2023年10月初级银行从业个人理财5

根据《中华人民共和国合伙企业法》,下列说法错误的是()。A.合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，需经一半以上的合伙人同意B一般而言，普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任C.书面合伙协议是设立合伙企业的必备条件D一般而言，有限合伙企业由2-50个合伙人设立合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，须经其他合伙人一致同意；未经其他合伙人一致根据《合伙企业法》的相关规定：设立合伙企业，应当具备下列条件：①有二个以上合伙人。合伙人为自然人的，应当具有完全民事行为能力；④有合伙企业的名称和生产经营场所；某客户从银行贷款了一笔资金，贷款利率为6%,约定按年等额还本付息，每年末还20万元，持续10年，假设贷款利率不变，则银行向该客户发放了()万元贷款。(答案取近似值)为负值),n=10,r=6%,求银行向客户发放了多少贷款，就是求现值PV。将数值代入到理财计销售机构的内审人员在进行销售行为审查时，应着重审查()的情况。A.客户的风险偏好您的答案：用现金偿还债务与用现金购买股票反映在资产负债表上的相同点是()。您的答案：财需求，帮助客户选择合适的金融产品和产品组合，提供综合性的理财规划服务的是()。您的答案：财服务；(3)律师事务所和会计师事务所：越来越多地参与到个人理财业务服务中，如家族信托、企业股权结构设计和税务筹划等客户财产传承、保全等财务问题，就经常需要专业的律师和会计(4)绝大多数第三方财富管理机构没有自己的产品，因而能够客观地分析客户的财务状况和理财需求，帮助客户选择合适的金融产品和产品组合，提供综合性的理财规划服务。故本题答根据我国《民法典》的规定，下列可以从事个人理财业务的主体是()。个人理财业务的主体应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行(1)完全民事行为能力人：十八周岁以上的自然人是成年人，成年人为完全民事行为能力人可以独立实施民事法律行为。十六周岁以上的未成年人，以自己的劳动收入为主要生活来源的，(2)限制民事行为能力人：八周岁以上的未成年人和不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认，所(3)无民事行为能力人：不满八周岁的未成年人为无民事行为能力人，由其法定代理人代理一般而言，()是面向中高端客户提供服务，()仅面向高端客户提供服务。D.私人银行业务，财富管理业务一般而言，理财业务是面向所有客户提供的基础性服务，财富管理业务是面向中高端客户提供除货币基金以外，公募基金申购采取“()”原则，投资者申购以申购日(T日)的基金份额净值为基础计算申购价额，T日的基金份额净值在当天收市后计算，并在T+1日公布。本题考查基金的交易原则。在购买基金时，并不知道自己以什么价格买了多少份基金。这就是值为基础计算申购份额，投资人在基金合同约定之外的日期和时间提出申购、赎回或者转换申请的，作为下一个交易日交易处理，其基金份额申购、赎回价格为下次办理基金份额申购、赎回时间所在开放日的价格。故本题答案选D。销售保单利益不确定的保险产品时，需取得投保人签名确认的投保声明后方可承保的是()。B.保费额度大于投保人保费预算的120%时C.保费缴费年限与投保人年龄数字之和超过55时D.期缴保费超过投保人家庭月收入的20%时存在以下情况的，应当在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保：①趸缴保费超过投保人家庭年收入的4倍；②年期缴保费超过投保人家庭年收入的20%,或月期缴保费超过投保人家庭月收入的20%;③保费缴费年限与投保人年龄数字之和达到或超过60;④保费额度大于或等于投保人保费预算的150%。有限合伙企业由()个以上()个以下合伙人设立；有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前()日通知其他合伙人。有限合伙企业由二个以上五十个以下合伙人设立；有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前三十日通知其他合伙人。故本题下面关于金融市场的说法，不恰当的是()。A.金融市场可以是有形市场，也可以是无形市场B.金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系C.金融市场是以金融资产为交易对象而形成的买卖关系及其交易机制的总和D.金融市场交易机制中最重要的是价格机制，以及交易后的清算和结算机制金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。它包括如下三层(3)它包含了金融资产的交易机制，其中最重要的是价格(包括利率、汇率及各种证券的价格)下列关于财产险的说法中，错误的是()。A.家庭财产保险是以公民个人家庭生活资料作为保险标的的保险B.家庭财产保险可分为普通消费型家财保险、长效还本家财保险、对抵押商品住房本身的家财C.为了避免因业主发生意外而丧失还款能力，从而失去抵押给银行的住房，业主向保险公司购买借款人意外险，将银行作为保单第一受益人D.企业财产保险对一切独立核算的法人单位均适用家庭财产保险可分为普通消费型家财保险、长效还本家财保险等。个人抵押商品住房保险包含对抵押商品住房本身的家庭财产保险，也包括对借款人本人的借款人意外险。具有缴费灵活、保额可调整，非约束性的特点，包含保险保障功能并设立有单独保单账户的人身保险产品的是()。(1)万能保险是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险。它是包含保险保障功能并设立有单独保单账户的人身保险产品；(2)投资连结保险是一种寿险与投资相结合的新型寿险产品；投连险的投资账户必须是资产单独管理的资金账户；(3)分红险指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险；(4)生死两全险是指被保险人在保险合同约定的保险期间内死亡，或在保险期间届满仍生存时，保险人客户在银行柜台办理业务时，如需要银行提供个人理财咨询服务，网点柜员应()。A.将客户带到理财专区并自行为其办理B.在持有理财师专业证书的理财业务人员指导下为其办理C.在持有理财师专业证书的理财业务人员配合下为其办理D.将客户转介给持有理财师专业证书的理财业务人员客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人人员”某企业拟定一项教育计划，打算为某山区希望小学的贫困儿童提供10年的教育资助，每年年底支付，第一年为10万元，考虑教育费用的增长，并在以后每年增长5%。