投资理财工作专题计划书

投资理财工作计划书【篇一：理财计划书范本1】理财计划书致王五先生中国建设银行财富中心理财顾问:jason电话:地址:湖北省武汉市建设大道709号31-33430000tel:fax:email:1人生财富理念理财计划目标是为您提供一张走向您生活目标导航图，这张导航图能够清楚地帮助您做出愈加科学合理长远决议，如针对您收支、储蓄或投资等，它能够让您以平和心态去迎接金融市场天天动荡，它能使您不仅打赢物质财富全局战争，而且也能赢得人生财富，享受生活每一天幸福和愉快。目录第一部分：基础信息摘要....................................................................3第二部分：财务情况诊疗和评定........................................................6第三部分：理财计划..........................................................................11第四部分：理财师总体提议..............................................................13免责申明和风险提醒............................................................................152第一部分：基础信息摘要1.家庭组员及背景资料32.现在关键财务情况3.风险承受能力4.关键理财目标4依据用户年纪和家庭情况，定位用户生命周期，依次推导出用户通常理财需求和目标：以下内容作为理财师文字录入依据王先生夫妇身体条件，家族有没有遗传病史和家庭正常寿命史，我们推断王先生夫妇寿命预期为80岁，理财时间跨度为43年。在这未来43年间，她们理财目标为：?臵业计划：5年内在郊外购置一套郊外别墅。并装修或添臵家电家俱，在充足享受休闲生活同时使不动产保值增值。?儿女教育计划：等到女儿年满18岁后，送女儿海外留学，估计留学费用50万元。5【篇二：个人投资和理财计划方案】个人投资和理财计划方案一、学生时期工俭学以外，能够要慢慢学习投资。具体理财计划分为以下三个方面：一是学会对钱合理分配和使用，坚持记账和控制消费支出，做到不用就不买，而且抓住不影响学习兼职计划；二是经过对理财知识学习，了解各类理财产品特点，熟悉多种投资渠道，在一定范围内进行模拟操作以积累经验；三是利用日常生活剩下和兼职等所得合适进行投资，不管是股票、基金、还是外汇，全部能够在自己或家庭能力承受范围内进行尝试，而且在实践中不停探索积累自己投资理财经验。二、单身期（参与工作到结婚前）在该时期是最需要投资理财时期，能够依据自己工作收入能力进行各式各样投资。当我们储蓄增加时候，最迫切就是要寻求一个投资组合，合理配置投资资产，能够把收益性、安全性和流动性三者兼多。做好四类“钱”计划，即生钱钱、保本钱、保命钱、要花钱，不把鸡蛋放在一个篮子里。投资工具种类繁多，从最简单银行储蓄到投资股市和投资房地产，成功投资者要依据本身特点妥善加以选择。投资理财是一个长久、理性、专业化投资行为，不能将投资过多集中于单一产品，造成风险过于集中；也不能手脚太过勤劳，整天在市场里进进出出，很多投资产品价值只有长久才能表现出来；更不能听信无风险、高收益、“一夜暴富”神话。资产要做基础配置：收入40%左右用于供房及投资；30%用于日常生活开支；20%用于高安全性和高流动性资产，包含活期存款、货币基金等；10%用于保险。长久坚持这个基础资产分配，才能避免出现风险集中和个人财务困难。本时期投资和理财要关键考虑这多个方面：保本类结构性理财产品、债券型基金和国债类产品等，另外要善于抓住股市回调机遇进行投资。三、家庭形成时期（婚后到新生儿诞生）这一时期，家庭成职员作稳定，进入收入高增加时期。应注意投资收益问题。其次，这期间花销多集中部分昂贵长久项目(购房、装修、买车等)。从投资见解看，对风险承受能力仍然较高，故而应追求较高投资回报。此时期投资组合应偏于主动，但因为有家庭有负债，故也要留有一定百分比资产投入保守类项目。此时期还要考虑以后儿女教育经费问题和购房问题等。风险承受能力强，期望取得高收益，投资理财计划可制订为主动性投资60%；稳健型投资30%；保险10%。