MOOC 个人理财-上海立信会计金融学院 中国大学慕课答案

MOOC个人理财-上海立信会计金融学院中国大学慕课答案第一章个人理财导论测验1、问题：财务自立通常是指（）选项：A、财务上依靠自己B、财务上依靠他人C、收入上依靠工资D、收入上依靠投资正确答案:【财务上依靠自己】2、问题：个人理财作为一种独立的职业起源于上世纪60年代的（）选项：A、英国B、加拿大C、美国D、澳大利亚正确答案:【美国】3、问题：截止2018年，理财标准委员会（FPSB）成员最多的地区是（）选项：A、亚太B、南美C、欧洲D、北美正确答案:【亚太】4、问题：依据瑞士信贷研究院发布的《2018年全球财富报告》，2018年中国家庭财富总值位居全球（）选项：A、第一B、第二C、第三D、第四正确答案:【第二】5、问题：依据国际金融理财标准委员会的界定，个人理财是制定合理利用（）实现客户个人人生目标的流程。选项：A、投资工具B、金融市场C、财务资源D、财务知识正确答案:【财务资源】6、问题：个人理财与公司理财的根本区别在于（）选项：A、公司理财要编制财务报表，个人理财无需编制财务报表B、服务对象不同C、财务活动复杂性不同D、个人理财有理财目标，公司理财没有理财目标正确答案:【服务对象不同】7、问题：如果某个理财产品年投资收益率5%，某个家庭年度开支10万元，则需要多少资金投资该理财产品，该家庭才能实现财务自由（）选项：A、50万200万B、100万C、150万D、50万正确答案:【50万200万】8、问题：2018年末，我国65周岁及以上人口占总人口的比重为（）选项：A、11.9%B、7%C、10%D、5%正确答案:【11.9%】9、问题：2018年底，除美国外，CFP数量最多的FPSB成员国（地区）是（）选项：A、加拿大B、中国大陆C、日本D、澳大利亚正确答案:【日本】10、问题：本世纪以来，中国家庭人均财富增速居全球（）选项：A、第一B、第二C、第三D、第四正确答案:【第一】11、问题：2018年底，CFP数量最多的FPSB成员国（地区）是（）选项：A、日本B、美国C、加拿大D、澳大利亚正确答案:【美国】12、问题：2018年末，全国城乡居民储蓄存款达到（）选项：A、210.6亿B、50万亿C、68.4万亿D、90万亿正确答案:【68.4万亿】13、问题：依据瑞士信贷研究院《2018年全球财富报告》的数据，2018年中国家庭债务总量增长（），增长速度全球遥遥领先选项：A、22.7%B、5.9%C、6.6%D、4.2%正确答案:【22.7%】14、问题：中国家庭理财保守体现在（）选项：A、将大量资金存入银行B、不重视保险C、超前消费D、将大量资金投入股市正确答案:【将大量资金存入银行】15、问题：保险密度是指（）选项：A、人均保费支出B、总保费收入C、保费/GDPD、保费/国民收入正确答案:【人均保费支出】16、问题：保险深度是指（）选项：A、保费/GDPB、保费/国民收入C、总保费收入D、人均保费支出正确答案:【保费/GDP】17、问题：2018年，我国城镇居民人均可支配收入为（）选项：A、39250.8元B、14617元C、343.4元D、133.6元正确答案:【39250.8元】18、问题：2018年，我国农村居民人均可支配收入为（）选项：A、14617元B、133.6元C、39250.8元D、343.4元正确答案:【14617元】19、问题：依据《2018年全球财富报告》数据，2018年下列哪国家庭杠杆率最高（）选项：A、瑞士B、韩国C、美国D、中国正确答案:【瑞士】20、问题：依据国际清算银行的数据，中国家庭杠杆率2008年一季度末至2018年一季度末，十年间（）选项：A、上升了30.5个百分点B、上升了10个百分点C、下降了10个百分点D、下降了21.3个百分点正确答案:【上升了30.5个百分点】21、问题：投资与理财的区别有（）选项：A、理财涵盖的范围要比投资广B、投资涵盖的范围要比理财广C、投资主要关注投资收益，理财更关注财富与生活目标的达成程度D、理财等同于投资正确答案:【理财涵盖的范围要比投资广#投资主要关注投资收益，理财更关注财富与生活目标的达成程度】22、问题：财务自由通常被解释为（）选项：A、投资收入总支出B、非工资收入总支出C、工资收入总支出D、工资收入总支出正确答案:【投资收入总支出#非工资收入总支出】23、问题：中国居民理财观念存在问题的表现有（）选项：A、保守B、冒险C、超前消费D、不重视保险正确答案:【保守#冒险#超前消费#不重视保险】24、问题：依据国际金融理财标准委员会的界定，个人理财规划包括的核心内容有（）选项：A、投资规划B、保险规划C、退休规划D、税务和遗产规划正确答案:【投资规划#保险规划#退休规划#税务和遗产规划】25、问题：个人理财规划的重要性体现在（）选项：A、理财是一生收支平衡的“调节器”B、理财是实现财务安全的“防火墙”C、理财是加快财务自由的“助推器”D、没有个人理财规划必然会陷入财务困境或危机正确答案:【理财是一生收支平衡的“调节器”#理财是实现财务安全的“防火墙”#理财是加快财务自由的“助推器”】26、问题：财务安全可从（）角度进行衡量选项：A、负债水平是否合理B、是否有充足的保险保障C、是否享受社会保障D、是否有充足的现金储备正确答案:【负债水平是否合理#是否有充足的保险保障#是否享受社会保障#是否有充足的现金储备】27、问题：财务自由表明（）选项：A、投资收入能够满足家庭支出B、家庭财务压力和负担很轻C、家庭收入主要来源于工资收入D、家庭财务压力和负担很重正确答案:【投资收入能够满足家庭支出#家庭财务压力和负担很轻】28、问题：反映一国保险发展水平的指标主要有（）选项：A、人均保费支出B、保险深度C、保险密度D、总保费收入正确答案:【人均保费支出#保险深度#保险密度】29、问题：理解个人理财的关键包括（）选项：A、理财知识B、理财目标C、理财方案D、理财流程正确答案:【理财目标#理财方案】30、问题：个人理财热潮在我国兴起的表现有哪些（）选项：A、商业银行推出银行理财产品B、投资理财型保险迅猛发展C、证券公司推出集合理财计划D、银行储蓄存款增长迅速正确答案:【商业银行推出银行理财产品#投资理财型保险迅猛发展#证券公司推出集合理财计划】31、问题：个人理财领域全球最权威的职业资格是CFA（）选项：A、正确B、错误正确答案:【错误】32、问题：2018年，中国家庭杠杆率已经超过美国（）选项：A、正确B、错误正确答案:【错误】33、问题：个人家庭理财不需要编制财务报表（）选项：A、正确B、错误正确答案:【错误】34、问题：个人理财业起源于上世纪60年代的英国（）选项：A、正确B、错误正确答案:【错误】35、问题：地方政府债券属于信用债（）选项：A、正确B、错误正确答案:【错误】36、问题：余额宝对接的是股票基金（）选项：A、正确B、错误正确答案:【错误】37、问题：保险深度是指年人均保费支出（）选项：A、正确B、错误正确答案:【错误】38、问题：只有工资收入高，才能实现财务自由（）选项：A、正确B、错误正确答案:【错误】39、问题：中国家庭杠杆率2008年一季度末至2018年一季度末呈现下降趋势（）选项：A、正确B、错误正确答案:【错误】40、问题：成长期的财务特征是收大于支（）选项：A、正确B、错误正确答案:【错误】第二章投资规划测验1、问题：货币市场基金是1971年（）金融机构逃避利率管制而创新的金融产品选项：A、美国B、英国C、中国D、日本正确答案:【美国】2、问题：银行理财产品风险最低的为（）选项：A、一级B、二级C、四级D、五级正确答案:【一级】3、问题：储蓄国债最适合（）投资者选项：A、保守型B、成长型C、进取型D、平衡型正确答案:【保守型】4、问题：巴菲特选股，最常用的财务指标是（）选项：A、净资产收益率B、普通股每股收益C、总资产收益率D、营业利润率正确答案:【净资产收益率】5、问题：风