2024年银行考试-三个办法一个指引笔试参考题库含答案

“人人文库”水印下载源文件后可一键去除，请放心下载！（图片大小可任意调节）2024年银行考试-三个办法一个指引笔试参考题库含答案“人人文库”水印下载源文件后可一键去除，请放心下载！第1卷一.参考题库(共75题)1.《固定资产贷款管理暂行办法》对固定资产贷款合同对用途约定及贷后对用途的管理有什么原则性要求？2.对于下列哪项情形，银行业监督管理机构可以采取取消直接负责的董事、高管人员一定期限直至终身的任职资格的监管措施？（）A、固定资产贷款业务流程有缺陷的B、与贷款同比例的项目资本金到位前发放贷款的C、未执行个人贷款面谈面签制度的D、未将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的3.贷款人在贷后检查监测频率和内容方面，贷款人应根据哪些方面内容确定贷后检查监测的频率和期限？4.以下关于国家助学贷款说法不正确的是（）。A、学费贷款按学年（期）发放，直接划入借款人所在学校在贷款银行开立的账户上B、住宿费贷款按学年（期）发放，直接划入借款人所在学校在贷款银行开立的账户上C、生活费贷款根据合同约定定期划入借款人在贷款银行开立的活期储蓄账户D、国家助学贷款每年的2月和8月发放生活费贷款5.对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的固定资产贷款，贷款人可采取什么措施？6.高等学校的在读学生申请助学贷款必须具备的基本条件有（）。A、入学通知书或学生证B、学习成绩综合排名在所在班级前50名C、有效居民身份证D、在学校担任学生干部.并有老师提供证明E、有同班同学或老师共2名对其身份提供证明7.下列因素与决定整个市场的长期内在吸引力无关的是（）。A、相关行业竞争者B、潜在的新竞争者C、替代产品D、客户选择能力8.个人征信系统中记录信用卡最近（）个月的还款状态记录。A、6B、12C、24D、369.贷款人在发放固定资产贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对什么内容实施管理与控制？10.简述对小企业融资、订单融资、预付租金或者临时大额债项融资等情况，估算流动资金贷款额度的其他考虑因素。11.《流动资金贷款管理暂行办法》对贷款人内部绩效考核指标设定有什么原则要求？12.贷款人违反《流动资金贷款管理暂行办法》规定的哪些情形时，中国银行业监督管理委员会可采取《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条规定的监管措施？（）A、流动资金贷款业务流程有缺陷的；B、未将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的；C、贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职的；D、对借款人违反合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未及时采取有效措施的。13.贷款人应在流动资金借款合同中与借款人约定哪些主要条款？14.请问《个人贷款管理暂行办法》的立法目的是什么？15.农户小额贷款中的一般生产费用贷款原则上不超过（）年。A、1B、2C、3D、416.下列情形不可以提取住房公积金的是（）。A、完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的B、离休、退休的；出境定居的C、小规模装修自住住房的D、偿还购房贷款本息的；房租超出家庭工资收入的规定比例的17.贷款新规的核心要义包括强调哪几项原则？18.以下关于贷款调查的说法，错误的是（）。A、应以实地调查为主、间接调查为辅B、贷款人可以将贷款调查的全部事项委托第三方完成C、贷款人应建立并严格执行贷款面谈面签居访制度D、通过电子银行渠道发放低风险质押贷款的，贷款人至少应当采取有效措施确认借款人真实身份19.《解读贷款新规》中，信贷风险的含义？20.《个人贷款管理暂行办法》何时开始施行？21.《商业银行操作风险管理指引》定义的操作风险包含下列哪项内容（）。A、法律风险B、策略风险C、声誉风险22.以下不能办理国家助学贷款的银行是（）。A、中国银行B、交通银行C、中国农业银行D、中国建设银行23.按照《个人贷款管理暂行办法》规定，借款合同应当主要包括哪些内容？24.商业银行的内部控制是指？25.商业银行对关联方授信应遵循的原则是什么？26.贷款人应按照（）、（）的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款（）.A、审贷分离B、平等自愿C、分级审批D、公平诚信27.下列说法正确的是（）.A、如果一个流动资金贷款的合同金额超过500万元人民币，则该贷款应实行贷款人受托支付方式B、固定资产贷款的合同金额超过500万元人民币的，应实行贷款人受托支付方式C、如果一笔个人贷款无法事先确定交易对象，且该笔贷款的合同金额不超过30万元人民币，则该笔贷款可采用借款人自主支付方式D、不论一笔个人贷款的合同金额是多少，对于单笔支付而言，如果借款人无法事先确定具体交易对象，且金额不超过30万元人民币，就可以采用借款人自主支付方式28.