2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财自我检测试卷B卷附答案

2022-2023年中级银行从业资格之中级

个人理财自我检测试卷B卷附答案

单选题（共200题）

1、在保险实践中，禁止反言主要用于约束（）。

A.保险人

B.受益人

C.投保人

D.被保险人

【答案】A

2、下列关于终身寿险的描述错误的是（）o

A.终身寿险根据缴费方式的不同可以分为普通终身寿险、限期交费

终身寿险、是交终身寿险

B.终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金

C.大多数终身寿险保单属于分红保单

D.终身寿险也有部分保单属于非分红终身寿险

【答案】B

3、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险

合同的规定，孩子。岁到15岁期间为交费期，每年保费3650

元.年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初

领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,

年初领取。

A.58000

B.62000

C.62050

D.65000

【答案】D

4、下列关于被保险人的特征，说法错误的是（）o

A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人

B.在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭

受直接损失的人

C.被保险人也可以是无民事行为能力人

D.在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力

人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险

【答案】D

5、小王与朋友合伙购买了一辆卡车，小王负责驾驶与经营，他为车

投保了第三者责任险和车损险，并指定自己为受益人。不久，小王

在一次交通意外中死亡，车辆全损，则（）。

A.保险公司不赔，因为小王已死亡

B.保险公司赔付，保险金给小王的朋友

C.保险公司不赔，因为小王与朋友合伙购车

D.保险公司赔付，因为小王负责驾驶经营，有可保利益

【答案】D

6、孙娟预计其儿子5年后上大学，届时需学费30万元，为筹措学

费孙娟每年年末投资三万元到年投资回报率7%的平衡基金，则5年

后（）（答案取近似值）

A.无需再额外支付学费

B.会获得30万元的本息

C.需要额外支付12.75万元

D.需要额外支付17.25万元

【答案】C

7、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无

工作收入；儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的

父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要

邹明的经济支援。

A.定期死亡寿险

B.定期生存寿险

C.两全寿险

D.终身寿险

【答案】A

8、对中小企业而言，其理财目标与普通企业的区别在于（）。

A.使资金最大限度地提升

B.保证资金安全，规避资金风险

C.企业和个人风险的有效隔离

D.保证资金流的充足性

【答案】C

9、张先生夫妇两人今年都已经40岁，他们有一个女儿10岁，张先

生的父母与其同住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险

规划。

A.孩子的意外伤害保险

B.孩子的人寿保险

C.张先生的意外伤害保险

D.张先生的人寿保险

【答案】A

10、假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元，票面利率

为10%,剩余期限为6年的债券，该投资者的当期收益率为（）。

A.9%

B.10%

C.11%

D.17%

【答案】c

11、PMI指数（）为荣枯分水线。

A.30

B.50

C.70

D.60

【答案】B

12、劳务人员是指施工劳务企业的（）。

A.管理人员和劳务作业人员

B.管理人员

C.施工员

D.劳务作业人员（不含管理人员）

【答案】A

13、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子,

另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。

A.养子的晚辈直系血亲

B.赵先生的姐姐

C.养子的爱人

D.应被收归国有

【答案】A

14、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计

夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元（退休后每年初从退休金中

取出当年的生活费用）。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活

费用预计会以年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年,

现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投

入一笔固定的资金进行退

A.13011

B.22121

C.15896

D.19836

【答案】D

15、下列债券不可上市流通的是（）。

A.记账式国债

B.金融债券

C.实物式国债

D.凭证式国债

【答案】D

16、《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通

知》规定，在发售理财计划（包括总行管理以及总行授权分行管理的

理财计划）前（）日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定

向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。

A.5

B.7

C.10

D.20

【答案】C

17、下列项目中属于劳务报酬所得的是（）。

A.发表论文取得的报酬

B.提供著作的版权而取得的报酬

C.将国外的作品翻译出版取得的报酬

D.高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬

【答案】D

18、中小企业的融资需求特点不包括（）。

A.周期短

B.频率高

C.额度小

D.信用高

【答案】D

19、下列不属于影响获得国家基本养老金因素的选项是（）。

A.当地上年度在岗职工月平均工资水平

B.本人指数化月平均缴费工资的平均值水平

C.退休前最后一个月的工资水平

D.缴费年限和退休年龄

【答案】C

20、关于保险利益，下列说法错误的是（）o

A.保险利益是保险合同成立的必备要件之一

B.投保人具有保险利益是保险合同生效的依据和条件

C.投保人丧失了保险利益会导致保险合同无效

D.保险人在不知情的情况下与不具有保险利益的人订立了保险合同,

由于保险人是善意的，该保险合同有效

【答案】D

21、财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围

内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财

