风险管理题库与答案

风险管理题库与答案

一、单选题（共50题，每题1分，共50分）

1、下列不属于信息科技业务连续性风险的是（）。

A、应急管理风险

B、信息科技业务连续性计划风险

C、运营中断事件处置风险

D、设计风险

正确答案：D

2、商业银行应按照账面价值扣除（）计算一般风险暴露。

A、利息

B、保证金

C、减值准备

D、缓释工具价值

正确答案：C

3、首次授信的一般授信业务相关主从合同的签署以及该从合同项下抵质

押登记手续的办理并取得登记证明的见证方式是O

A、兼职见证

B、一级实地见证

C、二级实地见证

D、专职见证

正确答案：B

4、下列风险应对策略是针对什么信息科技风险：“根据业务连续性计

划的要求，配备足够的资源和专业人员，并能满足实现业务连续性计划

的要求；”

A、信息科技业务连续性计划实施风险

B、信息科技系统软件安全风险

C、信息科技外包策略风险

D、信息科技应用安全风险

正确答案：A

5、某房地产开发经营企业，其企业规模划型取决于：（）。

A、员工人数

B、营业收入、资产总额

C、营业收入、员工人数

D、营业收入、资产总额、员工人数

正确答案：B

6、已结清业务余额的项目贷款档案保管期限为()。

A、15年

B、10年

C、20年

D、5年

正确答案：A

7、贷款人超越或变相超越权限审批流动资金贷款的，银行业监督管理机

构可以采取的措施包括()。

A、责令贷款人限期改正

B、责令贷款人限期改正，并处50万元以上200万元以下罚款

C、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处

50万元以上200万元以下罚款

D、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，由公安机关

依法给予治安管理处罚

正确答案：A

8、流动资金贷款管理办法规定贷款人应采取()的形式履行尽职调查，

形成书面报告，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。

A、委托调查

B、现场调查

C、现场与非现场相结合

D、非现场调查

正确答案：C

9、下列哪些业务不属于外包业务()

