版权说明:本文档由用户提供并上传,收益归属内容提供方,若内容存在侵权,请进行举报或认领
文档简介
第3题2023年银行从业资格考试个人理财全真模拟试题及答案(第一套)一、单项选择题(本大题90小题.每题0.5分,共45.0分。请从如下每一道考题下下列各项支出中不属于义务性支出的是()。第2题下列不属于金融市场客体的是()。C.外汇世界最大的外汇交易中心是()。第4题根据《信托法》,下列有关受益人的说法错误的是()。【对的答案】:B理财产品最常见并且最重要的风险是()。B.理财资金的最终运用方向(基础资产)所面临的市场风险【对的答案】:B[答案解析]理财资金的最终运用方向(即基础资产)所面临的市场风险是理财产品最既要获得一定的当期收入,又要追求组合资产长期增值的【对的答案】:B[答案解析]平衡型基金是既重视资本增值又重视当期收入的一类基金。收入分派政策是指国家针对居民收入水平高下、方针,偏紧的收入分派政策会()第8题下列有关无形市场的说法错误的是()。下列不属于货币市场工具的是()。[答案解析]货币市场工具包括政府发行的短期政府债券、商业票据、可转让的大额定第10题假设某金融资产下一年在经济繁华时收益率是20%,在经济衰退时收益率将是-20%,在经济状况正常时收益率是10%。以上三种经济状况出现的概率分别是0.3、0.2、0.5。那么,该金融资产下一年的期望收益率为()。[答案解析]根据组合的期望收益率的计算公式,可得:第11题票是()。第12题银行理财产品按()可分为保本产品和非保本产品。A.期次性[答案解析]银行理财产品按收益或者本金与否可以保第13题假设有一款固定收益类理财产品,理财期限为4个月,理财期间固定收益为年收益率4.8%。客户张某购置该产品2万元,则4个月到期时,该投资者连本带利共可获得()元。[答案解析]该投资者连本带利共可获得:第16题000×[1+4.8%×(4/12)]=20320(元)。第14题下列险种中,不属于寿险的是()。C.房贷险【对的答案】:C[答案解析]银行代理寿险重要包括分红险、万能险和投连险。第15题管理、业务经营有关的各项资料,保留期限不得少于()年。记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料,保留期限不得少于23年。资产,结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种是()。第17题测算方式和测算的重要根据,这体现了银行从业人员()的准则规定。A.遵法合规C.诚实信用【对的答案】:A[答案解析]个人理财业务从业人员应当遵遵法律法规、行业自律规范以及所在机构的第18题业务是()。[答案解析]中间业务,即商业银行不运用自己的资金,而代理客户承接支付和其他委托下列有关封闭式产品和开放式产品说法对的的是()。A.封闭式产品总体份额与总体金额都是可变的B.开放式产品可以随时根据市场供求状况发行新份额或被投资者赎回第20题A.总回报=保证投资金额×(1+最低回报率)B.总回报=保证投资金额×(1+最高回报率)C.总回报=保证投资金额×(1-最低回报率)D.总回报=保证投资金额×(1+潜在回报率)[答案解析]假如最终汇率收盘价高于触发汇率.则总回报=保证投资金额×(1+潜在回报第21题家庭理财中要根据各个阶段选择合理的投资方略,下列说法对的的是()。B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增长而增长C.家庭形成期和衰老期相对而言都应减少持有流动性资产的比例[答案解析]家庭生命周期各阶段的理财重点如表所示。家庭生命周期各阶段的理财重点家庭形成期家庭成长期家庭成熟期家庭衰老期夫妻年龄25~35岁30~55岁50~60岁60岁后来高等教育学费以养老险或递延年金储备退休金投保关键资产配置股票70%、债券10%、货币20%股票60%、债券30%、货币10%股票50%、债券40%、货币10%股栗20%、债券60%、货币20%私人银行业务不具有的特性是()。