险承受能力评估中，年龄越大，风险承受能力（）选项：A、越强越弱B、越强C、没有关系D、不变正确答案:【越强越弱】6、问题：货币市场基金的净值（）选项：A、保持1元/份B、大于1元/份C、小于1元/份D、变动不定正确答案:【保持1元/份】7、问题：货币市场基金最常用的短期收益指标是（）选项：A、7日年化收益率B、14日年化收益率C、28日年化收益率D、近1月年化收益率正确答案:【7日年化收益率】8、问题：储蓄国债与记账式国债最根本的区别是（）选项：A、是否可以上市流通转让B、投资渠道不同C、投资起点不同D、是否记名正确答案:【是否可以上市流通转让】9、问题：目前，我国私募基金的投资门槛为（）选项：A、100万元B、10万元C、1万元D、300万元正确答案:【100万元】10、问题：某投资者采用基金定投，于1-5月每月1日买入某只基金，每次买入1000元，净值分别为2元/份、1元/份、0.5元/份、1元/份、2元/份，5月10日，基金净值为2.2元/份，择投资者盈利为（）选项：A、6000元B、2000元C、5000元D、1000元正确答案:【6000元】11、问题：假设某投资者持有天弘余额宝货币份额20000份，某天当日万份收益为0.6318元，则投资者当日收益（）选项：A、1.2636元B、0.6318元C、6318元D、12636元正确答案:【1.2636元】12、问题：依据2018年6月发布《关于进一步规范货币市场基金互联网销售、赎回相关服务的指导意见》，单个投资者持有的单只货币市场基金，在单一基金销售机构单日“T+0赎回提现”额度上限为不高于（）选项：A、1万元B、1千元C、10万元D、100万元正确答案:【1万元】13、问题：2018年“资管新规”和“理财新规”发布后，只有（）才是真正意义上的资管产品选项：A、非保本理财产品B、保证收益型理财产品C、保本浮动收益型理财产品D、保本理财产品正确答案:【非保本理财产品】14、问题：ETF基金与其他开放式基金最大的区别在于（）选项：A、投资者申购和赎回ETF时，必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票B、ETF基金是被动投资C、ETF基金是指数基金D、投资者既可以在场外申购或赎回基金份额，又可以在证交所进行买卖正确答案:【投资者申购和赎回ETF时，必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票】15、问题：风险承受态度评估中，忍受亏损越大，风险承受态度（）选项：A、越强B、越弱C、没有关系D、不变正确答案:【越强】16、问题：风险承受能力评估中，投资经验越丰富，风险承受能力（）选项：A、越强B、越弱C、没有关系D、不变正确答案:【越强】17、问题：风险承受态度评估中，期望获利越大，风险承受态度（）选项：A、越强B、越弱C、没有关系D、不变正确答案:【越强】18、问题：下列风险最高的理财产品是（）选项：A、股票基金B、银行现金管理类理财产品C、货币市场基金D、银行存款正确答案:【股票基金】19、问题：下列表述不正确的是（）选项：A、ETF联接基金的申购门槛与ETF基金一样B、ETF联接基金是指数基金C、ETF联接基金依附于ETF基金D、ETF联接基金的申购门槛低正确答案:【ETF联接基金的申购门槛与ETF基金一样】20、问题：下列表述不正确的是（）选项：A、私募基金的投资目标是超越业绩比较基准和同行排名B、私募基金要提取业绩报酬C、私募基金对信息披露的要求很低D、私募基金通过非公开发售方式募集资金正确答案:【私募基金的投资目标是超越业绩比较基准和同行排名】21、问题：货币市场基金的特点有（）选项：A、安全性高B、流动性好C、收益相对银行存款高D、现金分红正确答案:【安全性高#流动性好#收益相对银行存款高】22、问题：按是否公布净值，银行理财产品可分为（）选项：A、净值型B、非净值型C、保本型D、非保本型正确答案:【净值型#非净值型】23、问题：指数基金按照按复制方式不同可分为（）选项：A、完全复制型指数基金B、增强型指数基金C、行业指数基金D、主题指数基金正确答案:【完全复制型指数基金#增强型指数基金】24、问题：下列符合基金定期定额投资的有（）选项：A、无需择时B、简单而轻松C、止盈不重要D、无需择基金正确答案:【无需择时#简单而轻松】25、问题：资产配置主要影响因素包括（）选项：A、投资者的财务状况B、投资者风险属性C、投资工具特征及相关性D、市场景气状况正确答案:【投资者的财务状况#投资者风险属性#投资工具特征及相关性#市场景气状况】26、问题：银行现金管理类理财产品的特点包括（）选项：A、安全性高B、流动性好C、收益稳定D、单日赎回金额最高1万元正确答案:【安全性高#流动性好#收益稳定】27、问题：储蓄国债可以（）选项：A、挂失B、提前兑取C、质押贷款D、流通转让正确答案:【挂失#提前兑取#质押贷款】28、问题：以下属于私募基金合格投资者的包括（）选项：A、净资产不低于1000万元的单位B、金融资产不低于300万元或者最近三年个人年均收入不低于50万元的个人C、社会保障基金D、企业年金正确答案:【净资产不低于1000万元的单位#金融资产不低于300万元或者最近三年个人年均收入不低于50万元的个人#社会保障基金#企业年金】29、问题：适合定投的基金类型有（）选项：A、股票型基金B、混合型基金C、指数型基金D、货币市场基金正确答案:【股票型基金#混合型基金#指数型基金】30、问题：以下适合流动性管理的投资工具包括（）选项：A、活期存款B、货币市场基金C、银行现金管理类理财产品D、私募基金正确答案:【活期存款#货币市场基金#银行现金管理类理财产品】31、问题：银行理财产品与储蓄一样，没有风险（）选项：A、正确B、错误正确答案:【错误】32、问题：货币市场基金的交易与其他开放式基金一样，要收申购赎回费（）选项：A、正确B、错误正确答案:【错误】33、问题：储蓄国债发行利率低于同期限银行存款利率（）选项：A、正确B、错误正确答案:【错误】34、问题：指数基金最大的优点是费用低廉（）选项：A、正确B、错误正确答案:【错误】35、问题：市净率越低，股票投资价值越低（）选项：A、正确B、错误正确答案:【错误】36、问题：保本理财产品和非保本理财产品都是真正意义上的资管产品（）选项：A、正确B、错误正确答案:【错误】37、问题：储蓄国债到期前不可提前兑取（）选项：A、正确B、错误正确答案:【错误】38、问题：私募基金对信息披露的要求比公募基金更严格（）选项：A、正确B、错误正确答案:【错误】39、问题：价值投资中，最常用指标是市盈率（）选项：A、正确B、错误正确答案:【错误】40、问题：职业收入越稳定，风险承受能力越弱（）选项：A、正确B、错误正确答案:【错误】第三章住房规划测验1、问题：下列各种情况中，租房有利于购房的是()选项：A、居住地经常发生地震灾害B、利率处于历史低位C、装修费较低D、预期房价上涨正确答案:【居住地经常发生地震灾害】2、问题：关于居住规划的基本流程，下列说法中错误的是()选项：A、对于居民而言，购买房屋远远优于租房B、根据家庭人口数量及对环境的要求，制定居住规划目标C、当居住需求确定以后，首先选择是租房还是购房D、如果购买房屋用来投资，那么需要对房产进行估价，制定房地产投资计划正确答案:【对于居民而言，购买房屋远远优于租房】3、问题：关于“房子养老”，表述不正确的是（）选项：A、房子的价值可以快速变现B、住宅最为听话，随时听从主人的安排C、住房是家庭最大资产，应予很好利用D、住宅天然具有保值增值的功能，房价呈现持续上涨趋势正确答案:【房子的价值可以快速变现】4、问题：下列各项中将导致房地产市场价格上升的原因是()选项：A、土地供应减少B、有效需求减少C、开发成本下降D、竞争加剧正确答案:【土地供应减少】5、问题：下列关于购房成本的论述中，通常是()选项：A、买方需要缴纳契税以及中介费用等税费B、卖方需要缴纳营业税、个人所得税、契税以及权属登记费等税费C、买方需要缴纳营业税、个人所得税、契税以及权属登记费等税费D、卖方需要缴纳契税以及中介费用等税费正确答案:【买方需要缴纳契税以及中介费用等税费】6、问题：下列关于购房成本的论述中，正确的是()选项：A、买卖双方对契税均具有纳税义务B、只有卖方对印花税具有纳税义务C、只有买方对印花税具有纳税义务D、买卖双方对印花税均具有纳税义务正确答案:【买卖双方对印花税均具有纳税义务】7、问题：下列有关购房之优点的说法中，错误的是()选项：A、无论房价上涨还是下跌，买房都可以利用财务杠杆取得更大的投资回报B、具有储蓄的效应C、流动性较差D、可以一定程度上对抗通货膨胀正确答案:【无论房价上涨还是下跌，买房都可以利用财务杠杆取得更大的投资回报】8、问题：中国人民银行已经批准商业银行进行固定利率房贷的试点，固定利率房贷要求商业银行在贷款期内不能调整贷款利率。