对毕业后自愿到国家需要的艰苦地区、艰苦行业工作，服务期达到一定期限的借款学生，经批准可以（）方式偿还贷款本息。A、奖学金B、减免C、工资D、国家补助29.结合本职工作，试述贷款新规的重点和意义？30.贷款人应对（）和（）建立贷后动态监测和重估制度。（）A、抵（质）押物的价值B、抵（质）押物的现值C、担保人的担保能力D、担保人的还款能力31.2010年12月1日，小高以原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序抵押授信贷款，现经评估机构核定的抵押房产价值为240万元，对应的抵押率为50%。原住房抵押贷款余额为60万元，额度项下未清偿贷款余额为25万元。则小高现在可用的贷款余额为（）万元。A、120B、60C、95D、3532.《固定资产贷款管理暂行办法》制定的目的是什么？33.《流动资金贷款管理暂行办法》对流动资金贷款授信额度确定有何具体要求？34.贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的（）和（）。A、贷款发放账户B、基本账户C、还款准备金账户D、一般账户35.虚假信用申请罪的含义及处罚？36.（）是民事活动中最核心、最基本的原则。A、诚实守信原则B、公平原则C、公正原则D、平等原则37.2009年11月，某楼盘火热开盘，开盘后发生如下购买现象，银行应警惕"假个贷"风险的是（）。A、由于该楼盘设计合理，品质良好，其售价与周围楼盘相比明显偏高B、该楼盘开发企业员工中有几人各购买该楼盘中的一套作为首套自用房C、借款人对所购房屋的基本情况不甚了解D、借款人收入证明与年龄、职业明显不相称E、多名借款人还款账户内存款很少，还款日前由同一人进行转账支付来还款38.我国银行信贷管理的发展历程包括哪些阶段？39.个人申请汽车贷款可以采取的担保措施有（）。A、质押B、以所购车抵押C、房产抵押D、第三方保证E、购买保险40.《固定资产贷款管理暂行办法》中，贷后管理部分对合同约定专门还款准备金帐户的，对贷款人有什么具体要求？41.请问《个人贷款管理暂行办法》所称的个人贷款是指什么？42.《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人应与借款人在借款合同中约定，出现哪些情形之一时，借款人应承担的违约责任，贷款人可采取相应措施？43.适用《商业银行合规风险管理指引》的银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的（）。A、中资商业银行B、外资独资银行C、中外合资银行D、外国银行分行E、城市信用合作社44.一揽子贷款业务监管法规修订与完善的重要组成部分是什么？45.贷款人应与借款人在借款合同中约定，出现何种情形时，借款人应承担违约责任？46.《个人贷款管理暂行办法》规定，通过电子银行渠道发放低风险（）贷款的，贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份。A、抵押B、质押C、短期D、长期47.请问按照《项目融资业务指引》规定，贷款人应要求借款人或者通过借款人要求项目相关方采取什么方式，最大限度降低建设期风险？48.小马大学刚毕业，经济尚未稳定，如果现在他欲初次贷款购房，应采取（）。A、到期一次还本付息法B、等额本息还款法C、等额本金还款法D、组合还款法49.贷款新规的核心要义包括强调哪几项原则？50.集团公司作为借款人的，贷款资金不得支付给未为固定资产投资项目提供商品或劳务的（）。A、分支机构B、子公司C、下属单位D、分公司51.《解读贷款新规》中，金融风险保险中较有代表性的品种是什么？52.银行业监督管理法》第三十七条规定哪些责令整改的要求？53.与贷款集中度管理模式相比，贷款组合管理模式更加积极主动地去衡量风险与收益的关系，主要体现在哪些方面？54.以下关于出国留学贷款的还款方式的说法，错误的是（）。A、贷人民币还人民币B、贷外汇还外汇C、贷款期限1年以内的.到期一次还本付息D、贷款期限1年以上的.采用本息还款法55.银监会“三个办法一个指引”指的是《固定资产贷款管理暂行办法》、（）、《个人贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》。A、《流动资金贷款管理暂行办法》B、《企业贷款管理暂行办法》C、《流动资产贷款管理暂行办法》D、《公司贷款管理暂行办法》56.按照《流动资金贷款管理暂行办法》规定，为维护贷款人债权，贷款人可根据法律法规规定和借款合同约定，参与借款人何种重要活动？57.中国银行业营销人员从层级分为（）。A、资产业务经理B、营销决策人员C、营销员D、营销主管人员E、负债业务经理58.商业银行信贷业务经营管理组织架构？59.对固定资产贷款形成不良贷款的，贷款人应当采取（）措施。A、应对不良贷款进行专门管理B、及时制定清收或盘活措施C、报监管部门同意后办理借新还旧D、借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款重组60.当产品的市场可加以划分，即每个不同分市场有不同偏好的消费群体时，采取（）营销组织模式最为有效。