投金世家投资连结保险

投金世家-投资连结保险2024/3/25投金世家投资连结保险目录 1.产品设计背景以及设计理念

2.产品概述

3.我们的优势

3.产品风险点提示和控制手段

4.产品目标客户

5.银保市场同类产品对比投金世家投资连结保险1

产品设计背景以及设计理念投金世家投资连结保险欧洲市场投连险保费占整个寿险保费收入的50％以上

银行利率偏低，对传统保险产品造成压力，保险公司开始研发不受利率波动影响的投资连结类产品；

资本市场的整顿和改革，使资本市场运作越来越规范，百姓对资本市场的信心重新逐步建立，资本市场总体长期向好；

客户需求由单一的保障产品发展为更加个性化、多功能的理财产品;政府不断完善管理职能，在关注中国经济的协调、可持续发展的同时，通过致力于让百姓分享中国经济迅速增长成果，创建合谐社会。投连险在中国快速发展的原因投金世家投资连结保险保险保障投资连结产品特点+投资基金投连险的保障主要是通过投资帐户的增值来体现投金世家投资连结保险2

“投金世家”产品概述投金世家投资连结保险什么是“投金世家”投资连结保险协议存款＋保险保障＋投资理财聚积财富＋拥有保障＋保值增值全球经验，本地智慧，专家打理，自主理财投金世家投资连结保险投金世家三大利益－－满足您的期待1

双重保障，惠及全家（保障性/安全性）

身故保障意外身故保障

身故保险金（两者取大）

●110%（已交保费部分领取金额的累计）

●保单帐户价值意外保障：身故保险金

赠送生命关爱保险金生命关爱保险金≤60周岁:保单账户价值×

100% ＞60周岁：保单账户价值×

10%注：1.该金额不超过本公司规定的最高限额 2.意外伤害事故发生之日起一百八十日内因该事故导致身故投金世家投资连结保险投金世家三大利益－－满足您的期待2

自主投资，专家理财（收益性）

安益型投资帐户平衡型投资帐户

成长型投资帐户（三个投资帐户之间客户可随时转换）成长型投资帐户：

股票主导型和混合型基金投资比例为80-95%，固定收益类资产为5-20%平衡型投资帐户：

股票型基金比例40-60%，固定收益类资产为40-60%安益型投资帐户：

货币式基金，短期国债，短期企业债，银行存款及其它货币工具投金世家投资连结保险投金世家三大利益－－满足您的期待3

续存取现，由您掌控（流动性）

可随时追加投资

可全部和部分提取现金价值

投金世家投资连结保险成长型投资帐户平衡型投资帐户安益型投资帐户成长型投资帐户

侧重证券投资基金，辅以固定收益类资产平衡型投资帐户

均衡配置证券投资基金和固定收益类资产安益型投资帐户

侧重货币市场基金，辅以固定收益类资产投资帐户价值双倍终身保障投金世家投资连结保险“投金世家”特色双重保障，惠及全家帐户转换，灵活方便，让您抓住每个增值良机追加投资，应急取现，存取两便，自主掌控基金特质更多保障投金世家投资连结保险“投金世家”投保规则

投保年龄：60日—65周岁

保险期限：终身（保单生效日至被保险人身故）

缴费方式：趸缴

追加

基本保费：

30,000元

追加保费：

5,000元犹豫期：15天（须非常关注）如累计保费＋累计意外险保额＞100万元，则需提供相关财务资料及健康风险声明进行进一步核保投金世家投资连结保险“投金世家”投保规则（续）投资帐户转换

成长型投资帐户

平衡型投资帐户

安益型投资帐户注：须在按费率表扣除风险保费等之后，客户自行决定选择不同帐户的资金量投资基金买入和卖出

客户首期或追加买入基金的价格按下列两个日期中较迟者的下一个计价日计算公布的投资单位买入价为依据：1、核保通过后的二个工作日；2、保险费到帐日。注：1.每投资单位的买卖差价为5％2.目前每周一、四为投资帐户计价日投金世家投资连结保险投资帐户的相关价值计算

