金融法智慧树知到期末考试答案2024年

金融法智慧树知到期末考试答案2024年金融法甲公司为了支付乙公司的货款向乙公司出具一张50万的汇票，付款银行是丙银行，乙公司欠丙银行80万。合同到期后乙公司经催告未交付货物。以下哪些说法错误

A:丙银行有权拒绝向乙公司付款B:甲公司有权以乙公司未交付货物为由要求丙银行停止付款C:丙银行接到甲公司停止付款通知后仍付款，由此造成的损失由丙银行承担D:甲公司有权拒绝向乙公司付款答案:甲公司###乙公司持票人可以对（）行使追索权。

A:承兑人B:背书人C:出票人D:保证人答案:出票人;背书人;承兑人;保证人曹某向张某背书转让面额为50万元的汇票作为购买设备的价金，张某接收汇票后背书转让给第三人李某。如果事后曹某与张某之间的设备购买合同因质量问题双方合意解除，则曹某不可以行使下列哪种权力？

A:请求李某返还汇票B:请求付款人停止支付汇票上的款项C:请求张某返还50万元现金D:请求张某返还汇票答案:请求张某返还汇票###请求李某返还汇票###请求付款人停止支付汇票上的款项以下属于金融监管内容的是：

A:主体资格监管B:市场准入监管C:市场退出监管D:业务运营监管答案:市场准入监管;业务运营监管;市场退出监管下列销售行为违规的是：（）

A:将保险产品的利益与银行利率作比较，夸大保单利益。B:向投保人承诺保单条款外利益。C:将保险产品解读为理财产品。D:进行“全国让利”“终止销售”等不实陈述。答案:将保险产品解读为理财产品。;将保险产品的利益与银行利率作比较，夸大保单利益。;进行“全国让利”“终止销售”等不实陈述。;向投保人承诺保单条款外利益。上市公司收购规则包括：

A:被收购公司的股东待遇公平原则B:强制信息披露规则C:强制收购要约规则D:慢走规则答案:强制信息披露规则###慢走规则###强制收购要约规则###被收购公司的股东待遇公平原则金融监管主体享有的监管权力主要有：

A:金融机构高级管理人员任职资格的认定权B:金融机构设立、变更、终止及其业务范围的审批权C:金融规章和业务命令的制定权和发布权D:信息获取和披露权答案:金融规章和业务命令的制定权和发布权;金融机构设立、变更、终止及其业务范围的审批权;金融机构高级管理人员任职资格的认定权;信息获取和披露权票据抗辩的原因，包括（）

A:明知票据债务人与出票人或者与持票人的前手之间存在抗辩事由而取得票据的；B:欠缺法定相对记载事项或者不符合法定格式的C:因重大过失取得票据的；D:以背书方式取得但背书不连续的；答案:明知票据债务人与出票人或者与持票人的前手之间存在抗辩事由而取得票据的；;因重大过失取得票据的；;以背书方式取得但背书不连续的；判断是否构成金融消费者的要件包括以下哪些（）

A:行为上是为生活所需B:客体上不得为理财产品C:主体上主要是由自然人构成；D:主观上不得具有赢利目的；答案:主体上主要是由自然人构成###行为上是为生活所需以下属于金融监管的原则是:

A:控制道德风险原则B:依法监管原则C:高效监管原则D:安全与效率并重原则答案:依法监管原则###安全与效率并重原则###高效监管原则###控制道德风险原则关于证券发行制度，下列说法正确的是：

A:我国现行的证券公开发行既有注册制，又有核准制。B:国家通过证券发行审核，对证券的发行作出是否准许发行的审核，然后以达到对企业的证券发行行为进行监管和规范的目的。C:核准制实行实质管理原则，发行人不必将真实状况的公开，但必须符合法定的必备条件。D:注册制实行公开管理原则，要求公司、金融机构信息公开真实、完整，如果其提供的资料中包含了任何不真实的陈述和事项，将受到法律的严惩。答案:国家通过证券发行审核，对证券的发行作出是否准许发行的审核，然后以达到对企业的证券发行行为进行监管和规范的目的。;注册制实行公开管理原则，要求公司、金融机构信息公开真实、完整，如果其提供的资料中包含了任何不真实的陈述和事项，将受到法律的严惩。下列哪些体现为票据的特征？（）