如果投资收益率为10%,则该项教育补助计划的现值为()万元。(答案取近似值)本题为普通增长型年金求现值。根据题目条件可知，第一年现金流C=10万元，固定增长比率g=5%,现金流的收益率r=10%,期数t=10。r>g,则根据PV=C/(r-g){1-[(1+g)/(1+r)]^t},代入数据根据概率和收益的权衡，风险厌恶者在投资时通常会选择()。B.50%的概率得2000元，50%的概率得零元C.80%的概率得2000元，20%的概率得零元D.70%的概率得2000元，30%的概率得零元风险厌恶型，对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避按客户资产进行分类评级，一般可以分为大众客户和贵宾客户，下列说法错误的是()。A.贵宾客户对家庭关注度比较高，需要理财师提供有关家庭财务的合理规划C.贵宾客户占客户总量较少，资金存量占银行资金总量也较少D.对大众客户理财师应合理降低客户服务成本，用优质专业的服务促使大众客户转为贵宾客户贵宾客户是指能为银行带来较高的、长期稳定利润贡献的个人客户，此类客户群体人数较少。债券的特征不包括()。(1)偿还性，债券有规定的偿还期限，债务人必须按约定条件向债权人支付本息；(2)流动性，即债券持有人可以在二级市场上自由转让债券；(3)收益性，即债券能为投资者带来一定的收入，债券的收入主要来自利息收益、资本利得(投资者可以通过债券交易取得买卖差价)以及债券利息的再投资收益；(4)剩余资产优先受偿性，即在融资企业破产清算时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业剩余资产的索取权。故本题选择D选项。境外个人将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭有效身份证件和原兑换水单办理。对于当日累计兑换不超过等值()以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值()的兑换，可凭本我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。根据《外汇业务指引》第六十条规定：境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月；对于当日累计兑换不超过等值500美元(含)以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值1000美元(含)的兑综合理财服务和理财顾问服务的区别主要体现在()。A.理财产品的多样性不同本题考查个人理财业务分类。在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。理财顾问服务中，客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管服务与银行一般性业务咨询活动的最主要区别是理财顾问服务的专业性强。】在财富管理的各项规划中，最适合用理财目标和预期收益进行评价的财富规划是()。投资规划并不是单纯地追求更高的投资收益，合理的投资规划是根据客户自身情况制定的风险与收益的平衡选择，更是为客户不同时期理财目标而设计的，实现既定的理财目标和预期收益第22题根据监管规定，一般而言，当投资者超过()人时，证券公司的集合资产管理计划将被定性为公募基金，纳入《证券投资基金法》管理。证券公司发行，投资者超过200人的集合资产管理计划将被定性为公募基金，纳入新《基金法》第23题信托业务中的受益人可以是()。c.不可以是无行为能力人委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人。受托人可以是受益人，但不得是同一客户用10万元进行投资，年利率为12%,每季度计息一次，2年后的终值为()万元。名师解析：根据《关于规范商业银行代理销售业务的通知》,下列表述错误的是()。您的答案：下列关于经常项目个人外汇业务管理的表述中，错误的是()。务部门办理对外贸易经营权登记备案后，其贸易外汇资金的收支按照机构的外汇收支，所以选项说法正确。境外个人在境内取得的经常项目项下合法人民币收入办理购汇及汇出业务的，视作为资产管理机构，基金子公司的业务种类多，业务灵活，具有一定的比较优势，下列选项中不可能是基金子公司发行产品的是()。A.专项资产管理计划信托计划由信托公司发行，不是由基金子公司发行的产品。基金子公司发行的称为基金资管产根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》,混合类资产管理产品可投资于债权类资产、权益类资产，商品及金融衍生品类资产，且任意一类资产的投资比例不超过()。根据资管新规的规定，混合类理财产品可投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品下列选项中，不属于理财规划内容的是()。D.职业发展规划个人理财核心内容包括家庭收支和债务管理、财富保障与规划、教育投资规划、退休养老规划、拥有财富比较多但是理财策略比较保守的家庭生命周期阶段是()。A.家庭成长期D.家庭形成期形成期的资产状况：积累资产有限，追求风险向收益投资；成长期的资产状况：积累资产逐年增加，注重投资风险管理；成熟期的资产状况：资产达到巅峰，降低投资风险，属于拥有财富比较多但是理财策略比较保守；衰老期的资产状况：变现投资资产支付支出费用，投资以固定下列属于个人资产负债表中流动资产的是()。货币市场基金是投资于货币市场上短期的有价证券，流动性较好，期限在一年以内，属于个人资产负债表中的流动资产。下列关于凭证式国债的表述，错误的是()。C.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，凭证式国债以收款凭证来记录债权，不能上市况需要提取现金，可以到银行网点提前兑取，提前兑取时，除偿还本金外，利息按实流通".假如李先生在去年的今天以每股25元的价格购买了1000股某股票，过去一年中得到每股0.3元的红利，年底时股票价格为每股30元，持有期收益和持有收益率分别是()。(答案取近似数值)本题考查持有期收益和持有期收益率。持有期收益=(出售价格-购买价格+利息)×持有股票=(30-25+0.3)×1000=5300;持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)/购买价格×100%=根据《证券期货经营机构私募资产管理计划运作管理规定》,封闭式资产管理计划的期限不得封闭式资产管理计划的期限不得低于90天。利率为8%,想保证通过一年的投资得到1万元，那么在当前的投资应该为()元。(答案取近值)方法一：本题是已知终值，求现值。