【S市农村居民医保参保意愿问卷调查报告（含问卷）16000字（论文）】

摘要农村医疗保险问题一直是我国在改革开放中所困扰的问题之一，长期以来，与城市相比，农村居民的医保参保率一直偏低，又由于农村的经济相对比较差，不少农民因病致贫，医保参保率偏低的问题长期困扰着农民的日常生活。本文以“基础研究、归纳研究、实证研究”为研究途径，综合运用比较研究方法、文献研究方法、统计分析以及问卷分析方法的方法，研究农村居民医保参与率问题。第一阶段的基础研究主要是理论探索，阐述各个理论的基本意义，为后续的发展奠定了基础。实证分析的第二阶段主要是建立实证分析的模型，通过对郑州市周边的村落实地调查，得出郑州市农村医疗保险的基本情况，如在问卷调查中发现郑州市农村医疗保险的参保率大概为94%，对是否参加农村医疗保险的影响因素有学历、职业、家庭的贫富情况、家庭中是否有慢性病患者等。研究还发现对于农村医疗保险的认识程度与参保率呈正相关，同时还有部分农民对农村医疗保险怀有偏见等。第三阶段主要是分析以往的经验结果，并有针对性地提出对策建议，如完善农村居民医疗保险法律体系，加大政府宣传，提高居民医保的参保率，扩大政策的受益面，增强政府引导，优化政府医保制度改革，使之不仅仅是全民参保，更是全民有效，合理，公平参保。关键词：农村医疗保险；参保率；影响因素第1章绪论1.1研究背景和意义我国是一个农业大国，自从改革开放以来，我们国家在医疗保险方面投入的费用不断提升，并一直持续不断地进行更合理的改革。医疗保险城乡一体化是全民医保的实现的一个关键环节。2016年，《国务院关于整合城乡居民基本医疗保险制度的意见》的发表，提出要推进新型农村合作医疗保险和城乡居民医疗保险的结合，逐步使城乡居民医疗保障体系统一。同年，河南省为建立统一的卫生保障体系，逐步开始统筹城乡居民医疗保险。郑州作为城乡医疗保险一体化试点，从2016年开始，探索城镇居民医疗保险制度和新型农村合作医疗制度相结合，建立新型的城乡居民医疗保险制度。探索新型农村合作医疗与相结合，建立了新型城乡居民医疗保险制度。然而，由于农村居民的特点是人口多、城乡经济发展差异较大以及政策取向的偏差，城乡居民医疗保险一体化进程必然面临诸多障碍。居民真正的参与愿望以及对医疗保险一体化政策的认知和评价，直接关系到制度的发展居民的实际参与意愿以及对医保一体化政策的认知和评价直接关系到制度的发展以及医疗保险制度覆盖面的扩大。对于农村居民来说，由于其低收入人群明显比城镇低收入人口占比大，如果医保体系的覆盖面得不到有效的提升的话，就会出现“看病难”“看病贵”的问题，由此还有许多人会生出“不敢生病”“生不起病”的想法，医疗问题长期困扰着农村居民的日常生活，所以提高农村医疗保险的覆盖面还是非常有必要的。郑州周边的地区医疗水平比之前有了很大的提高，随着时间的发展，各个村都建立了自己的卫生室，大大的提高了居民生活的便利性。但是因为农村居民对相关的政策的理解有障碍以及宣传不力等原因，导致郑州市周边农村居民医疗保险参保率仍然不高。这种现象与我国城乡基本居民医疗保险所要达到的初衷并不相符，与此同时，它也不利于农村医疗保障政策服务的进展，也不利于国家消除中西部差距，消除城乡差距的实现，因此，在现在基础上对其进行研究是非常有必要的。本研究对郑州市农村居民医保参保意愿进行调查研究，这样就可以整合发现目前政策在实施过程中还存在哪些漏洞与问题，并为如何提升农村居民参保率提出合理的建议。1.2国内外文献综述1.2.1国外研究现状新型农村合作医疗保险和城乡居民医疗保险的结合是实现全民医保的重要措施。要建立起覆盖全体社会成员的医疗保险制度，并且让每个人都可以平等的享受保障所带来的福利。国外在关于实践全民医保上有比较充足的理论和实践研究，在这一点，我们可以借鉴他们。Wagstaff[1]认为影响社会团体医疗保险评估的关键因素是公平、满意度和成本评估。例如，Michael在一项调查中发现，美国年轻人的医疗保险状况，社会地位、人口社会学特征以及个体健康状况对居民是否参保具有影响，这些包括收入状况、教育程度、婚姻状况等，对保险范围行为影响较大。A.A.Shafie[2]在一项关于马拉西亚居民是否愿意参加新推出的社区健康保险的研究中发现，文化、家庭月收入以及他们是否患有慢性病对他们参加社区健康保险的意愿有重大影响。StephenDuku[3]在调查中发现，曾经使用过或希望使用医疗保健的人更有可能参加保险，而大多数没有使用过医疗保险的人不愿意参加。Hewitts和Wright[4]在针对美国未参保农民的调查发现，保障水平低、保险成本高、风险程度高以及是否参加其他类型的保险是影响居民参保的主要因素。Aliakbar[5]对伊朗的2000多名农民也进行了实地经验调查，发现对保险的认知水平也影响了居民的医疗保险参保意向。MelakuHaile[6]通过对埃塞俄比亚西南部845个农村家庭的调查发现，78%的受访者愿意参加2010年新推出的社区医疗保险制度，其中社会经济和公平因素对他们参与的意愿产生了重大影响。