产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中

的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除

了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财产保险的保险标的也

有其特点。如工厂机器设

A.有形财产

B.物质财产

C.财产的相关利益

D.财产及有关利益

【答案】D

22、商业银行在理财产品存续期内所投资的非标准化债权资产发生

变更或风险状况发生实质性变化的，应在（）日内，向投资人披

露。

A.5

B.7

C.10

D.13

【答案】A

23、在服务行业，尤其理财师整天与客户打交道，难免工作有失误,

出现客户投诉现象。在客户投诉及处理上，理财师应该认识和掌握

的要点不包括（）。

A.充分认识到正确处理好客户投诉的重要性

B.把危机转化为机会

C.正确处理好客户投诉

D.优先解决高端客户问题

【答案】D

24、自由结余占()的比率过高，往往体现出较低的理财积极

度。

A.总支出

B.总收入

C.总结余

D.理财支出

【答案】C

25、综合理财规划可能涉及客户家庭几代人的财务安排，体现了其

()。

A.全面性

B.长期性

C.综合性

D.专业性

【答案】B

26、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁,

杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，

目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概100。元；家庭的每

月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款

80

A.7575563.8元

B.7844342.7元

C.3438260.1元

D.3448264.1元

【答案】A

27、《中华人民共和国保险法》规定，人身保险合同投保人解除合同,

已交足二年以上保险费的，保险人应当（）。

A.退还保险费

B.按照合同约定在扣除手续费后，退还保险费

C.发出终止合同书，但不退还保险费

D.退还保险单的现金价值

【答案】D

28、（）是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率

就会越接近真实的发生率。

A.小数法则

B.众数法则

C.多数法则

D.大数法则

【答案】D

29、车辆购置税的征税范围不包括（）。

A.汽车

B.摩托车

C.电车

D.自行车

【答案】D

30、小王单位的同事外出遇险，因医疗费用高昂，其生活困难，工

会组织大家为该同事募捐以解燃眉之急，小王出了1000元，这部分

支出属于（）o

A.赡养支出

B.理财支出

C.生活支出

D.其他支出

【答案】D

31、一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（）。

A.公司债券-普通股票-国债

B.公司债券-国债-普通股票

C.普通股票T国债一公司债券

D.普通股票一公司债券一国债

【答案】B

32、李先生（40岁）是某私企老板，年收入约30万元。李太太（38岁）

是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母

亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。

A.李先生与自己的侄子不是直系亲属，不能送保险

B.李先生与自己的侄子是亲戚，可以送保险

C.李先生为他们投保，受益人可以写自己

D.保险不是礼物，不能用来送

【答案】A

33、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。

为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为

其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：

①预计李先生退休后每年需要生活费11.5万元；②按照经验寿命

依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李

先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额

投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6.5%；⑥退休后投资的

期望收益率为4.5%o

A.157.47

B.159.78

C.167.47

D.175.47

【答案】D

34、下列关于理财规划书的描述，错误的是（）。

A.可帮助理财规划师做好工作，与客户无关

B.理财规划书需使用专业术语，但同时也要理财师能用通俗的文字

做些介绍和解释

C.理财规划书要有逻辑性，条理清晰

D.理财规划书所包含的信息、结论应前后一致

【答案】A

35、（）是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。

A.财务独立

B.财务安全

C.财务自主

D.财务自由

【答案】D

36、（）不再追寻什么样的投资组合更为有效，而是从产生股票收

益过程的性质中推导回报。

A.资本资产定价理论

B.套利定价理论

C.有效性市场理论

D.行为金融理论

【答案】B

37、（）是预期未来收入的现值，其现值就是通过数量化来衡量

人身风险。

A.生命价值法

B.需求法

C.资本保留法

D.未来收入法

【答案】A

38、下列关于基金销售人员资格的描述，错误的是（）o

A.商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构

负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员

工人数的1/2

B.负责基金销售业务的部门管理人员取得基金从业资格，熟悉基金

销售业务，并具备从事基金业务2年以上或者在其他金融相关机构

5年以上的工作经历

C.公司主要分支机构基金销售业务负责人均已取得基金从业资格

D.商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构

负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员

工人数的1/3

【答案】D

39、下列不属于财富传承需求产生原因的是（）。

A.个人财富逐步积累

B.财富分配范围广、形式多

C.遗产分配纠纷频发

D.资本市场波动剧烈

【答案】D

40、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计

夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元（退休后每年初从退休金中

取出当年的生活费用）。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活

费用预计会以年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年,

现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投

