2023年-2024年经济金融知识考试题（含答案）

2023年-2024年经济金融知识考试题（含答案）

一、单选题

1.为客户提供各种票据、证券以及现金之间的互换机制，投资银行所

发挥的作用是：

A、期限中介

B、风险中介

C、信息中介

D、流动性中介

参考答案：D

2.下列属于我国商业银行资本金来源的是：

A、企业存款

B、储蓄存款

C、未分配盈余

D、同业拆借

参考答案：C

3.借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足

额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款属于:

A、关注类贷款

B、次级类贷款

C、可疑类贷款

D、损失类贷款

参考答案：B

4.交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖约定数量标的

物的合约是：

A、期货

B、远期

C、互换

D、期权

参考答案：B

5.根据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行不良贷款率，

即不良贷款与贷款总额之比不得超过：

A、5%

B、8%

C、10%

D、15%

参考答案：A

6.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定会造成重大

损失的贷款属于：

A、关注类贷款

B、次级类贷款

C、可疑类贷款

D、损失类贷款

参考答案：C

7.在市场经济制度下，判定货币供求是否均衡的主要指标是：

A、货币流通速度

B、国际收支水平

C、社会就业率

D、物价变动率

参考答案：D

8.由出票人签发，委托付款人见票时或在指定日期无条件支付确定的

金额给收款人或者持票人的票据是：

A、本票

B、汇票

C、现金支票

D、转账支票

参考答案：B

9.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些问题可能对偿还

产生不利影响因素的贷款属于：

A、关注类贷款

B、次级类贷款

C、可疑类贷款

D、损失类贷款

参考答案：A

10.()是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工

作进行监督管理。

A、银监会

B、证监会

C、财政部

D＞人民银行

参考答案：D

11.在经济转轨时期，衡量货币是否均衡的标志是：

A、货币流通速度变化率

B、物价变动率

C、汇价变动率

D、货币流通速度和物价指数

参考答案：D

12.同业拆借利率是货币市场最重要的基准利率之一，我国的同业拆

放利率是：

A、Shibor

B、Libor

C、Hibor

D、Tibor

参考答案：A

13.目前，我国对活期存款实行按()结息。

A、月

B、年

C、季度

D、日

参考答案：C

14.在银团贷款中，()是指经借款人同意、发起组织银团、负责分销

银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。

A、银团代理行

B、银团牵头行

C、银团参加行

D、银团成员行

参考答案：B

15.由出票人签发，委托出票人账户所在的银行在交票时无条件支付

确定的金额给收款人或持票人的票据是：

A、本票

B、银行汇票

C、支票

D、商业汇票

参考答案：C

16.()是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷

款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款

或授信业务。

A、过桥贷款

B、银团贷款

C、集团贷款

D、共同贷款

参考答案：B

17.我国某企业在海外投资了一个全资子公司。该子公司在将所获得

的利润汇回国内时，其东道国实行了严格的外汇管制，该子公司无法

将所获得的利润如期汇回。此种情形说明该企业承受了：

A、操作风险

B、主权风险

C、投资风险

D、系统风险

参考答案：B

18.()是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑

汇票或本票进行无追索权的贴现。

A、信用证

B、押汇

C、保理

D、福费廷

参考答案：D

19.银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行

将凭受益人提交的书面索赔履行担保支付或赔偿责任，这种业务是:

A、银行保函业务

B、备用信用证业务

C、承诺业务

D、托管业务

参考答案：A

20.债券投资的收益率有多种概念和计算方法，其中，债券买卖价格

差价加上利息收入后与购买价格间的比率是：

A、名义收益率

B、即期收益率

C、持有期收益率

D、到期收益率

参考答案：C

21.下列关于中央银行业务的描述中，不属于中央银行负债业务的是:

