2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财考前冲刺试卷A卷含答案

2022-2023年中级银行从业资格之中级

个人理财考前冲刺试卷A卷含答案

单选题（共200题）

1、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为

了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其

进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：

①预计李先生退休后每年需要生活费11.5万元；②按照经验寿命

依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李

先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额

投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6.5%；⑥退休后投资的

期望收益率为4.5%o

A.157.47

B.159.78

C.167.47

D.175.47

【答案】D

2、教育投资规划在财务状况不佳的情况下不能选择推迟理财目标实

现的时间，体现了教育投资规划时间及费用的（）。

A.相对弹性

B.相对刚性

C.提前规划

D.科学规划

【答案】B

3、（）是商业保险的承保对象。

A.雇佣劳动者

B.工薪劳动者

C.自愿按照合同缴纳保险费的人

D.法律法规规定的社会劳动者

【答案】C

4、投资规划是综合理财规划服务的重要组成部分。下列不属于投资

规划方案主要环节的是（）o

A.资产配置

B.设定预期报酬率

C.跟踪建议

D.产品配置

【答案】C

5、债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的（）。

A.债权凭证

B.产权凭证

C.收益权凭证

D.处置权凭证

【答案】A

6、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另

有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。

A.养老金请求权

B.股权的分红款

C.专利权中的财产权

D.自有住房抵押权

【答案】A

7、赵小姐投资一个项目，第一年收到4000元，以后每年增长3%,

年利率为6%,则该理财产品的现值约为（）元。

A.2333

B.3000

C.10000

D.133333

【答案】D

8、投资者可以通过（）来抵御通货膨胀对货币购买力下降的影响。

A.增加消费

B.银行储蓄

C.理财投资

D.资产增值

【答案】C

9、（）为个人理财行业的发展奠定了扎实的财务基础。

A.居民理财技能

B.居民财富积累

C.理财需求

D.剩余价值

【答案】B

10、一般来说，货币市场工具往往被当作（）的等价物。

A.现金

B.基金

C.债券

D股票

【答案】A

11、遗嘱见证人应具备的条件不包括（）。

A.具有完全的民事行为能力

B.对事物能够认识和判断自己行为的后果

C.与继承人、遗嘱人没有利害关系

D.须是中国境内的公民

【答案】D

12、按照风险可否分散，证券投资风险可分为系统性风险和非系统

性风险，以下选项属于系统性风险的是（）。

A.操作性风险

B.市场风险

C.券商选择不当的风险

D.不合规的证券咨询风险

【答案】B

13、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后

每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退

休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金,

并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积

极的投资策略，假定年回报率为9%,退休后采取较为保守的投资

策略，假定年回报率为6%。

A.1245075

B.1338497

C.1585489

D.2014546

【答案】A

14、随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越

高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育

金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年

8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。

由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运

用，因此想就有关问题向理财师咨询。

A.客户范围广泛

B.流动性强

C.投保人出意外保费可豁免

D.获得免税的好处

【答案】C

15、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保

险合同的规定，孩子。岁到15岁期间为交费期，每年保费3650

元.年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初

领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,

年初领取。

A.58000

B.62000

C.62050

D.65000

【答案】D

16、下列关于各种财富传承规划工具的说法，不正确的是（）。

A.人寿保险流动性不强，难以实现更多的功能，如赡养子女、事业

传承等

B.税收递延养老金主要适用于西方发达国家，账户可指定受益人，

可控制投资分配状况

C.跨辈分贷款缺乏灵活性，只能让下一辈人来受益，不能受益于更

远的后代

D.赠与需要交纳赠与税

【答案】D

17、主要确定企业的各个工程项目范围内的培训需求属于（）层次

分析。

A.企业

B.工程项目

C.工作岗位

D.项目部

【答案】B

18、关于有限合伙人入伙、退伙方式及转让出资额的说法，不正确

的是（）o

A.在有限合伙私募股权基金成立后，一般不允许新的有限合伙人入

伙

B.有限合伙人转让合伙企业的出资可以分为自行转让和委托转让两

种形式

C.通过收取一定转让手续费，可以控制有限合伙人频繁地转让对合

伙企业的出资

D.有限合伙人须保证在合伙企业存续期间内不得退伙

【答案】A

19、王先生购买自用普通住房一套，150平方米，房款共70万元，

由于王先生目前积蓄不多，于是决定从银行贷款，贷款七成，采取

等额本息方式还款，20年还清（假设贷款年利率为6%）。

A.120

B.84

C.168

D.210

【答案】D

20、（）不属于投资收入。

A.企事业单位的承包经营所得

B.资产增值

C.财产转让所得

D.特许权使用费所得

【答案】A

21、由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特

定价格买入或者卖出约定标的物的标准化合约是期权合约。

A.R布伦博格

B.哈里马柯维茨

C.F莫迪利安尼

D.A安多

【答案】B

22、除()外，继承人有下列行为，确有悔改表现，被继承人表示

宽恕或者事后在遗嘱中将其列为继承人的，该继承人不丧失继承权。

A.故意杀害被继承人

B.遗弃被继承人，或者虐待被继承人情节严重

C.伪造、篡改、隐匿或者销毁遗嘱，情节严重

D.以欺诈、胁迫手段迫使或者妨碍被继承人设立、变更或者撤回遗

嘱，情节严重

【答案】A

23、下列不属于客户忠诚度衡量指标的是()o

A.对公司和产品的满意程度

B.为公司介绍新客户

C.重复购买次数

D.客户本年为公司创造的利润

【答案】D

