2024年银行从业资格考试公共基础精华笔记

第1章中国银行体系概况(5%)自1984年1月1日起。中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设置的中国工商银行。1995年3月18日，中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下2023年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设置的银监会行中国银监会成立于2023年4月，平常办事机构为秘书处。银监会提出了银行业监管的新理念，即“管风险、管法人、管内控、提高透银行业监督管理的目的是增进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。监管措施包括(1)市场准入(机构、业务和高级管理人员)(2)非现场监管(3)现场检查(4)监管谈话(5)信息披露监管。中国银行业协会成立于2023年，主管单位为银监会。中国银行业协会以增进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协截至2023年8月，中国银行业协会共有132家会员单位和1家观测员单国家开发银行成立于1994年3月，国家开发银行于2023年12月161994年中国农业发展银行分设，1996年农村信用社与中国农业银行脱3.中国银行于1912年成立信用业务的专业银行。2023年9月17日，中国建设银行整体改制为股份有限企业，并于2023年10月27日在香港联合交易所上市。1994年，国务院决定通过合并都市信用社。成立都市合作银行。19982023年11月28日，徽商银行正式成立，拉开了都市商业银行合并重组4、我国的信托业已经先后通过5次大规模的清理整顿。第2章银行经营环境(10%)2.1经济环境捐赠等),是最具综合性的对外贸易的指标。资本项目如直接投资、政府和银行票)和混合工具(可转换企业债券和证券投资基金)4、我国债券市场包括银行间债券市场和交易所债券市场，1997年6月，银5、我国货币政策的首要目的是保持货币币值稳定。14、黄金市场和银行间同业拆借市场的监管主体均为15、城镇登记失业率=城镇登记失业人数/(城镇失业人数+从业人数)。第3章银行重要业务(30%)3.1负债业务从2023年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20上海银行间同业拆放利率(Shibor)从2023年1月4日起正式运行，为我本充足率不低于4%;近来三年持续盈利；贷款损失准3.2资产业务所购车辆为自用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的80%;所购车辆为按进出口方的融资用途来分，押汇可分为出口押汇和进口押汇。出口押汇债(电子式)两个品种。2023年12月15日，开元证券和建元证券在银行间债券市场公开发行，标名义收益率=票面利息/面值×100%即期收益率=票面利息/购置价格×100%持有期收益率=(发售价格一购置价格+利息)/购置价格×100%3.2.3现金资产业务3.3中间业务金融衍生品还包括具有远期、期货、掉期(互换)和期权中一种或多种(2)期货按照交易的标的物(也称基础资产)的不同样可分为商品期日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。如1月15日，应写成零壹月壹拾伍日。再如10月20日，应写成零壹拾月零贰拾日。代理银行业务包括(1)代理政策性银行业务(2)代理中央银行业务1、单位银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%;分销给其他银团贷款组员的份额原则上不低于50%。3、我国资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易，其投资5、保付代理业务的流程次序(1)出口商发出货品(2)出口商转让应收账款给保理行(3)保理行提供融资服务(4)保理行催收债款6、备用信用证以放款人作为信用证的受益人，是保函业务的替代品，第4章银行管理(10%)4.1企业治理(1)满足银行正常经营对长期资金的需要。(4)维持市场信心。4.2.2《巴塞尔新资本协议》巴塞尔银行委员会成立于1974年终，其秘书处设在总部位于瑞士巴塞尔资本分为关键资本和附属资本两大类，且附属资本规模不得超过关键资本的100%。二是根据资产信用风险的大小，将资产分为0、20%、50%和100%四个风资本充足率的计算公式为资本充足率=(资本-扣除项)/(风险加权资产+12.5倍的市场风险资本+12.5倍的操作风险资本)记住!2023年2月28日，中国银监会公布了《中国银行业实行新资本协议指4.2.3我国监管资本的构成1.关键资本：(1)实收资本(2)资本公积(3)盈余公积(4)未分派利润根据《商业银行资本充足率管理措施》,商业关键资本的100%,计入附属资本的长期次级债务不得超过关键资本的混合资本债券对银行收益和净资产的祈求权次于长期次级债务和其他第七年为80%,第八年为60%,第九年为40%,第十年为20%。4.2.5提高资本充足率的措施3、综合措施4.3风险管理4.3.1银行风险的种类4.3.2风险管理的发展历程4.4.2内部控制的原则1.全面性原则2.重要性原则3.制衡性原则4.适应性原则5.成本效益原则4.4.3内部控制的构成要素金融创新的基本原则1合法合规原则2.公平竞争原则3.知识产权保护原则4.成本可算原则5.风险可控原则6.信息充足披露原则7.维护客户利益原第2篇银行有关法律法规第5章银行业监管及反洗钱法律规定(5%)5.1.1中国人民银行的直接检查监督权5.1.2中国人民银行的提议检查监督权5.3违反有关法律规定的法律责任5.3.1刑事责任5.3.2行政惩罚5.3.3行政处分5.3.4有关的惩罚措施2.对私自设置银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的单位5.4反洗钱法律制度1.