A.业务单一第23题【对的答案】:B[答案解析]债券挂钩类理财产品重要是指在货币市场和债券市场上进行互换和交易,第24题谨慎投资”充足认识投资风险,谨慎投资”第25题有关债券的市场交易价格,下列说法对的的是()。A.一般来说,债券价格与到期收益率成正比第27题期C.市场利率上升,债券持有人变现债券的市场交易价格上升【对的答案】:B第26题下列有关投资型保险产品的说法.错误的是()。B.保费中的投资保费由保险人的投资专家进行运作C.投资保费的投资收益归客户所有下列不属于应纳个人所得税的个人收入项目是()。[答案解析]福利费、抚恤金、救济金免纳个人所得税。第28题下列投资组合中,适合即将退休的投资人的是()。D.投机股+房产信托基金+黄金第29题当经济增长放缓、处在收缩阶段时,个人和家庭应考虑()。C.增长固定收益类产品投资第30题下列对客户风险承受能力由强到弱的排序,不对的的是()。B.根据置业状况,自宅无房贷>无自宅>投资不动产C.根据家庭承担,未婚>双薪无子女>单薪有子女D.根据投资知识,有专业执照并从业数年>财经专业刚[答案解析]选项B对的的排序应当是投资不动产>自宅无房贷>无自宅。第31题D.设置专门的理财产品服务窗口来服务个人理财客户第34题第32题[答案解析]按照承保方式划分,保险可以分为直接保险和再保险。投资机遇,更能集中资源在短时问内博取很高的收益指的是()。A.梭镖形[答案解析]梭镖形资产构造的稳定性差,风险度第35题一般来说,在面对通货膨胀压力的状况下,()具有保值增值的作用。D.储蓄[答案解析]黄金具有保值增值的作用,可以抵挡通货膨胀的压力。第36题有关我国银行理财产品市场的发展,下列说法错误的是()。A.萌芽时期,产品发售数量较少、产品类型单一第38题C.规范阶段,资金规模屡创新高露【对的答案】:C新高等。规范阶段是2023年中期至今。第37题包括()。A.采用明确的、足以让客户注意的方式对风险B.对购置此产品的其他客户名单[答案解析]从业人员应当明确辨别其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险第39题以汇票、支票、本票、债权、存款单、仓单、提单出质的,质权自权利凭证()时设置。第40题指的是()。[答案解析]基金赎回是指在基金存续期间,将手中持有的基金份额按一定价格卖给基(一般最低规定持有1000份)。第41题A.客户个人不同样的生活、工作习惯对理财方式的选择很重要[答案解析]客户个人的知识构造尤其是对理财知识的理解程度和积极获取信息的方式第42题公开披露的基金信息不包括()。第43题假如预期未来本币升值,个人理财方略的调整对的的是()。C.减少房产配置汇率变化与个人理财方略理财产品预期未来本币升值预期未来本币贬值理财方略调整提议理财方略调整顿由理财方略第44题基金申购采用()原则,投资者申购以申购日的基金份A.“未知价”B.“金额认购、面额发行”“面额认购、金额发行”“先进先出”[答案解析]基金申购采用未知价原则。第45题下列投资者中,风险承受能力最高的是()。B.需要抚养父母和子女的40岁个体户C.27岁上班族,有投资经验且未婚有自宅无房贷者D.60岁即将退休,但投资经验达23年的公职人员【对的答案】:C第46题将可以获得当时双方所协定的回报率的是()。由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益有关方险属于()。第48题假如王先生在未来23年内每年年初获得10000元,年利率为8%,那么23年后获得的终值比每年年末获得时多()元。[答案解析]根据期初年金终值公式:FV=(10000/0.08)×[(1+0.08)10-1]×(1+0.08)≈156455(元);根据年金的终值公式:FV=(10000/0.08)×[(1+0.08)10-1]≈144866比年末多获得:1564.55-144866=11589(元)。下列有关个人理财业务风险管理的基本规定,说法错误的是()。权户的有关资料和服务与交易记录。