根据复利计息的公式：PV=FV/(1+r)^t,题干中，终值FV=10000,利率r=8%,求现值PV,将数值代入公式中，10000/(1+8%)=9259.26。下列关于金融衍生品市场的说法，错误的是()。A.与场内期权相比，场外期权可实现个性化定制，灵活性大B.期货市场能够提高金融系统抵御风险的能力C.通过多品种期货组合投资，能够消除金融市场的系统性风险D.期货交易可以使风险在具有不同风险偏好的投资者之间进行转移和再分配行权价及期限，标的范围覆盖较多。由于期货资产管理可投资标的涵盖多种金融工具，可以通过多种交易策略使风险在具有不同风险偏好的投资者之间进行转移，从而满足不同风险偏好客通过金融市场分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金。短期续接为长期，储蓄转化成投资，是金融市场的()功能。资金融通集聚功能：通过金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化为投资，进而促进经济发展。优化资源配置功能：金融市场能够自动引导资金的合理配置，将资源从利用效率低的部门转移到利用效率高的部门，使社会经济资源有效配置在效率最高或效用较大的部门，实现稀缺资源的合理配置和有效运用。调节经济功能是指金融市场对宏观经济的调节作用，金融市场通过其特有的资本聚集功能和引导资本合理配置的机制，对微观经济部门产生影响，金融市场还是中央银行实施货币政策，调节货币供给或利率的重要传导中介，通过金融市场对宏观经济起到调节作用。反映经济运行的功能：金融市场常的宏观经济运行方面的信息有利于政府部门及时制定和调整宏观经济的政策。根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，下列关于代理行为的表述，错误的是()。A.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任B.超越代理权的行为只有经被代理人追认，被代理人才承担民事责任C.第三人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人D.代理人和相对人恶意串通损害被代理人利益的，由代理人和相对人负连带责任根据《民法典》第一百六十四条、第一百六十七条、第一百七十一条的相关规定：(1)代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任，所以选(2)代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责(3)代理人知道或者应当知道代理事项违法仍然实施代理行为，或者被代理人知道或者应当知道代理人的代理行为违法未作反对表示的，被代理人和代理人应当承担连带责任；(4)行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未经被代理人(5)相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，相对人和行为人按照各自的过错承担责任。客户将100000元存入银行，采用单利计算方法，5年期定期利率是4.5%,5年后到期本息合计应为()元(答案取近似值)根据题意，100000元存入银行，现值PV=100000,期限n=5,利率r=4.5%,求5年后的本息合计，如果第1年年初投资100万元，希望在第10年末得到300万元，假设投资的年收益率是5%,则需每年年末追加投资()万元。(答案取近似数值)求得C=-10.90关于港股通，下列表述错误的是()。A.港股通投资者可直接以人民币与证券公司进行交收B.港股通投资者不需要在香港股票市场开立专门投资账户C.港股通可投资的股票包括所有在香港联合交易所上市的股票D.港股通投资者不受每人每年等值5万美元的换汇额限制沪港通是沪港股票市场交易互联互通机制试点的简称，即上海证券交易所和香港联合交易所允许两地投资者通过当地证券公司(或经纪商)买卖规定范围内的对方交易所上市的股票。(1)内地投资者仅限于买卖港股通标的范围内的联交所上市且以港币报价的股票，以人民币港交所上市的所有股票。(2)投资者通过现有沪市A股账户持有港股通股票，不需要新开立证券账户。资不受每人每年等值5万美元的换汇额度限制。故本题答案选“港股通可投资的股票包括所有在第42题被称作“金边债券”的是()。政府债券是政府为筹集资金而发行的债券，主要包括国债、地方政府债券等。国债因其信誉好、风险小被称为金边债券。师首先要做的是()。A.专业理财规划报告书财师首先要先深入了解客户，然后才能全面地去评估客户所要解决的财务问题和条件；在综合分析和比较的基础上提出自己的见解和建议，并把自己的分析结果和意见等内容形成专业理财王先生去世后遗产为存款200万元和未偿还的个人债务40万元，根据王先生生前所立遗嘱，200万元存款中100万元归王先生妻子李女士，40万元归其儿子，60万元归其女儿。相关存款根据遗嘱分配完毕后债权人上门索债，根据《民法典》的相关规定，下列表述正确的是()。A.40万元债务应由王先生女儿偿还20万元D.40万元债务应由王先生儿子全额清偿根据王先生所立遗嘱，王先生的妻子李女士、儿子和女儿获得的遗产不均，那王先生的债务也应按每人获得遗产的比例去偿还，比例为5:2:3。那王先生的儿子共需要偿还债务：40×2/10=8万元；李女士需要偿还的债务：40×5/10=20万元；女儿需要偿还的债务：40×3/10=12万元。根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》,银行业金融机构保存录音录像资料A.至少保留到合同关系建立日起12个月后B.至少保留到产品终止日起12个月后C.至少保留到产品终止日或合同关系终止日起6个月后D.至少保留到合同关系建立日起6个月后本题考查销售专区录音录像管理及相关要求。银行业金融机构应将录音录像资料至少保留到产下列选项中，不属于理财师工作流程的是()。A.向客户积极推荐有任务指标的理财产品C.收集、整理和分析客户的家庭财务状况理财师的工作流程概括为如下六个方面：(1)接触客户，建立信任关系；(2)收集、整理和分析客户的家庭财务状况；(3)明确客户的理财目标；(4)制订理财规划方案：(5)执行理财师的工作以客户的信任为基础、前提，而客户的信任，最终来源于理财师的()。A.职业道德客户对理财师的信任，最终来源于理财师的职业道德。()的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。根据客户分类与需求分析方法，下列选项中，不属于客户的风险态度分类的是()。我们可以按照客户对风险的态度把客户划分为风险厌恶型、风险中立型和风险偏好型三类。