风险管理题库与答案

风险管理题库与答案一、单选题（共50题，每题1分，共50分）1、资金业务杠杆率是指（）。A、资金业务同业负债/资金业务总资产B、资金业务总资产/同业负债C、资金业务总资产/债券资产余额D、资金业务总资产/（资金业务总资产-资金业务同业负债）正确答案：D2、由于汇率不利变动或货币贬值，导致债务人持有的本国货币或现金流不足以支付其外币债务的风险，属于国别风险类型中的（）。A、传染风险B、转移风险C、主权风险D、货币风险正确答案：D3、银行业金融机构（）应当将关注和维护金融消费者的合法权益作为重要职责之一，并确保高级管理层有效履行相应职责。A、高级管理层B、股东会C、监事会D、董事会正确答案：D4、商业银行应当在银行集团内指定与业务规模和复杂程度相适应的（）和业务恢复应急机制，确保各附属机构在重大意外和突发事件中能够健康恢复和维持有效运行。A、业务处理措施B、业务恢复措施C、业务连续性措施D、应急恢复措施正确答案：C5、商业银行风险管理的第一道防线包括（）。A、业务部门B、风险管理部门C、审计部门D、合规管理部门正确答案：A6、任何单位和个人购买商业银行股份总额（）以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。A、20%B、15%C、5%D、10%正确答案：C7、按照《不良金融资产处置尽职指引》规定，不良债权不包括（）。A、金融资产管理公司收购的不良金融债权B、银行持有的关注、次级、可疑及损失类贷款C、金融资产管理公司接收的不良金融债权D、非银行金融机构持有的不良债权正确答案：B8、下列选项中，可以抵押的是（）。A、依法被查封、扣押、监管的财产B、建设用地使用权C、土地所有权D、耕地、宅基地的土地使用权正确答案：B9、银行业金融机构全面风险管理报告内容应当至少包括总体风险和（）的整体情况。A、市场风险B、各类风险C、流动性风险D、信用风险正确答案：B10、按照《贷款风险分类指引》规定，逾期(含展期)超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益的贷款，至少归为（）。A、次级B、可疑C、损失D、关注正确答案：A11、下列不符合银行自助设备密码和钥匙管理要求的做法有（）。A、自助设备密码不慎泄露后，立即进行修改B、密码管理员临时变更或者工作调动时，接管人员及时更改密码C、因网点人手不足，同一台自助设备的密码、钥匙由一名管理员单独管理。D、同一台自助设备的密码、钥匙应由两名管理员分别管理正确答案：C12、《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人应要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容不包括（）。A、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意B、及时提取贷款并适当转化为银行存款C、及时向贷款人提供完事、真实、有效的材料D、配合贷款人对贷款的相关检查正确答案：B13、流动性便利是指商业银行向发行债务融资工具的客户提供的（）融资便利。A、流动性B、契约性备用C、契约性D、流动性备用正确答案：B14、核心资本充足率不应低于（）。A、8%B、2%C、4%D、6%正确答案：D15、如果银监会认为商业银行业务关系存款的（）过高，可以要求这部分存款按照非业务关系存款处理。A、授信集中度B、存款集中度C、贷款集中度D、客户集中度正确答案：D16、人民银行副省级城市中心支行以上分支机构会同所在地银保监会派出机构，可在充分论证的前提下，结合所在地经济金融发展水平、辖区内地方法人银行业金融机构的具体情况和系统性金融风险特点，以房地产集中度管理制度中第三档、第四档、第五档集中度管理要求为基准，在增减（）个百分点的范围内，合理确定辖区内适用于相应档次的地方法人银行业金融机构房地产贷款集中度管理要求。