A:文义证券B:无因证券C:要式证券D:证权证券答案:无因证券###要式证券###文义证券哪些权利不得作为信托财产？

A:姓名权B:人格权C:身份权D:名誉权答案:名誉权###姓名权###身份权###人格权出现什么情况时，信托就无效？

A:受益人不能确定B:信托财产不能确定C:信托目的违法D:受益人范围不能确定答案:信托目的违法###信托财产不能确定为了支付货款，小张给小陈签发一张票面金额为100万元的汇票，小陈向票据所载明的付款人某银行提示付款。但该银行以持票人小陈尚拖欠银行贷款150万元尚未清偿为由拒绝付款，并以该汇票票面金额冲抵了部分届期贷款金额。下列对于银行行为的表述哪些是正确的？（）

A:行使票据抗辩之对物抗辩的行为B:合法行为C:违反票据无因性原则的行为D:行使票据抗辩之对人抗辩的行为答案:合法行为###行使票据抗辩之对人抗辩的行为银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应了解客户的哪些信息（）

A:风险认知能力B:客户的财务状况C:风险偏好D:承受能力答案:风险偏好###风险认知能力###承受能力###客户的财务状况关于远期、期货、期权、互换合约的法律特征，以下正确的是（）。

A:期权出售方提供相应的履约担保，期权购买者则不需要提供担保。B:远期合约缺少交易所和结算机构提供的担保。C:远期合约交易只能由当事人自行进行结算。D:远期合约交易和互换合约交易都属于场外交易，而期货合约是场内交易。答案:期权出售方提供相应的履约担保，期权购买者则不需要提供担保。###远期合约交易和互换合约交易都属于场外交易，而期货合约是场内交易。###远期合约缺少交易所和结算机构提供的担保。以下属于金融监管的直接监管的方法的是：

A:接管、重组和撤销B:外部审计C:对金融机构进行评级和风险预警机制D:现场检查答案:现场检查###接管、重组和撤销当前我国的金融监管体制“一行两会“指的是：

A:保监会B:银保监会C:中国人民银行D:证监会答案:中国人民银行###证监会###银保监会利益偿还请求权的成立要件包括（）

A:票据权利因时效届满或手续欠缺而消灭B:票据上的权利曾经有效存在过；C:出票人或承兑人有过错D:出票人或承兑人因持票人票据权利的消灭而受有额外利益答案:票据上的权利曾经有效存在过；;出票人或承兑人有过错;出票人或承兑人因持票人票据权利的消灭而受有额外利益我国非公开募集资金的合格投资者累计不得超过多少人？

A:200人B:250人C:100人D:300人答案:200人甲是汇票的出票人，乙、丙、丁为依次出票人，戊从丁处取得该汇票，持票人乙在背书时在票面上记载“不得转让”的字样，丙是限制民事行为能力人。在戊提示付款被拒绝后，他可采用的救济方法是下列哪种?（）

A:付款人拒绝付款没有理由，戊可以向人民法院起诉，判令付款人履行票据义务B:另外三个说法都不对，因为乙在背书时在票面上记载“不得转让”的字样，所以丙之后的背书行为都无效，戊不是票据权利人C:因为乙、丙不对票据承担保证责任，戊只能向甲、丁行使追索权D:丙的背书无效，但戊可以请求甲、乙、丁行使票据权利，请求支付票面金额答案:因为乙、丙不对票据承担保证责任，戊只能向甲、丁行使追索权如果票据上记载了附条件付款的委托或承诺，则所附条件导致（）