(1)风险厌恶型，对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险；投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主。(2)风险中立型，介于前两类投资者之间，期望获得较高收益，但对于高风险也望而生畏；投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化。(3)风险偏好型，对待风险投资较为积极，愿意为获取高收益而承担高风险，重视风险分析和规避，不因风险的存在而放弃投资机会；投资应遵循组合设计、设置风险止损点，防止投资失败影响家庭整体财人身保险的投保人变更受益人时，须经()同意。被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人，投保人变更受益人时须经被保险人同一般而言，下列不符合年金收付特征的是()。年金(普通年金)是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。比如，退休后每个月固定从社保部门领取的养老金就是一种年金，定期定额缴纳的房屋贷款月供、每个月进行定期定额购买基金的月投资额款、向租房者每月固定领取的租金第52题A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年末付款100元，若年利率为10%,则二者之间在第三年的年末时的终值之差为(?)元。求得FV=364.1。B方案：根据题意是期末年金求终值，同样的将数值带入到理财计算器中，如图求得FV=331,则二者之间在第三年的年末时的终值之差为36第53题证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指()推销证券。B.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开本题考查证券发行方式。证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，公募又称公开发行，是指事先不确定特定的发行对象，而是向社会广大投资者公开推销证券。私募又称非公开发行，是指发行公司只对特定的发行对象推销证券。故本题选择C选项。第54题按照适合性原则投资不同风险等级产品的投资人，应具有不同等级的风对于保守型投资者来说。其风险承受能力(),适合的理财产品包括()产品。A.极低，极低风险B.极低，极低风险和低风险其风险承受能力较低，一般选择极低风险和低中国特色社会主义法律体系，是以()为统帅。中国特色社会主义法律体系，是以宪法为统帅，以法律为主干，以行政法规、地方性法规为重要组成部分，由宪法相关法、民法商法、行政法、经济法、社会法、刑法、诉讼与非诉讼程序法等多个法律部门组成的有机统一整体。以下选项中，()不是房地产投资所具有的特点。房地产投资的特点包括：(1)价值升值效应。很多情况下，房地产升值对房地产回报率的影响要大大高于年度净现金流的影响。(2)财务杠杆效应。房地产投资的吸引力还来自高财务杠杆率的使用。通常投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本绝大部分的款项。当房产收益高于借款成本时，这种杠杆投资的价值优势十分明显。(3)变现性相对较差。房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市场不景气时期变现难度更大。(4)政策风险。房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大。王先生购买了一套价值400万元的房产，首付160万元，其余向银行贷款，贷款期限20年，贷款年利率为8%,按月等额本息还款。则王先生每月月初的还款额为()万元。(答案取近似值)本题中说用等额本息的方式还款，即每个月还款数额是一样的，求每月月初的还款额相当于求的是期初年金C。根据题目中条件可知，利率r=8%÷12=0.67%;期数n=20×12=240;要还的贷()是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取关于大额可转让定期存单的特点，下列表述错误的是()。A.利率有固定的的，也有浮动的B.可以提前支取，也可以在二级市场上流通转让C一般金额较大D.大额可转让定期存单是不记名存单执行理财规划方案的原则不包括()。D.连续性原则在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循以下原则：了解原则、诚信原则和连续性原则等。获得()资格的商业银行才允许发行股票挂钩类产品。原银保监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票挂钩类理财产品和商品挂钩类理财产第62题张先生的一项投资预计3年后价值100万元，假设必要收益率是8%,按复利计算该投资的现值为本题考查复利现值公式。方法一：公式法，根据题意，3年后价值100000元，期限n=3,终值FV=100000,年化收益率是8%,r=8%,代入复利现值公式，PV=FV/(1+r)^t=100000/(1+8%)()是理财师制定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及实现客户各项理财目标，人生规划的可能性和需要采取的相关措施。财务信息是理财师制定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及实现客户各项理财目标，人生规划的可能性和需要采取的相关措施。有限合伙制私募股权基金的设立步骤正确的是()。A.签订合伙协议、合伙人缴费出资、办理工商登记、领取营业执照B.办理工商登记、领取营业执照、签订合伙协议、合伙人缴费出资C.签订合伙协议、办理工商登记、领取营业执照、合伙人缴费出资D.领取营业执照、办理工商登记、签订合伙协议、合伙人缴费出资有限合伙制私募股权基金的设立步骤为：办理工商登记、领取营业执照、签订合伙协议、合伙刘小姐年初将一笔100万元的资金投资在一个年收益率9%的投资项目中，按年复利计息，经过()年，这笔资金的本利和可以达到200万元。(答案取近似值)因为钱从100万变成了200万，达到了翻番，可以使用72法则。根据72法则：72/9=8,故本题答郑先生投资150万元，假设年收益率为10%,按复利累积5年，郑先生可收回()万元。(答案取近似值)根据题意，现值PV=-150,利率r=10%,期限n=5,代入到理财计算器中，如图所示，第67题关于金融期权的要素，下列表述中错误的是()。A.期权的买方是购买期权、支付期权费并获得权利的一方，也称期权的多头B.执行价格是期权合约所规定的期权买方在行使权利时所实际执行的价格C.到期日是期权合约规定的期权行使的最后有效日期D.