那么，下列关于固定利率房贷的说法错误的是()选项：A、其利率应比普通房贷略低B、在利率水平较低的条件下，固定利率房贷对于购房者是比较有利的C、容易得到厌恶风险的贷款人的欢迎D、便于购房者锁定房贷支出正确答案:【其利率应比普通房贷略低】9、问题：在以下的几种住房贷款还款方式中，哪一种贷款成本相对最低（）选项：A、10年的等额本金法B、15年的等额本金法C、10年的等额本息法D、15年的等额本息法正确答案:【10年的等额本金法】10、问题：以年成本法做购房或租房抉择，租房者应注意的事项包括（）选项：A、房租与房租押金的利息成本B、房屋贷款利息成本C、住房维护成本D、首付款利息成本正确答案:【房租与房租押金的利息成本】11、问题：理财规划师帮助客户确定购房目标时，其中购房的目标不包括（）选项：A、希望的居住地点B、希望的居住面积C、届时房价D、家庭计划购房的时间正确答案:【希望的居住地点】12、问题：房屋月供款占收入的比率一般不应超过月收入的（）选项：A、25%-30%B、20%-25%C、15%-20%D、30%-35%正确答案:【25%-30%】13、问题：根据我国《个人所得税》，个人转让其房屋等财产所得，应按缴纳个人所得税的税率为（）选项：A、20%B、15%C、10%D、25%正确答案:【20%】14、问题：下列关于购房成本的叙述中，错误的是（）选项：A、契税和中介费由买卖双方共同负担B、购房成本包括中介费和契税C、购房成本包括中介费和房屋维修费等D、先卖后买时可考虑向买方售后回租正确答案:【契税和中介费由买卖双方共同负担】15、问题：下列关于影响租、购房决策的因素中，说法错误的是()选项：A、利率水平越高，购房越划算B、房租成长率越高，购房越划算C、居住时间越长，购房越划算D、房价成长率越高，购房越划算正确答案:【利率水平越高，购房越划算】16、问题：下列各种情况中，租房有利于购房的是()选项：A、工作地点不固定B、利率处于历史低位C、装修费较低D、预期房价上涨正确答案:【工作地点不固定】17、问题：关于住房公积金贷款与商业住房贷款，下列说法错误的是（）选项：A、一般来说，商业住房贷款对单笔贷款有最高额度规定，而公积金贷款每笔贷款没有最高额度规定B、住房公积金贷款利率比商业住房贷款利率低C、一般来说，商业住房贷款对单笔贷款最高额度没有规定，而公积金贷款每笔限额各地的住房公积金管理中心均由规定D、公积金贷款对象必须是公积金缴存人，商业住房贷款对象不必是公积金缴存人正确答案:【一般来说，商业住房贷款对单笔贷款有最高额度规定，而公积金贷款每笔贷款没有最高额度规定】18、问题：下列关于影响租、购房决策的因素，说法正确的是()选项：A、居住时间越长，购房越划算B、房价成长率越高，租房越划算C、房租成长率越高，租房越划算D、利率水平越高，购房越划算正确答案:【居住时间越长，购房越划算】19、问题：小张年收入为10万元，预计收入成长率为3%。目前净资产15万元，40%为其储蓄自备款与负担房贷的上限，打算5年后购屋，假定投资报酬率10%，贷款年限20年，利率以6%计算，届时其可以负担购屋的总房价为（）选项：A、101.8万B、94.5万C、97.4万D、108.1万正确答案:【101.8万】20、问题：李女士年收入为20万元，收入成长率为3%，目前净资产50万元，40%为储蓄自备款与负担房贷的上限，打算5年后购屋，投资报酬率10%，贷款年限20年，利率以6%计，其届时可以负担的总房价为（）选项：A、235.75万B、253.68万C、226.83万D、215.25万正确答案:【235.75万】21、问题：张先生年收入为20万元，目前净资产50万元，40%为首付款与负担房贷的上限，打算5年后购房，投资报酬率10%，贷款年限20年，利率以6%计，届时年收入成长率以3%计算，该客户届时可以负担的总房价为（）选项：A、235.75万B、294.7万C、297.4万D、253.75万正确答案:【235.75万】22、问题：对于购房者而言，如果以年成本法做购房和租房抉择，应注意的事项包括（）选项：A、利率B、房屋折旧成本C、房租押金的利息成本D、房租正确答案:【利率#房屋折旧成本】23、问题：关于房地产市场需求的影响因素，下列选择正确的是（）选项：A、政府政策的变化B、城市化进程的影响C、人口总量与人口结构D、国民收入的增值速度与分配结构正确答案:【政府政策的变化#城市化进程的影响#人口总量与人口结构#国民收入的增值速度与分配结构】24、问题：在比较租房和购房时，有可能提高购房吸引力的因素包括（）选项：A、通货膨胀率上升B、计划居住时间延长C、规定的贷款成数提高D、在金融市场投资收益率迅速上升正确答案:【通货膨胀率上升#计划居住时间延长#规定的贷款成数提高】25、问题：下列有关购房与租房应考虑的因素的说法中，正确的是()选项：A、房屋的维护成本越高，租房越划算B、利率水平越高，租房越划算C、房价成长率越高，租房越划算D、房租成长率越高，租房越划算正确答案:【房屋的维护成本越高，租房越划算#利率水平越高，租房越划算】26、问题：李先生面临两个选择：一是在利用贷款购买一套价值较高的房屋；二是在郊区贷款购买一套面积相同的价值较低的房屋，同时购买一辆家用汽车，汽车无贷款。若比较二者的年成本，应考虑的因素是（）选项：A、房屋的维护成本B、购房首付款的机会成本C、贷款的利息费用D、购车款的机会成本正确答案:【房屋的维护成本#购房首付款的机会成本#贷款的利息费用#购车款的机会成本】27、问题：下列关于租房影响因素的说法中，错误的是（）选项：A、房租成长率越高，租房越划算B、房价成长率越高，租房越划算C、利率水平越高，租房越划算D、房屋的维护成本越高，租房越划算正确答案:【房租成长率越高，租房越划算#房价成长率越高，租房越划算】28、问题：下列有关租房缺点的说法中，正确的是（）选项：A、有非自愿搬离的风险B、无法按照自己的期望装修房屋C、无法运用财务杠杆追求房价差价利益D、强迫储蓄，累积实质财富正确答案:【有非自愿搬离的风险#无法按照自己的期望装修房屋#无法运用财务杠杆追求房价差价利益】29、问题：关于购房与租房的决策因素，下列说法中正确的是（）选项：A、同一标的物可租可售时，不同的人可能会在租购之间做出不同的选择，一般使用年成本法与净现值法来做出购房与租房的抉择B、租房与购房何者划算，牵涉到拥有自宅的心理效用与对未来房价的预期，购房者可期待房产增值利益，而租房者只能期待房东不要每年调高房租C、以自住而言，购房者的使用成本是首付款利息成本、房屋贷款利息与住房维护成本，而租房者的使用成本是房租与房租押金的利息成本D、在一个固定的居住期间内，根据租房及购房的现金流量，比较两者的净现值较低者为划算正确答案:【同一标的物可租可售时，不同的人可能会在租购之间做出不同的选择，一般使用年成本法与净现值法来做出购房与租房的抉择#租房与