学习任务6机动车商业保险

学习任务6机动车商业保险4/3/20241​学习任务6机动车商业保险4/2/20241​【学习目标】机动车商业保险的内容；各保险公司机动车保险条例的差异；熟悉保险条例的解释和使用原则。知识目标4/3/20242​【学习目标】机动车商业保险的内容；知识目标4/2/20242【学习目标】能够正确解读机动车保险条例；能够准确分析和判断适用条例；能够向客户做出合理的解释，做好服务工作。能力目标4/3/20243​【学习目标】能够正确解读机动车保险条例；能力目标4/2/20【学习目标】能够正确解读机动车保险条例；能够准确分析和判断适用条例；能够向客户做出合理的解释，做好服务工作。素质目标4/3/20244​【学习目标】能够正确解读机动车保险条例；素质目标4/2/20【任务描述】通过学习机动车保险条款，根据不同车型和车的种类能设计合理的投保方案，确保保险人、被保险人的利益最大化。根据投保人的实际情况以及风险评估的结果，向投保人介绍相关险种及其所能提供的增值服务，为投保人制定最佳保险方案。4/3/20245​【任务描述】通过学习机动车保险条款，根据不同车型和车的种类能【制定计划】4/3/20246​【制定计划】4/2/20246​项目6.1

机动车保险条款简介4/3/20247​项目6.1

机动车保险条款简介4/2/20247​保险条款按性质可分为

基本条款附加条款。性质按性质分类一、机动车保险条款分类保险条款按约束程度分

法定条款任意条款约束程度按约束程度分类A（也称中国人民财产保险股份有限公司条款）B（也称平安条款）C（也称太保条款）三款保险条款机动车保险条款的分类4/3/20248​保险条款按性质可分为性质按性质分类一、机动车保险条款分类保险二、机动车保险条款的组成LOGO通用条款通用条款释义基本险附加险总则机动车保险条款的组成4/3/20249​二、机动车保险条款的组成LOGO通用条款通用条款释义基本险附项目6.2

家庭自用机动车损失保险（A款）4/3/202410​项目6.2

家庭自用机动车损失保险（A款）4/2/202一、机动车损失险简介车损险保的是对于被保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害或意外事故，造成保险车辆本身损失，保险公司负责赔偿的险种。4/3/202411​一、机动车损失险简介4/2/202411​二、车损险保险责任被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中，因下列原因造成保险车辆的损失，保险人负责赔偿。4/3/202412​二、车损险保险责任被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过碰撞4/3/202413​碰撞4/2/202413​碰撞4/3/202414​碰撞4/2/202414​倾覆4/3/202415​倾覆4/2/202415​倾覆4/3/202416​倾覆4/2/202416​坠落4/3/202417​坠落4/2/202417​坠落4/3/202418​坠落4/2/202418​平行坠落4/3/202419​平行坠落4/2/202419​外界物体坠落、倒塌4/3/202420​外界物体坠落、倒塌4/2/202420​火灾、爆炸、自燃4/3/202421​火灾、爆炸、自燃4/2/202421​火灾4/3/202422​火灾4/2/202422​爆炸4/3/202423​爆炸4/2/202423​爆炸4/3/202424​爆炸4/2/202424​自燃4/3/202425​自燃4/2/202425​自然灾害泥石流4/3/202426​自然灾害泥石流4/2/202426​雷击4/3/202427​雷击4/2/202427​暴风4/3/202428​暴风4/2/202428​暴风4/3/202429​暴风4/2/202429​暴雨4/3/202430​暴雨4/2/202430​洪水4/3/202431​洪水4/2/202431​洪水4/3/202432​洪水4/2/202432​海啸4/3/202433​海啸4/2/202433​4/3/202434​4/2/202434​4/3/202435​4/2/202435​4/3/202436​4/2/202436​地陷4/3/202437​地陷4/2/202437​崖崩4/3/202438​崖崩4/2/202438​崖崩4/3/202439​崖崩4/2/202439​雪崩图片4/3/202440​雪崩图片4/2/202440​雪崩4/3/202441​雪崩4/2/202441​雹灾图片4/3/202442​雹灾图片4/2/202442​雹灾4/3/202443​雹灾4/2/202443​雹灾4/3/202444​雹灾4/2/202444​泥石流图片公路变成湍急的河流，沙石和树木伴着河水一起冲刷由于水势凶猛大家只能如此前行4/3/202445​泥石流图片公路变成湍急的河流，沙石和树木伴着河水一起冲刷4/泥石流4/3/202446​泥石流4/2/202446​滑坡4/3/202447​滑坡4/2/202447​汽车渡船4/3/202448​汽车渡船4/2/202448​全车被盗、自然损耗、车辆故障、零件单体缺件轮胎单独破损、玻璃单独破碎地