基础资产是期权合约中规定的双方买卖的资产，不包括期货合同(1)期权的买方是购买期权的一方，是支付期权费并获得权利的一方，也称期权的多头；(2)执行价格是期权合约所规定的期权买方在行使权利时所实际执行的价格；(3)到期日是期权合约规定的期权行使的最后有效日期，又叫行权日；(4)基础资产是期权合约中规定的双方规定的双方买卖的资产，不包括期货合同"。()是指当事人一方不履行合同债务或其履行不符合合同约定时，对另一方当事人所应承担的继续履行、采取补救措施或赔偿损失等民事责任。A.违约责任本题考查违约责任的概念。违约责任是指当事人一方不履行合同债务或其履行不符合合同约定时，对另一方当事人所应承担的继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等民事责任。违约责任的承担形式主要有继续履行、支付违约金、赔偿损失、遵守定金罚则以及采取补救措施等。银行个人理财业务从业人员的下列行为中，符合信息保密准则要求的是()。A.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露B.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案D.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他合作机构根据《银行业从业人员职业操守》第十三条规定，银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息。谈论客户信息或者将客户信息透露给其他机构都属于违规某人投保了一份生死两全保险，后经医院诊断为突发性精神分裂症。治疗期间病情进一步恶化，终日意识模糊狂躁不止，最终自杀身亡。这一死亡事故的近因是()。D.由于精神分裂症引起的自杀近因是指在风险和损失之间，导致损失的最直接、最有效并起决定作用的原因。如果投保人在精神状况正常状态下自杀，则自杀为死亡近因；但本题中投保人精神状况异常，自杀不能成为客户的风险承受能力受到多种因素的影响，直接决定客户对不同风险程度的产品的选择与决策客户的风险偏好直接决定客户对不同风险程度的产品的选择与决策。第72题个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与经济波动的关联度不高，这体现了商业银行个人理财业务()。第73题在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述，不恰当的是()。A.规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊地展开对客户的专B.理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先帮助客户确定理财目标C.面对具体客户和不同情况时，应当依据客户的需要和具体案例而定D.作为一名专业的理财师，需要一套标准、科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程要先收集、整理和分析客户的家庭财务状况，才能确定理财目标。即确定理财目标在后。第74题一般而言，下列产品中信用风险最低的是()。政策性金融债又称政策性银行债，是我国政策性银行(国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行)为筹集信贷资金，经国务院批准由中国人民银行用计划派购的方式，向邮政储蓄银行、国有商业银行、区域性商业银行、城市商业银行(城市合作银行)、农村信用社等金融机构根据《中华人民共和国民法典》,下列关于格式条款的表述，错误的是()。A.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款B.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务C.当格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款D.合同订立方应采取合理的方式提示对方注意免除或减轻其责任的条款，并按对方要求对条款本题考查格式条款的内容。(1)格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同(2)采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提示对方注意免除或者减轻其责任等与对方有重大利害关系的条(3)提供格式条款的一方未履行提示或者说明义务，致使对方没有注意或者理解与其有重大(4)对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用按照理财目标的重要性划分，理财目标可划分为必须实现的理财目标和()的理财目标。A.不必实现按照理财目标的重要性划分，理财目标可以划分为必须实现的理财目标和期望实现的理财目标。前者是指对于客户正常生活而言，必须要完成的计划；后者是指在保证客户正常生活水平的前一般而言，根据信托财产的不同，可以将信托产品划分为()等。A.动产信托、不动产信托、个人信托和其他信托B.动产信托、不动产信托、资金信托和其他财产信托C.动产信托、不动产信托、法人信托和个人信托D.法人信托、个人信托、资金信托和其他信托按信托关系建立的方式可分为任意信托和法定信托。按委托人或受托人的性质不同可划分为法人信托和个人信托。按信托财产的不同可划分为资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产顾先生目前向银行存入100000元，银行存款年利率为2%,在复利计息的方式下，3年后顾先生可以从银行取出()元。(答案取近似值)根据题意，向银行存入100000元，属于现值PV=-100000(存入属于支出，现金流出，记为负值)利率r=2%,期限n=3,复利计息，根据公式：FV=PVx(1+r)^t=100000×(1+2%)^3=106120.8(元);将数值代入到理财计算器中，如图所示：商业银行在代理销售投资连结型保险产品时，应在()进行销售。B.设有理财专柜的网点和网上银行渠道C.设有理财服务区、理财室的网点或网上银行渠道根据《关于进一步规范银行代理保险业务管理的通知》,商业银行应充分了解和考虑代销产品的风险以及复杂程度，合理授权各不同层级营业网点代销产品的业务种类，对于投资性保险产品，应在设有理财服务区、理财室或理财专柜以上层级(含)的网点进行销售。故本题答案选某商贸有限责任公司于2015年初向银行存入50万元资金，年复利率为4%,以半年计算复利，则2020年初该公司可从银行得到的本利和为()万元。(答案取近似值)期限=5*2=10,所以FV=PV*(1+r)^t=50×(1+4%/2)^10=60.95(万元)。