入一笔固定的资金进行退

A.724889

B.865433

C.954634

D.1088266

【答案】D

41、在借贷金额方面，家庭债务管理力主（）o

A.量入为出

B.量力而行

C.保证较多的结余

D.保证生活的品质

【答案】B

42、下列不是构建退休规划的首要目标的是（）。

A.过理想的生活

B.退休后财务自由

C.确保子女有生活保障

D.退休后不需要再工作

【答案】B

43、综合理财规划的第一步是帮助客户了解“现在身处何方”，以

下不是理财师帮助客户了解清楚“现在身处何方”的切入点是

（）o

A.对客户家庭财务状况信息的收集

B.对客户家庭财务状况信息的整理

C.对客户家庭财务状况信息的分析

D.对客户家庭重要成员的性格分析

【答案】D

44、随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越

高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育

金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年

8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。

由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运

用，因此想就有关问题向理财师咨询。

A.客户范围广泛

B.流动性强

C.投保人出意外保费可豁免

D.获得免税的好处

【答案】C

45、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。

他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的

费用为10000元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理

财师。

A.44577

B.45608

C.46527

D.47606

【答案】D

46、解决中小企业资金难题可以使用“开源节流”的手段，其中

“开源”主要的方式包括（）o

A.银行借贷、小贷公司

B.小贷公司、现金管理

C.银行借贷、合理避税

D.合理避税、现金管理

【答案】A

47、教育储蓄是以（）方式计息。

A.活期存款利率

B.存本取息

C.一年期定期存款利率

D.整存整取

【答案】D

48、商业银行应在每一会计年度终了编制本年个人理财业务报告,

年度报告和相关报表，应于下一年度的（）报中国银监会。

A.5月底前

B.2月底前

C.1月底前

D.6月底前

【答案】B

49、（）是家庭消费开支规划的一项核心内容。

A.住房消费计划

B.债务管理

C.汽车消费计划

D.现金管理

【答案】B

50、财产保险分类方法众多，各国使用的标准不尽相同。广义的财

产保险不包括（）。

A.责任保险

B.信用保险

C.健康保险

D.财产损失保险

【答案】C

51、偿债能力分析指标中，（）反映的是资本结构，用于衡量企

业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力。

A.资产负债率

B.流动比率

C.产权比率

D.速动比率

【答案】C

52、沈先生在理财规划师的介绍下，刚刚购买了两全保险，关于此

种保险的说法正确的是（）o

A.两全保险一般单独销售

B.两全保险可以分为递减的定期寿险和递减的保单储蓄

C.两全保险可以分为递增的定期寿险和递增的保单储蓄

D.两全保险被视为一种有效的储蓄工具

【答案】D

53、对客户家庭财务状况进行分析，首先要对复杂的信息进行标准

化整理，即根据客户所提供的信息制作（）。

A.资产负债表和收入支出表

B.现金流量表和收入支出表

C.收入支出表和报税表

D.资产负债表和损益表

【答案】A

54、下列关于凭证式国债的说法，错误的是（）。

A.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取

B.可记名、挂失

C.可上市流通

D.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费

【答案】C

55、某投资者于2008年7月1日买入一只股票，价格为每股12元,

同年10月1日该股进行分红，每股现金股利0.5元，同年12月

31日该投资者将该股票卖出，价格为每股13元，则该项投资的年

化收益率应为()。

A.18.75%

B.25%

C.21.65%

D.26.56%

【答案】D

56、根据《民法典》规定，可以作为遗嘱见证人的是()。

A.限制民事行为能力人

B.继承人

C.与继承人、受遗赠人有利害关系的人

D.完全民事行为能力人

【答案】D

57、信用和债务管理方面涉及的指标包括收入负债率、资产负债率、

偿付比率、融资比率、自用贷款乘数等。其中反映客户家庭还贷能

力的指标是（）o

A.融资比率

B.偿付比率

C.资产负债率

D.收入负债率

【答案】D

58、普通家庭的资产通常被分为自用性资产、投资性资产和流动性

资产三大类。其中自用性资产是客户用于（）的资产。

A.维护家庭生活品质

B.家庭日常开销

C.紧急预备金

D.满足其人生不同阶段需求

【答案】A

59、下列关于遗嘱的实质要件的描述不恰当的是（）。

A.遗嘱人须有遗嘱能力

B.遗嘱可以取消缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人的继承权

C.遗嘱须是遗嘱人的真实意思表示

D.遗嘱中所处分的财产须为遗嘱人的个人财产

【答案】B

60、下列不符合期货交易制度的是（）。

A.交易者按照其买卖期货合约的价值缴纳一定比例的保证金

B.交易所每周结算所有合约的盈亏

C.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当

强行平仓

D.会员持有的某一合约投机头寸存在限额

【答案】B

61、作者将自己文字作品手稿原件或复印件公开拍卖（竞价）取得

的所得，应按（）所得项目计税。

A.稿酬所得

B.劳务报酬所得

C.特许权使用费

D.其他所得

【答案】C

62、其他资产不包括（）。

A.房地产

B.古玩

C.艺术品

D.玉石

【答案】C

63、金融市场的客体是金融市场的交易对象，下列属于金融市场客

体的是（）o

A.会计师事务所

B.居民个人

C.金融工具

D.金磁机构

【答案】C

64、关于家庭收入支出表，说法错误的是（）。

A.通常以月度为单位

B.需有表头

C.金额和占比分别标明单位“元”，或者“万元”和百分比

D.体现了客户家庭在统计期间收入、支出的占比情况

【答案】A

65、理性的股票投资过程是（）。

A.确定投资政策-投资组合一股票投资分析-评估业绩-修正投资

策略

B.股票投资分析-确定投资政策-授资组合-评估业绩-修正投资

策略

C.确定投资政策T股票投资分析T评估业绩-投资组合一修正投资

策略

D.确定投资政策-股票投资分析一投资组合一评估业绩-修正投资

策略

【答案】D

66、某女士持有一张面值为1000元的债券，价格为1014元，票面

利率6%。则该债券的即期收益率约为（）。

A.6.00%

B.4.92%

C.5.80%

D.5.92%

【答案】D

67、（）是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发