震免责范围（1）三、车损险责任免除4/3/202449​全车被盗、自然损耗、车辆故障、零件单体缺件轮胎单独破损、玻璃被保险人、驾驶人员肇事逃逸或毁灭现场证据饮酒、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品后驾车无驾驶证，驾驶证失效或者被扣留、暂扣、吊销期间免责范围（2）饮酒、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品后驾车无驾驶证，驾驶证失效或者被扣留、暂扣、吊销期间4/3/202450​被保险人、驾驶人员肇事逃逸或毁灭现场证据饮酒、服用国家管制的战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、罚没、查封、政府征用核反应、核污染、核辐射免责范围（3）战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、罚没、查封、政府征用4/3/202451​战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、罚没、查封、政府征用核本车所载货物的撞击、腐蚀在竞赛、检测、修理、养护，被扣押、征用、没收期间所有权发生转移，未向保险公司办理批改手续免责范围（4）本车所载货物的撞击、腐蚀在竞赛、检测、修理、养护，被扣押、征用、没收期间4/3/202452​本车所载货物的撞击、腐蚀在竞赛、检测、修理、养护，被扣押、征未经被保险人同意或允许而驾车的利用保险车辆从事犯罪活动规定不允许驾驶保险车辆的其他情况下驾车免责范围（5）未经被保险人同意或允许而驾车的利用保险车辆从事犯罪活动4/3/202453​未经被保险人同意或允许而驾车的利用保险车辆从事犯罪活动规定不四、保险金额（一）按投保时被保险机动车的新车购置价确定（二）按投保时被保险机动车的实际价值确定4/3/202454​四、保险金额（一）按投保时被保险机动车的新车购置价确定（二）五、赔偿处理（一）全部损失保险车辆发生全部损失后，如果保险金额高于出险当时的实际价值，按出险当时的实际价值计算赔偿，即：赔款＝出险时保险车辆的实际价值×事故责任比例×（1－事故责任免赔率）×（1－绝对免赔率）－绝对免赔额保险车辆发生全部损失后，如果保险金额等于或低于出险当时的实际价值，按保险金额计算赔偿。即：赔款＝保险金额×事故责任比例×（1－事故责任免赔率）×（1－绝对免赔率）－绝对免赔额4/3/202455​五、赔偿处理（一）全部损失4/2/202455​（二）部分赔偿部分赔偿2．保险车辆的保险金额低于投保时的新车购置价时赔款＝实际修复费用×（保险金额/新车购置价）×事故责任比例×（1－事故责任免赔率）×（1－绝对免赔率）－绝对免赔额1．保险车辆的保险金额按投保时新车购置价确定的赔款＝实际修复费用×事故责任比例×（1－事故责任免赔率）×（1－绝对免赔率）－绝对免赔额4/3/202456​（二）部分赔偿部2．保险车辆的保险金额低于投保时的新车购置价项目6.3

机动车第三者责任保险（A款）4/3/202457​项目6.3

机动车第三者责任保险（A款）4/2/2024一、商业三者险简介（一）相关概念的界定1.受害人受害人指因被保险机动车发生交通事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不包括被保险机动车车上人员。2.第三者排除四种人：即保险人、被保险人、本车发生事故时的驾驶员及其家庭成员、被保险人的家庭成员之外的与事故相关的其他人员或者车辆。3.损失直接损失指保险财产在遭受火灾、爆炸、雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、破坏性地震、地面突然塌陷、崖崩、突发性滑起、雪灾、冰凌、泥石流以及空中运行物体坠落等保险责任范围内的自然灾害或意外事故造成直接损毁的经济损失，属于保险责任，保险人对保险财产的直接损失负责赔偿。4/3/202458​一、商业三者险简介（一）相关概念的界定4/2/202458​（二）商业三者险与交强险的关系