理财计算器如图所示：根据《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》,代销机构从事基金销售活动时正确的做法是()。A.自行变更基金的发售日期B.采取抽奖的方式销售基金D.宣传材料对不同基金的历史业绩进行比较基金销售机构及其从业人员从事基金销售业务，不得有下列情形：(1)虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；(2)违规承诺收益、本金不受损失或者限定损失金额、比例；(3)预测基金投资业绩，或者宣传预期收益率；(4)误导投资人购买与其风险承担能力不相匹配的基金产品；(5)未向投资人有效揭示实际承担基金销售业务的主体、所销售的基金产品等重要信息，或(6)采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金。所以选项“采取抽奖的方(7)在基金募集申请完成注册前，办理基金销售业务，向公众分发、公布基金宣传推介材料(8)未按照法律法规、中国证监会规定、招募说明书和基金份额发售公告规定的时间销售基金，或者未按照规定公告即擅自变更基金份额的发售日期；(9)挪用基金销售结算资金或者基金份额；违规利用基金份额转让等形式规避基金销售结算资金闭环运作要求、损害投资人资金安全；(10)利用或者承诺利用基金资产和基金销售业务进行利益输送或者利益交换；(11)违规泄露投资人相关信息或者基金投资运作相关非公开信息；(12)以低于成本的费用销售基金；(13)实施歧视性、排他性、绑定性销售安排；(14)中国证监会规定禁止的其他情形。()是指由基金管理人通过长期跟踪、研究基金经理投资经历，挑选长期贯彻自身投资理念、投资风格稳定并取得超额回报的基金经理，以投资子账户委托形式让基金经理负责投资管理的(1)管理人的管理人基金(ManagerofMangers,MOM),由基金管理人通过长期跟踪、研究基金经理投资经历，挑选长期贯彻自身投资理念、投资风格稳定并取得超额回报的基金经理，以投资子账户委托形式让基金经理负责投资管理的一种投资模式。故本题答案选择“MOM”。(2)FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。(3)ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金，投资者可以同买卖股票一样买卖ETF,从而实现对指数的买卖。(4)LOF兼具封闭式基金交易方便、交易成本较低和开放式基金价格贴近净值的优点，是交易所交易基金在中国现行法规下的变通品种，被称一般来说，FOF的投资标的是()。FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金，通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产，它是结合基金QDII即合格境内机构投资者，它是在一国()设立，经中国有关部门批准从事()证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。A.境外；境内QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的李小姐现有200万元，打算3年后凑足400万元首付买房，目前投入一款银行理财，年利率5%,按年复利计息，若想实现买房目标，每年年末至少需存入()元。(答案取近似值)根据题意，现有200万，为现值PV=-200,期限n=3,终值FV=400,利率r=5%,期末年金，将数银行综合理财服务是指建立在()关系上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按权”个人收入和财富积累的最佳时期是()。(1)维持期，个人对于自己未来的发展有了比较明确的方向，这一时期是事业发展的黄金时期，收入和财富积累都处于人生的最佳时期，更是个人财务规划的关键时期；(2)稳定期：指成家立业之后，两人的事业开始进入稳定的上升阶段，收入有大幅度提高，财富积累较多，为金融投资创造了条件，而且这一时期两人的工作、收入、家庭比较稳定，面临着未来的子女教育、父母赚养、养老退休三大人生重任，这时的理财任务是要尽可能多地储(3)建立期：指单身创业时代，是个人财务的建立与形成期，这一时期有很多理财目标，主要是筹备结婚、买房买车、继续教育支出等，如不科学规划，很容易形成入不敷出的窘境，因此，必须加强现金流管理，合理安排日常收支，适当节约资金进行适度金融投资；(4)高峰期：是通常男性60岁退休，女性55岁退休。这时，房贷等中长期债务已还清，子女一般也已经步入社会开始独立，因此，这个时期基本上没有大额支出，也没有债务负担，财富我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段是()。A.20世纪30年代到60年代D.20世纪80年代末到90年代20世纪80年代末到90年代是我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段。从21世纪初到2005年是我国商业银行个人理财业务的形成时期。故本题选择D选项。下列关于保险代理人的表述错误的是()。A.保险代理人既可为单位，也可为个人B.保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托C.保险代理人不得承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定以外的其他利益D.保险代理人为保险人代为办理保险业务，有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同的，保险人应当承担保险责任单位保险代理人可以同时接受两个以上保险人的委托代为办理人寿保险业务，但个人保险代理险合同规定以外的其他利益。没有代理权但是第三人以为他有而和他签订的合同是有效的，第三人就是以为他有，才会和他签订，所以法律上会保护第三人，故该保险合同生效。故本题答我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额为每人每年等值()万(含)美我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万(含)下列关于不同形式私募基金的说法，正确的有()。B.信托制的税务承担为双重征税C.有限合伙制的利润分配一般按出资比例E.有限合伙制对注册资本额或认缴出资额要求资金一次到位信托制的税务承担：信托受益人不纳税，受益人取得信托收益时，缴纳企业所得税或个人所得税，自然人投资者不超过50人，单笔300万以上则人数无限制。公司制的税务承担为双重征税，过200人，利润分配一般按出资比例。有限合伙制的利润分配根据有限合伙协议约定，所以选收藏上一题下一题对于个人投资者而言，可通过()等金融产品参与股票市场的投资。