A:记载本身无效B:记载事项有效C:票据无效D:不影响票据效力答案:票据无效以下不属于可进行票据权利保全的情况是（）

A:被拒绝付款B:可能被拒绝承兑C:票据丢失D:被拒绝承兑答案:票据丢失股权式基金往往投向哪些领域？

A:上市公司的股票B:上市公司的债券C:企业尚未上市的股份D:企业尚未公开发行的股票答案:企业尚未公开发行的股票下列哪个不属于票据法上规定的承兑的原则？（）

A:完全承兑B:部分承兑C:自由承兑D:单纯承兑答案:部分承兑关于金融衍生品的法律特征，以下错误的是（）。

A:金融衍生品交易契约具备射幸合同属性。B:金融衍生品合约的交易对象是具体的物。C:金融衍生品交易体现了当事人意思自治。D:金融衍生品交易具有契约性。答案:金融衍生品合约的交易对象是具体的物。期货市场的监管模式不包括()。

A:复合型专职职能监管B:分离型专职职能监管C:自律型专职职能监管D:非专职职能监管答案:自律型专职职能监管（）的适用情况和总体发展水平正是衡量一个国家社会信用水平的尺度

A:人身保险 B:信用保险C:保证保险D:责任保险 答案:信用保险下列哪家保险公司出台的产品标志着我国首款投资连结保险产品登陆中国大陆。

A:中国太平保险公司B:中国人寿C:中国泰康D:中国平安答案:中国平安以下不属于发卡人与信用卡持卡人的法律关系的是（）

A:代理结算关系B:存款关系C:消费信贷关系D:委托代理关系答案:委托代理关系单个信托计划的自然人人数不得超过（）人，但单笔委托金额在（）以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。

A:50；300万元B:50；100万元C:100；300万元D:200；500万元答案:50；300万元受托人违反信托目的处分信托财产或者管理运用、处分信托财产有重大过失的，委托人是否能申请人民法院解任受托人吗？

A:能且不限人民法院B:不能但可向仲裁机构C:能且只能D:不能答案:能且只能我国现行《保险法》对于信用保险只在（）中简单提及名称

A:保险规章B:保险公司的业务范围  C:保险责任D:保险概述答案:保险公司的业务范围以下不属于票据基本当事人的是（）

A:收款人B:承兑人C:出票人D:付款人答案:承兑人可保危险的要件不包括()。

A:普遍性B:意外性C:偶然性D:纯粹性答案:普遍性经营信用保险的（）又因事先预估不足，并且缺乏科学充分的风险估算，致使经营出现困境。

A:无人B:投保人C:被保险人D:保险人答案:保险人信用保险公司应当完善（）的控制机制，保证经营的稳定和持续态势。

A:其他风险 B:信用风险C:道德风险 D:保证风险答案:信用风险被保险人的作为或不作为致使权利人遭受经济损失时，保险人负经济赔偿责任。

A:错B:对答案:对证券服务机构主要包括从事证券服务业务的投资咨询机构、财务顾问机构、资信评级机构、资产评估机构、会计师事务所。

A:对B:错答案:对债券关注发行人的盈利能力，股票关注发行人的偿债能力。

A:错B:对答案:错我国按照《巴塞尔协议》规定，商业银行的资本充足率不得低于8%。

A:对B:错答案:错信托的本质就是委托。

A:错B:对答案:错“保险公司的投资账户与其管理的其他资产或其投资账户之间不得存在债权、债务关系，也不承担连带责任。”

