农村信用社业务员考试知识测试题

农村信用社业务员考试知识测试题一、填空

1、银行业监督治理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，爱护公众对银行业的信心。

2、中国人民银行的职责是：在国务院的领导下，制定货币政策，实施货币政策，对金融业实施监督治理。

3、商业银行不得违反规定提高或者降抵利率以及采纳其他不正当手段，吸取存款，发放贷款。

4、行政许可法自2004年7月1日起

施行。

5、设定行政许可，应当规定行政许可的实施机关、条件、程序、期限。

6、农村信用社贷款风险分类有正常、关注、次级、可疑和缺失5个档次，后3个档次为不良贷款。

7、《银行贷款缺失预备计提指引》规定贷款缺失专项预备计提预备标准为：关注类贷款，计提比例为2%；次级类贷款，计提比例为25%；可疑类贷款，计提比例为50%；缺失类贷款，计提比例为100%。

8、农村信用社的贷款保证方式有一样保证和连带责任保证两种。

9、担保法规定的担保方式为保证、抵押、质押、留置和定金。

10、人民银行专项票据的发行条件：实行统一法人体制的信用社资本充足率应达到2%；专项票据兑付条件：专项票据到期时，实行统一法人体制的信用社资本充足率达到4%。

11、统一法人机构，资格股实行一人一票，原则上，自然人（包括职工）资格股1000元。法人最低10000元，单个自然人投资（包括资格股和投资股，下同）最高不超过股本总额的5‰，职工持股总额不超过股本总额25%，自然人持股总额不得少于总股本的50%。单个法人投资最多不超过股本总额的5%。

12、乡（镇）、村企业的土地使用权不得单独抵押。以乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占用范畴内的土地使用权同时抵押。

13、中共中央关于加强（党的执政能力建设）的决定于2004年9月19日中国共产党第十六届中央党委会第四次全体会议通过。

14、未经监管部门批准，任何单位或者个人不得设立（银行业金融机构）或者（从事银行业金融机构的业务）。

15、银行业金融机构应当严格遵守（审慎经营）规则。

16、《担保法》共分（7）章（96）条。

17、金融违法行为处罚方法规定：金融机构办理贷款业务，不得有下列行为：（一）、向关系人发放信用贷款，（二）、（向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的），（三）、（违反规定提高或者降抵利率以及采纳其它不正当手段发放贷款的），（四）、违反规定的其他贷款。

18、监管部门对金融机构高级治理人员的任职资格治理，包括（任职资格审核）、（任职期间考核）、（任职资格取消）及（任职资格档案治理）。

19、担任信用社县（市、区）联社的理事长、副理事长、主任、副主任，应当具备（大专以上包括大专）学历，金融从业（6）年以上，或从事经济工作（9）年以上（其中金融从业3年以上）。

20、对违反有关法规、规定受到撤职处分的金融机构高级治理人员，监管部门将取消其（5-10）年，直至终身的高级治理人员任职资格。

21、票据贴现系指贷款人以（购买借款人未到期商业票据）的方式发放的贷款。

22、借款人与贷款人的借贷活动应当遵循（平等）、（自愿）、（公平）、和（诚实信用的）原则。

23、贷款人应当建立和完善贷款的质量监管制度，对不良贷款进行（分类）、（登记）、（考核）和（催收）。

24、《商业银行市场风险治理指引》中所指的市场风险分为（利率风险）、汇率风险（股票价格风险）和商品价格风险。

25、《商业银行内部操纵指引》规定：内部操纵应当包括以下要素：

内部操纵环境、（风险识别与评估）、（内部操纵措施）、信息交流与反馈、（监督评判与纠正）。

二、选择题

1、依照自然人一样农户信用贷款五级分类矩阵表，信用等级优秀的，贷款逾期181天－360天的一样应划为（D）

A、正常B、可疑C、关注D、次级E、缺失

2、贷款缺失预备金的计提原则包括：（A、B、C）

A、审慎会计原则；B、及时性原则；C、充足性原则；D、全面性原则；E、合理性原则

3、下列能够抵押的财产有（A、D）

A、抵押人所有的房屋和其他地上定着物；B、土地所有权；C学校、幼儿园、医院；D抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产。

4、下列哪些情形，金融机构应当向银监会或其派出机构申请换发金融许可证(A、B、C、D)

A、机构更名；B、营业地址（仅限于清算代码）变更；C、许可证破旧；D、许可证遗失；

5、银行或者其他金融机构的工作人员违反规定为他人出具信用证或者其他保函、票据、资信证明，造成较大缺失的，处几年以下有期徒刑或者拘役。（C）

A、2年；B、3年、C、5年；D、8年

6、下列哪些机构不得作保证人（A、B、C、D）

A国家机关；B学校；C医院；D企业法人的分支机构

7、对企事业单位贷款和自然人其他贷款分类时，如借款人已进入清算程序，一样划入（D）类贷款。

A正常、B关注、C次级、D可疑、E缺失

8、《商业银行内控指引》第十一条规定，商业银行应当建立涵盖各项业务、全行范畴的风险治理系统，开发和运用风险量化评估的方法和模型，对以下各类风险进行连续的监控：（A、B、C、D）