投资帐户总价值=投资帐户资产总额–投资帐户负债总额投资单位卖出价=投资帐户总价值÷投资单位数投资单位买入价=投资单位卖出价×[1＋买卖差价(5％)]投资帐户价值=投资单位数×投资单位卖出价最低保单帐户价值≥支付12个月每月扣除额＋应扣附加合同保费投金世家投资连结保险新单投保

填妥申请表、一次性缴费/转帐

核保、计价

出单客户在犹豫期撤保可能会有本金损失投金世家投资连结保险追加投资

填妥申请表、缴保单原件

核保、计价、收费（缴费/转帐）

批注、承保投金世家投资连结保险现金提取

填妥申请表、提交提现资料(保单原件、身份证明）

审核、计价、收费交付或转帐投金世家投资连结保险保险理赔

提交理赔资料（保单原件、身份证明）

审核、确定赔付范围和金额交付或划转保险金至收益人帐户投金世家投资连结保险客户服务

全国统一客服电话：8009886688（固话用户） 4008883636（手机用户）

全国统一客服邮箱：service@

每周两次在安联网站公告最新投资帐户价值

每年定期向投资人寄送帐户投资报告投金世家投资连结保险3

我们的优势投金世家投资连结保险顶级的公司我们是——投金世家投资连结保险安联集团2005年度全球五百强中排名第14位福布斯杂志(Forbes)2004年世界五百家最大跨国企业排第7位美国保险评审机构A.M.Bes高等信用评级"A++"标准普尔（Standard&Poor）高等信用评级等级"AA+"05年安联集团总收入：集团总收入达1009亿欧元，比上年增长4.2%；05年股价上涨：29%营业利润比去年同期增长了13.2%，达到77.43亿欧元，纯收益同比增加了93%，达到43.8亿欧元安联集团——百年老店世界领先投金世家投资连结保险2005年:世界排名500强公司(2005年7月公布的数据)排名公司名称国家主要业务沃尔玛美国一般商品零售英国石油英国炼油埃克森美孚美国炼油皇家壳牌石油英国/荷兰炼油通用汽车美国汽车戴姆勒克莱斯勒美国汽车丰田汽车日本汽车福特汽车美国汽车9通用电气美国多元化10道达尔法国炼油11雪佛龙美国炼油12康菲美国炼油13安盛法国保险14安联德国保险

15大众汽车德国汽车16花旗集团美国银行17荷兰国际集团荷兰保险18本电报电话日本电信19美国国际集团美国保险20国际商用机器美国计算机办公设备安联集团——世界500强第14位投金世家投资连结保险背景介绍

