理财公司职员周计划

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案例一私营企业主家庭理财李德香10

1、家庭成员背景资料

黄先生今年47岁，为一家私营有限公司董事长（股权接近100%）兼总经理，公司成立5年，与前妻生有一女小瑞，今年12岁，和现任配偶李女士（29岁）育有一子，今年9岁。

2、家庭收支资料（收入均为税前）

黄先生税前月薪资收入20,000元，年终奖金10万元，去年银行定存利息收入6,000元，公司税后净利150万元，过去5年未配股息，全数再投资扩大经营规模，估计将来营收成长趋缓。妻子为全职家庭主妇。每年家庭生活开支约24万元。另年缴储蓄型保费6万元，刚缴一年，还要缴4年，满期领回31万元。黄先生5年前开头参与各项社保，目前养老金账户余额27000元，住房公积金账户余额38000元。

3、家庭资产负债资料

黄先生银行存款金额30万元，目前公司资本额1000万元，自住房产价值200万元，无贷款。金融资产方面有股票型基金30万元，黄金与钻石价值约10万元。

4、理财目标（均为现值）

1）黄先生预期公司已过了高成长期，将来每年150万左右税前盈余将有半数发放股息，就黄先生可安排的税后红利，需要一个投资方案支配。

2）想尽早换购总价500万元的别墅，尽量少用贷款。

3）子女准备从学校开头就读国际学校，准备女儿到英国念硕士，估计2年，儿子到美国念硕士与博士,估计7年，各需要多少费用与如何筹措也需要你供应意见。

4）估计13年后与妻子一起退休，退休后日常开销每年20万元，退休后前10年旅游的费用每年10万元，另外退休之后30年之内医疗的费用估计每年6万元。

5)黄先生担忧万一自己发生意外，女儿会没人照看，该怎么办比较好？

6)李小姐私下找你，告知夫妻已做了婚前财产公证,她自己一块钱都没有，担忧万一离婚，自己将来没钱养老,该怎么办？

7)黄先生想知道经由上述规划后，若退休30年后过世，还有多少遗产？

5、请依据黄先生家庭的详细状况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的word理财规划报告书与PPT，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。

案例二再婚家庭携手共创将来丁计文2

1、家庭成员背景资料

张大同先生现年45岁，企业高管，离异有一高中毕业的女儿18岁，王欣银行职员33岁，一年前离婚，育有一子6岁今年上学校，二人经伴侣介绍交往一年后于年初结婚，婚后因工作因素临时在深圳租房居住，因为都是再婚，对感情及将来特殊珍惜和向往，而且二人方案明年再生一个小孩，为了照看小孩王欣准备辞职用心照看家庭。

2、家庭收支资料:（收入均为税前）

张先生月薪3万元，年终奖金6万元，王欣月薪5000元，季业绩奖金平均5000元。夫妻均根据国家规定参与了三险一金。家庭支出每月6000元，房租3000元，女儿高校学费每年1.5万元，儿子上学校每年2万元，明年小孩诞生每年又增加1万元支出，张先生父母退休无养老保险，由张先生支付每月2000元生活费。

3、家庭资产负债资料

张先生生性节俭保守，目前银行存款有50万元，债券型基金投资120万元，王欣婚前自己也有30万元的股票基金，投资目前收益都持平，张先生在浙江老家还有一处房产，市价100万元，无贷款。

4、理财目标（均为现值）

1）王女士再生小孩后准备辞掉工作，用心照看家庭，但担忧将来小孩训练和购房，先生压力太大，是否需考虑四年后小孩上幼儿园后自行创业或再找工作，如需要的话应当获得多少税后收入才能支应将来的理财目标？

2）准备明年在深圳郊区买一栋150万元的房子，贷款七成，期限为15年。

3）大女儿高校四年毕业预备自己独立，准备让儿子上深圳的重点学校始终到高中毕业，然后送儿子上高校并且盼望儿子能修完硕士学位。目前深圳的重点学校到高中每年花费2万元，高校阶段每年花费3万元，硕士阶段每年花费2万元。并盼望明年生的小孩也能和哥哥一样读完硕士。

4）张先生准备在60岁退休，王女士若再就业55岁退休。退休后年支出各3万元。

5、请依据张先生家庭的详细状况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。

案例三空巣家庭养老理财秦倩3

1、家庭背景资料

白涛为广州居民，现年55岁，妻黄云50岁，两人都是公务人员。儿子白俊25岁，在一家私人企业工作，几年前熟悉一位在银行外汇部工作的女子，两人感情稳定，并于去年一起步入结婚礼堂，上个月又喜获麟儿。白涛有一位年迈单身叔父，生活及建康状况不是很好。

2、收入支出状况（收入均为税前）

白先生月工资8,000元，妻月工资6,000元，两人都有公务人员医保。家庭生活开支月3,500元，全家目前都无个人商业保险。两人退休时，预估退休金为退休时月薪90%。

