质押监管业务作业流程及操作标准规范

编写：质押管理部审核：审批：受控状态：公布：-3-22修改：分发号：1.0目标规范质押监管业务步骤及操作。2.0适用范围本措施适适用于企业所属各单位和中储总企业委托管理单位质押监管业务管理和操作。3.0职责3.1企业质押管理部职责企业质押管理部负责《质押监管业务步骤及操作规范》制订和修改，并对实施情况进行监督。3.2被管理单位职责各单位依据本措施要求，可在此措施基础上制订适合本单位操作规范。各单位主管领导对质押监管业务步骤及操作规范进行总体控制，质押监管部门具体实施本措施。4.0工作过程描述机构和岗位设置及关键职责前期作业步骤业务模式及步骤4.1机构设置及主耍职责4.开展质押监管业务单位必需设质押监管部和专门人员从事管理和业务操作，明确组织机构，落实责任人和岗位人员。对关键业务步骤和关键岗位必需分权控制管理，合理授权。质押监管部关键职责以下：a〕负责用户开发、协议洽谈、协议评审和向主管领导提供签署协议依据。b〕负责库外监管场所选择、评价和跟踪评价。c〕负责协议管理和用户档案管理。d〕会同质权人、出质人，必需在第一次对质物确定时对质押货物期初库存量共同进行盘点，三方在盘点统计上签字、盖章确定。e〕负责出质手续、提货手续和相关单据审核、确定和管理，负责登记《质物控制总账》和多种报表上报工作。f〕每日调查质物市场价格，统计在《质物市场价格调查表》中，并依据协议要求负责向银行提供《质押货物价格变动通知单》。g〕向每一个库外监管场所派出最少两名合格监管人员。h〕配合人力资源部测试和招聘库外监管人员并建立库外监管人员考评制度，并对其进行考评。i〕就质押监管业务负责和质权人和出质人联络沟通。统计监管收入，定时向出质人提供收费明细，并收取费用。j〕质押监管部巡查人员对库外监管点每七天巡查一次，巡查真实结果记入《质押业务巡查表》。库外监管点超出10个，必需配置2名以上巡查员。k〕研究质押监管业务新情况和衍生业务。4.对项目标可行性进行分析和估计，并釆取对应对策给予控制。4.对操作中项目进行巡查，控制风险。4.2岗位设置及关键职责质押监管部设部门经理、业务开发经理、业务操作经理、业务授理/内勤、业务巡查、业务监管（库外）等六个岗位；业务开发经理、业务操作经理、业务巡查三个岗位人员不能兼职，其它岗位可依据业务量情况兼职，也能够依据本单位工作需要增设其它岗位，增设岗位一样要明确其岗位职责。现将各岗位职责简述以下：4.2.1部门经理a〕主持质押监管部日常工作，对业务开发经理、业务操作经理、业务受理员/内勤、业务监管员职责和权限进行划分；b〕制订本部门财务预算、经营策略，确定经营目标，并负责组织实施；c〕负责审核拟出质人资质、质押监管业务协议、单据、报表；d〕受企业法人委托，和出质人、质权人签署《质押监管合作协议》，或和仓储企业签署《仓储协议》；e〕负责质押监管业务全过程管理、监督，严格控制业务步骤，对业务操作过程中不规范行为必需立即纠正，时时防范业务风险；f〕每个月依据业务开展情况进行质押监管业务分析，依据市场情况调整业务结构，研究和处理质押监管业务中碰到新情况和衍生业务；g〕控制费用支出，作好业务收入结算工作，完成整年预算工作计划，避免债权、债务发生；协调本部门和相关部门联络，保持业务运行流畅；负责和出质人、质权人沟通，了解用户需求；制订年度培训计划，作好本部门业务人员培训工作。