AnkitJain[7]在分析印度农村社区医疗保险的接受程度和参加社区医疗保险的意愿时发现，由于居民的教育水平不是太高，对健康防范意识不强，因而参加保险的意愿不强。1.2.2国内研究现状参保意向是医疗保险目标的内在心理状态，这种心理状态可以是积极的也可以是消极的，无论是否参加医疗保险，选择什么样的保险形式都可以看作是一个正常的成年人做出理性的选择行为。继续参保的意向是指城乡居民根据当前情况，思考今后是否继续缴纳保险费。参保意愿受到各方面影响，农村医疗保险与城镇医疗保险受到相同影响因素对于参保意愿的影响各不相同，比如雷咸胜[8]这些学者们探讨农村居民是否愿意参加新农合的问题时，指出社会资本对城镇居民和农村居民参加医疗保险的影响存在差异，社会规范和社交媒体对农村居民参加医疗保险有促进作用，但对城镇居民参加医疗保险的影响不大;社会信任对城市和农村的居民参加医疗保险的意愿有重大影响，但影响城镇居民参加医疗保险的是陌生人的信任，影响农村居民参加医疗保险的熟人的信任。因此，不能将农村医疗保险与城镇医疗保险一概而论，要具体问题具体分析。虽然现如今我国已经基本实现基础医保的全覆盖，但是我国成年人未参加任何医保的人数比例大概有7%，即仍有接近一亿人未参加医保，未参加医保的人普遍为低收入，低教育水平，低职业地位、非正式就业人员以及流动人口在内的相对弱势群体。\t"36:8083/rwt/288/http/GEZC6MJZFZZUPLSSG63B/kcms/detail/_blank"梁鸿[9]认为解决这一现状应采取“一堵，一疏”的方法来提高参保率，“一疏”是指从制度上减负增效，给企业和个人参保减轻负担，排除参保的困难和顾虑。“一堵”是指完善相关监控监管，补上制度漏洞，严格依法惩处制裁逃避责任的企业和机构，构建从参加保险到享受补偿全流程健康完备的监管生态，让群众和企业参保更加踏实，更加放心。而王超群[10]认为我国存在重复参保的现象，扣除重复参保人群后，中国基本医疗保险实际参保率必然下降。因此他建议要实现基本医疗保险全民覆盖，解决国民医疗后顾之忧，未来我国基本医疗保险应实行强制参保，以家庭为单元参保，常住地参保，建立全国统一的基本医疗保险信息系统，并鼓励发展补充性医疗保障制度。目前，城乡居民医疗保险一体化后居民参保意愿尚有待调查。整合之后的医保制度的研究仍然集中于运行机制、宏观体制、各地统一化的总体效果研究，以及融资补偿政策的分析等。但是在医保整合之前，专家学者对城镇居民和农村居民的参保行为做了比较详细的研究，并从居民的个人因素和政策因素等角度分析了影响居民参与医疗保险意愿的因素。从政策角度说，农村居民对社会资本和政府的信任也影响着他们的参与率。如：龙翠红，易承志[11]在研究时发现农村居民对中央政府的信任程度与医疗保险参保行为显著正相关，而对地方政府的信任度与医疗保险参保行为的关系并不显著。农村居民参与意向和互惠政策的实施程度与其健康保险参与行为显著正相关，而社会信心程度与健康保险参与行为没有显著相关性。受制于农村信息不对称等问题，一些农民对新农合产生一些误解，如林芯晗[12]在对安徽农村居民的一项调查还发现，在大多数人都愿意参加医疗保险的同时，仍有一部分居民不愿意参保。不想参加医保的原因是一些农民对新农合有些误解，觉得报销比例偏低等问题。如果农村居民投保，他们受到多种因素的影响，主要包括受教育程度，工作环境，认知水平以及经济因素等，周晓唯，吴雪[13]对渭南市农民的调查走访研究时还指出，农民参加医保的意愿受个人特征影响较大，但是实际参加医疗保险的行为则受工作岗位的影响较大。哈义日汗[14]研究表明，农村居民参加医疗保险的特征是：比较普遍的参加医疗保险，但是选择参保额度较低的医疗保险：农村居民的参保行为受到受教育程度，健康情况，年龄，家庭收入等特点的的影响郭杨缘[15]认为我国正在努力创建的医疗保险制度是城乡居民医疗保险，在保障农民获得基本的医疗服务以及缓解农民因病致贫和因病返贫的方面，发挥着积极的作用。随着我国的经济不断的发展，农村居民的抗风险能力不断的增强，同时，农村居民收入水平也在不断的升高，特别是农民的主观风险偏好也随之发生改变，农村在参与城乡居民医疗保险的行为也将在不同的偏好下发生着变化。还有学者在研究农民参保率的过程中发现性别，文化水平，年龄，月收入，户口所在地，工作稳定性，以及对医疗保险政策的了解程度，对其参加医疗保险的想法存在着明显的影响。1.2.3文献评述随着社会的发展，社会各界对农民的社会保障问题越来越关注，同时学术届也在向着影响参保比率等各种因素的研究方向来转移。从已有的研究成果来看，国内学者对农民相关问题的研究已有丰硕成果，这都为本文的研究提供了借鉴。但是，现存的研究大多是对参保现状、存在问题进行定性的分析，关于农民医疗保险参保意愿影响因素的定量研究也较少。而国外对于农民的医疗保险参保率这方面的问题已经做了相关的研究。