金融超市创业专题计划书

摘要什么是金融超市投资理财？理财是一个天生自主能力，金融超市投资理财就是一门技术了，不仅需要了解相关知识，还是要一定经验。全盛金融超市，全自助型理财超市。现在，我们要了解什么是金融超市投资理财呢？金融超市投资理财是指在金融超市平台，里面投资理财产品多样化、多选择，属于自助式金融超市投资理财，和单一零碎投资理财产品区分就在于投资模式和服务模式，在金融超市平台选择金融理财产品，操作比较快捷简单；而且在金融超市选购产品会得到金融超市理财平台提供投资分析和提议、策略等，含有较高透明度。正规金融超市是金融理财服务平台，结合全球金融发展和互联网技术创新，在健全风险管控体系基础上，经过和银行、保险、证券、评定、抵押登记、公证等多个社会机构和部门协作，为广大用户提供专业、便捷投资理财服务，实现财富增值。金融超市里面涵盖内容广泛，有金融机构和非金融机构多种产品和服务进行有机整合，产品线涵盖了信托、债券、基金、保险、外汇、银行理财等各类金融产品。金融超市投资理财平台有专业立体风控系统，全方位保障用户资金安全；而且有全自助式理财超市服务模式，实现投资者真正自主理财、无本理财、是互联网金融行业最具创新性投资理财服务平台。金融超市能够为个人或企业用户定制个性化金融投资方案，为广大投资者提供多样化投资理财产品选择。金融超市平台以专业化、高端化、个性化理财产品作为市场定位，帮助用户实现财富长久稳定增加为目标，是继传统金融投资理财新开发管理平台领域。关键字：金融超市，理财，投资（一）系统概述 41.1研发背景 41.2系统介绍 41.2.1系统概述 41.3产品优势： 7（二）企业概况 82.1企业介绍 8（三）企业战略(STP) 103.1目标市场细分 103.1.1地理变量： 103.1.2心理变量： 113.1.3行为变量： 113.2目标市场选择 113.3目标市场定位 123.4竞争者分析 13（四）SWOT分析 18（五）市场前景分析 205.1行业背景分析 205.2市场现实状况 21（六）营销策略 226.1产品策略 226.1.1概念产品 226.1.2产品生命周期 236.1.3品牌 246.1.4价格策略 256.1.5渠道策略 256.1.6促销策略 26（七）具体营销方案 27（八）财务预算和计划 318.1投资计划 318.1.1风险投资数额 318.1.2投资收益和再投资安排 318.1.3风险投资者投资后双方股权安排 318.1.4投资资金收支安排及财务汇报编制 318.1.5投资者介入企业管理程度 32（一）系统概述1.1研发背景6月，伴随余额宝“一炮而红”，多种宝宝类货币基金理财产品开始热销，带动了互联网企业纷纷进入金融行业，直接推进了金融脱媒进程。互联网金融也成为了热门领域，各大媒体和研究机构纷纷定义为互联网金融“元年”。余额宝发售成为了互联网金融行业发展历程上一个关键节点，随即多种互联网理财产品如雨后春笋般涌现出来。如票据理财产品“京东小银票”，团购金融产品“baidu百发”，保险理财产品“网易收益保”，跨界消费金融产品“百发有戏”等。因为余额宝爆发，互联网金融从传统金融机构手中抢夺大量长尾用户。同时，各大互联网企业将各自移动支付终端和互联网理财产品深度结合，聚集人气。到年中，伴随宝宝类理财收益率下降，互联网理财开始逐步转型，推出和消费金融、大数据、云计算紧密结合多元化产品。能够说，互联网理财一直是互联网金融发展关键和最吸引用户热点投资领域。1.2服务介绍顾名思义，网络金融理财超市也就是代表着有一定数量金融投资品种任由消费者选择，所以产品线相对丰富，满足不一样投资者需求。通常而言，热门产品往往意味着收益低甚至为零，而高利润产品则较为冷门，所以网络金融理财超市需要引进更多金融投资产品系列，早期品种关键包含以下几类：高盈利产品：贵金属、保险、信托、PE股权、外汇低盈利产品：股票、基金、期货、银行理财产品除了销售理财产品及VIP用户服务盈利外，网络金融理财超市还能够经过网站广告、理财计划服务、专题活动营销、周围配套服务等一系列方法盈利。网络金融理财超市功效栏目基础栏目：世界金融新闻眼金融理财学府家庭理财计划中心投资理财大家谈个人理财技巧家庭理财计算机金融名家评市场VIP用户栏目：您私家理财顾问理财产品收益最新动态金融动态精选资讯汇编富人财富管理学院富人理财计划处理方案示例1.3产品优势和关键盈利点网络金融理财超市项目竞争优势：1、锁定中国“新富”一族、富人阶层财富管理需要，提供专属服务。2、以专业第三方理财计划提供处理方案，依据实际需求配置理财产品组合。3、经过更立体化营销传输系统，线上、线下同时拓展高端用户市场。4、以优质财富管家式服务赢得目标用户群信赖，建立忠诚高端用户圈。5、赢得首批VIP用户好感和信赖后，充足利用用户转介绍系统，拓展新用户快速圈地。网络金融理财超市关键盈利点分析中国“新富”一族数量巨大，而这部分群体在金融知识方面相对缺乏，需要信得过专业金融机构为其提供专业、隐私、全方面第三方理财服务。网络金融理财超市VIP用户财富金管家服务，专为这部分“新富”群体打造，经过提供最新金融资讯、专业理财计划服务、资产保全处理方案等系列服务，同时经过一个周期性优质服务取得用户信任，打造忠实用户群并成为影响力中心、转介绍中心，从而打造永续经营网络金融理财超市。伴随越来越多针对高端用户理财产品面市，网络金融理财超市理财服务质量愈发提升，而服务高端用户圈收入也很可观。（二）企业概况2.1企业介绍易道金融理财超市:是一个在线金融产品导购和销售平台，经过电脑、手机APP、等通道为金融消费者提供金融产品信息、比较购置推荐、消费决议依据和直接购置等服务。作为中间服务平台，易道金融超市负担着信息汇总和信息真实性验证责任，对于资金需求方，包含但不限于身份证基础信息、信用情况、资产情况、学历、社保、公积金、直系亲属、工作单位、企业经营情况和贷款痕迹等，可依据易道金融超市汇总和验证资料对贷款者资质和信用做一个甄别和选择，以减小信息不对称带来风险。而对于资金渠道提供方，我们不仅要判别信贷经理身份真实性，如有效联络方法、身份证、个人名片、所属单位工牌等等身份信息，还需对其公布产品进行严格审核，如：产品真实有效性、管理费率、产品优势、适合人群、申请条件等等产品维度，确保每一款贷款产品真实有效，确保每一个使用点对点获取资金大家用放心、便捷。2.2企业文化内涵企业愿景：打造中国富人阶层可信赖（网上）财富管理服务机构企业理念：正气、感恩、奋进、共好、共赢企业使命：成为推进中国金融理财业领航者职员价值观：帮助每个职员从优异到卓越网络金融理财超市未来发展蓝图展望未来，伴随中国金融市场深入发展、完善、理性，富人阶层数量深入增加，加上更一代年轻人对理财投资更趋向网络化，网络金融理财超市模式更轻易得到目标用户群认可，未来发展空间更大。网络金融理财超市经过一至两年磨合期后，服务体系、营销体系、职员管理体系得到深入完善，将深入加强网站竞争力、美誉度，经过和著名实力机构进行战略合作，有利于加速网站成为未来网络世界一颗新星，成为中国富人阶层财富管理公认首选网络平台，4-6人五年内实现上市。发展蓝图：成为中国富人阶层财富管理公认首选网络平台，五年内实现上市。网络金融理财超市·我梦想·我使命2.2企业结构图：股东会董事会股东会董事会监事会监事会主席教授咨询委员会项目决议委员会董事长总经理郭效源徐圣静向俊安张瑞华，田卫财务部投资部综合办公室项目部发展部（三）企业发展模式