A:错B:对答案:对经营信用保险的保险人又因事先预估不足，并且缺乏科学充分的风险估算，致使经营出现困境。

A:对B:错答案:对我国社会主义市场经济的发达速度却未能与社会主义信用体系形成相互协调的互动关系。

A:错B:对答案:对中小板主要是为扶持具有高成长性的中小企业的发展。

A:错B:对答案:错金融信托与一般信托相比，其风险性相对较高。

A:对B:错答案:对对于股票的发行，企业只要存续，即可永久使用所募资金而无须向资金提供者还本付息。

A:错B:对答案:对中央银行是银行的银行是指中央银行可以向商业银行提供贷款。

A:对B:错答案:对证券发行是指证券发行主体以筹集资金为目的向社会公众或者机构投资者销售证券的法律行为。

A:对B:错答案:对《证券法》规定，收购人对所持有的被收购的上市公司的股票，在收购完成后的6个月内不得转让。

A:错B:对答案:错信用保险的适用情况和总体发展水平正是衡量一个国家社会信用水平的尺度。

A:对B:错答案:对广义上的证券法包括调整证券关系或证券行为的一切法律规范，即除了包括专门的证券法规范之外，还包括其他法律规范中有关证券方面的规定。

A:对B:错答案:对已成立的信托会因受托人的更迭而影响其存续。

A:对B:错答案:错基金份额持有人大会是由份额比超过5%的基金份额持有人组成。

A:错B:对答案:错中国银行保险监督管理委员会对信托公司及其业务活动实施监督管理。

A:错B:对答案:对根据“存款自愿”原则，银行对于单位存款人不得强制交易与拒绝交易。

A:对B:错答案:错（）是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。

A:投保人B:索赔权益人C:受益人D:保险人答案:投保人商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例应不低于（）

A:10%B:8%C:50%D:25%答案:25%集合资金信托计划推介期限届满，未能满足信托文件约定的成立条件的，信托公司应当返还委托人已缴付的款项，并加计（）。

A:银行同期贷款利息；B:同业拆借利息；C:银行同期存款利息；D:银行贷款罚息答案:银行同期存款利息；下列关于抵押合同的形式，正确的是()。

A:抵押合同可以采用书面合同以外的其他方式订立B:抵押合同可以口头订立C:抵押合同口头、书面订立均可D:抵押合同必须书面订立答案:抵押合同必须书面订立()是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。

A:保险单B:暂保单C:保险合同D:保险凭证答案:保险保险业和银行业、证券业、信托业实行（），保险公司与银行、证券、信托业务机构分别设立。国家另有规定的除外。

A:分业经营、混业管理B:分业经营、分业管理C:混业经营、混业管理D:混业经营、分业管理答案:分业经营、分业管理我国信托公司净资本不得低于（）元人民币。

A:2亿元、B:1亿元；C:5亿元D:3亿元；答案:2亿元、甲向乙借款20万元做生意，由丙提供价值15万元的房屋抵押，并订立了抵押合同。甲因办理登记手续费过高，经乙同意未办理登记手续。甲又以自己的一辆价值6万元的“夏利”车质押给乙，双方订立了质押合同。乙认为将车放在自家附近不安全，决定仍放在甲处。一年后，甲因亏损无力还债，乙诉至法院要求行使抵押权、质权。本案中抵押和质押的效力为：（）。

A:抵押、质押均有效B:质押有效、抵押无效C:抵押、质押均无效D:抵押有效、质押无效答案:抵押、质押均无效某上市公司高层管理人员得知公司即将实行资产重组，便令其妻购入公司股票，3个月后抛出，获利丰厚。该行为属于（）。

A:价格操纵B:欺诈客户C:内幕交易D:虚假陈述答案:内幕交易下列权利中不能质押的是（）。

A:依法可以转让的商标专用权B:依法可以转让的专利权C:依法可以转让的股份D:依法可以转让的著作权答案:依法可以转让的著作权下列担保形式中，（）需转移财产占有。

A:质押B:抵押C:保证D:连带责任保证答案:抵押以下不属于金融监管内容的是（）

A:金融准入B:金融交易意愿C:业务范围D:市场退出答案:金融交易意愿属于人民银行货币政策委员会的当然委员的是（）

A:审计署审计长B:国家外汇管理局局长C:财政部部长D:国家发展与改革委员会主任答案:国家外汇管理局局长罗马法是（）性质的法律

A:奴隶制B:社会主义C:封建制D:资产阶级答案:奴隶制《中华人民共和国保险法》制定的目的是为了规范保险活动，保护（）的合法权益，加强对保险业的监督管理，维护社会经济秩序和社会公共利益，促进保险事业的健康发展。

