往年个人理财题库及答案

2/2个人理财题库考试方式：【闭卷】考试时间：【90分钟】总分：【100分】一、单项选择题（共50题，每小题2分，共100分）1、代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动，则由（）承担责任。 A、代理人 B、被代理人 C、代理人和被代理人连带 D、代理人或被代理人【答案】C【解析】代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的．由被代理人和代理人负连带责任。2、（）指标不能用来衡量债券的收益性。 A、即期收益率 B、到期收益率 C、提前赎回收益率 D、债券价格波动率【答案】D【解析】价格波动率是用来衡量风险性的。3、不动产登记的登记机构办理所在地为（）。 A、机构所在地 B、不动产的使用地 C、不动产的购买地 D、不动产所在地【答案】D【解析】《物权法》第十条规定，不动产登记，由不动产所在地的登记机构办理。4、下列关于现金管理的说法，不正确的是（）。 A、若已知客户每月固定支出，则其失业保障月数可由存款、可变现资产或净资产／月固定支出来计算 B、客户可利用贷款额度储备作为应对失业导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所导致的超支费用，即作为紧急备用金 C、客户可利用活期存款储备紧急备用金，与贷款额度相比不存在机会成本 D、在预测客户期望达到的消费水平支出时，银行业从业人员要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低【答案】C【解析】客户可利用活期存款储备紧急备用金，与贷款额度相比存在机会成本。5、专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。要达成这一目标，理财师首先要做的是（）。 A、深入了解客户 B、出具专业理财规划报告书 C、全面评估客户的财务问题 D、提出自己的见解和建议【答案】A【解析】当一个客户或潜在客户在面前时，理财师首先要做的是了解客户，了解客户的过程也就是收集相关信息、理财需求的过程，然后理财师需要判断客户是否需要理财规划服务、需要哪方面的服务。6、假定期初本金为100000元，单利计息，6年后终值为130000元，则年利率为（）。 A、1％ B、3％ C、5％ D、10％【答案】C【解析】100000+6×100000×r=130000，解得r=0．05。7、理财师评估客户理财目标的可行性和合理性时一般会出现三种情况．以下与三种情况不符的是（）。 A、客户的目标定得太低。导致生活品质没有能体现出客户的财富水平 B、客户的目标定得太高。超过了客户的财务资源能够支持的水平 C、客户理财目标违背了实事求是的原则 D、一些理财目标客户先前没有意识到，理财师需要与客户沟通、确认【答案】C【解析】理财师根据对客户财务状况及期望目标的了解，初步评估客户的理财目标的可行性和合理性。这时候，可能会出现三种情况。一是客户的目标定得太低，导致生活品质没有能体现出客户的财富水平：另一种情况是客户的目标定得太高。超过了客户的财务资源能够支持的水平；此外，可能还有一些理财目标客户先前没有意识到，理财师需要与客户沟通、确认。譬如遗嘱遗产规划。8、开放式基金的特点不包括（）。 A、所募集的资金可以全部用于长期投资 B、投资者在存续期内可随时申购基金单位 C、所发行的基金单位是可赎回的 D、基金的资金总额不断变化【答案】A【解析】开放式基金的特点主要有：①基金总额和期限是不固定的；②可以随时赎回和申购基金；③一般不能上市交易；④所募集的资金只能部分运用于短期性投资。9、不动产的变动，通常以（）为公示方法。 A、交付 B、占有 C、登记 D、合意【答案】C【解析】不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力．但法律另有规定的除外。10、关于保险兼业代理人，下列说法错误的是()。 A、保险兼业代理人可以同时从事自身业务和保险代理业务 B、保险兼业代理人必须在保险的授权范围内从事保险代理业务 C、保险兼业代理人的代理行为所产生的法律责任由其自行承担 D、保险代理人从事保险代理活动时，有权收取保险代理手续费【答案】C【解析】保险兼业代理人是指受保险人委托，在从事自身业务的同时，为保险人代办保险业务的单位。保险兼业代理人从事保险代理业务应遵守国家的有关法律法规和行政规章，遵循自愿和诚实信用原则。保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由保险人承担。C项的说法错误。11、金融市场的构成要素不包括（）。 A、主体 B、客体 C、中介 D、交易时间【答案】D【解析】金融市场的构成要素包括主体、客体、中介和监管机构。12、金融市场主体是指（）。 A、金融交易的工具 B、金融中介机构 C、金融市场上的交易者 D、金融监管部门【答案】C【解析】金融市场主体是指金融市场交易的当事人，包括企业、政府及政府机构、金融机构、居民个人。