根据保费收入，安联集团是全球最大的保险集团。安联是全球最大的资产管理人之一，截至2005年底，管理的第三方资产达7,430亿欧元。作为世界领先的金融服务集团，安联集团在全球70多个国家和地区开展业务。安联全球拥有超过6000万客户，为将近一半的世界五百强大企业提供不同类型的保险服务。安联集团在法兰克福、伦敦、巴黎、苏黎世和纽约五大国际证券交易所上市。凭借在全球保险和金融服务领域中坚实的地位和雄厚的财力，安联拥有全球信用等级评审机构，如标准普尔（Standard&Poor）和美国保险评审机构A.M.Best所评定的高等信用评级。安联集团在美国财富杂志（Fortune）2005年度全球五百强中排名第14位。投金世家投资连结保险外部投资支持根据国内QDII开展进程，今年年底保监会将加大保险公司境外投资力度，中德安联将更多地把境外投资的优势带给国内投资者:德盛安联资产管理－环球资产管理集团截至2005年9月30日，管理的资产规模为1.484万亿美元，世界排名第二，唯一一家跻身于全球前五名资产管理集团的保险集团。旗下5大享誉全球的投资品牌PIMCO全球最好的债券投资机构，号称“债券之王”RCM以研究驱动的股票投资专家NicholasApplegate基于市场趋势波动的股票投资专家Oppenheimercapital价值型股票投资专家AllianzHedgeFundPartners对冲基金专家投金世家投资连结保险巴黎股价表现（过去两年）投金世家投资连结保险法兰克福股价表现（过去两年）投金世家投资连结保险伦敦股价表现（过去两年）投金世家投资连结保险纽约股价表现（过去两年）投金世家投资连结保险苏黎世股价表现（过去两年）投金世家投资连结保险顶尖的人才我们有——投金世家投资连结保险内部投资团队－介绍苏玉平女士（投资部总监）上海财经大学经济学硕士学位，9年证券从业经验，美国特许金融分析师（CFA）。曾先后就职于海通证券总部投资银行部和交通银行总行基金托管部。1999年赴美国伊利诺斯州立大学参加为期半年“国际经理的特殊培训班”，通过证券从业人员考试。在安联集团总部慕尼黑参加为期两个月的培训。郑宇尘先生（资深经理）同济大学经济与管理学院技术经济硕士学位,5年证券从业经验，美国特许金融分析师（CFA）。曾在安联集团巴伐利亚保险银行实习。此前历任安联大众人寿保险有限公司市场营销部市场科产品开发助理，银行保险经理。现负责固定收益投资;以及投连平衡型帐户和安益型帐户投资管理。欧宝林先生（资深经理)新加坡国立大学统计学硕士，中国科技大学统计金融学士，曾任新加坡管理大学计量经济学研究员以及参加长江商学院（李嘉诚创办）首届MBA学习。3年基金投资经验，现负责权益类投资以及投连成长型帐户投资管理。投金世家投资连结保险中国资本市场近年来表现进入2006年后，股市呈现快速上涨行情，并逐渐进入健康稳定的发展时期投金世家投资连结保险中国基金市场近两年来的表现日期上证指数指数变化基金平均收益安联的收益(2004.04.06,2005.06.03)(1777.52,1013.64)-42.97%-23.26%-10.69%(2005.06.03,2006.07.06)(1013.64,1741.47)71.80%75.24%116.46%(2004.04.06,2006.07.06)(1777.52,1741.47)-2.02%34.48%93.32%投金世家投资连结保险投金世家投资连结保险内部投资团队－投资渠道与证券、基金、银行机构投资者的区别：保险公司投资范围最广，渠道最多。从国外经验可以看出，保险公司是最具长期性，稳健性的投资机构。投金世家投资连结保险“投金世家”投资连结的优势风险更加分散化资金规模的优势。交易成本的优势信息获取的优势专家团队专业研究的优势投金世家投资连结保险