购房何者划算，牵涉到拥有自宅的心理效用与对未来房价的预期，购房者可期待房产增值利益，而租房者只能期待房东不要每年调高房租#以自住而言，购房者的使用成本是首付款利息成本、房屋贷款利息与住房维护成本，而租房者的使用成本是房租与房租押金的利息成本】30、问题：在比较租房和购房时，有可能降低购房吸引力的因素包括（）选项：A、在金融市场投资收益率迅速上升B、规定的首付成数提高C、计划居住时间延长D、通货膨胀率上升正确答案:【在金融市场投资收益率迅速上升#规定的首付成数提高】31、问题：对于租房者而言，如果以年成本法做购房与租房抉择，应注意的事项包括()选项：A、房租B、房租押金的利息成本C、房屋折旧成本D、贷款利率正确答案:【房租#房租押金的利息成本】32、问题：在利率水平较低的条件下，固定利率房贷对于购房者比较有利（）选项：A、正确B、错误正确答案:【正确】33、问题：购房中卖方需缴纳营业税、个人所得税、契税以及权属登记费等税费（）选项：A、正确B、错误正确答案:【错误】34、问题：购房者的使用成本是首付款利息成本、房屋贷款利息，而租房者的使用成本是房租与房租押金的利息成本和住房维护成本（）选项：A、正确B、错误正确答案:【错误】35、问题：房屋买卖交易中契税只由买方负担，中介费由买卖双方负担（）选项：A、正确B、错误正确答案:【正确】36、问题：一般而言，通货膨胀率上升,租房越划算（）选项：A、正确B、错误正确答案:【错误】37、问题：等额本金法和等额本息法两种还贷方式中，等额本息法的还贷成本较低（）选项：A、正确B、错误正确答案:【错误】38、问题：在一个固定居住期间内，根据租房及购房的现金流量，比较两者的净现值较低者较划算（）选项：A、正确B、错误正确答案:【错误】39、问题：房租成长率越高，买房越划算（）选项：A、正确B、错误正确答案:【正确】40、问题：租房者资金较自由，可寻找更有利的运用管道（）选项：A、正确B、错误正确答案:【正确】41、问题：房屋月供款占收入的比率一般不应超过月收入的50%（）选项：A、正确B、错误正确答案:【错误】42、问题：租房具有强迫储蓄的效应（）选项：A、正确B、错误正确答案:【错误】43、问题：住房规划没有多大必要，有钱就买房，无钱就租房（）选项：A、正确B、错误正确答案:【错误】44、问题：规定贷款成数的提高比较有利于提高购房的吸引力（）选项：A、正确B、错误正确答案:【正确】45、问题：无论房价上涨还是下跌，买房都可以利用财务杠杆取得更大的投资回报（）选项：A、正确B、错误正确答案:【错误】46、问题：理财规划师在为客户制定购房投资规划时，需要了解子女的收入水平（）选项：A、正确B、错误正确答案:【错误】47、问题：购房成本主要包括印花税和契税等税费（）选项：A、正确B、错误正确答案:【正确】48、问题：个人转让其房屋等财产所得，应按缴纳30%的个人所得税（）选项：A、正确B、错误正确答案:【错误】49、问题：在利率水平比较高时，租房比较划算（）选项：A、正确B、错误正确答案:【正确】50、问题：房租成长率越高，租房越划算（）选项：A、正确B、错误正确答案:【错误】第四章教育规划测验1、问题：从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为，教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要()之一选项：A、人生规划B、理财目标C、财务规划D、投资计划正确答案:【理财目标】2、问题：下列关于子女教育金规划的说法中正确的是（）选项：A、教育金规划应该提早规划；教育金规划应配合保险规划B、教育金规划的重要性高于退休金规划；教育金规划只应投资低风险的投资工具C、教育金规划应该提早规划；教育金规划的重要性高于退休金规划；教育金规划应配合保险规划D、教育金规划的重要性高于退休金规划；教育金规划应配合保险规划；教育金规划只应投资低风险的投资工具正确答案:【教育金规划应该提早规划；教育金规划应配合保险规划】3、问题：对大部分人来说，无论是基础教育还是高等教育应该支出的费用是固定的，不能像退休规划或者购房规划一样，在财务状况不佳的情况下可以选择推迟理财目标实现时间，这体现了教育投资规划的()特点选项：A、教育投资周期长、金额大B、教育支出时间和费用相对刚性C、教育费用逐年增长D、不确定因素多正确答案:【教育支出时间和费用相对刚性】4、问题：小周夫妇的女儿刚满三岁，正准备上幼儿园，夫妇俩预计女儿的基本教育金开支（按目前价格）如下：幼儿园三年每年1.5万元，小学六年和初中三年每年1万元，高中三年每年2万元，大学四年每年2.5万元。为此，他们计划用十年的时间每年进行等额投资。预计年投资报酬率为6%，教育费用年增长率为3%。若第一笔投资从现在开始，他们每年需投资（）。（答案取最接近值）选项：A、3.01万元B、2.84万元C、2.76万元D、2.51万元正确答案:【2.84万元】5、问题：赵亮，即将读完高二，因成绩一般，父母担心他考不上国内名牌大学，因此计划将他送往新西兰自费留学。先读一年预科班，再读大学本科直至毕业。赵亮父母现已准备好他留学的全部费用。以下哪项教育金规划工具，相对最适合赵亮家庭的需要（）选项：A、赵亮可争取奖学金降低家庭负担B、赵亮可考虑在国外打工以支付部分支出C、赵亮父母可考虑购买基金D、赵亮父母可考虑设立教育金信托正确答案:【赵亮父母可考虑设立教育金信托】6、问题：周先生是家中唯一的收入来源，该家庭的年投资报酬率约为8%，子女未来的学费年增长率为4%。根据金融理财师的测算，周先生十岁的儿子未来教育金的现值为20万元，可单独实现教育金规划的做法包括（）选项：A、从积蓄中拿出20万元单独进行教育金投资B、从积蓄中拿出20万元单独进行教育金投资；从积蓄中拿出10万元进行教育金投资，并在今后五年内每年为教育金投资2.24万元；在今后五年内每年为教育金投资4.47万元C、在今后五年内每年为教育金投资4.47万元；在其保险计划中增加寿险保额20万元D、从积蓄中拿出20万元单独进行教育金投资；在其保险计划中增加寿险保额20万元正确答案:【从积蓄中拿出20万元单独进行教育金投资】7、问题：下列关于教育投资规划的原则，说法不正确的是()选项：A、专款专用是教育金筹备过程中的首要原则B、教育金属于刚性支出，不具备时间弹性，而且金额大C、选择合适的投资工具和投资组合是成功规划教育金关键的一步D、教育金投资过程中为了战胜通货膨胀要多投资于股票等高收益产品正确答案:【教育金投资过程中为了战胜通货膨胀要多投资于股票等高收益产品】8、问题：下列哪些原因不是家庭做教育规划的原因（）选项：A、希望子女充分发挥学业上的天赋而没有经济负担B、别人做教育规划我也要做C、教育支出将会越来越高D、只有受到良好教育才能在未来的激烈竞争中生存，而好的教育往往意味着更大的经济支出正确答案:【别人做教育规划我也要做】9、问题：当我们讨论教育负担时，具体是指（）选项：A、教育支出在家庭税后总收入中的占比B、教育支出在家庭总资产中的占比C、教育支出在家庭总负债中的占比D、教育支出在家庭工资收入中的占比正确答案:【教育支出在家庭税后总收入中的占比】10、问题：对于通货膨胀率在教育规划中的影响，正确的是（）选项：A、通货膨胀一定会使教育规划目标相对保守B、通货膨胀率通常会高于学费增长率从而使教育费用增加C、通货膨胀率通常会低于学费增长率从而使教育费用增加D、通货膨胀率和学费增长率都可能会使教育费用高于预期正确答案:【通货膨胀率和学费增长率都可能会使教育费用高于预期】11、问题：在家庭制定教育规划的时候，下列表述不正确的是（）选项：A、教育规划是家长的事情，跟孩子关系不大B、家长应该尽早规划C、教育规划应该根据期限选择相应较低风险的投资方式D、教育规划需要从宽规划正确答案:【教育规划是家长的事情，跟孩子关系不大】12、问题：通常教育负担比被用来表示家庭承受的教育负担，当该数值大于多少时被认为负担过重（）选项：A、20%B、30%C、35%D、40%正确答案:【30%】13、问题：王先生计划从今年开始给8岁的孩子积攒大学费用，目前已经有5万元，计划未来每个月再定期存入1000元，收益率可以达到每年4％。