A、中国人民银行通过贷款渠道发行人民币

B、中国人民银行吸收存款准备金

C、中国人民银行接受政府委托管理国库

D、中国人民银行组织全国商业银行进行资金清算

参考答案：D

22.一般情况下，金融合约的持有者在拥有一定权利的同时一，必须承

担一定的义务。下列金融工具的持有者只有权利，而不需承担相应义

务的是：

A、远期

B、互换

C、期货

D、期权

参考答案：D

23.()是商业银行资本中最稳定、质量最高的部分，银行可以永久

性占用，可用来吸收银行在经营管理过程中的损失。

A、经济资本

B、会计资本

C、附属资本

D、核心资本

参考答案：D

24.非现场监管是监管当局分析银行机构经营稳健性和安全性的一种

方式，其基础是：

A、针对银行体系并表

B、针对银行体系分表

C、针对单个银行并表

D、针对单个银行分表

参考答案：C

25.与利率管制相比较，利率市场化以后，在利率决定中起主导作用

的是：

A、商业银行

B、财政部门

C、政府政策

D、市场资金供求

参考答案：D

26.单家银行担任银团牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资

总金额的（）。

A、5%

B、10%

C、15%

D、20%

参考答案：D

27.在现代公司治理结构中，股份公司的最高权力机构是:

A、高级管理层

B、股东大会

C、监事会

D、董事会

参考答案：B

28.下列金融工具中，不属于间接融资工具的是：

A、银行承兑票据

B、可转让大额定期存单

C、人寿保险单

D、回购协议

参考答案：D

29.通货紧缩的基本标志是：

A、国民收入持续下降

B、物价总水平持续下降

C、货币供应量持续下降

D、经济增长率持续下降

参考答案：B

30.利率互换是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量

的途中货币的名义本金交换利息额的金融合约。当利率看涨时，可将

（）债务类金融工具转换成（）金融工具，将（）资产率金融工具转

换成（）金融工具，则转换后可获得一定的收益。

A、固定利率浮动利率浮动利率固定利率

B、浮动利率固定利率固定利率浮动利率

C、固定利率浮动利率固定利率浮动利率

D、浮动利率固定利率浮动利率固定利率

参考答案：B

31.我国自2002年开始全面实施国际银行业普遍认同的“贷款五级分

类法”，其中被称为不良贷款的是：

A、关注次级可疑损失

B、次级可疑损失

C、关注可疑损失

D、关注次级可疑

参考答案：B

32.中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的，期限一般在

三年以内的中短期债券叫做（）。

A、央行票据

B、专项票据

C、国债

D、国库券

参考答案：A

33.在银团贷款中，（）是指银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确

定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团

贷款协议规定的职责对银团资金进行管理的银行。

A、银团组织行

B、银团牵头行

C、银团参加行

D、银团代理行

参考答案：D

34.根据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行的成本收入比,

即营业费用与营业收入之比，不应高于：

A、15%

B、25%

C、35%

D、55%

参考答案：C

35.单家银行担任银团牵头行时，分销给其他银团贷款成员的份额原

则上不低于（）。

A、30%

B、40%

C、50%

D、60%

参考答案：C

36.商业银行财务管理的核心内容是：

A、成本管理

B、风险管理

C、费用管理

D、利润管理

参考答案：A

37.下列金融工具中，不属于短期金融工具的是：

A、商业票据

B、可转让大额定期存单

C、企业债券

D、回购协议

参考答案：C

38.《商业银行资本管理办法（试行）》要求商业银行达标的时间是:

A、2016年

B、2018年

C、2020年

D、2022年

参考答案：B

39.当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作()证

券，()商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，

最终导致货币供应量的多倍增加。

A、买入减少

B、买入增加

C、卖出增加

D、卖出减少

参考答案：B

40.直接金融市场与间接金融市场的差别在于：

A、是否有中介机构参与

B、中介机构的交易规模

C、中介机构在交易中的活跃程度

D、中介机构在交易中的地位和性质

参考答案：D

41.由政府部门、企事业单位及个人等提供资金，由贷款人根据资金

提供者确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督

使用并协助收回的贷款属于：

A、对公贷款

B、银团贷款

C、委托贷款

D、过桥贷款

参考答案：C

42.下列不属于金融危机发生的外部性因素的是：

A、国际游资的冲击

B、国际市场的变化

C、金融监管的缺失

D、不合理的国际分工

参考答案：C

二.多选题

1.下列属于贸易融资工具的有：

A、信用证

B、押汇

C、保理

D、福费廷

E、信用贷款

参考答案：ABCD

2.中国银监会结合国内外银行业监管经验，提出我国银行业监管的目

标是：

A、通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益

B、通过审慎有效的监管，增进市场信心

C、通过宣传教育工作和相关信心披露，增进公众对现代金融的了解

D、努力减少金融犯罪

E、提高银行业盈利水平

参考答案：ABCD

3.银行的特点之一是高负债经营，所以银行资本发挥的作用比一般企

业资本发挥的作用更为重要，主要表现在：

A、满足银行正常经营对长期资金的需要

B、吸收损失

C、限制银行业务过度扩张和承担风险

D、维持市场信心

E、为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力

参考答案：ABCDE

4.银行业从业的基本准则有：

A、诚实信用

B、守法合规

C、专业胜任

D、勤勉尽职

E、保护商业秘密与客户隐私

参考答案：ABCDE

5.目前，商业银行活期存款计息方式有：

A、积数计息

B、总额计息

C、累计计息

D、逐笔计息

E、加总计息

参考答案：AD

6.银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以

下原则：

A、坚持客户至上、客观公正的原则，不轻慢任何投诉和建议

B、所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客

户

C、所在机构没有明确的客户投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口

头承诺的期限向客户反馈情况

D、在投诉反馈时间内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现

在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限

E、满足客户一切要求

参考答案：ABCD

7.下列金融工具中属于直接融资工具的有：

A、股票

B、企业债券

C、商业票据

D、长期国债

E^黄金

参考答案：ABCD

8.商业银行的现金资产主要包括：

A、库存现金

B、法定存款准备金

C、超额准备金

D、存放同业及其他金融机构款项

E、活期存款

参考答案：ABCD

9.现代公司治理结构中，股东大会是公司的最高权力机构。股东大会

的职责有：

A、选举和更换董事会和监事会成员

B、决定公司组织变更、解散、清算

C、修改公司章程

D、监督董事会和监事会

E、负责日常经营管理

参考答案：ABCD

10.银行在进行金融创新时，必须要坚持“四个认识”原则，即：

A、认识你自己(knowyourself)

B、认识你的业务(knowyourbusiness)

C、认识你的风险(knowyourrisk)

D、认识你的客户(knowyourcustomer)

E^认识你的交易对手(knowyourcounterprty)

