保险公司核保相关知识课件

保险公司核保相关知识课件CATALOGUE目录核保基本概念与原则健康险核保要点寿险核保要点意外险核保要点财产险核保要点自动化技术在核保中应用01核保基本概念与原则核保是保险公司对投保申请进行审核，决定是否接受承保这一风险，并在接受承保风险的情况下，确定承保条件的过程。通过核保，保险公司可以对投保标的进行风险评估和分类，从而确保承保业务的质量，维护保险经营的稳定性，同时实现风险与收益的平衡。核保定义及目的核保目的核保定义通知结果保险公司将核保结果通知投保人，并说明理由和依据。作出决策根据风险评估结果，核保人员作出承保、拒保、延期承保或附加条件承保等决策。风险评估核保人员对投保标的进行风险评估，确定风险等级和承保条件。投保申请投保人向保险公司提交投保申请，包括填写投保单和提供相关资料。审核资料核保人员对投保申请进行审核，核实投保信息的真实性和完整性。核保流程简述核保原则与标准投保人和保险公司应遵守最大诚信原则，如实告知和披露相关信息。投保人对保险标的应具有可保利益，否则保险合同无效。保险公司应对投保标的进行充分的风险评估，确保承保风险在可控范围内。保险公司应根据风险评估结果，合理确定保险费率，确保保费与风险相匹配。最大诚信原则可保利益原则风险评估原则合理定价原则定量评估定性评估综合评估个案评估风险评估方法通过数学模型和统计方法对风险进行量化分析，如损失频率、损失程度等。结合定量评估和定性评估的结果，对风险进行全面、综合的分析和评价。根据核保人员的经验和专业知识，对风险进行主观判断和分析，如风险性质、风险来源等。针对特定投保标的或特定风险情况，进行个别、具体的评估和分析。02健康险核保要点03告知内容与健康险关系评估分析被保险人的健康状况与其申请投保的健康险之间的关系，评估承保风险。01告知内容真实性核实通过调查、面访等方式核实被保险人提供的健康告知内容是否真实。02告知内容完整性审查审查被保险人是否完全回答了健康告知书中的所有问题，有无遗漏。健康告知内容审查

医学检查项目选择依据年龄、性别因素根据不同年龄、性别的常见疾病风险，选择合适的医学检查项目。健康告知异常项目针对被保险人健康告知中出现的异常项目，选择相应的医学检查进行进一步评估。既往病史及家族病史考虑被保险人的既往病史及家族病史，选择具有针对性的医学检查项目。既往病史类型及严重程度分析被保险人既往病史的类型、严重程度以及对当前健康状况的影响。既往病史与治疗情况了解被保险人既往病史的治疗情况，包括治疗方式、效果及后遗症等。既往病史与复发风险评估被保险人既往病史的复发风险，以及对未来健康状况的潜在影响。既往病史对承保影响分析030201拒保、延期、加费或除外责任处理拒保处理对于风险过高的被保险人，保险公司可能会做出拒保决定，并向被保险人说明理由。延期处理对于暂时无法评估风险的被保险人，保险公司可能会做出延期决定，待被保险人提供进一步资料或进行相应治疗后再次评估。加费处理对于风险较高的被保险人，保险公司可能会要求增加保费以平衡风险。除外责任处理对于某些特定疾病或情况，保险公司可能会将其列为除外责任，即在保险合同中约定对该疾病或情况不承担赔付责任。03寿险核保要点123不同年龄段的死亡率、发病率有显著差异，因此年龄是核保的重要因素。通常，年龄越大，风险越高。年龄性别与健康状况、寿命等有一定关联，因此也是核保考虑的因素之一。例如，某些疾病在男性或女性中更为常见。性别不同职业的风险程度不同，如高空作业、井下作业等职业的风险较高，因此职业也是核保的重要考量因素。职业年龄、性别和职业因素考量收入水平评估申请人的收入水平，以确定其是否有足够的经济能力支付保费。财务状况综合考虑申请人的资产、负债、投资等情况，评估其整体财务状况和稳定性。