A、职能型B、产品型C、市场型D、区域型61.（）的核心是将负责贷款调查的业务部门（岗位）与负责贷款审查的管理部门（岗位）相分离，以达到相互制约的目的。A、承诺协议B、审贷分离C、诚信申贷D、实贷实付62.受托支付方式下，贷款人应如何进行支付审核？63.关于个人汽车贷款的说法，正确的是（）。A、可以不限展期次数但是展期期限不能超过1年B、只可以展期一次且展期期限不能超过1年C、可以不限展期次数且展期可以长于1年D、只可以展期一次但展期可以长于1年64.请问按照《项目融资业务指引》规定，贷款人应当通过何种措施有效分散经营期风险？65.个人经营类贷款是指银行向从事合法生产经营的（）发放的贷款。A、家庭B、法人C、企业D、个人66.国家助学贷款的审批内容包括（）。A、对贷款申请审批表和贫困证明等内容进行核对B、审查每个申请学生每学年贷款金额是否超过6000元C、学校当年贷款总金额和人数不超过全国学生贷款管理中心与银行总行下达的该校贷款年度计划额度D、贷前调查人的调查意见、对借款人资信评价、贷款建议是否准确、合理E、主要风险点及其风险防范措施是否合规有效67.简述《流动资金贷款管理暂行办法》对加强流动资金贷款贷后管理是如何要求的。68.合作机构风险分析包括的内容有（）。A、合作机构的信用状况B、合作机构的偿债能力C、合作机构的管理水平D、合作机构的关联关系E、合作机构的业界声誉69.《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应根据借款人重大经济形势变化、违约率明显上升等异常情况，对贷款审批环节进行评价分析，及时、有针对性地调整（），加强相关贷款的管理。A、审批权限B、审批手续C、审批政策70.《固定资产贷款管理暂行办法》中贷后管理的含义？71.所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的（）。A、50%B、60%C、70%D、80%72.对固定资产贷款形成不良贷款的，贷款人应当采取何种措施？（）A、应对不良贷款进行专门管理.B、及时制定清收或盘活措施。C、报监管部门同意后办理借新还旧D、借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款重组73.（）反映了企业的获利能力。A、利润表B、资产负债表C、现金流量表D、股东权益变动表74.根据中国银监会有关实施《固定资产贷款管理暂行办法》的规定，在风险可控的前提下，单笔金额（）的固定资产贷款资金支付，可采用借款人自主支付方式.A、小于50万元人民币B、小于100万元人民币C、小于200万元人民币D、小于500万元人民币75.齐商银行制定的所指固定资产贷款根据项目运作方式和还款来源不同分为（）和（），按用途分为（）、（）、（）、（）等。第2卷一.参考题库(共75题)1.下列符合个人贷款展期规定有：（）.A、一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；B、一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限；C、未经贷款人同意，借款人提出展期申请，可以办理；D、一年以内（含）的个人保证贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限.2.请问《个人贷款管理暂行办法》对于借款人提交个人贷款申请如何规定？3.《流动资金贷款需求量的测算参考》中，流动资金贷款需求量应基于什么确定？4.《个贷办法》：贷款人应当通过（）等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。A、账户分析B、凭证查验C、现场调查D、贷前调查5.下列各类型异议可以向中国人民银行征信管理部门提出异议申请的有（）。A、个人基本信息有异议B、对个人养老保险金和住房公积金信息有异议C、对个人电信缴费信息有异议D、对个人结算账户信息有异议E、信息滞后导致异议6.个人质押贷款的贷后管理主要包括（）。A、档案管理B、贷后检查C、贷款本息回收D、贷款要素变更E、贷后记录7.个人信用贷款展期后的利息，累计贷款期限超过6个月的，自展期日起，按（）计息。A、展期当日挂牌的6个月贷款利率B、展期当日挂牌的1年期贷款利率C、原合同约定的利率D、双方协商确定的利率8.（）的特点是目标大、针对性不强、效果差。A、产品差异策略B、专业化策略C、大众营销策略D、单一营销策略9.以下不属于代理的分类的是（）。A、委托代理B、法定代理C、指定代理D、直接代理10.《流动资金贷款需求量的测算参考》中，借款人营运资金量影响因素主要包括哪些？11.公积金个人住房贷款业务中，属于公积金管理中心的职责的有（）。A、公积金借款合同签约、发放B、制定公积金信贷政策C、贷前调查D、贷后审核E、承担信贷风险12.《解读贷款新规》中，银行计算罚息的基础是什么？13.《个贷办法》客户调查遵循原则有（）.A、客观公正原则B、双人调查原则C、实地调查原则D、充分完整原则14.请问《个人贷款管理暂行办法》就建立借款人合理收入偿债比例控制机制如何进行规定？15.