绿色金融的发展和创新机制研究分析 财务管理专业

绿色金融的发展和创新机制研究摘要循环经济这一经济发展模式积极响应当代可持续发展的号召，引领了经济发展的正确方向，国家也十分关注循环经济的发展。发展循环经济，离不开绿色金融的推动，绿色金融在现代金融业占据越来越重要的地位。绿色金融所坚持的环境保护原则十分切合可持续发展倡导的理念，在循环经济体制下再建立并完善绿色金融体系，并把该体系推向广大市场，可以推动国民经济的可持续发展，有助于建立起一个资源节约型的社会。因此，本文旨在以绿色金融的发展和创新机制为核心内容进行探究。关键词：绿色金融；循环经济；创新机制

AbstractThecirculareconomy,aneconomicdevelopmentmodel,activelyrespondstothecallforsustainabledevelopmentinmoderntimesandleadsthecorrectdirectionofeconomicdevelopment.Thestateisalsoveryconcernedaboutthedevelopmentofcirculareconomy.Thedevelopmentofcirculareconomyisinseparablefromthepromotionofgreenfinance.Greenfinanceplaysanincreasinglyimportantroleinthemodernfinancialindustry.TheprincipleofenvironmentalprotectionadheredtobyGreenFinanceisinlinewiththeconceptofsustainabledevelopment.Underthecirculareconomysystem,theestablishmentandimprovementofthegreenfinancialsystemandthepromotionofthesystemtothevastmarketcanpromotethesustainabledevelopmentofthenationaleconomy.Establisharesource-savingsociety.Therefore,thispaperaimstoexplorethecorecontentofgreenfinancedevelopmentandinnovationmechanism.Keywords:greenfinance;circulareconomy;innovationmechanism目录TOC\o"1-3"\h\u6580摘要 I6537Abstract II15179一、绪论 110546（二）相关概念界定 22931.绿色金融 27052.循环经济 222077二、国内外研究现状 213515（一）关于绿色金融的认识 210320（二）关于环境金融的探讨 34519（三）关于绿色金融创新的设想 330110三、绿色金融的发展现状及问题 426297（一）各地政府积极利用绿色金融发展循环经济 41431（二）金融机构积极开展绿色金融实践 514048（三）我国绿色金融发展中存在的问题 530771.缺乏完善的绿色金融政策法律体系 6229152.绿色金融发展机制尚未形成 7129173.绿色金融发展的渠道和产品不足 710958四、完善绿色金融发展和创新机制的对策 88678（一）完善绿色金融的法律法规体系 87971（二）建立体系化的绿色金融发展创新机制 914097（三）加强金融业自身的绿色创新 10232421.银行信贷业务产品的绿色创新 1076172.银行信贷管理绿色创新 1114437五、结论 1113331参考文献 12一、绪论世界二战结束以后，世界经济以惊人的速度飞速发展，在经济上取得了前所未有的成就。