证及相关重要文件；

（十五）诱导、唆使投保人终止、放弃有效的保险合同，购买新

的保险产品，且损害投保人利益；

（十六）泄露投保人、被保险人、受益人、保险公司的商业秘密

或者个人隐私；

（十七）超出公司《保险兼业代理业务许可证》载明的业务范围、

销售区域从事保险代理活动；

（十八）挪用、截留、侵占保险费、保险赔款或者保险金；

（十九）串通投保人、被保险人或者受益人骗取保险金或者保险

赔款；

（二十）伪造、变造、转让《保险代理从业人员资格证书》；

（二十一）私自印制、伪造、变造、倒买倒卖、隐匿、销毁保险

单证；

（二十二）中国保监会规定的其他扰乱保险市场秩序的行为。

第三章责任追究

第八条如保险岗位人员发生上述行为，则应遵照《财务有限公司合规

问责制度暂行办法》采取行政处分和经济处罚相结合的办法进行处罚。

行政处分包括：通报批评、警告、记过、记大过、降级、撤职、留用

察看、开除。经济处罚则视违规情节及其所造成的后果，分别给予500

元一3000元的处罚；后果特别严重，造成公司经济损失特别巨大的，

可处以3000元―10万元的处罚，并可向责任人追偿部分损失。

第四章附则

第九条本制度由公司金融发展部负责解释和修订。

第一条本制度自下发之日起执行。

财务有限公司对境内商业保险集中管理保险供应商考核办法

第一章总则

第一条根据XX股份有限公司（以下简称中国XX）境内商业保险管理

制度，为加强对保险合格供应商（以下简称“保险公司”）的管理，督

促保险公司履行各项服务承诺，保障中国XX总部及其所属各级全资、

控股子公司（以下简称“各单位”）保险消费权益，特制定本考核办法。

第二条本考核办法是对保险公司服务的总结性评价，但不作为该保险

公司继续提供服务的充分条件。

第三条本考核办法由财务有限公司（以下简称“公司”）金融发展部

具体负责实施，考核结果经公司确认后，上报中国XX金融管理部。

第二章考核对象及要求

第四条本办法中考核对象是指与中国XX正式签订合作协议的保险公

司。

第五条公司与各单位及中国XX所聘请的保险经纪公司（以下简称“经

纪公司”）共同参与对保险公司的考评工作，中国XX金融管理部对考

核工作进行监督。

第六条为提高考评效率，公司将根据各单位参与统保情况，选择统保

率较高的单位或重大项目的项目总经理部作为重点单位参与对保险公

司的考核，公司对最终考核分值进行汇总整理。

第七条评分单位选取标准

1.年统保率超过40%的单位；

2.项目投保金额超过人民币30亿的项目部；

3.统保率低于40%,但上报保险需求数量排名前五的单位。

4.在参与考核单位数量不足15家时，可根据实际情况补充其他重要

单位。

第八条考核期内未参与项目的保险公司不参与满意度评分，但其他扣

分指标按本考核办法执行。

第九条各保险公司总公司为一个考核对象，其下属各级机构不再单独

考核。

第三章考核流程

第十条考核每年一次，公司下发考核评分表，并组织评分单位和经纪

公司对保险公司的服务进行评分。

第十一条参与评分单位，于7个工作日内提交评分结果。未提交单位

视为放弃评分权，不计入总分。如有效评分单位少于10家，则可视情

况延长提交时间或补充其他评分单位。公司金融发展部根据各单位评

分结果进行分数核算。

第十二条初步考核结果将通知保险公司，保险公司有权在接到通知后

的三个工作日之内对考核提出复议。

第十三条公司金融发展部将考核结果形成考核评价报告，经公司审批

后，上报中国XX金融管理部。如需复议，则金融发展部按照本办法第

五章内容进行复议。

第四章考核内容及细则

第十四条考核内容及分值

考核包括服务评价指标和重大特殊事项评议两部分。其中服务评价指

标总分值为100分，重大特殊事项评议包括监管处罚和诉讼事项等。

1.服务评价指标

（1）满意度评价指标

该项指标分值为100分。通过满意度问卷调查形式（调查问卷见附件）

对各保险公司协议执行情况，即承保政策优惠、理赔政策优惠、专业

化服务团队保障、投保出单、日常服务、理赔服务、整体评价等方面

进行考核评分。

（2）服务投诉指标

考核期内各单位可对提供服务的保险公司在合同履行、服务效果、服

务态度等方面存在的问题向公司进行投诉，经公司核实后，记为1项

服务投诉。

（3）长期未决案件指标

处理赔案的效率将作为考核保险公司服务质量的一项指标，如出现报

案日起，一年内赔款仍未到账的，将记为扣分项。如保险公司可提供

资料证明该赔案的延迟确系无保险公司责任，则扣分免除。

（4）其他服务扣分指标

详见本办法第十六条。

2.重大特殊事项评议

考核周期内，发生保险公司偿付能力充足率低于保险监管要求，或各

单位对保险供应商提出法律诉讼且保险公司败诉的情况，公司将情况

如实汇报，中国XX金融管理部将视情况严重程度决定是否继续聘用该

公司。

第十五条上述指标中服务投诉指标与其他服务扣分指标发生重复的,

以扣分高者进行计算，但不重复扣分。

第十六条评分细则

1.服务评价指标评分细则

服务评价指标考核采用加权平均法，即按照评分单位的权重计算分值，

减去应扣减分值。最后结合重大特殊事项评议情况得出对每一保险公

司的最终考核结果。

服务评价指标得分=满意度指标得分-服务扣分

满意度指标得分=AX50%+BX30%+CX20%

公式中A指各保险公司获得的各参与评分单位调查问卷得分的算术平

均数，公式中B指各保险公司获得公司调查问卷得分，公式中C指各

保险公司获得经纪公司调查问卷得分的算术平均数

2.服务投诉指标评分细则

服务投诉5次（含）以内，每出现一次，从该保险公司总得分中扣除3

分；服务投诉超过5次，则每次扣除5分。

3.长期未决案件指标评分细则

发生一次长期未决赔案从该保险公司总分中扣5分。

4.其他服务扣分指标评分细则

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