虽然说这些方面的研究较少，但是国内外的研究成果仍然为本文的研究，提供了重要的借鉴。本文基于国内外现有的研究成果，通过统计整理相关的政策，统计报告人口监测数据等资料，对郑州市周边农村居民保险参保率影响因素做进一步的研究，为继续推进城镇化进程，提高新生代农民的参与率，保障这一群体的权利，进一步推动城市化进程和社会和谐稳定发展。1.3研究的主要内容和研究方法1.3.1研究内容第一部分，绪论。首先，介绍了本次研究的背景，从而提出了研究的目的和工作的重要性，然后解释了基本医疗保险和其他相关内容，以及对医疗保险服务尚存在问题进行基本概述。包括农村居民、基本医疗保险、参保意愿等进行介绍，并对制度存在的理论基础进行阐释。第二部分，为理论概述，对城乡居民医疗保险等核心概念进行阐述，并说明了理论基础，包括社会公平理论和公共产品理论。第三部分，主要介绍郑州市农村居民医疗保险参保意愿的调查设计，对调查背景及调查对象的选择，并对调查的结果地进行描述性分析。第四部分，对抽样调查的数据进行具体分析，结合郑州市目前的基本医保参保现状进行分析，对参保范围、医保政策以及现有的医保制度对农村居民的吸引性进行分析。第五部分，针对影响农村居民参保意愿的因素进行分析，分别从个人层面，家庭层面以及政策层面展开讨论，并对各个因素如何影响居民参保意愿进行分析。第六部分，从个人方面，家庭方面以及政策方面阐述相关的改善建议，包括完善医保对农村居民参保和实施保障的法律体系，加强政府的政策引导以及深化医保制度改革等方面。第七部分，总结并对可得数据进行整合，得出结论。以及对未来的展望。1.3.2研究方法文献研究法：本文通过查阅国家文献图书中心、万方数据、NKI数据图书馆并翻阅国内外众多参考文献，梳理写作思路；实证与规范分析相结合：主要体现在对郑州市农村居民医保制度实施现状进行深入调查，揭示郑州市农村居民医保制度实施中农民的缴费意愿及其影响因素。问卷调查分析法：在对文献进行梳理总结以及升华的基础上，本文进行了问卷调查分析法。选取郑州市农民主要聚集地，围绕该群体的个人因素、家庭因素、政策因素等三个大方面进行问卷调查，具体了解农民参加医疗保险的意愿及相关因素，收集有效的调查数据，进行以下实证分析。第2章概念阐释与理论基础2.1相关概念2.1.1农村居民农村居民是指那些主要经济活动发生在农村，具有农村户籍的，以赚取和从事农产业为主要收入来源的人。2.1.2参保意愿意愿指的是一个人对某物或某物的倾向或喜爱。参保意愿是指人们选择不同社会保险的意愿。实际上，它是一种关于参加社会保险的态度或观点，即人们是否愿意参加社会保险，打算选择哪种保险。个体特征、就业情况、疾病风险、社会关系等因素都可能影响参保意愿。参与医疗保险的意愿是指新生代农民加医疗保险的意愿，包括他们是否愿意参加保险以及他们倾向于参加哪种医疗保险。社会保障中，医疗保险扮演者重要的成分，为新生代农民工的健康和风险分担具有重要意义。研究参与保险的意愿，具有一定的理论和实践价值。2.1.3医疗保险制度医疗保险制度是衡量疾病风险和风险扩散的一般术语，是为公民提供基本医疗服务为经线，以满足需求的多样性和个性的公民健康为纬，应建立健康和安全网络，使每个公民都能获得保健服务。从保险的范围来看，有广义和狭义之分。保险范围不仅包括疾病造成的直接经济损失赔偿，它还包括对间接经济损失的赔偿，如工资损失、疾病预防、分娩、残疾等许多项目。狭义的医疗保险制度是由"健康保障制度"所表达的，它只相应地抵消了医疗费用。但是，广义和狭义之间没有实质性的区别，只有保险的范围和程度的区别。2.1.4农村医疗保险制度农村医疗保险制度是指建立疾病损失补偿制度，以消除农民疾病风险造成的自然灾害、事故或自然法则，这是一系列的总和提高等正式和非正式的规则和程序，管理、使用和分配农村医疗保险基金。由此可见，农村医疗保险制度并不是一个单一的制度，而是由几个具体的制度构成的一个整体。它不仅包括与农村医疗保险有关的法律法规等正式规则，还包括农村医疗保险实践中形成的具有约束力的无形标准及其具体执行机制。值得注意的是，本文所研究的农村医疗保险是一种社会医疗保险，并不是一种商业医疗保险，它和商业医疗保险的主要区别在于社会保险的保障范围更大，是国家送给我们的一种“福利”而商业保险则是在社会医疗保险上做出的补充，因此二者参保意愿的影响因素不一样，如社会医疗保险不参与的主要原因是对政策的不了解等，而不愿意参加商业医疗保险主要原因则可能是保费保额等问题。所以，在研究时应与商业险加以区分。2.2理论基础2.2.1公共产品理论城乡居民医疗保险是一种典型的公共产品。根据公共经济理论，社会产品分为公共产品和私人产品。按照萨缪尔森在《公共支出的纯理论》中的定义，公共产品没有竞争力的，在性质上也是没有排他性的。消费的非竞争意味着，增加一个人的消费不会降低他人的消费可用性。非排他性意味着，不能因为技术或其他原因而被排除在消费商品之外，仅仅因为她或他没有支付价格。