4.2.2业务开发经理a〕开发质押监管业务用户，维护现有质押监管业务用户；b〕确定质押监管业务用户质押融资初步信息，包含拟质押融资金额、拟质押物、拟质押物数量、拟质押方法、拟质押物控制方法、拟质押融资银行、拟质押监管仓库、拟质押时间；c〕确定质押监管业务用户企业资质，包含营业执照、税务登记证、企业代码证、法定代表人身份证及复印件、近三年资产负债表、损益表、合作历史统计；d〕向业务受理员/内勤提交意向用户质押融资初步信息、企业资质和拟质押监管业务模式；e〕认真填写《用户档案表》和《业务受理审批表》。4.2.3业务操作经理a〕依据业务开发经理提供出质人企业资质对出质人资信进行调查、确定，并向部门经理提出意见；b〕负责监管地点考察和评审工作，考察完成后，出具监管地点考察汇报。c〕依据业务开发经理提议，确定质押监管业务模式。从下列业务模式中选择一个：仓单质押、动产质押逐笔控制、动产质押总量控制、买方信贷和开证监管业务。d〕如需要，则帮助出质人确定质物货权，并向部门经理提出意见。需要鉴证货权凭证包含：购货协议、购货发票、材质证实、产品合格证、货运单，进口货物还应提供进口货物检验检疫证实、完税证实、信用证；e〕依据《库存清单》评定拟质押货物货值，判定货物质量；f〕跟踪质押物资市场价格，随时监测质押货物市场价格改变并定时向部门经理汇报；g〕项目开始操作时，和监管员共同清点质物，并建立质物台帐。4.a〕负责质押监管业务协议、单据、发票、用户资料、仓单资料、预留印鉴、密押等相关资料保管和归档；b〕按时填写多种业务单据、负责单据传输，单据传输必需有交接手续；c〕按时填报多种业务报表、负责报表上报。报表包含：《质押监管业务额度使用台账（内部控制额度）》、《质押业务上报统计（月报）》；d〕按协议约定方法监管质押货物，认真查对质权人控制指令，并把信息立即通知质权人和出质人，以确保各方权益实现；e〕建立监管货物台帐，定时和出质人、质权人、仓储部、外部监管库、仓储企业复核帐目，保障质押货物数据正确、一致；f〕立即和本系统财务部门、质权人沟通，作好质押监管业务结算工作；g〕立即向质押监管软件中录入业务数据，数据必需正确；h〕对质押监管费用、出库费用、入库费用、仓储费用，质物价格等报价信息及监管步骤所包含各项业务信息搜集和分类工作；i〕为了给用户提供愈加好服务，业务受理应立即整理用户档案，建立相关统计。对用户投诉做好统计并确定具体责任人，立即上报质押监管部经理；j〕对本部门发生费用立即登记，帮助部门经理做好预算实施工作。4.a〕监管员在岗情况，是否坚守岗位，交接班统计是否健全，统计是否具体、规范；b〕监管点有没有书面控货通知；盘查当期质物库存是否满足通知要求。监管员是否根据质押监管部门要求进行收发货、置换、解除质押等操作；c〕帐务登记情况，是否按要求建立质押监管货物台帐和明细帐，帐册登记是否全方面、规范，数字是否正确；d〕检验监管人员帐、卡、物三相符情况，对质物进行实际盘点，查对是否帐实相符；e〕查阅盘点统计，是否按时进行日盘点、周盘点，盘点结果是否正确；f〕是否按相关物资管理要求对质物进行管理养护；g〕单据传输是否立即，传输统计是否完善、填写是否规范；h〕对质物标识、编号情况、是否建垛卡货位说明，并在台帐上标明该批质物存放地点；质物品种和协议约定是否相符；监管日志填写情况；k〕巡视库外监管业务。4.a〕核实《库存清单》货物数量，并签字确定；b〕建立质押货物台账并定时和业务受理员查对帐目。