A、社会化押运

B、系统开发、测试

C、通讯线路服务

D、P0S收单服务

正确答案：C

10、抵质押物的价值认定由O认定。

A、客户经理

B、客户经理主管

C、专职审批人

D、首席风险官

正确答案：C

11、以下有关贷款损失准备计提说法不正确的是：O。

A、把握及时计提原则

B、按照审慎会计原则计提

C、按年计提损失准备

D、应根据风险程度足额计提

正确答案：C

12、气象服务属于（）。

A、居民服务、修理和其他服务业

B、科学研究和技术服务业

C、文化、体育和娱乐业

D、租赁和商务服务业

正确答案：B

13、押品与信贷档案管理岗于放款（）日与运营管理部门核对放款总额,

总额不一致的须逐笔核对，查明原因，予以纠正。

A、第三

B、次

C、当

正确答案：C

14、以下违约认定标准中，（）属于我行人工违约认定标准。

A、债务人对我行的实质性信贷债务逾期90天以上

B、债务人任意贷款计提的贷款损失准备比例在20%（含）以上

C、债务人任意贷款应计利息纳入表外核算

D、可获得相关信息的前提条件下，债务人被其它银行认定为违约客户

正确答案：D

15、固定资产贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监

控，必要时可约定专门的贷款发放账户和（）。

A、借款人帐户

B、资金回笼帐户

C、支付帐户

D、还款准备金帐户

正确答案：D

16、综合类信贷档案中年度报表和授信审批委员会会议资料保管期限为

A、10年

B、永久

C、15年

D、5年

正确答案：B

17、放款中心要持续监控抵质押品凭证出库情况。()要监测相关业务办

理情况，督促出库发起部门及时归还入库，发现风险信号立刻发起预警。

A、运营管理部门

B、放款中心

C、业务管理部门

正确答案：C

18、()只可以查询自己进行的所有登记操作，提供按登记时间和按登记

证明编号两种查询方式。

A、操作员

B、系统管理员

C、受权人

D、质权人

正确答案：A

19、某日，我行买入了虚假或已挂失等有明显瑕疵的票据而无法从票据

行收回款项，即使向融资人进行追偿也会遭受部分损失，该业务至少应

分类为Oo

A、次级类

B、损失类

C、可疑类

D、关注类

正确答案：A

20、在他行有次级、可疑或损失类贷款，我行客户评级级别限定不超过

()级。

A、BBB+

B、BBB

C、BB+

D、CCC

正确答案：C

21、我行应严格分类管理，保证信贷资产分类的独立、连续、可靠。应

严格按照规定的标准和程序进行信贷资产五级分类，建立信贷资产五级

分类责任制度，明确分类职责，客户经理和客户经理主管O。

A、对全行的信贷资产五级分类制度的执行、信贷资产分类的结果承担责

任

B、对分类依据的真实性和分类结果的准确性负责

C、对监督检查结果负责

D、对辖内信贷资产五级分类制度的执行、信贷资产分类的结果承担责任

正确答案：B

22、商业银行（）应当承担银行集团并表管理的最终责任。

A、董事会

B、监事会

C、主要股东

D、高级管理层

正确答案：A

23、境内金融机构客户信用等级设置了（）个级别

A、14

B、13

C、15

D、16

正确答案：D

24、总行各相关部门、各分行及附属机构应重视风险报告的报送时效性

和准确性，确保（）。

A、专人负责、定期报告

B、专人负责、有效管理

C、有效管理、定期报告

D、专人负责、有效管理、及时报告

正确答案：D

25、违反国家有关法律和法规发放的贷款应至少分类为（）。

A、次级类

B、关注类

C、可疑类

D、损失类

正确答案：B

26、我行对小企业条线非零售客户信用等级设置了（）个级别？

A、15

B、10

C、16

D、13

正确答案：C

27、以下有关次级类贷款的描述正确的是：O。

A、尽管借款人目前有能力偿还贷款本金，但存在一些对偿还产生不利的

因素

B、借款人还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿

还贷款本息，即使执行担保，也可能造成一定损失

C、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也要造成较大损失

D、在采取所有可能的措施及必要法律程序后，本息仍只能收回极少部分

正确答案：B

28、O应编制《华夏银行信贷业务案卷目录》。

A、执行区

B、拟销毁档案

C、终结区

D、移交档案

正确答案：C

29、我行可接受的抵(质)押物分为()、房地产、应收账款和其他押

品等四大类。

A、保证金

B、金融质押品

C、理财产品

D、定期存单

正确答案：B

30、一个客户年度总收入或总支出的()以上源于与另一个客户的交易,

或()以上的产品销售给另一个客户且难以找到替代的产品购买方，原

则上应判定为存在经济依存关系。