24、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（）,以对自己

的资产进行保值。

A.股票

B.浮动利率资产

C.固定利率债券

D.外汇

【答案】C

25、李风先生是一位35岁的国企中层领导，家庭年总收入在25万

元以上，他一直比较重视投资理财的重要性，经过一段时间的投资

摸索，目前的金融投资资产中共持有股票35万元，股票型基金15

万元，企业债券与国债30万元。由于投资过程中的经验和教训，李

先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时间和精力来进行深入

研究，于是邀请了理财师为其进行科学的投资计划。

A.4.56%

B.2.37%

C.-4.31%

D.-5.65%

【答案】c

26、除了工作收入以外，通常理财师会要求客户考虑准备（）个月

以上的家庭预备金

A.1〜3

B.3~5

C.3〜6

D.4~7

【答案】C

27、在货币市场工具中，下列关于回购的表述，正确的是（）o

A.回购是指在出售证券时与证券的购买商签订协议，约定在一定期

限后按照原价或约定价格购回所卖证券

B.回购协议是一种信用贷款协议

C.公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物

D.回购协议比担保贷款的风险大

【答案】A

28、对于建筑业，营业收入万元及以上，且资产总额万元及以上的

为中型企业。（）

A.3000;3000

B.3000;5000

C.6000;5000

D.5000;300

【答案】c

29、丁克家族是由英文"Dink"(即"DoubleIncomeNoKids")翻

译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为

后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的

一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退

休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从

预先准备好的退休基金中拿

A.185731

B.608980

C.976839

D.399093

【答案】B

30、既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值的基

金是()o

A.成长型基金

B.平衡型基金

C.收入型基金

D.混合型基金。

【答案】B

31、转继承又称转归继承，代位继承又称间接继承。转继承与代位

继承的区别不包括()。

A.性质不同

B.法律效力不同

C.主体不同

D.适用范围不同

【答案】B

32、在法定继承中，继承人只能依法定的顺序依次参加继承，前一

顺序的继承人总是排斥后一顺序继承人继承，这属于继承顺序的

()。

A.法定性

B.排他性

C.强行性

D限定性

【答案】B

33、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁,

无工作收入;儿子13岁；一家三口目前月平均支出为2500元。邹明

的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需

要邹明的经济支援。

A.邹明有社保，不需要投保商业保险

B.邹太太应先投保社保，才能投保商业保险

C.邹明的保额要比邹太太的保额高

D.邹明一家的保费支出月平均控制在250元以内较合适

【答案】C

34、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（）

A.教育投资规划

B.健康规划

C.退休规划

D.居住规划

【答案】B

35、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元，由于单位工资较低,

2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月4000元，

可一直做到年底。

A.120

B.25

C.50

D.0

【答案】A

36、在企业经营过程中，中小企业主往往采用（）形式来经营，且

企业的商业伙伴比较集中，因此面临来自于这两个方面的信用风险

对中小企业主影响巨大。

A.于这两个方面的信用风险对中小企业主影响巨大。

B.合伙

C.个人独资

D.有限责任

【答案】B

37、车辆损失保险责任中的碰撞责任，保险人需要承担（）

A.车辆和车辆装载货物与外界物体意外撞击造成的车辆的损失

B.自然灾害导致的损失

C.意外事故导致的损失

D.为减少和避免车辆损失所进行抢救行为导致的合理费用

【答案】A

38、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介

的是（）o

A.上海证券交易所

B.上海黄金交易所

C.大连商品交易所

D.会计师事务所

【答案】D

39、投资债券的收益不包括（）。

A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入

B.在二级市场买入债券后一直持有到期兑付实现的损益

C.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红

D.持有债券期间买卖债券形成的资本利得收入

【答案】C

40、某商场以“买一赠一”方式销售货物。本期销售A商品50台，

每台售价（含税）23400元，同时赠送B商品50件（B商品不含税，单

价为1200元/件）。A、B商品适用税率均为17%。该商场此项业务

应申报的销项税额是（）元。

A.170000

B.178718

C.180000

D.180200

【答案】D

41、对于绝大多数投资者而言，如果只依赖固定的工资薪金，其财

富增长始终有限，许多长期理财目标难以得到实现，因此需要通过

投资来达到（）的目的。

A.投资收益

B.投资

C.资产增值

D.经常性收益

【答案】C

42、作为我国金融市场监管机构，以下（）属于证监会的职责。

A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄

金市场

B.依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动

监督管理的规章、制度

C.研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划

D.拟订保险业发展的方针政策，制订行业发展战略和规划

【答案】C

43、（）承担各种专业技术人员由于工作上的疏忽或过失，致使

他人遭受损害的经济赔偿责任。

A.职业责任保险

B.产品责任保险

C.公众责任保险

D.雇主责任保险

【答案】A

44、杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女

高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退

休后的支出。假设投资报酬率为8%,杜先生总共需要为未来的支

出准备的资金量是（）万元。

A.300.00

B.174.75

C.144.38

D.124.58

【答案】C

45、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教

育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。

A.201474

B.241181

C.273965

D.304965

【答案】B

46、封闭式基金的交易价格是由（）决定的。

A.封闭时间

B.每份基金净值

C.基金管理人

D.市场供求关系

【答案】D

47、对于普通家庭而言，潜在的家庭风险中对客户影响最大的是

（）o

A.人身风险

B.信用风险

C.财产风险