如果18岁时上大学，则到时候可以积累的教育金应为()元选项：A、222282.27B、147740.64C、221262.01D、147249.80正确答案:【221262.01】14、问题：王先生计划从今年开始给8岁的孩子积攒大学费用，目前已经有5万元，计划未来每个月再定期存入1000元，收益率可以达到每年4％。如果18岁时上大学时，王先生已经在另外的账户中为孩子准备好了大学学费，该基金完全用于儿子的大学四年及研究生两年的生活费，在考虑投资收益4%的情况下，均匀的消费，则他的儿子届时每个月初可以有()元的生活费选项：A、3450.18B、3477.65C、3458.44D、3466.09正确答案:【3450.18】15、问题：小李今年10岁，预计18岁上大学，从现在起父母需准备大学学费，目前通胀率为4.2％，学费增长率为每年3％，那么为了筹集大学四年的学费（现在每年8000元），在孩子进入大学之前需筹集()元的学费基金(入学后学费固定，不考虑通货膨胀的因素)选项：A、43354.21B、54919.81C、56336.46D、57226.44正确答案:【56336.46】16、问题：小李今年10岁，预计18岁上大学，从现在起父母需准备大学学费，目通胀率为4.2％，学费增长率为每年3％，如果要筹足孩子的大学学费(现在每年8000元，入学后学费固定，不考虑通货影胀的因素)，除了目前的1万元积累外，家长还需要每月月末存入()元，收益率是6%的话，以保证正好8年后可以准备齐上述费用选项：A、273.93B、380.54C、257.93D、327.25正确答案:【327.25】17、问题：下列各项中，()是教育保险的优点选项：A、范围广B、可分红C、强制储蓄D、规模小正确答案:【强制储蓄】18、问题：子女教育金不像其他资产有时间与费用的弹性，加之每个孩子的资质不同，其爱好随时可能发生转变，因此，理财规划师为客户制定子女教育规划方案时应采用()的教育金积累方式选项：A、刚性B、相对固定C、弹性D、相对灵活正确答案:【相对灵活】19、问题：保单的投保人如果不幸身故或者因严重伤残而丧失缴纳保费的能力，保险公司将免去其以后要缴的保费，而领保险金的人却可以领到与正常缴费一样的保险金是()选项：A、费用豁免B、所得税豁免C、保费豁免D、利息豁免正确答案:【保费豁免】20、问题：某客户向理财师咨询货币市场基金，他了解到通常反映货币市场基金收益率高低有两个指标:一是七日年化收益率;二是每万份基金单位收益。影响货币市场基金收益率的主要因素不包括()选项：A、通货膨胀趋势B、利率因素C、规模因素D、收益率趋同趋势正确答案:【规模因素】21、问题：经过统计研究，家庭收入与受教育水平有什么样的关系（）选项：A、没有关系B、强烈的正相关C、强烈的负相关D、不确定正确答案:【强烈的正相关】22、问题：小明今年读大学，大学的学费8000元一年，生活费3000元一个月，如果小明父母每年税后收入12万元。则小明的家庭教育负担比是多少？（）选项：A、31.7%B、38%C、28%D、36.7%正确答案:【31.7%】23、问题：为什么说教育规划应该尽早规划，下面不对的是（）选项：A、教育费用庞大B、家长对孩子受教育程度愈发重视C、子女如果可以出国留学，没有充足准备会影响孩子发展D、父母应该将退休规划让位于教育金规划正确答案:【父母应该将退休规划让位于教育金规划】24、问题：教育规划中配合保险的原因，不正确的是（）选项：A、教育金保险可以强制储蓄B、教育金保险的豁免功能可以防止父母意外中断教育费用C、父母的人身健康险也可以防止孩子教育金损失D、保险可以提供较高收益正确答案:【保险可以提供较高收益】25、问题：关于教育规划的投资收益，下列说法不正确的是（）选项：A、教育金的投资收益应该高于学费和生活费的上涨率B、教育金的投资不应该一味最求高收益C、教育金收益率在5%-8%比较合适D、教育金主要考虑定期存款的方式正确答案:【教育金主要考虑定期存款的方式】26、问题：教育金需要从宽规划的原因，下列哪些说法不正确（）选项：A、教育金规划结束后再考虑养老规划，故而可以从宽B、父母预测与孩子情况可能有差异，未来花费可能增加C、孩子未来可能选择留学深造D、孩子如果从事艺术方向学习，则花费较大正确答案:【教育金规划结束后再考虑养老规划，故而可以从宽】27、问题：家庭中会有哪些情况影响教育金准备，下列说法不正确的是（）选项：A、父母突发疾病意外B、子女突发疾病意外C、换房换车等改善居住需求D、家庭用于投资规划中的投资损失正确答案:【家庭用于投资规划中的投资损失】28、问题：教育保险的各种功能，下列说法不正确的是（）选项：A、教育保险的豁免功能避免父母的突发疾病意外B、教育保险具有较高分红收益C、教育保险加子女健康险功能避免子女的疾病意外D、教育保险的强制储蓄功能正确答案:【教育保险具有较高分红收益】29、问题：选购教育金保险的注意点，哪种说法不对（）选项：A、了解保险金返还方式与金额B、全部听理财师的，不需要了解合同细节C、需要附加保费豁免D、尽量早买正确答案:【全部听理财师的，不需要了解合同细节】30、问题：关于教育金保险的保费支出，哪种说法不对（）选项：A、保费支出需要根据家庭的收入确定B、保费支出应该与未来教育经费需求相匹配C、保费一定要缴到最高D、保费支出要考虑综合收支情况正确答案:【保费一定要缴到最高】31、问题：教育投资是一种人力资本投资，它不仅可以提高人们的文化水平和生活品位，更重要的是，它可以使受教育者在现代社会发展和激烈的竞争中掌握现代社会和企业需要的知识技能，从而促进和保证职业生涯的顺利发展，它的重要性表现在()选项：A、教育程度对职业生涯和人生发展的影响B、职场对学历与知识水平的要求越来越高C、受教育程度从多方面影响收入水平D、教育成本的不断升高正确答案:【教育程度对职业生涯和人生发展的影响#受教育程度从多方面影响收入水平#教育成本的不断升高】32、问题：教育投资规划比较重视长期教育投资工具的运用，以下是长期教育投资工具的有()选项：A、教育金信托B、商业助学贷款C、政府或民间机构的资助D、教育保险正确答案:【教育金信托#商业助学贷款#教育保险】33、问题：尽早做教育规划有哪些作用（）选项：A、为下一代尽早明确教育路径，理性面对同龄人的竞争压力B、尽早做教育规划可以使孩子有更多的教育可能性C、尽早做教育规划可以获得更高的收益D、尽早做教育规划可以减少对家长退休规划的挤出正确答案:【为下一代尽早明确教育路径，理性面对同龄人的竞争压力#尽早做教育规划可以使孩子有更多的教育可能性#尽早做教育规划可以获得更高的收益#尽早做教育规划可以减少对家长退休规划的挤出】34、问题：教育规划中的哪些意外会导致教育规划的失败（）选项：A、家长失去稳定性的收入来源B、孩子发生人身风险C、离异等家庭变故D、教育投资产品出现风险正确答案:【家长失去稳定性的收入来源#孩子发生人身风险#离异等家庭变故#教育投资产品出现风险】35、问题：教育规划中应该如何配置保险（）选项：A、需要为家长配置重疾豁免等附加险B、需要家长配置寿险，寿险额度要覆盖教育费用C、需要为孩子配置重疾险或者具有豁免功能的重疾附加险D、在配置年金险时要尽早，且应在自己的能力范围之内正确答案:【需要为家长配置重疾豁免等附加险#需要家长配置寿险，寿险额度要覆盖教育费用#需要为孩子配置重疾险或者具有豁免功能的重疾附加险#在配置年金险时要尽早，且应在自己的能力范围之内】36、问题：利用保险产品进行教育规划的好处有哪些（）选项：A、教育保险具有强制储蓄的功能，可以在家庭买房、债务