A项是金融市场交易的客体，B项是金融市场的中介，D项是监管机构。13、小李每年储蓄增长5％，投资报酬率8％，第一年年末的储蓄额为10000元，10年后的终值为（）元。 A、176677 B、100000 C、185522 D、250000【答案】A14、理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，以下哪种情况是违规的（） A、在宣传销售文本中明确提示，产品过往业绩不代表其未来表现，不构成新发理财产品业绩表现的保证 B、登载单位或者个人的推荐性文字 C、在理财产品宣传销售文本中使用模拟数据并注明 D、在提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”“名列前茅”“位居前列”等表述【答案】B【解析】暂无解析15、多期中的终值可以按照以下（）公式进行计算。 A、FV=PV×(1+r) B、PV=FV／(1+r) C、FV=PV×(1+r)t D、PV=FV／(1+r)t【答案】C【解析】多期中的终值表示一定金额投资某种产品，并持续好几期，在最后一期结束后所获得的最终价值。其计算公式为FV=PV×(1+r)t，其中(1+r)t是终值利率因子(FVIF)，也称为复利终值系数。16、客户转移人身风险的方法是()。 A、法律手段 B、选择优秀的理财师 C、购买保险 D、分散投资【答案】C【解析】客户通过购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移。17、下列选项中，不属于家庭风险管理规划的是（）。 A、财产保险计划 B、人身保险计划 C、重大疾病保险计划 D、养老保险计划【答案】D【解析】一般情况下，家庭风险管理规划主要是指财产保险、人身和重大疾病保险计划。18、投保人或被保险人对（）应当具有法律上承认的经济利益。 A、保险事故 B、保险责任 C、保险标的 D、保险风险【答案】C【解析】本题考查保险法中的可保利益原则。19、在理财规划中，客户的经济目标不包括（） A、现金与债务管理； B、家庭财务保障； C、子女教育与养老投资规划； D、职业规划【答案】D【解析】客户的经济目标，如买房、买车、上学、退休养老等是很具体的，可以用金钱来衡量、实现的，是理财师要帮助客户明确和通过科学规划实现的。人生价值目标或精神追求是无法完全用金钱来衡量。20、下列各项中属于理财规划服务内容的是()。 A、了解、收集客户相关信息的必要性 B、接触客户 C、制订理财规划方案 D、执行理财规划方案【答案】A【解析】理财规划服务的内容包括:1.解决财务问题的条件和方法；2.了解、收集客户相关信息的必要性；3.如实告知客户自己的能力范围。B、C、D选项是理财师工作流程的内容。21、下列关于合同履行的说法中，错误的是（）。 A、当事人应当按照约定全面履行自己的义务 B、当事人互负债务，没有先后履行顺序的，一方可以等另一方履行之后再履行 C、当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求 D、当事人互负债务，先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求【答案】B【解析】当事人互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行，故B项说法错误。22、我国短期企业债券的偿还期限在1年以内，偿还期限在（）的为中期企业债券，偿还期限在5年以上的为长期企业债券。 A、1年以上3年以下 B、1年以上10年以下 C、3年以上5年以下 D、1年以上5年以下【答案】D【解析】我国短期企业债券的偿还期限在1年以内，偿还期限在1年以上5年以下的为中期企业债券，偿还期限在5年以上的为长期企业债券。23、在间接融资中，（）具有融资中心的地位和作用。 A、金融机构 B、商业银行 C、证券公司 D、融资公司【答案】A【解析】在间接融资中，金融机构具有融资中心的地位和作用。24、下列黄金产品中，通常称为“黄金存折”的是（）。 A、金币 B、实物黄金 C、条块现货 D、纸黄金【答案】D【解析】纸黄金交易是指没有实物黄金介入的交易，主要通过记账方式来投资黄金，并不涉及实物黄金的交收，交易成本更低。银行的纸黄金业务让投资者免除了储存黄金的风险，也赋予了投资者随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格将账户中的纸黄金兑换成现金的权利，通常也称为黄金存折。25、（）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据。 A、家庭成员信息 B、客户性格特征 C、财务信息 D、风险属性【答案】C【解析】理财师制定客户个人财务规划的基础和根据是财务信息。26、在理财方案执行过程中，不属于专业理财师应遵行的主要原则是()。 