2019年10月自考00073银行信贷管理学试题及答案含解析

银行信贷管理学年月真题

00073201910

1、【单选题】“以物抵债”是银行抑制贷款风险的-种手段。下列属于“以物抵债'的是

协议抵债

耕地所有权抵债

A:

社会公益设施抵债

B:

公办教学楼抵债

C:

答D:案：A

2、【单选题】贷款管理中的“存量控制法”适用于

建设性贷款

周转性货款

A:

政府性贷款

B:

专项性贷款

C:

答D:案：B

解析：贷款管理中的“存量控制法”适用于周转性货款。

3、【单选题】下列属于筹资活动产生的现金流量的是

收到的税费返还

投资支付的现金

A:

收回投费收到的现金

B:

分配股利、利润或偿付利息支付的现金

C:

答D:案：D

解析：本题考核筹资活动产生的现金流量的内容。筹资活动产生的现金流量主要包括：吸

收投资收到的现金，取得借款收到的现金，偿还债务支付的现金，分配股利、利润和偿付

利息支付的现金等。

4、【单选题】五级分类中的不良贷款是指

关注类贷款、次级类贷款和可疑类贷款

关注类贷款、次级类贷款和损失类货款

A:

逾期类贷款、呆滞类贷款和呆账类贷款

B:

次级类贷款、可疑类贷款和损失类货款

C:

D:

答案：D

解析：我国贷款按照“五级分类法”划分为正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类，

其中次级类、可疑类和损失类贷款称为不良贷款。

5、【单选题】下列因素中,影响抵押品质量的是的人

借款人的还款能力

抵押品价值的稳定性

A:

借款人的信用评级

B:

贷款人的信用评级

C:

答D:案：B

6、【单选题】与国际联合贷款相比,国际银行贷款的不同点表现在

各银行相互独立,分别与借款人联系

各银行以牵头行提供的信息备忘录为依据进行贷款决策

A:

各银行分别管理自己的贷款部分

B:

各银行分别放款

C:

答D:案：B

解析：与国际联合贷款相比,国际银行贷款的不同点表现在各银行以牵头行提供的信息备

忘录为依据进行贷款决策。

7、【单选题】银行发放股票质押贷款时,首先要考虑的是

贷款的用途

贷款的期限

A:

股票的易售性

B:

发行单位的信用等级

C:

答D:案：C

解析：银行发放股票质押贷款时,首先要考虑的是股票的易售性。

8、【单选题】从社会经济角度衡量银行存款规模适宜度的指标是

存款总量与国民生产总值的比例

活期存款与定期款的比例

A:

储蓄存款总量与企业销售额的比例

B:

居民存款总量与国民收入总额的比例

C:

答D:案：A

解析：从社会经济角度分析存款规模的适度控制从客观上评判存款规模的适宜度,通常运

用的指标有三个：一是存款总量与国民生产总值的比例；二是企业存款总量与企业销售额

或流动资产占用额的比例；三是居民存款总量与居民收入总额的比例。

9、【单选题】支付准备金的作用在于保证

保监会对商业银行的管理

中央银行的清偿能力

A:

银行业协会对商业银行的管理

B:

商业银行的清偿能力

C:

答D:案：D

解析：支付准备金的作用在于保证商业银行的清偿能力。

10、【单选题】个人经营性贷款主要用于

消费支出

并购

A:

生产经营

B:

证券交易

C:

答D:案：C

解析：个人经营性贷款主要用于生产经营。

11、【单选题】教育储蓄的存款类型是

通知储蓄存款

定活两便储蓄存款

A:

活期一本通

B:

零存整取定期储蓄存款

C:

答D:案：D

解析：教育储蓄是是零存整取定期储蓄存款的一种。

12、【单选题】我国现行储蓄存款利息税

暂免征收

按5%计征

A:

按10%计征

B:

按20%计征

C:

D:

答案：A

解析：利息税其实是个人所得税的一个税目，即“利息、股息、红利所得”个人所得税。

目前国家规定储蓄存款利息暂免征收利息税。根

13、【单选题】属于银行信贷营销微观环境分析的内容是

经济环境

法律环境

A:

竞争者环境

B:

社会文化环境

C:

答D:案：C

解析：银行信贷营销微观环境分析的主要内容：(1)客户环境。(2)竞争者环境。(3)银行

内部环境。

14、【单选题】根据现行规定,我国商业银行拆入资金的最长期限是

1天

1周

A:

3个月

B:

1年

C:

答D:案：D

解析：根据现行规定,我国商业银行拆入资金的最长期限是1年。

15、【单选题】银行发放临时贷款一般采用的方式是

同业透支

一次核费周转使用

A:

逐笔核货

B:

一年一定视信额度

C:

答D:案：C

解析：银行发放临时贷款一般采用的方式是逐笔核货。

16、【单选题】抵押物估价是评估抵押物的

净值

现值

A:

原值

B:

终值

C:

D:

答案：B

解析：抵押物的估价是评估抵押物的现值。银行对抵押物的价值都要进行评估。对于机器

设备的估价,主要考虑的因素是无形损耗和折旧,估价时应扣除折旧。

17、【单选题】银行系统内只能由一个机构按审批程序和授权权限对同一法人客户核定最高

综合授信额度该原则被称为

授信主体的统一

授信客体的统一

A:

授信对象的统一

B:

授信额度的统一

C:

答D:案：A

解析：授信主体的统一:对同一法人客户,银行系统内只能由一个机构按审批程序和授权权

限对其核定最高综合授信额度。

18、【单选题】某项目现在开始建设,预计3年后建成投产,第4年可得利润200万元.如果

复利年利率为8%,则现值为

73.50万元

136.04万元

A:

147.01万元

B:

158.77万元

C:

答D:案：C

19、【单选题】我国中央银行向商业银行提供融资的渠道是

转抵押

转贴现

A:

再贷款

B:

同业拆借

C:

答D:案：C

解析：再贴现和贷款是中央银行对商业银行等金融机构提供融资的两种方式,是中央银行

投放的重要途径,也是其履行职能的具体手段。

20、【单选题】出口卖方信是指

出口方银行向本国出口商提供的商业贷款

出口方银行向本国进口商提供的商业贷款

A:

B:

出口方银行向他国出口商提供的商业贷款

出口方银行向他国进口商提供的商业贷款

C:

答D:案：A

解析：出口信贷的主要形式卖方信贷的定义出口卖方信贷是出口方银行向该国出口商提供

的商业贷款。

21、【多选题】贷款授权方式有

现场授权

口头授权

A:

授权书授权

B:

间接授权

C:

总行发文授权

D:

答E:案：BCE

解析：贷款授权方式包括：口头授权,授权书授权,总行发文授权。

22、【多选题】根据我国《商业银行风险监管核心指标(试行)的规定,风险监管核心指标的

是次包含

风险准备类

风险水平类

A:

风险迁徙类

B:

风险抵补类

C:

风险计量类

D:

答E:案：BCD

解析：商业银行风险监管核心指标分为三个层次,即风险水平、风险迁徙和风险抵补。

23、【多选题】衡量银行存款稳定状况的指标包括

活期存款的稳定率

定期存款的提前支取率

A:

资产负债率

B:

负与所有者权益比率

C:

负债与有形净资产比率

D:

答E:案：AB

24、【多选题】财务分析的基本方法包括

比率分析法

趋势分析法

A:

结构分析法

B:

比较分析法

C:

因素分析法

D:

答E:案：ABCDE

解析：上市公司财务分析主要有比较分析法、比率分析法、因素分析法、趋势分析法等。

25、【多选题】下列属于出口贸易融资的有

打包贷款

出口押汇

A:

信用证开证

B:

保理业务

C:

出口托收押汇

D:

答E:案：ABDE

26、【问答题】我国应如何建立健全社会信用制度?