固定资产贷款管理主要环节包括：（）.A、受理与调查B、风险评价与审批C、合同签订D、发放与支付E、贷后管理16.以下属于无担保流动资金贷款主要的还款方式的是（）。A、等额本息还款法B、等额本金还款法C、等比累进还款法D、等额累进还款法17.结合专家讲课内容，简述“三个办法”的立法框架和核心要求。18.出质人对质押权利占有的合法性，包括（）。A、权利凭证上的所有人与出质人是否为同一人B、出质人是否具有处分有价证券的权利C、权利凭证是否符合相关规定D、权利凭证是否到期E、权利凭证是否已经质押过19.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（）个月。A、3B、4C、5D、620.放款执行部门在办理授信业务发放过程中，主要审核的内容不包括（）。A、合规性要求的落实情况B、担保的落实情况C、提款申请是否与借款合同约定一致D、贷款合同的规范性21.中国工商银行规定个人质押贷款的贷款期限最长不超过（）年（含）。A、1B、2C、3D、522.国家助学贷款采取（）的方式。A、先收本、后收息，全部到期、利随本清B、借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放C、借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、一次发放D、借款人一次申请、贷款银行一次审批、多户核算、分次发放23.《固定资产贷款管理暂行办法》由何机构负责解释？24.在贷款发放和支付过程中，借款人出现下列哪种情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付：（）.A、信用状况良好；B、按合同约定支付贷款资金；C、项目进度与资金使用进度一致；D、违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付。25.请问《个人贷款管理暂行办法》就个人贷款用途方面作何规定？26.信贷管理流程的主要特点（）.A、整体性B、层次性C、结构性D、多样性27.贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立（）。A、风险垂直管理制度B、风险限额管理制度C、授信风险责任制D、风险识别与评估机制28.以下何种业务不适用《个人贷款管理暂行办法》。（）A、个人住房贷款B、个人消费贷款C、信用卡透支D、以存单作质押的个人贷款29.《解读贷款新规》中，担保落实情况主要包括哪些内容？30.在实践中，个人住房贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，银行多是于（）起，按相应的利率档次执行新的利率规定。A、法定利率调整即日B、法定利率调整次日C、法定利率调整的次月1日D、法定利率调整的次年1月1日31.以下关于个人住房贷款利率的说法，错误的是（）。A、按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理。B、对贷款购买第一套住房的家庭，贷款利率不得低于基准利率的1.1倍C、个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定D、一般来说，贷款期限在1年以内（含1年）的实行合同利率，遇法定利率调整时，执行原合同利率32.2011年6月1日，小王向银行申请将其于2011年4月1日签订"个人住房借款合同"购得的住房作个人抵押授信贷款，则有效期间起始日为（）。A、2011年6月1日B、2011年5月31日C、2011年4月1日D、2011年3月31日33.请问按照《项目融资业务指引》规定，贷款人应当通过何种措施努力降低建设期风险？34.贷款人应从（）等方面进行固定资产贷款风险评价。A、项目技术和财务可行性B、项目产品市场C、还款来源可靠性D、项目担保情况35.借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将（）发放至（）后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人（）。A、贷款资金B、货币资金C、借款人账户D、交易对手36.信用卡透支是否适用《个人贷款管理暂行办法》？37.以下不属于涉及个人贷款的法律的有（）。A、《中华人民共和国民法通则》B、《中华人民共和国合同法》C、《中华人民共和国物权法》D、《住房公积金管理条例》38.下列关于下岗失业人员小额担保贷款的说法，错误的是（）。A、贷款必须专款专用B、贷款期限最长不超过2年C、贷款额度起点一般为人民币2000元D、利率参照中国人民银行规定的同期贷款利率，银行根据具体情况上下浮动39.《流动资金贷款管理暂行办法》的制定依据有哪些？40.流动资金贷款管理办法规定贷款人应根据（）的原则，建立规范的流动资金贷款评审制度和流程，确保风险评价和信贷审批的独立性。A、贷审分离、分级审批B、贷审分离、权限审批C、内部审批、转授权审批D、流程审批、权限审批41.《固定资产贷款管理暂行办法》所称固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人（）的本外币贷款。