金融理财超市作为市场中介主体，以销售理财产品或产品组合来获取投资者和融资者双方或单方利润。

金融理财超市运作方法很多，如资金需求方进行项目融资时向金融理财超市提出融资申请，金融理财超市贷给其资金收取利息并将各贷款项目进行组合形成理财产品，销售给投资者，依据不一样情况向投资者收取手续费;或金融理财超市接收保险、信托等机构委托，直接帮助她们销售其产品并取得佣金;再如余额宝等电商类平台，经过将天弘基金从用户处吸收来资金投放到银行市场从而获取较高利润等。为吸引用户、扩大市场份额，现存金融理财超市大致形成了线上、线下两种经营模式。

（一）金融理财超市线上经营模式。线上金融理财超市也即互联网理财机构，投资者经过网络平台和理财机构进行交流、自由选择购置理财产品组合。

中国金融理财超市线上模式主体能够分为互联网企业类和传统金融理财机构两大类。互联网企业线上理财超市关键包含BAT类互联网理财平台（即阿里、baidu、腾讯三家互联网巨头）、电商类互联网理财平台（如京东金融和苏宁理财）、门户网站类互联网理财平台（如新浪财富和网易理财）、财经网站类互联网类理财平台和记账APP类互联网类理财平台。传统金融理财机构又包含银行、券商和基金企业等理财先驱平台。