答案：(1)加强社会信用制度建设的关键是建立社会信用体系,(2)加强信用立法,建立完

善信用法制体系，(3)建立符合我国国情的信用网络体系,(4)加强金融机构其是商业

银行的信用自律,提高金融服务经济的能力,切实有效地防范金融机构及其从业人员的道德

风险,(5)强化信用机构的市场运作,逐步实现信用制度的市场化运作。(6)强化信用意

识和信用道德,并将其作为市场经济伦理建设的重要内容。

27、【问答题】简述票据贴现与商业银行一般贷款的不同。

答案：(1)受信对象不同。(2)债权务的关系人不同。(3)资金的流动性不同。(4)资

金的规模和期限不同。(5)计收利息的时间和标准不同。(6)资金适用范围不同。

28、【问答题】简述银行中长期贷款的作用。

答案：(1)调整经济结构,促进经济发展,(2)改善技术装备,推动技术进步。(3)扩大生

产能力,提高劳动生产率(4)提高经济效益,增加社会积累。(5)促进科学技术进步。

(6)促进房地产业发展。

29、【问答题】简述银行利用政府债券进行回购业务的意义。

答案：(1)可以增进政府债券的流动性,有利于货币市场和资本市场的沟通(2)有利于满

足证券持有者以较低成本融进短期资金的需要。(3)有利于提高商业银行的资产质量,

30、【问答题】简述银行提高贷款效益的途径

答案：(1)从银行自身经济效益的角度出发,实现利息收入的最大化,(2)努力降低信贷业

务经营成本。(3)优化贷款投向。(4)提高经营管理水平。

31、【问答题】简述个人贷款的还款方法。

答案：个人贷款还款的基本方法有三种:一次还本付息方法、等额本金还款法和等额本息

还款法。(1)一次还本付息法是指贷款到期后一次偿还贷款本金和利息。(2)等额本金

还款法是指在贷款期内,借款人每月等额偿还贷款本金,贷款利息随本金逐月递减。(3)

等额本息还款法是指借款人每月以相等的还本付息额偿还贷款本息。

32、【问答题】结合中小企业贷款的违约风险预警信号,谈谈我国商业银行应如何针对中小

企业贷款进行后监管与处置。

答案：中小企业贷款的违约风险预警信号：(1)中小企业产品质变化的预警信号(2)中

小企业业主及主要股东个人行为的风险预警信号:(3)中小企业客户在银行账户变化的预

警信号(4)中小企业客户管理或关键技术人员变化的预警信号(5)中小企业客户业务运

营环境变化的预警信号(6)中小企业客户财物状况变化的预警信号(7)中小企业客户履

约能力变化的预警信号银行对中小企业的贷后监管与处置应做到：(1)商业银行应根

据贷后监测结果和风险状况及时采取措施,调整风险分类结果,并视情况决定是否对授信进

行调整(2)商业银行应设定科学、合理的中小企业坏账容忍度:对出现途期或欠息的授信

要及时收处置,对需用法律手段进行催收的信,应指定专人管理(3)商业银行应建立合理

的中小企业不良资产核销机制,对核销的损失类授信要做到“账、案存、权在”(4)商业

银行应将中小企业客户违约信息及时录入本行信贷管理信息系统或在内部进行通报:应定

期向银行业监管机构报告；应通过银行同业协会和新闻媒体,对恶逃废银行债务的中小企

业子以通报、曝光、联合制裁。

33、【名词解释】企业信用评级

答案：企业信用评级是指运用规范的、统一的评价方法。对企业定经营期间内的偿债能力

和意愿。进行定量和定性分析，从而对客户的信用等级做出真实、客观、公正的综合评

判。

34、【名词解释】离职审计制

答案：离职审计制是指贷款管理人员在调离原工作岗位时，应当对其在任期间和权限内所

发放的贷款风险情况进行审计。

35、【名词解释】浮动抵押

答案：浮动抵押是指抵押