三责险是交强险的一种补充。也就是说，当事故发生后，当第三者的损失超过交强险限额之后，余下的部分可由商业三责险进行赔付。4/3/202459​（二）商业三者险与交强险的关系4/2/202459​三责险是交强险的一种补充。也就是说，当事故发生后，当第三者的损失超过交强险限额之后，余下的部分可由商业三责险进行赔付。三责补充交强4/3/202460​三责险是交强险的一种补充。也就是说，当事故发生后，当第三者的没有交强险对于各种责任赔偿限额划分的那么详细,可以简单的理解为：如果在发生事故后，交强险不够赔付时，不管是死亡伤残、医疗费用、财产损失，不足部分都可以使用商业三责进行相应的赔付。3.一般来说第三者责任险在保险公司分有5万、10万、15万、20万等几个额度进行投保，但上限是1000万元。4.第三者责任险中的第三者不包括以下4种人：即保险人、被保险人、责任车发生事故时的驾驶员及其家庭成员、被保险人的家庭成员。对于购买额度，可根据自己的情况选择。主要因素还是自己驾驶的熟练程度，如果驾驶经验丰富，可以考虑少买，但对大多数刚考到驾照的车友来说，需要根据当地的消费水平等，建议购买足额的商业三者险。4/3/202461​没有交强险对于各种责任赔偿限额划分的那么详细,可以简单的理二、商业三者责险保险责任保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照本保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分负责赔偿。一般来说第三者责任险在保险公司分有5万、10万、15万、20万、30万、50万、100万和和100万以上。由投保人与保险公司在签订保险合同时协商、选择确定，但必在规定的保额范围内。“100万以上”的最高额度不超过5000万元。三者的保额也就是每次事故赔给受害人的最高限额。4/3/202462​二、商业三者责险保险责任保险期间内，被保险人或其允许的合法驾地震、核反应、核污染、核辐射受害人与被保险人或其允许的驾驶人恶意串通被保险人或其允许的驾驶人或受害人故意导致事故发生的免责范围（1）三、商业三者责险免责范围地震、核反应、核污染、核辐射受害人与被保险人或其允许的驾驶人恶意串通被保险人或其允许的驾驶人或受害人故意导致事故发生的地震、核反应、核污染、核辐射受害人与被保险人或其允许的驾驶人恶意串通4/3/202463​地震、核反应、核污染、核辐射受害人与被保险人或其允许的驾驶人无行驶证、号牌，或临时号牌或临时移动证在竞赛、检测、修理、养护，被扣押、征用、没收期间在全车被盗窃、抢劫、抢夺期间免责范围（2）4/3/202464​无行驶证、号牌，或临时号牌或临时移动证在竞赛、检测、修理、养牵引其他未投保交强险的车辆或被该类车辆牵引所有权发生转移，未向保险公司办理批改手续驾驶证、驾驶证审验未合格、未按期体检或体检不合格免责范围（3）牵引其他未投保交强险的车辆或被该类车辆牵引所有权发生转移，未向保险公司办理批改手续驾驶证、驾驶证审验未合格、未按期体检或体检不合格4/3/202465​牵引其他未投保交强险的车辆或被该类车辆牵引所有权发生转移，未驾驶与驾驶证载明的准驾车型不符的机动车的驾驶证丢失、损毁、超过有效期或被依法扣留、暂扣期间或记分达到12分，仍驾驶机动车的学习驾驶时无教练员随车指导的免责范围（4）4/3/202466​驾驶与驾驶证载明的准驾车型不符的机动车的驾驶证丢失、损毁、超饮酒或服用国家管制的精神药品或麻醉药品的未经被保险人同意或允许而驾车的利用保险车辆从事犯罪活动免责范围（5）利用保险车辆从事犯罪活动4/3/202467​饮酒或服用国家管制的精神药品或麻醉药品的未经被保险人同意或允逃离事故现场，或故意破坏、伪造现场、毁灭证据的驾驶人以及他们的家庭成员的人身伤亡、及其所有或保管的财产的损失致使停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或网络中断、数据丢失、电压变化等间接损失免责范围（6）4/3/202468​逃离事故现场，或故意破坏、伪造现场、毁灭证据的驾驶人以及他们车载货物掉落、泄漏、腐蚀因污染引起的损失和费用修理后因价值降低造成的损失免责范围（7）4/3/202469​车载货物掉落、泄漏、腐蚀因污染引起的损失和费用修理后因价值降停车费、保管费、扣车费及各种罚款保险事故引起的任何有关精神损害赔偿应当由交强险赔偿的损失和费用免责范围（8）停车费、保管费、扣车费及各种罚款保险事故引起的任何有关精神损害赔偿4/3/202470​停车费、保管费、扣车费及各种罚款保险事故引起的任何有关精神损四、商业三者责险赔偿处理1.索赔时提供的资料