对于个人投资者而言，可通过银行理财产品、信托计划、公募基金、投资连结型保险等金融产品参与股票市场的投资。本题问的是参与股票市场，而大额可转让定期下列属于固定收益类品种的有()。E.期货固定收益类理财产品是以存款、债券等债权类资产作为主要投资对象的银行理财产品。目前，商业银行推出的固定收益类理财产品，所募集资金主要投资于在银行间、交易所等国家指定的下列关于信托类产品流动性的说法，正确的有()。B.在通常情况下，信托资金可以提前支取C.转让时，转让人应到信托公司办理转让手续，并缴纳手续费D.转让时，受让人应到信托公司办理转让手续，并缴纳手续费E.如果合同有约定，在信托合约生效后几个月，委托人可以转让信托受益权误；但如果合同有约定，则在信托合约生效后几个月，委托人(受益人)可以转让信托受益权。普通年金是指一定时期内每期等额收付的系列款项，下列属于年金形式的有()。年金(普通年金)是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。年金的形式多种多样，如保险费、养老金、折旧、租金、等额分期收(付)款以及零存整取或者整存零取储蓄等等。故本题全选。下列关于《民法典》中物权的表述，正确的有()。A.依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记B.第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保C.不动产是指不可移动的有形财产，如土地及房屋、林木等地上附着物D.土地所有权应与土地附着物一并抵押E.不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力本题考查《民法典》物权部分的内容。土地所有权不能抵押，但土地使用权可以。故本题答案收藏上一题下一题在理财产品开发中，托管机构的主要职责包括()。A.安全保管理财产品财产B.按照托管协议和理财产品发行机构的投资指令，及时办理清算交割事宜C.确保不同托管账户中的资产相互独立E.为每只理财产品开设独立的托管账户在理财产品开发中，托管机构的主要职责包括以下几点：(1)法律、法规规定的其他职责；(2)负责委托资产的会计核算和估值，符合、审查投资管理人计算的资产净值；(3)及时与投资管理人核对报表、数据，按照规定监督投资管理人的投资运作；(4)安全保管委托资产，根据投资管理人的合规指令及时办理清算、交割事宜；(5)确保不同托管账户中的资产相互独立，为每只理财产品开设独立的托管账户；(6)定期向委托人和有关监督部门提交托管报告和财务会计报告。负责托管资产的投资运作是发行机构的职责。故本题答下列监管职责中，属于中国人民银行职责的有()。A.负责制定和实施人民币汇率政策，不断完善汇率形成机制，维护国际收支平衡，实施外汇管理B.负责防范化解系统性金融风险，维护国家金融稳定与安全C.负责非法集资的认定，查处和取缔以及相关组织协调工作D.监督管理银行间同业拆借市场、银行间债券市场，银行间票据市场、银行间外汇市场E.监管境内期货合约上市，交易和清算(1)拟订金融业改革和发展战略规划，承担综合研究并协调解决金融运行中的重大问题、促进金融业协调健康发展的责任。牵头国家金融安全工作协调机制，维护国家金融安全。(B正确)(2)牵头建立宏观审慎管理框架，拟订金融业重大法律法规和其他有关法律法规草案，制定审慎监管基本制度，建立健全金融消费者保护基本制度。(3)制定和执行货币政策、信贷政策，完善货币政策调控体系，负责宏观审慎管理。(4)牵头负责系统性金融风险防范和应急处置，负责金融控股公司等金融集团和系统重要性金融机构基本规则制定、监测分析和并表监管，视情责成有关监管部门采取相应监管措施，并在必要时经国务院批准对金融机构进行检查监督，牵头组织制定实施系统重要性金融机构恢复和(5)承担最后贷款人责任，负责对因化解金融风险而使用中央银行资金机构的行为进行检查(6)监督管理银行间债券市场、货币市场、外汇市场、票据市场、黄金市场及上述市场有关场外衍生产品；牵头负责跨市场跨业态跨区域金融风险识别、预警和处置，负责交叉性金融业务的监测评估，会同有关部门制定统一的资产管理产品和公司信用类债券市场及其衍生产品市场基(7)负责制定和实施人民币汇率政策，推动人民币跨境使用和国际使用，维护国际收支平衡，实施外汇管理，负责国际国内金融市场跟踪监测和风险预警，监测和管理跨境资本流动，持有、(8)牵头负责重要金融基础设施建设规划并统筹实施监管，推进金融基础设施改革与互联互通，统筹互联网金融监管工作。(9)统筹金融业综合统计，牵头制定统一的金融业综合统计基础标准和工作机制，建设国家金融基础数据库，履行金融统计调查相关工作职责。(10)组织制定金融业信息化发展规划，负责金融标准化组织管理协调和金融科技相关工作，指(12)统筹国家支付体系建设并实施监督管理。会同有关部门制定支付结算业务规则，负责全国支付、清算系统的安全稳定高效运行。(14)承担全国反洗钱和反恐怖融资工作的组织协调和监督管理责任，负责涉嫌洗钱及恐怖活动(16)参与和中国人民银行业务有关的全球经济金融治理，开展国际金融合作。“负责非法集资的认定，查处和取缔以及相关组织协调工作”是中国银行保险监督管理委员会的影响客户投资风险承受能力的因素有()。影响客户投资风险承受能力的因素有：年龄、受教育情况、收入、职业、财富规模、资金的投资期限、理财的目标弹性、主观风险偏好、其他影响因素(财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识和风险损失承受程度)等。第100题一般而言，银行代理黄金业务的种类包括()。D.D金币银行代理黄金业务种类包括：条块现货、金币、黄金基金、纸黄金。此外，银行也可代理黄金第101题下列选项中，属于债券间接发行优点的有()。C.债券发行迅速而稳定间接发行的优点是可以通过掌握金融业务的专业机构及人员，使债券发行迅速而稳定，有利于保证按期有效完成发行任务；直接发行的优点可以节省中介机构的承销、包销费用，节约发行第102题下列做法违背保险兼业代理有关规定的有()。保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有下列行为：(1)擅自变更保险条款，提高或降低保险费率；(2)利用行政权力、职务或职业便利强迫、引诱投保人购买指定的保单，所以选对其他保险机构、保险代理机构作出不正确的或误导性的宣传；(6)代理再保险业务，该选项做法违规；(7)挪用或侵占保险费，该选项做法违规；(8)兼做保险经纪业务，该选项做第103题对于一个投资项目，r表示融资成本，IRR是指内部报酬率。以下结论表述正确的有()。A.如果r>IRR,表明该项目有利可图对于一个投资项目，如果r<IRR,表明该项目有利可图；相反地，如果r>IRR,表明该项目无利第104题在与同业人员接触时，下列行为不恰当的有()。