A、各类投资B、购买原材料C、扩大再生产D、固定资产投资42.“三个办法”专门就贷款的什么内容作了专章规范，贷款人应通过什么支付方式对贷款资金的支付进行管理与控制？43.按照《个人贷款管理暂行办法》第三十一条规定，贷款人应在贷款资金发放前和支付后做好哪些工作？44.以下哪些选项属于信用评级方法中的“5P”评级法？（）A、借款人本身B、归还期限与方式C、借款的担保D、借款用途E、贷款保障45.请问《个人贷款管理暂行办法》中个人贷款申请应具体哪些条件？46.《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款调查应以（），采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。A、间接调查为主、实地调查为辅B、实地调查为主、间接调查为辅C、尽职调查为主、实地调查为辅D、实地调查为主、口头调查为辅47.什么主体在从事什么活动时，应遵守《流动资金贷款管理暂行办法》？48.《个贷办法》其要点集中在以下几个方面：（）.A、强化贷款的全流程管理，推动商业银行传统贷款管理模式的转型，提升商业银行个贷资产管理的精细化水平；B、倡导贷款支付管理理念，强化贷款用途管理，提升商业银行风险防范与控制能力，同时，防范借款人资金被挪用；C、强调合同的有效管理，强化贷款风险要点的控制，营造良好的信用环境；D、强调加强贷后管理，提升信贷管理质量；49.在对银行进行市场环境分析中，宏观环境的内容不包括（）。A、经济环境B、法律环境C、社会环境D、技术环境E、信贷资金的供求状况50.项目的经济可行性研究主要包括（）、（）和（）。51.网点机构随着对客户定位的不同而各有差异，专业性网点机构营销渠道（）。A、有自己的细分市场B、专门从事零售业务C、为高端客户提供一定范围内的金融定制服务D、为公司和个人提供各种产品和全面的服务52.《固定资产贷款管理暂行办法》分为几个部分，分别是什么内容？53.客户可以通过（）办理个人贷款业务。A、营业网点B、网上银行C、金融超市D、个人贷款服务中心E、声讯电话54.《固定资产贷款管理暂行办法》要求贷款人内部应将贷款过程管理中的各个环节进行分解，按照有效制衡的原则将各环节职责落实到具体的部门和岗位，并建立明确的问责机制。这些环节主要包括（）。A、受理与调查B、风险评价与审批C、合同签订D、发放与支付E、贷后管理55.贷款新规中，银行业金融机构基本信贷的一般操作流程包括哪些内容？56.《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人应根据借款人的行业特征、经营规模、管理水平、信用状况等因素和贷款业务品种，合理约定什么内容？57.下列说法正确的是：（）.A、一年以内（含）个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限。B、一年以内（含）个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限的一半.C、一年以上的个人贷款，展期期限与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定最长贷款期限。D、一年以上的个人贷款，展期期限与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定最长贷款期限的一半。58.小李两年前在北京办理了一张信用卡，后调到上海工作，地址和电话信息都更换了。小李从此一直没收到信用卡对账单和通知短信，所以并不知道自己尚有一笔欠款未还清，准备结婚的小李欲贷款买房时才发现，之前的信用卡因逾期还款时间太长致使强迫停卡。请问，小李应当采取的正确措施是（）。A、发现之前的信用卡被停卡后，立即去另一家银行申请新信用卡，覆盖原来的不良信用记录B、立即通知信用卡中心更新其个人信息，及时还清欠款并保持按时还款C、发现之前的信用卡被停卡后，立即销毁，以销毁原来的不良信用记录D、只要在下次申请信用卡贷款前去银行还清欠款，就不会留下信用污点59.流动资金贷款需求量应基于借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动资金的差额（即流动资金缺口）确定。60.在个人住房贷款中，对其他合作机构风险的防控措施包括（）。A、深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构B、不过分依赖合作机构C、严格执行准入退出制度D、有效利用保证金制度E、严格执行回访制度61.下列关于公积金个人住房贷款的特点的说法不正确的是（）。A、互助性B、独特性C、利率低D、期限长62.审贷分离的意义是什么？63.贷款人应对固定资产借款人提供申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守诚实守信原则，承诺所提供材料具有什么性质？64.贷款支付过程中，针对借款人出现的何种情况，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定变更贷款支付方式、停止贷款资金的发放和支付？65.下列关于商业助学贷款贷后检查的说法，不正确的是（）。