参考答案：BCDE

11.用来衡量通货膨胀的指标有：

A、经理人采购指数

B、生产者物价指数

C、国内生产总值物价平减指数

D、消费者物价指数

参考答案：BCD

12.反洗钱是一项系统工程，需要金融监管部门和金融机构密切协调

配合。金融机构在反洗钱方面的义务有：

A、健全反洗钱内控制度

B、建立客户身份识别系统

C、按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度

D、按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度

E、按照反洗钱预防、健康监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传

工作

参考答案：ABCDE

13.在下列货币政策工具中，被称为中央银行“三大法宝”的是：

A、公开市场业务

B、存款准备金

C、窗口指导

D、再贴现

E、利率政策

参考答案：ABD

14.提高资本充足率的方法有：

A、增加核心资本

B、增加附属资本

C、降低风险加权总资产以及市场风险和操作风险的资本要求

D、银行并购

E、降低附属资本

参考答案：ABCD

15.商业银行内部控制的目标是：

A、确保国家法律法规和银行内部规章制度的贯彻执行

B、确保商业银行发展战略和经营目标的实施和实现

C、确保风险管理体系的有效性

D、确保业务记录、财务信息和其他管理信息披露的及时、真实和完

整

E、确保适当盈利

参考答案：ABCD

16.商业银行必须妥善保存客户资料及其交易信息档案。下列各项中

明显违反信息保密规定的有：

A、向与业务无关人或其他组织透露客户的信息

B、出于好奇或者其他目的向其他同事打听客户的个人信息或交易信

息

C、不妥善保管或销毁填有客户信息的单据或凭证

D、将客户信息用于未经客户许可的其他目的

E、按规定程序协助公安机关查询客户信息

参考答案：ABCD

17.金融衍生产品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资

产。下列金融工具属于金融衍生产品的有：

A、远期

B、票据发行便利

C、期货

D、互换

E、期权

参考答案：ACDE

18.从本质上看，银行就是经营管理风险的机构。但与其他行业相比，

银行的风险又具有独特的风险，突出表现在：

A、银行的自有资本金在其全部的资金来源中所占比重较低，属于高

负债经营

B、银行的经营对象是货币，且具有特殊的信用创造功能

C、银行是现代经济的中枢，其风险的外部效应巨大

D、银行面临多种不确定性因素，风险很大

E、银行受市场风险影响较大

参考答案：ABC

19.我国货币市场主要包括：

A、银行间同业拆借市场

B、银行间债券回购市场

C、股票市场

D、票据市场

E、黄金市场

参考答案：ABD

20.金融市场是金融工具交易的场所，金融市场具有多重功能，包括：

A、资金融通功能

B、优化资源配置

C、风险分散与管理

D、经济调节功能

E、定价功能

参考答案：ABCDE

21.下列金融工具中属于长期金融工具的有：

A、股票

B、企业债券

C、回购协议

D、长期国债

E、黄金

参考答案：ABD

22.中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，并形成银行

非利息收入的业务，下列属于商业银行中间业务的有：

A、清算业务

B、银行卡业务

C、托管业务

D、承诺业务

E、电子银行业务

参考答案：ABCDE

23.目前，电子银行的渠道主要包括：

A、网上银行

B、电话银行

C、手机银行

D、自助终端

E、电视银行

参考答案：ABCD

24.在商业银行公司贷款业务中，流动资金贷款按照贷款方式可分为:

A、流动资金整贷整还贷款

B、流动资金整贷零偿贷款

C、流动资金循环贷款

D、法人账户透支

E、流动资金零贷零偿贷款

参考答案：ABCD

25.下面属于融资类保函的有：

A、授信额度保函

B、预付款保函

C、即期付款保函

D、延期付款保函

E、经营租赁保函

参考答案：AD

26.《巴塞尔新资本协议》提出了监管的“三大支柱”，即：

A、最低资本要求

B、外部监督

C、自我管理

D、市场约束

参考答案：ABD

27.以下属于商业银行借款业务的是：

A、同业拆借

B、债券回购

C、理财发行

D、清算业务

E、向中央银行借款

参考答案：ABE

28.信用卡消费信贷的特点包括：

A、循环信用额度

B、具有无抵押、无担保贷款的性质

C、一般具有最低还款额要求

D、通常是短期、小额、无指定用途的信用

E、具有政策性

参考答案：ABCD

29.中间业务与传统业务相比，其特点是：

A、不运用或不直接运用银行的自有资金

B、不承担或不直接承担市场风险

C、以接受客户委托为前提，为客户办理业务

D、以收取服务费、赚取价差的方式获得收益

E、种类多、范围广，产生的收入在商业银行营业收入中所占比重日

益上升

参考答案：ABCDE

30.商业银行发行金融债券应具备以下条件：

A、具有良好的公司治理机制

B、资本充足率不低于4%

C、最近3年连续盈利

D、贷款损失准备计提充足

E、最近3年没有重大违法、违规行为

参考答案：ACDE

31.中国银监会的监管措施包括：

A、市场准入

B、非现场监管

C、现场检查

D、监管谈话

E、信息披露监管

参考答案：ABCDE

32.商业银行贷款承诺业务可以分为：

A、项目贷款承诺

B、开立信贷证明

C、客户授信额度

D、票据发行便利

E、借款保函

参考答案：ABCD

三.判断题

1.风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分，是高管层

在考虑利益相关者期望、外部经营环境以及自身实际的基础上，最终

确定的风险管理的底线。

A、正确

B、错误

参考答案：B

2.规模对称原理是商业银行资产负债管理的基本原理之一，它是指商

业银行资产运用的规模必须与负债来源的规模相平衡，是一种建立在

合理经济增长基础上的统一平衡。

A、正确

B、错误

参考答案：B

3.在资产组合中，当各资产间的相关系数为正时，风险分散效果较差;