A、3B、2.5C、1D、2正确答案：B17、在持有期为1天、置信水平为99％的情况下，若所计算的风险价值为1万美元，则表明该银行（）。A、资产组合在1天中的损失有99％的可能性不会超过1万美元B、无法确定C、资产组合在1天中的损失有99％的可能性等于1万美元D、资产组合在1天中的损失有99％的可能性超过1万美元正确答案：A18、根据《商业银行理财子公司管理办法》规定，同一投资人及其关联方、一致行动人参股银行理财子公司的数量不得超过（）家，或者控股银行理财子公司的数量不得超过1家。A、3B、4C、2D、1正确答案：C19、商业助学贷款中，以第三方担保的，保证人承担（）。A、可撤销的一般责任B、不可撤销的连带责任C、可撤销的连带责任D、不可撤销的一般责任正确答案：B20、农村中小金融机构在开展非标资产投资业务中，要严防与影子银行机构的风险传染，不得与（）等开展通道业务。A、小额贷款公司、担保公司、租赁公司、典当行、私募股权基金B、小额贷款公司、典当行、租赁公司、私募股权基金C、小额贷款公司、租赁公司、典当行、担保公司D、小额贷款公司、担保公司、典当行、私募股权基金正确答案：A21、超额备付金率是指（）的比例。A、央行存款+库存现金-法定存款准备金/各项存款总额B、超额备付金总额/同业存款总额C、央行存款-法定存款准备金/同业存款总额D、央行存款-法定存款准备金/各项存款总额正确答案：A22、产品销售活动应当向客户充分揭示保险产品特点、属性和风险，不得对客户进行（）。A、误导B、介绍C、推荐D、宣传正确答案：A23、个人经常项目项下外汇收支分为（）。A、贸易收支、劳务收支和单方面转移B、清算外汇收支和双边外汇收支C、自由外汇收支和记账外汇收支D、经营性外汇收支和非经营性外汇收支正确答案：D24、各法人单位要严格履行呆账核销内部控制职能，明确（）为呆账核销工作的第一责任人，并建立明确的问责机制。A、风险经理B、行长C、董（理）事长D、客户经理正确答案：C25、下列选项中，关于个人外汇账户及外汇现钞管理的表述，不正确的是（）。A、境外个人在境内直接投资，经外汇局核准，可以开立外国投资者专用外汇账户B、外汇储蓄账户的收支范围为非经营性外汇收付、本人或与其直系亲属之间同一主体类别的外汇储蓄账户间的资金划转C、直接投资项目获得国家主管部门批准后，境外个人可以将外国投资者专用外汇账户内的外汇资金划入外商投资企业资本金账户D、境内个人和境外个人开立的外汇储蓄联名账户按境外个人外汇储蓄账户进行管理正确答案：D26、商业银行（）负责审批流动性风险信息披露内容，确保披露信息的真实性和准确性。A、高级管理层B、风险管理委员会C、董事会D、监事会正确答案：C27、下列不属于商业银行经营原则的是（）。A、公平性B、安全性C、效益性D、流动性正确答案：A28、外国政府没有能力或者拒绝偿付其直接或间接外币债务的可能性，属于国别风险类型中的（）。A、主权风险B、转移风险C、传染风险D、货币风险正确答案：A29、（）作为风险管理的牵头部门，应切实发挥“牵头”作用，充分发挥全面风险管理的规划、协调、计量管理等职能。A、风险管理部门B、董事会C、高级管理层D、审计部门正确答案：A30、根据《江苏省农村商业银行系统客户洗钱风险评估及分类管理办法（修订）》规定，新开客户风险评估及分类在与客户建立业务关系后（）个工作日内完成客户洗钱风险评估并划分等级。A、5B、20C、15D、10正确答案：D31、根据《中华人民共和国婚姻法》的相关规定，下列表述错误的是（）。A、家庭债务由夫妻共同偿还B、离婚后夫妻共同财产由双方协议处理C、夫妻有相互扶养的义务D、离婚后家庭土地经营收益归丈夫所有正确答案：D32、职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，属于（）所有。A、缴存单位B、国家C、职工个人、缴存单位和国家D、职工个人正确答案：D33、流动性覆盖率的最低监管标准为不低于（）。