保险学第一章风险与风险管理

保险学第一章风险与风险管理目录CONTENTS风险概述风险识别风险评估风险管理策略保险与风险管理01风险概述CHAPTER风险是指在特定情况下，未来可能发生的不确定事件及其对目标的影响。风险定义风险强调的是不确定性，而危险则是指潜在的损失或伤害。风险与危险的区别风险也指代机会，即潜在的正面影响。风险与机会的区别风险定义按性质分类按风险的性质，可分为纯粹风险和投机风险。纯粹风险是指只带来损失而不带来收益的风险，如自然灾害、意外事故等；投机风险是指既可能带来损失也可能带来收益的风险，如股票投资、房地产投资等。按来源分类按风险的来源，可分为内部风险和外部风险。内部风险是指由组织内部因素引起的风险，如管理不善、员工素质不高、技术落后等；外部风险是指由组织外部因素引起的风险，如政策法规变化、市场竞争加剧、自然灾害等。按形态分类按风险的形态，可分为静态风险和动态风险。静态风险是指由于自然力量或人们自身行为不当所导致的风险，如地震、交通事故等；动态风险是指由于社会或经济结构变化所导致的风险，如技术进步、政策调整等。风险的分类客观性风险的发生时间和影响是不确定的。不确定性可测性发展性01020403随着社会和经济的发展，风险也在不断变化和演变。风险是客观存在的，不以人的意志为转移。通过历史数据和科学方法可以预测和评估风险。风险的特性02风险识别CHAPTER风险识别：指通过一定的方法和手段，系统地、全面地识别出企业或个人所面临的各种潜在的风险，并对这些风险进行合理的分类和评估，以便为后续的风险管理提供依据。风险识别是风险管理的基础，只有准确地识别出企业或个人所面临的风险，才能有效地进行风险控制、风险转移和风险规避。风险识别需要从多个角度、多个层面进行，包括内部和外部环境、历史和未来趋势等。风险识别的概念分析信息对收集到的信息进行分析，识别出潜在的风险因素和风险事件，并对其可能产生的后果进行评估。更新清单随着企业或个人内外部环境的变化，需要定期更新风险清单，以便及时反映当前的风险状况。制定风险清单将识别的风险因素和风险事件整理成清单，以便进行后续的风险管理。收集信息通过各种渠道收集有关企业或个人的相关信息，包括财务状况、经营状况、市场环境、政策法规等。风险识别的过程风险识别的工具和技术SWOT分析通过对企业或个人的优势、劣势、机会和威胁进行分析，识别出潜在的风险因素和风险事件。PEST分析通过对政治、经济、社会、技术等因素进行分析，识别出企业或个人所面临的环境风险。历史数据分析通过对历史数据进行分析，识别出企业或个人所面临的市场风险和信用风险。专家调查法通过专家调查的方式，对企业或个人所面临的各种潜在风险进行评估和分类。03风险评估CHAPTER风险评估的概念风险评估是通过对风险的识别、衡量和评价，为风险管理提供依据和基础的过程。风险评估的意义风险评估有助于确定风险的大小和影响程度，为制定风险管理策略提供依据，有助于减少风险损失和提高企业的经济效益。风险评估的步骤风险评估包括风险识别、风险衡量和风险评价三个步骤，其中风险识别是基础，风险衡量是关键，风险评价是目的。风险评估的概念风险评估的过程在衡量出每个风险因素的大小和影响程度后，需要对这些因素进行综合评价，以确定哪些因素需要优先处理，哪些因素可以暂时搁置。风险评价风险识别是风险评估的第一步，主要是通过收集和分析相关信息，找出可能对企业造成损失的风险因素。风险识别在识别出风险因素后，需要对每个风险因素的可能性和影响程度进行衡量，以确定其大小和分布情况。风险衡量风险评估的方法定性评估方法定性评估方法主要是通过专家打分、经验判断等方式对风险进行评估，其优点是简单易行，但主观性较强。定量评估方法定量评估方法主要是通过数学模型、概率统计等方式对风险进行评估，其优点是客观准确，但需要大量数据支持。04风险管理策略CHAPTER风险回避风险回避是一种主动的风险管理策略，通过避免潜在风险的措施来降低风险发生的可能性。风险回避的方法包括放弃某项活动、改变某项活动的性质等，以消除风险源。风险回避适用于已知的高风险活动，但对于一些无法避免的风险，如自然灾害等，则无法采用此策略。风险预防是一种积极的风险管理策略，通过采取一系列措施来降低风险发生的可能性。风险预防的方法包括制定和实施安全规章制度、进行安全教育和培训、提供安全防护设备等。风险预防适用于各种类型的风险，尤其是可预防的风险，如生产事故、交通事故等。风险预防风险抑制的方法包括制定应急计划、购买保险、建立风险储备等。风险抑制适用于已知的风险，特别是那些难以预防或预测的风险，如市场风险、财务风险等。风险抑制是一种被动或辅助性的风险管理策略，通过在风险发生后采取措施来减轻风险的影响。风险抑制03风险转移适用于各种类型的风险，特别是那些自身难以承担或管理的风险，如财产损失、责任风险等。01风险转移是一种特殊的风险管理策略，通过将风险转移到其他实体来降低自身风险承担。02风险转移的方法包括购买保险、外包业务活动、发行股票或债券等。风险转移05保险与风险管理CHAPTER保险可以为个人或企业提供风险保障，将风险转移给保险公司，减少因风险事件造成的损失。风险转移风险分散风险预防风险管理教育通过保险，个人或企业可以将风险分散给大量投保人，降低单一风险对个体造成的影响。保险可以激励个人和企业采取预防措施来降低风险，例如购买安全设备或实施安全措施。保险可以提供风险管理教育，帮助个人和企业了解如何识别、评估和管理风险。保险在风险管理中的作用

保险产品的类型人身保险为被保险人的生命和身体安全提供保障，包括寿险、健康险和意外险等。财产保险为被保险人的财产提供保障，包括家财险、车险、运输险和工程险等。责任保险为被保险人因过失或侵权行为需承担的法律责任提供保障，包括公众责任险、产品责任险和雇主责任险等。当事人指保险合同中约定的保障对象，可以是人的生命和身体、财产或法律责任等。保险标的保险金额保险费率