A、70%>70%

B、30%>30%

C、60%>60%

D、50%>50%

正确答案：D

31、特例调整事项是对定性和定量指标未覆盖的风险因素，其发生概率

较小，但一旦发生会对客户风险情况产生（）影响的事项进行评价。

A、轻微

B、重大

C、较小

D、一般

正确答案：B

32、以下哪些贷款期限属于短期（）。

A、3-6个月

B、1-3年

C、3-5年

D、5年以上

正确答案：A

33、下列哪项属于损失类贷款特征O。

A、借款人触犯刑律，依法受到制裁，其财产不足归还所借债务，又无其

他债务承担者，经追偿后确实无法收回的贷款

B、借款人主营业务处于停产、半停产状态，收入来源不稳定，我行已执

行担保，但预计贷款将发生较大损失

C、借款人因无力还款，虽经重组后仍不能按还款计划偿还贷款本金和利

息

D、借款人利用合并、分立等形式恶意逃废我行债务，本金或利息已经逾

期

正确答案：A

34、贷款人应与借款人及其他相关当事人签订书面借款合同、担保合同

等相关合同。合同中应详细规定各方当事人的权利、义务及（）责任，

避免对重要事项未约定、约定不明或约定无效。

A、免除

B、还款

C、赔偿

D、违约

正确答案：D

35、（）负责对新增、续授信客户的贷款投向行业分类进行合规性审查，

并对审查后的贷款投向行业分类结果负责。

A、授信审查岗人员

B、专职审批人员

C、放款主管

D、客户经理主管

正确答案：C

36、以下不符合我行五级分类准确、连续、完整要求的有（）。

A、分类结果与分类认定原因要相一致

B、分类流程人员应根据独立性要求进行风险判断，作出分类认定理由描

述，可不理会前手分类原因

C、分类结果与我行制度规定要符合一致

D、分类流程人员认定结果要连续，发生结果调整时调整理由应充分、完

整

正确答案：B

37、信息科技风险评估过程中，对于风险等级为（）及以上等级的风险

问题，评估实施部门应重点关注并制定风险处置措施。

A、中低

B、［Wj

C、低

D、中

正确答案：D

38、下列风险应对策略是针对什么信息科技风险：”建立完善的信息科

技项目变更管理制度，并以其来规范变更流程；”

A、信息科技事件管理风险

B、信息科技容量管理风险

C、信息科技备份管理风险

D、信息科技项目变更风险

正确答案：D

39、以下哪项不属于贷后管理类资料（）。

A、贷款首次支用检查资料及其附件

B、银行承兑汇票增值税发票

C、到期（逾期）贷款催收通知书及其回执

D、总分行同意以物抵债的批复

正确答案：D

40、以下不需要在见证前进行有权签字人身份信息查询的情况是（）。

A、首次申请、首次批准授信的授信申请人

B、首次为我行授信业务提供担保（保证、抵押、质押）的担保人

C、客户在续授信或签署授信合同前，变更有权签字人

D、办理抵押登记前

正确答案：D

41、外包业务部门应对服务提供商进行尽职调查，并在尽职调查中重点

关注以下事项：

A、管理能力和行业地位

B、经营状况和财务稳健性

C、技术实力和服务质量

D、实际风险控制和突发事件应对能力

E、对其他银行业金融机构提供服务的情况

正确答案：B

42、商业银行突破大额风险暴露监管要求的，应（）报告银行业监督管理

机构。

A、3天内

B、一个月内

C、一周内

D、立即

正确答案：D

43、按照（）指导原则，将贷款划分为五级即正常、关注、次级、可疑、

损失。

A、信用评级

B、信贷规模

C、信贷期限

D、风险程度

正确答案：D

44、客户直接向我行提出的异议申请，经核实，我行上报数据无误的。分

行及分行风险管理部（）。

A、应向客户进行解释

B、应对客户进行解释说明

C、应向客户进行解释说明

D、应告知客户

正确答案：C

45、固定资产贷款人在（）应确认借款人满足合同约定的提款条件，并

按照合同约定的方式对贷款资金的()实施管理与控制，监督贷款资金

按约定用途使用。

A、发放贷款前，支付

B、发放贷款后，发放

C、发放贷款后，支付

D、发放贷款前，发放

正确答案：A

46、()是指贷款人向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他

组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。

A、固定资产贷款

B、项目融资

C、房地产开发贷款

D、流动资金贷款

正确答案：D

47、目前我行哪类业务未统计在分行个人贷款总额中：()。

A、个人保险保证贷款

B、菁英贷

C、信用卡透支

D、积金宝

正确答案：C

48、信贷系统()和系统管理员须使用动态口令卡，非流程用户可使用

静态口令。

A、一般查询角色

B、客户经理

C、流程用户

D、系统管理员

正确答案：C

49、我行五级分类任务采用批量发送的方式，企贷任务每季度末月()