相关系数为负时，相关系数分散效果较好。

A、正确

B、错误

参考答案：A

4.商业银行授信审批一般应该遵守审贷分离、统一考虑和展期重审的

原则。

A、正确

B、错误

参考答案：A

5.巴塞尔委员会及各国银行业监管机构对商业银行风险治理架构和

风险管理组织体系的监管要求主要强调了三点，即内部控制架构、风

险管理组织架构、风险管理的独立性。

A、正确

B、错误

参考答案：B

6.在金融工具的性质中，期限性与收益性成反比。

A、正确

B、错误

参考答案：B

7.备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益

人而开具的特殊信用证，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。

A、正确

B、错误

参考答案：A

8.证券公司是典型的间接金融机构。

A、正确

B、错误

参考答案：B

9.国际收支平衡是指一国的国际收支相抵，既无国际收支赤字，又无

国际收支盈余。

A、正确

B、错误

参考答案：B

10.损益表是综合反映商业银行在一定时期利润实现和亏损的实际情

况的报表。

A、正确

B、错误

参考答案：A

11.金融抑制是指政府对金融的利率、汇率、准入和资本流人等内容

的一种严格限制行为。

A、正确

B、错误

参考答案：B

12.通常把流通中现金和准备金称为中央银行的货币负债，也称之为

基础货币。

A、正确

B、错误

参考答案：A

13.巴塞尔委员会认为，操作风险是商业银行面临的一项重要风险，

商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排经济资本。

A、正确

B、错误

参考答案：A

14.市价委托是仅指明交易的数量，而不指明交易的具体价格，要求

投资银行按照即时市价买卖。

A、正确

B、错误

参考答案：A

15.窗口指导虽然仅是一种指导，不具备法律效力，但发展到今天，

已经转化为一种具有一定强制性的货币政策工具。

A、正确

B、错误

参考答案：A

16.培养开放、互信、互助的机构文化是声誉风险管理的内容。

A、正确

B、错误

参考答案：A

17.风险价值（VaR）是对未来损失风险的事前预测，是指在一定的持

有期和给定的置信水平下，市场风险要素发生变化时可能对产品头寸

或组合造成的潜在最大损失。

A、正确

B、错误

参考答案：A

18.交换发盘是并购的基本类型之一，是指并购公司采取直接向目标

公司的股东增加发行本公司的股票，以新发行的股票交换目标公司的

股票。

A、正确

B、错误

参考答案：A

19.公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，

有时中央银行买卖证券的目的是为了盈利。

A、正确

B、错误

参考答案：B

20.经济周期一般分为四个阶段，繁荣、衰退、萧条和复苏。

A、正确

B、错误

参考答案：A

21.在商业银行信用风险内部评级中，信用等级为AAA级的企业违约

概率为零。

A、正确

B、错误

参考答案：B

22.按照《商业银行资本管理类办法（试行）》规定的权重法中，对符

合标准的微型和小型企业的债权计量信用风险资本的权重为75%。

A、正确

B、错误

参考答案：A

23.资本市场作为长期的资金交易市场，其融资的期限一般在3年以

上。

A、正确

B、错误

参考答案：B

24.远期合约的最大功能是增加收益。

A、正确

B、错误

参考答案：B

25.利率互换的利率基础是比较优势理论，在实际操作中，互换双方

只需要父换各自现金流，而不需要互换本金。

A、正确

B、错误

参考答案：A

26.董事会处在声誉风险管理的第一线，应该随时了解各类利益持有

者所关心的问题，并且正确预测其对商业银行的业务、政策或运营调

整可能产生的反应。

A、正确

B、错误

参考答案：B

27.商业银行债券投资的主要目标是平衡流动性和盈利性，并降低资

产组合的风险、提高资本充足率。

A、正确

B、错误

参考答案：A

28.商业银行应该制订外汇融资能力受损时的流动性应急计划，通常

可以使用该外汇的备用资源，切忌使用本币资源并通过外汇市场将其