D.投资风险

【答案】A

48、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品

风险中，（）是信托产品的最大风险之一。

A.项目自身风险

B.项目主体风险

C.信托公司风险

D.流动性风险

【答案】A

49、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保

人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人

婚后无子女，何先生的父母尚在。一个有约束力的合同必须包括合

法的对价。王女士为何先生投保而与保险公司签订的定期寿险合同

中，王女士支付的对价是（）。

A.合同约定的保费

B.合同的违约金

C.合同约定的保费的利息

D.保费及其利息

【答案】A

50、下列属于公民遗产范围的是（）。

A.财产权利

B.国有资源的使用权

C.承包经营权

D.名誉权

【答案】A

51、关于人寿保险在财富传承中作用的表述错误的是（）。

A.合理避税是现阶段高资产人群投保高额保单的驱动因素之一

B.通过合理安排在为投保人及受益人构建了一层保护膜

C.人寿保险单不指定受益人，也能保证被保险人在一定程度上避免

家庭内部的纷争

D.人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失

【答案】C

52、受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有

保险金请求权的人。对于受益人来说，（）是索赔和获得保险保

障的最高数额。

A.可保利益

B.保险价值

C.保险金额

D.保险费

【答案】C

53、下列关于债券风险的说法，不正确的是（）。

A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌

B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的

影响

C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险

D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加

【答案】D

54、对于想让子女出国接受高等教育的家庭来说，可以申请出国留

学贷款。留学贷款不能用于（）o

A.支付留学人员本人的学费

B.支付留学人员的基本生活费

C.支付留学人员旅行的费用

D.支付留学人员的必需费用

【答案】C

55、投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。

A.汽车失控

B.车祸

C.多人受伤

D.驾车外出

【答案】A

56、（），美国经济学家哈里?马柯维茨发表了《资产组合选择一投资

的有效分散化》论文，成为现代证券组合管理理论的开端。

A.1965年8月

B.1952年3月

C.1964年1月

D.1963年6月

【答案】B

57、商业银行开展个人理财业务存在（）情形的，其直接责任人将可

能被追究刑事责任。

A.未按规定进行风险揭示和信息披露

B.未按规定进行客户评估

C.提供虚假的成本收益分析报告

D.未按规定建立相关风险管理制度和管理体系

【答案】D

58、不属于家庭财产保险中的不保财产的是（）

A.金银古玩

B.货币票证

C.室内家庭财产

D.汽车

【答案】C

59、关于证券市场线和资本市场线，下列说法正确的是（）o

A.资本市场线描述的是无风险资产和任意风险资产形成的资产组合

的风险与收益的关系

B.证券市场线描述的是由无风险资产和市场组合形成的资产组合的

风险与收益的关系

C.证券市场线反映了均衡条件下，任意单一资产或者资产组合的预

期收益与总风险之间的关系

D.资本市场线反映了有效资产组合的预期收益与总风险的关系

【答案】D

60、下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是（）o

A.名家字画

B.唐宋古董

C.古代玉器

D.邮票

【答案】D

61、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁,

目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘

女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10

万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12

万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财

目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫

妻二人计120万元。

A.301万元

B.311万元

C.191万元

D.141万元

【答案】C

62、李先生家庭收入支出情况如表8—3所示。

A.李先生家庭的结余比例较高

B.李先生家庭离财务自由的距离比较近

C.李先生家庭财富积累速度较慢，资金较紧张

D.李先生家庭可通过投资策略的改变提高收益率，增加理财收入

【答案】C

63、适合稳健型投资者的理财产品不包括()。

A.中低风险产品

B.低风险产品

C.中风险产品

D.中后］风险产品

【答案】D

64、唐先生在学习《保险法》的时候，了解到保险合同的履行是建

立在事件可能发生也可能不发生的基础上的，这体现的是保险合同

的()o

A.射幸性

B.双务性

C.附和性

D.单务性

【答案】A

65、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于

间接方式的是（）o

A.通过基金为市场提供资金

B.通过资产管理计划为市场提供资金

C.通过养老金为市场提供资金

D.通过存款为市场提供资金

【答案】D

66、下列不属于家族信托的要素的是（）。

A.委托人

B.监察人

C.信托财产

D.家族信托设立时间

【答案】D

67、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年

终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。

A.1496.2

B.1669.2

C.1696.2

D.2096.2

【答案】c

68、普通家庭的资产通常被分为自用性资产、投资性资产和流动性

资产三大类。其中自用性资产是客户用于（）的资产。

A.维护家庭生活品质

B.家庭日常开销

C.紧急预备金

D.满足其人生不同阶段需求

【答案】A

69、（）是以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负

的赔偿责任为保险标的的保险。

A.责任保险

B.财产保险

C.人身保险

D.健康保险

【答案】A

70、个人理财顾问服务的风险管理的原则是（）o

A.事先防范、事中控制、事后损失最小化原则

B.了解客户并符合商业银行利益最大化

C.了解客户和符合客户最大利益的原则

D.谨慎原则

【答案】C

71、税收是国家为满足社会公共需要，凭借公共权力，按照法律所

规定的标准和程序，参与国民收入分配，强制地、无偿地取得财政

收入的一种方式。税和费的区别不包括()o

A.主体不同

B.特征不同

C.来源不同

D.用途不同

【答案】C

72、客户信息可以分为定量信息和定性信息，以下对应正确的是

()o

A.消费支出情况—定性信息

B.风险偏好—定性信息

C.家庭基本信息——定量信息

D.投资经验—定量信息

【答案】B

73、假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元，票面利率

为10%,剩余期限为6年的债券，该投资者的即期收益率约为（）。