当事故发生后，被保险人向保险人索赔时，必须提供以下资料：交警确认的保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。被保险人应当提供保险单、损失清单、有关费用单据、被保险机动车行驶证和发生事故时驾驶人的驾驶证。属于道路交通事故的，被保险人应当提供公安机关交通管理部门或法院等机构出具的事故证明、有关的法律文书（判决书、调解书、裁定书、裁决书等）及其他证明。属于非道路交通事故的，应提供相关的事故证明。4/3/202471​四、商业三者责险赔偿处理1.索赔时提供的资料4/2/20242.赔偿处理坚持按比例承担赔偿的原则（1）未确定事故比例责任时被保险人或被保险机动车驾驶人根据有关法律法规规定选择自行协商或由公安机关交通管理部门处理事故未确定事故责任比例的，按照下列规定确定事故责任比例：被保险机动车方负主要事故责任的，事故责任比例为70%；被保险机动车方负同等事故责任的，事故责任比例为50%；被保险机动车方负次要事故责任的，事故责任比例为30%。4/3/202472​2.赔偿处理坚持按比例承担赔偿的原则4/2/202472​A100%免赔20%全责B70%免赔15%主责C50%免赔10%同等（2）确定事故比例责任时4/3/202473​A100%全责B70%主责C50%同等（2）确定事故比例责任项目6.4

机动车盗抢保险（A款）4/3/202474​项目6.4

机动车盗抢保险（A款）4/2/202474​一、全车盗抢险概述1.机动车被盗所带来的损失机动车被盗给保险公司、车主造成巨大经济损失和心里创伤。因此，针对保被保险机动车因整车被盗或被抢的风险而提出了全车盗抢险。2.机动车盗抢险的定义机动车盗抢险简称盗抢险，全车盗抢险必须是整辆车被偷抢造成的损失，若某零件或车内某财物偷抢不属于全车盗抢赔偿范围。对于被保险机动车在被盗抢过程中或者被盗抢后，受到损坏或者车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用，盗抢险也负责赔偿。4/3/202475​一、全车盗抢险概述1.机动车被盗所带来的损失4/2/2024二、保险责任保险期间内，被保险机动车的下列损失和费用，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：1.时间期限被保险机动车被盗窃、抢劫、抢夺，经出险当地县级以上公安刑侦部门立案证明，满60天未查明下落的全车损失（其他保险公司有规定90天）；2.必要条件：全车被盗抢被保险机动车全车被盗窃、抢劫、抢夺后，受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用；被保险机动车在被抢劫、抢夺过程中，受到损坏需要修复的合理费用。3.赔偿费用公安机关破案超过60天，保险人必须按照合同的约定对车辆进行赔偿；如果公安机关破获案件找寻到车辆，且车辆受损，所受损失保险人必须赔偿；如果车辆在被抢劫过程中受损，修复损失的费用保险人负责赔偿。4/3/202476​二、保险责任保险期间内，被保险机动车的下列损失和费用，保险人4.盗抢险怎么赔偿向公安局报案要在24小时之内，向保险公司报案要在48小时之内，否则保险公司拒赔。车辆全车被盗窃、被抢劫、被抢夺，经县级以上公安刑侦部门立案核实，满二个月未查明下落的，保险公司负责赔偿。被盗抢的保险车辆找回后，如果保险公司尚未赔款的，应将该车辆归还给您，但是全车被盗抢期间，车辆受到的损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用，保险公司负责赔偿。4/3/202477​4.盗抢险怎么赔偿4/2/202477​如果保险公司已经赔偿，应将车辆归还您，同时收回相应赔款。若您不愿收回原车，则车辆的所有权益归保险公司所有。如果你的停车位置比较可靠，上班有单位停车场，回家小区停车也很可靠，那么可以考虑不买该险种。反之，建议购买盗抢险。即便买了盗抢不计免陪险也可能不是全额赔付，因为车辆每月有0.6%的折旧率。如少一把钥匙免陪5%，少行车证，购车发票，车辆登记证等都会再各免陪0.5%。以下情况建议购买：经常需要随意停车，居住地治安较乱，流动人口多的地方4/3/202478​如果保险公司已经赔偿，应将车辆归还您，同时收回相应赔款。若您三、责任免除非全车遭盗窃，仅车上零部件或附属设备被盗窃或损坏。保险车辆被诈骗造成的损失。被保险人因民事、经济纠纷而导致保险车辆被抢劫、抢夺。租赁车辆与承租人同时失踪。全车被盗窃、抢劫、抢夺期间，保险车辆造成第三者人身伤亡或财产损失。被保险人及其家庭成员、被保险人允许的驾驶人员的故意行为或违法行为造成的损失。被保险人索赔时，未能提供机动车停驶手续或出险当地县级以上公安刑侦部门出具的盗抢立案证明。4/3/202479​三、责任免除非全车遭盗窃，仅车上零部件或附属设备被盗窃或损坏四、保险赔偿

