中级理财规划师试题

中级理财规划师试题

中级理财规划师试题

理财规划师国家职业资格分为三级，一级为高级理财规划师,

二级为中级理财规划师，三级为助理理财规划师，那么中级理财规划

师考什么呢？接下来我为大家推荐的是中级理财规划师试题，仅供参

考。

1、在客户办理现金储蓄的时候，（）方式比较适合刚参加工作，

需逐步积累每月结余的客户，该方式的起存点金额为（）元。

（A）定活两便5（B）定活两便50

（C）零存整取5（D）零存整取50

2.货币市场基金是有效的现金管理工具，它的投资收益按天

计算，每日都有利息收入，每月分红结转为（），分红所得税率为（）。

（A）基金净值20%（B）基金净值0

（C）基金份额20%（D）基金份额0

3.与银行对错款人的资信条件近乎苛刻的要求相比，典当行

对客户的信用要求（），而且典当行的抵押物要求是（）。

（A）几乎为零：动产或不动产（B）较高；动产或不动产

（C）较低；动产或不动产（D）几乎为零；不动产

4.住房投资是指将住房看成投资工具，通过（）上升来应对

通货膨胀，获得投资收益以期望资产保值或增值，在国外住房投资有

时还被用来避税，在我国住房投资避税（）。

（A）住房价格；作用不大（B）住房价格；使用广泛

（C）房租；作用不大（D）房租；使用广泛

5.理财规划师在了解客户的购房需求后，应帮助其确定购房

1

目标，购房的目标不包括（）。

（A）计划购房的时间（B）希望的居住面积

（C）届时房价（D）房屋未来增值潜力

6.在购房规划的流程中，人们的居住需求由空间需求和环境

需求等因素决定，其中，环境需求的决定因素主要是（）。

（A）家庭人口（B）生活品质

（C）购房年龄（D）居住年数

7.个人综合消费贷款是银行向借款人发放的用于指定消费用

途的人民币（）贷款。

（A）抵押（B）担保

（C）质押（D）信用

8.留学贷款的担保抵押方式中信用担保要求，以第三方提供

连带责任担保的、若保证人为银行认可的法人，货款额度为（）；若

是银行认可的自然人，货款额度为（）。

（A）全额；50万元人民币（B）全额；20万元人民币

（C）50万元人民币；全额（D）20万元人民币；全额

9.教育理财产品是家庭理财组合的一部分，对于大多数工薪

阶层来说，在选择教育理财产品的时候，应该全面权衡，下面各项金

融产品的属性在作为教育理财产品备选的考虑中，其优先排序顺序为

（）o

（A）安全性，利率风险，收益性（B）安全性，收益性，期

限性

（C）安全性，收益性，利率风险（D）收益性，安全性，期

限性

10.李女士的女儿今年9月进入大学读书，孩子入学之际，她

2

已经为孩子积累了15万元的教育金，该基金的收益率为8%,李女士

希望女儿四年大学读完后继续去国外深造，大学每年的学费生活费为

3万元，到她毕业那年的9月去国外读书，李女士打算每月为女儿的

该教育基金存入3000元，按后付年金计算，则届时她女儿的国外留

学基金约为()元。

(A)222823(B)223950

(C)237940(D)228252

单项选择题

11.小郑为积累退休养老金，准备了20万元存款，该笔存款

属于退休养老生活的()道防线。

(A)第一(B)第四

(C)第二(D)第三

12.某客户咨询社会养老保险，了解到社会养老保险是社会保

障制度的重要组成部分，是社会保险最重要的险种之一，其所遵循的

原则不包括()。

(A)保障自立、尊严、高品质的生活(B)管理服务社会化

(C)公平与效率相结合(D)分享社会经济发展成果

13.我国的社会养老保险实行社会统筹与个人账户相结合的

运行方式。其中个人账户的存储额只能用于职工养老，不得提前支取,

职工调动时，个人账户里的存储额全部随同转移，职工或退休人员死

亡，个人账户中的个人缴费部分()。

(A)自动归零(B)用于支付此人的‘丧葬费用

(C)转入社会统筹账户(D)可以继承

14.国务院2005年发布的《关于完善企业职工基本养老保险

制度的决定》明确要求，城镇个体工商户和灵活就业人员都要参加基

3

本养老保险，缴费基数统一为（），缴费比例为（）。

（A）当地上年度在岗职工平均工资；8%（B）当地上年度在

岗职工平均工资；20%

（C全国上年度在岗职工平均工资；8%（D）全国上年度在岗

职工平均工资；20%

15.企业年金的受托人是指受托管理企业年金基金的企业年

金理事会或符合国家规定的年金管理公司待法人受托机构，其具体的

职责不包括（）。

（A）建立企业年金基金的企业账户和个人账户

（B）选择、监督、更换账户管理人、托管人、投资管理人等

（C）编制企业年金基金管理和财务会计报告

（D）收取企业和职工缴费，并向受益人支付年金

16.姜先生作为其金融机构风险管控部门的领导，从事风险管

理工作多年，深知风险存在的客观性，他知道人们在一定的时间和空

间可以发挥主观能动性改变其种风险发生的（），但绝对不可能彻底

消灭风险。

（A）频率（B）损失程度

（C）频率和损失程度（D）可能性

17.唐先生打算购买商业保险，但是不知道如何确定保险金额,

咨询理财规划师，理财规划师告诉他，可以根据未来收入的现值来确

定，这种方法被称为（）。

（A）生命价值法（B）需求法

（C）资本保留法（D）风险处理法

18.保险体现的是“我为人人，人人为我”的思想，从风险管

理的角度出发，被称为（）。

4

（A）风险回避（B）损失控制

（C）风险自留（D）风险分散