帐目包含《质押货物总帐》、《质押货物明细帐》；c〕定时清点库存，检验帐物是否相符；d〕依据业务受理员指令，对拟质押货物进行质押监管操作，并将完成信息通知业务受理员；e〕依据质押监管部指令，帮助业务受理员对质押监管货物进行入库、出库、置换、解除监管操作，并在单据签字（盖章），同时将完成信息通知业务受理员，于次工作日将单据向收单人寄出，或督促仓库将单据向收单人寄出；f〕规范管理质押监管货物，不一样货物采取不一样堆码方法，并建垛卡说明，贴挂“监管”标识；g〕实时将质物动态数据输入或监督仓库管理人员输入信息系统；h〕如出现和质押监管规范不符任何问题应立即向质押监管部经理汇报。4.3质押监管业务前期作业步骤4.质押监管部依据企业任务确定开发用户策略，制订用户开发计划，确定目标用户。4.业务开发经理经过和用户联络交流，判定目标用户是否有质押融资需求。4.业务开发经理对有质押融资需求用户深入确定其具体情况，包含：a〕质押融资额；b〕目标用户提供质押物；c〕质押物数量；d〕质押融资模式；e〕质押物控制方法；f〕质押融资银行；g〕质押监管仓库（或质押监管地点)；h〕质押监管时间。4.3.业务开发经理判定目标用户是否为首次质押贷款，对于首次质押贷款目标用户要检验企业资质等相关信息，包含：企业营业执照；企业税务登记证；企业代码证；法定代表人身份证；近三年资产负债表；损益表。g〕对于再次质押贷款目标用户，要判定目标用户质押贷款资质是否有改变，对于有改变质押贷款目标用户，要重新检验上述对应企业资质信息，同时检验合作历史统计。4.3.5业务开发经理为目标用户选择质押监管模式，即从下列模式中选择一个质押监管模式：仓单质押；动产质押逐笔控制；动产质押总量控制；保兑仓（卖方担保下买方信贷）开证监管业务。4.3.业务开发经理将目标用户拟质押融资相关资料汇总，以《业务受理审批表》和《业务协议审批表》形式提交给质押业务受理/内勤。4.3.《业务受理审批表》由质押监管部业务开发经理填写。4.业务开发经理、业务受理员/内勤。4.4业务模式及步骤质押监管业务分类根据业务类型能够分成常见五种质押监管模式。4.4.1仓单质押该业务开展仅限于库内业务。4.4.1.1质押形成操作经理帮助拟出质人和仓储部签署仓储协议，出质人把拟质押货物存入指定仓库；业务受理员/内勤依据业务开发作经理提交《业务受理审批表》编写《库存清单》，并将《库存清单》送交仓储部；仓储部依据《库存清单》核实、确定用户拟质押货物数量，在《库存清单》上签字盖章后，返还质押监管部业务受理员/内勤，并对《库存清单》所记货物停止发货；业务受理员/内勤将《库存清单》交质押监管部经理审核签字；操作经理将《库存清单》送交质权人审核；质权人审核《库存清单》后，仓储部开具《仓单》；监管方、出质人、质权人三方签署《仓单质押及货物监管合作协议》，同时三方在《仓单》上背书盖章，业务受理员/内勤在《仓单》上盖上“质押”字样并登记，《仓单》归质权人保管，此笔仓单质押业务形成。4.4.1.2质押解除解除分为部分解除和全部解除。部分解除：出质人归还部分质押贷款，或增加质押贷款确保金；出质人向质权人申请部分质押物出库；质权人审核经过后开具《解除部分质押通知书》，质权人和出质人凭《仓单》及《解除部分质押通知书》向监管方提货；质押监管部业务受理员/内勤审核后，交质押监管部经理和主管领导签字，以后业务受理员/勤将《仓单》及《解除部分质押通知书》交付仓储部发货；仓储部应收回原仓单，并就原仓单项下剩下货物重新出具新仓单，出质人应根据前述约定办理仓单质押手续并将新仓单交付质权人持有。全部解除：出质人归还全部质押贷款，质权人将《仓单》背书交出质人；出质人将《仓单》背书交监管方质押监管部业务受理员/内勤；质押监管部业务受理员/勤检验签章、登记、背书并在仓单上盖上“解除质押”字样后，交质押监管部经理和主管领导签字，以后业务受理员/内勤将《仓单》交付仓储部发货，仓储部收回《仓单》；仓储部依据货主要求办理货物出库手续或继续推行货物保管责任，此笔质押解除作业完成。