A、贷后检查以借款人、抵（质）押物和保证人等为对象B、贷后检查可通过客户提供、访谈、实地检查、行内资源查询等途径获取信息C、当抵（质）押物市场价格发生变化时，必要时可以对其重新估价，并对其可变现性进行判断D、借款人主动提供其信息变更情况的，由贷后检查人员负责及时更新借款人信息66.对借款人所购商用房出租情况的调查，包括该商用房所在商业地段（）。A、繁华程度B、其他商用房出租情况C、其他商用房租金收入情况D、未来发展规划E、是否会出现大的拆迁变动67.下列关于银行营销组织模式的说法，正确的有（）。A、当银行把业务职能当做市场营销的主要功能时，采取职能型营销组织形式最为有效B、产品型营销组织就是在银行内部建立产品经理或品牌经理的组织制度C、市场型营销组织结构是按照不同客户的需求安排的D、对于产品的营业方式大致相同的银行，应该建立产品型营销组织E、只在某一区域市场上开展业务的银行适合采用区域型营销组织结构68.银行监管和银行经营的实践表明，信贷管理不能仅仅粗略地分为贷前管理、贷中管理和贷后管理三个环节。请判断正误？如错误，请说出正解。69.（）在提高审贷效率，方便广大群众借贷，防止不良贷款，防止个人过度负债以及根据信用风险确定利率水平方面发挥着积极的作用。A、个人征信系统B、贷后档案管理C、风险管理D、贷后检查70.什么项下的固定资产贷款参照《固定资产贷款管理暂行办法》执行？71.简述项目融资产生和发展的原因。72.考虑个体经营贷款与个人消费贷款在实践中存在一些差别，个体经营户在商品生产和交易过程中，通常事先不确定交易对象且现买现付。对此，《个贷办法》作出以下特别规定：（）.A、明确贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的，可以采用借款人自主支付方式；B、规定个体工商户和农村承包经营户申请个人贷款用于生产经营且金额超过50万元人民币的，可以按贷款用途适用相关贷款管理办法的规定。C、明确贷款资金用于生产经营且金额超过50万元人民币的，可以采用借款人自主支付方式；D、农户用于生产性贷款国家有专门政策规定的特殊个人贷款，暂不执行本办法；73.《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人有下列（）情形的，中国银监会可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚.A、贷款调查、审查未尽职的B、未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的C、对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的D、借款合同采用格式条款未公示的74.流动资金贷款形成不良的，贷款人应对其进行专门管理，及时（）。对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与其（）。75.某银行在市场上占有极大的市场份额，控制和影响其他商业银行的行为，同时可以凭借资金充足、反应速度快和网点广泛的优势保持领先地位。这家银行适合采用的市场定位是（）。A、产品式定位B、补缺式定位C、追随式定位D、主导式定位第1卷参考答案一.参考题库1.参考答案：贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途，并按照约定检查、监督贷款的使用情况，防止贷款被挪用。2.参考答案：B3.参考答案：借款人所属行业、信用等级、贷款质量分类以及具体业务品种等特点。4.参考答案：D5.参考答案：与借款人协商进行贷款重组。6.参考答案：A,C,E7.参考答案：A8.参考答案：C9.参考答案：贷款资金的支付。10.参考答案：可在交易真实性的基础上，确保有效控制用途和回款情况下，根据实际交易需求确定流动资金额度。11.参考答案：贷款人应根据经济运行状况、行业发展规律和借款人的有效信贷需求等，合理确定内部绩效考核指标，不得制订不合理的贷款规模指标，不得恶性竞争和突击放贷。12.参考答案：A,B,C,D13.参考答案：贷款人应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷款的金额、期限、利率、用途、支付、还款方式等条款。14.参考答案：主要是为规范银行业金融机构个人贷款业务行为，加强个人贷款业务审慎经营管理，促进个人贷款业务健康发展。15.参考答案：A16.参考答案：C17.参考答案：全流程管理；诚信申贷；协议承诺；贷放分控；实贷实付；贷后管理；罚则约束七项原则。18.参考答案：B19.参考答案：信贷风险是指银行业金融机构在信贷业务经营过程中，由于受到各种内外部不确定因素的影响，银行业金融机构资产蒙受经济损失或获取额外收益的可能性。20.参考答案：《个人贷款管理暂行办法》由中国银行业监督管理委员会第72次主席会议通过，于2010年2月12日公布，并自发布之日起施行。21.参考答案：A22.参考答案：B23.参考答案：《个人贷款管理暂行办法》规定，借款合同应符合《中华人民共和国合同法》的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象（范围）、支付金额、支付条件、支付方式等。