生率就会越接近真实的发生率

A.大数法则

B.风险分散原则

C.风险选择原则

D.风险确定原则

【答案】A

68、按金融产品的交割时间对金融市场进行分类，可分为（）o

A.现货市场与期货市场

B.一级市场与二级市场

C.货币市场与资本市场

D.股票市场与债券市场

【答案】A

69、随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越

高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育

金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年

8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。

由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运

用，因此想就有关问题向理财师咨询。

A.韩女士家庭是否为单亲家庭

B.韩女士是否希望她的儿子出国留学

C.韩女士的儿子有哪些爱好特长

D.韩女士同事的子女高等教育金筹备计划

【答案】D

70、于某由江西老家进京打工，从事建筑工作，月收入1200元，家

中母亲年迈，没有收入来源，于某最需要的保险产品为（）o

A.长期重大疾病保险

B.人身意外伤害保险

C.万能保险

D.养老保险

【答案】B

71、（）的特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行

投资。

A.艺术品

B.古玩

C.文物珠宝

D.邮票

【答案】D

72、商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关

于理财产品的销售起点，说法正确的是（）o

A.保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上

B.保证收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元（或等值外币）

以上

C.保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在3万元以上

D.保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在3000美元（或等值

外币）以上

【答案】B

73、风险由风险因素、风险事故和损失三个因素组成。下列关于风

险事故的说法不正确的是（）。

A.风险事故是指由人身风险引起的偶然事件

B.事件可能发生，也可能不发生，两种可能同时存在，缺一不可

C.一些偶然事件虽然可以判断，但究竟何时发生，很难预料

D.事件的发生是意外的，排除当事人的故意行为及保险标的的必然

现象

【答案】A

74、我国对保险人的告知形式采用（）方式。

A.无限告知

B.询问回答

C.明确列明与明确说明相结合

D.明确列明

【答案】C

75、理财规划师了解、分析客户的能力不包括（）o

A.掌握接触客户、取得客户信赖的方法

B.收集、整理客户信息

C.客户分类和了解、分析客户需求

D.投资理财产品选择、组合和理财规划

【答案】D

76、严先生转让一项专有技术，获得特许权使用费10万元，则这笔

特许权使用费的应纳个人所得税额为（）元。

A.11200

B.16000

C.19625

D.20000

【答案】B

77、下列关于外汇市场的说法，错误的是（）o

A.外汇市场具有促进国际金融市场的交易活动，调节外汇余缺的功

能

B.银行与客户之间外汇交易中，银行可以从中获得差价收益

C.在外汇市场上，外汇的买卖方式是公开的报价和竞价

D.如果某种外汇兑换本币汇率高于预期值，中央银行就会从商业银

行购入该种外币，推动该汇率上升

【答案】D

78、关于金价与美元的关系，下列说法正确的是（）o

A.如果美元走势强劲，那么金价将下降

B.如果美元走势强劲，那么金价将上升

C.如果美元走势强劲，那么金价将不变

D.如果美元走势强劲，金价变化不能确定

【答案】A

79、下列属于弹性支出的是（）o

A.水电费

B.房屋分期付款

C.房屋维修

D.交通费

【答案】C

80、下列项目中，不允许抵扣进项税额的是（）。

A.一般纳税人委托修理设备支付的修理劳务费

B.商业企业购进用于职工福利的货物

C.生产企业销售货物时支付的运费

D.工业企业购进用于对外投资的货物

【答案】B

81、父母子女有着极为密切的人身关系和财产关系，继承法规定父

母子女有（）遗产的权利。

A.赠与

B.相互处置

C.顺序继承

D.相互继承

【答案】D

82、根据分离定理，每个投资者都持有相同的最优风险组合，当市

场处于均衡状态时，最优风险证券组合T()市场组合M。

A.不等于

B.小于

C.等于

D.大于

【答案】C

83、基金宣传推介材料中可以登载的是()。

A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称

及评价日期

B.基金管理人管理的刚成立不足6个月的基金业绩

C.其他单位或个人的推荐性文字

D.预测该基金的投资业绩

【答案】A

84、张女士分期购买一辆汽车，每年年末支付10000元，分5次付

清，假设年利率为5%,则该项分期付款相当于现在一次性支付（）

元。（答案取近似数值）

A.55250

B.43250

C.55260

D.43290

【答案】D

85、按照规定，教育储蓄每月的最低起存金额为（）元。

A.50

B.100

C.200

D.400

【答案】A

86、一个普通家庭潜在的家庭财务风险比较广泛，其中，对客户影

响最大的风险是（）。

A.财产风险

B.人身风险

C.责任风险

D.信用风险

【答案】B

87、信用条件可以使应收账款的资金成为增加利润的积极因素，下

列关于信用期的制定的说法，不正确的是（）o

A.信用期的制定可以分为三步

B.首先应该计算延长信用期所增加的利润

C.最后计算放宽信用条件而需增加的资金占用额

D.信用期的制定还需要考虑赊账企业的信用标准

【答案】C

88、（）的公式为：净利润+资产平均总额。

A.销售净利润率

B.净资产利润率

C.实收资本利润率

D.基本获利率

【答案】B

89、目前，建筑业劳务培训主要围绕（）个关键工种开展。

A.13

B.14

C.15

D.18

【答案】B

90、赵小姐投资一个项目，第一年收到4000元，以后每年增长3%,

年利率为6%,则该理财产品的现值约为（）元。

A.2333

B.3000

C.10000

D.133333

【答案】D

91、老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，

离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员,

月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王

目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假

设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基

金证券，退休前整体收益率为5%,退休后全部转化为存款，年收

益率为3%。

A.713

B.724

C.1250

D.1261

【答案】A

92、下列关于有形市场和无形市场的描述，错误的是（）o