A、信用风险；B、市场风险；C、流淌性风险；D、操作风险等。

9、贷款到期后未归还，又重新借贷款用于归还部分或全部原贷款的，应依据借款人的实际还款能力认定不良贷款，对同时满足下列哪几项条件的，应视为正常贷款：（A、B、C、D）

A借款人一辈子产经营活动正常，能按时支付利息。B、重新办理了贷款手续。C、贷款担保有效。D、属于周转性贷款。

10、贷款的三性包括：（A、B、C）

A、流淌性、B、安全性、C、效益性、D、盈利性、E、偿还性。

11、农村信用社贷款结构可分为：（B、D、H

）

A、部门结构、B、区域结构、C、所有制结构、D、期限结构、E、效益结构、F、农户结构、G、企业结构、H、行业结构

12、现时期农村信用社的贷款政策的差不多点应确定为：（A、B、C、D

）

A、适度增加贷款规模、B、合理调整贷款结构、C、提高贷款经济效益、D、操纵不良贷款增加

13、农村信用社贷款风险可分为：（A、F、X

）

A、信用风险、B、利率风险、C、内部风险、D、挤兑风险E、证券投资风险F、流淌性风险G、竞争风险H、资本风险X、政策风险

三、判定

1、人民银行向信用社定向发行、用于置换其不良贷款和历年挂帐亏损的专项票据的置换顺序为：呆帐贷款、历年挂帐亏损、其它不良贷款。（

√）

2、党员受到警告或者严峻警告处分，一年内不得在党内提升职务和向党外组织举荐担任高于其原任职务的党外职务。（√

）

3、储蓄机构应当按照规定时刻营业，能够自行停业或者缩短营业时刻。（

×

）

4、对当事人的同一个违法行为，能够给予两次以上罚款的行政处罚。（

√

）

5、国务院银行业监督治理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督治理的工作。（×）

6、以林木抵押的，办理抵押物登记的部门为工商行政治理部门。（×）

四、简答题

1、中国银监会对违法的金融机构的直截了当责任人能够采取哪些措施？

答：(1)对银行业金融机构直截了当负责的董事、高级治理人员和其他直截了当责任人给予纪律处分；（2）银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直截了当负责的董事、高级治理人员和其它直截了当责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款；（3）取消直截了当负责的董事、高级治理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直截了当负责的董事、高级治理人员和其他直截了当责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。

2、商业银行对贷款的审查应包括哪几个方面？

答：商业银行对贷款的审查包括：对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情形进行严格审查。确定贷款是否符合治理方针和法令规定；批准贷款的主管人员是否按银行贷款政策办事；信贷档案是否齐全；贷款申请书是否说明抵押物品的种类和金额；全部必要的债券利息是否完整无缺；还款来源是否象清单所列明的那样足以清偿贷款。

3、贷款五级分类的核心定义？

答：农村信用社按照风险程度将贷款分为正常、关注、次级、可疑和缺失五个档次，其中后三类合称为不良贷款。

（1）正常贷款：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。

（2）关注贷款：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利阻碍的因素。

（3）次级贷款：借款人的还款能力显现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定缺失。

（4）可疑贷款：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也确信要造成较大缺失。

（5）缺失贷款：在采取所有可能的措施或一切必须的法律程序之后，本息仍旧无法收回，或只收回极少部分。

4、《农村信用合作社县级联合社治理规定》县联社哪些变更事项，应事先报监管部门批准？

答：县联社的下列变更事项，应事前报经中国人民银行省级分行批准（1）变更注册资本（2）调整业务范畴（3）更换理事长、副理事长和主任、副主任（4）更换机构名称和营业场所。

5、《农村信用合作社章程》规定入股社员的权力是什么？

答：社员的权益是：（1）选举权和被选举权；（2）获得本社金融服务的优先权和优待权；（3）对本社工作及工作人员提出建议、批判，进行监督或质询；（4）享有股金红利和利润返还权；（5）本社终止后依法取得本社剩余财产；（6）享有本社为社员举办的文化等公益事业的权益。