效用的不可分割性则是说，公共物品是向整个社会提供的，不侧重提供给某个人或者某片区域，换句话说，就是不是谁付款谁受益，不限定付款人为受益者。2.2.2社会公平理论公平，即合理和正当，世界银行在《世界发展报告》一文中也提到了公平，它包含两方面的公平，一是机会公平，即每个人的机会，与出身，性别，家庭条件等外界原因没有关系，而是与个人的努力，认知能力，受教育程度有关，二是避免绝对的剥夺，每个人基本权力平等，如每个人都应享受基本教育而不能剥夺这基本权力。社会医疗保障是社会公平的重要组成部分，做到普惠性质的公平是很重要的，因为它与社会公民的利益直接相关，而在我国，因为社会发展速度不完全一致，导致各地方实际享受到的医疗保障有差异，如在发达地区的医疗水平比欠发达地区的高，这一不平等可能抑制居民参保的积极性。为提高居民的参保积极性，应减小城乡差距加快非发达地区的发展。第3章郑州市农村居民医保参保情况调查数据分析3.1郑州市农村居民医保概况截至2020年底，全市医疗保险参保868.86万人次(含巩义市74.1万人、港区10.1万人)，基本参保率稳定在94%以上，郑州市医疗保险制度改革已经制定并实施，更加高效、精准地保障着人民群众的基本医药需求，参保群众获得感、幸福感持续增强。更加高效、准确地保障人民群众的基本医疗需求，群众参与度不断提高。2020年，各项医保扶贫政策惠及贫困人口近2.83万人次，医保共计支付1.63亿元。通过“四合一”医疗保障，贫困人口住院医疗费用报销比例达到90%左右，有效保障了贫困人口的医疗健康，为全市脱贫斗争的决定性胜利做出了突出贡献。虽然医疗保健工作取得了一些成功，但仍存在一些问题和短板。互助共济能力还不够强，保健服务的质量不够高，乡村医保服务“最后一公里”的问题尚未全面破解，群众反映的异地门诊就医用药机制还不够健全等问题依然存在。3.2影响农村居民医保的参保因素根据郑州市城乡居民医疗保险一体化发展现状和经济社会发展现状，以郑州市周边的村镇作为样本地，经知情同意自愿参加本次调查的永久居民为调查对象。这项研究共发放了320份问卷，除去20份无效问卷，实际调查了300人。具体的调查方法是家庭访谈和问卷，在300份调查问卷中，有282人表示自己参加了医保，占总人口的94%。具体统计数据如表1。表1不同学历的参保比率学历因素参保比率参保个数（总282）占全部样本比例未受教育76.8%41.3%小学88.9%3210.66%初中92.6%13545%高中/中专98.7%7023.3%大学专科100%248%大学本科100%165.33%研究生及以上100%10.3%以上调查表明，参保率的影响因素是多维度的，包括家庭原因，政策原因，个人原因等，研究发现，学历的高低对参保意愿有一定的影响。其中，研究生，本科生和专科生的参保率达到100%，而未受教育的参保率仅为76.8%，通常学历越高，参保率就越高，这表明，随着学习经历的提，对高自我认知认能力以及自我保护意识也逐步提高，在对他们的调查中，发现他们更愿意参加居民医保，也觉得医保确实给自身带来了好处。同时，参保意愿也随着职业的不同而不同，无业的参保率最低，在校生的参保率最高，这说明，参保率也可能随着每个人不同的经历以及生活状况的不同而不同，有的人觉得医疗保险很好，值得购买，而有的人却觉得无所谓，不太乐意去购买。除此以外，参保率与工作的稳定程度有关，通常越稳定的工作参保率越高。表2不同职业的参保比率职业因素参保比率参保个数（总282）占全部样本比例经商94.8%31%个体经营户93.5%3210.6%商业/服务业93.2%7525%外出打工96.5%11438%离退休91.4%3813.6%无业88.4%51.7%在校生100%154.6%第4章郑州市农村居民医疗保险参保意愿分析根据郑州市城乡居民医疗保险总体规划的实施情况，采用问卷调查方法，以郑州市周边农村地区为研究的取样地，进行调研活动。并根据研究数据了解农村居民参加医疗保险的意愿和居民对医疗保险的理解程度。本次研究共有300份有效问卷。根据调查发现今年参保人数为282人，占总人数的比例是94%，去年参保人数为370人，占总人数比例90%，有12个人去年没有参保今年参保了，说明参保率有逐步的提高，也说明了居民的保险意识加强。另外居民医疗保险的参保率并不是完全由自主意识决定的，因为郑州市的居民医保是全户参保。在调查中，影响参保意愿的其中一些因素如下。4.1医保政策了解不高现阶段，人们对医疗保险仍然存在一些误解，尤其是农村居民，他们大多简单的认为医疗保险就是只要得病，就可以报销，但是，对于具体的报销比例以及报销金额都不甚了解。表3农户对农村医疗保险的保费以及参保后医疗费用变化等认知情况医疗费用变化频数观测值个数（总310）有效百分比上升2.3%72.3%下降36.4%11337.6%没有变化47.1%14648.7%不知道11%3411.3%缺失值3.2%10这表明，仍有一些人不了解现行的卫生系统政策，或者对具体的福利制度不清晰，有人表示自己目前不关注此类信息。