A.9%

B.10%

C.11%

D.17%

【答案】C

74、詹森指数、特雷诺指数、夏普比率以（）为基础。

A.马柯维茨模型

B.资本资产定价模型

C.套利模型

D.因素模型

【答案】B

75、联合及生存者年金是指（）

A.以两个或两个以上的被保险人均死亡为给付条件的年金

B.以两个或两个以上的被保险人中至少还有一人生存为给付条件,

且给付金额不发生变化的年金

C.以两个或两个以上的被保险人均生存为给付条件的年金

D.以两个或两个以上的被保险人中至少还有一人生存为给付条件,

且给付金额随着被保险人数的减少而进行调整的年金

【答案】D

76、在投保商业险时，由于机动车的类型不同、价格差异巨大，因

此商业保险普遍采用（）的方式，综合车辆的价格、款式、零部件

价格等因素确定不同机动车的保险费。

A.整车定价

B.层次定价

C.关联定价

D.差别定价

【答案】D

77、紧急准备金可以以（）个月的家庭月平均支出加上短期的大额资

本支出为基数。

A.2

B.4

C.6

D.8

【答案】C

78、下列（）不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。

A.理财产品账单

B.其他理财产品的市场表现

C.市场表现情况报告

D.收益情况报告

【答案】B

79、车辆购置税的征税范围不包括()。

A.汽车

B.摩托车

C.电车

D.自行车

【答案】D

80、下列选项中，不属于成长型基金与收入型投资基金差异的是

()。

A.投资目的不同

B.投资工具不同

C.资金分布不同

D.投资者地位不同

【答案】D

81、联科集团是北京市一家发展迅速的高科技企业，为了使职工更

大程度地参与企业管理和企业效益分配，增强职工的凝聚力和向心

力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板张总计划制定

年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解

释。

A.65岁

B.45岁

C.国家统一规定的法定退休年龄

D.企业自主决定

【答案】C

82、根据法律规定，继承从（）时开始。

A.被继承人死亡

B.遗嘱生效时

C.被继承人允许时

D.继承合法时

【答案】A

83、下列行为中，符合理财产品政策监管要求的是（）o

A.银行根据理财产品的风险状况，设置了销售期限和销售起点金额

B.理财师小王在向银行客户介绍某投资产品过程中，着重讲述了产

品的收益性，对产品现在的风险进行了弱化

C.银行将一般储蓄存款单独当作理财产品销售

D.理财师小李向客户保证可以无条件给客户提供高于同期存款利率

的保证收益理财产品

【答案】A

84、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打

算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计

工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。

张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿

望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以

从目前500万元净资产中分配40%用于退休规划，每年再从50万

元收入中拿出30%用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资

产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只

股票型基金（记为基金W）；一只公司债券（记为债券A）,票面利率为

9.5%,10年期，每年付息一次；一只国债（记为债券B）,票面利

率为7.5%,10年期，每年付息一次。

A.更低，更多

B.更低，更少

C.更高，更多

D.更高，更少

【答案】B

85、《国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》（国发

[2005]38号）对养老保险的计提方法进行了改革，规定“新人”退

休时的基础养老金月标准以（）为基数，缴费每满1年发给1%。

A.当地上年度在岗职工月平均工资

B.当地上年度在岗职工月平均工资的20%

C.本人指数化月平均缴费工资的平均值

D.当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的

平均值

【答案】D

86、老张2015年4月1日退休，那么根据我国养老政策的规定，老

张属于（）o

A.老人

B.中人

C.新人

D.不确定

【答案】B

87、某被保险人投保100万元的财产保险，在保险期限内，由于第

三者的责任导致被保险人的财产损失50万元，被保险人从第三者那

里获得赔款40万元，同时被保险人又向保险人要求赔付50万元，

对此保险人的处理方式是（）o

A.不予赔付

B.赔10万元

C.赔50万元

D.赔40万元

【答案】B

88、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但

不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元

左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的

父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。

A.以人的生命为标的的人寿保险投保时需经被保险人同意

B.以人的生命为标的的人寿保险投保时保额需经被保险人同意

C.杨太太的侄子与杨太太不具有保险利益

D.杨太太是为异地的侄子投保

【答案】C

89、刘某作为医师刚刚开始执业，由于从事的治疗是新技术，受到

客户质疑的可能性较大。刘某最需要的保险产品为（）o

A.普通医疗保险

B.长期重大疾病保险

C.产品责任保险

D.职业责任保险

【答案】D

90、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的

期限和（）o

A.购买人数

B.客户准入门槛

C.产品价格

D.销售起点金额

【答案】D

91、商业银行开展保证收益理财计划等个人理财业务，应向（）申

请批准。

A.中国证监会

B.中国人民银行

C.中国银监会

D.证券交易所

【答案】C

92、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用

越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规

划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就

子女教育规划方面的问题进行了咨询。

A.相对而言变现能力较低

B.每户本金最高限额为2万元

C.教育保险具有强制储蓄功能

D.投保人出意外，保费可豁免

【答案】B

93、对客户影响最大的风险莫过于（）。

A.财产风险

B.人身风险

C.投资风险

D.信用风险

【答案】B

94、债务负担率分析这项指标（统计年度的本息支出/税后工作收入）

体现出到期需支付的债务本息与同期收入的比值，根据经验法则，

如果该比率超过（）,对生活品质可能会产生影响。

A.30%

B.40%

C.50%

D.60%

【答案】B

95、下列关于教育储蓄说法错误的是（）。

A.教育储蓄的收益比较有保证

B.由于是零存整取，大大增加了资金的储蓄规模

C.教育储蓄到期支取时，一份“证明”可以享受多次利税优惠

D.期支取时，客户凭存折、身份证和户口簿(户籍证明)以及学校

提供正在接受非义务教育的学生身份证明(税务局印制)，一次支取

本金和利息

【答案】C

96、车辆损失保险责任中的碰撞责任，保险人需要承担()