而当今时代，全球面临着一个险峻的问题，人们在对经济物质方面疯狂追求的过程中却忽视了环境保护，人类生存的家园被自己亲手摧毁，变得面目全非，可利用的耕地面积越来越少，自然资源过度开发利用趋于匮乏，大气污染与水污染更是不堪入目。各国政府以及全球学术界都已经深刻意识到，传统经济模式给全球环境带来了严重的破坏，提出要加速转变经济模式，发展可持续发展经济。自20世纪90年代后起。发展可持续经济逐渐得到了全球各大组织、社会的肯定。世界各国纷纷建立起新型的经济发展模式，规定各产业在发展经济的过程中必须以遵守自然生态的循环规律作为前提，以实现“经济效益”与“生态效益”的目标。尤其是在我国，循环经济与建立资源节约型社会受到政府与学术界的极高关注，在我国经济领域占据着不可动摇的地位。我国要加快转变经济发展的步伐，就必须从以下方面重点着手：将循环经济作为经济发展的核心模式，有效提高对资源的重复利用，政府加强污水治理，工厂的污水排放毕竟经过严格把关；发展低消耗、低污染的可持续发展经济。在这样严峻的环境形势下，金融领域也积极加入到保护环境的行列中来，于是就产生了绿色金融这一理念。绿色金融开始着手于金融创新，将环境保护作为金融创新的核心主题，对环境风险进行预估，再进行下一步的产品开发，建立起环境金融产品结构体系，推动经济的可持续发展。由于绿色金融与循环经济二者坚持的理念在一些方面不谋而合，因此将绿色金融与循环经济强强联手无论是对二者自身发展，还是对国民经济的发展都起着不可小觑的作用。但是，二者在融合过程中并不是很顺利，受到了宏观经济环境与企业自身环境的限制，因而效果不是很理想。未能成功建立并完善绿色金融体系，就很难展开实施循环经济的相关工作，资金短缺、融资困难重重阻碍了循环经济的发展。因此，首先要解决循环经济的资金问题，这就要求建立并完善现代绿色金融体系，政府制定相关政策起好引导作用，绿色金融向创新型产业发展，不断提升服务水平。资金周转有了保障，循环经济才能得以持续稳定发展。可见，绿色金融与创新机制的建立与完善对我国经济体制改革发展有重大意义。（二）相关概念界定1.绿色金融我国的金融企业的基本国策是环境保护制度，并且把环保、资源节省和经济的持续发展和我国的金融产业结合在一起，并且金融的决定对于环境中的潜在影响、风险和回报当成他的参考数据并且在金融行业的运行中表现出了“可持续发展”的战略目标，意在推进我国的环境资源的保护和经济的并行发展，并实现了我国的金融可持续发展。2.循环经济循环经济的基本模式是“资源—产品—再生资源”的反馈式流程，旨在减少经济活动给环境造成的影响，最终实现生产过程中对资源的有效利用，大大节省资源，从而达到提升经济效益的目标。二、国内外研究现状（一）关于绿色金融的认识]MeganBowman（2019）对许多案例进行分析研究，最后指出企业要承担起保护环境的责任。生态环境的保护需要人们的共同努力，企业保护生态环境等同于维护企业的自身利益。NaoyukiYoshino（2018）企业若是没有环境保护意识，长此以往，周边的环境就会受到严重的破坏，周边环境一旦受到威胁，那么其产生的价值也会受到影响。滕泰（2016）表示中国政府于1981年制定了一项与经济环保有关的政策，该项政策的主要内容是依靠经济的杠杆效应从而开展环保工作，最终这项政策被收录在《国务院关于在国民经济调整时期加强环境保护工作的决定》的文件里。如今，环保部推出了《关于运用信贷政策促进环境保护工作的通知》。该文件的内容主要是针对各地区环保部门的，各个部门应该按照文件要求使用信贷政策，让该政策助力于环境保护在经济方面的决策。刘世锦（2015）发现我国推出了与绿色金融相关的绿色保险以及绿色债券、同时打开了国内的碳金融市场张兵（2015）指出绿色金融可以促进循环经济结构的优化，具体如下图所示：图2-1绿色金融促进循环经济结构的优化（二）关于环境金融的探讨LindaBergse（2015）认为环境金融的具体展开形式是金融创新，为了满足当今环境产业形势需求。尹浩航（2019）认为：环境金融属于环境经济范畴之内，它的研究内容主要围绕借助各式各样的金融工具实现对环境、生物多样性的保护。