汇报主体应汇报的交易单位银行账户之间单笔或者当日合计人民币五十万元以上或者外币等值十万美(2)可疑交易。款与定期存款的互转：自然人实盘外汇买卖交易过程中不同样外币币种间的转5.4.5违反反洗钱规定的法律责任3、金融机构未经任职资格审查任命高级管理人员的，应处以20万元以上50万第6章银行重要业务法律规定(5%)6.1存款业务法律规定查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级(含)以上人民法2.冻结单位存款3.扣划单位存款6.1.4存款利率的法律管制6.1.6存款协议6.2.1授信原则1.合法性原则2.诚实信用原则3.统一授信原则4.统一授权原则6.2.2授信审核6.2.3贷款业务的基本法律规定6.2.4贷款协议6.3银行业务严禁性规定6.3.1商业银行向关系人发放信用贷款的严禁6.3.2对商业银行存贷业务中不合法手段的严禁；6.3.3同业拆借业务的严禁：6.4银行业务限制性规定6.4.3对有关金融业务和直接投资的限制第7章民商事法律基本规定(10%)7.1民事权利主体(3)有自己的名称、组织机构和场所；(4)可以独立承担民事责任。7.2民事法律行为和代理7.2.2代理及其种类4.无权代理及其后果相对人可以催告被代理人在1个月内予以追认。7.3担保法律制度7.3.3抵押的除外；(3)学校、幼稚园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教7.3.4质押7.3.5保证保证协议约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。7.3.6留置(留置权人应当给债务人2个月以上履行债务的期间)7.4企业法律制度7.4.3企业资本制度(1)资本法定。(2)强调企业必须有相称的财产与其资本总额相维持。7.4.4企业的组织机构7.5票据法律制度(1)票据是完全有价证券；(2)票据是要式证券。(3)票据是一种无因证券；(4)票据是流通证券。(5)票据是文义证券；(6)票据是设权证券；(7)票据是债权证券。(1)汇兑作用；(2)支付与结算作用(3)融资作用；(4)替代货币作用；(5)信用作用7.5.4票据权利3.票据权利的消灭：持票人对票据的出票人和承兑人的权利7.5.5票据丧失的补救措施7.6协议法律制度7.6.3协议的生效(2)全面履行原则(4)诚实信用原则(5)情势变更原则第8章金融犯罪及刑事责任(1%)8.1金融犯罪概述8.1.2金融犯罪的种类8.2破坏金融管理秩序罪8.2.1危害货币管理罪1.金融机构工作人员购置假币、以假币换取货币罪8.2.2破坏银行管理罪2.高利转贷罪3.违法发放贷款罪4.吸取客户资金不入账罪8.3金融诈骗罪8.3.1集资诈骗罪8.3.2贷款诈骗罪本罪主体是一般主体，单位不能构成本罪，本罪主观方面是故意，8.3.3信用证诈骗罪(1)使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文献。(2)使用作废的信用证。(3)骗取信用证的。8.3.5票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪2.金融凭证诈骗罪8.4银行业有关职务犯罪8.4.1职务侵占罪8.4.2挪用资金罪8.4.3非国家工作人员受贿罪8.4.4签订、履行协议失职受骗罪第3篇银行业从业人员职业操守第9章概述及银行业从业基本准则9.1《银行业从业人员职业操守》概述9.1.1宗旨中国银行业协会制定了《银行业从业人员职业操守》并于2023年2月9.1.2从业人员本职业操守所称银行业从业人员是指在中国境内设置的银行业金融机构工9.1.3合用范围9.2银行业从业基本准则9.2.1诚实信用(帝王原则)9.2.2遵法合规银行业从业人员应当遵遵法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。9.2.3专业胜任9.2.4勤勉尽职9.2.5保护商业秘密与客户隐私9.2.6公平竞争于2023年10月制定了《商业银行合规风险管理指导》。第10章银行业从业人员职业操守的有关规定(15%)10.1银行业从业人员与客户10.1.1熟知业务10.1.2监管规避10.1.3岗位职责(一)不打听与自身工作无关的信息；(二)除非经内部职责调整或通过合适同意，不代其他岗位人员履行职责或将(三)不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭10.1.4信息保密国际上影响较为广泛的是经济合作与发展组织(0ECD)于1980年制定的10.1.5利益冲突10.1.6内幕交易10.1.7理解客户10.1.8反洗钱10.1.9礼貌服务10.1.10公平看待10.1.11风险提醒10.1.12信息披露银行业从业人员应当明确辨别其所在机构代理销售的产品和由其所在机构10.1.13授信尽职10.1.14协助执行10.1.15礼品收、送(一)不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼品；(二)礼品收、送将不会影响与否与礼品提供方建立业务联络的决定，或使(三)礼品收、送将不会使客户获得不合适的价格或服务上的优惠。10.1.16娱乐及便利(四)这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉。10.1.17客户投诉(一)坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和提议；(二)所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户；10.2银行业从业人员与同事10.2.1尊重同事10.2.2团结合作10.2.3互相监督10.3.1忠于职守10.3.2争议处理10.3.3离职交接10.3.4兼职利10.3.5爱惜机构财产10.3.6费用报销10.3.7电子设备使用银行业从业人员应当遵遵法律法规及所在机构有关电子信息技术设备使用(一)按照有关规定安装使用各类安全防护系统，不在电子设备上安装(三)不得实行其他有害于本