受制与文化程度的不同以及各个地方宣传有差异，不同的人对医保政策了解程度不同，总体了解程度一般。缺乏对医保政策的了解情况是影响参保意愿的原因之一。农民参保具有一定的盲目性，他们往往比较在意的是报销比例。报销比例是随着合作医院的不同而不同，郑州市的报销比例为：乡镇卫生院(社区卫生服务机构)：150～1000元80%，1000元以上90%。一类定点医疗机构：600元～3000元65%，3000元以上75%。二类定点医疗机构：1200元～5000元60%，5000元以上70%。三类定点医疗机构：2000元～8000元55%，8000元以上65%。4.2参保积极性不强参加过并有受保经历的人的参保意愿明显强于未参加过的人，在本次调查中，在过去参加过医保的人数为191人，占总人数的67%，并且在询问明年是否继续参加医保，有88%的人明确表达自己会继续参加医疗保险，这一比例高于未参加过的76%。这可能与他们完整的参与医疗保险的整个过程并确实享到福利有关。居民对各项医保政策的满意度也与居民参保热情有关，因此我对居民的满意程度做了一个调查，调查的项目主要有：参保额度、报销起付线、报销封顶线、报销比例、报销手续、报销范围、门诊转院便利程度、医生技术水平、医务人员服务态度，具体的满意度调查结果如表4所示。表4居民对医保的满意程度满意程度较好一般较差参保额度32%42%26%报销起付线28%39%33%报销封顶线31%41%28%报销比例39%33%28%报销手续43%35%22%门诊转院便利程度49%27%24%医生技术水平46%25%29%医务人员服务态度48%23%29%由此可以看出，农村居民则对报销手续，医生技术水平、医务人员服务态度、门诊转院便利度满意度较好。这表示我们在进步，服务更人性化，具体的流程也更简洁，完善。但是农村居民对参保额度、报销起付线、报销封顶线、报销比例的满意程度一般，说明我们要进一步加大优惠力度。根据传统观念，城市居民比农村居民更容易患严重疾病。必须在田间劳动的农村居民往往比城市居民更健康。有些疾病也被称为“富人的疾病”。这种误解可能是由于过去农村医疗水平不发达，缺乏相应的检测技术，未能准确反映农村居民中严重疾病的发病率。事实上，近年来的统计数据显示，农村地区的主要疾病发病率高于城市地区。同时，农村地区的心脑血管疾病死亡率明显高于城市地区。根据中国2018年全国健康与营养数据报告，心血管疾病占居民死亡人数的40%以上，高于恶性肿瘤等疾病。到2018年，农村居民心血管死亡率为0.305%，城镇居民为0.275%。农村心脑血管疾病死亡率高，除了医疗资源，农村不良的饮食习惯也可能导致他们生病率高，部分农村居民偏爱含油量高、含盐量高的饮食，在一定程度上容易引发心脑血管疾病。农村居民患重大疾病的风险加大，然而，中国的农村医疗保险覆盖率远远低于城市。在对农村居民的调查研究发现，部分农村居民对保险的态度仍然比较抵触，观念也比较传统。在本次调查研究中有6人明确他们不会购买保险，他们要么认为只有不健康的人才需要买保险，要么认为买保险是不幸的。这6人均为中老年人。一些农村居民虽然与保险没有冲突，但他们对保险的认识太浅，很多农村留守家庭因为青壮年常年在外打工，老年人信息不流通，甚至并不是特别了解现行的医保政策。第5章郑州市农村居民医保参保意愿影响因素分析5.1个人因素问卷调查显示，学历分别为各个等级的不同参保率统计如下：未受教育76.8%，小学88.9%，初中92.6%，高中/中专98.7%，大学专科100%，大学本科100%，研究生100%，这表明受教育程度高的人比受教育程度低的人更有可能保持保险。这可能是由于受过更多教育的居民所了解的健康和安全知识水平提高，导致对长期风险的意识增强。另外，受过高等教育的人对健康保险政策有更深刻的理解和认识，他们可以在一定程度上权衡保险带来的保障，并更好的接受健康保险政策，更愿意继续参与保险。此外对个人职业的调查中，不同职业的参保率统计如下：经商98.4%，个体经营户93.5%，服务业93.2%，外出打工96.5%，退休91.4%，无业88.4%，在校生100%。研究发现，参保率最低的是无业人口，最高的是在校生，虽然在校生和无业人口的年收入都是0，但由于农村医疗保险的特殊性，全家参保，所以所有的在校生都参加了医疗保险；对于一些稳定性高的职业，参保率相对比流动性大的职业高，这可能是因为流动性比较强的职业通常不在家中长期居住，对于保险意识也相对比较薄弱。另外，通过本人的调查发现对自己的健康状态的看法对参保率有影响，对自己身体健康状态感觉较差的参保率为100%，一般的97.2%，良好的91.7%，认为自己非常健康的参保率为89.8%。这表明，影响医疗保险参保率的因素也包含着自我评估的影响。5.2家庭因素结果表明，家庭年收入的高低对参保率的影响也很大，因为医保要求的是全家参保，因此在实际中，一个家庭要么全家参保，要么全家都没有参加保险。