A.询问对方对央行近期政策的看法C.交换下个月将要公布的兼并收购信息与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密；不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密；不得窃取、侵害第105题与间接融资相比，下列属于直接融资特点的有()。D.融资活动的集中性一般而言，直接融资市场上的融资方式具有以下几个特征：(1)直接性；(2)分散性；(3)差异性较大；(4)部分不可逆性；(5)相对较强的自主性。不包括“融资活动的集中性”,故第106题下列关于银行承兑汇票特点的表述，正确的有()。A.可以拿到中央银行再贴现，灵活性好B.出票人是第一债务人D.以银行信用为基础，信用风险较低E.持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，应当要求出票人承兑本题考查银行承兑汇票的相关知识。银行承兑汇票市场是以银行承兑汇票为交易对象的市场，银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保，成为票据的第一债务人，出票人只负第二责任。对于持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现【补充：银行承兑汇票的特点如下：(1)安全性高、信用度好。(2)信用较好、灵活性好。】第107题下列关于银行理财子公司的表述，正确的有()。A.有助于培育和壮大机构投资者队伍，引导理财资金以合法、规范形式进入金融市场和支持实B.银行理财子公司设立未设定注册资本要求，有助于轻资本运营，进一步提升资本回报率C.有利于逐步有序打破刚性兑付，更好地保护投资者合法权益D.设立理财子公司有利于强化银行理财业务风险隔高，推动银行理财回归资营业务本源E.有利于优化组织管理体系，建立符合资营业务特点的风控制度和激励机制，促进理财业务规本题考查银行理财子公司。商业银行设立理财子公司开展资管业务，有利于强化银行理财业务风险隔离，推动银行理财回归资管业务本源，逐步有序打破刚性兑付，更好地保护投资者合法权益；有利于优化组织管理体系，建立符合资管业务特点的风控制度和激励机制，促进理财业务规范转型；同时，也有助于培育和壮大机构投资者队伍，引导理财资金以合法、规范形式进第108题债券赎回条款给投资者带来的风险主要体现在()。C.资金流不确定性的增加E.限制了债券的潜在资本增值附有赎回条款的债券面临的风险因素有：(1)赎回权的债券的未来现金流不能预知，增加了资金流不确定性；(2)因为发行者可能在利率下降时赎回债券，投资者不得不以较低的市场利率进行再投资，由此蒙受再投资风险；(3)由于赎回价格的存在，附有赎回权债券的潜在资本增值有限。同时赎回债券增加了投资者的交易成本，从而降低了投资收益率。第109题货币之所以具有时间价值，是因为()。B.现在持有的货币可以用做投资，从而获得投资回报C.未来的投资收入预期具有不确定性E.货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低现在持有的货币可以用做投资，从而获得投资回报；未来的投资收入预期具有不确定性。第110题理财师对客户的家庭财务现状分析环节主要包括()。对客户家庭信息进行整理后，理财师的工作就进入客户家庭财务现状的分析环节。家庭财务信息的内容主要包括以下几个方面：(1)收入信息；(2)支出信息：(3)资产信息；(4)负债信息；(5)其他相关的家庭财务信息。故本题答案除了不选“家族企业管理结构分析、储蓄结构分析”以外，其他的全选。【补充说明：储蓄结构分析属于旧版教材的内容，新版教材中已删除。】第111题在基金宣传推介过程中，应当禁止的行为有()。A.诋毁其他基金管理人D.登载该基金管理人管理的其他基金的过往业绩基金销售机构从事基金销售活动，不得有下列情形：(1)以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平；(2)采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金；(3)以低于成本的销售费用销售基金；(4)承诺利用基金资产进行利益输送；(5)进行预约认购或者预约申购(基金定期定额投资业务除外),未按规定公告擅自变更基(6)挪用基金销售结算资金；(7)中国证监会规定禁止的其他情形。基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得有下列情形：(1)虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；(2)预测基金的证券投资业绩；(3)违规承诺收益或者承担损失；(4)诋毁其他基金管理人、基金托管人或者基金销售机构，或者其他基金管理人募集或者(5)夸大或者片面宣传基金，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资人认为没有风险的或者片面强调集中营销时间限制的表述；(6)登载单位或者个人的推荐性文字；(7)中国证监会规定的其他情形。第112题假设名义利率为12%。当利息在一年内复利两次时，其有效年利率与名义利率之间的关系错误C.有效年利率小于名义利率D.有效年利率大于名义利率E.无法计算两者关系第113题按照产品投资性质不同，商业银行理财产品主要可分为()。商业银行应当根据投资性质的不同，将理财产品分为固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品。不包括“证券型第114题根据《商业银行理财业务监督管理办法》,合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承受能力，投资于单只理财产品不低于一定金额且符合下列条件的自然人、法人、或者依法成立的A.最近1年末净资产不低于500万元人民币的法人或者依法成立的其他组织B.最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人或者依法成立的其他组织C.具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币，或者家庭金融资产不低于400万元人民币，或者近3年本人年均收入不低于30万元人民币D.国务院银行业监督管理机构规定的其他情形E.具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币，或者家庭金融资产不低于500万元人民币，或者近3年本人年均收入不低于40万元人民币合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承受能力，