A.有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有

专门设备的有组织的市场

B.无形市场是在证券交易所进行金融资产交易的统称

C.典型的有形市场是交易所

D.无形市场没有集中、固定的交易场所，通过现代化的电信工具和

网络实现交易

【答案】B

93、下列不属于财政政策工具的是（）。

A.税收

B.预算

C.再贴现率

D.转移支付

【答案】C

94、李先生（40岁）是某私企老板，年收入约30万元。李太太

（38岁）是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。

李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。

A.李先生与自己的侄子不是直系亲属，不能送保险

B.李先生与自己的侄子是亲戚，可以送保险

C.李先生为他们投保，受益人可以写自己

D.保险不是礼物，不能用来送

【答案】A

95、（）是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或

死亡为保险事故的一种保险

A.人寿保险

B.人身意外伤害保险

C.健康保险

D.生存保险

【答案】A

96、赵兰特别喜欢自己活泼可爱的小侄女，打算在她12岁生日时为

其侄女投保一份定额寿险，没想到保险公司拒保，其拒保的理由是

（）o

A.赵兰违反了最大诚信原则

B.赵兰侄女年龄太小

C.赵兰对其侄女不具有保险利益

D.赵兰违反了损失补偿原则

【答案】C

97、按照管理运作方式的不同，银行的个人理财业务分为（）o

A.个人理财服务和综合理财服务

B.个人理财服务和机构理财服务

C.简单理财服务和复合理财服务

D.理财顾问服务和综合理财服务

【答案】D

98、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁,

目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘

女士10万元。家庭目前有房屋（市值）10。万元，汽车（折旧）10

万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12

万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财

目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫

妻二人计120万元。

A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳

健的投资工具

B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方

父母的寿险需求

C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家

庭推荐该保险

D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险

产品，以免该家庭财产遭受冲击造成损失

【答案】A

99、在分红寿险中，下列选项不是分红最常见的红利选择的是

()o

A.抵交保费

B.购买缴清增额保险

C.退保净值

D.增加保单保额

【答案】C

100、下列不属于家族信托的要素的是()。

A.委托人

B.监察人

C.信托财产

D.家族信托设立时间

【答案】D

10k()是预期未来收入的现值，其现值就是通过数量化来衡量

人身风险。

A.生命价值法

B.需求法

C.资本保留法

D.未来收入法

【答案】A

102、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估

计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金

中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生

活费用预计会以年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25

年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年

末投入一笔固定的资金进行退

A.1422986

B.1158573

C.1358573

D.1229268

【答案】C

103、2019年,某经销商进口了一款3.5L排量的进口车，该车关税

完税价格为30万元，关税适用税率为15%,则应纳关税税额是

()万元。

A.5.25

B.4.5

C.4.8

D.3.6

【答案】B

104、随看高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越

高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育

金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年

8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大

学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及

其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。

A.韩女士家庭是否为单亲家庭

B.韩女士是否希望她的儿子出国留学

C.韩女士的儿子有哪些爱好特长

D.韩女士同事的子女高等教育金筹备计划

【答案】D

105、下列因素中，不影响获得国家基本养老金水平的是（）o

A.退休前最后一个月的工资水平

B.当地上年度职工月平均工资水平

C.本人指数化月平均激费工资水平

D.缴费年限和退休年龄

【答案】A

106、关于人寿保险的描述错误的是（）。

A.人寿保险产品在财富传承规划中起着很大的作用

B.人寿保险主要是以人的寿命为保障对象

C.人寿保险以被保险人在保险期间生存或身故为给付保险金的条件

D.人寿保险以指定当事人来完成保险合同约定

【答案】D

107、偿债能力是指企业偿还到期债务的能力，下列指标属于偿债能

力分析指标的是（）o

A.资产负债率

B.应收账款周转次数

C.基本获利率

D.净资产利润率

【答案】A

108、对处在家庭成长期的客户而言，下列关于教育投资的表述中不

恰当的是（）o

A.教育是一种人力资本投资

B.投资工具应选择高风险产品

C.子女教育是一项长期的投资

D.家庭财务规划中必不可少部分

【答案】B

109、下列选项中，关于避税与节税的说法正确的是（）。

A.避税顺应立法精神，节税违背立法精神

B.节税顺应立法精神，避税违背立法精神

C.节税不影响社会公平，而避税影响

D.避税不影响社会公平，而节税影响

【答案】B

110、作为经营者，中小企业主的社会生活与以薪资为主要生活来源

的上班族不同，他们面临的环境不同，思考的问题更多，群体特征

明显。下列关于中小企业主家庭特征说法不正确的是（）o

A.带有浓厚的企业特征

B.企业建立初期一家人共同打拼

C.步入正轨后，企业经营和家庭生活的两个中心会在家庭成员中有

所分工

D.家庭重组现象较少

【答案】D

111、在健康保险的比例给付条款中，如果采用累进比例给付方式，

则保险人承担医疗费的比例和被保险人的自付比例之间的关系是（）。

[2015年10月真题]