在实地调查和访谈中发现，实际经济困难的家庭首先需要满足自己的生活需求，没有持续的经济能力继续参与保险。调查结果如表5。其次，其家庭慢性病患者和在家中住院的患者更愿意继续参加医疗保险。调查结果表示，患有慢性病以及家庭中曾住过院的参保率为100%，这与何兴强的研究结果一致。何兴强的研究发现，当前和预期对未来健康状况是历史决定的，因此健康状况的变化可以用来衡量健康风险。而基于全家庭的健康风险评估对健康安全需求和消费有显著影响。慢性病是一种患病慢、过程长、需要持续的药物治疗的疾病。从长远来看，需要更多的医疗保健，医疗保险的利用率将会提高。另一方面，一个家庭中有慢性病患者，会使这个家庭有更好的风险意识，并能够预测未来疾病可能构成的经济风险。研究表明，健康保险有助于降低家庭健康风险，增加非食品消费，因此他们更有可能继续参加保险以避免风险。家庭有住院经历者比无住院经历者参加保险的意愿更高。可能的原因是，人在家庭中享受住院医疗保险的报销更直接，有一定的理解和对医疗保险报销的福利的依赖，另一方面，家庭成员可能已经存在疾病风险，他们愿意提高对健康风险的认识，并愿意避免未来潜在的疾病风险造成的长期经济损失，因此他们更愿意继续参加保险。然而，这也提出了反向选择的问题。家庭健康风险估计较低的人继续参加保险的意愿较低。表5家庭年收入以及参保率家庭年收入参保比率观测值个数占全部样本比例078.4%113.6%0～3万89.3%4214%3万～5万96.5%8628.6%5万～10万100%12842.6%10万～20万100%134.3%20万以上100%20.6%5.3政策因素通过调查研究发现，医疗保险政策的理解度，满意度以及对报销后费用的负担评价，对农民继续参加医疗保险的意愿，有显著的影响，这与肖莹莹、邓、陈昭君等学者的研究结果一致。通过对比研究，农民继续参加医疗保险的意愿的影响因素，发现对医疗保险政策的满意度以及了解程度，报销后的费用这些因素对农村居民继续参加医疗保险的意愿有较大的影响。居民对医疗保险的了解越少，不愿继续参加医疗保险的人的比例就越大。在调查中，41.5%的居民不了解医疗保险政策的各方各面，仅有26.9%的农民表示对医疗保险制度有较好的了解，这表示自从新政策实施以来，农民对医保制度的了解情况仍然很不好，经实际调查研究发现，当地的居民不仅缺乏对医疗保险政策的了解，而且还缺乏对报销比例、报销流程以及相关其他基本要素的了解与此同时许多居民不知道，他们现在参加的医保制度，是城乡居民基本医疗保险制度，而不是过去的新型农村合作保险制度。这一现象的主要原因是，政府有关部门并没有做好宣传相关新政策的工作，特别是一些基层的工作人员，如基层医疗卫生服务人员并没有主动地把这项新的政策变化告诉居民。有少数的基层人员，自己也并不知道政策的具体变化，所以他们不主动介绍新的政策变化给居民，而告诉居民他们自己仍在参加新型农村医疗合作保险。居民对政策的理解水平直接影响其参与的政策，尤其是农村居民限制与文化水平普遍较低，卫生保健系统的理解只需要支付溢价可以报销，而缺乏对未来预期的可能性疾病风险的能力，不懂的医疗保险医疗和经济风险规避的作用。一方面，这使一些人在不知道政策内容的情况下盲目保证，造成低质量、效果弱，不可持续的保单，另一方面，它会使不了解医疗保险制度内容和政策作用的人失去参与保险的积极性。因此，政府有关部门需要加强政策宣传、有针对性的进行宣传和教育，让居民了解政策的变化和效果。调查结果表明，报销后自己掏腰包的钱越少，继续参加保险的意愿越高。居民在医疗保健系统中最关心的是通过医疗保险政策可以向他们提供多少经济补偿。对于大病，居民首先考虑是否获得退款、报销比例、以及如何获得退款等。医疗保险制度的报销情况是居民判断和衡量整个制度有效性的重要指标之一，直接影响居民的满意度和保险意愿。因此，那些自认为在报销后成本较低的人实际上看到了报销的好处，更有可能继续投保。但结果分析显示，仍有28%的人认为报销后费用负担高，可以看出，我们还需要根据城乡居民的实际情况，提高实际报销水平。调查结果显示，对健康保险政策评估不太满意的居民不太可能继续参加保险。调查中，被调查地区中68.5%的城乡居民对现行医疗保险制度表示满意，12.3%的人不满意。总体满意度处于较高水平，但仍有很大提升空间。满意度可以直接反映居民对一般政策的认同和看法，满意度越高，参保率越高。对城乡居民的调查仍然反映出制度需要改进，对城乡居民实地调研发现更需要改进的地方包括：扩大费用报销比例和覆盖面，降低起付线，降低门诊费用和提高保费标准，这些因素影响着居民的满意度，也是下一步完善政策的办法，以不断提高城乡居民的满意度，提高居民参保意愿，实现优质的制度覆盖。第6章提高农村居民医保参保意愿的建议6.1个人方面与郑州市区相比，郑州市周边的农村对教育经济等方面仍有差距，所以，在教育方面，应进一步普及素质教育，提高居民文化素养，加大力度培养农村地区的高层次高素质人群，提高农村整体文化素养。