因此选项C说法错误。第50题某客户是中低收入者,风险承受能力较低,对此类客户合适推销的理财产品是()。A.股票C.新股申购类理财产品D.债券型理财产品第51题C.会员结算准备金余额不不小于零,并未能在规定期限内补足的,应当强行平仓D.会员持有的、按单边计算的某一合约[答案解析]交易所实行每日结算制度,每第52题按照()划分,金融期权可以分为看涨期权和看跌期权。第53题A.5万元;5000美元B.5万元;3000美元C.10万元;5000美元【对的答案】:A[答案解析]保证收益理财计划的起点金额,人民币应在5万元以上,外币应在5000美元益高于借款成本时,投资者会获得很大回报,其体现的房地产投资【对的答案】:B外国银行分行可以吸取中国境内公民每笔不少于()人民币A.10万元D.100万元[答案解析]外国银行分行可以吸取中国境内公民每笔不少于100万元人民币的定期存B.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统下列有关收入型基金的说法错误的是()。第58题有关不同样理财价值观的理财特点说法错误的是()。[答案解析]后享有型,储蓄率高。选项B说法有误。第59题A.合用性[答案解析]本题体现的是银行代理理财产品销售的合用性原则。第60题对未获得基金代销业务资格、私自开办基金销售业务的机构及其负责人,()C.对有关负责人革职第51题下列不符合期货交易制度的是()。B.交易者按照其买卖期货合约价值的一定比例缴纳保证金D.会员持有的、按单边计算的某一合约投机头寸存第52题C.对价格的预期D.基础资产的性质【对的答案】:C保证收益理财计划的起点金额,人民币应在()以上,外币应在()以上。【对的答案】:A[答案解析]保证收益理财计划的起点金额,人民币应在5万元以上,外币应在5000美元(或等值外币)以上。收益高于借款成本时,投资者会获得很大回报,其体现的房地产投资特点是()。【对的答案】:B外国银行分行可以吸取中国境内公民每笔不少于()人民币D.100万元【对的答案】:D答案解析]外国银行分行可以吸取中国境内公民每笔不少于100B.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务D.查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文献、资料下列有关收入型基金的说法错误的是()。C.一般准时派息,使投资者有固定的收入来源[答案解析]收入型基金强调基金单位价格的增长第58题[答案解析]后享有型,储蓄率高。选项B说法有误。第61题第59题C.客观性[答案解析]本题体现的是银行代理理财产品销售的合用性原则。第60题具有“准储蓄”之称的基金是()。第62题下列有关退休规划说法错误的是()。B.对收入和费用的估计不要太乐观D.规划期应当在10—23年左右第63题[答案解析]客户信息可分为财务信息和非财务信息:前者是指客户目前的收支状况、财第64题下列有关税收规划的说法,不对的的是()。B.从业人员在制定税收规划时应当有很强的为客D.税收规划时必须综合考虑规划以使客户整体税负水平减少[答案解析]合理调整应纳税财产的比例以减少税负,或延缓纳税以获得资金的时间价第65题[答案解析]系统风险是指由于某种全局性的原因而对所有证券收益都产生作用的风险,选项C说法错误。第66题在国际市场上最经典、最有代表性的同业拆借利率是()。拆借利率(LIBOR)。第67题投资者买入一份看涨期权,若期权费为C,执行价格为X,到期市场价格为P。则当P=()第68题基金财产不得用于的投资或活动不包括()。第69题金融远期合约的长处是()。第70题张先生准备在23年内为孩子存入60000元教育资金,假设利率为8%,则每年需存入()[答案解析]假设每年需要存入M元,则M×[(1+8%)10-1]/8%=60000;求得M=4142(元)。