A.车辆与外界物体意外撞击造成车辆的损失以及车辆按照规定装载

货物，货物与外界物体意外撞击造成本车的损失

B.自然灾害导致的损失

C.意外事故导致的损失

D.为减少和避免车辆损失所进行抢救行为导致的合理费用

【答案】A

97、激发客户寻找理财师服务的动因往往是客户自身情况的一些变

化，客户寻找理财师服务的动因中，家庭状况的改变不包括()。

A.结婚、离婚

B.迁居移民

C.丧偶

D.离职或临近退休

【答案】D

98、下列各类家庭支出中属于其他支出的是（）

A.专项支出

B.理财支出

C.礼金支出

D.家庭日常支出

【答案】C

99、（）是预期未来收入的现值，其现值就是通过数量化来衡量

人身风险。

A.生命价值法

B.需求法

C.资本保留法

D.未来收入法

【答案】A

100、商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语

言，配以必要的示例，说明（）的投资情形和投资结果。

A.最可能发生的

B.最常见

C.不发生不可抗力因素的情况下

D.最不利

【答案】D

10k（）是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判

断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。

A.风险识别

B.风险估测

C.风险评价

D.选择风险管理技术

【答案】A

102、当劳务分包人要求时，承包人应向劳务分包人提供一份（）

或复印件，但有关承包合同的价格和涉及商业秘密的除外。

A.中标的投标文件

B.承包人中标通知书

C.中标项目内容

D.承包合同的副本

【答案】D

103、李先生（40岁）是某私企老板，年收入约30万元。李太太（38

岁）是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生

的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。

A.投资

B.健康

C.意外

D.资金

【答案】C

104、商业银行应按（）准备理财产品各投资工具的账务报表、市

场表现情况及相关资料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提

供上述信息。

A.月度

B.季度

C.半年度

D.年度

【答案】B

105、调解委员会调解争议的期限为（）。

A.3

B.10

C.15

D.30

【答案】D

106、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保

险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650

元.年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初

领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,

年初领取。

A.67406

B.68406

C.69406

D.79006

【答案】A

107、保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至

保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单的情形不包括（）o

A.年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可

支配收入或农村居民人均纯收入

B.投保人年龄超过65周岁

C.期交产品投保人年龄超过60周岁

D.投保人年龄超过60周岁

【答案】D

108、做好教育金筹备工作是通过（）来完成的。

A.中长期投资

B.长期投资

C.短期投资

D.极短期投资

【答案】B

109、财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围

内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财

产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中

的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除

了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财产保险的保险标的也

有其特点。如工厂机器设

A.必须是可以用货币衡量其价值的有形财产

B.必须是可以用货币衡量其价值的财产或利益

C.有些可以用货币衡量其价值，有些则不能

D.是现存的财产或利益

【答案】B

110、关于智能投顾的说法错误的是()。

A.线下理财线上化是智能投顾的基本特征

B.服务提供商的边际成本低

C.系统可以依据客户画像、资金性质等特性做到“千人千面”，为

客户提供定制化服务

D.对同一类型客户提供服务的流程可高度多样化

【答案】D

HK投资性负债占总负债的比例通常被称为（）o

A.自用性负债比率

B.消费性负债比率

C.流动性负债比率

D.投资性负债比率

【答案】D

112、总体而言，银行实施客户关系管理的最终目的是（）。

A.把握客户的消费动态，及时了解客户需求

B.提供个性化服务，客户价值最大化

C.做好客户服务工作，实现银行收益最大化

D.尽可能多的收集客户信息，了解客户情况

【答案】C

113、企业年金是企业在国家政策的指导下，（）的一种补充性养

老保障制度。

A.国家强制实行

B.企业自主实行

C.雇员要求实行

D.国家和企业共同实行

【答案】B

114、在人寿险中，有规则、定期向被投保人给付保险金的生存保

险称为（）o

A.投资连结险

B.万能保险

C.分红保险

D.年金保险

【答案】D

115、王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险。则王先生

夫妇购买（）比较合适。

A.最后生存者年金

B.共同生存年金

C.最后死亡者年金

D.共同死亡年金

【答案】A

116、退休后需要花费的资金（即资金需求）和可收入的资金之间的

差距就是客户应该自筹的退休资金，即（）。

A.退休规划的资金缺口

B.养老金替代额

