(2024年)保险学全套课件(完整)

保险学全套课件(完整)12024/3/26目录CONTENTS保险学基础保险合同保险市场保险产品保险经营保险监管22024/3/2601保险学基础32024/3/26保险是一种风险管理方式，通过集中风险、分散损失的方式，为被保险人提供经济保障。保险具有经济补偿、资金融通和社会管理等功能。其中，经济补偿是保险最基本的功能，通过支付保险金的方式，帮助被保险人恢复生产和生活。保险的定义与功能功能定义42024/3/26起源保险的起源可以追溯到古代海上贸易时期，当时商人通过共同海损分摊的方式来应对海上风险。发展随着社会的进步和经济的发展，保险逐渐从海上贸易领域扩展到其他领域，如火灾保险、人寿保险等。同时，保险制度也不断完善，形成了现代保险业的基本框架。保险的起源与发展52024/3/26保险合同双方应遵守最大诚信原则，如实告知重要事项，确保合同的公平性和有效性。最大诚信原则被保险人应对保险标的具有保险利益，否则保险合同无效。保险利益原则在保险事故发生时，保险人应按照近因原则确定事故原因和责任归属。近因原则保险人应按照合同约定，对被保险人因保险事故造成的损失进行补偿，使被保险人恢复到受损前的经济状态。损失补偿原则保险的基本原则62024/3/2602保险合同72024/3/26包括保险人、投保人、被保险人、保险标的、保险金额、保险费等。保险合同的要素射幸性、附和性、双务性、要式性、有偿性等。保险合同的特点保险合同的要素与特点82024/3/26保险合同的订立投保人与保险人经过要约和承诺，就保险合同的主要条款达成一致协议。保险合同的履行包括投保人缴纳保险费、保险人承担保险责任等。保险合同的订立与履行92024/3/26在保险合同有效期内，经双方协商一致，可以对保险合同进行变更。保险合同的变更包括自然终止、协议终止、违约终止等情形，终止后双方权利义务关系消灭。保险合同的终止保险合同的变更与终止102024/3/2603保险市场112024/3/26包括保险人、被保险人、保险中介等。保险市场的主体即保险标的，指保险合同中载明的投保对象，包括财产、人身、责任等。保险市场的客体包括保险产品的设计、定价、销售、核保、理赔等环节。保险市场的运行机制保险市场的构成与运行122024/3/26保险监管机构负责对保险市场进行监督管理，确保市场公平、公正、透明。保险法规规范保险市场行为的法律法规，包括保险法、保险公司管理规定等。保险监管措施包括对市场主体的准入、退出、经营行为等方面的监管。保险市场的监管与法规132024/3/26ABCD保险市场的现状与趋势保险市场规模全球保险市场规模不断扩大，中国已成为全球第二大保险市场。保险科技应用大数据、人工智能等技术在保险领域的应用日益广泛，提高了保险服务的效率和质量。保险产品创新随着科技的发展和消费者需求的变化，保险产品不断创新，如互联网保险、健康险等。保险市场国际化随着全球经济一体化的深入发展，保险市场国际化趋势明显，跨国保险公司不断涌现。142024/3/2604保险产品152024/3/26人寿保险以被保险人的寿命为保险标的，且以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险。健康保险以被保险人因疾病或意外伤害导致医疗费用支出或收入损失为给付保险金条件的保险。意外伤害保险以被保险人因遭受意外伤害造成死亡、残废为给付保险金条件的人身保险。人身保险产品162024/3/2603运输工具保险以各种运输工具本身（如汽车、飞机、船舶等）和运输工具所引起对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。01企业财产保险以投保人存放在固定地点的财产和物资作为保险标的的保险。02家庭财产保险以个人生活资料、农具、私住房屋等财产为保险标的的保险。财产保险产品172024/3/26公众责任保险承保被保险人在公共场所进行生产、经营或其他活动时，因发生意外事故而造成的他人人身伤亡或财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。产品责任保险承保被保险人因制造或销售产品的缺陷导致消费者或使用人等第三者人身伤亡或其他损失所引起的赔偿责任。雇主责任保险承保被保险人（即雇主）所雇用的员工在受雇期间从事保险单所载明的与被保险人的业务有关的工作时，因遭受意外事故而受伤、残疾、死亡，或患有与职业有关的职业性疾病，根据法律或雇用合同应由被保险人承担的医药费用及经济赔偿责任。责任保险产品182024/3/26出口信用保险承保出口企业在经营出口业务过程中，因进口商方面的商业风险或进口国方面的政治风险而遭受损失的一种信用保险。投资保险承保投资者因投资引进国政治风险而遭受的经济损失。国内信用保险承保国内贸易中，由于买方不能履行贸易合同中的付款责任而导致的卖方经济损失。信用保险产品192024/3/2605保险经营202024/3/2601包括股份有限公司、有限责任公司、相互保险公司等。保险公司的组织形式02包括股东大会、董事会、监事会等治理机构及其职责。治理结构03包括高管人员的任职要求、职责和权利等。保险公司高管人员任职资格与职责保险公司的组织形式与治理结构212024/3/26保险业务流程包括展业、承保、核保、理赔等业务流程。保险公司客户服务与投诉处理包括客户服务标准、投诉处理流程等。保险公司运营管理体系包括运营组织架构、运营流程设计、运营系统建设等。保险公司的业务流程与运营管理222024/3/26123包括风险识别、评估、监控和报告等环节。保险公司风险管理包括内部控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、内部监督等要素。保险公司内部控制包括合规管理框架、合规风险识别与评估、反洗钱制度等。保险公司合规管理与反洗钱保险公司的风险管理与内部控制232024/3/2606保险监管242024/3/26维护保险市场秩序促进保险市场公平竞争，防止不正当竞争和欺诈行为，确保保险市场健康有序发展。推动保险业创新发展鼓励保险公司进行产品创新、服务创新和技术创新，提升保险业整体竞争力。防范和化解保险风险通过监管手段及时发现、预警和处置保险风险，维护金融稳定。保护被保险人利益确保保险公司稳健经营，维护被保险人合法权益，防止保险公司滥用市场优势地位。保险监管的目标与原则252024/3/26对申请设立保险公司的机构进行资格审查，确保其具备从事保险业务的资质和能力。市场准入监管对保险公司的销售、宣传等行为进行监管，防止误导消费者和扰乱市场秩序。市场行为监管对保险公司的股权结构、董事会运作、内部控制等方面进行监管，确保其建立健全的公司治理机制。公司治理监管对保险公司的承保、理赔、投资等业务环节进行监管，确保其合规经营。业务运营监管对保险公司的资本充足率、偿付能力充足率等进行监管，确保其具备足够的偿付能力。偿付能力监管0201030405保险监管的内容与方法262024/3/26实践成果我国保险监管体系不断完善，保险市场秩序逐步规范，保险公司稳健经营能力不断提升。面临的挑战随着金融科技的发展，互联网保险、相互保险等新型保险业态不断涌现，对传统保险