在中小学加大宣传医保政策，使其了解医保的重要性。在经济方面，应促进经济发展，提高对劳动力的吸纳能力，发展乡镇企业，提供就业岗位，丰富当地文化生活，提高当地对居民的吸引力，减少流动人口。对于对保险持谨慎态度的人，应宣传居民医疗保险的重要性与意义，提高居民的自我认知能力，消除民众的迷信，说明普及医疗保险的好处，以及没有医保的坏处，说明居民医保是一种普惠行为，是真真正正为人民为公众有利的事。树立居民正确的医疗观念，对于群众还存在相关政策不了解的问题，政府应加强对医保的宣传，如定期定点的做医保基本知识小课堂，有针对性的加强居民的参保意识，增强他们对医疗保险政策的理解，报销比例，医疗保险的报销流程和其他政策内容。相关的工作人员应定期进入乡镇统计医保的参加情况，如有必要，可以入户排查。现如今是信息化时代，政府也可以在网络上宣传有关医保基本信息等问题，如开设网上公众号，便民查询等。其次，对于医保的错误观念，也应消除，要形成参保这种行为是对自己有利的，不管健康与否，都应该参保的意识。形成以参保为荣，不参保为耻的概念，增强参保的社会使命感以及享受国家红利的意识。6.2家庭方面增加农民可支配收入，减少城乡差距，对于失业人群，应尽快加强就业引导。对于低收入人群，在医保方面要做出相应的优惠政策，针对不同层次的人群，给予不同层次的补贴，使得优惠政策的效用最大化，加大对低保户的补贴力度，让农村医疗保险切切实实的为人民的幸福服务。提高健康风险意识，首先从小培养风险意识，使其认识到居民医保的重要性，让保险走进生活，其次，让一些有切身经历的家庭宣传保险的重要性，提高家庭的健康风险意识，有助于居民的参保意愿的提高，从而影响到参保率。6.3政策方面6.3.1提高居民积极性医疗保障水平是衡量社会保障体系宏观效果的重要标准。不断提高治疗水平是完善社会保障制度的根本所在，也是人们的迫切期望。医疗保险补偿水平是城乡居民参加医疗保险制度的直接动力。在本省，郑州市医疗保险待遇已达到较高水平。但是，为了进一步满足日益增长的医疗需求，提高制度的吸引力，避免出现"逆向选择"的问题，应建立更合理的补偿标准。在确保基层医疗机构补偿水平不降低的同时，建议适当降低基层和市级医院的起付线，适当提高郑州市、省级医院的报销率。同时，加强内部管理，组织工作人员学习相关理论知识，使自身更加专业，加强对内部工作人员的监管，对于医保的宣传工作要做好，尽量使居民第一时间知道最新的医保政策，增加宣传广度，定期定时进行宣传最新医疗政策。以加强居民对医疗保险的了解程度。6.3.2提高居民满意度确定更公平、更合理的治疗水平，提高农村居民综合满意度。加强信息系统建设，加强对医疗服务机构的监督。整合现有信息系统，建立覆盖全市的医疗卫生服务专项网络，完善卫生信息平台服务功能，支持和拓展城乡居民医疗保险体系和功能。加强以电子病历为核心的医院信息平台建设，以居民健康卡为载体，开展各地区、各机构人口健康信息交流。全面开展网上注册、预约、远程医疗、移动医疗、健康教育、信息咨询等服务，实现城乡卫生资源交流。做好城乡居民医疗保险信息系统、定点医疗机构信息系统、医疗救助信息系统、医疗救助信息系统和医疗保险经办机构信息系统之间的信息交流和业务合作，为居民提供安全便捷的远程医疗、移动医疗、卫生管理和健康教育服务。同时，各级医疗保险机构要利用信息技术，建立由部门专业监督、行业自律、消费者保护、公众监督等组成的健康监督体系。加强监督，扩大监督范围。以扩大监督范围的方式让医保服务更人性化，报销手续更透明化，以达到提高居民满意度为目的，不断完善监督制度。根据具体的情况，统计居民对现有的医疗保险不满意的地方并对其进行改善，如提高报销比例，降低起付线，增加保险涉及的医药品种，简化参保手续、报销手续，加快报销效率，加强异地门诊医疗机制建设，增强医疗保障服务质量，完善乡村医保服务“最后一公里”等，切实提高人民幸福感，安全感。6.3.3降低保险成本我国在2016年提出了《国务院关于整合城乡居民基本医疗保险制度的意见》，提出要推进城乡居民医疗保险与新型农村合作医疗保险一体化，逐步建立统一的城乡居民健康保障体系。这使农村人口的医疗保险和城市居民医疗保险的整合化，一体化，这一意见大大提高了农民在医保方面的公平性，但是仍有一些问题，比如：新老政策衔接没有具体规定，目前我市城乡医疗保险管理部门仍处于独立状态，这不仅大大升高了政府的成本，也降低了农民在参加医保时的效率问题。十九大报告指出，要“完善统一的基本医疗保险制度和城乡居民重大疾病保险制度”，统筹城乡社会保障体系，特别是城乡一体化的医疗保险，是我国重要民生大计。完善统一城乡居民基本医疗保险制度和大病保险制度，可以降低医疗成本，从而减轻居民的医疗负担，并且统一的制度大大的增加了农民在参保时的效率问题，从而提高农民参保的积极性。第7章结论和展望7.1结论城乡医疗保险是在过去的新型农村合作医疗、城镇居民医疗保险的基础上发展起来的。