C.客户预期投资回报额

D.客户资产状况

【答案】A

117、目前，在我国现行的法律框架下，遗产继承的两种重要形式分

另U是_____和O（）

A.遗赠扶养协议；遗赠

B.遗嘱继承；遗赠

C.法定继承；遗嘱继承

D.法定继承；遗赠

【答案】C

118、车辆损失保险责任中的碰撞责任，保险人需要承担（）

A,车辆和车辆装载货物与外界物体意外撞击造成的车辆的损失

B.自然灾害导致的损失

C.意外事故导致的损失

D.为减少和避免车辆损失所进行抢救行为导致的合理费用

【答案】A

119、以下不属于企业财产保险的投保人的是（）

A.个人

B.企业

C.社团

D.机关和事业单位

【答案】A

120、根据规定，普通合伙企业存续期间，合伙人以其在合伙企业中

的财产份额出质的，（）。

A.须通知其他合伙人

B.须经其他合伙人一致同意

C.须经全体合伙人一半以上同意

D.须经全体合伙人三分之二以上同意

【答案】B

121、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的

是（）。

A.法定存款准备金率上调，利于刺激投资增长

B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展

C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升

D.在股市低迷时期，降低印花税可以刺激股市反弹

【答案】D

122、下列不属于专项支出预算的是（）。

A.医疗支出

B.赡养支出

c.家装支出

D.旅游支出

【答案】A

123、刘明强今年65岁，立下遗嘱：“大女儿读完大学，已经找到

工作，有固定工资收入。小儿子大专刚毕业，目前待业没有生活来

源，我百年之后，所遗两居房屋，在XX路XX号，由小儿子继

承。”刘明强亲自签名，记某年月日，不久其去世。关于本例，（）

说法正确。

A.刘明强的遗嘱违反男女继承权平等原则，无效

B.刘明强的遗嘱无见证人，无效

C.刘明强的遗嘱未经公证，无效

D.刘明强的遗嘱符合法律规定

【答案】D

124、下列关于信托理财产品的说法，不正确的是（）o

A.投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险

B.信托公司通常只对信托产品承担有限责任

C.银行担保的信托产品风险较低

D.信托产品的流动性通常比较好

【答案】D

125、商业银行应至少（）向客户提供其所持有理财资产的账单,

银行与客户另有约定的除外。

A.每月一次

B.每周一次

C.每年一次

D.每季一次

【答案】A

126、一般而言，下列关于房地产投资特点，表述错误的是（）o

A.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大

B.房地产投资的风险比一般债券类理财产品风险低

C.房地产投资的流动性比证券类产品低

D.房地产投资通常具有财务杠杆效应

【答案】B

127、对中小企业而言，其理财目标与国有大型企业的区别在于

（）

A.企业和个人风险的有效隔离

B.保证资金流的充足性

C.使资金大限度地提升

D.保证资金安全，规避资金风险

【答案】A

128、PMI指数（）为荣枯分水线。

A.30

B.50

C.70

D.60

【答案】B

129、理财计划采用纯经济的手段，利用价格杠杆，将税负转给消费

者或转给供应商或自我消转的规划是指税收规划中的（）

A.避税规划

B.转嫁规划

C.节税规划

D.风险规划

【答案】B

130、由于教育投资周期较长，大额提取往往发生在后期子女读大学

期间，有的家长在前期家庭遇到临时财务困难或有其他大额消费时,

难免会动用子女的教育储蓄投资。这违背了进行教育投资规划时，

应遵循的（）原则。

A.提前规划

B.从宽预计

c.专款专用

D.稳健投资

【答案】C

131、对于建筑业，营业收入万元及以上，且资产总额万元及以上的

为中型企业。（）

A.3000;3000

B.3000;5000

C.6000;5000

D.5000;300

【答案】C

132、自用性资产是客户用于（）的资产。

A.维护家庭生活品质

B.家庭日常开销

C.紧急预备金

D.满足其人生不同阶段需求

【答案】A

133、李护士长在医院工作多年，她告诉一名患脑溢血病人，当被保

险人患有特定重大疾病时，可由保险人对所花医疗费用给予适当补

偿。这样的险种被称为（）。

A.重大疾病保险

B.一般疾病保险

C.综合医疗保险

D.补偿大病医疗保险

【答案】A

134、下列不属于投资收入的是（）o

A.个人经营所得

B.股息收入

C.财产租赁所得

D.基金盈利

【答案】A

135、从本质上说，回购协议是一种（）o

A.以证券为抵押品的抵押贷款

B.融资租赁

C.信用贷款

D.金融衍生产品

【答案】A

136、赵小姐投资一个项目，第一年收到4000元，以后每年增长

3%,年利率为6%,则该理财产品的现值约为（）元。

A.2333

B.3000

C.10000

D.133333

【答案】D

137、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资

产品时，下列做法不正确的是（）o

A.对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险

处置能力等进行评估

B.为加强合作双方的信任，只需对所代理的产品进行一定程度的分

析，并对相关产品的风险收益预测数据进行大致的推测即可

C.商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险

揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材

料及时向中国银行业监督管理委员会报告

D.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况,

按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料

【答案】B

138、其他资产不包括（）。

A.房地产

B.古玩

C.艺术品

D.玉石

【答案】C

139、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估