借款合同应设立相关条款，明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任。24.参考答案：商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。25.参考答案：应当按照商业原则，以不优于对非关联方同类交易的条件进行。26.参考答案：A,C27.参考答案：C28.参考答案：A29.参考答案： 一、贷款新规的核心要义体现在七个方面： 1、全流程管理原则，固定资产贷款、流动资金贷款及个人贷款，均经过从借款人申请贷款到贷款业务结束的过程。全流程贷款管理强调要将有效的信贷风险管理行为贯穿到上述贷款生命周期中的每一个环节。 2、诚信申贷原则，一方面，借款人恪守诚实守信原则，按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是真实、完整、有效的。另一方面，借款人应证明其设立合法、经营管理合规合法、信用记录良好、贷款用途明确合法以及还款来源明确合法等。 3、协议承诺原则，“协议承诺”原则要求银行业金融机构作为贷款人应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件，规范各方有关行为，明确各方权利义务，调整各方法律关系，追究各方法律责任。 4、贷放分控原则，“贷放分控”是指商业银行将贷款审批与贷款发放作为两个独立业务环节，分别管理和控制，从而改变我国银行业传统信贷业务操作中贷款审批与贷款发放不分的弊端，以达到降低信贷业务操作风险的目的。贷放分控的要义是贷款审批通过不等于放款。 5、实贷实付原则，实贷实付是指银行业金融机构根据贷款项目进度和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。其关键是让借款人按照贷款合同的约定用途，减少贷款挪用的风险。 6、贷后管理原则，贷后管理是指商业银行在贷款发放以后所开展的所有信贷风险管理工作。贷款新规在沿袭商业银行传统贷后管理方式的同时，突出强调以下方面的新要求：监督贷款资金按用途使用；对借款人账户进行监控；强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性；明确了贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任。 7、罚则约束原则，罚则约束原则，就是指监管部门对商业银行执行贷款新规的行为进行严格监管，对于明显违反贷款新规的商业银行，监管部门将利用市场准入、现场检查、非现场监管等手段给予处罚，以保障办法的执行力。通过合理设定贷款业务的处罚类别，可以督促银行业金融机构加强贷款的全流程管理，进一步提高我国银行业金融机构依法经营的水平。 二、出台的意义： 1、强调“合同约束”和“协议管理”，促使贷款进入实体经济，抵御危机 2、强化贷款风险管控，保护广大金融消费者的合法权益，维护金融体系安全和稳健运行 3、顺应国际金融监管不断强化的趋势，提高银行监管的有效性30.参考答案：A,C31.参考答案：D32.参考答案：规范银行业金融机构固定资产贷款业务经营行为，加强固定资产贷款审慎经营管理，促进固定资产贷款业务健康发展。33.参考答案：贷款人应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。34.参考答案：A,C35.参考答案：虚假信用申请罪是指以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失的行为。虚假信用申请罪将处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。36.参考答案：A37.参考答案：C,D,E38.参考答案：资金指令性管理阶段、实贷实存管理阶段、审贷分离阶段、信贷管理开始向国际接轨阶段、信贷全流程管理阶段。39.参考答案：A,B,C,D,E40.参考答案：合同约定专门还款准备金账户的，贷款人应按约定根据需要对固定资产投资项目或借款人的收入现金流进入该账户的比例和账户内的资金平均存量提出要求。41.参考答案：《个人贷款管理暂行办法》所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。42.参考答案：（1）未按约定用途使用贷款的；（2）未按约定方式进行贷款资金支付的；（3）未遵守承诺事项的；（4）突破约定财务指标的；（5）发生重大交叉违约事件的；（6）违反借款合同约定的其他情形的。43.参考答案：A,B,C,D44.参考答案：贷款新规。45.参考答案： （一）未按约定用途使用贷款的； （二）未按约定方式进行贷款资金支付的； （三）未遵守承诺事项的； （四）突破约定财务指标的； （五）发生重大交叉违约事件的； （六）违反借款合同约定的其他情形的。46.参考答案：B47.参考答案：签订总承包合同、投保商业保险、建立完工保证金、提供完工担保和履约保函等方式。48.参考答案：B49.参考答案：全流程管理；诚信申贷；协议承诺；贷放分控；实贷实付；贷后管理；罚则约束七项原则。