缴费能力根据申请人的收入和财务状况，评估其缴费能力，以确保保单能够持续有效。财务状况评估方法论述核保过程中应遵循诚信原则，对申请人的告知事项进行核实和调查。诚信原则识别并防范潜在的道德风险，如保险欺诈、逆选择等行为。风险防范加强行业内外信息共享，提高道德风险防范能力。信息共享道德风险因素识别与防范老年人承保策略针对老年人的健康状况和风险特点，制定相应的承保策略，如提高费率、限制保障范围等。特殊疾病人群承保策略针对患有特殊疾病的人群，如糖尿病、高血压等，制定相应的承保策略，如加费承保、除外承保等。儿童承保策略针对儿童的特点和风险状况，制定相应的承保策略，如限制保额、附加特约等。特殊人群如儿童、老年人等承保策略04意外险核保要点指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。意外伤害定义明确保险责任范围内的意外伤害，如交通事故、跌倒摔伤等，排除疾病、自杀等非意外因素。范围界定意外伤害定义及范围界定根据职业风险程度将职业划分为不同类别，如低风险、中风险、高风险等。职业类别划分针对不同职业类别设定相应的保险费率，高风险职业费率较高。费率设置职业类别划分依据和费率设置活动类型调查被保险人是否参与高风险活动，如攀岩、潜水、跳伞等。参与频率与地点了解被保险人参与高风险活动的频率、地点及安全措施等。高风险活动参与情况调查对于极高风险或不符合承保条件的被保险人，保险公司可能选择拒保。拒保情况限制条件加费处理针对部分风险较高的被保险人，保险公司可能设置限制条件，如限制保额、限制保障范围等。对于风险较高的被保险人，保险公司可能要求加收额外的保险费。030201拒保、限制条件或加费处理05财产险核保要点财产类型包括不动产（如房屋、土地）、动产（如机器设备、库存商品）以及其他具有经济价值的财产（如知识产权、债权等）。价值评估方法包括市场比较法、收益法、成本法等，根据财产类型、特点和使用情况选择合适的评估方法。财产类型和价值评估方法地理位置及环境因素考量地理位置考虑财产所在地的自然环境、社会环境、经济环境等因素，如地震、洪水等自然灾害风险，盗窃、抢劫等社会治安风险。环境因素包括财产所在地的气候、地质、水文等自然条件，以及周边设施、交通状况等人为因素，这些因素可能影响财产的安全和使用。安全隐患排查对财产进行全面的安全检查，发现潜在的安全隐患，如建筑结构问题、消防设施缺失等。防灾防损建议根据安全隐患排查结果，提出相应的防灾防损建议，如加强消防设施、改善通风条件、加固建筑结构等。安全隐患排查和防灾防损建议拒保对于风险过高的财产，保险公司可能会选择拒保，即不接受该财产的投保。限制条件对于某些特定风险，保险公司可能会设置一些限制条件，如降低保额、提高免赔额等。加费处理对于风险较高的财产，保险公司可能会要求投保人支付额外的保费，以平衡风险。拒保、限制条件或加费处理06自动化技术在核保中应用数据处理流程系统接收投保信息后，通过内置规则引擎对数据进行自动审核和评估。决策输出方式系统根据评估结果自动做出承保、拒保、延期等决策，并输出相应结果。系统组成自动化核保系统通常由数据输入、规则引擎、决策输出等模块组成。自动化核保系统架构介绍数据挖掘技术在风险评估中应用数据来源数据挖掘技术可从海量数据中提取有用信息，包括投保人基本信息、历史投保记录、健康状况等。风险评估模型利用数据挖掘技术构建风险评估模型，对投保人风险进行量化评估。预测作用通过模型预测投保人未来可能出现的风险，为核保决策提供重要参考。人工智能可辅助完成数据预处理、特征提取、模型训练等核保流程。智能核保流程通过机器学习等技术，人工智能可对复杂情况进行自动分析和判断，为核保人员提供决策支持。核保决策支持人工智能的应用可大幅提高核保效率和准确性，降低人工成本和误判风险。提高效率人工