及重大危机时，利用所有的可能为孩子储备教育金B、教育保险很多可以关联万能账户，可以享受保险公司的分红，具有增值的功能C、带有豁免功能的教育金可以很好的应对家庭可能面临的风险D、购买了一款教育金产品，教育规划便可以一劳永逸了正确答案:【教育保险具有强制储蓄的功能，可以在家庭买房、债务及重大危机时，利用所有的可能为孩子储备教育金#教育保险很多可以关联万能账户，可以享受保险公司的分红，具有增值的功能#带有豁免功能的教育金可以很好的应对家庭可能面临的风险】37、问题：通常人们用()来衡量教育开支对家庭生活的影响选项：A、流动比率B、教育负担比C、（届时子女教育费用/家庭届时税后收入）x100％D、子女教育费用占家庭税前收入的比值正确答案:【教育负担比#（届时子女教育费用/家庭届时税后收入）x100％】38、问题：与其他的家庭理财计划相比，子女教育金要预先进行规划，原因在于()选项：A、子女教育金有时间弹性B、子女教育金有费用弹性C、学费增长率可能会高于收入成长率，所以以现在水平估计的负担比可能偏低D、教育规划不可以像推迟购房时问、延后退休一样推退理财目标的实现时间正确答案:【学费增长率可能会高于收入成长率，所以以现在水平估计的负担比可能偏低#教育规划不可以像推迟购房时问、延后退休一样推退理财目标的实现时间】39、问题：下列（）属于教育保险的优点选项：A、范围广B、可分红C、强制储蓄D、保费豁免正确答案:【可分红#强制储蓄#保费豁免】40、问题：确定大学教育费用时，理财规划师首先要充分考虑()选项：A、客户的家庭情况B、客户子女目前的年龄是多少C、确立教育消费计划时间D、大学类型正确答案:【客户的家庭情况#客户子女目前的年龄是多少#确立教育消费计划时间#大学类型】41、问题：下列哪些情况代表了我国教育的现状（）选项：A、我国教育资源在东中西部地区分布不均B、个人受教育水平对农村家庭的收入影响更大C、我国家庭对子女教育普遍很重视D、课外教育在教育总支出中占比较高正确答案:【我国教育资源在东中西部地区分布不均#个人受教育水平对农村家庭的收入影响更大#我国家庭对子女教育普遍很重视#课外教育在教育总支出中占比较高】42、问题：下列哪些内容符合教育规划的步骤和内容（）选项：A、判断家庭的总收入和总支出中用于教育的部分B、从子女的年龄推算未来教育阶段需要的经费数目C、预估未来教育经费的总额倒推现在需要积累的资金D、结合家庭的收支情况制定合理的教育经费规划策略正确答案:【判断家庭的总收入和总支出中用于教育的部分#从子女的年龄推算未来教育阶段需要的经费数目#预估未来教育经费的总额倒推现在需要积累的资金#结合家庭的收支情况制定合理的教育经费规划策略】43、问题：下列对子女高等教育规划正确的是（）选项：A、按照国内大学学费生活费标准规划出一般的经费需求B、在预测未来教育支出时需要考虑通货膨胀对生活费的影响C、公办大学学费更多受到国家政策的影响D、私立学校和国外大学的上学计划可以根据需要进行调整正确答案:【按照国内大学学费生活费标准规划出一般的经费需求#在预测未来教育支出时需要考虑通货膨胀对生活费的影响#公办大学学费更多受到国家政策的影响#私立学校和国外大学的上学计划可以根据需要进行调整】44、问题：幼儿期子女教育大部分占比主要是各种辅导班费用，其中包括（）选项：A、早教B、琴棋书画等的启蒙C、幼小衔接训练D、私立幼儿园正确答案:【早教#琴棋书画等的启蒙#幼小衔接训练】45、问题：对于子女教育规划的正确观念（）选项：A、优化全家资源，让孩子拥有可负担的最好的教育条件B、开源节流，将教育支出占家庭支出的比例控制在合理范围内C、给孩子制定适合其特点和家庭条件的教育规划D、到孩子上学之前再考虑也不迟正确答案:【优化全家资源，让孩子拥有可负担的最好的教育条件#开源节流，将教育支出占家庭支出的比例控制在合理范围内#给孩子制定适合其特点和家庭条件的教育规划】46、问题：教育规划的好坏主要看收益的高低（）选项：A、正确B、错误正确答案:【错误】47、问题：孩子受教育程度与未来的收入水平正相关（）选项：A、正确B、错误正确答案:【正确】48、问题：教育规划的最高目标就是送孩子出国留学（）选项：A、正确B、错误正确答案:【错误】49、问题：当前教育费用迅速提升，但家长仍然有充分的时间准备教育经费（）选项：A、正确B、错误正确答案:【正确】50、问题：通过储蓄的方式是进行教育规划的最优方式，因为安全（）选项：A、正确B、错误正确答案:【错误】51、问题：教育金保险是具有多种功能的保险产品（）选项：A、正确B、错误正确答案:【正确】52、问题：在配置教育金保险时一定要附加重疾豁免的附加险（）选项：A、正确B、错误正确答案:【正确】53、问题：父母的身体状况和风险状况将决定教育规划的成功与否（）选项：A、正确B、错误正确答案:【正确】54、问题：教育金保险的收益率太低不值得购买（）选项：A、正确B、错误正确答案:【错误】55、问题：市场上的教育金产品良莠不齐需要仔细甄别（）选项：A、正确B、错误正确答案:【正确】56、问题：从平均水平来看，受教育程度和个人收入之间不存在相关关系（）选项：A、正确B、错误正确答案:【错误】57、问题：当前企业的用人需求逐渐增大了对中高端人才的需求（）选项：A、正确B、错误正确答案:【正确】58、问题：目前研究表明，全球的经济体都尚未实现对人力资本的充分开发（）选项：A、正确B、错误正确答案:【正确】59、问题：我国目前对人才的需求随着产业升级逐步增大对互联网+人工智能技术等方面的人才需求（）选项：A、正确B、错误正确答案:【正确】60、问题：中国的家庭普遍重视教育，课外辅导经费在教育总经费中占较大比例（）选项：A、正确B、错误正确答案:【正确】第五章保险规划测验1、问题：保险最根本的作用是（）选项：A、保障B、收益C、避税D、投机正确答案:【保障】2、问题：投资功能最强的保险是（）选项：A、终身寿险B、年金保险C、投资连结保险D、定期寿险正确答案:【投资连结保险】3、问题：人身保险中保费最低的是（）选项：A、定期寿险B、终身寿险C、意外伤害保险D、生存保险正确答案:【意外伤害保险】4、问题：依据2018上海职工医疗保险政策，在职职工基本医疗保险费缴费比例为缴费工资的（）选项：A、1%B、2%C、4%D、8%正确答案:【2%】5、问题：依据2018上海职工医疗保险政策，在职职工基本医疗保险费缴费基数为上年度月社会平均工资的（）选项：A、2%B、9%C、60-300%D、60-200%正确答案:【60-300%】6、问题：某40岁上海在职职工，医保卡账户有2000元，若2018年他把医保卡里的钱用完了，为了看病门诊又用了2500元，如果超过起付线的报销比例为50%，那么他当年看门诊自己共花费（）选项：A、2000元B、2500元C、4000元D、4500元正确答案:【4000元】7、问题：依据《关于实施商业健康保险个人所得税政策试点的通知》，对试点地区个人购买符合规定的健康保险产品的支出，按照（）元的限额标准在个人所得税前予以扣除选项：A、1200/年B、2400元/年C、3000元/年D、5000元/年正确答案:【2400元/年】8、问题：家庭寿险保障最高的成员应该是（）选项：A、主要收入者B、次要收入者C、老人D、孩子正确答案:【主要收入者】9、问题：保险需求最大的人生阶段是（）选项：A、单身期B、家庭形成期C、家庭成长期D、退休期正确答案:【家庭成长期】10、问题：如果家庭成员的社会保险比较健全，则相应的商业保险需求会（）选项：A、增加B、减少C、没有影响D、不变正确答案:【减少】11、问题：一般来说，保费支出占家庭可支配收入的（）左右比较合理选项：A、5%以下B、10%C、30%D、40%正确答案:【10%】12、问题：购买保险比较便捷的渠道是（）选项：A、保险公司网点直销B、保险营销员C、银行邮局代销D、第三方保险销售平台正确答案:【第三方保险销