6、简要列出资本充足率、不良贷款比例、存贷款比例、固定资产比例、资产利润率的运算公式。

答：资本充足率=资产总额÷加权风险资产总额×100%

不良贷款比例=不良贷款÷各项贷款×100%

存贷款比例=各项贷款余额÷各项存款余额×100%

定资产比例=（固定资产净值+在建工程）÷资本总额×100%

资产利润率=利润总额÷全部资产期末余额×100%

7、什么缘故要加强贷款风险治理

答：提高信贷资产质量，防止贷款风险是农村信用社资产负债比例治理的重点。贷款风险是指获得贷款支持的借款人不能按照合同规定偿还本息的可能性。只要有信贷业务，必定存在贷款风险。农村信用合作社的贷款支持对象最广，既有单个农民个人、家庭，也有农村经济组织和农村工商企业，还有其他非农的个人或企业。从全然上讲，这些服务对象是农村信用合作社贷款风险的来源。借款人在其经营过程中，因种种因素造成其经营的不确定性，从而形成了借款人的经营风险，这些风险通过贷款转移给信用社。表现为贷款本息不能按时收回或贷款无法收回或不能全部收回，从而造成信贷资产缺失。

作为信贷资产业务的经营治理者，务必重视贷款风险的存在，最重要是加强对贷款风险的治理。一方面要正确认识贷款风险，每放一笔贷款，它都有可能因自然灾难和意外事故造成缺失，也有可能由于贷款方调查或决策失误带来风险，还有可能是借款人的经营治理不善，或经济环境的改变和市场行情波动等因素引起的风险。另一方面要正确区分贷款风险与风险贷款。风险贷款是一种贷款种类，而贷款风险是贷款缺失的可能性。明白得了贷款风险后才能更好地治理好风险贷款，幸免资金的缺失。

8、农村信用社的风险有那些特点。

答：农村信用社风险的特点要紧表达在信用风险和治理风险上。

从信用风险来看，农村信用社的贷款风险要高于银行。第一，农村信用社在贷款时通常不使用常规的抵押方式，因为其借款客户一样是低收入者，无力提供常规抵押品。因此农村信用社不得不采纳替代性方式来刺激借款者的还款动机，如借款者一旦违约就对其以后的贷款要求全部予以拒绝，或者采取农户联保的方式。我国农村信用社目前对超过小额信贷的贷款就采纳农户联保的方式。这一方式有效的前提是农村信用社必须建立强有力的惩处机制，以保证借款者对联保的无力或不愿还款的成员承担还款责任。假如惩处机制过弱，一旦一个借款者不能还款，那么联保的其他借款者出于逆向选择都会停止还款，因为每一成员都担忧还款责任会落在他一个人头上。其次，由于农村信用社业务的地域限制和专门的目标客户群限制，其贷款一样都发放给相对同质的客户，而同质借款者的违约风险具有高度相关性。

治理风险确实是风险的治理。产权不明晰、风险资本约束力不强、资金价格形成机制没有市场化。表现在不能树立起正确的风险观，最普遍和最常见的观念是把风险治理同业务进展对立起来，缺乏全面风险的治理理念，在风险治理的方法上应注重风险的定性分析，建立自上而下的风险治理体系，明确的风险治理组织和风险治理政策、目标、实施规则和步骤。风险治理信息系统的建设严峻滞后，要积极制造条件，建立风险治理信息系统，以加强风险的量化分析和治理。

五、论述题

（一）论述实行县级联社统一法人的利弊。

答：1、县级联社统一法人的优势

（1）各信用社联为一体，有利于提高经营治理水平。取消基层社法人地位而实行统一法人制，基层社与县联社因此成为一个统一的整体，这在一定程度上加强了县级联社对基层社的治理。

（2）资金统一调剂，有利于提高资金的使用效益。实施统一法人制后，联社能够在全县范畴内统一灵活地调剂资金。

（3）规模扩大，有利于建立有效的风险防范机制。实行统一法人制前，基层社作为独立核算单位，资金规模小，资本金不足，抗风险能力弱。实行统一法人制后，整体资金实力增强，调剂资金余缺空间加大。

（4）实行县级联社统一法人制后国家给予了一定的优待政策。比如税收政策。

2、统一法人制后需要注意的其它几个问题

（1）民主治理制度受联社领导操纵。统一后信用社的规模扩大了，其参与民主治理的积极性就差。（2）防止平均主义重新抬头。如职工工资和社员股金分红。

（二）试述如何处理好信用社进展与支持“三农”的关系。

答：农村信用社不同于其他金融机构，不管其所有权结构和治理模式如何改革，其经营的方向都必须坚持为“三农”服务，都要有利于农村经济结构的调整和农民增收，偏离了这一方向，就背离了改革和进展的宗旨和目标。

农业和农村经济的进展以及农民增加收入，需要在资金、技术、人力等方面增加投入。其中资金的投入在现时期农业和农村经济进展中有着至关重要的作用。从目前情形看，农村信用社的信贷资金投入占有专门大的比重，

长期以来，农村信用社以服务“三农”为己任，在支持农业、农民和农村经济进展中发挥了重要作用。专门是1999年以来，为适应我国农业和农村经济进展新时期的需要，农村信用社积极开办农户小额信用贷款和联保贷款，大力推广信用农户、信用村镇等评定活动，大大简化了农民贷款的手续，方便了农民贷款，也使农民的贷款面有