3、资产负债状况

存款20万元、国债10万元，股票型基金10万元(成本价8.5万元)，早期配有房改房一套，因城市建设的需要，最近将执行拆除并发放补偿金10万元，现住的商品房5年前75万元买入，目前市价175万元，贷款还有20万元，方案在退休前缴清。目前两人住房公积金余额合计5万元。

4、理财目标（均为现值）

1)因为叔父生活状况不好，预备分10年每月资助1,000元。

2)享受爷孙天伦之乐，预备帮孙子预备贺礼及婴儿用品2万元，白俊请父母帮忙带小孩，并暂请搬入同住至其购房止。期间含钟点保姆每月支出将增加1,000元。

3)估计3年后资助儿子新居首付款20万元。

4)夫妻在白先生60岁时退休，退休费用各自使用年现值2万元至85岁。

5)退休后盼望购买15万元小汽车代步。

6)白先生始终盼望有机会到台湾及世界各地旅游，退休后盼望花10年走遍海外各地，每年旅游支出5万元。

7)虽然有医保但还是担忧医疗支付不足问题，盼望知道有哪些方式可以尽量抵挡风险并预为预备。

5、请依据白先生的详细状况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。

案例四两地家庭财务规划李鸿琼4

1、家庭成员背景资料

王先生是台湾人，36岁，在厦门工作，王太太32岁和8岁儿子在台中居住，王先生每两周回台中休假3天，属于中高收入劳碌型两岸家庭。

2、家庭收支资料（收入均为税前）

王先生每月薪35,000元，王太太月薪15,000元，夫妻俩的年终奖各有两个月，另有存款利息和基金投资年收益合计有25,000元。一家三口每月的日常开销6000元，厦门房租4000元，儿子的补习费1000元，养亲费1000元，停车费1000元，油费1000元。年度开支主要是家庭人身保险保费20,000元、车险保费4,000元,旅游支出15,000元，每月由台北飞厦门的机票费4500元，房贷支出每月12000元。王先生有标准的社会保险，缴纳4金。王先生公司另有团体意外险50万，王太太公司有团体寿险，赔付金额为月薪的10倍。

3、家庭资产负债资料

王先生一家目前居住台中的这套房产价值约200万元，贷款100万元。另有一套价值约100万元的房子，贷款50万元，空置中。有一部刚买价值30万元的休旅车。目前夫妻俩有60万元的定期存款，另有投资型保单账户价值20万元以及霸菱香港中国开放式股票基金10万，预备当作10年后孩子上高校的预备金。王先生本人购买终身寿险保额50万元，缴费期20年已缴4年，目前现金价值6万元。王先生的住房公积金账户余额3万元，养老金账户余额5万元。

4、理财目标（均为现值）

1）王夫妻1年后预备生第二个小孩，届时盼望辞去工作，全家住在一起厦门。王先生准备在厦门购房，预算300万元。台湾保留一处房产探亲用，不足部分贷款。

2）小孩诞生后估计月增生活开销2000元。方案让儿子与将来诞生的小孩完成高校训练后出国留学，高校学费每年3万元，出国留学每年25万元，共2年。3）25年后退休维持每月15,000元生活水准，退休后20年旅游年花费20,000元请就现有商品中找出适当产品并说明缘由。

4)自现在开头每隔10年换购一部现值30万元的休旅车。估计换车3次。

5．请依据王先生家庭的详细状况制作包括财务诊断、方案分析、搬迁购屋规划,换车,子女训练,退休,旅游,投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交动态现金流量分析(EXCEL演算过程)，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。

案例五单亲中年女性幸福后半生张诗雅5

1、家庭成员背景资料

生活在成都的章女士今年40岁，经营一服装店，年前离异。女儿黄豆，12岁，即将读学校一班级。离婚时，女儿判给章女士。

2、家庭收支资料（收入均为税前）

服装店年经营收入10万元。母女二人月主要生活支出1800元，年度过节杂费支出4000元。女儿训练费用年支出（学费外其他费用）约2000元。年交保费550元。

3、家庭资产负债资料

有4年前开业服装店一间，目前若将此服装店盘出，可得15万元。离婚时，前夫支付女儿一次性抚养金10万元。章女士在6年前为女儿投保了一份终身寿险，保额5万元，缴费至女儿18岁。章女士本人无社会保险和商业保险。

4、理财目标（均为现值）

1）离婚后，母女二人始终借居在章女士妹妹家，章女士盼望能尽快搬出去，想购买一套价值45万元的二居室，给女儿一个好的环境。

2)盼望女儿能读书至高校毕业，高校学费年1.5元。

3）离婚后章女士对自己年老后的生活布满担忧：若在10年后女儿高校毕业时盘出服装店退休，是否能维持现有每月1500元的生活水平，是否需要女儿资助？

4）章女士没有任何保险，盼望理财师给些建议，是参与社保还是购买商业保险。

5）假如章女士想盘出服装店，找一个固定薪有社保的工作，做到55