19.作为一名社会人，之所以需要购买保险，不仅仅体现的是

风险管理的思想，还体现出自己的生命价值，从风险管理的角度来看,

人的生命价值在于（）。

（A）其赚取的金钱的数额

（B）其赚取的金钱收入满足自己所需成本

（C）其赚取的金钱收入满足他人所需成本

（D）其赚取的金钱收入超过自己维持所需成本以后，对于其

财务依赖者有金钱的价值

20.周护士在医院工作多年，她告诉病人，在基本医疗保险之

上，被保险人的超额医疗费超过一定的免赔额之后，按照一定比例获

得赔偿的险种，被称为（）。

（A）补偿大病医疗保险（B）重大疾病保险

（C）一般疾病保险（D）综合医疗保险

单项选择题

21、孙先生三年前为母亲购买了一份人身保险，年龄误报小一

岁，保险公司无法解除保险合同，这时因为保险合同具有（）。

（A）完整合同条款（B）不可抗辩条款

（C）宽限期条款（D）复效条款

22.唐先生刚刚购买了一辆价值88万元的SUV型越野车，并

分别向甲、乙、丙三家保险公司投保，保险金额分别为20万元，25

万元和35万元，这属于（）。

（A）重复保险（B）再保险

（C）责任保险（D）共同保险

5

23.吴先生购买保险多年，近日由于某种特殊原因，于是决定

退保，找到理财规划师咨询退保现金价值的问题，理财规划师告诉他,

（）不属于退保现金价值的形式。

（A）现金（B）与原保单同类的减额缴清保险

（C）保险金额不动的展期定期保险（D）与原保单同类的增

额缴清保险

24.随着生活水平、医疗水平的提高，我国人口的寿命逐年增

加，保险公司在设计保险产品的时候需要充分考虑到未来死亡率的变

化，一般来说（）。

（A）实际死亡率会低于定价使用的生命表（B）实际死亡率

会高于定价使用的生命表

（C）实际死亡率会等于定价使用的生命表（D）实际死亡率

会高于预期死亡率

25.姜先生打算为刚刚出生的孙子购买一份人身保险，理财规

划师告诉他不能购买，因为他对孙子不具有可保利益，关于可保利益

的说法不正确的是（）。

（A）可保利益不是保险标的的本身（B）可保利益是保险合

同的客体

（C）可保利益是保险合同生效的依据（D）可保利益是保险

合同的利益

26.接上题，姜先生不明白购买保险为什么要具有可保利益,

于是找到理财规划师咨询，得知可保利益的作用不包括（）。

（A）防止赌博行为的发生（B）防止道德风险的发生

（C）防止保险公司亏损的发生（D）防止纠纷的发生

27.郑小姐为价值20万元的家电投保了财产保险，保险金额

6

为30万元，不久前，郑小姐的家电遭受损失10万元，则保险公司应

该赔偿()。

(A)2.5(B)5

(C)10(D)20

28.云先生为企业财产投保了巨额财产保险，发生保险合同约

定的事故后，并未及时进行索赔，理财规划师告诉他，其索赔时效不

应该起过()年。

(A)2(B)3

(C)4(D)5

29.被保险人赵小姐罹患重大疾病，获得保险公司赔付35万

元，其花费医药费合计22万元，“净赚”13万元，找到理财规划师

咨询，得知()属于损失补偿原则的例外。

(A)财产损失保险(B)补偿性健康保险

(C)意外伤害保险(D)责任保险

30.理财规划师在进行投资规划时，首先要做的是全面了解客

户的财务信息，对客户的基本情况有一个较为准确的把握，然后在此

基础上进行投资相关信息的分析以及客户需求分析，其中对客户投资

相关信息的分析中关于客户家庭预期收入信息的分析不包括()。

(A)客户各项预期收入的用途(B)客户各项预期家庭收入

的来源

(C)客户各项预期收入的规模(D)客户预期家庭收入的结

构

单项选择题

31.投资目标是指客户通过投资规划所要实现的目标或者期

望，客户的投资目标按照实现的时间进行分类，可以划分为短期目标、

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中期目标和长期目标，其中，对于短期投资目标，理财规划师一般应

该建议采用流动性较好的投资产品，()一般不在考虑之列。

(A)货币市场基金(B)短期债券

(C)债券基金(D)定期存款

32.资产组合理论中，投资者的选择应该实现两个相互制约的

目标一一预期收益率的最大化和收益率不确定性的最小化之间的某

种平衡，因而投资者在决策中只关心投资收益率的()和()。

(A)均值；协方差(B)均值；方差

(C)期望；相关系数(D)期望；协方差

33.资产管理业务在狭义上是指投资管理业务，如证券投资基

金的管理，广义上包括全面的资产管理服务，目前世界上的资产管理

业务主要包括()和私人客户资产管理等部分。

(A)基金管理、养老金管理、保险资产管理(B)基金管理、

保险资产管理

(C)基金管理、养老金管理(D)养老金管理、保险资产管

理

34.()及其未来变动趋势是理财规划师判断投资组合收益与

风险变动方向的基础。

(A)宏观经济政策(B)宏观经济运行状况

(C)产业发展政策(D)产业运行状况

35.香港股市的H股长期以来存在着明显相对于A股的折价现

象，但作为理财规划师，也需要关注港股的风险相比较A股投资又增

加了若干额外的风险，()不属于上述风险之列。

(A)卖空风险(B)汇率风险

(C)涨跌幅风险(D)利率风险

8

36.上市公司对股东的分红有现金股利和股票股利，交易所依

据分红的不同会在投票简称上进行提示，在股票名称前加DR表示()。

(A)除权(B)除息

(C)