A、120%B、90%C、100%D、150%正确答案：C34、按照《贷款风险分类指引》规定，需要重组的贷款应至少归为（）。A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类正确答案：B35、银行业金融机构应当将全面风险管理纳入（）,定期审查和评价全面风险管理的充分性和有效性。A、外部审计范畴B、内部评估范畴C、内部审计范畴D、内部检查范畴正确答案：C36、根据《江苏省农村信用社联合社业务连续性管理办法（试行）》规定，业务连续性联合演练结束后，风险管理部应在30个工作日内向演练领导小组提交业务连续性演练报告，并于演练后（）个工作日内,向监管部门提交演练报告。A、20B、60C、45D、30正确答案：C37、下列对业务的处理错误的有（）。A、受理他行票据，收妥后入账B、办理转账业务时必须先记账，后签发回单C、现金付款应“先付款后记账”D、办理个人存款收付的，应要求客户签字确认正确答案：C38、流动资金贷款不得用于（）等投资。A、房地产材料供应商B、承付应付票据C、固定资产、股权D、合理进货支付货款正确答案：C39、根据《江苏省农村信用社联合社征信工作管理办法》规定，省联社风险管理部及网外农商行的异议处理人员在收到人民银行征信协查函后，（）日内通过异议处理子系统完成书面回复。A、20B、15C、5D、10正确答案：D40、正常类和关注类贷款的预计损失率为0%，次级类贷款的预计损失率在（）（含）以下，可疑类贷款的预计损失率在25%（不含）-90%（含）之间，损失类贷款的预计损失率在90%（不含）以上。A、10%B、25%C、5%D、15%正确答案：B41、商业银行风险管理的第三道防线包括（）。A、风险管理部门B、运营管理部门C、业务部门D、审计部门正确答案：D42、背书人甲将一张100万元的汇票分别背书转让给乙和丙各50万元，该背书（）。A、转让给丙的有效，转让给乙的无效B、有效C、转让给乙的有效，转让给丙的无效D、无效正确答案：D43、在单保理融资中，商业银行除应当严格审核基础交易的真实性外，还需确定卖方或买方一方比照（）进行授信管理。A、项目融资B、信用贷款C、流动资金贷款D、固定资产贷款正确答案：C44、根据《江苏省农村信用社联合社信息安全管理办法（试行）》规定，省联社应持续监测信息安全风险，（）对等保三级（含）以上的重要信息系统进行安全风险评估以实现对安全风险的监测。A、每周B、每年C、每月D、每季正确答案：B45、根据《江苏省农村信用社联合社业务连续性管理办法（试行）》规定，省联社（）至少组织一次有业务部门参与的桌面演练或生产系统实战演练，演练内容应覆盖基础设施、网络、系统等方面。A、每年B、每月C、每季D、每周正确答案：A46、银行业金融机构应当建立健全（），规范内部交易，防止风险传染。A、偏好管理制度B、风险隔离制度C、风险管理制度D、限额管理制度正确答案：B47、下列哪一项不是商业银行并表管理的要素（）。A、集中度管理、内部交易、风险隔离B、公司治理、全面风险管理、资本管理C、并表管理范围、业务协同D、关联交易正确答案：D48、商业银行单一集团客户授信集中度为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于（）。A、20%B、10%C、5%D、15%正确答案：D49、根据《商业银行流动性风险管理办法》规定，商业银行董事会应当承担流动性风险管理的最终责任，至少（）审议一次流动性风险偏好。A、每季B、每周C、每年D、每月正确答案：C50、各法人单位要在每年一季度开展对上年度呆账核销工作的专项审计，并于季后（）个工作日内将审计报告行文上报省联社风险管理部和审计部。A、15B、20C、10D、5正确答案：B二、多选题（共20题，每题1分，共20分）1、风险偏好的定量指标包括但不限于（）的目标值或目标区间。