四、家庭成长久（儿女出生到儿女参与工作）在此时期内，事业、收入达成顶峰，而此时孩子教育、上一辈养老，种种支出也是最大时期。对于该阶段而言，家庭正处于较为稳定时期，事业步入丰收期。在这个时期内，家庭收入较高，有了一定财富积累，而且能够较快地增加，同时家庭又面临着教育、养老等责任。所以投资目标是儿女教育费、转换高级住房费用和开始为养老积累财富。投资理财计划可制订为主动型投资40%；稳健型投资50%；保险10%。五、家庭成熟期（儿女参与工作到自己退休前）这一时期，个人事业和收入已达成峰顶，家庭支出开始降低，没有重大支出项目，而且儿女也已经工作，收入稳定，所以本人投资理财关键为退休准备积蓄。此时应调整投资组合百分比，减低主动性投资百分比，而侧重稳健型投资，以期避开较高市场风险，投资组合以保守为主导。理财目标为调整投资组合，降低风险性投资比重，计划退休后生活蓝图。投资理财计划可制订为主动型投资20%；稳健型投资70%；保险10%。六、退休期（退休后）退休以后花费多半会降低，但收入一样也会降低。假如您自己收入和来自家人赡养已足够生活，那么能够把投资目标放在财产增加上。假如有需要，能够从原有资产中取出钱来，以贴补生活。不过之前购置养老保险能够受益，债券、债券基金、结构存款、低风险信托产品全部会是一个比较理想组合。总来说，加强对财产保护，把风险降到最低，将是最为明智决定。按使用时间远近，购入不一样到期年限债券，哑铃式债券期限组合，将会是更为理想选择。此时期能够用自己积蓄或儿女赡养费来做部分自己想做事，比如能够合适出游和旅行。另外，能够准备些应急医疗基金，应付突发情况，还是必需，这么能够为家人降低很多麻烦。【篇三：投资理财企业策划书】理财公司策划书班级：姓名：颦儿学号：一、背景分析理财顾问服务是指专业理财机构向用户提供财务分析和计划、投资提议、个人投资产品推介等专业化服务。专业理财机构包含，银行、证券、保险、第三方理财机构等。理财顾问服务是一个针对个人用户专业化服务，区分和为销售储蓄存款、信贷产品等进行产品介绍、宣传和推介等通常性业务咨询活动。用户接收理财人员提供理财顾问服务后，自行管理和利用资金，并获取和负担由此产生收益和风险。近几年来，“个人理财”，“个人理财计划”，“个人财务策划”，“个人财务计划”，“金融策划”这些名称和概念己经不知不觉地成为中国金融业中既流行又紧俏字眼。个人金融业务逐步成为银行经营关键业务，而个人金融业务中理财业务更成为银行吸引优质高端用户，扩大市场份额和增加利润关键业务之一。中国第三方理财起步比较晚，即使取得了一定程度发展，但现在还处于初级阶段。1、国外分析个人理财业务最早萌芽于20世纪30年代美国保险业。20世纪70年代以来，全球商业银行在金融创新浪潮冲击下，个人理财业务取得了快速发展在西方发达国家，个人理财业务几乎深入到每一个家庭，其业务收入已占到银行总收入30％以上。在过去几年里，美国个人理财业务平均利润率高达35％，年平均盈利增加率约为12％―15％。理财服务等金融机构全部将个人理财业务作为发展关键，面向中高端用户个人理财业务竞争十分猛烈。在这种经营环境下个人理财业务展现服务内容多样化、理财方案个性化、服务手段科技化、服务水平专业化、服务范围全球化特点。国外个人理财业务发展秉承优质用户战略。2、中国分析改革开放以来，老百姓物质生活水平不停提升，金融意识逐步增强，理财方法发生了巨大改变。大家对货币服务需求不再仅仅满足于储蓄业务，更期望其帮助自己拓展投资渠道，激活手中闲置资金，从而取得更大收益。伴随连续几次降息和利息税开征，银行吸储功效渐趋减弱，加之存贷利差深入缩小，使得商业银行必需加速市场拓展，抢占市场先机，立即寻求到新利润增加点。正是在这些原因共同作用下，个人理财业务应运而生，并逐步发展成熟。中国个人理财业务萌芽于上世纪后期。1995年，以招商银行推出集合本外币、定活期存款集中管理及代理收付功效为一体“一卡通”为代表，个人理财业务开始起步。（另一说是1997年，中信实业银行广州分行成为首家成立私人银行部中国银行并推出了中国首个个人理财业务。）从11月1日开始施行《商业银行个人理财业务管理暂行措施》至今，各商业银行主动发展理财产品，大部分全部实现了预期收益。依据《-中国银行个人理财产品市场研究年度汇报》统计资料显示，中国银行个人理财产品发行规模为亿元人民币，达成4000亿元人民币，各中、外资银行金融机构本外币理财产品累计销售总额达8190亿元人民币。