计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金

中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生

活费用预计会以年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25

年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年

末投入一笔固定的资金进行退

A.1422986

B.1158573

C.1358573

D.1229268

【答案】C

140、同一顺序的继承人有两人以上时，遗产分配的比例应首先坚持

()。

A.均等分配原则

B.照顾原则

C.权利义务一致原则

D.协商原则

【答案】A

141、其他收入是家庭收入的三大类别之一，下列属于其他收入的是

()o

A.红利所得

B.年终奖

C.财产继承

D.特许权使用费所得

【答案】C

142、市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨

询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。最近耳濡目

染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装

公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。

李某想:我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明书

操作，万一有意外，

A.安装公司

B.李某

C.生产厂家

D.保险公司

【答案】C

143、基金宣传推介材料中可以登载的是（）。

A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称

及评价日期

B.基金管理人管理的刚成立不足6个月的基金业绩

C.其他单位或个人的推荐性文字

D.预测该基金的投资业绩

【答案】A

144、下列关于房地产特点的说法，错误的是（）。

A.位置固定性

B.使用长期性

C.无差异性

D.保值增值性

【答案】C

145、下列关于定期寿险说法错误的是（）。

A.相比其他形态的人寿保险来说，定期寿险更接近于财产和责任保

险

B.定期保单具有终身有效的性质

C.定期寿险的保险期间短则1年，长则10年、20年

D.定期寿险每千元保额的初期费率要低于同样条件下的其他寿险产

品，后期费率会随保单持续时间的延长而快速增加

【答案】B

146、商业银行应按照“（）”的原则，依法合规地开展金融创新,

不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存

比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。

A.效率优先

B.实质重于形式

C.公平优先

D.合理竞争

【答案】B

147、工程承包人确认劳务分包人递交的结算资料后，（）天内向劳

务分包人支付劳务报酬。

A.14

B.15

C.28

D.30

【答案】A

148、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（）o

A.涉及财务、法律、投资

B.涉及保险、税务等

C.不涉及债务管理

D.涉及家庭财务、非财务状况

【答案】C

149、理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家

庭生命周期阶段的客户其（）,进而理财目标也有所侧重。

c.om

D.（W3）@

【答案】D

150、股票X和股票Y的标准差分别是（）。

A.15%和26%

B.20%和4%

C.24%和13%

D.28%和8%

【答案】C

151、下列关于总分遗产税制度的表述，错误的是（）。

A.死者留下的遗产先课征一次遗产税

B.也称混合遗产税制

C.代表国家是中国

D.在税后的遗产分配时就各继承人的继承份额来征继承税

【答案】C

152、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁,

无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周

阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利.暂不

需要周阳的经济支援。

A.周太太无工作收入，因此不需要为其投保

B.需要为周阳优先投保

C.周阳的儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保意外险和高额人寿

险

D.周太太不外出工作，没有意外风险

【答案】B

153、个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数，确定

计发月数所依据的因素不包括（）。

A.城镇人口平均预期寿命

B.社会平均工资

C.利息

D.本人退休年龄

【答案】B

154、邱先生在购买保险的时候，发现保险合同中所载明的风险一般

是在（）的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发

生的纯粹风险。

A.概率论中的大数法则

B.高等数学

C.利息理论和数理统计

D.概率论和利息理论

【答案】A

155、以下不属于税收筹划的原则的是（）

A.事后性原则

B.合法性原则

C.综合平衡原则

D.时效性原则

【答案】A

156、关于客户信息收集的具体步骤，下列说法错误的是（）o

A.理财师自己没有心理障碍，是站在为客户解决问题的立场上，需

要去深入了解客户的财务信息

B.引导客户，告诉客户为什么要了解这些信息

C.在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，可以去问些

与其不相关的信息

D.制定系统性收集客户信息的框架，便于把问题延伸出来，较为全

面地了解客户信息

【答案】C

157、下列基金中，具有“准储蓄”之称的是()o

A.货币市场基金

B.封闭式基金

C.开放式基金

D.资本市场基金

【答案】A

158、丁克家族是由英文"Dink"(即"DoubleIncomeNoKids")

翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要

为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人

的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年

退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初

从预先准备好的退休基金中拿

A.1614107

B.1870040

C.1784037

D.2999093

【答案】B

159、自用性负债比率（）表现出客户家庭的财富积累情况。

A.直接

B.间接

C.不能

D.通过与其它比率相结合

【答案】B

160、（）是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权

的人。

A.保险人

B.投保人

C.被保险人

D.受益人

【答案】C

161、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应

对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（）o

A.压力测试

B.强度测试

C.风险测试

D.性能测试

【答案】A

162、客户关系管理起源于20世纪初，最早发展的国家是（）。

A.英国

B.美国

C.德国

D.法国

【答案】B

163、在通货膨胀条件下，下列叙述正确的是（）o

A.名义利率能真实反映资产的投资收益率

B.实际利率高于名义利率

C.个人和家庭的购买力增加

D.债券资产贬值

【答案】D

164、根据年龄层可以把生涯规划比照家庭生命周期分为6个阶段,

理财活动侧重于偿还房贷、筹集教育金的是（）o

A.建立期

B.稳定期

C.维持期

D.局原期

【答案】B

165、下列不是构建退休规划的首要目标的是（）。

A.过理想的生活

B.退休后财务自由

C.确保子女有生活保障

D.退休后不需要再工作

【答案】B

166、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12

岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻

子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）

10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为

12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理

财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金

夫妻二人计120万元。

A.mxw

B.（3W）@

D.③（D②④

【答案】A

167、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后

每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退

休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金,

并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积

极的投资策略，假定年回报率为9%,退休后采取较为保守的投资

策略，假定年回报率为6%。

A.264248

B.334886

C.364248

D.398476

【答案】C

168、下列选项中是职工领取企业年金条件的是（）。

A.企业年金缴纳达到15年（含）以上

B.达到国家规定的退休年龄

C.职工由于大病需要高额医疗费用

D.企业年缴费用金额已经达到50万元（含）以上

【答案】B

169、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教

育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。

A.6309

B.6993

C.7256

D.8439

【答案】A

170、被保险机动车在道路交通事故中有责任的赔偿限额，死亡伤残

赔偿限额为（）元人民币。

A.50000

B.80000

C.100000

D.110000

【答案】D

171、下列关于财富传承规划基本概念的认识，不正确的是（）。

A.对象是客户的资产和负债

B.财富传承都是基于特定受益人或继承人，而特定受益人大多是家

庭中重要的成员

C.财富转移或传承时机选择多是为了提升其以货币计价的财富转移

的效率

D.当转移对象为慈善机构时，主要考虑因素是税负

【答案】D

172、是税收这种特殊分配手段本质的体现，是实现

税收无偿征收的保证，是无偿性和强制性的必然要求。（）

A.强制性；无偿性；灵活性

B.无偿性，•强制性；灵活性

C.强制性；无偿性；固定性

D.无偿性，•强制性；固定性

【答案】D

173、根据中小企业主的人群分类特征，一般而言，（）类型的中

小企业主经常与资金方打交道，对投资感兴趣，并精通投资，且通

常具有多年的资本运作经验，对银行依赖度很低。

A.紧密联系型

B.业余投资爱好者

C.企业主导

D.精明生意人

【答案】D

174、下列对综合理财服务的理解，错误的是（）o

A.综合理财服务中，银行可以承担一部分风险

B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化

C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种

D.私人银行业务不是个人理财业务

【答案】D

175、根据“二八定律”，下列说法正确的是（）。

A.80%资源用于生产20%的产品

B.盈利的80%来自于20%的老客户

C.盈利来自于80%的新客户和20%的老客户

D.盈利的80%来自于20%的客户服务

【答案】D

176、赵先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁

四个朋友计息方式各有不同，赵先生应该选择（）o

A.甲:年利率15%,每年计息一次

B.乙：年利率14.7%,每季度计息一次

C.丙：年利率14.3%,每月计息一次

D.丁：年利率14%,连续复利

【答案】B

177、丁克家族是由英文"Dink"（即"DoubleIncomeNoKids"）

翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要

为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人

的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年

退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初

从预先准备好的退休基金中拿

A.1614107

B.1870040

C.1784037

D.2999093

【答案】B

178、下列人员能够作为遗嘱见证人的是（）。

A.继承人、受遗赠人

B.继承人或者受遗赠人共同经营的合伙人

C.无民事行为能力人

D.与继承人、受遗赠人没有利害关系的人

【答案】D

179、小王单位的同事外出遇险，因医疗费用高昂，其生活困难，工

会组织大家为该同事募捐以解燃眉之急，小王出了1000元，这部分

支出属于（）O

A.赡养支出

B.理财支出

C.生活支出

D.其他支出

【答案】D

180、收入结构的分析通常能显示一个家庭的（）

A.财务保障状况

B.潜在风险

C.收入稳定性

D.主要收入来源

【答案】D

181、老陈计划在60岁退休的时候储备一笔资金，以确保自己一直

到85岁时每个月初都能拿到3000元的生活费，如果他的收益率能

够达到4%,则他需要在退休的时候储备（）元的退休基金。

A.495065.57

B.496715.79

C.570251.97

D.568357.45

【答案】C

182、周护士在医院工作多年，她告诉一名患脑溢血病人，当被保险

人患有特定重大疾病时，可由保险人对所花医疗费用给予适当补偿。

这样的险种被称为（）o

A.补偿大病医疗保险

B.重大疾病保险

C.一般疾病保险

D.综合医疗保险

【答案】B

183、老陈计划在60岁退休的时候储备一笔资金，以确保自己一直

到85岁时每个月初都能拿到3000元的生活费，如果他的收益率能

够达到4%,则他需要在退休的时候储备（）元的退休基金。

A.495065.57

B.496715.79

C.570251.97

D.568357.45

【答案】C

184、在保险实践中，禁止反言主要用于约束（）。

A.保险人

B.受益人

C.投保人

D.被保险人

【答案】A

185、保险合同当事人对合同条款有争议时，法院或仲裁机关要做出

有利于（）的解释。

A.投保人

B.被保险人

C.保险人

D.独立第三方

【答案】B

186、小崔，某企业普通职员，目前没有投保任何商业保险，并于去

年购置了一处房产，于今年3月完婚，目前无子女。则在以下保险

产品中，小崔购买保险的优先顺序应为（）。

A.abed

B.badc

C.bead

D.cbad

【答案】c

187、根据《民法典》的有关规定，继承人对被继承人遗留的债务

（）

A.以遗产实际价值为限继承

B.包括继承

C.无限制的清偿被继承人遗留债务

D.无限继承

【答案】A

188、保险规划具有多方面的功能。其中（）主要是指通过经济

补偿，减少社会摩擦，减轻政府压力，并促进社会各领域正常运转

和有序发展。

A.社会管理功能

B.分配职能

C.融通资金功能

D.防灾防损功能

【答案】A

189、直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、

个人与个人之间，或者企业与个人之间进行的，这体现了直接融资

的（）。

A.直接性

B.差异性较大

C.分散性

D.相对较强的自主性

【答案】C

190、在债券发行需要确定的要素中，以下（）不属于直接决定债

券投资价值的要素。

A.发行利率

B.发行期限

C.发行金额

D.发行价格

【答案】C

191、企业年金中企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的

（）o

A.3%

B.6%

C.12%

D.8%

【答案】D

192、选择基金产品用于教育投资的优点不包括（）。

A.定期定额强制积累

B.本金安全

C.买卖灵活方便

D.投资多样化和灵活性好

【答案】B

193、下列人员可以作为遗嘱见证人的是（）。

A.甲是被继承人的弟弟，不参与继承

B.乙是被继承人的女儿，不是遗嘱受益人

C.丙是被继承人的好友，曾一起合伙经营企业

D.丁是被继承人的邻居，曾受刑事处罚

【答案】D

194、某人于2019年1月取得一次性劳务报酬30000元，按规定应

预扣预缴个人所得税为（）元。

A.5200

B.4840

C.7200

D.4800

【答案】A

195、在