这些线上模式主体以大数据为依靠，如平安银行“五马飞跃”大数据体系、阿里云计算等。该种模式方便快捷，效率高，降低了中介费，提升了投资回报;但对数据处理、风险安全等方面要求很高，它高度依靠于信息技术发展。

同时，各线上金融理财超市主体在相互竞争中形成了各自不一样特点，它们相互依靠，互为补充，共同作用使得线上金融理财市场得到完善。其中，银行、券商和基金企业类线上金融理财平台优势表现在其理财产品专业性和丰富性上，且在投资管理和风险防控上拥有愈加成熟稳健经验。互联网企业类理财平台则拥有更庞大用户群及品牌著名度，如“天弘基金”、“微信理财通”，这些平台建立了完整网上支付手段。

（二）金融理财超市线下经营模式。线下金融理财超市也即金融理财实体商店，投资者经过和理财机构面对面交流、咨询，取得和理财产品相关更具体信息。因为传统银行业金融线下机构是中国金融理财市场长久主导者，在用户及资金规模等方面有着较深厚积累;其整体规模占中国金融理财市场约90%。

中国农业银行是中国较早成立金融理财超市传统金融机构，经过纵向整合银行内金融产品实现对个人金融需求满足。中国农业银行线下金融理财超市实施理财用户经理坐班制，要求理财用户经理在授权范围内针对关键高端用户进行金融理财产品营销，向优质用户提供专业投资理财提议和策划，帮助其达成理财目标，实现资产组合最优化、收益最大化并有计划、规范性地进行用户关系维护工作;提升用户满意度和忠诚度，以期和优质用户建立长久、稳定关系。传统金融机构拥有较完善风控、信审和销售团体，能够为用户量身定制理财计划方案。同时，线下理财产品种类更丰富，还可利用本身专业优势进行产品创新，愈加便于用户进行选择。

（三）金融理财超市线上、线下经营模式对比分析

1、线上、线下理财收益性、稳定性、安全性对比分析。使用户资金产品产生较高回报，并保持稳定增值一直是各金融理财超市最关键动力;同时，理财产品安全保障将直接决定用户能否长久存留。

余额宝成立开创了线上理财历史，自其成立以来，七日年化收益基础保持在6%以上。但伴随baidu、腾讯等不停加入，余额宝收益率逐步趋于市场平均水平。因为中国金融理财市场相对来说较为开放，竞争性较强，所以从总体上看，线上线下各金融理财超市同类产品平均收益率、稳定性和安全性逐步趋于一致。现在线上线下理财产品收益率已大致形成了和理财产品种类本身稳定性和安全性相适应局面。

2、线上、线下理财产品种类丰富度对比分析。理财产品丰富程度在一定程度上决定了用户投资选择，决定了金融理财超市实施理财产品个性化能力。线上理财产品以货币型基金为主，《中国互联网理财市场研究汇报（）》数据显示，货币基金理财产品占据线上理财总体市场规模90%。

而线下理财超市因为起步较早，在线上理财之前一直主导着中国金融理财市场，所以含有丰富理财经验和理财知识。其理财产品包含货币基金、票据保险、股票基金、私募信托、黄金等多个领域。

3、线上、线下金融理财超市用户理财能力对比分析。用户理财能力是指含有一定理财经验或知识用户，不依靠银行等理财机构提议，能够依据本身理财目标进行理财产品选择和购置。用户理财能力不一样，决定了用户对不一样理财模式选择乃至对不一样金融理财超市产品选择。因为线下理财以资历雄厚传统金融机构为主，故其往往是大额和缺乏理财经验或知识投资者选择。

