银行专业资格考试《个人理财》考试真题详解

银行专业资格考试《个人理财》考试真题详解

1在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原那么不

包括？

A.目的明确原那么

B.理解原那么

c.诚信原那么

D.连续性原那么

【答案】A

【解析】执行理财规划方案需要遵循理解原那么、诚信原

那么及连续性原那么。同时，需注意时间因素、人员因素及资

金本钱因素，要标准客户档案管理。

2.以下不属于理财师执业资格“4E”认证标准的是？

A.考试

B.情绪管理

c.教育

D.工作经历

【答案】B

【解析】国内外各类专业理财证书根本都执行‘4E"”认

证标准，“4E”由教育(Education)、考试

(Examination)、工作经历(Experience)和职业道德

(Ethics)四局部组成。

3个人理财业务是建立在？关系根底之上的银行业务。

A.完全信任

B.委托代理

c.自愿平等

D.行业监视

【答案】B

【解析】个人理财业务是建立在委托-代理关系根底之上

的银行业务，是一种个性化、综合化的效劳活动。

4.某银行代理销售A货币基金，客户经理可以从银行代理

销售获得的手续费中提取20%的业绩奖。从业人员小张的客户

刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其

投资组合比重为40%。小张为了增加业绩，建议刘伟再购置

150万元A基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行

为？

A.违背了遵纪守法准那么

B.违背了客观公正准那么

C.违背了勤勉正直守信

D.违背了专业胜任准那么

【答案】B

【解析】我国金融机构理财师尤其是银行理财师的职业道

德要求可总结为以下六项：遵纪守法、保守机密、正直守信、

客观公正、勤勉尽职、专业胜任。其中，客观公正是指理财师

要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感

情。在理财业务开展过程中，理财师应公正对待每一位客户、

委托人、合伙人或所在的机构；在提供效劳过程中，不应受到

经济利益、人情关系等因素影响，对可能发生的利益冲突要及

时向有关方面披露。题中，小张为增加业绩而建议刘伟再购置

基金的行为违背了客观公正准那么。

5.以下关于银行个人理财业务人员的相关表述，错误的选

项是。o

A.可以为客户提供理财规划效劳

B.可以是与个人理财业务销售严密相关的专业人员

C.向客户提供咨询效劳时，业务人员无门槛限制

D.可以按照与客户事先约定的投资方案与方式进展投资

和资产管理

【答案】c

【解析】商业银行个人理财业务人员是指那些可以为客户

提供理财规划效劳的业务人员，以及其他与个人理财业务销售

和管理活动严密相关的专业人员，而非一般性业务咨询人员。

这些专业化效劳活动表现为两种性质：①商业银行充当理财参

谋，向客户提供咨询，属于参谋性质，这类业务人员按照监管

部门或银行要求需要持有理财师专业证书；②商业银行按照与

客户事先约定的投资方案和方式进展投资和资产管理的业务活

动，属于受托性质。

6从客户等级来看，〔〕客户范围相对较广，但效劳种

类相对较窄。

A.理财参谋效劳

B.财富管理业务

C.私人银行业务

D.理财业务

【答案】D

【解析】从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，

但效劳种类相对较窄；私人银行客户等级最高，效劳种类最为

齐全；财富管理客户那么居二者中间，客户等级高于理财业务

客户但低于私人银行客户，效劳种类超过理财业务客户但少于

私人银行业务客户。

7.以下〔〕的银行理财产品资金可以投资于国内股票二

级市场。

A.QDII客户

B.零售银行客户

c.一般客户

D.私人银行客户

【答案】D

【解析】根据《关于进一步标准商业银行个人理财业务投

资管理有关问题的通知》的规定，理财资金不得投资于境内二

级市场公开交易的股票或与其相关的证券投资基金。同时，该

通知还指出，对于具有相关投资经历、风险承受才能较强的高

资产净值客户，商业银行可以通过私人银行效劳满足其投资需

求，不受上述条款的限制。

8证券发行可以通过公募和私募两种方式进展，其中，公

募发行的特征是？

A.事先确定特定的发行对象，向社会公开推销证券

B.发行公司只对特定的发行对象推销证券

c.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广阔

投资者公开推销证券

D.事先不确定特定的发行对象，向社会广阔投资者公开

推销证券

【答案】D

【解析】在发行市场上，证券发行可以通过公募和私募两

种方式进展。公募又称公开发行，是指事先不确定特定的发行

对象，而是向社会广阔投资者公开推销证券。私募又称非公开

发行，是指发行公司只对特定的发行对象推销证券。

银行专业资格考试考察内容：

1.必考科目：《银行业法律法规与综合才能》

考试目的：通过本科目考试，测查应考人员运用银行业的

根底知识、银行业相关的法律法规和银行业从业人员的根本准

那么和职业操守分析-p判断问题、处理根本业务的才能。

主要考察知识点：经济金融根底、银行业务、银行管

理、银行从业法律根底、银行监管与自律

2.选考科目：《银行专业实务一银行管理》

考试目的：通过本专业类别考试，考核应试人员是否到达

银行业管理人员任职资格程度，并具备与岗位匹配的履职才能

程度，包括考察其对有关经济金融体系及法规、银行业金融机

构管理、金融消费者权益保护等内容的掌握程度，突出考察对

银行业金融机构合规管理、各类根底业务风险控制要点和相应

监管要求的实际运用和把控才能。

主要考察知识点：经济政策、监管体系、银行根底业务、

银行经营管理与创新、非银行金融机构和业务、内部控制、合

规管理与审计银行风险管理、银行业消费者权益保护和社会责

任

3.选考科目：《银行专业实务一风险管理》

考试目的：风险管理考试基于国内外监管标准的权威框架

体系，严密结合国内银行业务和风险管理的根本理论，定位于

针对银行机构全员的根本认知，特别是基层从业人员，统一风

险管理的根本理念和术语，掌握风险管理根底知识、风险文

化、风险限额、风险偏好、三道防线等根本内容，注重与基层

实务工作相关的信誉风险及操作风险。

主要考察知识点：风险管理根底、风险管理体系、资本管

理、信誉风险管理、市场风险管理、操作风险管理、流动性风

险管理、国别风险管理、声誉风险与战略风险管理、其他风险

管理、压力测试、风险评估与资本评估、银行监管与市场约束

4.选考科目：《银行专业实务一个人理财》

考试目的：通过本科目考试，测查应考人员对个人理财根

本知识和技能的掌握程度，包括测查对理财投资市场、理财产

品、理财业务管理等专业知识技能的运用；测查应考人员对个

人理财业务的相关法律法规，客户的分类与需求分析力,

理财计算工具等的掌握程度。综合运用本科目知识技能，合

法、合规地做好个人理财业务

主要考察知识点：个人理财、个人理财业务相关法律法

规、理财投资市场、理财产品、客户分类与需求分析之、

理财规划计算工具与方法、理财师的工作流程和方法、理财师

金融效劳技巧、个人理财业务相关的其他法律法规

5.选考科目：《银行专业实务一公司信贷》

考试目的：通过本科目考试，测查应试人员运用银行公司

信贷领域相关知识，包括公司信贷根底知识、公司信贷操作流

程、分析八P方法和管理要求，以及公司信贷相关法律法规

等，处理银行公司信贷根本业务的才能。

主要考察知识点：公司信贷、贷款申请受理和贷前调查、

借款需求分析-p、贷款环境风险分析-p、贷款环境风

险分析-p、客户分析-p与信誉评级、担保管理、信贷

审批、贷款合同与发放支付、贷后管理、贷款风险分类与贷款

损失准备金的计提、不良贷款管理