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文档简介

农村信用社金牛卡业务风险防范内蒙古自治区农村信用社金牛卡(借记卡)业务风险防范方法(征求意见稿)为推动内蒙古自治区农村信用社金牛卡(借记卡)(以下简称金牛卡)业务规范运作,完善监督治理体系,建立风险防范制度,爱护农村信用社和持卡人的资金安全,按照金牛卡的有关规定和治理方法,特制定本方法。一、严格操作步骤,操纵每个风险环节金牛卡申请及审批(一)要紧内容金牛卡申请及审批是指内蒙古自治区各旗(县、市、区)农村合作金融机构(含农商行、农合行,以下简称旗县联社)申请金牛卡及自治区联社对申请审批过程。(二)业务流程1、旗县联社估算次季金牛卡的发卡量,上报自治区联社电子银行部,经电子银行部核准后,在核心业务系统中做制卡申请,制卡过程由一级柜员操作,三级柜员授权,下载打卡文件交制卡厂进行制卡。2、成品卡由制卡厂家流转到本系统后由财务打算部要求制卡企业负责将实物送到各旗县联社,各旗联社对制卡企业分送的成品卡实物逐一进行核对,如发觉重号、错号、漏号等情形,及时上报电子银行部,在确定无误后方可签收、登记及系统内流转。(三)要紧风险点严格授权操作,认真核对制卡文件。(四)防范措施1、制卡申请文件由自治区联社电子银行部编制,经部长审核后有效;2、旗县联社重要空白凭证治理应当设置专人负责金牛卡的治理工作;3、制卡企业分送金牛卡时,接收单位要逐一核对无误后方可接收。制卡流程治理(一)要紧内容金牛卡的制卡是指外包厂商对空白卡进行写磁、打号、烫金、个人化等,加工为成品卡后流转到系统内的过程。(二)要紧风险点1、成品卡重号及不连续的情形。2、外包厂商丢失成品卡或废卡。(三)防范措施成品卡由外包厂商流转到系统内时必须按有关合同要约进行检查、签收。成品卡治理(一)要紧内容成品卡的治理包括对成品卡的入库、盘库、出库过程的治理。(二)业务流程1、成品卡移交到财务打算部,由财务打算部专管人员验收无误后,将卡片入库保管,并在核心业务系统记账和登记《成品卡出入库登记簿》。2、旗县联社领用成品卡时,需持加盖业务公章的制卡申请清单领取,自治区联社财务打算部重要空白凭证治理员负责按领用清单号段分发成品卡,并在核心业务系统做出库交易。3、旗县联社领回的成品卡必须严格按照重要空白凭证治理的统一规定对其进行治理。(三)要紧风险点成品卡丢失、被盗。(四)防范措施1、自治区联社财务打算部设置专人专簿保管和登记成品卡,电子银行部设《预制卡申请登记簿》,定期与财务打算部库存的成品卡对账。2、成品卡由外包厂商移交到财务打算部时要求双人移交、双人接收。3、成品卡出库时,交接手续必须齐全,双人出库、双人领用。4、各营业机构对金牛卡的使用及治理要严格按《内蒙古自治区农村信用社重要空白凭证治理方法》规定执行。每天日终要认真核对实物和重要空白凭证使用、销号登记簿,做到账实相符。废卡治理(一)要紧内容关于签发作废、改版作废、交回作废、丢失作废、收回作废、被自动柜员机(ATM)吞没卡,流转、销毁治理。(二)要紧风险点废卡丢失,被盗。(三)防范措施1、签发作废、改版作废、交回作废、收回作废的金牛卡由经办柜员对废卡磁道剪角或打洞处理,并即时登记《废卡登记簿》,日终交专人专夹保管。销毁时按《内蒙古自治区重要空白凭证治理方法》规定集中进行销毁。2、关于丢失作废的金牛卡片,要在系统中进行登记,同存折丢失处理。所有营业机构收集的废卡必须逐张检查,同时与相应的业务记录保持一致。营业部门收集的废卡应定期上交旗县联社财务打算部,收集到一定数量时集中销毁。