，银行理财产品保持了快速发展势头，头三个季度理财产品新增规模就突破了2万亿元人民币。二、行业分析中国第三方理财若想在日趋猛烈行业竞争中立于不败之地，重视个人理财业务发展十分必需。当然，发展理财业务，也得益于中国经济举世瞩目标高速发展所造成巨大理财需求。相关统计显示，去年全国银行存款只增加11.9%，比前十年年均数低8.5%，大量存款正在从银行体系分流到金融市场，而洼地之一便是财富管理市场。标榜“客观、中立、公正”第三方理财由此应运而生，且发展极为快速。1、必需性分析（1）外部动力：潜在需求改革开放以来，中国居民个人财富连续积累。据国家统计局网站公布数据，多年来，中国城镇居民人均可支配收入逐年递增，城镇居民人均可支配收入17175元，农村居民人均纯收入5153元，比上年实际增加9.8%和8.5%。数量庞大并连续增加个人金融资产为中国发展个人理财业务提供了坚实物质基础和发展可能。再者，依据统计数据，家庭年度可支配收入在5万元以下和5—10万元人数均占三成以上(分别是31.6%和39.4%)，10~20万元占18.3%，中国富人总数稳坐亚太区第二位，财富总值占据了亚太区财富总值1/5。可见中国银行个人理财业务存在着宽广市场前景和巨大发展潜力。其次，中国恩格尔系数也在不停下降（以下图）。伴随整体收入水平提升，居民越来越重视生活质量。这也造成理财业务需求量增加。图1-2居民恩格尔系数改变图（2）内部动力：市场竞争中国银行业务长久单一，关键收入和利润起源依靠存贷利差收入。不过，伴随利率不停调整，利差已经越来越小，传统贷款业务盈利能力逐步下降。于此同时，-期间，人民币存贷款增速差异日益加大。截至10月，银行存贷款差额已经高达约60万亿元。如此巨额储蓄，利差较小不能为银行带来高额收入，却能够投资于理财市场，相信将会有不菲收益。外资银行于12月31日开始陆续进入中国市场。从国际经验来看,个人理财业务将是中外银行争夺焦点，而其资金实力、经营机制和管理经验等方面优势也更利于争夺优质用户。中国开展个人理财业务既是为了满足居民多样化个人理财需求，也是其本身为了寻求新利润增加点，应对外行竞争肯定选择。下图为依据网络数据绘制个人理财业务发展概况表格，数据包含了市场规模和产品数量。图1-4中国个人理财市场数据一览图其实，个人理财业务是一项风险小、收益大优质业务，在国际上被各大金融集团视为关键业务，和西方发达国家相比，中国个人理财业务发展显著滞后，在思想观念、发展理念、营销策略、科技支撑、产品创新、综合服务等方面全部存在显著不足。所以，我就想专门成立一个为个人理财服务企业。2、行业优势现在，通货膨胀，物价上涨，储蓄负利率，财富贬值，经济危机，房货压得人喘不过气，害怕进医院为高额医疗费埋单，孩子未来教育费用让人忧心仲忡。我们面临着挑战。种种原因强迫着广大民众：你想不理财全部不行。投资理财成为一个时代选择，缺乏理财技巧，财富越理越缩水。人生需要计划，钱财需要打理。会理财人和不会理财人，命运大不相同。为何有些人勤劳一生仍然入不敷出?为何有些人年纪轻轻就财源滚滚?为何有人能够短期取得很多钱，不过财富不能保持长久?为何有人经过奋斗慢慢积累了巨额财富，最终却因为一次失败而倒下，再也没有翻身机会?答案当然是复杂。在众多原因之中，理财水平高低应该是其中极为关键一个。而且伴随观念改变，大家已经逐步接收所谓“以钱圈钱”盈利方法，所以个人理财市场机会很大，发展前景良好。现在理财特点：客观中立机制灵活——在目前市场格局下，理财企业需要面对信托企业等强大竞争对手。因为大多数第三方理财企业产品配置以信托为主，所以，在信托企业直销压力下，第三方理财机构凸显是愈加好用户体验优势。双方存在竞争，但并不冲突，信托企业期望将市场规模做大，所以并不会排斥其它销售服务渠道存在。现实来看，信托企业也存在分化，一部分信托企业仍会坚持专业化分工，走资产管理线路。信托企业建立直销团体和第三方理财企业是互补，而且直销团体只销售信托产品，有一定服务不足，而第三方理财更含有综合服务用户体验优势。除了和信托企业竞争，第三方理财机构还难免和银行面对交叉目标用户群体。改变了传统金融产品销售模式——完全根据“以用户利益为中心”中立方法提供服务。第三方理财因为其第三方中立特征，其服务关键从以产品销售为导向转向以服务用户为导向，根据用户生命周期需求，为用户提供全方位理财