1.主要免赔规定：发生全车损失的，免赔率为20%；发生全车损失，被保险人未能提供《机动车行驶证》、《机动车登记证书》、机动车来历凭证、车辆购置税完税证明（车辆购置附加费缴费证明）或免税证明的，每缺少一项，增加免赔率1%；投保时指定驾驶人，保险事故发生时为非指定驾驶人使用被保险机动车的，增加免赔率5%；投保时约定行驶区域，保险事故发生在约定行驶区域以外的，增加免赔率10%。2.保险金额由投保人和保险人在投保时被保险机动车的实际价值内协商确定。

4/3/202480​四、保险赔偿

1.主要免赔规定：4/2/202480​项目6.5

机动车车上人员责任保险（A款）4/3/202481​项目6.5

机动车车上人员责任保险（A款）4/2/2024一、机动车车上人员责任险简介（一）相关概念1.机动车车上人员责任险的含义机动车车上人员责任险又称司乘人员险，是指在保险期间内，保险车辆在使用过程中发生意外事故致使保险车辆上人员的人身伤亡，保险公司依法负责赔偿。2.车上人员车上人员是指发生意外事故的瞬间，在符合国家有关法律法规允许搭乘人员的保险机动车车体内或车体上的人员。太平洋保险公司的车上人员还包括正在上下车的人员。4/3/202482​一、机动车车上人员责任险简介（一）相关概念4/2/20248（二）车上责任险与车辆人身意外保险的区别4/3/202483​（二）车上责任险与车辆人身意外保险的区别4/2/202483二、保险责任1.保险内容机动车车上人员责任险是车辆商业险基本险的一种，负责赔偿保险车辆交通意外造成的本车人员伤亡。主要保障车辆发生意外事故（不是行为人出于故意，而是行为人不可预见的以及不可抗拒的，造成了人员伤亡或财产损失的突发事件），导致车上的司机或乘客人员伤亡造成的费用损失，以及为减少损失而支付的必要合理的施救、保护费用，由保险公司承担赔偿责任。一般情况车上责任险的保险金额由被保险人和保险公司协商确定，一般每个座位保额按1-5万元确定。司机和乘客的投保人数一般不超过保险车辆行驶本的核定座位数。4/3/202484​二、保险责任1.保险内容4/2/202484​2.保险金额车上人员险的保险金额由被保险人和保险公司协商确定，保额一般是1-100万元投保时可以在1-100万中进行选择：所有乘客的保费都一样，不分前后排区别；保额也是最高赔偿限额，保险公司赔偿的金额不超过投保的金额；驾驶员位置的费率高于乘客位置的费率；保险公司根据保险单载明的每次事故每座赔偿限额承担相应的赔偿责任。4/3/202485​2.保险金额4/2/202485​因违章搭乘造成的人身伤亡被保险人或驾驶人的故意行为造成的人身伤亡被保险人及驾驶人以外的其他车上人员的故意行为造成的自身伤亡三、免责范围本车上的人员因疾病、分娩、自残、殴斗、自杀、犯罪行为所致的自身伤亡因违章搭乘造成的人身伤亡被保险人或驾驶人的故意行为造成的人身伤亡本车上的人员因疾病、分娩、自残、殴斗、自杀、犯罪行为所致的自身伤亡4/3/202486​因违章搭乘造成的人身伤亡被保险人或驾驶人的故意行为造成的人身保险事故引起的任何有关精神损害赔偿应当由交强险赔偿的损失和费用被保险人应当自行承担或其他不属于保险责任范围内的损失和费用车上人员在车下时所受的人身伤亡保险车辆被抢夺、抢劫过程中造成的人身伤亡保险事故引起的任何有关精神损害赔偿应当由交强险赔偿的损失和费用车上人员在车下时所受的人身伤亡保险车辆被抢夺、抢劫过程中造成的人身伤亡4/3/202487​保险事故引起的任何有关精神损害赔偿应当由交强险赔偿的损失和费四、赔偿处理（一）索赔资料1.事故证明材料被保险人索赔时，应当向保险人提供与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。属于道路交通事故的，被保险人应当提供公安机关交通管理部门或法院等机构出具的事故证明、有关的法律文书（判决书、调解书、裁定书、裁决书等）和通过机动车交通事故责任强制保险获得赔偿金额的证明材料。属于非道路交通事故的，应提供相关的事故证明。2.权益证明材料被保险人应当提供保险单、损失清单、有关费用单据、被保险机动车行驶证和发生事故时驾驶人的驾驶证。4/3/202488​四、赔偿处理（一）索赔资料4/2/202488​（二）注意事项1.无权益者不索赔保险事故发生时，被保险人对被保险机动车不具有保险利益的，不得向保险人请求赔偿。2.按比例赔偿（1）保险人依据被保险机动车驾驶人在事故中所负的事故责任比例，承担相应的赔偿责任。（2）未确定事故责任比例公安机关交通管理部门处理事故未确定事故责任比例的，按照下列规定确定事故责任比例：被保险机动车方负主要事故责任的，事故责任比例为70%；被保险机动车方负同等事故责任的，事故责任比例为50%；被保险机动车方负次要事故责任的，事故责任比例为30%。4/3/202489​（二）注意事项4/2/202489​3.赔偿限额每次事故车上人员的人身伤亡按照国家有关法律、法规规定的赔偿范围、项目和标准以及本保险合同的约定进行赔偿。驾驶人的赔偿金额不超过保险单载明的驾驶人每次事故责任限额；每位乘客的赔偿金额不超过保险单载明的乘客每次事故每人责任限额，赔偿人数以投保乘客座位数为限。保险人按照国家基本医疗保险的标准核定医疗费用的赔偿金额。未经保险人书面同意，被保险人自行承诺或支付的赔偿金额，保险人有权重新核定。不属于保险人赔偿范围或超出保险人应赔偿金额的，保险人不承担赔偿责任。4/3/202490​3.赔偿限额4/2/202490​项目6.6