作废卡销毁时要提交销毁申请书,经旗县联社分管领导批准,指定财务、稽核等部门派专人与金牛卡业务治理部门共同负责销毁,销毁时要核对实际数和登记簿上数量是否一致,认真清点,严防散失。销毁后,销毁人员、监销人员要在清单上签字,并及时报自治区联社财务打算部备案。金牛卡发行治理(一)要紧内容金牛卡的发行是指受理金牛卡申请时柜员进行的审查、开户、发卡等一系列工作。(二)业务流程1、客户向营业机构提交申请资料,必须提供有效身份证件,填写《内蒙古自治区农村信用社金牛卡(借记卡)申请书》(以下简称《金牛卡申请书》)。2、柜员对申请资料进行审查。3、柜员收款和开立结算账户并发卡,已有存折的能够直截了当发卡。4、核心业务系统对已用凭证作销号处理。5、凡申请使用金牛卡的客户,必须自行设置密码(密码不得少于六位);批量发卡业务(如代收代付工资户)要求托付单位提供全部发卡人的资料和身份证件复印件。批量发卡的密码治理采纳预设密码、自行修改的方式进行治理。(三)要紧风险点1、对卡申请人提供资料审查不严。2、违反审批程序发卡。3、内部人员冒名发卡。4、丢失金牛卡。(四)要紧防范措施1、必须按规定审查金牛卡申请人的真实身份。2、临柜人员必须认真审核、验证申请人资料及身份证件后,才能向申请人发卡。3、每天营业终了清点库存成品卡数量,核对其是否与登记簿记录一致。经核实不一致时,要赶忙上报主管领导,追查事故责任,并及时查漏补缺。发卡后操纵与监督(一)要紧内容发卡后的操纵与监督是指对持卡人使用金牛卡的交易金额和专门操作行为等进行操纵和监督。(二)要紧风险点金牛卡被盗用和伪造。(三)防范措施1、在发换新的金牛卡时,提供“安全用卡须知”,提醒持卡人安全使用金牛卡。2、规定持卡人每日凭金牛卡在自动柜员机(ATM)上累计取款限额为20000元(含)。3、运用软件加密措施防止金牛卡被伪造和冒用。4、关于冒用、伪造、欺诈、内外勾结等案件及时调查处理,设置相应的案册,及时跟踪。5、加大与银监部门、人民银行、银联、公安机关及同行的合作,共同打击金牛卡犯罪行为。6、持卡人在一天内若连续5次输入密码错误,系统会自动锁定该卡,持卡人可到内蒙古自治区农村信用社所辖联网的任意柜面网点,凭有效身份证件及正确密码办明白得锁。7、加大对金牛卡的挂失治理。对客户提出的挂失申请及提供的有关证件,做到认真审核。对符合挂失规定的,要赶忙进行止付操作,幸免客户资金缺失。其他风险防范措施1、法人单位可按有关开户规定申领单位卡,单位卡账户的资金一律从差不多存款账户转入,不得存取现金,不得将销货收入存入单位卡。2、持卡人在卡账户支取现金超过5万元(含),需向经办柜员出示有效身份证件,并通过大额支现审批。如采取通存通兑的支取方式时视同存折通存通兑的支取方式处理。如他人代为取款时,还需出示存款人及代理人有效身份证件,经办柜员要进行登记。3、在自动柜员机(ATM)上办理业务时,因自动柜员机(ATM)显现故障、持卡人操作失误或发卡机构发出吞卡操作指令造成金牛卡被机器吞没,各营业机构按中国银联公布的《金牛卡跨行业务吞没卡处理方法》等有关规定进行处理。对自动柜员机(ATM)因非吞卡指令而吞卡的,持卡人可在吞卡后次日起10个工作日内,持本人有效身份证件及卡密码到自动柜员机(ATM)所属营业机构办理领卡手续;对在吞卡后次日起10个工作日内无人认领的及按吞卡指令所吞的卡片,自动柜员机(ATM)所属营业机构须剪角或打洞处理,10个工作日有效期内卡片专人专夹保管,不得遗失或损毁,关于作废的卡片按《内蒙古自治区重要空白凭证治理方法》规定处理;如是他行卡需填写“金牛卡跨行业务吞没卡清单”一式两份,一份连同被剪角或打洞处理后的卡片上交金牛卡业务治理部门,另一份留存备查。