人身保险计划书

目录目录 1《人身保险计划书》 2一、人身保险需求分析。 2谭先生和其家庭成员的基本情况 2谭先生家庭的基本储蓄情况 2谭先生及其家庭的收入支出情况 2谭先生对于未来生活发展的预期 2二、人身保险产品比较分析 3重大疾险 3寿险 3三、分人生阶段的人生保险产品的配置 3

《人身保险计划书》本计划书针对的客户为谭先生本人，将从人身保险需求分析、人身保险产品比较分析、不同阶段人身保险产品的配置三个方面阐述。人身保险需求分析。首先对谭先生以及其家庭的收入水平和财产储蓄情侣进行分析。谭先生和其家庭成员的基本情况家庭成员年龄婚姻状况职业谭先生44已婚服务业妻子44已婚餐饮行业女儿20未婚学生谭先生家庭的基本储蓄情况资产负债类别项目金额类别项目金额金融资产现金4000短期负债无无存款350000其他无实物资产住宅90万长期负债房屋贷款70万其他资产无无合计总资产125.4万70万谭先生及其家庭的收入支出情况收入（税后）支出月工资收入14000贷款4500其他收入2000伙食费1500其他费用1700合计16000合计7700每月结余8300每年结余8300*12=99600元通过了解，谭先生44岁，从事服务业，月薪约七千。经计算得出，谭先生家庭每月结余8300元，每年结余99600元左右。夫妻双方均参加了社会保险，并且无重大疾病，无病史。所以建议谭先生每年支出15000元左右参加商业保险。谭先生对于未来生活发展的预期类型项目内容短期目标家庭保障计划完善家庭保障体系：1、为父母准备养老保险2、为自己准备寿险中期目标储备子女结婚资金谭先生的女儿尚处于受教育阶段，五到十年后会面临婚姻大事，谭先生准备储蓄约15万元用于子女的结婚费用长期目标房贷归还计划按计划按时还房贷长远目标退休后的养老计划争取做好养老保险的购买工作，老年能享用较好的养老保险产品服务初步判定谭先生属于平均收入普通教育程度三口之家，建议购买的保险种类有医疗保险、定期寿险、意外险、重疾险、养老险，谭先生已有的保险为医疗保险、意外险，故谭先生的保险缺口为定期寿险、重疾险、养老险。据以上分析估算，谭先生及其妻子约还剩十六年的工作时间，预计子女还需接受教育四年，每年教育经费约为一万，四年约为四万。十六年收入约为7000*12*16=1344000元，支出约为3350*12*16+150000+40000=833200元，所以应选择100万左右保额。二、人身保险产品比较分析针对谭先生的保险缺口我对重大疾病险和寿险进行了产品的比较分析。重大疾险产品名称星悦重疾险达尔文1号国寿康宁至尊版保险公司星悦保德信复星联合中国人寿承保年龄30天—50周岁30天—50周岁满28—60周岁保障期限至80岁/终身至60/70岁/终身终身保费测算6453466512030寿险产品名称大白智能定寿大麦定寿爱相随定期寿险保险公司弘康人寿华贵人寿三峡人寿保障期限至70周岁至70周岁至70周岁保额100万100万100万（41周岁之前额外赔付50%基本保额）免责条款7条3条3条保费测算310038203680在重疾险中我重点分析了星悦保德信的星悦重疾险、复星联合的达尔文1号和中国人寿的国寿康宁至尊版。我一共对比分析的六款保险产品，发现单次赔付的重疾险价格要比多次赔付重疾险价格实惠，大品牌保险公司的保费价格往往比小保险公司保费要贵。根据谭先生的家庭财富收入分析，我认为目前来说星悦保德信的星悦重疾险、复星联合的达尔文1号比较合适。针对寿险，我对比分析了弘康人寿的大白智能定寿，华贵人寿的大麦定寿，三峡人寿的爱相随定期寿险,韩人寿的盘古定寿和中国人寿的乐鑫传福，太平洋保险的长相伴B款。通过对比，我们可以发现定期寿险中最便宜的为弘康人寿的大白智能定寿，但是由于这是五个定价，因此最优的情况下的价格并不是说每个年龄段价格都是一样的，招商仁和的擎天柱3号性价比也非常不错，而且免责条款也比较少，比较适合谭先生。三、分人生阶段的人生保险产品的配置序号人身阶段保险类型保险产品分析140-45（本阶段）大病险弘康人寿的哆啦a保以及长生人寿的长生福重疾险此阶段家庭储蓄情况尚可，可以考虑购买大病险，大病险的保额设置在二三十万左右。245-50寿险招商仁和的擎天柱3号随着收入的增加，在配置意外险和大病险后，如果仍有余钱，那么可以开始配置寿险，作为对父母的回报，体现出自己对家庭的责任，总体保费不要超过年收入的10%。350-60变额年金，一次性缴纳的保费超过50岁，可购买的保险的范围急剧缩小。国内大病险一般会设置年龄限制，过了50岁或者55岁，就无法购买大病险了。尽管大部分寿险产品的投保年龄上限是60岁，最高上限能到65岁，但在超过50岁的阶段购买寿险，支付的保费与赔偿金额间的差额就不大了，100万元的保额，缴费可能需要80万元，所以在此阶段购买寿险已经没有多大意义。此时可考虑缴费与年龄无关的变额年金，一次性缴纳保费，保险期满后，可选择一次性或者按月领取养老金。460以上护理险泰康人寿的泰医保、华夏人寿的医通保谭先生六十岁以上时也可以购买护理险。当谭先生生活不能自理时，该险种会支付一定费用作为谭先生的护理费。市场上大部分长期护理险的投保年龄上限是60岁，保险费率也