机动车附加险4/3/202491​项目6.6

机动车附加险4/2/202491​一、机动车附加险简介（一）机动车附加险定义机动车附加险是指附加在基本险下的附加险种：它不可以单独投保，要购买附加险必须先购买基本险。一般来说，附加险所交的保险费比较少，但它的存在是以基本险存在为前提的，不能脱离基本险，基本险和附加险形成了一个比较全面的保险保障。附加险是针对基本险的部分责任免除而设置的，不能单独承保。4/3/202492​一、机动车附加险简介（一）机动车附加险定义4/2/20249（二）基本险与附加险相对应的关系4/3/202493​（二）基本险与附加险相对应的关系4/2/202493​二、玻璃单独破碎险（一）玻璃单独破碎险定义所谓玻璃单独破碎险是指对于风挡玻璃和车窗玻璃的单独破碎，保险人负责赔偿。这里的玻璃仅指风挡玻璃和车窗玻璃，不包括车灯玻璃与天窗玻璃。在车辆的正常行驶时或停放时，只有挡风玻璃或车窗玻璃破碎，无其他地方损坏，保险公司进行赔偿。玻璃单独破碎险是附加险，只有在投保了机动车损失保险的基础上方可投保。安装与维修过程中造成的玻璃破碎，玻璃险不负责赔偿。平安保险公司与太平洋保险公司对于灯具、车镜玻璃的破碎，玻璃险不负责赔偿；中国人民财产保险股份有限公司未做说明。（二）保险责任投保了保险的机动车辆在使用过程中，发生本车玻璃单独破碎，保险人按实际损失计算赔偿。投保人在与保险人协商的基础上，自愿按进口挡风玻璃或国产挡风玻璃选择投保，保险人根据其选择承担相应保险责任。一般情况：国产车按国产玻璃投保，进口车按进口玻璃投保，也可以本是进口玻璃按国产玻璃投保，则理赔时按国产玻璃赔。（三）责任免除在下列情况下，保险人将免除玻璃单独破碎险：灯具、车镜玻璃破碎；被保险人或其驾驶员的故意行为，以及安装、维修车辆过程中造成的破碎；玻璃险根据实际损失进行赔付，无免赔率；安装、维修机动车过程中造成的玻璃单独破碎。4/3/202494​二、玻璃单独破碎险（一）玻璃单独破碎险定义4/2/20249三、自燃损失险（一）自燃损失险的定义自燃损失险是指对于因被保险机动车电器、线路、供气供油系统发生故障或者车上所载货物自身原因起火燃烧造成本车的损失，保险人负责赔偿。该险种为车损险的附加险，投保车损险后才可投保。（二）保险责任投保了本保险的机动车辆在使用过程中，因本车电器、线路、供油系统发生故障及运载货物自身原因起火燃烧，造成保险车辆的损失，以及被保险人在发生本保险事故时，为减少保险车辆损失所支出的必要合理的施救费用，保险人在保险单该项目所载明的保险金额内，按保险车辆的实际损失计算赔偿；发生全部损失的按出险时保险车辆实际价值在保险单该项目所载明的保险金额内计算赔偿。（三）责任免除对下列原因造成的损失，保险人不负责赔偿：被保险人在使用保险车辆过程中，因人工直接供油、高温烘烤等违反车辆安全操作规则造成的损失；因自燃仅造成电器、线路、供油系统的损失；运载货物自身的损失；被保险人的故意行为或违法行为造成保险车辆的损失。（四）保险金额及赔偿处理由投保人和保险人在保险车辆的实际价值内协商确定。本保险每次赔偿均实行一定的绝对免赔率。中国人民财产保险股份有限公司与平安、天平自燃险实行20%的绝对免赔率；太平洋实行15%的绝对免赔率。4/3/202495​三、自燃损失险（一）自燃损失险的定义4/2/202495​四、车身划痕损失险（一）车身划痕损失险的定义负责赔偿被保险机动车在使用过程中，造成的无明显碰撞痕迹的车身划痕损失。