转为外币来补充流动性。

A、正确

B、错误

参考答案：B

29.可疑类贷款是本息逾期90天以上，无法足额还本付息，即使执行

抵押和担保也要发生一定损失的贷款。

A、正确

B、错误

参考答案：B

30.如果借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入

无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，那

么该借款人的贷款应至少归为次级类。

A、正确

B、错误

参考答案：A

31.累积加总所获得的资产组合层面的经济资本大于各业务单位经济

资本的简单加总。

A、正确

B、错误

参考答案：B

32.金融自由化比较合理的顺序是先国内实际部门的自由化，再国内

金融部门的自由化;先国内金融部门的自由化，再对外金融部门的自

由化。

A、正确

B、错误

参考答案：A

33.现在，商业银行危机管理主要采用“化敌为友”方法，以降低利

益持有者或公众的持续对抗。

A、正确

B、错误

参考答案：A

34.如果某机构美元的敞口头寸为正值，则说明该机构在美元上处于

空头。

A、正确

B、错误

参考答案：B

35.即期，是衍生产品交易的基础工具，通常是指现金交易或现货交

易，是一种非常实用的衍生工具。

A、正确

B、错误

参考答案：B

36.向客户推荐产品或者提供服务时，银行业从业人员应当根据监管

规定要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险以及市

场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实信用的原

则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述。

A、正确

B、错误

参考答案：A

37.股票交换股票是最常用的并购方式。

A、正确

B、错误

参考答案：A

38.如果与一国居民发生经济金融交易的他国居民为政府或货币当局,

政府或货币当局作为债务人不能如期足额清偿债务，而使该国居民蒙

受经济损失，这种可能性就是主权风险。

A、正确

B、错误

参考答案：A

39.绝大多数严重的流动性危机都源于商业银行外部环境的变动。

A、正确

B、错误

参考答案：B

40.转移风险是国别风险最主要的类型之一。

A、正确

B、错误

参考答案：A

41.金融深化一个最基本的衡量方法是所谓“货币化”程度，即国民

生产总值中货币交易总值所占的比例。

A、正确

B、错误

参考答案：A

42.银行金融创新的根本目的是拓宽业务领域，创造出更多、更新的

金融产品，以创造更多的利润。

A、正确

B、错误

参考答案：B

43.同业存款，也称同业存放，是指因支付清算和业务合作等的需要，

由其他金融机构存放于商业银行的款项。

A、正确

B、错误

参考答案：A

44.利率与证券的价格成正比关系。

A、正确

B、错误

参考答案：B

45.商业银行负债业务创新的最终目的是获得低成本的存款来源。

A、正确

B、错误

参考答案：B

46.按照我国现有监管要求，长期次级债券属于我国商业银行核心资

本。

A、正确

B、错误

参考答案：B

47.贷款拨备率为贷款损失准备与各项贷款余额之比。

A、正确

B、错误

参考答案：A

48.贷款转让按转让的笔数可以分为一次性转让和回购式转让。

A、正确

B、错误

参考答案：B

49.通过加强内部管理能够有效防范操作风险，但并非所有的操作风

险事件都能够被制止和控制。

A、正确

B、错误

参考答案：A

50.我国商业银行监管的总目标是提升我国商业银行的核心竞争力，

壮大整体规模。

A、正确

B、错误

参考答案：B

51.凯恩斯的货币需求函数强调利率的主导作用。

A、正确

B、错误

参考答案：A

52.商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，商业银行可能面临的

风险也就越小。

A、正确

B、错误

参考答案：B

53.经济资本是一种“虚拟”资本，并不存在于资产负债表的某一个

或几个科目中。

A、正确

B、错误