A:保险人B:被保险人C:保险活动当事人D:投保人答案:保险活动当事人骗购外汇的行为属于（）。

A:套汇B:非法买卖外汇C:逃汇D:扰乱金融秩序行为答案:套汇商业银行的接管期限最长不超过（）

A:10年B:5年C:1年D:2年答案:2年随时可存、取，金额与期限不受限制的储蓄是（）。

A:活期储蓄B:整存零取储蓄C:存本取息储蓄D:零存整取储蓄答案:活期储蓄对次级类贷款的贷款损失准备金的计提比例是（）

A:2%B:1%C:50%D:25%答案:25%信托公司应当持续符合下列风险控制指标：（）

A:净资本不得低于各项风险资本之和的40%，净资本不得低于净资产的100%；B:净资本不得低于各项风险资本之和的100%，净资本不得低于净资产的40%；C:净资产不得低于各项风险资本之和的100%，净资产不得低于净资本的40%；D:净资产不得低于各项风险资本之和的40%，净资产不得低于净资本的100%；答案:净资本不得低于各项风险资本之和的100%，净资本不得低于净资产的40%；关于留置的规定，下列说法正确的有（）。

A:债权人留置财产后，未与债务人约定履行债务的期限的，债权人应当确定1个月以上的期限，通知债务人在该期限内履行B:法律规定可以留置的合同有保管合同、运输合同、加工承揽合同C:债务人逾期仍不履行的，债权人可以与债务人协议以留置物折价，也可以依法拍卖、变卖留置物。D:留置物可以的是动产，也可以是不动产答案:法律规定可以留置的合同有保管合同、运输合同、加工承揽合同;债务人逾期仍不履行的，债权人可以与债务人协议以留置物折价，也可以依法拍卖、变卖留置物质押担保的范围（）

A:主债权及利息B:违约金C:实现债权的费用D:损害赔偿金答案:主债权及利息;违约金;损害赔偿金;实现债权的费用根据《中华人民共和国担保法》规定，同一财产向两个以上债权人抵押的，抵押合同以登记生效的，下列哪种清偿顺序不正确的是？（）

A:按照合同生效时间的先后顺序清偿，顺序相同的，按照债权比例清偿。B:按照起诉时间先后清偿。C:按照抵押物登记的先后顺序清偿，顺序相同的，按照债权比例清偿。D:按债权比例清偿。答案:按债权比例清偿。###按照合同生效时间的先后顺序清偿，顺序相同的，按照债权比例清偿。###按照起诉时间先后清偿。信托行为是设立信托的法律行为，通常的形式是（）

A:书面合同B:政府行政命令C:口头形式D:个人遗嘱答案:个人遗嘱###书面合同（）具有与被解释的法律文件同等的法律效力

A:学理解释B:立法解释C:行政解释D:司法解释答案:司法解释###立法解释###行政解释信托公司在管理私人股权投资信托计划时，可以通过（）等方式，实现投资退出。

A:股权分配B:协议转让；C:股权上市；D:被投资企业回购；答案:协议转让###股权上市###股权分配###被投资企业回购金融违法行为处罚办法规定：金融机构办理贷款业务，不得有下列行为：()

A:向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的B:违反规定提高或者降抵利率以及采用其它不正当手段发放贷款的C:违反规定的其他贷款。D:向关系人发放信用贷款答案:向关系人发放信用贷款###向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的###违反规定提高或者降抵利率以及采用其它不正当手段发放贷款的###违反规定的其他贷款向法院起诉必须符合下列哪些条件（）。