张红梅（2019）指出：环境金融有助于改善环境问题，降低经济发展带来的环境危机。XXX（2010）则是从环境金融功能入手分析，指出金融创新的必要性，并对环境经济在发展过程中资金的来源渠道进行了探究。邱英杰（2019）特别指出银行对于环境保护有着重大意义。陈卓（2019）分析了金融在环境保护中体现出的作用，指出银行对待环保的态度变化将经历抗拒、预防、主动和可持续发展四个阶段。 （三）关于绿色金融创新的设想一些研究者关于金融创新也提出了一些设想，LindaBergset（2015）指出环境融资中的特定金融工具的设计目的是为了对环境质量信息进行传递，处理面临的环境风险。环境问题通常存在三大方面的的风险，其一是直接风险，来自于法庭的判决与规章制度；其二是有可能面临顾客单方面违反协议的风险；其三是环境争议将影响银行的信誉度。想要有效规避以上风险，在国内银行进行借款贷款和投资时，需要将评判环境问题的准则引入到其中。SylviaRichte（2017）根据对融资策略的分析，建议发行“绿色”彩票。洪源远（2019）对于进行绿色金融所需要的工具进行创新是非常重要以及必须进行的事情，可以利用运用许可证进行相关抵押和使用环保信用卡的方式，将所得利润用来建设保护基金，最终创新其金融工具。崔雅欣（2019）把国外环境金融的相关理论将其结合起来，然后分析和深入研究了怎样将其和中国现实联系起来。它指出银行需尽全力提升自己的环境责任，并且加快对于金融产品的创新。并且国内企业需要在制度方面建立相关的环境金融的鼓励政策，最后促进我国的循环经济和金融创新都得到发展。三、绿色金融的发展现状及问题（一）各地政府积极利用绿色金融发展循环经济我国这几年在循环经济的试行阶段的成就有了一些成果，由于我国各地区积极地尝试，一些成功的实验开始出现。各个地区的政府将绿色金融的发展和循环经济进行了练习，结合每个地区的经济发展策略的规定，我国的绿色经济有了很好的政治、经济、社会和技术环境的充分支持。并且我国的天津地区实行的绿色金融行动很大程度的促进了其中的循环经济的实行。浦东银行在2009年和天津生态城市合作形成了首个自行节能减排企业，名叫生态城绿色产业协会。并且国家开发银行在天津的分行于2009年5月贷款了125.03亿于节能减排环保的行动中，这个数量使它总贷款数量的16.07%。天津的滨海新区的兴业银行业贷款了8.19亿元用于节能减排环保的工作，期贷款额度是全部贷款额度的24.89%。我国的浙江省以排污权交易为核心，很大程度的推进了绿色金融的充分发展。浙江嘉兴市在2002年试营了排污交易点，并且在2007年成立了全国第一家的排污权储存中心。这项举措成功的推进了排污权交易在浙江的发展，并且在2009年浙江省被财政部定为排污权有偿使用的交易试营点，直到2018年年底，浙江省份中的13个市区和25个县区都进行了排污权交易试营点，总共进行了排污交易有1662单，总盈利5.9亿。这个产业的成功运行离不开政府对于这个产业的制度、交易流程、价格规定、交易对象和相关流程地规定，并且对其有着很大程度的保护。在金融上，在绍兴等等的地区的股份制商业银行等机构都建立了对于排污权抵押贷借款的产品，这个业务的相关拥有人员对于排污权是需要购买的，而且有权利把排污权移交给相关对象，他有相关的排放污染物的许可证。（二）金融机构积极开展绿色金融实践在我国，金融界大力发展绿色金融，例如浦东发展银行、民生银行、兴业银行等各个商业银行，还有国有的四大银行同样大力推动绿色金融产品的发展，开拓绿色金融市场业务。我国大部分的商业银行经过定制符合自己发展的信贷策略，探索循环经济支持。对于不符合环保标准的贷款申请，建设银行和工商银行采用“一票否决制”；农业银行则是利用巨大的金钱来支持节能减排，颁布环保绿色的法令，全力推广绿色农业、绿色工业、并对两高贷款加以严格的控制；招生银行为推动绿色金融事业的发展，设立了绿色金融的专门基金；浦发银行最先推广《绿色信贷综合服务方案》，产生了笼盖绿色产业链上游和下游的金融产品体制；中国银行推广了和二氧化碳排放额度并肩的理财产品；民生银行设立了第一家关于绿色产品专营的组织，供给分离交易、基金托管、并购贷款、短期融资券中期票据等产业，是为了符合北京东城区的金融商务区的建设要求；民生银行设立的绿色企业金融服务中心，重点在于推行新能源、节能环保的行业发展。