（四）SWOT分析优势专属性：锁定中国“新富”一族、富人阶层财富管理需要，提供专属服务。2、实际性：以专业第三方理财计划提供处理方案，依据实际需求配置理财产品组合。立体性：经过更立体化营销传输系统，线上、线下同时拓展高端用户市场。优质性：以优质财富管家式服务赢得目标用户群信赖，建立忠诚高端用户圈。快速性：赢得首批VIP用户好感和信赖后，充足利用用户转介绍系统，拓展新用户快速圈地。劣势1：材料造价成本比较高，需要技术人员提供技术支撑。2：网络金融化产品市场还未得到很好开拓。3、网络金融市场竞争压力大。机会政策:李克强在政府工作汇报中提出，“制订‘互联网+’行动计划，推进移动互联网、云计算、大数据、物联网等和现代制造业结合，促进电子商务、工业互联网和互联网金融健康发展，引导互联网企业拓展国际市场。”进入“十二五”收官之年，政府以前已经明确提出几大战略性新兴产业，但更多提法是“培育”，是一个从无到有过程。但近两年，尤其是伴随移动互联网加速发展，云计算、大数据、物联网等新技术愈加快融入到传统产业、包含金融理财、打车等民生领域；和家电等传统制造业等等，PC互联网时代升级到移动互联网时代，互联网技术和两化融合相结合会有更多看点，对于网络金融理财超市一定会给最大稳定收益。2、前景：中国富人阶层增速很快，对高端综合性理财需求较大，而网络金融理财超市针对中国中高端用户提供专属理财咨询服务，是现在市场网络理财一大空白。相对而言网络高度保密性更轻易得到中高端用户欢迎，同时销售高端理财产品利润空间很巨大。3、市场：伴随中国金融业发展，国人理财观念有所改变，所以网络金融理财超市第三方理财模式将成为国人可信赖网络财富管理顾问，优质服务帮助用户资产保值、增值，并逐步形成良性循环，未来发展发展空间很可观。威胁1、替换性：传统金融超市价格低廉，应用范围广，市场成熟。2、行业竞争：网络化设施日益发展，多种现有网络金融设备发展快速，对市场拓展带来阻碍。SO战略

1、在政府工作汇报提出支持政策下，将该互联网金融理财超市大力推广和不停升级，使之完善网络金融市场领域。

2、在网络金融迅猛发展今天，我们能够抓住这个机遇，将该新型网络金融理财超市推向市场，使之快速发展起来。

ST战略

1、利用我们专属性，在后期售后服务中能够使消费者享受无偿产品服务，以降低用户消费成本。

2、该网络金融理财超市更全方面,相比市场上单一金融超市，功效更强大，总运行成本相对较低。

WO战略

1、现在市场金融超市快速发展和民众对于生活中多种要求也随之提升，市场需求将深入得到释放，使之和网络金融理财超市市场拓宽形成一个契机。

2、建立网络基地，实现产销一体化，降低价格，降低损耗。

3、网络金融理财企业开设专门技术培训机构，首先提供技术支持起源，首先降低制造成本。

WT战略

1、加强网络金融理财企业和其它金融企业交流，利用我们技术和她们资源拓宽市场，达成共赢目标。

2、加强管理，重视系统细节设计和产品特征，给消费者留下深刻印象，达成一传百，百传千效果。（五）市场前景分析5.1行业背景分析伴随经济快速增加，中国居民和企业持有金融资产也不停增加。依据中国统计局数据显示，截至末，中国城镇居民人均可支配收入超出2.8万元，并仍以高增加率增加。收入增加产生了中国居民对资产管理一致需求。但因为大多数居民缺乏专业理财知识和技能或因为工作时间限制等多方面原因，将资产交由专业理财机构或理财专业人士代为管理或向其咨询合适管理方法以提升资产效率已俨然成为大家进行投资理财一大选择。其次伴随互联网科技发展，互联网络逐步成为大家日常生活不可或缺关键组成部分。中国互联网网络信息中心最新数据显示，截至底，中国互联网网民已达成6.49亿人，整年累计新增网民3，117万人。在新消费需求驱动下，中国金融理财市场已形成了线上、线下两种模式并存局面。不一样经营模式对应了不一样用户群体、服务不一样投资理财需求。金融理财超市作为金融理财服务新型提供者，利用本身专业技能为用户提供涵盖多个金融产品资产增值服务，恰好迎合了用户理财要求5.2市场现实状况，中国第一家金融理财超市成立。随即，各传统金融机构纷纷加入，由此带来中国传统消费行为、经济效益和社会效益不停转变。此时期金融理财市场运行模式以线下为主。《中国银行业理财市场年度汇报（）》数据显示：截至末，全国开展理财业务525家银行业金融机构共存续理财产品55，012只，资金余额15.02万亿元;较末增加4.78万亿元。

多年来，互联网、大数据、云计算等高新科技不停发展，并和金融行业相互渗透、逐步融合。从阿里巴巴余额宝问世起，截止到末，短短十二个月多时间，中国线上理财市场整体规模就已达成近1.7亿;各传统金融理财超市也纷纷建立线上销售模式，以后改写了理财市场传统线下理财模式主导历史。

5.3综合前景展望伴随互联网科技和大数据技术发展，中国金融理财超市从线上转为线下是大势所趋;现在，中国仍处于线上线下两种模式并行过渡时期，但因为中国金融理财市场线下理财机构积累效应，总体规模和理财产品发行量远大于线上。所以，中国实现金融理财超市“线下模式转线上模式”仍有较长一段路要走。