第71题【对的答案】:D[答案解析]为了控制费用与投资储蓄,银行从业人员应当提议客户在银行开立三种类型的账户:①定期投资账户,抵达强迫储蓄的功能;②若有房贷本息要缴,则在贷款行开一种扣款账户,以便随时掌握房贷的本息缴付状况;③开立信用卡账下列国债中,可记名、可挂失,以记账形式记录债权,通过证券交易所的交易系统发行和【对的答案】:A[答案解析]记账式国债以记账形式记录债权,通过证券交易所的交易系统发行和交易可以记名、挂失,复利的计息次数增长,其现值()。A.不变【对的答案】:C[答案解析]复利现值公式:PV=FV/(1+i)n。复利的计息次数越大,即n越大,其现下列不属于证券投资基金特点的是()。【对的答案】:B[答案解析]证券投资基金只能分散风险,不能消除风险,选项B说法错下列行为中,构成犯罪,可依法追究刑事责C.未按规定进行客户评估的D.未按规定进行风险揭示和信息披露的【对的答案】:A[答案解析]选项BCD都属于由银行业监督管理机构根据有关规定实行惩罚的情形。第76题国务院证券监督管理机构应当自受理基金募集申请之日起()个月内根据法律、行政法规[答案解析]国务院证券监督管理机构应当自受理基金募集申请之日起6个月内根据法第77题A.变异系数越大,投资项目越优第78题制定保险规划的首要任务,就是()。第79题第80题有关基金认购,下列描述错误的是()。A.认购期一般按照基金面值1元钱购置基金C.投资者办理认购必须在基金份额发售公告规定的募集期限和规定期间内提交申请A.商业银行不得销售无市场分析预测的理财产品(计划)C.商业银行不得销售风险过大的理财产品(计划)D.商业银行不得以发售理财产品名义变相代销境外基金只有选项C说法错误。第82题来收入和支出进行预测和分析的说法对的的是()。B.工资、奖金等常规性收入一般在上一年收入的基础上预测其变化率即可C.银行从业人员仅需要理解满足客户基本生活的支出[答案解析]常规性收入的性质不同样,变化幅度也不同样样。选项A说法错误。“上年的数值”为参照。选项D说法有误。货币型理财产品所面临的流动性风险和信用风险的状况是()。第86题第84题从基金赎回的角度来看,下列基金中流动性最强的是()。A.债券型基金B.货币型基金[答案解析]不同样的基金具有不同样的流动性,从基金赎回角度来看,货币型基金[答案解析]债券的到期时间越长,利率风险越大。选项C说法错误。书面委托代理的授权委托书授权不明的,()。B.代理人应当向第三人承担民事责任,被代理C.被代理人应当向第三人承担民事责任[答案解析]书面委托代理的授权委托书应当载明代理人的姓名或者名称、代理事项、第88题第89题下列有关商业银行境外理财投资的说法,错误的是()。A.境内托管人应当在境外托管代理人处开设证券托管账户,用于与境外证券登记B.境内托管人及境外托管代理人必须为不同样商业银行分别设置托管账户C.境内托管人应当在境外托管代理人处开设商业银行外汇资金运用结算账户,办理与[答案解析]境内托管人应当在境外托管代理人处开设商业银行外汇资金运用结算账户第2题第90题[答案解析]大额可转让定期存单是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。二、多选题(本大题40小题.每题1.0分,共40.0分。请从如下每一道考题下面备选答第1题根据新的《期货交易管理条例》,期货企业可以从事的业务包括()。对非保证收益理财计划的理解对的的有()。D属于理财顾问服务第3题按照保险标的,保险可分为()。C人身保险下列属于基金产品重要风险的有()。[答案解析]基金产品重要包括两种风险:第5题有关从业人员与客户关系协调处理的原则,下列说法对的的是()。法规和所在机构规定容许的范围。选项D说法有误。第6题个人理财过程包括()。A执行个人理财规划【对的答案】:A,B,C,D,E[答案解析]个人理财过程大体可分为五个环节,即选项ABCDE所述内容。最常见的银行理财产品风险包括().【对的答案】:A,B,C,D,E[答案解析]最常见的银行理财产品风险包括政策风险、违约风险或信用风险、市场风第9题根据《民法通则》,法人成立的条件包括()。