投资连结保险具备开放式基金优势，同时还具备自身特点。基金中的基金投金世家投资连结保险4

产品风险点揭示和控制措施投金世家投资连结保险客户承担的费用（１）

初始费用和保单管理费：

目前不收第一年第二年第三年第四年第五年第六年起10％8％6％4％2％0％

部分或全部提现服务费：（每次收取费用标准：客户提现金额×费率）客户在犹豫期撤保可能会有本金损失投金世家投资连结保险客户承担的费用（２）

投资帐户资产管理费：（每次评估投资帐户价值时扣除）

成长型投资帐户 每年最高为1.5% 目前为1.5% 平衡型投资帐户 每年最高为1.5% 目前为1.5% 安益型投资帐户 每年最高为1.5% 目前为0.5%

投资帐户转换费：（每次申请投资帐户转换时收取）每个保单年度内投资帐户的首次转换免费，其他每次转换收取服务费25元 投金世家投资连结保险

•风险：资本市场本身面临的各种风险主要风险和控制

控制手段找对人做对事投金世家投资连结保险

•良好的职业道德，规范的销售行为，先进的客户服务理念；

•没有严重的欺诈行为和违规行为，具有一定的寿险销售经验；

•扎实的金融理财专业知识；

•良好的理财服务技巧•良好的交际和沟通能力•通过公司举办的投连险培训和通关考试对投连险营销人员的要求投金世家投资连结保险5

“投金世家”的目标客户

投金世家投资连结保险目标客户市场拥有一定投资资金的大中城市中等以上收入者：

电信、医疗、金融、烟草、IT等行业的中外企业从业人员

事业有成的私营业主和艺术品等收藏家

高于当地楼盘均价30％以上的商品房居住社区的业主

具有一定投资理财风险知识或承受能力者：

证券公司投入股票5万元以上的股民

通过银行投资证券、基金、外汇买卖、黄金交易的客户

各种专业市场（钢材交易市场等）内设立贸易公司的私营企业主中高档楼盘商品房的出租业主投金世家投资连结保险6

银保市场同类产品比较投金世家投资连结保险和银保市场同类产品比较（1）

安联投金世家中意吉利理财瑞泰卓越人生友邦聚财宝保费趸缴+额外

（趸缴不低于3万，额外不低于5千）趸缴+额外

（最低1万，成年人最高100万，未成年人最高10万）趸缴+额外

（趸缴不低于5万，额外不低于5千）趸缴保险期间终身至80周岁终身终身投保年龄60天~65周岁30天~65周岁15天~70周岁0~70周岁犹豫期15天10天21天10天保险责任身故：

Max(110%*已交保费-累计部分领取，身故时本合同的帐户价值）

意外身故：

额外给付帐户价值身故或全残：账户价值

意外身故或意外全残：额外给付账户价值

重疾：Min(20%×(账户价值-之前一年内的所有额外保费),60,000)，仅给付一次（20种重大疾病）

重疾责任超过30万，需要填写健康问卷

*重疾责任免费，其费用从资产管理费中支取

满期：账户价值身故：

犹豫期后开始投资的：犹豫期内101%保费，犹豫期后101%账户价值

保单生效日开始投资：犹豫期内Max(保费，101%账户价值)，犹豫期后101%账户价值身故：

保单生效两年内身故：帐户价值；

保单生效两年后身故：110%帐户价值

意外身故：

额外给付帐户价值投金世家投资连结保险和银保市场同类产品比较（2）

安联投金世家中意吉利理财瑞泰卓越人生友邦聚财宝投资开始以下两个日期中较迟者：1.核保通过后的二个工作日2.保险费到帐日。趸缴保费>50,000元，犹豫期结束后的下一个工作日；趸缴保费<=50,000元，保单生效日可选择：保单生效日，或犹豫期结束后的下一个工作日犹豫期结束后的下一个工作日初始费用/买入卖出差价无初始费用买入卖出差价：5%无初始费用买入卖出差价：5%初始费用（保险费范围：账户价值的比例）：5千–10万：2.5%10万–25万：2.0%25万–50万：1.5%50万-1,00万：1.0%1,00万-2,00万：0.5%2,00万以上：0%无初始费用买入卖出差价：5%风险保费每月收取无每月收取无保单账户管理费无6元/月无无投资账户3个投资账户：成长型/平衡型/安益型客户可自由选择2个理财账户：稳健理财/增长理财客户可自由选择共5个投资账户：成长型/平衡型/稳定型/安益型/避险型客户可自由选择目前仅提供平衡型帐户投金世家投资连结保险和银保市场同类产品比较（3）

安联投金世家中意吉利理财瑞泰卓越人生友邦聚财宝投资账户评估每周评估两次，公布买入、卖出价每周评估，公布买入、卖出价每个工作日评估，公布投资单位价格每周评估，公布买入、卖出价账户转换一年内一次转换免费，之后每次收费25元一年内两次转换免费，之后每次收费50元转换不收费

（连续两次转换间的间隔不少于5个工作日）无投资账户管理费成长型：<=1.5%账户价值/年（目前1.5%）；

平衡型：<=1.5%账户价值/年（目前1.5%）；

安益型：<=0.5%账户价值/