4、金牛卡的书面挂失、换卡、销户等专门业务都要到原发卡机构办理。5、各信用社营业机构的自动柜员机(ATM)设有防暴装置,显现人为破坏机器时能自动报警,同时自动柜员机(ATM)应配备图像清晰、能看清票面的电子监控设备,并设专人治理。各旗县联社保卫人员要经常检查自动柜员机(ATM)交易区监控画面的清晰度,对探头偏移或画面模糊不清的要及时调整或清洁,发觉自助设备专门的要及时上报并按要求进行处理;已拍照的录像带要妥善保管,建立录像资料调阅登记制度,严格按调阅权限审批,向金牛卡治理部门提出申请并经联社分管领导批准后,由调阅人在登记簿上签字后方可调阅。二、健全内操纵度,化解治理风险(一)分工明确,职责清晰,合理划分岗位职责。按照业务进展和人员配备情形,金牛卡业务治理部门可合理地进行一人多岗的劳动组合,但必须执行差不多岗位相分离的原则,明确岗位职责。制卡、卡片保管、系统爱护等要害岗位分不设专人负责,各岗位间都能做到相互制约,从而达到防范内部风险的目的。同时,注重提升金牛卡治理人员的政治素养,加大法制规章教育,增强遵纪守法的自觉性。(二)建立健全各种登记制度,严防治理漏洞。在金牛卡业务的各个环节,建立健全各种登记制度,严格履行各业务环节的交接手续,认真登记,做到记录真实、准确、及时,记载清晰,签章齐全,责任分明。要紧设置以下登记簿:《卡挂失和解挂登记簿》、《卡没收和归还登记簿》、《卡换卡登记簿》、《开卡登记簿》、《销卡登记簿》、《空白卡出入库登记簿》、《成品卡出入库登记簿》、《废卡登记簿》。(三)制度先行,监督根上。完善健全的治理制度需要制度执行部门来执行,否则形同虚设,各旗县联社治理部门要定期或不定期组织人员对金牛卡业务规章制度执行情形检查,严格审查金牛卡业务处理过程是否符合操作程序,及时纠正会计核算和业务操作过程中的各种差错,保证业务处理合规有效,处理结果真实可靠,资金收付正确安全。同时对作为重要空白凭证的库存金牛卡进行盘点清查,发觉违章违规情形,严肃查处,及时堵塞漏洞。(四)建立健全自动柜员机(ATM)治理制度,严防新型操作风险。1、自动柜员机(ATM)治理员在各营业机构在职员中选择,经培训考核合格方能上岗。自动柜员机(ATM)治理员应该有良好的道德品质,高度的责任心,有关的银行业务知识和自动柜员机(ATM)操作技能。2、每台自动柜员机(ATM)有两名自动柜员机(ATM)治理员,分不为操作治理员和钞票箱治理员。自动柜员机(ATM)操作治理员掌管自动柜员机(ATM)密码;定期检查更换打印纸,打印交易清单和有关报表;负责自动柜员机(ATM)的账务核对。自动柜员机(ATM)钞票箱治理员掌管自动柜员机(ATM)钥匙和钞票箱钥匙,负责现金的保管、装箱、加钞等出纳工作以及清点保管自动柜员机(ATM)吞没卡,并按有关规定处理吞没卡。进行自动柜员机(ATM)现场操作时,必须两人到场。两人协同操作,相互监督,保证自动柜员机(ATM)的出纳核对工作准确、完整。3、自动柜员机(ATM)治理员一经确认后,不得随意更换。如确因工作需要更换,必须提早上报电子银行部,电子银行部应及时更新营业机构自动柜员机(ATM)设备治理人员的名单和联系方式。4、日常使用的自动柜员机(ATM)保险柜的钥匙和密码必须双人分管。日常使用的自动柜员机(AT

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