它具有覆盖面大的特点，郑州作为城乡医疗保险一体化试点，从2016年开始，探索新型农村合作医疗与城镇居民医疗保险制度相结合，取得了很大成绩，但参保率还不算太高。经分析参保率低的原因有居民对医保政策了解不高，居民参保积极性不强等，从个人方面，影响参保率的因素有学历，工作的流动性以及自我认知的偏差等，从家庭方面，影响参保因素的有经济水平，家庭健康风险意识不高，从政策方面影响参保因素有对医疗保险的满意度，居民对医保的了解程度以及政府对医疗保险的统筹能力等。因此为了扩大居民医疗保险的参保率，使政策更加具有普惠性质，减少农村居民因病返贫的现象，我们要提高居民的文化水平、减少对认知的偏差，树立正确的医疗观念、增加农村地区的岗位，提升农村居民收入、加强文化建设，减少流动人口、加大政府宣传，加强对基层人员的教育，强化医疗机构的服务、以达到改善居民的满意程度的目的。7.2展望农村居民作为社会群体的主要组成部分，是一个不可忽视的群体。在实行全民保险的背景下，农村居民也是参加医疗保险的主要群体之一。提高这一群体的参与率是实现我国全民保险计划的重要组成部分。同时，要提高农村居民的医疗保障水平，必须避免农村居民看病难、看不起病的社会问题，逐步与城市接轨，进而维护社会保障公平和社会稳定。目前农村居民医疗保险参保率的问题还处于起步阶段，未来一定可以涌现出更多的研究结果，从而得出的结论也更加详实，可以使农村居城乡医疗保险参保率的问题得到进一步解决。参考文献[1]WagstaffA,NeelsenS.Medicalexpenditures:nottheonlysourceoffinancialhardship–Authors'reply[J].TheLancetGlobalHealth,2020,8(3):52～55[2]A.A.Shafie,N.S.Mohammed.PIH23ECONOMICBURDENOFTRANSFUSIONDEPENDENTTHALASSAEMIA(TDT)PATIENTINMALAYSIA:ASOCIETALPERSPECTIVE[J].ValueinHealth,2019,22(3)：47～49[3]StephenDuku,WendyJanssens,DanielArhinful,IngeHutter.DisparitiesbetweenExplanatoryModelsofHealthClients,HealthcareProvidersandHealthInsurer[J].JournalofHealthScience,2016,4(3)：46～48[4]Wright，Hewitts，JinLiu,YufengLu,QingXu,QingYang.PublicHealthInsurance,Non～FarmLaborSupply,andFarmers’Income:EvidencefromNewRuralCooperativeMedicalScheme[J].InternationalJournalofEnvironmentalResearchandPublicHealth,2019,16(23)：32～34[5]Aliakbar,AbbasiMahmoud,MohammadiTooran,AkramiForouzan.AdoptionofIran'scodeofethicsforblooddonationandtransfusionasapublichealthpolicy.[J].Journalofmedicalethicsandhistoryofmedicine,2019,12：44～46[6]MelakuHaile,ShimelesOlolo,BerhaneMegersa.Willingnesstojoincommunity～basedhealthinsuranceamongruralhouseholdsofDebubBenchDistrict,BenchMajiZone,SouthwestEthiopia[J].MelakuHaile;ShimelesOlolo;BerhaneMegersa,2014,14(1)：12～14[7]AnkitJain,SelvaSwetha,ZeenaJohar,RameshRaghavan.Acceptabilityof,andwillingnesstopayfor,communityhealthinsuranceinruralIndia[J].JournalofEpidemiologyandGlobalHealth,2019,4(3)：13～15[8]雷咸胜.社会资本对基本医疗保险参与的影响——基于CGSS(2015)数据的实证分析[J].华中农业大学学报(社科)，2019，13(5):146～155.[9]梁鸿.一疏一堵解决弱势群体参保困难[J].中国医疗保险，2020，136(01)：33～34.[10]王超群.中国基本医疗保险的实际参保率及其分布特征:基于多源数据的分析[