但伴随中国金融市场日渐成熟，相关法律法规逐步完善，各金融理财超市经营模式将会愈加透明，各机构之间竞争也将日渐加剧。所以，各理财机构应依据本身情况，正视自己优势和劣势，抓住目前机会，找出存在威胁，主动吸收线上线下两种模式优势，为用户发明愈加个性化、私人化理财产品。如线上理财超市可经过加强和更多企业合作，丰富产品种类或利用本身项目研发创新理财产品;增加操作透明度;主动吸纳含有丰富理财计划专业经验和能力人士以吸引优质用户群等。线下理财超市则能够经过合适降低门槛，降低资金撤出成本等以扩大用户覆盖面。（六）营销策略6.1产品策略6.1.1概念产品我组创建这个企业名为“易道互联网理财超市”，意在建立一个给人提供一个方便，快捷，信息立即网上理财平台。整个理财项目又包含了“股票”“债券”“基金”“组合理财产品”四个部分，风险承受能力弱，资金不充裕适适用于债券;风险能力承受能力强，资金充足适适用于股票和基金;有创新意识人能够尝试组合产品！整个体系全部在突出着“以人为本，为人理财”专题。6.1.2产品生命周期引入期因为产品导入市场，消费者对该产品并不了解，消费者并不会意识到产品优势和购置价值。企业也处于初级发展阶段，整个企业还未建立完善营销渠道和高效分配方法，企业资源和经济现实状况全部不是理想状态，合适高价能够为市场所接收。所以采取缓慢掠夺策略，即是高价格低促销费用将产品推入市场。成长久产品使用者逐步增加，对新产品已经有初步了解，销售量增加较快，产品服务已经基础成熟，营销渠道也初步形成，此时采取针对产品现有功效基础之上，努力发展产品新款式，新型号，增加产品愈加功效，和更多用途。合适多做部分促销活动，增加市场拥有率，建立品牌偏好，培养忠实用户，形成口碑营销。成熟期多种销售渠道已基础实现饱和状态，销量平稳，增加量一定市场现实状况下，应采取实现产品改良升级，重视新产品特色开发。立即获取消费者反馈信息，进行技术更新，研发适应市场需求产品。衰退期产品销量已基础上没有增加可能，并快速下降时。应集中现有资源，利用多种促销方法，消耗剩下资源，资金回笼，增加眼前利润。6.1.3品牌品牌设计针对新产品上市，必需建立自己品牌，积累企业无形资产，在设计上一定采取简练醒目，易轻易让消费者记住品牌。而且还必需含有代表性商标名称，才能在现现在众多牌子中表现品牌优势，和暗示金融超市属性。比如本团体以———作为商标，在产品服务介绍推广上加以暗示及说明。品牌管理针对商标名称即标识，立即进行商标注册，注册在先，使用在先。6.1.5渠道策略在营销渠道上，该系统拟采取直销和分销相结合模式共同促进内外资源优势互补，方便愈加好建设该“宜家家居系统”品牌。渠道关键概括来说即“线上线下”方法。首先，采取电商销售渠道，也就是电商直销模式，该模式能供用户在同一时间进行多样化选择，以确定用户最想定制系统。其次，采取是体验店分销模式，该方法优势在于能让用户实际体验到该系统各个方面优势，并依据体验到各方面为用户定制最适合家居系统，并为其提供上门和整套安装和售后服务，确保让用户满意。6.1.6促销策略在促销策略及方法上，采取有吸引力方法吸引用户以促进销量是关键，促销方法合理是前提。具体促销策略以下：①网站线上宣传方法：在网站上，对该系统功效进行展示，并和同类型系统产品进行相关比较，从这为切入点将系统优势快速扩大。②线下体验店促销方法：体验店作为最直观和有效销售场所能在很大程度上决定该系统在整个销售链上销售情况。在体验店里，能够由促销员面对面向用户介绍该系统各方面功效，并让用户经过实地体验方法感受该系统智能化。从而用户能更清楚知道她们需求和该系统整体功效。③全方面售后和系统升级服务：好系统售后服务是关键，该系统在售后方面会采取无偿软件系统升级服务，和硬件优惠更换服务。另外，总服务台定时会派各地服务平台向用户进行回访，并依据用户提供返回问题情况，制订深入系统改善方案，并定时向用户提供问题预防和处理方案。④公共关系：采取电话销售方法，赞助部分公益性活动做宣传。和公安部门联络协商好，来进行特种特