A、了解原则 B、及时原则 C、诚信原则 D、连续性原则【答案】B【解析】在理财方案的执行过程中，专业理财师应遵循相应的原则，主要包括了解原则、诚信原则和连续性原则等。27、根据《个人外汇管理办法》的规定，个人外汇账户按账户性质可划分为（）。 A、外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户 B、经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户 C、外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户 D、外汇结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户【答案】D【解析】《个人外汇管理办法》第27条规定，个人外汇账户按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。28、下列哪一项不属于银行代理信托类产品的特点?（） A、信托是以信托为基础的财产管理制度 B、信托财产具有间隔性 C、受托人不承担无过失的损失风险 D、信托具有融通资金的职能【答案】B【解析】银行代理信托类产品的特点包括：①信托是以信托为基础的财产管理制度；②信托财产权利主体与利益主体相分离；③信托经营方式灵活、适应性强；④信托财产具有独立性；⑤信托管理具有连续性；⑥受托人不承担无过失的损失风险；⑦信托利益分配、损益计算遵循实绩原则；⑧信托具有融通资金的职能。29、界定商业银行个人理财业务范畴，规范商业银行个人理财业务管理的文件是（）。 A、《中华人民共和国商业银行法》 B、《中华人民共和国证券法》 C、《中华人民共和国保险法》 D、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》【答案】D【解析】银监会于2005年9月发布了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，该办法界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理。30、白银主要用于工业、摄影以及首饰，这几大类的白银总需求占白银需求的（）左右。 A、70％ B、80％ C、85％ D、90％【答案】C【解析】白银已基本丧失了货币职能，主要用于工业、摄影以及首饰，这几大类的白银总需求占白银需求的85％左右。31、关于年金系数表的说法，错误的是（）。 A、查表法是较为简便的一种方式 B、查表法一般只有整数年与整数百分比 C、查表法的答案比较精确 D、查表法一般用于大致的估算【答案】C【解析】查表法一般只有整数年与整数百分比，无法得出按月计算的现值、终值。相比之下查表法答案就显得不够精确。32、下列关于税务规划的说法，不正确的是()。 A、税务规划必须在法律允许的范围内进行 B、税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化 C、只能由理财师完成相关税务规划工作 D、必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作【答案】C【解析】税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化的过程。必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关规划工作。33、私人银行业务的特征不包括（）。 A、目标客户单一 B、准入门槛高 C、综合化服务 D、重视客户关系【答案】A【解析】私人银行业务的特征包括准入门槛高、综合化服务和重视客户关系。34、（）一般按时派息，使投资者有固定的收入来源。 A、创业基金 B、对冲基金 C、收入型基金 D、成长型基金【答案】C【解析】收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源。35、在直接融资中，融资的风险由（）独自承担。 A、债务人 B、债权人 C、中介机构 D、发行人【答案】B【解析】在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担。36、下列关于金融衍生品作用的说法中，错误的是（）。 A、投资金融衍生品，投资者需要有较强的风险承受能力 B、利用金融衍生品，可以规避风险，大幅提高收益 C、金融衍生品与金融基础产品相结合，可以促进金融创新 D、利用金融衍生品进行风险管理，可以提高理财的效率【答案】B【解析】一般风险与收益相对应，金融衍生品转移风险但收益不一定相应提高。37、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：①收集客户资料及个人理财目标；②综合理财计划的策略整合；③客户关系的建立：④分析客户现行财务状况；⑤提出理财计划；⑥执行和监控理财计划。