参考答案：A

54.货币政策是调节总供给的政策。

A、正确

B、错误

参考答案：B

55.如果一国的国际收支因为本国的通货膨胀率高于他国的通货膨胀

率而出现不均衡，则称该国的国际收支不均衡是结构性不均衡。

A、正确

B、错误

参考答案：B

56.再贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票

再以贴现方式向其他金融机构转让的票据行为。

A、正确

B、错误

参考答案：B

57.票据发行便利是银行提供的一种融资承诺，借款人可以在一段时

间内以自己的名义周转性发行短期票据，从而以短期融资的方式取得

中长期的融资。

A、正确

B、错误

参考答案：A

58.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，当债务人对银行的实质

性信贷债务逾期超过90天即被视为违约。

A、正确

B、错误

参考答案：A

59.市场风险主要包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价

格风险，这几种风险往往是相互交织，相互影响的。

A、正确

B、错误

参考答案：A

60.在科学确定国际储备总量时，国际储备量要与经济规模成反比。

A、正确

B、错误

参考答案：B

61.商业银行流动性风险管理的核心是要尽可能的提高资产的流动性

和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的风险-收益平衡点。

A、正确

B、错误

参考答案：A

62.现值是未来某一时点的一定量现金折合到现在的价值。

A、正确

B、错误

参考答案：A

63.商业银行财务管理的核心内容是利润管理。

A、正确

B、错误

参考答案：B

64.在商业银行公司贷款业务中，短期流动资金贷款是期限在3个月

（含）以内，主要用于企业的临时性需要和弥补其他支付性资金不足

的贷款。

A、正确

B、错误

参考答案：B

65.操作风险是指由于不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外

部事件所造成损失的风险。

A、正确

B、错误

参考答案：A

66.良好的公司治理是现代商业银行实现持续稳健发展的基础。

A、正确

B、错误

参考答案：A

67.银行监管当局的监管内容主要包括市场准入监管、市场运营监管

和市场退出监管。

A、正确

B、错误

参考答案：A

68.中国人民银行发行票据的目的不是筹资，而是通过公开市场操作

调节金融体系的流动性，是一种重要的货币政策手段。

A、正确

B、错误

参考答案：A

69.CreditMonitor模型认为，企业向银行借款相当于持有一个基于

企业资产价值的看涨期权。

A、正确

B、错误

参考答案：A

70.信用经纪业务有融资、融券两种类型。

A、正确

B、错误

参考答案：A

71.国际收支均衡是指货币交易的收入和支出的均衡。

A、正确

B、错误

参考答案：B

72.在完全市场经济条件下，货币均衡最主要的实现机制是利率机制。

A、正确

B、错误

参考答案：A

73.根据金融危机爆发的领域，可以将金融危机分为货币危机、银行

危机、外债危机与系统性金融危机。

A、正确

B、错误

参考答案：A

74.商业银行的董事会，一般会设置风险管理委员会，该委员会就银

行当前及未来总体的风险偏好和风险管理策略提出建议，并对高管层

具体执行情况进行监督。

A、正确

B、错误

参考答案：A

75.企业债券是按照《企业债券管理条例》规定发行与交易、由国家

发展与改革委员会监督管理的债券。在我国，企业债不可以上市交易。

A、正确

B、错误

参考答案：B

76.目前，包括中国在内的世界上绝大多数国家都采用直接标价法，

如英国的外汇标价1英镑=1.98美元。

A、正确

B、错误

参考答案：B

77.金融宏观调控存在的前提是商业银行是独立的市场主体，实行二

级银行体制。

A、正确

B、错误

参考答案：A

78.目前我国记账式国债的发行采取的是公开招标方式。

A、正确

B、错误

参考答案：A

79.根据马柯维茨资产组合管理理论，多样化的组合投资具有降低系