与此同时，民生银行在知识产权、碳排放权质押、试行绿色股权、积极研究等各个规范化的绿色金融产品和规范化贷款融资方式，来处理中小科技环保企业难以融资的问题。在我国，兴业银行是在绿色金融上面做的最好的。兴业银行早在2008年就成为中国第一家，亚洲第四家赤道银行。兴业银行和国际金融公司早在2006就已经签订了关于中国公用事业能源效率融资项目的合作协议，也是国内第一个推行能源效率贷款，也是绿色贷款，目的是为了达到国内企业能源消耗设备改善和节能环保项目的合资要求。兴业银行制作的一系列的关于管理政策和标准和制度体制，改变内部构造，同一时间增强涉外交流，特别是和环保部、银监会、人民银行的沟通合作，加强对绿色金融创新的摸索。（三）我国绿色金融发展中存在的问题经过上面的论述，现在中国有非常多的银行都加入到了绿色金融体系中，每个地域的政府使用区域经济学的理论，以此为基础来创建一个完整的绿色金融，但总得来说，在以国家为单位中，有关绿色金融的发展不是每个人都知晓的，加入到绿色金融之中的金融组织数量还是比较小的，未建立一个环境优良的市场氛围，还没有创造出一个完整、高效率的绿色金融制度。还有，因为本国的金融市场的发展比较缓慢，我国有关绿色金融的创新产品不是很多。主要出现的问题如下所示：1.缺乏完善的绿色金融政策法律体系和绿色金融有关的政策制度，现在本国只有和绿色借贷有关的政策制度，并且还没有成熟，缺少现实情况的推动和操作空间的限制。本国没有和日本、韩国等一样拥有有关金融风险责任制的政策制度，现在可以进行循环经济的行业一般就是高新科技行业还有就是新起的产业，即使有国家扶持，但是在进行日常营运的时候大风险还是存在的，很多金融组织考虑到风险和产业的安全，往往会阻碍到高风险产业的信用额度，而且这种公司的借贷条件会有很多，这使得部分资产不多，没有长时间经营规划的中型和小型企业希望进行和循环经济有关的项目但是因为成本与风险太高而没有进行实施。除此之外，本国还没有宣布的循环经济有关的企业进行上市来刺激市场竞争扩大市场范围的制度，同时还没有开发和美国等国家相同的绿色基金等新型金融产品，因此使得循环经济得不到成长，和国家的发展速度脱轨的现状。国家在制定有关绿色金融制度的时候，和其它发展中国家还是有一定的距离，没有一部全面高效率符合国际规定的绿色金融可持续发展的政策制度。俗话说“没有规矩不成方圆”，没有可以实施的法律条款，绿色金融的理念就不会很好的贯彻下去，仅依靠那些没有高效率的政策措施是不可能推动其发展的。还有，在行业成长的过程中，没有和其对应的软件做支撑，例如要是不存在指引式的建议与能进行借鉴的有关风险测评的参考标准。没有专业人才的支持和帮助，使得有关组织和公司的发展就会受到阻碍，同时也对绿色金融制度的执行和实现造成了影响。此外，由于法律方面的空缺导致金融组织在进行绿色金融发展的时候受到了严重的阻碍：由于其具有的绿色金融的资格得不到认证，是的除了银行以外的金融组织没有做到促使绿色金融发展的作用，并且银行是绿色金融理念的实现中心，还是要别的金融组织给予一定的金融服务，例如抵押贷款、信用评估、项目测评、保险服务等，两种筹资渠道要进行一定的配合，这样就可以高效率的完成项目，各个组织还能进行交流，这样就构成了一个高效的体系。因为不具备一个高效的体系，使得以银行为基础进行的绿色金融市场的发展逐渐延缓。2.绿色金融发展机制尚未形成在绿色金融发展的过程中，需要政府制定与其对应的制度和法律，除此之外，还需要行业内部拥有合理的运营制度，其中需要政府宏观管控制度、行业竞争制度、金融市场制度、技术革新制度等。现在，支撑循环经济成长的有关金融制定还是构成单一、总数不够的特征，很难得到推动循环经济成长的目的。