正确的次序应为（）。 A、①③⑥⑤④② B、③①④⑤⑥② C、③⑤②①⑥④ D、③①④②⑤⑥【答案】D【解析】标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：①客户关系的建立；②收集客户资料及个人理财目标；③分析客户现行财务状况；④综合理财计划的策略整合；⑤提出理财计划；⑥执行和监控理财计划。38、终值利率因子也称为复利终值系数，与时间、利率关系为（）。 A、与时间呈正比关系，与利率呈反比关系 B、正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大 C、与时间呈反比关系，与利率呈正比关系 D、反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小【答案】B【解析】复利终值系数为(1+r)／n，由此可以看出复利终值系数与时间和利率都成正比，时间越长，利率越高，终值则越大。39、当前国际黄金价格是以美元定价的，一般来说，黄金价格与美元呈（）关系。 A、负相关 B、低相关 C、正相关 D、零相关【答案】A【解析】通常情况下美元是黄金的主要标价货币，如果美元汇率相对于其他货币贬值，则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡，因而黄金价格与美元呈负相关关系。40、金融衍生品市场的功能不包括（）。 A、转移风险功能 B、价格发现功能 C、提高交易效率功能 D、规避风险功能【答案】D【解析】金融衍生品市场的功能有：①转移风险功能；②价格发现功能；③提高交易效率功能；④优化资源配置功能。41、在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（）。 A、考虑自己是否会触犯客户的隐私 B、引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息 C、考虑客户会不会告诉自己 D、较少这方面的咨询【答案】B【解析】客户确实没有义务告诉我们自己的家庭财务信息，甚至有抵触心理，但我们完全可以解决这个问题的。具体的步骤包括：

首先，理财师应消除心理障碍。我们是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息。

其次，引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息，我们能通过这些信息，可以向他反馈哪些能够帮助他做好家庭财务决定的资讯。

再次，在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，不要去问那些与其不相关的信息。

最后，制定系统性收集客户信息的框架，以便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息。42、股票市场在市场经济中发挥着经济状况（）的作用。 A、“晴雨表” B、“蓄水池” C、“体温计” D、“灵敏计”【答案】A【解析】股票市场的变化与整个市场经济的发展是密切相关的．股票市场在市场经济中发挥着经济状况“晴雨表”的作用。43、描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是（）。 A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、成本明细表【答案】C【解析】反映现金收入支出的是现金流量表。44、张先生有500元现金，1500元活期存款，20000元定期存款，价值5000元的股票，价值20000元的汽车，价值500000元的房产，价值10000元的古董字画。每月的生活费开销为1000元，每月需还房贷5000元，则他的失业保障月数为（）个月。 A、7 B、4．5 C、7．8 D、9．5【答案】B【解析】失业保障月数=可变现资产／月固定支出，其中，可变现资产包括现金、活期存款、定期存款、股票、基金等，不包括汽车、房地产、古董字画等变现性较差的资产；固定支出除生活费开销以外，还包括房贷本息支出、分期付款支出等已知负债的固定现金支出。所以，张先生的失业保障月数=(500元现金+1500元活期存款+20000元定期存款+价值5000．元的股票)／(每月的生活费开销1000元+每月房贷5000元)=4．5。45、则指用72除以（）或通货膨胀率就可以得到固定一笔投资(钱)翻番或减半所需的时间。 A、名义年利率 B、投资收益率 C、有效年利率 D、内部报酬率【答案】B【解析】金融学上的72法则是用作估计一定投资额倍增或减半所需要的时间的方法，即用72除以收益率或通胀率就可以得到固定一笔投资(钱)翻番或减半所需的时间。46、以下说法错误的是（）。 A、金融衍生工具是从标的资产派生出来的金融工具．但其价值不依赖于基本标的资产的价值 B、只要掌握了衍生工具的定价和复制技术，可以随意的分解、组合。按照不同的市场参数设计成不同的产品