售平台】13、问题：最适合运用在遗产规划中的保险是（）选项：A、定期寿险B、终身寿险C、医疗保险D、生存保险正确答案:【终身寿险】14、问题：整个人生阶段，从单身期到退休期，保险需求（）选项：A、先下降后上升B、先上升后下降C、一直上升D、保持不变正确答案:【先上升后下降】15、问题：重疾发生概率随年龄（）选项：A、下降B、变化不大C、直线上升D、40岁后显著上升正确答案:【40岁后显著上升】16、问题：下列属于保障险的是（）选项：A、定期寿险B、终身保险C、两全保险D、年金保险正确答案:【定期寿险】17、问题：依据监管要求，重疾险必保的疾病有（）选项：A、恶性肿瘤B、多个肢体缺失C、急性或亚急性重症肝炎D、良性脑肿瘤正确答案:【恶性肿瘤】18、问题：长寿风险可通过购买下列（）来应对选项：A、定期寿险B、终身寿险C、养老保险D、医疗保险正确答案:【养老保险】19、问题：对孩子来讲，最不急需的保险是（）选项：A、终身寿险B、重疾保险C、意外伤害保险D、医疗保险正确答案:【终身寿险】20、问题：下列（）属于意外伤害选项：A、疾病B、自杀C、车祸D、慢性中毒正确答案:【车祸】21、问题：个人或家庭面临的常见风险主要有（）选项：A、人身风险B、财产风险C、责任风险D、破产风险正确答案:【人身风险#财产风险#责任风险】22、问题：下列具有储蓄功能的保险有（）选项：A、定期寿险B、终身寿险C、生存寿险D、两全保险正确答案:【终身寿险#生存寿险#两全保险】23、问题：按照保险责任不同，人寿保险可分为（）选项：A、死亡保险B、生存保险C、两全保险D、意外伤害风险正确答案:【死亡保险#生存保险#两全保险】24、问题：下列符合两全保险特点的包括（）选项：A、两全保险实际上是一份定期寿险加一份同期限的生存保险B、两全保险具有储蓄功能C、两全保险保障最全面D、两全保险保费最贵正确答案:【两全保险实际上是一份定期寿险加一份同期限的生存保险#两全保险具有储蓄功能#两全保险保障最全面#两全保险保费最贵】25、问题：下列不影响意外伤害保险费率厘定的因素有（）选项：A、被保险人的职业、工种B、被保险人的年龄C、被保险人的身体健康状况D、利率正确答案:【被保险人的年龄#被保险人的身体健康状况#利率】26、问题：医疗保险的常用条款主要有（）选项：A、免赔额条款B、比例给付条款C、给付限额条款D、观察期条款正确答案:【免赔额条款#比例给付条款#给付限额条款】27、问题：重大疾病保险的作用主要是（）选项：A、应对重疾的治疗费用B、应对重疾的康复费用C、为重疾导致的收入损失提供补偿D、减轻家庭成员的精神负担正确答案:【应对重疾的治疗费用#应对重疾的康复费用#为重疾导致的收入损失提供补偿】28、问题：家庭保险规划金字塔中，属于底层保障险的有（）选项：A、定期寿险B、意外伤害保险C、医疗保险D、年金保险正确答案:【定期寿险#意外伤害保险#医疗保险】29、问题：疾病风险可投保下列保险来应对（）选项：A、生存保险B、重疾保险C、意外伤害保险D、医疗保险正确答案:【重疾保险#医疗保险】30、问题：死亡风险可通过投保（）来应对选项：A、定期寿险B、生存保险C、意外伤害保险D、医疗保险正确答案:【定期寿险#意外伤害保险】31、问题：定期寿险有储蓄功能（）选项：A、正确B、错误正确答案:【错误】32、问题：人寿保险中有责任期限的规定（）选项：A、正确B、错误正确答案:【错误】33、问题：保险规划中要首先为孩子安排充足的保险保障（）选项：A、正确B、错误正确答案:【错误】34、问题：目前，市场上的定期寿险一般对死亡和全残均提供保障（）选项：A、正确B、错误正确答案:【正确】35、问题：医疗险对各种医疗费用提供全额赔偿（）选项：A、正确B、错误正确答案:【错误】36、问题：保险期满未发生重疾，被保险人死亡，则重疾险提供死亡保障（）选项：A、正确B、错误正确答案:【错误】37、问题：意外伤害保险对所有的意外事故均提供保障（）选项：A、正确B、错误正确答案:【错误】38、问题：意外伤害保险中有观察期的规定（）选项：A、正确B、错误正确答案:【错误】39、问题：消费型重疾险的保费比返还型重疾险的保费要低（）选项：A、正确B、错误正确答案:【正确】40、问题：保险规划中，优先安排储蓄险，然后是保障险（）选项：A、正确B、错误正确答案:【错误】第六章退休规划测验1、问题：2015年，G7国家65岁以上老龄人口比重高居第一的是（）选项：A、英国B、日本C、德国D、美国正确答案:【日本】2、问题：2018年末，我国60周岁及以上人口占总人口的比重为（）选项：A、7%B、14%C、17.9%D、20%正确答案:【17.9%】3、问题：2018年，我国国民的预期寿命已达（）选项：A、70岁B、75岁C、77岁D、80岁正确答案:【77岁】4、问题：DB计划的风险主要由（）承担选项：A、雇主B、雇员C、联邦政府D、投资机构正确答案:【雇主】5、问题：美国私营企业首选的DC计划是（）选项：A、401（K）计划B、雇员股票所有权计划C、403（b）计划D、基奥计划正确答案:【401（K）计划】6、问题：目前，美国养老三支柱中，第二支柱规模（）选项：A、最小B、最大C、居中D、与第一支柱差不多正确答案:【最大】7、问题：我国城镇职工基本养老保险双轨制是指（）选项：A、公务员养老金远高于事业单位职工B、企业职工养老金远高于公务员C、企业职工养老金远高于事业单位职工D、公务员和事业单位职工养老金远高于企业职工正确答案:【公务员和事业单位职工养老金远高于企业职工】8、问题：我国城镇职工基本养老保险规定，个人基础养老金计算中，个人平均缴费指数的上限为（）选项：A、1B、2C、3D、无正确答案:【3】9、问题：2016年，我国城镇企业职工养老保险基金累计结余已穿底的是（）选项：A、黑龙江B、辽宁C、河北D、吉林正确答案:【黑龙江】10、问题：2018年7月1日，我国正式建立企业职工基本养老保险基金（）选项：A、镇级调剂制度B、县级调剂制度C、省级调剂制度D、中央调剂制度正确答案:【中央调剂制度】11、问题：企业年金所需费用由（）选项：A、企业缴纳B、职工个人缴纳C、企业和职工个人共同缴纳D、财政承担正确答案:【企业和职工个人共同缴纳】12、问题：2016年，企业年金全国职工账户数超过百万的仅有（）选项：A、山东B、上海C、江苏D、山东正确答案:【上海】13、问题：2018年底，我国职业年金基金积累规模已达大约（）选项：A、2000亿元B、5000亿元C、7500亿元D、10000亿元正确答案:【7500亿元】14、问题：我国从（）起实施机关事业单位工作人员职业年金制度选项：A、2015年4月6日B、2014年10月1日C、2016年4月6日D、2015年10月1日正确答案:【2014年10月1日】15、问题：企业年金和职业年金，企业和事业单位为在本单位任职或受雇的职工缴纳的单位缴费部分，不超过上年度职工工资总额的（），在计入个人账户时，个人暂不缴纳个人所得税选项：A、1/4B、1/6C、1/12D、1/24正确答案:【1/12】16、问题：企业年金和职业年金，个人在不超过本人缴费工资计税基数的（）标准内的部分，暂从个人当期的应纳税所得额中扣除选项：A、2%B、4%C、6%D、8%正确答案:【4%】17、问题：我国2018年，对试点地区个人通过个人商业养老资金账户购买符合规定的商业养老保险产品的支出，允许在（）内税前扣除选项：A、500元/月B、1000元/月C、2000元/月D、5000元/月正确答案:【1000元/月】18、问题：目前，中国养老三支柱中，第二支柱规模（）选项：A、最小B、最大C、居中D、与第一支柱差不多正确答案:【居中】19、问题：下列最适合积累养老金的是（）选项：A、银行存款B、货币市场基金C、余额宝D、定投指数基金正确答案:【定投指数基金】20、问题：夏普比率越高，基金的性价比（）选项：A、越高B、越低C、