第一，我国和循环经济有关的国控金融组织没有完成推动整个体系发展的人物。政策性银行资产的主要支撑者是政府进行拨款与发售金融债券，所以政策性银行能涉及的行业大部分都是有国家指导的，因此有关循环经济的项目和公司会因为没有政策性银行的支持导致很多项目没有得到一定的借贷成本。出现这种情况的解决办法就是国家需要要求政策性银行涉及更多的行业，这样就能使政策性支持更好的得到利用，这样就加大了政策性投款在循环经济有关行业的使用率，循环经济与本国的产业化提升得到质的飞跃。第二，我国拥有政策支持的商业银行体系中有关于循环经济行业的投资比其它产业的投资少很多。这种情况产生的原因除了循环经济存在的漏洞，还有商业银行体系存在的漏洞。其一，循环经济行业中大部分是有规模效果的，还有投资金额大，项目经营时间长，得到利润的时间太长等特点，特别是循环经济行业在成长过程中基础部分的创建，也有以上特点。不但是开始创建的时候，还有在项目进行的时候也需要很多资金支撑，才可以让项目正常的运行。但是这样会使企业的金融机构散架，假如不存在和其相对应的担保和其它减少风险的制度，金融组织就会对这种类型的贷款缺少信心，这样就阻碍了循环经济行业的前进，不能正常运营。3.绿色金融发展的渠道和产品不足现在，我国在循环经济方面的支持形式大部分都是政府宏观调控和部分银行进行的绿色贷款，还没有其它的形式。在我国，绿色的保险和证券还没有完全适应现在的金融市场环境，还在理论分析的阶段，没有进行现实的测试，还有环境消息传播不够迅速，准确的评估标准和信誉高的有关组织欠缺。在绿色保险这一部分也存在相同的漏洞，有关的制度没有一点的操作空间和规范的体系。此外，大部分社会资本没有全部利用，还没有全部参加到循环经济的建设之中，因为金融市场没有成熟，有关借贷的信用消息的传递不及时，企业在资本市场和货币市场上进行筹资不是很容易的。还有，由于金融市场消息传递不及时和有关体系的不健全，通常会使得现在的部分绿色信用借贷项目在进行的时候没有管控体系，导致绿色信用贷款的实施出现漏洞，没有履行绿色信用贷款的理念。以我国现实情况出发，现在我国对循环经济的宏观调控主要是银行，基金、信托、保险、证券等银行以外的金融机构几乎没有参加，筹资方式单一，没有新型产品的出现。商业银行对循环经济企业借贷的审核中，还是有高标准、速度慢等各种漏洞，这不但会导致银行现在才开始绿色借贷项目，还有中国的银行在此行业存在垄断现象，和革新的推动力不足有很大的关系。此外，在已经进行的绿色信用贷款项目办法大部分还是使用传统的抵押借贷的方法，这样就不能和现在企业发展相适应。此外，我国的资本市场还不够成熟，市场构成和交易物品的种类和美国等拥有完善的市场体系的国家相比还是很少的。现在，本国的资本市场占比中股票基本排第一，债券市场的成长速度过慢，占比只是股票市场的百分之三十左右，这就出现市场占比不平衡的问题。四、完善绿色金融发展和创新机制的对策（一）完善绿色金融的法律法规体系我国的金融发展的必要的不可缺少的规则就是科学、严谨和完备的法律制度，只有在法律的规范下，绿色金融的才可以拥有全面的保护。全球的发达国家对于绿色金融的法律建立上的实施操作也让我国有了相应的参考。美国的超级基金法阐述了由于环境影响和能源消耗影响让绿色基金的发展产生的风险和产生的盈利，并且建立了金融机构在环保中的法律规定对其进行监督，从而让绿色金融顺利的发展。虽然国内已经制定了对于绿色金融发行和运营的相关规范，可是还没有达到法律约束的程度，所以产生的效果也不是很高。现今，在绿色金融上有着高效果的执行力和约束力并且比较完善就是《节能减排授信指导意见》，我国可以基于这个制度进行更加深入的研究，把这个制度提升到法律方向，对于绿色金融制定相应法规。让相关的金融机构可以更加明确地了解到节能减排的重要性，进而扩展节能减排方向上的相关业务。在这个法律中应该对于管理绿色金融方面、金融服务的方式、鼓励和推进方法和相关的考核标准和规则、法律制度进行全透明的规定。