日发起。

A、23

B、20

C、28

D、22

正确答案：D

50、信息安全风险不包括（）o

A、信息资产管理风险

B、测试风险

C、安全事件风险

D、物理与环境安全风险

正确答案：B

二、多选题（共20题，每题1分，共20分）

1、新产品、新业务主管部门应考虑新产品、新业务流动性风险的性质，

主要有（）。

A、表内或表外项

B、资产项或负债项

C、期限

D、规模

正确答案：ABCD

2、在个贷放款业务审核中，下述表述正确的是（）

A、借款人购买保险作为保证保险的，原则上以我行为第一受益人。

B、保险金额覆盖所担保的金额或抵押物的价值；

C、保险期限能够覆盖业务合同履行期限，保险期限未能覆盖业务合同履

行期限的，应出具到期后续保承诺（授信批复明确要求全程覆盖的除外）。

正确答案：ABC

3、非零售客户评级流程分为（）和（）。

A、单独评级流程

B、推翻评级流程

C、授信中评级流程

D、违约评级流程

正确答案：AC

4、商业银行押品管理因遵循哪些原则（）。

A、合法性原则

B、从属性原则

C、有效性原则

D、审慎性原则

正确答案：ABCD

5、分行业务部门委托审核的放款业务，放款中心审核内容包括：（）。

A、业务合同是否签订

B、股权/应收账款/房产/土地等抵（质）押手续是否在相应部门办妥登

记并取得登记凭证。

C、其他落实业务办理条件要求提供的材料确认是否已提供。

正确答案：ABC

6、客户经理准备见证资料包括（）。

A、客户工商注册查询。打印工商查询信息单、企业信用信息公示系统查

询结果。

B、有权签字人身份证真伪查询证明。

C、抵（质）押状况查询结果。

D、填写文本合同。

正确答案：ABCD

7、调整实地见证级别及范围时，经营单位提出调整申请，报（）审批。

A、分行公司部总经理

B、一级分行首席风险官

C、分管公司业务的副行长

D、风险管理部总经理

正确答案：BC

8、下列属于信息科技业务连续性风险的有（）。

A、应急管理风险

B、业务连续性演练风险

C、灾难恢复风险

D、信息科技业务连续性计划风险

正确答案：ABCD

9、信贷档案管理坚持的原则是（）。

A、集中管理

B、高效利用

C、按户归档

D、定期移交

正确答案：ABCD

10、抵质押品凭证出入库管理包括抵质押品凭证出入库（）

A、操作与审批

B、盘库

C、检查监督

D、登记

E、对账

正确答案：ABCDE

11、非结清出库中临时出库和形态转换出库期限最长不超过15个自然日,

其中预抵押登记证明置换成现房登记证明最长不超过45个自然日。

A、45

B、15

C、60

D、30

正确答案：AB

12、评级更新是指对（）或者（）的债务人及其保证人重新进行客户

评级。

A、授信已批准

B、在评级有效期内

C、在授信有效期内

D、有业务余额

正确答案：CD

13、担保变更出库须按授信变更流程经原授信审批部门或有权审批人审

批。其中总行审批授信业务符合（）情况可由分行授信审批委员会审批：

A、部分还款部分解押模式下，房地产开发贷款、城市更新贷款等业务中,

在符合资金封闭管理要求前提下，因销售需要办理在建工程部分解押出

库，并与授信批复中要求一致。

B、部分还款部分解押模式下，原授信抵质押品为多块土地、多处房产、

多个有价凭证等相互独立、价值能够分别评估认定、押品处置中不具备

关联影响的押品，且授信批复中已对多个押品价值进行分别认定、还款

金额符合授信批复确定的部分抵质押品抵质押率和抵质押品综合价值

C、抵质押品置换模式下，以我行制度规定的特别授信担保品置换一般授

信业务担保品

正确答案：ABC

14、以下属于内部交易的有（）。

A、商业银行与其附属机构之间表内授信

B、附属机构之间表外类授信

C、商业银行与其他金融机构的代理交易

D、银行集团内部外包

正确答案：ABD

15、在个贷放款业务中，以下表述正确的是()