A:属于人民法院受理民事诉讼的范围和受诉人民法院管辖。B:原告是与本案有直接利害关系的公民、法人和其他组织；C:有明确的被告；D:有具体的诉讼请求和事实、理由；答案:原告是与本案有直接利害关系的公民、法人和其他组织；;有明确的被告；;有具体的诉讼请求和事实、理由；;属于人民法院受理民事诉讼的范围和受诉人民法院管辖。《中华人民共和国票据法》规定,背书不得附有条件。背书时附有条件的，所附条件不具有()。

A:法律上的效力B:支票上的效力C:本票上的效力D:任何效力E:票据上的效力F:汇票上的效力答案:汇票法律事实的类别包括（）

A:处理B:制裁C:事件D:行为E:假定答案:事件###行为中国人民银行的货币政策工具包括（）

A:买卖外汇B:再贴现C:中央银行基准利率D:存款准备金E:买卖国债答案:买卖外汇;存款准备金;中央银行基准利率;再贴现;买卖国债甲向乙借款，将自己所有的奥迪车出质于乙，乙又擅自将该车转质于丙，丙因违章驾驶该车造成该车灭失，为此引起纠纷。下列表述正确的有：（）

A:对该车的损失应由乙丙负连带责任B:乙无权将该车转质C:乙有权将该车转质D:对该车的损失应由乙承担答案:乙无权将该车转质###对该车的损失应由乙承担下列哪些权利可以作为权利质权的标的：（）

A:依法可以转让的债权B:商标专用权、专利权、著作权中的财产权C:依法可以转让的股份、股票、基金份额D:汇票、本票、支票、债券、存款单、仓单、提单答案:依法可以转让的股份、股票、基金份额###商标专用权、专利权、著作权中的财产权###汇票、本票、支票、债券、存款单、仓单、提单我国划分法律部门应考虑的主要因素有（）

A:特别的调整方法B:特定的人身关系C:特定的地域条件D:社会关系的特殊性质E:特定的物质内容答案:特别的调整方法###社会关系的特殊性质信托公司异地推介集合资金信托计划的，应当向（）报告。

A:推介地中国人民银行派出机构；B:注册地中国人民银行派出机构；C:注册地中国银监会省级派出机构；D:推介地中国银监会省级派出机构；答案:推介地中国银监会省级派出机构###注册地中国银监会省级派出机构金融法律责任包括（）

A:金融刑事责任B:金融民事责任C:金融赔偿责任D:金融行政责任答案:金融民事责任###金融行政责任###金融刑事责任《中华人民共和国票据法》规定,汇票到期被拒绝付款的，持票人可以对（）以及汇票的其他()行使追索权。

A:背书人B:债权人C:债务人D:出票人答案:背书人;出票人;债务人信托公司股东不得有下列行为：（）

A:要求信托公司做出最低回报或者分红承诺；B:与信托公司开展关联交易；C:要求信托公司为其提供担保；D:通过股权托托管、信托文件等形式处分其出资；答案:要求信托公司做出最低回报或者分红承诺###要求信托公司为其提供担保###通过股权托托管、信托文件等形式处分其出资非法集资有那些特点：（）

A:未经有关部门依法批准，包括没有批准权限的部门批准的集资以及有审批权限的部门超越权限批准的集资B:向社会不特定对象即社会公众筹集资金C:以合法形式掩盖其非法集资的性质D:承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息的形式除以货币形式为主外，还包括以实物形式或其他形式答案:以合法形式掩盖其非法集资的性质###向社会不特定对象即社会公众筹集资金###承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息的形式除以货币形式为主外，还包括以实物形式或其他形式###未经有关部门依法批准，包括没有批准权限的部门批准的集资以及有审批权限的部门超越权限批准的集资《中华人民共和国票据法》规定,持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起3个月。（）

A:对B:错答案:错《中华人民共和国票据法》规定,支票上