无关D、不变正确答案:【越高】21、问题：2015年，进入超级老龄化的国家有（）选项：A、英国B、德国C、日本D、意大利正确答案:【德国#日本#意大利】22、问题：下列属于DC计划的有（）选项：A、雇员股票所有权计划B、401（K）计划C、403（b）计划D、基奥计划正确答案:【雇员股票所有权计划#401（K）计划#403（b）计划#基奥计划】23、问题：401（K）计划提供的是EET延期纳税模式，即（）选项：A、缴款免税B、投资收益免税C、领取纳税D、领取免税正确答案:【缴款免税#投资收益免税#领取纳税】24、问题：目前，我国社会基本养老保险包括（）选项：A、城镇职工基本养老保险B、城乡居民养老保险C、新型农村社会养老保险（新农保）D、城镇居民社会养老保险正确答案:【城镇职工基本养老保险#城乡居民养老保险】25、问题：我国基本养老保险制度规定，职工按月领取基本养老金须具备（）条件选项：A、达到法定退休年龄，并已办理退休手续B、所在单位和个人依法参加养老保险并履行了养老保险缴费义务C、个人缴费至少满15年D、个人缴费至少满20年正确答案:【达到法定退休年龄，并已办理退休手续#所在单位和个人依法参加养老保险并履行了养老保险缴费义务#个人缴费至少满15年】26、问题：下列符合我国城乡居民养老保险的有（）选项：A、规模太小B、保障水平很低C、财政依赖日益严重D、覆盖面窄正确答案:【规模太小#保障水平很低#财政依赖日益严重】27、问题：以下情况，可以领取企业年金（）选项：A、企业年金计划成员达到法定退休年龄B、企业年金计划成员退休前死亡C、企业年金计划成员出国（境）定居D、企业年金计划成员跳槽正确答案:【企业年金计划成员达到法定退休年龄#企业年金计划成员退休前死亡#企业年金计划成员出国（境）定居】28、问题：自2018年5月1日起，我国开始实施个人税收递延型商业养老保险试点，试点地区包括（）选项：A、上海市B、福建省（含厦门市）C、杭州D、苏州工业园区正确答案:【上海市#福建省（含厦门市）#苏州工业园区】29、问题：2014年6月，保监会发布《中国保监会关于开展老年人住房反向抵押养老保险试点的指导意见》，2014年7月1日起至2016年6月30日在（）试点选项：A、北京B、上海C、深圳D、广州正确答案:【北京#上海#广州】30、问题：退休规划的原则包括（）选项：A、早做准备B、稳健投资C、多投资高风险金融工具D、退休收入来源多元化正确答案:【早做准备#稳健投资#退休收入来源多元化】31、问题：美国领取社保退休金的条件是积满50个积分（）选项：A、正确B、错误正确答案:【错误】32、问题：对于雇主来说，DB计划风险较DC计划低（）选项：A、正确B、错误正确答案:【错误】33、问题：401（K）计划的缴款和投资收益均享受延期纳税的待遇（）选项：A、正确B、错误正确答案:【错误】34、问题：城镇职工基本养老保险规定，职工按月领取基本养老金须个人缴费至少满10年（）选项：A、正确B、错误正确答案:【错误】35、问题：企业年金方案规定，企业缴费每年不超过本企业年度职工工资总额的1/6（）选项：A、正确B、错误正确答案:【错误】36、问题：企业年金与职业年金一样，都是自愿性参与的（）选项：A、正确B、错误正确答案:【错误】37、问题：职业年金属于养老第三支柱（）选项：A、正确B、错误正确答案:【错误】38、问题：职业年金的单位缴费比例为单位工资总额的4%（）选项：A、正确B、错误正确答案:【错误】39、问题：职业年金与企业年金的缴款及投资收益均延期纳税（）选项：A、正确B、错误正确答案:【正确】40、问题：退休规划中，为了积攒更多养老金，应该尽量投资于高风险金融工具（）选项：A、正确B、错误正确答案:【错误】第七章税收和遗产规划测验题1、问题：依据个税改革新规定，子女教育专项附加扣除的标准是（）选项：A、每孩每月1500元B、每孩每月800元C、每孩每月1200元D、每孩每月1000元正确答案:【每孩每月1000元】2、问题：纳税人子女接受（）的相关支出，可以按照每个子女规定的标准定额扣除选项：A、课外辅导班B、全日制本科学历教育C、兴趣辅导班D、家庭教师辅导正确答案:【全日制本科学历教育】3、问题：下列属于综合所得中依法确定的专项附加扣除项目的有（）选项：A、三险一金B、大病医疗C、商业健康险支出D、保险赔款正确答案:【大病医疗】4、问题：李某和妻子钱某婚后购买一套住房，属于首套住房贷款，下列说法正确的是（）选项：A、李某和钱某均可以扣除住房贷款利息B、李某和钱某每月均可扣除的额度是1000元C、李某和钱某可以由其中一人扣除，每月扣除额度是1000元D、李某、钱某所购买住房如果在北上广深等城市，扣除的标准要高于1000元正确答案:【李某和钱某可以由其中一人扣除，每月扣除额度是1000元】5、问题：纳税人赡养（）父母以及其他法定赡养人的赡养支出，可以按照标准定额扣除选项：A、50岁以上B、60岁以上C、50岁（含）以上D、60岁（含）以上正确答案:【60岁（含）以上】6、问题：非独生子女赡养老人专项附加扣除的分摊方式不包括（）选项：A、赡养人平均分摊B、赡养人约定分摊C、赡养人指定分摊D、被赡养人指定分摊正确答案:【赡养人指定分摊】7、问题：纳税人A有姊妹两人，父母均在老家，由在老家的妹妹负责日常照料，以下分摊方法正确的是（）选项：A、A跟其妹妹约定，每人每月均摊扣除1000元B、A跟其妹妹约定，由A全部扣除2000元C、老人指定A分摊1500元，其妹妹分摊500元D、老人指定A分摊500元，其妹妹分摊1500元正确答案:【A跟其妹妹约定，每人每月均摊扣除1000元】8、问题：下列说法正确的是（）选项：A、经营所得税率以现行个体工商户的生产、经营所得和对企事业单位的承包经营、承租经营所得税率为基础，保持5%至35%的5级税率不变B、经营所得税率以现行个体工商户的生产、经营所得和对企事业单位的承包经营、承租经营所得税率为基础，保持5%至45%的5级税率不变C、适当调整各档税率的级距，其中最高档税率级距下限从20万元提高至50万元D、适当调整各档税率的级距，其中最高档税率级距下限从50万元降低至20万元正确答案:【经营所得税率以现行个体工商户的生产、经营所得和对企事业单位的承包经营、承租经营所得税率为基础，保持5%至35%的5级税率不变】9、问题：下列说法正确的是（）选项：A、个人所得税率适用中低档税率人数最多，在纳税人收入分布密集区间实行更精细调节，适度缩小中低档税率（20%以下）级距B、此次个人所得税改革，综合所得适用七级超额累进税率，进一步缩减3%、10%、20%三档较低税率对应的级距，25%-45%较高税率的级距维持不变C、此次个人所得税改革主要考虑是通过适当缩小低档税率级距，进一步降低中低收入者的税负D、此次个人所得税改革，综合所得适用七级超额累进税率，进一步拉长3%、10%、20%三档较低税率对应的级距，同步缩减25%税率的级距，30%、35%、45%三档较高税率的级距维持不变正确答案:【此次个人所得税改革，综合所得适用七级超额累进税率，进一步拉长3%、10%、20%三档较低税率对应的级距，同步缩减25%税率的级距，30%、35%、45%三档较高税率的级距维持不变】10、问题：下列关于遗嘱的说法，错误的是（）选项：A、经过公证的遗嘱合法有效但是不一定能解决实际问题B、危机时刻下的口头遗嘱是有效的，但是在当事人可以订立其他形式遗嘱时口头遗嘱无效C、只有当事人亲笔书写的遗嘱才有效，别人代笔的遗嘱是无效的D、单纯用遗嘱规划遗产容易产生纠纷正确答案:【只有当事人亲笔书写的遗嘱才有效，别人代笔的遗嘱是无效的】11、问题：下列说法错误的是（）选项：A、个人所得税的免征额由原来的3500元/月提高到了5000元/月B、个人所得税年度免征额为60000元/年C、个人所得税改革让中等收入人群的个税负担降低了不少D、个人所得税改革让高收入人群的个税负担增加了不