2022年1月自考00804金融法二试题及答案含解析

金融法（二）年月真题

0080420221

1、【单选题】法律关系的种类很多，有民事法律关系、刑事法律关系、经济法律关系、行政

法律关系。金融法律关系属于

民事法律关系

刑事法律关系

A:

经济法律关系

B:

行政法律关系

C:

答D:案：C

2、【单选题】金融法的渊源有多种，我国金融法律规范的最高法源是

宪法

金融行政法规

A:

金融法律

B:

金融规章

C:

答D:案：A

3、【单选题】外汇是以外币表示的可以用作国际清偿的支付手段和资产，关于外汇，下列选

项正确的是

现阶段我国外汇管理制度正处于从间接管理为主到以直接管理为主的转变过程中

境外机构、境外个人的外汇收支属于外汇管理的对象

A:

国务院外汇管理部门及其分支机构是外汇管理的主管机关

B:

国家实行国际收支统计审批制度

C:

答D:案：C

解析：国务院外汇管理部门及其分支机构(以下统称外汇管理机关),依法履行外汇管理职

责,负责本条例的实施。

4、【单选题】下列关于贷款程序的规定正确的是

个人贷款资金应当采用借款人自主支付方式向借款人交易对象支付

在贷款审批阶段，贷款人应当建立审贷结合、分级审批的贷款管理制度

A:

对借款人的信用等级进行评估只能由贷款人独立进行

B:

在贷款发放阶段，对于单笔金额超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托

C:

支付方式

D:

答案：D

解析：《办法》将贷款资金支付分为“贷款人受托支付”和“借款人自主支付”，规定单

笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金，应采用贷款人受托支付方

式。

5、【单选题】我国《票据法》中所称的票据是指

汇票、支票

汇票、本票、支票

A:

汇票、本票、发票

B:

汇票、本票、支票及其他有价证券

C:

答D:案：B

解析：在我国，票据即汇票(银行汇票和商业汇票)、支票及本票(银行本票)的统称。

6、【单选题】根据我国《票据法》的规定，汇票背书时附有条件的，所附条件

在条件成就时有票据上的效力

不具有票据上的效力

A:

不管条件是否成就，均具有法律上的效力

B:

在承兑前有法律效力，在承兑后无法律效力

C:

答D:案：B

解析：《票据法》第三十三条“背书不得附有条件。背书时附有条件的,所附条件不具有

汇票上的效力。

7、【单选题】根据我国《票据法》的规定，在票据法律关系中，付款人不能以能以票据原因

关系具有效力瑕疵而拒绝付款，这体现了票据的

要式性

文义性

A:

流通性

B:

无因性

C:

答D:案：D

解析：我国《票据法》第13条第1款规定了该限制,包括两个方面:第一,票据债务人不得

以自己与出票人之间的抗辩事由对抗持票人。

8、【单选题】某公司签发了一张商业汇票，记载了下列事项，其中属于任意记载事项的是

出票原因为支付货款

A:

出票金额为100万人民币

收款人为某工厂

B:

付款人为某银行分行

C:

答D:案：A

9、【单选题】见票即付的汇票、本票，票据时效的起算日是

出票日

到期日

A:

承兑日

B:

付款日

C:

答D:案：A

解析：持票人对见票即付的汇票、本票的出票人的权利，自出票日起2年。

10、【单选题】下列担保方式中属于法定担保的是

抵押

质押

A:

留置

B:

保证

C:

答D:案：C

解析：担保的形式主要有保证、抵押、质押、留置和定金。其中保证主要有两种方式，一

是一般保证；二是连带保证。抵押分为动产抵押与不动产抵押两种。

11、【单选题】根据我国《担保法》的规定，下列关于抵押合同的说法中，正确的有

抵押合同可以口头订立

抵押合同必须采取书面形式

A:

抵押合同既可以采用书面形式，也可以采用口头形式

B:

抵押合同自抵押人交付抵押物时生效

C:

答D:案：B

解析：民法典规定,设立抵押权时,当事人要以书面的形式签订抵押合同。

12、【单选题】以无地上定着物的土地使用权抵押的，登记部门为

土地管理部门

县级以上地方人民政府规定的部门

A:

县级工商行政管理部门

B:

C:

县级以上林木管理部门

答D:案：A

解析：抵押登记部门有：1、以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证

书的土地管理部门。2、以城市房地产或者乡(镇、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级

以上地方人民政府规定的部门。3、以林木抵押的，为县级以上林木主管部门。4、以航空

器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门。

13、【单选题】证券是代表一定权利的书面凭证。关于证券的特征，下列说法不正确的有

证券可以实现多次转让

证券持有者的最终目的是为了有证券

A:

证券的形式要求极为严格

B:

证券可以代表定量财产价值的权利

C:

答D:案：B

14、【单选题】我国债权发行实行审批制。下列选项属于从发行债券的品种进行分类的有

公司债券发行和国债发行

企业债券发行和公司债券发行

A:

公司债券发行、企业债券发行和国债发行

B:

公司储卷发行、企业债券发行和政府债券发行

C:

答D:案：C

解析：按发行主体的不同，债券可分为国家债券、金融债券、公司债券等几大类。

15、【单选题】关于我国股份有限公司申请股票上市交易必须符合的条件，正确的有

公司最近2年无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载

公开发行的股份达到公司股份总数的20%以上

A:

公司股本总额不少于人民币5000万元

B:

公司股本总额超过人民币4亿元的，公开发行股份的比例为10%以上

C:

答D:案：D

解析：我国《证券法》规定，社会募集公司申请股票上市的条件之一是向社会公开发行的

股份达到公司股份总数的25%以上。公司股本总额超过人民币4亿元的，向社会公开发行

股份的比例为10%以上。

16、【单选题】下列关于暂停与终止债券上市，说法正确的有

公司未按照公司债券募集办法履行义务时，应当终止公司债券上市

A:

公司宣告破产的，由证监会终止其公司债券上市交易

发行公司债券所募集的资金不按照核准的用途使用的，须暂停公司债券上市交

B:

公司债券上市暂停的情形在期限内未能消除，由证监会决定终止其公司债券上市交易

C:

答D:案：C

解析：公司债券上市后，公司有下列情形之一的，证券交易所可以决定暂停其公司债券的

上市交易：公司有重大违法行为；公司情况发生重大变化不符合公司债券上市条件；发行

公司债券所募集的资金不按照核准的用途使用；未按照公司债券募集办法履行义务；公司

最近两年连续亏损。

17、【单选题】关于我国上市公司收购，下列说法正确的有

收购行为完成后，被收购公司不再具备股份有限公司条件的，无须变更企业形式

收购要约约定的收购期限不得少于60日，并不得超过90日

A:

在我国采取协议收购方式的，收购人可以依照法律、行政法规的规定同被收购公司的股东以

B:

协议方式进行股份转让

C:

我国承认的上市收购只包括要约收购和协议收购两种情况

答D:案：C

解析：我国《证券法》第94条规定:“采取协议收购方式的,收购人可以依照法律、行政

法规的规定同被收购公司的股东以协议方式进行股权转让。

18、【单选题】下列关于我国证券机构的说法正确的有

我国证券交易所的设立采取严格的许可主义原则，证监会等监督管理机关无权决定

上海证券交易所是依法设立的独立法人，依法进行证券经营活动

A:

证券公司的设立必须经国务院审查批准

B:

设立证券公司应该在领取执照30天内向监管机关申请营业许可证

C:

答D:案：A

解析：我国证券交易所的设立采取特许制。证券交易所的设立和解散,由国务院决定。

19、【单选题】下列属于信托关系中委托人必须要满足的条件的是

年满16岁

是信托财产的占有者

A:

神志健康

B:

和受托人无亲属关系

C:

答D:案：C

20、【单选题】个人信托包括生前信托、遗嘱信托和

货币信托

动产信托

A:

自益信托

B:

身后信托

C:

答D:案：D

解析：遗嘱信托是根据个人遗嘱而设立并在遗嘱人死后发生效力的信托业务,是身后信

托。

21、【单选题】信托目的违反法律、行政法规或者损害公共利益时，信托行为

无效

可以撤销

A:

效力待定

B:

依然有效

C:

答D:案：A

22、【单选题】受托人不履行信托职责，给委托人或者受益人造成损失，有权变更受托人的

有

共同受托人

信托公司

A:

申理人

B:

委托人

C:

答D:案：D

解析：受托人的,双方当事人需要签订委托合同,约定彼此的权利义务,履行自己的职责。

23、【单选题】根据我国《信托法》规定，可以导致信托终止的是

委托人死亡

受托人丧失民事行为能力

A:

受托人辞任

B:

信托的存续违反信托的目的

C:

答D:案：D

解析：《中华人民共和国信托法》第五十三条规定，有下列情形之一的，信托终止：

（1）信托文件规定的终止事由发生；（2）信托的存续违反信托目的；（3）信托目的已

经实现或者不能实现；（4）信托当事人协商同意；（5）信托被撤销；（6）信托被解

除。

24、【单选题】下列选项属于保险合同特征之一的是

单务合同

要式合同

A:

最大利益合同

B:

附和合同

C:

答D:案：D

解析：保险合同的6大特征分别是：有偿合同、附合合同、有条件的双向合同、承诺合

同、要式合同、最大诚信合同。

25、【单选题】按实施形式的不同，保险可分为

自愿保险和强制保险

财产保险和人身保险

A:

原保险和再保险

B:

定值保险和不定值保险

C:

答D:案：A

解析：保险按实施方式分类可以分为自愿保险和强制保险两种。其中自愿保险指的是申请

人根据自愿投保的原则，在保险合同双方平等的基础上，投保人进行相关保险的购买。而

强制保险是国家通过强制手段，要求用户所必须投保的，受制于国家相关法律法规的约

束。

26、【多选题】下列属于商业银行经营原则的有

保障存款人利益原则

效益性原则

A:

公平竞争原则

B:

安全性原则

C:

流动性原则

D:

答E:案：BDE

解析：商业银行的经营原则有:安全性、流动性、效益性,俗称“三性”原则。

27、【多选题】下列情况中，属于票据伪造的有

甲以乙的名义出票

甲以乙的名义在票据上签章

A:

甲以乙的名义修改出票日期

B:

C:

甲以乙的名义更改付款日期

甲以乙的名义修改付款地

D:

答E:案：AB

28、【多选题】汇票到期日前，持票人可以行使追索权的包括的情形是

汇票被拒绝承兑

承兑人或者付款人死亡的

A:

承兑人或者付款人被依法宣告破产的

B:

承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动的

C:

承兑人或者付款人逃匿的

D:

答E:案：ABCDE

29、【多选题】下列属于证券市场的主体的有

律师事务所

资产评估机构

A:

证券交易所

B:

商业银行

C:

消费者保护协会

D:

答E:案：ABCD

解析：证券市场的中介机构主要有证券交易所、证券公司和其他中介机构。其他中介机构

主要包括证券登记结算公司、证券投资咨询公司、会计师事务所、资产评估机构、律师事

务所、证券信用评级机构、证券金融公司等。

30、【多选题】下列属于财产保险合同的有

财产损失保险合同

责任保险合同

A:

保证保险合同

B:

信用保险合同

C:

人身保险合同

D:

答E:案：ABCD

解析：按照保险标的的不同，保险合同可以分为财产保险合同和人身保险合同。前者是以

财产及其有关利益为保险标的的保险合同，可分为财产损失保险合同、责任保险合同、信

用保险合同、保证保险合同等;后者是以人的寿命和身体为保险标的的保险合同，可分为

人寿保险合同、意外伤害保险合同和健康保险合同等。

31、【问答题】简述金融法律关系的主要内容。

答案：（1）货币发行中的权责关系。（2）现金和金银管理中的权责关系。（3）借

贷中的权利和义务关系。（4）在汇兑和结算中的权利和义务关系。（5）投资融资租

赁中的权利和义务关系。（6）证券的发行与交易、风险投资担保的权利和义务关系。

（7）银行与银行以及其他金融机构之间业务往来中的权利和义务关系。（8）外汇管理

中的权责关系。（每小点1分，答出任意5点即可得满分）

32、【问答题】简述善意取得票据须具备的要件。

答案：（1）票据权利必须是依照票据法规定的转让方式取得的。（2）受让人必须是从

无权处分票据的人处取得的。（3）受让人在取得票据时必须是善意的，即受让人不知

道也不应当知道处分人没有处分权。

33、【问答题】简述我国证券法的特征。

答案：（1）强制性，即相比我国其他金融业法律规范，《证券法》的强制性条文比例较

高。（2）专业性，即我国《证券法》是专门为规范证券业务而出台的法律，专业技术

性较强。（3）综合性，即我国《证券法》涉及的多领域法律内容，包括公法与私法、

程序法与实体法以及与国际相关法律接轨。

34、【问答题】简述信托的职能。

答案：信托具有以下五种职能：（1）财务管理的职能。（2）融通资金的职能。

（3）沟通与协调经济关系的职能。（4）投资职能。（5）经济咨询职能。

35、【问答题】试述保险合同履行过程中投保人应当履行的主要合同义务。

答案：（1）交付保险费的义务。投保人应当按照保险合同的约定向保险人交付保险费。

（2）危险增加的通知义务。危险增加是指保险合同当事人在缔约时预料的保险标的的危

险在合同的有效期内其程度增强。在合同有效期内，保险标的的危险程度显著增加的，被

保险人应当按照合同约定及时通知保险人，保险人可以按照合同约定增加保险费或者解除

合同。被保险人未履行通知义务的，因保险标的的危险程度显著增加而发生的保险事故，

保险人不承担赔偿保险金的责任。（3）防灾防损和施救的义务。在合同成立后，被保

险人有义务遵守国家有关消防、安全、生产操作、劳动保护等方面的规定，维护保险标的

的安全。在保险事故发生时，被保险人有义务尽力采取必要措施，防止或者减少保险标的

的损失，所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。投保人、被保险人未按约定履行

其对保险标的的安全应尽责任的，保险人有权要求增加保险费或者解除合同。（4）保

险事故通知义务。投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险

人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定

的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但保险人通过其他途

径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。（5）提供有关证明、单证和

资料的义务。保险事故发生后，按照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保

人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、

损失程度等有关的证明和资料。保险人按照合同的约定，认为有关的证明和资料不完整

的，应当及时一次性通知投保人、被保险人或者受益人补充提供。

36、【问答题】2016年9月，借款人A公司以购买木材资金不足为由，向贷款人B银行申请

贷款，贷款人B银行经调查，认为A公司符合贷款条件，遂向其发放了为期12个月的贷款

200万元，贷款用途为购买木材，每月30号为还款日。借款人取得贷款后，将全部贷款用于

修建职工宿舍楼。贷款人在贷后检查时发现借款人的上述行为，遂要求其按照借款合同约定

提前归还借款。问：(1)借款人在借款过程中应承担哪些义务？(3分)(2)借款人未履行

按照借款合同约定用途使用借款的义务应承担怎样的法律后果？(3分)(3)在本案中，银行

是否能够要求借款人提前归还借款？为什么？(4分)

答案：（1）①应如实提供贷款人要求的资料，应向贷款人如实提供所有开户行、账户及

存贷款余额情况，配合贷款人的调查、审查和检查。②应接受贷款人对其使用信贷资金情

况和有关生产经营、财务活动的监督。③应按借款合同约定用途使用贷款。④应按借款合

同约定及时清偿贷款本息。⑤将债务全部或部分转让给第三人的，应取得贷款人的同意。

⑥有危及贷款人债权安全情况时，应及时通知贷款人，并采取保全措施。（答对一个给1

分，满分为3分。）（2）借款人不按借款合同约定用途使用贷款的，由贷款人对其部

分或全部贷款加收利息；情节严重的，由贷款人停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前

收回部分或全部贷款。（3）能够。因为在本案中，贷款人B银行与借款人A公司之间

已成立合法的贷款关系，依法受法律保护；借款人未能履行借款合同规定义务的，贷款人

有权依合同约定要求借款人提前归还贷款。借款人A公司应当按照合同约定的用途使用贷

款，但本案的借款人违反贷款用途，未将贷款用于购买木材而是用于修建职工宿舍楼，因

此贷款人有权提前收回贷款。

37、【问答题】A公司向B公司购买价值100万元的钢材。双方约定，货款在提货后两个月

内付清，由C公司提供保证担保，约定为一般保证，但未约定保证范围。提货一个月后，A公

司在征得B公司同意后，在C公司不知情的情况下将60万元债务转移给D公司。至债务清偿

期届满