A.医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自付比例

增大

B.医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自付比例

减小

C.医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自付比例

减小

D.医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自付比例

增大

【答案】C

112、2013年1月，陈甲以其7岁的儿子陈乙为被保险人投保了一

份5年期的人寿保险，未指定受益人。2015年6月，陈乙因病住院,

由于医院的医疗事故致使陈乙残疾。按照保险法的规定，下列选项

中不正确的是（）o

A.陈甲既可以向医院索赔也可以同时要求保险公司承担责任

B.保险公司应向陈甲支付保险金，并且不得向医院追偿

C.陈甲投保时无须陈乙的书面同意

D.如陈乙不幸死亡，则推定陈甲为受益人

【答案】D

113、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（）o

A.涉及财务、法律、投资

B.涉及保险、税务等

C.不涉及债务管理

D.涉及家庭财务、非财务状况

【答案】C

114、一个保险事故的发生可能具有多种原因，这些原因具有一定的

先后顺序，下列对于近因原则解释正确的是（）o

A.近因是指时问上最接近的原因

B.确定近因的方法只有执果索因

C.近因是指空间上最接近的原因

D.近因是对保险标的损失持续地起决定或有效作用的原因

【答案】D

115、（）是指保险公司对被保险机动车发生道路事故造成本车

人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额

内予以赔偿的强制性责任保险。

A.机动车商业第三者责任保险

B.机动车交通事故责任强制保险

C.机动车辆损失保险

D.机动车辆保险

【答案】B

116、证券投资基金反映的是（）关系。

A.产权

B.所有权

C.债权债务

D.委托代理

【答案】D

117、某零息债券。到期期限0.6846年，面值100元，发行价

95.02元，其到期收益率为（）。

A.3.24%

B.7.75%

C.6.46%

D.8.92%

【答案】B

118、下列关于债券特征的描述，错误的是（）o

A.安全性是指债券持有人的收益相对固定，并且一定可按期收回投

资

B.收益性是指债券能为投资者带来一定的收入，即债权投资的报酬

C.偿还性是指债券有规定的偿还期限，债务人必须按期向债权人支

付利息和偿还本金

D.流动性是指债券持有人可按自己的需要和市场的实际状况，灵活

地转让债券

【答案】A

119、发包人应当在书面确认后（）日内支付已经确定的劳务分包

价款。

A.3日

B.5日

C.7日

D.10日

【答案】B

120、以（）作为标准进行分类，保险可以分为财产保险和人身保

险。

A.保险标的

B.保险性质

C.实施方式

D.承保

【答案】A

121、下列关于定期寿险说法错误的是（）。

A.如果被保险人在保险期限结束时仍然生存，保险公司不承担保险

责任

B.定期保单具有终身有效的性质

C.只有当被保险人在保险期限内死亡，且此时保险合同还有效时，

保险公司才会向受益人支付保险金

D.可在保险合同中约定合同生效至被保险人的某一特定年龄（如65

周岁）为保险期限

【答案】B

122、（）是引起民事法律关系最重要的方式。

A.代理

B.合同

C.法律法规

D.经济纠纷

【答案】B

123、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估

计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元（退休后每年初从退休金

中取出当年的生活费用）。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生

活费用预计会以年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25

年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年

末投入一笔固定的资金进行退

A.55439

B.54234

C.644427

D.641427

【答案】D

124、甲为自己投保一份人寿保险，指定其妻为受益人。甲有一子4

岁，甲母50岁且自己单独生活。某日，甲因交通事故身亡。对该份

保险的保险金处理正确的是（）。

A.应作为遗产由甲妻、甲子、甲母共同继承

B.应作为遗产由甲妻一人继承

C.应作为遗产由甲妻、甲子继承

D.应全部支付给甲妻

【答案】D

125、下列关于证券投资基金的说法，正确的是（）o

A.由于进行专业管理：分散投资、规模经营等，证券投资基金可以

被认为是无风险的

B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险。

C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金

D.基金托管人负责管理和运用基金资产

【答案】C

126、建筑业企业资质需要国务院住房城乡建设主管部门审查的，国

务院住房城乡建设主管部门应当自省、自治区、直辖市人民政府住

房城乡建设主管部门受理申请材料之日起（）个工作日内完成审查。

A.15

B.20

C.30

D.60

【答案】D

127、不确定性是风险的（）条件。

A.充分

B.充要

C.必要而非充分

D.不必要

【答案】C

128、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女

士认为在外企工作有很多不确定的因素，以后的生活也可能会很不

稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生

活比较好。

A.1071199

B.1124000

C.1263872

D.1186101

【答案】A

129、在家庭生命周期中的（），借贷行为通常是为了消费或者

改善家庭的生活品质。

A.早期阶段

B.财富积累后期

C.退休养老期

D.整个过程

【答案】A

130、以下不属于税收筹划的原则的是()