4.4.1.3包含协议《仓单质押贷款三方协议》由出质人、质权人、监管方共同签署。4.4.1.4包含单据《仓单》由监管方填写《解除部分质押通知书》由质权人填写，监管方审核确定；4.4.1.5包含人员主管领导、质押监管部经理、业务受理员/内勤、质权人（银行）相关人员、出质人；4.4.4.1.2质押形成操作经理帮助拟出质人和仓储部签署仓储协议，出质人把拟质押货物存入指定质押监管仓库；监管方、出质人、质权人三方签署适适用于动产质押逐笔控制业务《动产质押监管合作协议》，质权人和出质人共同向监管方出具《查询及出质通知书（附确定回执）》，将质物及设置质押事实通知监管方，监管方验收货物无误后给予确定，此笔质押监管业务形成。4.4.1.2货物置换出质人向质权人申请质押货物置换并提交质权人审核；质权人出具《质物变更通知书（附确定回执）》，质押监管部收到《质物变更通知书（附确定回执）》后通知仓储部对出质人应入库货物进行验收，确定无误后在该通知书上加盖专用印鉴给予确定，对《质物变更通知书（附确定回执）》中记载出库货物解除质押，监管方可许可出质人提取该部分货物，此笔货物置换完成。4.出质人归还部分质押贷款，或增加质押贷款确保金；出质人向质权人申请部分质押物出库；质权人审核经过后开具《质物变更通知书（附确定回执）》，由出质人和质权人签字盖章，质押监管部业务受理员/内勤检査质权人签字盖章《质物变更通知书（附确定回执）》，并提交质押监管部经理审核签字；业务受理员/内勤将《质物变更通知书（附确定回执）》提交仓储部作为解除监管提货凭证；仓储部办理货物出库手续，此笔放货业务完成。442.4质押解除出质人归还全部质押贷款；质权人出具《解除质押监管通知书》，并签字盖章，送交监管方质押监管部业务受理员/内勤；质押监管部业务受理员/内勤检验质权人签字盖章《解除质押监管通知书》，签字后提交质押监管部经理审核签字；业务受理员/内勤将《解除质押监管通知书》提交给仓储部；仓储依据出质人要求办理货物出库手续或继续推行货物保管责任，此笔质押解除作业完成。4.《质押物仓储监管三方协议》由出质人、质权人、监管方三方共同签署。4.4.2.6包含单据《查询及出质通知书（附确定回执）》由质权人和出质人填写，由监管方审核确定；《质物变更通知书（附确定回执）》由质权人填写，由监管方审核确定；《解除质押监管通知书》由质权人填写，由监管方审核确定。4.4质押监管部经理、业务开发经理、业务受理员/内勤、质权人（银行）相关人员、出质人。4.4.4业务开发经理帮助拟出质人和仓储部签署仓储协议，出质人把拟质押货物存入指定质押监管仓库；监管方、出质人、质权人三方签署适适用于动产质押总量控制业务《动产质押监管合作协议》，质权人和出质人共同向监管方出具《查询及出质通知书（附确定回执）》，将质物及设置质押事实通知监管方，监管方验收货物无误后给予确定，此笔质押监管业务形成。4.4质权人出具《质物价格确定/整通知书》和《质物最低价值通知书》，确定质物品种、价格和最低控货数量或价值。4.4仓储部依据出质人入库货物出具入库单。4.质物价值超出质物最低价值，出质人就超出部分提货或换货时，无需追加或补充确保金，可直接向监管方办理提货或换货，监管方应该严格根据本协议约定给予办理，并确保提货或换货后处于监管方占有、监管下质物价值一直不得低于质物最低价值。质物价值等于质物最低价值，出质人应该事先提出提货申请，经质权人同意后，追加或补充确保金，质权人向监管方签发《质物最低价值通知书》，下调质物最低价值。