A、客户经理应向合同的当事人说明合同内容，明确支付管理要求，确保

客户合同签署意愿真实。

B、客户经理双人与借款人、保证人(含共同还款人)、抵押人、出质人

等当面签订借款合同、担保合同等法律文书，

C、合同签章须完整、清晰、有效，签章须与合同中当事人名称严格一致,

合同生效日不早于批准授信的日期。

D、在签订合同时，客户经理须要求借款人提供或开立本人在该笔贷款经

办分行的华夏卡账户或储蓄账户用于划款、偿还贷款本息。

正确答案：ABCD

16、以下关于小微非零售客户评级更新说法正确的是：()。

A、有授信业务余额的存量授信客户发生触发评级更新事项时应进行评级

更新。

B、评级发起人应在每年6月30日之前完成上年年报的评级更新。

C、有授信业务余额的存量授信客户对应的保证人发生触发评级更新事项

时应进行评级更新。

D、评级更新后，自评级更新认定生效日起，原信用评级自动失效。

正确答案：ABCD

17、在个贷放款业务中，以下表述正确的是()

A、受托支付对象为唯一且在我行开户的，贷款入账账号应为支付对象在

我行的账号；

B、《放款通知书》中的支付清单列表和《提款及委托付款申请书》二者

支付对象应保持一致。

C、个人房屋贷款业务(含个人一手住房按揭、个人二手住房按揭、个人

一手商用房按揭、个人二手商用房按揭)的放款审核环节可不再提供

《提款及委托付款申请书》。

D、实行受托支付、支付对象不唯一或不在我行开户的，贷款入账账号应

为我行暂收款账户账号，并录入支付清单列表。

正确答案：ABCD

18、授信业务抵质押品凭证入库管理要求包括()

A、经营机构客户经理取得抵质押品凭证应及时办理入库。

B、库内封存抵质押品凭证时应按运营管理部要求使用专用的透明封包。

C、押品与信贷档案管理员应审核入库抵质押品凭证与信贷系统扫描件的

一致性，审核代保管凭证记载要素与入库抵质押品凭证要素的一致性，

根据代保管凭证的内容准确登记《华夏银行授信业务抵质押品凭证管理

台账》。

D、分行放款中心、异地机构押品与信贷档案管理员应建立《华夏银行授

信业务抵质押品凭证管理台账》。台账登记的权利价值以抵质押品凭证入

库时的综合价值为准。

正确答案：ABCD

19、在额度使用建档时，客户经理可以对下列哪个业务要素进行修改？

A、期限

B、金额（展期和借新还旧业务除外）

C、授信业务品种

D、利率

正确答案：ABD

20、商业银行所采取的风险控制措施应当实现的目标包括（）。

A、降低银行经营过程中所面临的风险

B、在成本收益基础上保持银行经营的有效性

C、提高银行的资金利用效率

D、通过对风险诱因的分析，发现风险管理过程中存在的问题，以完善管

理流程

E、风险管理策略和战略符合经营目标的要求

正确答案：BDE

三、判断题（共20题，每题1分，共20分）

1、风险管理与内部控制委员会会议至少每年召开一次。

A、正确

B、错误

正确答案：B

2、价值重估时拟引入外部评估机构评估的，应实行交叉评估，对同一抵

（质）押物不能连续两次使用同一评估机构进行价值评估。

A、正确

B、错误

正确答案：A

3、放款中心须严格审核授信批复通知书中放款条件的落实情况，在放款

条件得到落实的前提下才能批准放款。

A、正确

B、错误

正确答案：A

4、法定代表人授权委托书的签署必须进行实地见证。

A、对

B、错

正确答案：B

5、委托实地见证时，委托方须安排经办客户经理参与，并对实地见证结

果负责，承担实地见证责任。

A、对

B、错

正确答案：A

6、客户信用等级是反映客户偿还债务能力的相对尺度。

A、正确

B、错误

正确答案：A

7、内部资本充足评估报告（ICCAP报告）有两方面作用，既可以完善内

部风险管理体系，也是监管部门用于确定商业银行资本附加的重要依据。

A、正确

B、错误

正确答案：A

8、授信业务已经核销的，放款中心可依据核销批复，会