A.事后性原则

B.合法性原则

C.综合平衡原则

D.时效性原则

【答案】A

131、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和

()o

A.商业银行

B.金融机构

C.非银行金融机构

D.保险公司

【答案】B

132、假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元，必要收益率为

10%,而当时股票价格为65元，每股股票净现值为（）元。

A.15

B.20

C.25

D.30

【答案】A

133、丁克家族是由英文"Dink"（即"DoubleIncomeNoKids"）

翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要

为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人

的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年

退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初

从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外,

假设退休后每年还有5万元的收入（为方便计算，假设收入出现在年

初）。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年

7%,待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休

养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老

基金，同时构建了每年增长7%的投资组合。

A.1614107

B.1870040

C.1784037

D.2999093

【答案】B

134、以下关于现值的说法，正确的是（）o

A.当给定终值时，贴现率越高，现值越低

B.当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越

高

C.在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计息

的现值

D.利率为正时，现值大于终值

【答案】A

135、新的养老保险制度实施以后参加工作的职工，如果个人缴费年

限满（）年，在退休后可按月领取基本养老金。

A.10

B.20

C.15

D.25

【答案】C

136、下列关于财富传承规划基本概念的认识，不正确的是（）。

A.对象是客户的资产和负债

B.财富传承都是基于特定受益人或继承人，而特定受益人大多是家

庭中重要的成员

C.财富转移或传承时机选择多是为了提升其以货币计价的财富转移

的效率

D.当转移对象为慈善机构时，主要考虑因素是税负

【答案】D

137、下列选项中，不属于成长型基金与收入型投资基金差异的是

（）o

A.投资目的不同

B.投资工具不同

C.资金分布不同

D.投资者地位不同

【答案】D

138、李先生（40岁）是某私企老板，年收入约30万元。李太太（38

岁）是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生

的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。

A.李先生与自己的侄子不是直系亲属，不能送保险

B.李先生与自己的侄子是亲戚，可以送保险

C.李先生为他们投保，受益人可以写自己

D.保险不是礼物，不能用来送

【答案】A

139、万先生购买了机动车辆损失险，不计免赔。一次不小心将车灯

撞坏，且在车上留下了划痕。保险公司花了500元给万先生修好了

车，这体现了保险的（）原则。

A.最大诚信

B.可保利益

C.近因原则

D.补偿

【答案】D

140、银行承兑汇票二级市场行为不包括（）。

A.再贴现

B.转贴现

C.承兑

D.贴现

【答案】C

141、诚信已经成为当今人们热议的话题之一，保险产品作为一种无

形产品要求（）履行最大诚信原则。

A.投保人

B.保险人

C.投保人或保险人

D.投保人和保险人

【答案】D

142、资产组合理论表明，资产间关联性极低的多元化证券组合可以

有效地降低（）。

A.系统风险

B.利率风险

C.非系统风险

D.市场风险

【答案】C

143、下列对综合理财服务的表述，错误的是（）。

A.综合理财服务中，商业银行可以自行决定投资方式

B.私人银行业务属于综合理财服务中的一种

C.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险

D.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化

【答案】A

144、如果两种证券的投资组合能够降低风险，则这两种证券的相关

系数P满足的条件是（）o

A.-1

B.0

C.TWpW1

D.-l^p<l

【答案】D

145、下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述，错误的是

()o

A.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售

B.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益

C.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由

银行承担

D.商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售

【答案】C

146、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年

大学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每

年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留

学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率

4%o

A.今后每年的投资由2万元增加至3万元

B.增加目前的生息资产至28万元

C.提高资金的收益率至5%

D.由每年末投入资金改为每年初投入

【答案】A

147、个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的（）。

A.建立期

B.维持期

C.稳定期

D.后）原期

【答案】B

148、下列将导致委托代理、法定代理或者指定代理都终止的情形是

（）o

A.代理期间届满或者代理事务完成

B.被代理人取得或者恢复民事行为能力

C.被代理人取消委托或者代理人辞去委托

D.代理人丧失民事行为能力

【答案】D

149、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于

今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家

公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。

A.找理财师，寻求合理建议

B.可以适当持有股票，以规避通货膨胀的风险

C.不应再持有股票，以债券和现金为主

D.应保持较好的流动性

【答案】C

150、在企业经营过程中，中小企业主往往采用（）形式来经营，

且企业的商业伙伴比较集中，因此面临来自于这两个方面的信用风

险对中小企业主影响巨大。

A.于这两个方面的信用风险对中小企业主影响巨大。

B.合伙

C.个人独资

D.有限责任

【答案】B

151、金融期权的要素不包括（）。

A.基础资产或标的资产

B.期权的买方

C.期权的卖方

D.中介机构

【答案】D

152、下列哪一项不属于人身保险根据保障范围的不同所作的划

分？（）

A.人寿保险

B.责任保险

C.健康保险

D.意外伤害保险

【答案】B

153、下列关于债券市场在个人理财中运用的说法，错误的是（）o

A.国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等

数种，人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种

B.在债券的投资中，相对而言，国债因其具有安全性、流通性、收

益性俱佳等特点，因而往往被称为“金边债券”