车身划痕损失险是附加险种，只有在投保了机动车损失保险的基础上方可投保；较适用于3年以内10座以下的客车。（二）车身划痕损失险的保险责任无明显碰撞痕迹的车身划痕损失，保险人负责赔偿。（三）车身划痕损失险的责任免除在下列情况下，保险人承担的车身划痕损失险责任可以免除：被保险人或驾驶人的故意行为和车身表面自然老化、损坏造成的损失；因投保人、被保险人与他人的民事、经济纠纷导致的划痕，平安保险公司与太平洋保险公司不赔，中国人民财产保险股份有限公司未做说明；被保险人及其家庭成员、驾驶人及其家庭成员的故意行为造成的损失。（四）保险金额及赔偿处理1.保额的档次保额共分为四档：2000元、5000元、10000元、20000元，保额由保险公司和投保人在投保时协商。2.绝对免赔率车身划痕险每次每次每次每次赔偿均实行15%的绝对免赔率，划痕险在保险期间内，理赔金额累计达到赔偿限额时，此附加险保险责任终止。4/3/202496​四、车身划痕损失险（一）车身划痕损失险的定义4/2/2024五、车上货物责任险（一）车上货物责任险定义保险期间内，发生意外事故致使被保险机动车所载货物遭受直接损毁，依法应由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人负责赔偿。（二）保险责任保险机动车在被保险人或其允许的合法驾驶人使用过程中发生意外事故，致使保险机动车上所载的货物直接损毁，对被保险人依法应支付的赔偿金额，保险人在扣除机动车交通事故责任强制保险应当支付的赔款后，依照本保险合同的约定给予赔偿。（三）责任免除下列损失和费用，保险人不负责赔偿：车上货物所有人的故意行为、犯罪行为、与被保险人或其它致害人恶意串通行为导致的任何损失；因包装、紧固不善，装载、遮盖不当导致的任何损失；载运的易碎货物因震动、挤压、与车体或车体以内的货物碰撞造成的损失；货物遭盗窃、遭抢劫、遭哄抢、自然损耗、本身缺陷、短少、死亡、腐烂、变质、串味、生锈，动物走失、飞失；保险事故导致的货物减值、运输延迟、营业损失及其它各种间接损失；法律、行政法规禁止运输的货物或车上人员携带的物品；其它不属于保险责任范围内的损失和费用。4/3/202497​五、车上货物责任险（一）车上货物责任险定义4/2/20249六、车载货物掉落责任险（一）定义投保了本保险的机动车辆在使用过程中，所载货物从车上掉下致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁。依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人在保险单所载明的该保险赔偿限额内计算赔偿。（二）保险责任在保险期间内，保险车辆在使用过程中，所载货物从车上掉落致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。保险人在扣除交强险应赔偿部分后，按照本合同的规定在保险单载明的赔偿限额内计算赔偿。（三）责任免除当被保险人或驾驶人及他们家庭成员的人身伤亡、财产损失；或者驾驶人故意行为或车上所载气体、液体泄漏所造成的损失；或者装卸货物造成的损失；或者应当由交强险赔偿的损失和费用，保险人不负责赔偿。（四）赔偿限额及处理本保险每次事故的赔偿限额由投保人与保险人在投保时协商确定，同时每次赔偿均实行20%的绝对免赔率。4/3/202498​六、车载货物掉落责任险（一）定义4/2/202498​七、机动车停驶损失险（一）定义保险期间内，因发生机动车损失保险的保险事故，致使被保险机动车停驶，保险人在保险单载明的保险金额内承担赔偿责任。