统性风险的作用。

A、正确

B、错误

参考答案：B

80.商业银行的发展与宏观经济密切相关。在我国，第三产业在国民

经济中所占比重较低，是我国商业银行中间业务在银行业务中占比低

的重要原因。

A、正确

B、错误

参考答案：A

81.根据汇率形成的机制，可以将汇率划分为官方汇率与市场汇率。

A、正确

B、错误

参考答案：A

82.商业银行在需要时可以向中央银行申请借款。只有在通过其他方

式难以借到足够资金时，商业银行才会求助于中央银行，这也是中央

银行被称为“最后贷款人”的原因。

A、正确

B、错误

参考答案：A

83.根据成因划分，通货膨胀可分为成本推进型、需求拉上型、结构

型通货膨胀。

A、正确

B、错误

参考答案：A

84.金融抑制的最主要表现是对资金的价格即利率进行管制。

A、正确

B、错误

参考答案：A

85.商业银行的存款准备金与非银行公众所持有的通货这两者之和是

基础货币。

A、正确

B、错误

参考答案：A

86.商业银行负债业务创新的最终目的是扩大存款的来源。

A、正确

B、错误

参考答案：A

87.金融约束论同金融抑制论的根本区别是金融约束是软管制，金融

抑制是硬管制。

A、正确

B、错误

参考答案：B

88.监管机构的现场检查可以针对商业银行在执行政策法规以及经营

管理上的漏洞和不合理之处进行指正，帮助其总结经验教训，找出产

生问题的原因。

A、正确

B、错误

参考答案：A

89.优化外债结构是外债结构管理的核心。

A、正确

B、错误

参考答案：A

90.宏观审慎监管更关注系统性风险。

A、正确

B、错误

参考答案：A

91.在通货紧缩情况下，实际利率会降低。

A、正确

B、错误

参考答案：B

92.在市场经济制度下，衡量货币是否均衡的主要标志是物价变动率。

A、正确

B、错误

参考答案：A

93.我国的证券回购市场是从1991年国债回购开始的。

A、正确

B、错误

参考答案：A

94.窗口指导属于选择性货币政策工具。

A、正确

B、错误

参考答案：B

95.凯恩斯主义认为货币需求不稳定，因而货币政策应是“相机行事”。

A、正确

B、错误

参考答案：A

96.银行风险监管指标设计以风险监管为核心，以法人机构为主体，

兼顾分支机构，并形成分类、分级的监测体系。

A、正确

B、错误

参考答案：A

97.商业银行经营的核心目标是流动性。

A、正确

B、错误

参考答案：B

98.财务因素分析是信用风险分析过程中的一个重要组成部分，非财

务因素分析只是对财务因素分析的一个辅助与补充。

A、正确

B、错误

参考答案：B

99.投资者完全绕过证券商，相互间直接进行证券交易而形成的市场,

称为第三市场。

A、正确

B、错误

参考答案：B

100.我国商业银行风险管理流程包括风险识别、计量、监测、控制等

环节。

A、正确

B、错误

参考答案：A

101.货币乘数是货币供应量同广义货币之比。

A、正确

B、错误

参考答案：B

102.与同业拆借相比，债券回购的风险要低的多。所以对信用等级相

同的金融机构来说，债券回购利率一般低于拆借利率。

A、正确

B、错误

参考答案：A

103.系统性风险对贷款组合的信用风险的影响，主要是由宏观经济因

素的变动反映出来。

A、正确

B、错误

参考答案：A

104.在现实经济运行中，过度的货币供给是形成通货膨胀的直接原因。

A、正确

B、错误

参考答案：A

105.国际收支包括经常项目和资本项目。其中，资本项目集中反映一

国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情

况，是最具综合性的对外贸易指标。

A、正确

B、错误

参考答案：B

106.战略风险管理能够最大限度地避免经济损失，持久维护和提高商

业银行的声誉和股东价值。

A、正确

B、错误

参考答案：A

107.《中华人民共和国商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵循

“存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密”的原则。

A、正确