【《个人消费贷款中存在的问题及对策》7000字（论文）】

个人消费贷款中存在的问题及对策 IAbstract l 1 1(一)个人住房消费贷款业务的定义和特点 1(二)个人住房消费贷款业务的分类 1(三)个人住房消费贷款风险 2 2(一)Y银行现状分析 21.银行经营现状 22.Y银行个人住房消费贷款发展现状 23.Y银行风险管理机制 34.住房消费贷款业务产品结构分析 4(二)个人住房消费贷款影响因素 41.宏观经济形势 42.房地产行业的政策 53.个人偿还能力 5 5(一)个人住房消费贷款的问题 51.个人资信制度不完善与利益化 52.贷款年限长，利润不稳定 63.政府政策不稳定 6(二)个人住房消费贷款解决对策 61.信息流通应该公开、透明、及时 62.完善征信制度 73.优化住房抵押贷款保险产品 7 7 8I但个人住房消费贷款给银行产出高收益的同时也给银行带来隐藏的ⅡWiththerapiddevelopmenreformofthehousingsysteminChina,thepersonalhousingloanincreasinglyimportantroleinthecreditbusiness.However,irisks.TheresearchontheriskmanagementofYbusinessisthemostimportantpartofthisarticle.Therefore,throughthedata,Ybankfindsthatitmanagesitspersonalhousingloabecauseofitsinternalmanagement.Inadequateanmacroeconomicenvironment,theuncontrollableconditionsoftheintermediaryinstitutionsanqualityofthebusinesstobeunfavorableandaffecttheoveralquality.Inthisregard,thepersonalhousingloanbusinessmustnotonlyofintermediariesandstrictlycontroltheconborrowersbutalsostrengthenitsowninKeywords:YBank;PersonalHomeLoanBusiness;RiskManag1个人住房消费贷款中存在的问题及对策务相伴而生并获得了巨大的发展。据统计，在1998-2016年28年间，我国商业银行的个人住房消费贷款从190亿增长18万亿，占金融机构的全部贷款余额比重由0.49%增长到16.88%'。个人住房消费贷款己经进入快速发展时期。的人民币贷款，具有以下特点：(1)贷款金额大，期限长，一般为15到20年，最长达30年。还款方式大都采用分期还款付息方式1中国统计年鉴.2个人住房组合贷款是指同时以住房公积金存款和银行信贷资金为来源向个人发因借款人还款能力或还款意愿出现问题无法按约定还款而承担的贷款本息损失Y银行成立于2007年11月，短短几年的发展，己经发展成当地规模较大，齐聚资产负债类业务的全功能型商业银行，截止2015年12月，Y银行拥有超100个网点，一千多名员工，本外币存款达400亿元，资产规模接近200亿，在当地排名第8位，资产质量远优于当地平均水平?。截至2016年12月末，Y银发展初期从业人员没有经验，专业水平非常有限，从2008年开始发展个人还达不到一个亿。2009年开始办理第一笔个人房贷3人力物力营销二手中介，经过两年的努力2011年业务开始有突破，2012年个人住房消费贷款放款破10亿元。同年，在二手房取得突破的基础上，信贷员也慢慢积累了业务发展经验，所以开始开办个人住房消费贷款一手房贷款业务。到2013年，短短四年多的时间，二手房贷的当年放款的市场份额己经占到了20%,虽然房贷规模占全行信贷规模75%,但结余规模在当地房贷按揭业务的市场份额占比仅为4.49%。所以，从成立银行有个人住房消Y银行目前实施的风险管理机制是依据上级行的全面风险管理体系建设纲4浦发银行因借款人还款能力不足而借助直系亲属的经济能力作为共同借款5灭，风险将会波及或转嫁给银行。2016年12月，中央经济工作会议明确了2017"2016年12月，中央经济工作会议明确了2017年中国楼市发展方向，强调要促如果借款者由于向银行提交的虚假资料造成银行处置抵押物的过程中又出现其(一)个人住房消费贷款的问题6房贷的最高年限是30年，客户的平均贷款期是20年，利率总是在基准利率左右浮动。政策对房市放松时，利率下调，在基准利率上打7至8折，业务量增大幅度下降.利润预期难下定论。相比企业贷款期借款也集中于5年以下，且期限越长，利率越政策两头抓，银行难抉择自2010年政府对飞涨的房价进行压制，却又怕过78[4]刘银行，郑婉妮.商业银行重点城市个人住房消费贷款业务发展研究[J]