（二）保险责任投保了本保险的机动车辆在使用过程中，因发生保险事故造成车身损毁，致使车辆停驶，保险人按以下规定承担赔偿责任：部分损失的，保险人在双方约定的修复时间内，按保险单约定的日赔偿金额乘以从送修之日起至修复竣工之日止的实际天数计算赔偿，即部分损失赔款=日赔偿金额×实际修理天数；全车损毁的，按保险单约定的赔偿限额计算赔偿，即全车损毁赔款=日赔偿金额×约定赔偿天数；在保险期限内，上述赔款累计计算，最高以保险单约定的赔偿天数为限。（三）责任免除保险人对下列停驶损失不负责赔偿：车辆被扣押期间的损失；因车辆修理质量不合要求，造成返修期间的损失；被保险人及其驾驶员拖延车辆送修或修复时间的损失；（四）赔偿限额及处理赔偿限额以投保人与保险人投保时约定的赔偿天数乘以约定的日赔偿金额为准，但本保险的最高约定赔偿天数为90天。在保险期限内，每次赔偿后要冲减约定的赔偿天数，赔偿天数累计达到约定赔偿天数时，保险责任即行终止。附加险的保险期限到期时，保险责任即行终止；但如保险期限到期时，保险车辆尚未修复完毕，保险人在约定的赔偿天数内继续承担保险责任。4/3/202499​七、机动车停驶损失险（一）定义4/2/202499​八、发动机特别损失险（一）定义发动机特别损失险也可以称做涉水损失险（简称涉水险），它指保险车辆由于水进入发动机内，导致了车辆损坏，保险公司可以赔偿。涉水险为车损险的附加险。在投保车损险后方可投保本险种。（二）保险责任由于遭受暴雨、洪水的当时，保险机动车被水淹及排气筒或进气管，驾驶人继续启动机动车或利用惯性启动机动车，未经必要处理而启动机车导致的发动机损坏。（三）赔偿限额及处理保额。涉水险以新车购置价做为保额进行投保，如经某保险公司审核确认的新车购置价为12万，则12万就是涉水险的保险金额，最高赔偿金额以机动车损失保险金额为限。免赔率。太平洋保险公司涉水险实行15%免赔率，天平保险公司、中国人民财产保险股份有限公司免赔20%（平安保险无此险种）4/3/2024100​八、发动机特别损失险（一）定义4/2/2024100​九、新增设备损失险（一）定义本保险所指的新增加设备，是指保险车辆出厂时原有各项设备以外，被保险人另外加装的设备及设施。办理本保险时，应列明车上新增加设备明细表及价格。当你自己为车辆安装了空调、CD音响、防盗器、真皮坐椅等不是车辆出厂时所带的设备时，可以考虑投保新增加设备损失险。投保后，在这些设备因事故受损时可以得到保险公司的赔偿。这些设备一般都安装在车内，发生事故时很少能撞到，所以购买价值不大。（二）保险责任投保了本保险的机动车辆在使用过程中，发生基本险第一条所列的保险事故，造成车上新增加设备的直接损毁，保险人在保险单该项目所载明的保险金额内，按实际损失计算赔偿。（三）赔偿限额及处理保险金额以新增加设备的实际价值确定，本保险每次赔偿均实行绝对免赔率。4/3/2024101​九、新增设备损失险（一）定义4/2/2024101​十、不计免赔险（一）定义全称是不计免赔率特约险。承保的是事故发生后，对应险种规定的应当由被保险人自行承担的免赔金额，由保险人负责赔偿。（二）责任免除下列情况下，应当由被保险人自行承担的免赔金额，保险人不负责赔偿：机动车损失保险中应当由第三方负责赔偿而无法找到第三方的；被保险人根据有关法律法规规定选择自行协商方式处理交通事故，但不能证明事故原因的；因违反安全装载规定而增加的；投保时指定驾驶人，保险事故发生时为非指定驾驶人使用被保险机动车