50.参考答案：C51.参考答案：出口信贷保险。52.参考答案：（1）责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；（2）限制分配红利和其他收入；（3）限制资产转让；（4）责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；（5）责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；（6）停止批准增设分支机构。53.参考答案：（1）银行是在考虑不同类型客户的信用品质相关性的基础上，考察单项信贷交易对整体组合风险回报率的边际影响；（2）银行积极地调整和优化组合结构，减少风险较高而相对收益较低的信用暴露，添加对组合风险回报率产生正面贡献的信用头寸，改善组合风险收益状况。54.参考答案：D55.参考答案：A56.参考答案：参与借款人大额融资、资产出售以及兼并、分立、股份制改造、破产清算等活动。57.参考答案：B,C,D58.参考答案：董事会及其专门委员会、监事会、高级管理层、信贷业务前中后台部门。59.参考答案：A,B,D60.参考答案：C61.参考答案：B62.参考答案：采用贷款人受托支付的，贷款人应根据约定的贷款用途，审核借款人提供的支付申请所列支付对象、支付金额等信息是否与相应的商务合同等证明材料相符。63.参考答案：B64.参考答案：《项目融资业务指引》十二条规定，贷款人可以以要求借款人签订长期供销合同、使用金融衍生工具或者发起人提供资金缺口担保等方式，有效分散经营期风险。65.参考答案：D66.参考答案：A,B,C67.参考答案：要求贷款人应动态关注借款人经营、管理、财务及资金流向等重大预警信号，及时采取提前收贷、追加担保等有效措施防范化解贷款风险；要求贷款人应评估贷款品种、额度、期限与借款人经营状况、还款能力的匹配程度，作为与借款人后续合作的依据，必要时及时调整与借款人合作的策略和内容。特别需要注意的是，《流贷办法》要求贷款人通过合理设定贷款业务品种和期限、设立专门资金回笼账户、协商签订账户管理协议等方式，加强对回笼资金的管控：一是要求贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的业务品种和期限，以满足借款人生产经营的资金需求，实现对贷款资金回笼的有效控制；二是要求贷款人应在借款合同中约定由借款人承诺，贷款人有权根据借款人资金回笼情况提前收回贷款；三是规定贷款人应通过借款合同的约定，要求借款人指定专门资金回笼账户并及时提供该账户资金进出情况。贷款人可根据借款人信用状况、融资情况等，与借款人协商签订账户管理协议，明确约定对指定账户回笼资金进出的管理。贷款人应关注大额及异常资金流入流出情况，加强对资金回笼账户的监控。68.参考答案：A,B,C,E69.参考答案：C70.参考答案：贷后管理是指商业银行在贷款发放以后所开展的所有信贷风险管理工作。71.参考答案：D72.参考答案：A,B,D73.参考答案：A74.参考答案：A75.参考答案：项目融资；一般固定资产贷款；基本建设贷款；技术改造贷款；房地产开发贷款；其他固定资产贷款第2卷参考答案一.参考题库1.参考答案：A,B,D2.参考答案：《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应要求借款人以书面形式提出个人贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。3.参考答案：借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动资金的差额（即流动资金缺口）确定。4.参考答案：A,B,C5.参考答案：A,B,C,D,E6.参考答案：A,B,C,D7.参考答案：B8.参考答案：C9.参考答案：D10.参考答案：现金、存货、应收账款、应付账款、预收账款、预付账款等。11.参考答案：B,E12.参考答案：本金与利息之和。13.参考答案：A,B,C,D14.参考答案：《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应建立借款人合理的收入偿债比例控制机制，结合借款人收入、负债、支出、贷款用途、担保情况等因素，合理确定贷款金额和期限，控制借款人每期还款额不超过其还款能力。15.参考答案：A,B,C,D,E16.参考答案：A17.参考答案：立法框架立法宗旨：监测贷款流向，依法监管贷款用途。一条主线：通过贷款支付管理（支付方式、标准及审核管理），强化贷款用途管理。两个思路：强化贷款全流程管理，推动银行业金融机构传统贷款管理模式的转型，提升银行业金融机构信贷资产的精细化管理水平；强化合同或协议的有效管理，加强贷款风险要点的控制，构建良好的信贷与信用文化。三个重心：合理评估借款人的实际需求，按需求发放贷款；强化贷后管理，提升信贷管理质量，增加贷款管理有效性；明确贷款人的法律责任，强化贷款责任的针对性核心要求：一、全流程管理，建立统一授信和内部评级制度，设立独立的放款管理部门。二、尊重合同契约，贷款发放与贷款管理以合同约定为准，贷款管理经遵循契约精神。三、贷款发放与支付管理