A、流动性B、资本C、利润D、风险正确答案：ABCD2、《商业银行大额风险暴露管理办法》规定，高级管理层应承担大额风险暴露管理实施责任。具体职责包括()。A、审核大额风险暴露信息披露内容，提交董事会审批B、推动相关部门落实大额风险暴露管理制度C、审核大额风险暴露管理制度，提交董事会审批D、持续加强大额风险暴露管理，定期将大额风险暴露变动及管理情况报告董事会正确答案：ABCD3、有下列情况之一的一般划入关注2级贷款：（）A、借款人的借款总额在短期内激增并与其业务发展不成比例，且借款人不能提供合理的解释，以致有理由怀疑借款人的财务状况和偿债能力B、企业生产或经营环节出现严重问题C、借款人现金流较为紧张，经营净现金流为负并持续减少，或出现现金流不能覆盖到期债务的迹象D、借款人提供的财务资料存在明显瑕疵（如:被出具保留意见的审计报告；存在对借款人财务状况产生负面影响的公开信息；监管机构因一些负面消息或从常规调查中发现问题，进而对借款人进行非常规调查），可能影响行（社）对借款人还款能力的评价。正确答案：ABCD4、项目融资贷款人应当要求将符合（）的项目资产和/或项目预期收益等权利为贷款设定担保。A、留置条件B、抵押条件C、质押条件D、保证条件正确答案：BC5、商业银行风险管控措施，包括（）互联网贷款合作机构管理政策和程序，互联网贷款业务限额、与合作机构共同出资发放贷款的限额及出资比例、合作机构集中度等重要风险管控指标。A、互联网贷款业务治理架构和管理体系B、信息系统建设情况及信息科技风险评估C、互联网贷款风险偏好、风险管理政策和程序D、反洗钱、反恐怖融资制度正确答案：ABCD6、《中国银监会关于印发商业银行押品管理指引的通知》规定，商业银行押品管理应遵循以下原则：（）。A、从属性原则B、合法性原则C、有效性原则D、审慎性原则正确答案：ABCD7、《中国银监会关于印发商业银行押品管理指引的通知》规定，商业银行应按规定频率对押品进行价值重估。出现下列情形之一的，即使未到重估时点，也应重新估值。A、押品市场价格发生较大波动B、发生合同约定的违约事件C、押品担保的债权形成不良D、其他需要重估的情形正确答案：ABCD8、流动性风险管理体系包括有效的流动性风险（）。A、控制B、监测C、计量D、识别正确答案：ABCD9、经研判，本条线、本单位可能发生或将要发生金融突发事件，应坚持底线思维，防患于未然，立即采取下列一项或多项风险防控措施：A、密切监测，采集实时信息，持续研判评估B、组织部署进入战备状态，确保人员、通讯、设备等可以及时参与实战C、加强重点部位安全保卫，转移、疏散或撤离相关人员和资产，关闭或限制使用有关场所、金融基础设施D、其他预防措施。正确答案：ABCD10、监管部门提出的流动性风险监测参考指标（含差异化监测指标）包括：（）。A、核心负债比例B、最大十户存款比例C、流动性缺口率D、同业融入比例正确答案：ABCD11、审查人对贷款申请资料的完整性和合规性负责，审查要点包括（）。A、贷款用途是否符合国家法律、法规及有关政策规定B、借款人是否属于贷款银行的信贷关系人C、申请资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致D、借款人资信是否良好，还款来源是否足额可信正确答案：ABCD12、商业银行应当在法人和集团层面建立与其（）相适应的流动性风险管理体系。A、风险状况B、复杂程度C、业务规模D、性质正确答案：BCD13、银行账户利率风险进行计量常用方法包括（）A、情景模拟及压力测试B、缺口分析C、敏感性分析D、久期分析正确答案：ABCD14、按照严重性、危害性、可控性和影响范围从高到低，金融突发事件划分为（）四个等级。A、较大金融突发事件(三级)B、重大金融突发事件(二级)C、一般金融突发事件D、特别重大金融突发事件(一级)正确答案：ABCD15、银行业金融机构监事会承担全面风险管理的监督责任，负责监督检查（）在风险管理方面的履职尽责情况并督促整改。