第10题利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的包括()。第11题进行现金管理的目的在于()。A满足未来消费的需求[答案解析]现金管理是对现金和流动资产的平常管理。其目的在于:(1)满足平常的、【对的答案】:C,D理财顾问服务具有的特点是()。【对的答案】:A,B,C,D,EA独特性原则B规划性原则C目的性原则D合法性原则【对的答案】:B,C,D,E则赋予了税收规划其自身及区别于其他节税手段的最房地产价格构成的基本要素有()。【对的答案】:A,B,C,E[答案解析]房地产价格构成的基本要素有土地价格或使用费、房屋建筑成本、税金和)金融市场的功能可以从微观和宏观两个方面来考察,下列)【对的答案】:B,D,E【对的答案】:A,B,C,D,E[答案解析]客户可以从三个渠道获得产品信息,即发售机构的网站、柜台和第三方理【对的答案】:A,B,C,D【对的答案】:A,B,C,D[答案解析]根据挂钩资产的属性,构造性理财产品大体可以细分为外汇挂钩类、利率/证券投资基金按收益凭证与否可赎回,可分为开放式基金与封闭式第21题与理财顾问服务相比,综合理财服务的特点体目前()。E私人银行业务是商业银行针对特定目的客户群体进行的个人理财服务[答案解析]本题考察综合理财服务的特点,第22题D退休时间[答案解析]个人在决定目前的消费和储蓄时,应第23题应当先履行债务的当事人,有确切证据证明对方有下列()情形之一的,可以中断履行第24题有关风险测量的VaR指标,下列说法对的的是()。AVaR的含义指在市场正常波动下.某一金融资产或证券组合的最大也许损失BVaR指标包括VaB和VaWCVaB代表一定概率下产品所能抵达的最低期望收益率DVaW代表一定概率下产品所能抵达的最高期望收益率[答案解析]VaR指标包括VaB和VaW,分别代表一定概率下产品所能抵达的最高和最低期第25题E对于后享有型,应提议其购置投资型保单第26题遗产规划工具重要包括()。[答案解析]遗产规划工具重要包括遗嘱、遗产委任书、遗产信托、人寿保险、赠与。影响基金类产品收益的原因有两方面,其中来自基金自身的原因有()。第28题D可以直接用人民币投资【对的答案】:A,C,D的境外金融产品和境外金融市场有限;第三,可以直接用人民币投资【对的答案】:B,D[答案解析]选项AE属于商业银行的中间业务,选项C属于商业银行的负债业信托企业的风险重要包括()。[答案解析]信托产品的风险包括投资项目风险、项目主体风险、信托企业风险和流动第31题行调查的事项有()。[答案解析]本题考察对个人理财业务的检查监管。选项E属于商业银行对个人理财业务第32题有关理财产品(计划)的政策监管,下列说法对的的有()。划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。选项A说法错误。第33题下列对理财产品销售后的跟踪服务和投诉处理方面,表述对的的有()。B商业银行应建立全面、透明、以便和快捷的投资者投诉处理机制[答案解析]本题考察商业银行个人
温馨提示
- 1. 本站所有资源如无特殊说明,都需要本地电脑安装OFFICE2007和PDF阅读器。图纸软件为CAD,CAXA,PROE,UG,SolidWorks等.压缩文件请下载最新的WinRAR软件解压。
- 2. 本站的文档不包含任何第三方提供的附件图纸等,如果需要附件,请联系上传者。文件的所有权益归上传用户所有。
- 3. 本站RAR压缩包中若带图纸,网页内容里面会有图纸预览,若没有图纸预览就没有图纸。
- 4. 未经权益所有人同意不得将文件中的内容挪作商业或盈利用途。
- 5. 人人文库网仅提供信息存储空间,仅对用户上传内容的表现方式做保护处理,对用户上传分享的文档内容本身不做任何修改或编辑,并不能对任何下载内容负责。
- 6. 下载文件中如有侵权或不适当内容,请与我们联系,我们立即纠正。
- 7. 本站不保证下载资源的准确性、安全性和完整性, 同时也不承担用户因使用这些下载资源对自己和他人造成任何形式的伤害或损失。
评论
0/150
提交评论