C.在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利

率略比国债等政府债券要高

D.一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具

有风险相对较高、收益稳定的特征

【答案】D

154、以下关于有效市场理论说法不正确的是（）。

A.有效市场假说认为，股票价格的变动是随机且完全不可预测的

B.有效市场假说认为，世界上没有一个绝对有效的市场

C.有效市场假说认为，世界上没有一个绝对无效的市场

D.绝对效率只是为我们衡量相对效率提供一个基准

【答案】A

155、消费性负债占总负债的比例，通常被称为（）

A.消费性负债比率

B.流动性负债比率

C.自用性负债比率

D.投资性负债比率

【答案】A

156、（）是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给

另一个或者几个保险人承担。

A.原保险

B.再保险

C.共同保险

D.重复保险

【答案】B

157、教育储蓄是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项

储蓄。教育储蓄的存期分为（）年。

A.1、2、3

B.1、2、5

C.1、3、5

D.1、3、6

【答案】D

158、2013年某一城市新退休人员领取的平均养老金为2150元/月,

而同年该城市在职职工的平均工资收入为4000元/月，则2013年该

市退休人员的养老金替代率为（）。

A.50.12%

B.62.5%

C.53.75%

D.70.2%

【答案】C

159、（）是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估

发生率就会越接近真实的发生率

A.大数法则

B.风险分散原则

C.风险选择原则

D.风险确定原则

【答案】A

160、对于普通家庭而言，潜在的家庭风险中对客户影响最大的是

A.人身风险

B.信用风险

C.财产风险

D.投资风险

【答案】A

161、下列关于近因的认定与保险责任确定的说法错误的是（）o

A.单一原因致损，且该原因属于被保风险，则保险人负赔偿责任

B.多种原因致损，且多种原因均属被保风险，则保险人负赔偿责任

C.连续发生的多项原因致损，若前因属于被保风险，但后因属于除

外责任的，保险人不负赔偿责任

D.在一连串连续发生的原因中，有一项新的独立的原因介入，使原

有的因果关系链断裂并直接导致损失，该新介入的独立原因为近因，

如果该原因属保险责任范围内的风险，则保险公司应对所致的损失

予以赔付

【答案】C

162、某客户投保了30万元的家庭财产保险，不久家里发生火灾造

成直接经济损失30万元，发生救助费用5万元，则保险公司（）。

A.不赔

B.赔偿5万元

C.赔偿30万元

D.赔偿35万元

【答案】D

163、设计一个家族信托需要考虑诸多因素，下列不属于家族信托的

要素的是0。

A.委托人

B.监察人

C.信托财产

D.家族信托设立时间

【答案】D

164、财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围

内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财

产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中

的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除

了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财产保险的保险标的也

有其特点。如工厂机器设备因火灾受损而被迫停工停产引起的生产

利润及各项有关费用的损失等，都属财产保险标的。

A.经济补偿

B.利益的保护

C.行政管制

D.法律制裁

【答案】A

165、转继承的客体是（）。

A.继承人

B.被继承人

C.遗产所有权

D.继承权

【答案】C

166、马柯维茨投资组合理论中引入了投资者的无差异曲线，下列关

于无差异曲线的特征说法不正确的是（）o

A.向右上方倾斜

B.随着风险水平增加越来越陡

C.无差异曲线是由自己的风险一收益偏好决定的

D.与有效边界无交点

【答案】D

167、在中国境内无住所，居住超过5年的个人，从第6年起，就其

来源于（）征税。

A.中国境内的全部所得

B.中国境外的全部所得

C.中国境外但汇回中国的所得

D.中国境内、境外的全部所得

【答案】D

168、组合投资类理财产品的判断依据是（）。

A.产品期限

B.收益类型

C.投资范围

D.客户类型

【答案】C

169、被保险机动车在道路交通事故中有责任的赔偿限额，死亡伤残

赔偿限额为（）元人民币。

A.50000

B.80000

C.100000

D.110000

【答案】D

170、李某为自己投保一份人寿险，保额100万元。指定其妻为受益

人，李某有一子9岁，李某的母亲60岁且自己单独生活。若李某因

故身亡，则该份保险金依法处理的方式为（）o

A.李某的妻子获得50万元，其余50万元由李某的孩子，母亲和妻

子平分

B.李某的妻子获得50万元，其余50万元由李某的孩子，母亲平分

C.李某的妻子获得100万元

D.李某的妻子，孩子和母亲平分100万元保险金

【答案】C

171、存货的流动性将直接影响企业的流动比率，因此必须特别重视

对存货的分析。下列有关存货流动性的表述，错误的是（）

A.存货的流动性，一般用存货的周转速度指标来反映，即存货周转

率或存货周转天数

B.一般来说，存货周转次数越多，周转天数越少，存货流动性就越

强

C.用时间除以的存货周转率就是存货周转天数

D.销售收入越高，存货周转率越低

【答案】D

172、根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征

是（）。

A.自用房产投资

B.寻求多元投资组合

C.固定收益投资

D.进行股票、基金的投资

【答案】B

173、流动资金管理措施不包括（）。

A.编制Y“金预算，加强资金调控

B.加强投资方案评价，积极防范投资风险

C.采取融资渠道多元化，确保现金流充盈

D.合并会计与出纳职能，确保资金安全

【答案】D

174、（）是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财

务方案，也就是遗产规划。

A.财产分配规划

B.税务规划

C.投资规划

D.财产传承规划

【答案】D

175、直接税是税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由自己负担的

税种，下列不属于直接税的是（）o

A.企业所得税

B.个人所得税

C.消费税

D.房产税

【答案】C

176、信用和债务管理方面涉及的指标包括收入负债率、资产负债率、

偿付比率、融资比率、自用贷款乘数等。其中反映客户家庭还贷能

力的指标是（）o

A.融资比率

B.偿付比率

C.资产负债率

D.收入负债率

【答案】D

177、劳动合同法第三十二条规定：劳动者拒绝用人单位管理人员违

章指挥、强令冒险作业的，不视为违反（）；对危害生命安全和身

体健康的劳动条件，有权提出批评、检举和控告。

A.法律

B.法规

C.用人单位规章制度

D.劳动合同

【答案】D

178、根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂

钩类、股票挂钩类、（）和商品挂钩类及混合类等。

A.利率/债券挂钩类

B.黄金挂钩类

C.石油挂钩类

D.货币挂钩类

【答案】A

179、保险人又称承保人，下列各项不属于保险人的法律特征的是（）。

A.是保险基金的组织、管理和使用人

B.履行赔偿损失或者给付保险金义务

C.是依法成立并允许经营保险业务的保险公司

D.享有保险金请求权

【答案】D

180、下列关于被保险人的特征，说法错误的是（）o

A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人

B.在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭

受直接损失的人

C.被保险人也可以是无民事行为能力人

D.在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力

人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险

【答案】D

181、对客户家庭财务状况进行分析，首先要对复杂的信息进行标准

化整理，即根据客户所提供的信息制作（）。

A.资产负债表和收入支出表

B.现金流量表和收入支出表

C.收入支出表和报税表

D.资产负债表和损益表

【答案】A

182、“建立农民工工资支付保障制度”是在（）中做出的规定。

A.《建设领域农民工工资支付管理暂行办法》（劳社部