业务受理员/内勤将《质物最低价值通知书》提交仓储部作为解除监管提货凭证；仓储部办理货物出库手续，此笔放货业务完成。4.4出质人归还全部质押贷款；质权人出具《解除质押监管通知书》，并签字盖章，送交监管方质押监管部业务受理员/内勤；质押监管部业务受理员/内勤检验质权人签字盖章《解除质押监管通知书》，签字后提交质押监管部经理审核签字；业务受理员/内勤将《解除质押监管通知书》提交给仓储部；仓储部依据出质人要求办理货物出库手续或继续推行货物保管责任，此笔质押解除作业完成。4.《质押物仓储监管三方协议》由出质人、质权人、监管方三方共同签署。4.4《查询及出质通知书（附确定回执）》由质权人和出质人填写，由监管方审核确定；《质物价格确定调整通知书》由质权人填写，由监管方审核确定；《质物最低价值通知书》由质权人填写，由监管方审核确定；《解除质押监管通知书》由质权人填写，由监管方审核确定。4.4质押监管部经理、业务开发经理、业务受理员/内勤、质权人（银行）相关人员、出质人。4.4.4业务开发经理帮助拟出质人和仓储部签署仓储协议，监管方、出质人、质权人三方签署适适用于动产质押买方信贷业务《动产质押监管合作协议》；质权人在签发银行承兑汇票或汇出货款后，就应向监管方签发《查询及出质通知书(附确定回执)》，同时将银行承兑汇票复印件或汇出货款证实和购销协议复印件附后，通知监管方接货。假如收货人为质权人替换出质人，质权人还要提供授权书，授权监管方替换质权人办理相关接货手续。出质人确保在甲方监督下，指示供给商按时运交货物至指定地点。货到后由三方共同办理接货和验收入库手续，货物入库验收后，监管方依据验收结果出具《查询及出质通知书（附确定回执）》确实定回执，此笔质押监管业务形成。4.4出质人向质权人补充或追加一定数额确保金后，能够向质权人申请提取部分或全部质物。出质人凭质权人签发《质物变更通知书（附确定回执）》，向监管方办理提货。经质权人同意，出质人可凭质权人签发《质物变更通知书（附确定回执）》，向监管方交付新质物，置换提取现有质物。监管方在收到质权人《质物变更通知书（附确定回执）》后，应查对相关印鉴、签字、传真机号码，并和质权人指定人员进行电话核实。核实无误后，准予办理出质人提货。4.4同动产质押出质人归还全部质押贷款；质权人出具《解除质押监管通知书》，并签字盖章，送交监管方质押监管部业务受理员/内勤；质押监管部业务受理员/内勤检验质权人签字盖章《解除质押监管通知书》，签字后提交质押监管部经理审核签字；业务受理员/内勤将《解除质押监管通知书》提交给仓储部；理货部依据出质人要求办理货物出库手续或继续推行货物保管责任，此笔质押解除作业完成。4.4.4《质物价格确定/调整通知书》由质权人填写，由监管方审核确定；《质物变更通知书（附确定回执）》由质权人填写，由监管方审核确定；《查询及出质通知书（附确定回执）》由质权人和出质人填写，由监管方审核确定；《解除质押监管通知书》由质权人填写，由监管方审核确定。4.4质押监管部经理、业务开发经理、业务受理员/内勤、仓储部相关人员、质权人（银行）相关人员、出质人；4.4.54.4业务开发经理帮助拟出质人和仓储部签署仓储协议，监管方、出质人、质权人三方签署适适用于信用证项下未来货权质押监管业务《动产质押监管合作协议》；出质人和监管方签署《授权委托书》、《代理报关委托书》、《代理申报检验检疫委托书》及仓储协议。4.4向质权人或出质人索取报关报检所需资料原件，包含：正本提单、装箱单、检验单（包含质量检验单和重量检验单等）、报关委托书、发票等，监管方应在收到质权人和