在建立的法律中也应该对于相关执行管理监督部门进行相关的明确分工和权责限制，最终制定严谨的行管机制。国内的绿色金融主要包括绿色信贷、绿色证券、绿色保险等等方面。但是在进行绿色金融体系中，也应该涵盖有关制定绿色银行的相关法律规定、绿色证券和绿色保险的法律法规，对于和银行业务无关的业务也应该进行法律的约束。比如，在建立绿色保险的法律法规。由于国内对于绿色保险法规的建立是一片空白的阶段，所以更应该加急建立相关法律规定。第一，制定相关的《责任保险法》，并且把绿色保险纳入其中作为核心部分。清楚制定这个法律制度的目的和相关规则是什么，还有对于法律针对的人的相关权责和构成，其进行赔偿的区域和相关责任等等因素，第二，其观景保护基本法律法规中需要制定相关的绿色保险的法律约束条例，对于相关环境破坏的相关赔偿需要制定和确定实施其由于污染环境而负责的责任，制定“污染环境责任保险”条例，对于相关保险条例的详细内容进行规定，例如设定我国的绿色保险投保方法和对于投保企业和投保个体的相关规定。第三，基于我国国内的相关经济的情况，在相关发达地区进行绿色保险的实施，在实践中对于绿色保险再次进行改进。（二）建立体系化的绿色金融发展创新机制金融在我国历史上极大地推动了生产及经济的快速发展，是资本吸收及市场投资的中介。然而，金融市场的资金因为受到了计划经济的影响，因此它并不是根据市场的经济制度来完成的，由此开展了一场市场方面的改变，并且绿色金融为这项改变提供了道路和方向。循环经济的投资离不开许多机构的共同进行，对于资本的需求，金融投资需要在额度及形式上进行全面协调和配合，尤其对于绿色金融来说，绿色金融拥有循环经济服务，因此，要运用多方面的内容，例如：金融制度、规则、管理体系等方面对具有循环经济服务的绿色金融的框架进行构建。下图是绿色金融作用良好发挥的基础上的绿色金融发展机制框架。图5-1针对循环经济服务的绿色金融机制（三）加强金融业自身的绿色创新1.银行信贷业务产品的绿色创新循环经济贷款具有其自身的特色，银行基于其特色考虑制定了相应的政策：其一是由单一的产业支持变为多元化的产业组合资金支持，在资金支出的对象上做了调整；第二是对企业的支持从单元素企业变为了供应链整个链条上的企业组合支持，包含了生产运营的各个环节中的企业组合。故而，银行在循环经济相关企业的支持上有了更为全面的考虑，不仅仅知识满足单个企业的生产需求，更会去系统的考虑企业上下游关系链上的其他企业的贷款需求，这种组合式的贷款是模式上的创新，也更加的贴合了企业在新时期的市场发展需求。银行在企业生产各个环节上以及其与其他企业的关系挖掘上可以投入更多的关注，去根据企业发展实际，阶段性的进行贷款的发放与收间，这样不仅更好的满足企业市场运营需要，也能够让资金伴随企业生产活动的整个过程不断的滚动利用，提高其利用效率。2.银行信贷管理绿色创新

商业银行贷款业务的发展必然是朝着专业化、精细化管理趋势进行的，这样才能贴近国际银行经营管理水平。另一方面，基于当前循环经济发展现状以及需要设立相应的专业化信贷管理部门，对循环经济相关项目进行贷款风险的认定、审核以及跟踪，今儿更好的为企业服务。循环经济的发展离不开创新机制，科技创新不仅仅带来的是经济效益，更会在环保上有更大的助益，科技创新是循环经济的关键驱动力，因此，相关部门的设立也必须考虑到人员的专业素质，针对此，银行不仅要培养一批高素质、专业性的业务人员，在懂得信贷理论的同时也能够对企业发展与创新理论有所研究，这样才有利于绿色信贷业务的更好运行。五、结论本文主要对绿色金融如何有效发展创新进行研究，基于相关理论对我国绿色金融发展现状进行探讨，发现我国缺乏完善的绿色金融政策法律体系、.绿色金融发展机制尚未形成、绿色金融发展的渠道和产品不足这三个主要问题，结合实践提出了完善绿色金融的法律法规体系、建立体系化的绿色金融发展创新机制、加强金融业自身的绿色创新的对策，以期能够为我国绿色金融的发展与创新贡献微博之力。

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