A、董事会B、高级管理层C、风险管理部门负责人D、监事会正确答案：AB16、《江苏省农村信用社风险管理报告制度》中风险管理计量指标主要涵盖（）、市场风险指标、盈利性指标。A、国别风险指标B、信用风险指标C、流动性风险指标D、资本充足指标正确答案：BCD17、银行业金融机构应当根据风险偏好，按照（）设定风险限额。A、区域B、产品C、客户D、行业正确答案：ABCD18、对商业银行而言，下列哪些场景会有流动性风险？A、资产快速增长，负债波动性显著增加B、期限或货币错配程度增加C、多次接近内部限额或监管标准D、负债平均期限上升正确答案：ABC19、《商业银行资本管理办法（试行）》中关于操作风险加权资产计量的方法主要有（）。A、标准法B、基本指标法C、权重法D、高级法正确答案：ABD20、《商业银行资本管理办法(试行)》中关于信用风险加权资产计量的方法主要有（）。A、内部评级法B、权重法C、基本指标法D、内部模型法正确答案：AB三、判断题（共30题，每题1分，共30分）1、针对国别风险计提风险准备金时，较低国别风险准备金不低于1%。A、正确B、错误正确答案：A2、商业银行在向民营企业进行贷款资质审核时，首先要对贷款的担保情况进行评估，其次是审核第一还款来源。商业银行为降低信用风险，应当合理减少信用贷款比重。A、正确B、错误正确答案：B3、当月发生贷款借新还旧、收回再贷、展期、债务转移、信贷合同变更的，应参照新发放贷款进行及时分类认定。A、正确B、错误正确答案：A4、商业银行应当妥善保管和存储所收集的消费者金融信息，防止信息遗失、毁损、泄露或者被篡改。一旦发生信息泄露、毁损、丢失，应当及时采取补救措施，告知金融消费者并报告人民银行。A、正确B、错误正确答案：A5、商业银行市场风险加权资产计量的方法包括标准法和内部模型法。A、正确B、错误正确答案：A6、商业银行应当对特殊币种的现金流单独进行测算和分析。A、正确B、错误正确答案：B7、客户风险预警管理结合法人单位实际，按照“准确识别、分散发布、及时处置、动态监控”的原则，实行分级授权管理。A、正确B、错误正确答案：B8、商业银行在与合作机构共同开展互联网贷款业务事，可以将将部分或者全部环节交由合作机构开展。A、正确B、错误正确答案：B9、以健康的风险管理文化为导向，建立以风险管理为基础，风险、发展与效益平衡的激励制度，从源头上遏止经营人员为追求自身短期效益最大化而偏离机构长期目标的短期行为。A、正确B、错误正确答案：A10、国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险六类，其中主权风险是国别风险最主要的类型之一。A、正确B、错误正确答案：B11、商业银行应制定书面的风险偏好，并至少每年进行一次评估。A、正确B、错误正确答案：A12、商业银行应当与信誉好的会计师事务所、律师事务所等中介机构建立稳定的业务合作关系，必要时应当要求授信对象出具经商业银行认可的中介机构的相关意见。A、正确B、错误正确答案：A13、在取得被查询人授权后，原则上在10个工作日内完成首次查询（贷后风险管理除外），必要时可以后续再次查询。A、正确B、错误正确答案：B14、商业银行可以向个人发放互联网贷款，单户用于消费的个人信用贷款授信额度应当不超过人民币20万元，到期一次性还本的，授信期限不超过一年。A、正确B、错误正确答案：A15、商业银行可以将同业存款纳入一般性存款科目核算；将财务公司等同业存放资金于月末、季末等关键时点临时调作一般对公存款，虚假增加存款。A、正确B、错误正确答案：B16、重组后的贷款（简称重组贷款）如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为次级类。A、正确B、错误正确答案：B17、对即时发生或接到的重大突发事件，各部门、各级机构要及时报告。在应急处置过程中，要随时关注事态发展，及时报告后续情况。A、正确B、错误正确答案：A18、商业银行在发放个人贷款时，如果抵押物充足，即使收入偿债比例不满足要求，也可以发放贷